→ Koja je "stopa refinanciranja Centralne banke Ruske Federacije"?

Koja je "stopa refinanciranja Centralne banke Ruske Federacije"?

Koja je stopa refinanciranja jednostavnim riječima?

Stopa refinanciranja je iznos kamate na godišnjoj osnovi, koji se plaćaju banci Rusije za kredite koje je pružio kreditnim organizacijama. Jednostavno rečeno, ovo je kamatna stopa na kojoj Centralna banka pruža zajmove komercijalnim bankama i drugim financijskim institucijama. Od 14. septembra 2012. stopa refinansiranja iznosi 8,25%.

U praksi se sve događa na sljedeći način: Komercijalna banka preuzima iz Centralne banke, recimo, 100 miliona rubalja. Godinu dana kasnije, dužan je vratiti iznos koji je tvrdio iznos plus kamate, koji je izašao za to vrijeme u ovom vrlo stopu refinanciranja, odnosno 108,25 miliona.

Tokom ove godine Komercijalna banka pruža kredite pojedincima i pravnim licima, naravno, pod većim procentom od stope refinanciranja, vađenje profita.

Šta refinancira?

Sama refinanciranje je proces tokom koje zajmoprimac plaća zajmoprim ranije (urođeno) kredit uz pomoć novopriklonjenog kratkoročnog zajma. Refinanciranje omogućava zajmoprimcu da riješi sljedeće zadatke:

• smanjiti njihove troškove privlačenjem novog zajma na povoljnijem smislu;
• smanjite stope kredita kupaca povećanjem njihove konkurentnosti;
• produžiti razdoblje kredita, odgodite uplatu;
• dodatni zajmovi su za komercijalne banke sa dodatnim resursima za pozajmljivanje kupaca.

Gdje se primjenjuje stopa refinanciranja?

• S oporezivanjem prihoda na depozite. U skladu s poreznom kodeksom Ruske Federacije, porezna stopa utvrđena je u iznosu od 35% u pogledu prihoda od kamata na bankovnim depozitima, u smislu prelazi iznosa izračunatog iznosa, uzimajući u obzir brzinu refinanciranja. Interesi su podložni porezu na dohodak na dohotku (NDFL) u višku stope refinanciranja za više od 5 procentnih poena. Plaćanja u korist države obavljaju banku.
• Pri izračunavanju veličine kazne za kašnjenje u plaćanju poreza i drugih odbitka u korist države. U skladu s trenutnim poreznim zakonikom, kamatna stopa kazne uspostavljena je u iznosu od 1/300 iz stope refinanciranja Centralne banke Ruske Federacije.
• Pri izračunavanju materijalne odgovornosti poslodavca za kašnjenje u platama, prodaji i drugim plaćanjima zbog zaposlenog. U skladu sa Zakonom o radu Ruske Federacije, poslodavac je dužan platiti novčanu naknadu u iznosu od 1/300 iz stope refinanciranja Centralne banke Ruske Federacije iz iznosa neplaćenog u svakom danu Kašnjenje.

Ovako se stopa refinanciranja promijenila posljednjih godina:

Kakva je stopa refinanciranja u Rusiji naučena 1992. godine. Tada je osnovana u iznosu od 20%. Međutim, na takvom nivou se uopće mogla izdržati, počevši brzo rasti.

Njegova povijesna maksimalna stopa refinanciranja dostignuta 1993. - tada je instalirana na 210 (!)%. Minimalna vrijednost opklade iznosi 7,75% - instalirana je 1. juna 2010. Na ovom nivou traje do početka 2011. godine.

Podijelite informacije u društvenim mrežama: rF zakon pitanja Odgovori uvjeti

Da se bavim S. koncept "brzine refinanciranja" Potrebno je prvo dati odgovor na pitanje "Šta refinancira?" Član 40. Federalnog zakona br. 86-FZ "o Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)" od 10. jula 2002. godine utvrđeno je da se pod refinanciranjem kreditnih institucija banke Rusije podrazumevaju.

Sam refinanciranje je proces tokom kojeg dužnik plaća raniji (već postojeći) zajam koristeći novi zajam. Cilj Zajmoprimca u pravilu je rešenje rešenje sledećih zadataka:

• dobivanje novog zajma na povoljnije pojmove, na primjer, po nižoj stopi, što omogućava zajmoprimcu da smanji svoje troškove. I istovremeno omogućava bankama da promijene stope kredita kupaca.


