Полезно знать 

Как узнать свои кредиты по фамилии. Бюро кредитных историй- проверить бесплатно по фамилии кредитный отчет

Кредитная история - это сведения о пользовании кредитными средствами по каждому гражданину, который обращался в банк. Благодаря данному досье можно узнать, как погашен был кредит, имеется ли задолженность перед банком, если да, в каком размере. Перед тем как предоставить новый займ, финансовые учреждения должны потенциального заемщика.

В каких случаях банки запрашивают кредитную историю?

В большинстве случаев получить ссуду, минуя процесс проверки, совершенно невозможно, в особенности, если дело касается крупного кредитования, такого как ипотека. Поэтому необходимо ответственно подходить к кредитным обязательствам и вовремя платить. Благодаря своевременной оплате вы избавляете себя от «плохой» кредитной истории.

При оформлении заявки на ссуду вы должны дать согласие на запрос личного досье. Специалист банка обязательно его изучит и только после этого вынесет решение по оставленной заявке. Если перед подачей заявки вы желаете ознакомиться со своей историей, есть способ, благодаря которому вы узнаете, как бесплатно проверить кредитную историю. Для этого в момент подачи заявки необходимо написать письменное заявление на руководителя банка, в котором попросить ознакомиться с личным кредитным досье. Банк не имеет права вам отказать, так как делал запрос в бюро кредитных историй для принятия решения. Однако некоторые банки не проверяют кредитную историю и устанавливают большую процентную ставку.

Как проверить кредитную историю самостоятельно?

Сегодня каждый желающий может бесплатно проверить кредитное досье. Для этого необходимо посетить сайт любого банка или кредитного брокера. Если в течение года еще возникнет необходимость проверить вашу историю, необходимо будет заплатить порядка 500 рублей. За плату проводить проверку можно хоть ежеденевно. Каждый запрос оплачивается отдельно.

Где можно проверить кредитную историю, если нет возможности запросить через брокера?

Прежде чем получить данные своего досье, вам необходимо узнать, где именно хранится кредитная история. Сведения о бюро кредитных историй (БКИ) можно узнать в том банке, где оформлялся кредит. Можно изучить кредитный договор, некоторые кредиторы указывают адрес БКИ и личный код для получения необходимой информации.


Если знаете адрес, необходимо предварительно узнать время приема и с паспортом пойти туда в указанное время. Чтобы проверить кредитную историю, необходимо написать заявление, в котором изложить собственную просьбу. Не стоит рассчитывать, что данные вам предоставят в течение нескольких минут, пройдется подождать несколько дней.

В том случае, если ваше бюро находится в другом городе, необходимо заполнить заявление и отправить его по почте с уведомлением. В течение месяца обязательно придет ответ. Обратите внимание, если у вас несколько кредитов, информация может храниться в разных бюро. Поэтому, если вы желаете проверить кредитную историю в каждом из них, вы имеете право один раз в год сделать это бесплатно.

В повседневной жизни подавляющая часть населения нашей страны пользуется кредитными, заемными средствами. Многие граждане прибегали к услугам банковского сектора неоднократно.

Для отслеживания действующих/закрытых кредитов и выяснения истинных оснований отказа в предоставлении займа можно прибегнуть к сервису .

По Российскому законодательству все финансовые учреждения в обязательном порядке должны сообщать (передавать) информативный материал о кредитозаемщиках как минимум в одно БКИ , функционирующих на территории нашей страны. В настоящий момент существует порядка 30-ти разнообразных бюро кредитных историй. БКИ приумножают свой доход за счет предоставления платных услуг банковским организациям сведений о потенциальных ссудозаемщиках.

Передача сведений по заемным операциям возможна исключительно с персонального разрешения клиента, подтвержденное и закрепленное документально. В ходе подписания документации на получение кредита (займа, ссуды) каждому человеку присуждается своеобразный личный код, представляющий собой цифробуквенную конфигурацию. Собственно говоря, согласно этого персонального шифра и производится идентификация и распознавание кредитной истории конкретного клиента.

