Si vous le souhaitez, à l'avenir tu peux refuser de la direction des cotisations d'assurance à la pension par capitalisation, les fonds accumulés continueront d'être investis et ils seront versés lors de la cession de la pension, et les transferts d'assurance iront uniquement à la pension d'assurance.

La procédure de constitution d'une pension par capitalisation

La pension par capitalisation est constituée par les citoyens né en 1967 et après qui ont commencé leur activité professionnelle (avec cotisations d'assurance) avant le 1er janvier 2014 et qui jusqu'au 31 décembre 2015 fait leur choix en sa faveur. Les citoyens de plus de 1967 peuvent également constituer une épargne-retraite, mais uniquement par le biais de cotisations volontaires.

Le droit de prendre une décision sur la constitution d'une épargne-pension dans le présent n'est conservé que par les personnes ayant l'année de naissance 1967 et plus tard, dans les cinq ans suivant les premières cotisations d'assurance au Fonds de pension de la Fédération de Russie.

Pour ces citoyens, la législation prévoit certains points :

• pour mettre en œuvre leur choix, ils sont affectés dès les premières retenues pas plus de cinq ans;
• si la personne assurée n'a pas encore rempli 23 ans, alors la période de sélection est prolongée avant la fin de l'année auquel il atteint cet âge.

Les prestations de retraite sont financées par le transfert par l'employeur des primes d'assurance d'un montant de 22% à partir des salaires. Lors du choix de l'option avec une pension par capitalisation - 6% des cotisations va à l'accumulation de fonds, 16% - pour l'assurance pension (10%) et le taux de solidarité (6%). En plus des transferts obligatoires d'assurance, une pension par capitalisation peut être constituée par :

• primes d'assurance supplémentaires;
• cotisations de l'employeur, transférées à sa demande en faveur de l'assuré ;
• les sommes versées pour cofinancer la constitution d'une épargne ;
• fonds de capital de maternité, en tout ou en partie, destinés à la constitution d'une pension;
• résultats de l'investissement des fonds accumulés.

Comment choisir un FNP : notes de rentabilité et de fiabilité

Pour placer son épargne retraite, un citoyen doit choisir une société de gestion (MC) ou un fonds de pension non étatique (FNP).

Une fois tous les cinq ans Le NPF peut être changé en un autre, ou la constitution de fonds peut être transférée à la société de gestion. Il est possible de le faire plus tôt (en avance) - une fois par an et une perte de revenu de placement peut survenir.

• Contactez une NPF et concluez avec elle un contrat d'assurance retraite obligatoire.
• Déposer au PFR territorial une demande de transfert au FNP.

Après examen de la demande, la caisse de pension envoie une notification à l'assuré. Si le fonds de pension non public satisfait aux exigences légales, la CRF notifiera une décision positive, si l'agrément du fonds est révoqué, la notification indiquera les raisons du refus.

Le montant de l'avoir de prévoyance de l'assuré

Le montant de la pension par capitalisation de l'assuré est affecté par le montant des fonds contribués à sa constitution et enregistrés sur son compte personnel individuel (ILC) auprès de la Caisse de pension de la Fédération de Russie ou sur son compte de pension auprès de la NPF.

Le montant de l'épargne-pension est ajusté annuellement au 1er août en fonction des sommes perçues pour son financement, qui n'ont pas été prises en compte dans le calcul lors de l'affectation ou dans l'ajustement précédent.

Le calcul du versement cumulé se fait selon la formule :

NP = PN / T,

• NP- le montant de la pension par capitalisation ;
• LUN - le montant de l'avoir de prévoyance du bénéficiaire à la date du rendez-vous de versement ;
• T- la durée prévue de versement de la pension (nombre de mois). Il est établi chaque année par la loi et en 2018 est 246 mois.

En cas de demande de pension par capitalisation postérieure à la date à laquelle le bénéficiaire est devenu éligible, la période de paiement prévue est réduite de 12 mois pour chaque année complète de report de sa nomination, mais ne peut pas être inférieur à 168 mois.