• dobivanje novog zajma kako bi se produžio kreditni period. Zajmovi za CB za komercijalne banke su dodatni resursi za pozajmljivanje kupaca.

Međutim, 13. septembra 2013. godine, Upravni odbor Centralne banke Ruske Federacije usvojio je povijesnu odluku o provedbi kompleksa mjera za poboljšanje instrumenata monetarnog politike, prema kojima je uloga refinanciranja stopa se promenila. Sada ima sekundarnu vrijednost i ukazuje na samo referencu. Osnovni utjecaj na monetarnu politiku, banka Rusije sada ima ključna ponuda.koji se mogu pregledati \u003e\u003e

"Stopa refinansiranja" - Definicija i koncept

Sada je moguće definirati "opkladu za refinanciranje" i odgovoriti na pitanje "Šta je stopa refinanciranja?":

Stopa refinansiranja Centralne banke Ruske Federacije - Ovo je kamatna stopa koju Centralna banka Ruske Federacije koristi tokom pružanja kredita komercijalnim bankama u refinansiranju.

Pretpostavlja se da stopa refinansiranjaOvo je ponuda koja je formirana tržištem za neke od najaktivnijih operacija Centralne banke, a primjenjuje se na interakciju sa komercijalnim bankama. Danas je stopa refinansiranja "ugovornog" mehanizma za identificiranje prosječnih troškova novca i primjenjuje se prvenstveno u fiskalnim svrhama. U stvari, stopa prestanka nije alat koji odražava tržišnu prirodu operacija. I potrebno je samo za razumijevanje troškova novca, jer u tržišnoj ekonomiji neće više biti nigdje. Veličina stope refinanciranja može se instalirati (detektirati) konkurentnim odabirom i može se jednostavno dodijeliti.

Stopa refinanciranja je takođe "neki" istodobni mehanizam za sadrže inflatorne procese u Rusiji. Prilikom smanjenja stopa inflacije, stopa refinanciranja se smanjuje. Dakle, do kraja 2005. stopa inflacije bila je 11,8%, stopa refinanciranja za 2005. godinu pala na 12%, a do kraja 2006. godine, kada se inflacija smanjila na 9%, stopa refinanciranja Centralne banke smanjena je na 11,0% . A onda u 2007. do 10,5%, a 10,00%. Ali od početka 2008. stopa refinansiranja počela se povećavati: prvo do 10,25%, a zatim do 10,50% i 10,75%. Bio je to signal da je inflacija veća od navedenih parametara i nastavlja se povećavati, a vlada sa Centralnom bankom poduzima mjere na odvraćanje. Od početka globalne financijske krize, stopa refinanciranja Centralne banke Rusije za 2008. godinu povećala se čak tri puta. Sredinom decembra 2008. stopa centralne banke 13%, a prognoza inflacije iznosi 13,8%.

I već 2009. godine, Rusija je završila inflacijom na 8,8% (Rosstatove informacije) i stopa refinanciranja od 8,75%. Tijekom 2009. godine stopa se smanjila 10 puta, koja je bila usmjerena na poticanje kreditne aktivnosti banaka, za utvrđivanje inflatornih procesa i ekonomskog rasta.

Na osnovu svega navedenog, može se reći da je stopa Centralne banke Rusije alat kojim Banka Rusije utiče na kamatne stope na depozite i zajmove koje pružaju kreditne institucije pravnim osobama i pojedincima. Stoga su u svojoj kamatnoj politici komercijalne banke u velikoj mjeri orijentirane, a ponekad ovise o stopi Centralne banke Rusije.

Uticao na laž promjene stope refinansiranja o finansijskoj situaciji stanovništva? Da, utiču! U situaciji u kojoj se smanjuje stopa centralne banke, s jedne strane, zajmoprimci će imati koristi, a s druge strane, štediša ruskih banaka gube dio profita iz svojih investicija. Svaka promjena brzine refinansiranja glasnik je činjenice da su promjene u bliskoj budućnosti (revizija) komercijalnih banaka kamatnih stopa na depozite i kredite moguće. Analiza formiranja kamatnih stopa na depozite većine vodećih komercijalnih banaka Rusije to potvrđuje. Stopa refinanciranja uvijek doseže gotovo do nivoa inflacije, što znači da je uz smanjenje profita, kamata na većinu depozita niži od nivoa inflacije i depozita se postepeno takođe amortiziraju.