В обязанности специалистов бюро входит сбор, проработка, оценка данных, относящихся к кредитным операциям заемщиков банковских и других финучреждений . Кредитные исходные данные включают в себя последовательность произведенных платежей по займу, остаток по начисленным процентам (срочным и просроченным), остаток суммы тела кредита, случаи просрочки по внесению процентов и гашению основного долга.

Таким образом, Бюро Кредитных Историй – справочные представители, функционирующие как обособленно с намерениями извлечения доходов, так и от лица кредитующих организаций. Картотека на ссудозаемщиков формируется и создается на основе переданных данных финансовыми организациями, общедоступных материалов, сведений и уведомлений, подчерпнутых из фискальных органов, судебных учреждений и других информационных источников .

Во взаимодействии банков и БКИ четко прослеживается несколько последовательных стадий, а именно:

  • на этапе посещения потенциального заемщика за заемными ресурсами, кредитный инспектор испрашивает согласие клиента на передачу информации по сделке и на получение из архива БКИ хроники истории по займу. Согласие подтверждается двусторонним подписанием соответствующего документа. Если гражданин впервые обратился за займом, то ему присваивается уникальный код , для создания которого используются идентификационные данные – фамилия, год рождения, место регистрации и другие . В дальнейшем в запросах в БКИ используется только код, фамилия больше нигде не фигурирует;
  • в соответствии с заключенным договором о совместной работе, банковский работник отправляет запрос-требование в БКИ;
  • бюро по кредитным историям создает сообщение о кредитных договорах (действующих и погашенных), опираясь на архивные данные, и предоставляет сведения в соответствующее учреждение;
  • финансовый орган, используя полученное кредитное дело, принимает решение о выдаче/отказе кредита.

Отслеживание платежеспособности (по архивным сведениям БКИ) происходит абсолютно по всем обратившимся гражданам за ссудой. Взаимообмен между банками и бюро осуществляется автоматизировано.

Кредитный менеджер на веб-сервисе вводит в спецформы данные документа, удостоверяющего личность клиента, и за несколько минут можно получить всю исчерпывающую информацию. Крупнейшие банки используют спецпрограммы, которые автономно направляют требование-запрос в НБКИ и получают ответ. Такое отслеживание кредитной репутации исполняется практически незамедлительно .

Как отследить кредитную историю по фамилии, возможно ли это

Проверить КИ, используя фамилию и идентификационный код, можно одним из нижеперечисленных способов:

  • продвинутые пользователи ПК в режиме online могут запросить и получить сведения через интернет-банкинг «родного» банковского учреждения;
  • создать запрос у агентов – Mycreditinfo, « »;
  • воспользоваться сервисом официального компаньона и представителя НБКИ – АКИ ().

Выбор варианта производится заемщиком индивидуально, опираясь на сложившуюся ситуацию.

Обратите внимание: в случае оформления займа/кредита в различных финучреждениях история кредитных отношений может храниться в разных, нескольких бюро . Чтобы получить полные и истинные данные по закрытым и действующим ссудам, первоначально следует выяснить в Центральном каталоге КИ Центробанка, в каком БКИ хранится кредитная история.

КИ посредством интернет-банка

Большинство комбанков предоставляют постоянным своим посетителям возможность запросить историю кредитных операций в режиме реального времени. В личном кабинете он-лайн осуществляется заказ отчета. За оказанную услугу финансовые учреждения могут взымать вознаграждение (400 -850 рублей), которое производится списанием с расчетного счета «пластика» непосредственно в собственном (личном) кабинете. В течение нескольких дней поступит оповещение о предоставленном отчете.

Преимуществами интернет-банкинга являются:

  • дистанционная реализация запроса;
  • удобный порядок оплаты;
  • отсутствие идентификации и дополнительной регистрации;
  • привычное «лицо» сайта.

Несущественные недостатки все же присутствуют:

  • обязательное создание персонального кабинета и подключение услуги «банк-онлайн»;
  • индивидуальные тарифы и сроки получения информации.