Comment connaître le montant de la partie capitalisée de la pension (via Internet, selon SNILS, dans la Caisse de pension)

Jusqu'en 2013, le PFR envoyait annuellement aux assurés des informations sur l'état du système d'assurance maladie, y compris le montant de l'épargne-pension, par courrier postal. Actuellement, selon le lieu de constitution de la retraite par capitalisation dans le PFR ou le NPF, ces informations peuvent être obtenues de différentes manières :

• Par Internet sur le site PFR ou NPF en utilisant votre compte personnel.
• Dans la caisse de retraite territoriale avec la fourniture d'un passeport et SNILS.
• Lors de la prise de contact avec la branche de la FNP, que le citoyen a choisi de constituer une épargne.
• Par l'intermédiaire de la banque dans laquelle le citoyen a un compte, si cette banque fournit un tel service.

Comment obtenir la partie capitalisée de la pension?

Si un citoyen forme une pension par capitalisation, il peut demander sa nomination à tout moment. après qu'il est devenu admissible à une rente d'assurance vieillesse (y compris jeune âge).

Une pension par capitalisation est établie, que le citoyen reçoive ou non une autre pension ou un maintien mensuel à vie.

La nomination et le versement de l'épargne, ainsi que l'organisation de la livraison, sont effectués par la caisse à laquelle le citoyen a confié leur constitution, à cet égard, il doit demander l'enregistrement de la prestation financée :

• à la branche de la NPF, dans laquelle s'est constituée l'épargne retraite ;
• ou à la CRF territoriale, si les fonds ont été transférés au Code pénal.

En accord avec le salarié, l'employeur a également le droit de demander une pension par capitalisation.

Conditions de rendez-vous et documents requis pour l'inscription

La constitution d'une pension par capitalisation est possible si l'assuré dispose d'une épargne-pension. Vous pouvez demander l'établissement et la livraison des paiements provisionnés :

• avec une visite personnelle à la Caisse de pension ou à la NPF ;
• via Internet sur le site du PFR ou le portail de l'Etat services, ou sur le site Internet de la FNP.

Tous les documents requis doivent être joints à la demande de constitution d'une pension par capitalisation :

1. passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie ou un permis de séjour (pour les étrangers et les apatrides);
2. attestation d'assurance pension obligatoire (SNILS) ;
3. un certificat du Fonds de pension de la Fédération de Russie sur l'acquisition du droit à une pension d'assurance-vieillesse (à soumettre à la NPF);
4. documents qui peuvent confirmer l'expérience d'assurance et les périodes incluses dans celle-ci;
5. des données supplémentaires peuvent être nécessaires.

La demande sera acceptée pour examen si tout le nécessaire est soumis à temps jusqu'à 5 jours ouvrablesà compter de la date de sa soumission.

Si la demande de versement financé passe par un mandataire, il est nécessaire de fournir une procuration et un document prouvant son identité, si la procuration n'est pas notariée.

Puis-je retirer avant la retraite?

Obtenez votre épargne-pension avant la date de votre retraite c'est interdit... Le droit de céder des prestations capitalisées à un citoyen naît simultanément avec le droit à une pension d'assurance-vieillesse, tandis que :

• Le versement de l'épargne-pension peut être établi à un citoyen avant qu'il n'atteigne l'âge de la retraite, mais seulement s'il a acquis une nomination anticipée à une pension d'assurance-vieillesse.
• Il existe différents types de paiements cumulés selon le montant de l'épargne constituée au moment où les paiements ont été attribués, et également par quels moyens ils ont été financés.

Types de versements de l'épargne-pension

Modes de paiements prévus par la loi du 28 décembre 2013 N 424-FZ "Sur la retraite par capitalisation", au détriment de l'épargne-pension :

• Versement de l'épargne-pension en cas de décès du bénéficiaire à ses héritiers.

En cas de versement forfaitaire, l'ensemble de l'épargne-pension est versé en une seule fois en un seul montant. Il est attribué si le destinataire n'a pas été installé retraite par capitalisation.

Un paiement forfaitaire peut être réclamé par :

• assurés disposant d'une épargne-pension égale à 5% ou moinsà partir de la somme du montant de la pension de vieillesse de l'assurance, en tenant compte de l'indemnité forfaitaire et de la pension capitalisée à la date de la nomination des prestations capitalisées ;
• les bénéficiaires qui perçoivent une pension d'assurance-invalidité ou en raison de la perte d'un soutien de famille, ou d'une allocation de pension de l'État qui n'ont pas droit à une pension d'assurance-vieillesse en raison de l'absence de la période d'assurance requise ou du nombre de points de pension individuels .