Primjena stopa refinansiranja

Gde se odnosi stopa refinansiranja ? Dat ću nekoliko primjera primjene stope refinanciranja. Dakle, stopa Centralne banke odnosi se:

• Pri oporezivanju prihoda na depozite. U skladu s poreznim zakonom Ruske Federacije (Porezni zakonik Ruske Federacije), prihod od kamata o pojedinim vrstama depozita pojedinaca pase pod oporezivanjem. U skladu sa stavkom 2. člana 26. dio Drugog poreznog zakona Ruske Federacije "Porezna stopa postavljena je u iznosu od 35% u odnosu na prihod od kamata na depozite u bankama, u pogledu prekoračenja iznosa izračunatog na osnova vršilac dužnosti brzine refinanciranja Centralne banke Ruske Federacije. Porez se izračunava tokom razdoblja za koji kamata na depozite rublja (s izuzetkom hitnih mirovinskih doprinosa napravljenih u periodu od najmanje šest mjeseci) ".


• Pri izračunavanju materijalne odgovornosti poslodavca za kašnjenje u plaćanju plata. U skladu sa članom 236. Zakona o radu Ruske Federacije u kršenju poslodavca utvrđenog perioda plaćanja plata, isplate praznika, plaćanja za otpuštanje i druga plaćanja zbog zaposlenika, poslodavac je dužan platiti Plaćanje kamate (novčana naknada) u iznosu nije niža od jedne tri stotine na snazi \u200b\u200bu ovom trenutku. refinancirajuće stope Centralna banka Ruske Federacije Od neplaćenih iznosa u svakom danu kašnjenja počevši od sljedećeg dana nakon utvrđenog perioda plaćanja na dan stvarne izračuna. Specifični iznos koji plaća zaposleni u novčanoj naknadi određuje se kolektivnim ugovorom ili ugovorom o radu.


• Pri izračunavanju kazne za kašnjenje u izvršavanju obaveze plaćanja poreza ili prikupljanja. U skladu sa stavkom 4. člana 75. Poreskog zakona Ruske Federacije, Penny za svaki dan kašnjenja određuje se kao postotak neplaćenog iznosa poreza ili naplate. Kamatna stopa kazne Prihvaćeno je jednako jednoj tristo koja djeluje u ovom trenutku stopa refinanciranja Centralne banke Ruske Federacije.

Građani koji su naišli na zajmove trebaju biti upoznati s izrazom "brzine refinanciranja". Samo ne razumiju sve značenje. Mnogi smatraju postotak zajma. Stoga vrijedi otpremiti financijsku nepismenost stanovništva.

Protiv pozadine nasilne ekonomske aktivnosti u zemlji i običnim građanima postali su zainteresirani za neke vrste aspekata, posebno s kojima se često suočavaju. Dakle, mnogi su čuli takav mandat kao stopa refinansiranja. Često se koristi u području monetarnog naselja povezanog sa posuđenim sredstvima. Ovaj se pokazatelj uzima u obzir kada se uzima u obzir postotak različitih zajmova i drugih odbitka. Stoga vrijedi u vezi s tim.

Ako izražavate jednostavan jezik, onda je ovo monetarna opskrba ostalim bankama iz Centralne banke Ruske Federacije. Centralna banka kreditira razne financijske institucije, a oni iz tih sredstava izdaju kredite svojim kupcima. Dakle, Banka Rusije pokreće novčanu rezervu u zemlji u ekonomiju.

Razlozi finansijskih institucija primorani su da se obratite središnjoj banci Rusije za prijem gotovinskih kredita:

• potreba za otplatom postojećeg zajma s nepovoljnim uvjetima;
• Želja zbog svježeg novca infusima za odlaganje neko vrijeme povrat sredstava poduzetih sredstava.

Naziv brzine govori za sebe, jer pod refinanciranjem znači otplatu duga zbog novog zajma. Kao rezultat toga, zajam ostaje, ali na povoljnijem smislu.

Procenat odobrenja Centralne banke, koji on unose novac i naziva brzinu refinanciranja (član 40. Saveznog zakona br. 86 "o Centralnoj banci Ruske Federacije" od 10. jula 2002. godine.

Primer. Jedna komercijalna banka treba milion dolara iz Centralne banke, koja je potrebna da daju godinu dana sa požarima koji su se igrali tokom cijelog razdoblja prema stopi refinanciranja. Tokom godine Banka iz ovih fondova izdaje zajmove privatnim i pravnim osobama u svojim, precijenjenim tarifama. Kao rezultat toga, ovo donosi banku određenu zaradu, a Centralna banka prima svoj udio.