Доверенные представители Национального Бюро КИ

Надежных посредников НБКИ насчитывается немного. К ним можно отнести Эквифакс и Майкредитинфо, которые взаимодействуют более чем с 600 банковскими и финансовыми учреждениями.

Воспользовавшись интернет-адресами Mycreditinfo.ru, Оnline.equifax.ru и совершив простые действия по регистрации и удостоверению личности, совсем несложно запросить сведения по кредитным операциям. Предоставление ответа происходит за несколько минут с указанием стоимости за использование сервиса.

Служба сервиса Агентства кредитной информации

Акционерное непубличное общество «АКИ» имеет возможность предоставлять по запросам граждан выписок, последовательность кредитных операций, оценку непредвзятой информации для получения заемных средств. На официальном сайте агентства следует создать личный кабинет и отправить требование-запрос. Справка доставляется абоненту в течение 30-ти минут.

Обращение в БКИ

Одним из крупнейших бюро в Российской федерации является Нацбюро кредитных историй, объединяющее информацию и сведения по выплаченным и функционирующим займам практически всех кредитозаемщиков, проживающих в маленьких поселках и крупных городах.

Узнать информацию по кредитной истории субъект может при помощи документа, удостоверяющего личность, а конкретно- по паспорту.

Запрос-обращение с просьбой о предоставлении истории по заемным операциям, доставить в НБКИ и получить справку можно несколькими основными вариантами:

  • исключительно для частных лиц – при помощи телеграфа. На адрес бюро отсылается телеграмма с паспортными данными и номером сотового телефона для связи. Подпись лица заверяет в данном случае операционный работник телеграфа. На подготовку информации БКИ отводится несколько рабочих дней – 3-и. Затем отчет отсылается по указанному адресу в телеграмме. Максимально возможные сроки отправки телеграммы до доставки по адресу заявителя отчета составляет приблизительно 10 дней;
  • посредством услуг Почты России. Воспользоваться почтовой связью могут ИП, физические и юридические лица . Для этого заполняется запрос-обращение на получение кредитной истории или отчета с указанием сведений, идентифицирующих заявителя (паспортные данные для физического лица). Подпись на данном запрос подлежит обязательному нотариальному заверению. Далее обращение отсылается в адрес БКИ. Ответ готовиться бюро на протяжении 3-х рабочих дней от даты получения запроса от субъекта. Информация будет прислана на почтовый адрес, указанный в запросе. Суммарное время получение отчета по КИ лежит в пределах 14 дней;
  • персонально посетить в приемные часы офис или представительство НБКИ . При посещении следует предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. В данном случае затраченное время на приобретение уведомления об операциях по кредитным сделкам сокращается до 1-3 дней.

Важно: БКИ представляют собой учреждения, работающие на коммерческой основе . Только единожды за календарный год можно бесплатно воспользоваться услугами бюро. Каждый следующий запрос в том же году будет осуществляться за определенную плату.

В течение года, при вторичном и дальнейших обращениях с запросом о КИ, к телеграмме, письму прилагается документ, доказывающий факт проплаты оказанной услуги. Предъявляется он и при личном обращении в контору.

Информация из истории без регистрации?

Получение достоверной информации по КИ – тема актуальная. Злободневность отслеживания ссудного досье очень высока и обыватели зачастую используют первый подвернувшийся интернет-ресурс, обещающий предоставить сведения без регистрации и идентификации. Достоверность и правдивость таких информативных данных должны породить сомнения. Ведь даже фирмы с официальным, подтвержденным статусом, предлагают пройти регистрацию и идентификацию личности.

Самое главное и существенное в обретении КИ через всемирную информационную сеть – приложить все усилия для того, чтобы не попасться на удочку ресурсов-жуликов.

Консультация на видео

Кредитная история заемщика (физического лица — субъекта) хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). Формируются сведения на основе информации, которую передают банки, микрофинансовые и другие кредитные организации в случае выдачи кредита (займа). Зарегистрировано несколько десятков БКИ, что создает некоторые неудобства в самостоятельном поиске кредитной истории. Если субъект кредитовался много раз и не в одном банке, то кредитная история может храниться в разных БКИ.