Le paiement urgent peut être perçu par les citoyens qui ont constitué leur épargne-pension aux frais de :

• cotisations supplémentaires, fonds alloués dans le cadre du Programme de cofinancement des retraites, y compris les cotisations reçues à cet effet de l'employeur, de l'État, les revenus de leur investissement.
• fonds (ou leur partie) du capital de maternité, qui étaient destinés à la formation de pensions par capitalisation et aux revenus de leur investissement.

Une partie de l'épargne, constituée de ces fonds, est versée mensuellement dans un délai déterminé par le bénéficiaire lui-même, mais au moins 10 ans... La pension par capitalisation est versée mensuellement et à vie.

Héritage d'une rente de pensionné décédé

En cas de décès d'un citoyen, les fonds de son épargne-pension peuvent être transférés à ses héritiers. Cela se produit sous certaines conditions :

1. Si le décès du bénéficiaire est survenu avant leur rendez-vous, l'épargne retraite est versée à ses ayants droit, à l'exception des fonds de capital maternité destinés à constituer une retraite par capitalisation.
2. Si la personne assurée est décédée après avoir établi retraite par capitalisation, le versement de fonds par succession n'est pas prévu par la loi.
3. En cas de décès du bénéficiaire après la nomination d'un paiement urgent, les héritiers perçoivent le solde des fonds impayés, à l'exception du capital maternité. Le reste du capital maternité est versé au père ou aux enfants de l'enfant.

Les ayants droit de l'épargne retraite sont les personnes que le citoyen a indiquées dans la demande de répartition de son épargne en cas de décès ou dans le contrat d'assurance retraite obligatoire. Une telle demande peut être présentée à la caisse d'épargne au cours de la vie à tout moment.

S'il n'y a pas d'informations sur les héritiers, la succession est établie conformément à la législation en vigueur de la Fédération de Russie.

Procédure de paiement

Le paiement des fonds de pension capitalisés est établi après en avoir fait la demande au fonds dans lequel il s'est formé. Une demande accompagnée de documents pour la constitution d'une pension par capitalisation ou d'un paiement urgent est examinée par la caisse à partir du moment où ils sont reçus dans les 10 jours ouvrables, une demande de paiement forfaitaire - dans un délai d'un mois à compter de la date de soumission du dernier requis document, s'il a été présenté dans le délai prescrit.

Sur la base des résultats de l'examen des documents, le destinataire est informé de la nomination du paiement ou du refus, en indiquant les raisons. Un versement unique des fonds d'épargne-pension est effectué à temps pas plus de deux moisà compter de la date de sa création. La pension par capitalisation et le paiement d'urgence sont effectués en même temps que la pension d'assurance du mois en cours.

La confiance en l'avenir est nécessaire pour chaque personne. Cela s'applique également à une vieillesse prospère, même si, bien sûr, peu y pensent. Mais presque toutes ces personnes sont confrontées au choix de l'endroit où il est préférable de transférer leurs fonds de retraite. Aujourd'hui, pour ce choix, une longue liste de FNP faisant la publicité de leurs services est présentée, et il sera très difficile pour une personne non avertie de s'y retrouver, et au vu de la situation actuelle en matière de retraite par capitalisation, chacun devra prendre s'en occuper de façon autonome.

Pour atteindre cet objectif, il est nécessaire de comprendre des concepts tels que la notation de l'entreprise, qui contient des informations sur sa rentabilité, ses taux de croissance, le nombre de déposants, les montants d'investissement, les évaluations de l'entreprise, etc. Laquelle des caractéristiques décrit le mieux la fiabilité de la caisse de retraite ? Les experts financiers estiment que la rentabilité et la fiabilité sont les principaux facteurs à étudier.

Alphabet des retraites

Avant d'expliquer où transférer vos fonds, il convient de mentionner les organisations existantes en général. Le premier sur la liste est le Fonds de pension russe, la principale entreprise habilitée à gérer l'épargne-retraite et la prestation de services aux citoyens. Les fonds de pension non étatiques sont également largement représentés, fournissant des pensions et des assurances qui ne sont pas liées à l'État, dans le cadre d'un accord avec les citoyens.

Chaque citoyen a une pension - il s'agit de 22% du salaire, qui est déduit par l'employeur de la Caisse de pension. Ces 22% sont divisés en 16%, qui vont à la partie assurance, et un 6% fixe, qui va à la partie de base de la pension (elle n'est pas sujette à modifications). Mais une telle division est supposée pour les personnes nées avant 1967.