Na teritoriji Ruske Federacije, stopa refinanciranja pojavila se 1992. u početku, u početku je bila jednaka 20%, ali u vezi s teškom ekonomskom situacijom u zemlji u to vrijeme odmah je srušila na trocifren značaj. Dakle, 1993. godine pokazatelj je bio 210%, nakon čega je počeo njegov postepeni pad. Jedino što je negativno utjecalo na ovu dinamiku je globalna financijska kriza koja se dogodila 1998. godine, tada se uloga nakratko poletjela na 150%. Minimalni pokazatelj primijećen je u 2010. - 7,75%. Od 17.062019 stopa Centralne banke je 7.5%.

Stopa refinansiranja u 2019. godini. Tabela sa promjenama stope već 27 godina

Trenutno stopa refinanciranja iznosi 7,25%. Ispod je predstavljen tablica sa promjenom brzine refinanciranja po godini:

Vidi i:

Plaćamo kredit od renesansne banke putem Sberbank-a

Valjanost	Stopa refinansiranja
29.07.2019 —	7,25
17.06.2019 — 28.07.2019	7,50
17.12.2018 −16.06.2019	7,75
17.09.2018 −16.12.2018	7,50
26.03.2018 -16.09.2018	7,25
12.02.2018 -25.03.2018	7,50
18.12.2017 -11.02.2018	7,75
30.10.2017 -17.12.2017	8,25
18.09.2017 -29.10.2017	8,50
19.06.2017 -17.09.2017	9,00
02.05.2017- 18.06.2017	9,25
27.03.2017 - 01.05.2017	9,75
19.09.2016 - 26.03.2017	10,00
14.06.2016 - 18.09.2016	10,50
01.01.2016 - 13.06.2016	11,00
14.09.2012 - 31.12.2015	8,25
26.12.2011 - 13.09.2012	8,00
03.05.2011 - 25.12.2011	8,25
28.02.2011 - 02.05.2011	8,00
01.06.2010 - 27.02.2011	7,75
30.04.2010 - 31.05.2010	8,00
29.03.2010 - 29.04.2010	8,25
24.02.2010 - 28.03.2010	8,50
28.12.2009 - 23.02.2010	8,75
25.11.2009 - 27.12.2009	9,00
30.10.2009 - 24.11.2009	9,50
30.09.2009 - 29.10.2009	10,00
15.09.2009 - 29.09.2009	10,50
10.08.2009 - 14.09.2009	10,75
13.07.2009 - 09.08.2009	11
05.06.2009 - 12.07.2009	11,5
14.05.2009 - 04.06.2009	12
24.04.2009 - 13.05.2009	12,5
01.12.2008 - 23.04.2009	13
12.11.2008 - 30.11.2008	12
14.07.2008 - 11.11.2008	11
10.06.2008 - 13.07.2008	10,75
29.04.2008 - 09.06.2008	10,50
04.02.2008 - 28.04.2008	10,25
19.06.2007 - 03.02.2008	10
29.01.2007 - 18.06.2007	10,5
23.10.2006 - 28.01.2007	11
26.06.2006 - 22.10.2006	11,5
26.12.2005 - 25.06.2006	12
15.06.2004 - 25.12.2005	13
15.01.2004 - 14.06.2004	14
21.06.2003 - 14.01.2004	16
17.02.2003 - 20.06.2003	18
07.08.2002 - 16.02.2003	21
09.04.2002 - 06.08.2002	23
04.11.2000 - 08.04.2002	25
10.07.2000 - 03.11.2000	28
21.03.2000 - 09.07.2000	33
07.03.2000 - 20.03.2000	38
24.01.2000 - 06.03.2000	45
10.06.1999 - 23.01.2000	55
24.07.1998 - 09.06.1999	60
29.06.1998 - 23.07.1998	80
05.06.1998 - 28.06.1998	60
27.05.1998 - 04.06.1998	150
19.05.1998 - 26.05.1998	50
16.03.1998 - 18.05.1998	30
02.03.1998 - 15.03.1998	36
17.02.1998 - 01.03.1998	39
02.02.1998 - 16.02.1998	42
11.11.1997 - 01.02.1998	28
06.10.1997 - 10.11.1997	21
16.06.1997 - 05.10.1997	24
28.04.1997 - 15.06.1997	36
10.02.1997 - 27.04.1997	42
02.12.1996 - 09.02.1997	48
21.10.1996 - 01.12.1996	60
19.08.1996 - 20.10.1996	80
24.07.1996 - 18.08.1996	110
10.02.1996 - 23.07.1996	120
01.12.1995 - 09.02.1996	160
24.10.1995 - 30.11.1995	170
19.06.1995 - 23.10.1995	180
16.05.1995 - 18.06.1995	195
06.01.1995 - 15.05.1995	200
17.11.1994 - 05.01.1995	180
12.10.1994 - 16.11.1994	170
23.08.1994 - 11.10.1994	130
01.08.1994 - 22.08.1994	150
30.06.1994 - 31.07.1994	155
22.06.1994 - 29.06.1994	170
02.06.1994 - 21.06.1994	185
17.05.1994 - 01.06.1994	200
29.04.1994 - 16.05.1994	205
15.10.1993 - 28.04.1994	210
23.09.1993 - 14.10.1993	180
15.07.1993 - 22.09.1993	170
29.06.1993 - 14.07.1993	140
22.06.1993 - 28.06.1993	120
02.06.1993 - 21.06.1993	110
30.03.1993 - 01.06.1993	100
23.05.1992 - 29.03.1993	80
10.04.1992 - 22.05.1992	50
01.01.1992 - 09.04.1992	20