Шаг первый - узнать по фамилии свои данные в БКИ.

Любой субъект вправе узнать свою кредитную историю бесплатно по фамилии через запрос в соответствующие БКИ. Бесплатное право проверить сведения во всех БКИ, хранящих данные о кредитах субъекта, предоставляется один раз в год. За все остальные запросы в течение текущего года придется заплатить.

В каком именно БКИ хранится ваша история о кредитах?

Информация о всех БКИ собрана в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). Чтобы избежать общения с мошенниками, перейдите в каталог по ссылке с официального сайта Банка России (https://www.cbr.ru/ckki/ ). Там же на сайте следует заполнить запрос на предоставление сведений. Для передачи запроса необходимо ввести персональные данные и код субъекта кредитной истории. Ответ с перечнем ваших данных из БКИ придет на указанный электронный адрес.


Где взять код субъекта?

Обычно его присваивают при оформлении заявки или договора на выдачу кредита (займа). Если вы не знаете свой код, то создать или изменить его можно в любом БКИ или кредитной организации.

Есть другие способы получения сведений из ЦККИ без кода. Вы можете обратиться с запросом в любое БКИ, кредитную организацию/кооператив, микрофинансовую организацию. Альтернативные варианты: подача запроса через нотариуса или отделение почтовой службы. На почте запрос направляется телеграммой, вашу подпись должен заверить оператор связи (услуга заверения подписью, оплачивается по тарифам почтовой связи).

Сведения из ЦККИ ограничиваются информацией о БКИ. Узнать кредитную историю онлайн бесплатно по фамилии здесь не получится.

Шаг второй - получение кредитной истории.

Предусмотрены разные варианты получения кредитной истории из БКИ:

  • личное обращение в Бюро с документом, удостоверяющим личность субъекта;
  • отправка телеграммы с запросом через отделение почтовой связи (подпись субъекта заверяет оператор связи);
  • отправка запроса письмом через почтовое отделение (подпись в запросе заверяется нотариально);
  • обращение с запросом к партнерам БКИ (лично в офис/в режиме онлайн).

Из всех способов бесплатным является только личное обращение в БКИ. В остальных случаях стоимость уточняется по месту оказания соответствующей услуги. На официальных сайтах БКИ размещается подробная информация обо всех возможных способах получения сведений, хранящихся о субъекте. Опять же, чтобы не попасть на мошенников, перечень партнеров БКИ проверяйте через официальные сайты Бюро.


Какие сведения содержатся в кредитном отчете?

Кредитный отчет напомнит вам следующие факты:

  • количество всех полученных кредитов;
  • сроки и суммы кредитования;
  • величину ежемесячных платежей;
  • данные об исполненных и открытых обязательствах;
  • значимые просрочки по кредитам (займам);
  • источники, которые передали сведения об обязательствах и их исполнении.


Часто поводом проверки кредитной истории становятся непонятные отказы банков в выдаче кредита. С 2015 года кредитующая сторона передает причины отказа в БКИ. Эти сведения заносятся в информационную часть отчета. Если вы обнаружили ошибки в хранящихся о вас сведениях, можно оспорить некорректные записи. Возможно, вы не оформляли кредитную карту, не брали какой-то кредит, не допускали просрочки. После положительного оспаривания, из кредитного отчета убираются допущенные ошибки.

Проверяйте свою кредитную историю до обращения в банки. Такая предусмотрительность поможет при необходимости улучшить кредитный отчет, избежать отказов и получить желаемую сумму.

Как известно, кредитная история любого заемщика сохраняется в БКИ (бюро кредитных историй). В нем вся информация складывается из сведений, которые передаются банками и прочими финучреждениями. В России прошли регистрацию несколько десятков таких бюро, поэтому самостоятельно найти КИ, особенно если человек кредитовался в разных банках, достаточно сложно.
Рассмотрим в этой статье пошаговые действия, которые подскажут, как в бюро кредитных историй проверить бесплатно по фамилии кредитный рейтинг заемщика. А также узнаем, как на онлайн-сервисе получить за 15 минут полную финансовую информацию.