En supposant que vous soyez né après 1967, vos fonds de retraite sont répartis légèrement différemment en pourcentage. Comme mentionné ci-dessus, 6% restent inchangés, et les 16% restants sont divisés en deux parties : 10% est la partie assurance, que l'État garantit de payer lorsque vous atteignez votre retraite, 6% est une retraite par capitalisation, et vous ferez une décision concernant ce dernier, bien mieux pour le mettre dedans.

Ce choix de transférer des fonds à n'importe quelle organisation doit être fait avant la fin de 2015 en écrivant une demande appropriée à la Caisse de retraite de la Fédération de Russie, mais ayant préalablement signé un accord avec une entreprise à laquelle vous confiez votre épargne. Si aucune demande n'est reçue par le Fonds de pension de la Fédération de Russie, depuis le début de 2016, l'État transfère automatiquement ces 6 % à la partie assurance, effectuant ce qu'on appelle la mise à zéro de votre pension capitalisée.

Il faut dire aussi qu'en 2014-2015, par décision du gouvernement, un moratoire est en vigueur sur la partie capitalisée des fonds de pension, et tout récemment l'Etat a néanmoins pris une décision et prolongé le gel de la retraite capitalisée pour 2016 également.

Rentabilité et fiabilité

La croissance de votre épargne dépend de la rentabilité. Si vous comparez, vous pouvez imaginer ce processus comme l'accumulation d'intérêts sur le dépôt. Plus la rentabilité est élevée, plus le montant des économies augmente rapidement. Mais il est nécessaire de considérer ce facteur non pas en peu de temps, mais pour toute la période de travail en tant qu'indicateur moyen. Si le FNP n'est pas inclus dans la notation par la rentabilité annuelle moyenne, il doit être traité avec prudence.

Les notes ci-dessus sont attribuées aux FNP par de nombreuses agences de notation. La cote Expert RA est considérée comme la plus professionnelle. Son analyse porte sur environ 25 indicateurs de chacun des fonds, qui, à leur tour, sont divisés en cinq classes. La plus élevée est la classe A. Dans celle-ci, les experts de l'agence comparent les organisations selon trois notations :

• classe А ++ - le plus haut niveau de fiabilité;
• classe A + - très élevée;
• classe A - élevé.

À l'aide des données analysées, vous pouvez connaître le niveau de fiabilité et de rentabilité du fonds dans lequel vous avez l'intention de transférer la pension financée. Les plus fiables sont "Future", "National NPF", "KITFinance", "Sberbank NPF".

Le but du transfert d'une pension capitalisée à un FNP

Avec l'encombrement d'aujourd'hui, le manque de temps, ou tout simplement le refus de comprendre quelque chose, à première vue, incompréhensible, beaucoup se privent du droit de faire un choix, qui déterminera peut-être le bien-être de leur avenir. Pour éviter cela, vous devez décider de l'objet du transfert de fonds aux FNP.

Que se passera-t-il si vous ne choisissez aucune organisation et que vos 6% de la pension par capitalisation resteront à la Caisse de retraite de la Fédération de Russie ? Dans ces conditions, dès début 2016, la partie capitalisée de la retraite est automatiquement remise à zéro par décision de l'Etat, autrement dit, il ne reste plus de 6% et tout va à la partie assurance. Il s'ensuit que vous ne recevez plus d'intérêts, ils servent à rembourser la dette de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie. Et rien ne garantit qu'après la retraite, vous recevrez vos fonds. L'inconvénient est que la partie assurance de la pension n'est pas héritée et, dans des circonstances appropriées, vos proches ne recevront rien.

Et maintenant, nous considérerons l'option lorsque vous aurez décidé où transférer vos fonds et que vous aurez choisi un FNP :

• des régularisations d'un montant de 6 % restent dans la partie capitalisée à partir de début 2016 ou avant, si vous avez déjà fait un choix ;
• vous disposez de l'intégralité de ces fonds et vous pouvez à tout moment les transférer à un autre FNP ;
• lorsque vous trouvez une pension par capitalisation dans un FNP auquel vous avez décidé de la transférer, les fonds augmentent chaque année d'un certain pourcentage, en fonction de l'organisation elle-même et de son travail. Ce pourcentage rapporte des revenus, couvrant parfois même l'inflation, et en cas de crise, tandis que le PFR encourt des pertes ;
• plus est la possibilité de transférer la pension par capitalisation par héritage.