Vidi i:

Značajke depozita u valuti

Grafički prikažite zadane podatke. Raspored stopa refinansiranja od 2003. godine i trenutno je sljedeći:

Veličine ključnog oklada do 2002. godine imali su veću amplitudu oscilacija, jer smo razdoblje od 1992. do 2002. nosili u poseban raspored:

Kao računovodstvena stopa utječe na državnu ekonomiju

Stopa refinansiranja ima određeni značaj u nekim ekonomskim aspektima. Naime:

• Određuje vrijednost kreditnih prijedloga za stanovništvo. Na primjer, po postojećoj stopi CB-a, 10% neće moći uzeti kredit u banci s nižim postotkom.
• Prilagođava brzinu inflacije. Dakle, sa povećanjem stope povećaće troškove pripisanih sredstava. I to zauzvrat može dovesti do amortizacije novca i inflatornih kapi.

Zašto obični ljudi ne mogu biti posuđeni direktno iz Centralne banke

Centralna banka djeluje sa ogromnim monetarnim količinama izračunatih na stotine milijuna dolara. Stoga nije profitabilan za razmjenu na sitnice.

Infuzija novca u masi događa se zbog posrednika u kojima izvode različite finansijske strukture. Racionalni je, jer imaju proširenu mrežu grana i bankarskih terminala. Tako su obični građani lakše kontaktirati najbližu poslovnicu za dobivanje određenih financijskih usluga.

Da li je moguće uzeti puno novca iz Centralne banke sa puno novca jeftinije, a krediti su skuplji?

Teoretski, to je moguće. Ali da uspostavi preveliku veliku razliku za banke sprječavaju postojeću konkurenciju. Uz previše precijenjenog interesa na kredite neizbježni gubitak kupaca. Kao rezultat toga, Banka ostaje u dvostrukom gubitku - nema profita i nema čega plaćati iz Centralne banke.

S tim u vezi, tarife zajma u većini bankarskih institucija malo se razlikuju.

Postoje izuzeci. Ovdje govorimo o kompanijama specijaliziranim za potrošačke kredite u velikim prodajnim mjestima, kao i distribuciju plastičnih kartica slanjem. Ove organizacije uključuju:

• Kućna kreditna banka;
• Alfa banka;
• Ruski standard;
• Renesansa.

Imaju procentualni stopu mogu varirati od 30 do 70%.

Kako je postavljena vrijednost opklade

Veličina ključne stope direktno ovisi o trenutnoj ekonomskoj situaciji i tempu inflacije. Stopa se podiže ako indikator inflacije skače na suprotno.

Ovako se događa u stvarnosti. U slučaju smanjenja računovodstvene stope Centralne banke, stanovništvo postaje profitabilno uzimati kredite zbog njihove jeftinije. Na kraju krajeva, prekriveni novac neće morati preplaćivati \u200b\u200bi možete riješiti svoje financijske probleme. Protiv pozadine ovog, kupovina potražnje se povećava - ljudi počinju nabaviti puno različite robe. To se odnosi i na preduzeća koja ubrizgavaju dodatni novac u promet samo će imati koristi. Ovo usklađivanje omogućava povećanje oslobađanja proizvoda i dobiti više profita.