Первый шаг. Получить информацию в ЦККИ по фамилии

Каждый гражданин России вправе один раз на протяжении года запросить данные по своему кредитному рейтингу в БКИ бесплатно. При этом за все последующие запросы ему придется платить.

Сведения со всех БКИ сосредоточены в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ ). Поэтому обратившись на официальный сайт Банка РФ, можно сделать запрос на получение интересующих сведений.

При оформлении запроса вводятся личные данные заемщика и его код, как получателя кредита. Ответ со всеми данными из БКИ поступит к заявителю на его электронную почту.

При этом следует отметить, что ЦККИ предоставляет бесплатно заявителю только информацию, в каких БКИ на данную фамилию хранится КИ. На этом этапе процедура не заканчивается.

Второй шаг. Получение своего кредитного рейтинга

Данную процедуру возможно провести несколькими способами:
— обратиться в Бюро с личными документами;
— отправить заявку телеграммой через почтовое отделение;
— отправить запрос почтой в форме письма;
— направить обращение к партнерам БКИ .
Рассматривая все способы получения банковского рейтинга, можно отметить, что бюро кредитных историй проверить бесплатно кредитный рейтинг позволяет только одним способом – это непосредственное обращение гражданина в БКИ . В других случаях стоимость услуги будет уточняться на месте.

На всех официальных ресурсах БКИ содержится информация, какими способами заемщик сможет узнать данные о своей банковской репутации.

Как сделать заказ кредитной истории онлайн

Обратившись на сервис ↪ BKI24 , каждый человек сможет получить кредитный отчет из Бюро на протяжении 15 минут.
Чтобы сервер смог сформировать кредитный отчет заявителю потребуется пройти несколько этапов:
1. Оставить запрос на сайте и оплатить его.
2. Сервер оформит кредитный отчет заявителю на основании кредитных историй всех БКИ .
3. Через 15 минут заявитель получает на свой электронный ящик кредитный отчет.

Какая информация включается в кредитный отчет?

В кредитном отчете заемщика, полученного на ↪ BKI24.INFO , будут содержаться следующие факты:

✒ Информация о том, нет ли данного паспорта в «черном списке».
✒ Предоставляются все сведения о кредитах заемщика:
— указываются все полученные кредиты;
— суммы и даты кредитования;
— размер ежемесячных оплат;
— сведения о выполненных и невыполненных обязательствах;
— просрочки по выплате займа;
— указываются источники, откуда получены данные об обязательствах и их выполнении.
✒ Информация об общем размере займа с учетом процентов и штрафов. Указывается выплаченная сумма и та, которую предстоит оплатить.
✒ Рассчитывается скоринговый балл и причины, оказавшие влияние на скоринговую проверку.
✒ Прописаны рекомендации по истории сотрудничества с банковскими учреждениями, о возможностях получения займа, его типе, а также указывается максимальный размер суммы заимствования.

Иногда бывают случаи, когда финансовые учреждения отказывают в кредите из-за неудовлетворительного кредитного отчета. Начиная с 2015 года, банки сообщают в БКИ причины, из-за которых они отказывают заемщику в получении займа. Эта информация содержится в информационном разделе отчета.

В случаях, когда обнаруживаются неточности в сведениях, их можно исправить. Так, известны случаи, когда обнаруживались такие ошибки, как факт оформления кредитной карты и получения кредита, хотя по факту этого не было. Иногда встречаются ошибочные записи по допуску просрочек в погашении займа. После проведения процесса оспаривания кредитная история корректируется, ошибки убираются.

Периодически граждане сталкиваются с потребностью в получении и проверке своей кредитной истории. Такой запрос подается и потенциальными заемщиками, которые заинтересованы в получении услуг банка. Сегодня самостоятельно узнать и проверить такие данные можно несколькими способами. О каждом из них будет подробно рассказано далее.

Как самостоятельно узнать свою кредитную историю

Сразу отметим, что проверить кредитную историю невозможно без доступа к паспорту заемщика. Ни по фамилии, ни по каким-либо другим данным эта информация не предоставляется ни одним сервисом. В противном случае информация по выписанной кредитной истории не будет актуальной.