Comme prévu par les réformateurs, les FNP et les sociétés de gestion devraient investir les déductions perçues dans des projets rentables, qui rapporteront ensuite des bénéfices. Habituellement, les taux de ces déductions sont plus élevés que la hausse des taux d'inflation. Cela devrait permettre non seulement d'économiser les fonds prélevés, mais aussi grâce à leur investissement rentable d'en retirer un profit important.

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Un peu sur les réformes

La réforme des retraites a débuté en 2002. Tout un ensemble de documents a été adopté sur la réforme du système de retraite en Russie, qui a ensuite été complété et modifié à plusieurs reprises. C'est alors qu'est apparu le terme « retraite par capitalisation ». Jusqu'au début 2008, le taux de déduction était de 20 % et était divisé en trois parties : 6 % - de base, 10 % - assurance et 4 % - cumulatif. A partir du 01.01.2008. Assurance - 8 et 6% - cumulatif.

Les entrepreneurs privés paient 10% d'assurance et 4% - financé.

• Partie de base au fil du temps, il a commencé à être appelé la partie fixe de l'assurance - ce sont des paiements garantis, une sorte de norme sociale, l'obligation de l'État envers les segments de la population socialement non protégés. Cette partie de la pension peut être réclamée par tout citoyen ayant atteint l'âge de la retraite et ayant plus de 5 ans d'expérience professionnelle.
• Assurance retraite- c'est cette partie des prélèvements pour toute la période d'activité professionnelle, qui se résume et constitue le capital retraite de chaque travailleur, elle est indexée annuellement par l'Etat, ce qui permet de préserver le capital retraite. C'est cet argent qui sert aux paiements aux retraités d'aujourd'hui. La réorientation de la partie de base en 2010 a permis à l'État de remplir pleinement ses obligations envers les citoyens sans attirer de fonds supplémentaires. Aujourd'hui, les sommes versées par les employeurs ne permettent pas de la fournir en totalité. Et pour effectuer les paiements, de l'argent supplémentaire est envoyé du budget fédéral. Cela est dû à la situation démographique difficile, qui suppose 1 retraité pour 1 salarié. Les réformateurs ont vu une issue à la situation difficile dans la transformation de l'assurance en épargne et assurance.
• Dans le même temps, il existait un concept tel que la partie capitalisée de la pension. Contrairement à la partie assurance, qui peut être considérée comme financée sous condition. La partie capitalisée représente « de l'argent réel » qui peut être investi dans un fonds de pension non étatique ou dans une société de gestion.

Dois-je traduire la partie financée

Le contrôle du placement du FNP ou de la société de gestion des fonds prélevés est exercé par le payeur lui-même- il peut s'agir de rapports électroniques, ou sous forme papier envoyés une fois par an. Après avoir pris la décision de changer de société de gestion, il faudra s'adresser au fonds de pension de la Russie, qui deviendra la base de la transition vers une autre société de gestion.

Mais il y a une nuance ici, l'État procède chaque année à une indexation des primes d'assurance, axée sur la croissance de l'inflation, mais il n'y a pas d'indice de ce type sur les dépôts d'assurance.

Et pourtant - en cas de faillite d'une FNP ou d'une société de gestion, l'Etat garantit le retour du seul montant investi. Ici, les risques sont supportés par le payeur. Il peut gagner plus, ou il peut perdre.

Vous pouvez recevoir la totalité du montant accumulé à la fois immédiatement et en partie. Ainsi, après avoir atteint l'âge de la retraite, vous pouvez rédiger une demande et recevoir le montant total dans les 90 jours ou le recevoir en plusieurs parties sur une certaine période. Si, par exemple, la pension d'assurance est faible, vous pouvez la percevoir en complément de la pension principale.

La partie capitalisée de la pension est constituée de fonds personnels et en cas de décès du payeur, elle revient à ses héritiers.

Pour recevoir des fonds, il suffit de fournir les documents nécessaires.

Beaucoup de travailleurs n'ont pas osé ou n'ont pas voulu choisir. Leur partie cumulée se trouve dans la CRF. La possibilité de choisir indépendamment où investir la partie capitalisée de la pension est valable jusqu'à fin 2015. Après cela, par défaut, tous les fonds seront dirigés vers le Fonds de pension russe. En outre, les fonds de la société de gestion seront également redirigés vers la CRF. Cependant, il est difficile de dire ce que cela entraînera pour les citoyens qui ont conclu de tels accords.

Méthodes de transfert

En attendant, il existe trois options pour investir la partie capitalisée de la pension :

1. Laissez les montants déduits dans le fonds de pension russe, pour cela, vous n'avez pas besoin d'aller n'importe où et d'écrire quoi que ce soit. Certes, il n'y aura aucune information sur où et comment ces sommes ont été investies, mais on espère qu'elles seront épargnées par la retraite, car l'État se porte garant de leur sécurité.
2. Pas un fonds de pension budgétaire. La personne qui a signé le contrat avec lui transfère son épargne en sa propriété, et pourra conserver le montant assuré. Ce sont des fonds fiables qui fonctionnent avec un faible risque, puisque NPF ne peut investir que dans des titres adossés au gouvernement et à des créances hypothécaires, il est peu probable qu'il soit possible d'augmenter considérablement l'épargne. Rappelons que l'Etat ne garantit pas la restitution de cet argent en cas de faillite d'une FNP.
3. Le plus rentable, mais aussi le plus risqué est de confier vos prélèvements à la Société de Gestion, qui les investit dans des instruments boursiers potentiellement très rentables. Et, bien que le risque de non-retour des fonds soit le plus élevé, l'État se porte garant du montant principal.

À propos du choix d'un fonds

Les personnes dites "silencieuses" peuvent encore placer leur part de la pension par capitalisation dans un fonds de pension non étatique, cette possibilité leur est offerte jusqu'à fin 2015. Mais ici, vous devez réfléchir à l'endroit où il est préférable d'investir de l'argent.

Lors du choix d'un fonds non gouvernemental, vous devez prendre en compte plusieurs indicateurs à la fois. En règle générale, ces fonds publient des informations sur leurs activités en accès libre et c'est le premier indicateur de fiabilité.

Entre autres, vous devez considérer :

• Indicateur moyen des revenus de retraite sur plusieurs années. L'indicateur pour un an peut différer considérablement de son prédécesseur, mais la moyenne, disons pour 5 ans, sera un indicateur d'investissement réussi.
• L'indicateur de fiabilité est déjà calculé depuis plus d'un an. Et bien que ce soit une qualité très relative pour les gens, les FNP ont leur propre cote de fiabilité. Le score le plus élevé est A ++. Compte tenu des candidats, cette note vaut vraiment la peine d'être regardée.
• L'un des critères importants est la durée d'existence du fonds sur le marché des services. Tout est clair ici : plus un fonds existe depuis longtemps, plus il est fiable.
• La taille des fonds à la disposition du fonds doit également être considérée comme importante. Ainsi, l'une des techniques des fonds peu honnêtes est une déclaration de rentabilité élevée, mais en même temps, ils ne disposent que de l'épargne de 40 clients. Plus les clients ont déjà confié leurs fonds à ce fonds, plus on peut lui faire confiance.

Algorithme de traduction

Il reste très peu de temps pour transférer la partie capitalisée de la pension, il faut donc se dépêcher d'être à temps avant le 31 décembre 2015. Après cette date, tous les fonds accumulés du "silencieux" seront ajoutés à la partie assurance de la pension.

Afin de toujours apporter des fonds à un fonds non budgétaire ou à une société de gestion, il est nécessaire de procéder comme suit :

1. Consultez les informations nécessaires et choisissez où investir votre épargne.
2. Il contactera d'abord la FNP sélectionnée pour consultation, et après avoir reçu toutes les informations nécessaires, y réfléchira, étudiera attentivement le projet d'accord, vérifiera la disponibilité de la documentation et des licences nécessaires.
3. Conclure une convention avec une NPF ou une société de gestion pour le service ou l'assurance retraite obligatoire.
4. Contactez le service client de la Caisse de retraite de Russie sur le lieu de résidence pour soumettre une demande de choix d'un FNP ou d'une société de gestion.

Vous pouvez refuser la partie financée par défaut si vous n'avez pas préalablement rédigé de demande de transfert vers un FNP ou une société de gestion. Dans ce cas, il sera rattaché à l'assurance.

Si la demande de transfert au FNP a été rédigée au moins une fois. Vous devez venir rédiger une déclaration pour refuser un tel transfert. Et la partie financée s'ajoutera également à la partie assurance.

Seules les personnes nées après 1967 peuvent utiliser le système capitalisé, les citoyens nés plus tôt sont privés d'une telle opportunité.