Самостоятельно проделать подобную манипуляцию заемщик может бесплатно, но только единожды в течение календарного года. Проверить ее можно через интернет — посредством запроса в БКИ или через единственный официальный сайт ЦБ. Так же для каждого заемщика предусмотрена проверка посредством обращения в банк, с которым имеется действующее соглашение. При первичном использовании каждый из обозначенных способов позволяет проверить кредитную историю всегда бесплатно. В остальных случаях за отчет клиенту придется уплачивать установленную сумму.

Из офлайн способов существует только один актуальный — обращение в банк. Каждый субъект может реализовать свое право на получение такой информации, подав в свой банк специальное заявление, в котором указать на получение отчета. Банк в проверке заемщику не имеет право отказывать. Информация также предоставляется только по паспорту и проверить ее можно уже в день обращения в банк. Через интернет и любым другим онлайн способом (через официальный сайт) банки получение подобного отчета исключают.

Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно

Если будет использоваться интернет вариант, то наиболее актуальным и быстрым здесь значится самостоятельное получение через любое бюро кредитных историй. Самостоятельно посмотреть данные можно только по паспорту, но сначала надо будет узнать, в каком именно БКИ сейчас храниться искомая кредитная история. Узнать это так же можно бесплатно, обратившись на официальный сайт основного каталога кредитных историй. Проверить это по фамилии нельзя. Вся информация предоставляется строго по паспорту. Ее получение для заемщика бесплатно.

После того, как будет получено наименование БКИ, в данное бюро нужно будет сделать онлайн запрос. Делается это только через интернет. На официальном сайте условного бюро необходимо самостоятельно заполнить онлайн форму — здесь указывается данные по паспорту, с указанием фамилии и назначения запроса. Когда БКИ получит соответствующий запрос, им будет отправлен специальный интернет-код, посредством которого будет доступна проверка. Если данные будут совпадать, то отчет будет направлен организацией на электронную почту, где его можно будет самостоятельно проверить.

В отдельном бюро может существовать ограничение по времени, в течение которого проверка будет доступной. Но при первичном обращении через интернет, это не будет ничего стоить — узнать это можно бесплатно. Любое БКИ должно соблюдать это правило. В противном случае ЦБ применит к действию одну из своих санкционных статей. Онлайн проверка через бюро должна быть доступной для каждого.

Посмотреть кредитную историю бесплатно онлайн по фамилии

Где-либо посмотреть кредитную историю сегодня нельзя. Такие данные предоставляются только по паспорту и всегда в форме официального отчета. Ни на одном сайте просто посмотреть кредитную историю не получится. Есть еще один интернет способ, посредством которого можно посмотреть выписку. Заключается он в заполнении формы на официальном сайте центрального банка.

По фамилии это сделать не получится, только по паспорту. Узнать/посмотреть искомые показатели можно самостоятельно и бесплатно только единожды. Все остальные запросы, так же по паспорту, будут стоить 350 рублей. Так же банк допускает возможность узнать, какое именно бюро работает с этим заемщиком. Услуга предоставляется только через интернет.

Как узнать онлайн через НБКИ

Каждое БКИ работает только в интернет виде. Самостоятельно сюда обратиться в режиме реального времени не получится. Узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн через официальный сайт НБКИ возможно будет только в том случае, если она храниться именно в этом бюро. Поэтому для начала нужно уточнить реквизиты бюро через федеральный каталог (по фамилии и паспорту), после чего подавать запрос уже в нужное бюро.

Если это НКБИ, то узнать все можно будет только через интернет, посредством заполнения специальной формы. Нам первый раз делается это полностью бесплатно. Все последующие обращения в течение 1-го года будут и здесь стоить 350 рублей. Данное БКИ позволяет посмотреть выписку в течение нескольких минут после получения и обработки обращения. После этого, соискатель может просто скачать этот бланк, либо использовать в любых других целях. Самостоятельная проверка сегодня не должна вызывать особых трудностей.