En restant "silencieux" et en permettant le transfert de la partie capitalisée de la pension vers celle de l'assurance, on peut simplement travailler plus longtemps avec un salaire plus élevé - cela permettra de toucher une pension environ 45% plus élevée en partant cinq ans plus tard. Dans le même temps, le montant de la pension d'assurance augmentera également, car les cotisations financées seront transférées ici.

Lors de l'effervescence de la fin de l'année dernière, les "silencieux" se sont précipités en urgence pour transférer la partie capitalisée de la retraite vers des fonds de pension non étatiques (FNP). Pourquoi était-ce nécessaire de faire cela, était-ce vraiment nécessaire et qu'est-ce qui a en fait changé depuis le 1er janvier 2016 pour les futurs retraités russes.

Pour comprendre le fonctionnement du système de retraite en Russie, nous avons créé des infographies visuelles et interrogé des experts. Pourquoi avez-vous besoin d'une partie capitalisée d'une pension, que faire si vous n'avez pas transféré d'argent du Fonds de pension de Russie (PFR) avant le 1er janvier 2016, sera-t-il possible de transférer une pension capitalisée en 2016-2017 et comment combien vous coûteront les services des FNP et des sociétés de gestion privées ? ...

Le type de pension dont vous bénéficiez et son mode de calcul dépendent de votre année de naissance, du nombre d'années de travail et du transfert de la partie capitalisée de votre pension quelque part avant le 1er janvier 2016. Cette dernière permet de font partie de votre future pension (une partie de - continuera à accumuler l'état). Ci-dessous, nous vous dirons sur quoi un Russe de chaque groupe peut compter: plus âgé que 1966, plus jeune, "silencieux", ceux qui gardent de l'argent dans les FNP et ceux qui viennent de commencer à travailler.

Système de retraite russe (infographie)

Pour les personnes nées en 1966 et avant

Au départ, ils n'avaient pas la possibilité de choisir une pension avec ou sans capitalisation. Tous leurs paiements - 22% du salaire - vont à la Caisse de retraite de la Fédération de Russie.

Pour les personnes nées en 1967 et après

Jusqu'à la fin de 2015, les Russes de cet âge avaient le droit de choisir - de ne recevoir à l'avenir qu'une pension d'assurance, qui est payée par l'État, ou des paiements, qui se composeront de deux parties - une assurance et une capitalisation. Depuis le 1er janvier "silencieux" - ceux qui n'ont choisi aucune autre société de gestion ou NPF pour la partie capitalisée de leur retraite, en un mot, ne faisaient rien avec leurs cotisations, perdaient automatiquement la partie capitalisée. Cela signifie que désormais toutes les cotisations que l'employeur paiera pour celles-ci iront uniquement au Fonds de pension de Russie (PFR).

Selon Sergei Khestanov, conseiller du directeur général d'Otkritie Brokerage House on Macroeconomics, il est assez simple de comprendre s'il est nécessaire de transférer la partie capitalisée de la pension à un fonds de pension privé ou à une société de gestion privée : tout dépend sur la façon dont votre salaire se compare aux gains moyens en Russie (32 000 roubles), roubles hors taxes selon les données de Rosstat en 2015). « Si vous gagnez moins que la moyenne, il est plus avantageux pour vous de choisir une CRF, car la CRF paie au tarif moyen. Si vous gagnez au-dessus de la moyenne, il est alors plus rentable de conserver votre épargne-pension dans des FNP, où la partie financée de la pension est constituée individuellement », explique l'expert. Comme le rappelle Veronika Ivanova, directrice des notations d'entreprise chez RAEX (Expert RA), la partie capitalisée de la retraite, contrairement à la partie assurance, est constituée en roubles, et non en points, de plus, l'épargne accumulée peut être héritée.

Rappel : depuis 2015, le gouvernement a introduit une nouvelle formule de calcul des retraites : désormais, elles ne s'accumulent plus en roubles, mais en points. Les facteurs clés sont le montant du salaire, l'ancienneté et l'âge auquel l'employé prendra sa retraite.

Assurance volontaire

En plus de l'assurance pension obligatoire, il existe une assurance volontaire. C'est l'occasion d'épargner pour votre retraite par vous-même : via une compagnie d'assurance ou une FNP. Le montant des cotisations, leur fréquence et la manière dont le montant sera versé ultérieurement sont décidés par le client lui-même. Une différence importante réside dans les possibilités plus larges d'héritage (voir l'infographie - Assurance pension volontaire). En règle générale, les informations sur les programmes d'assurance volontaire sont publiées sur le site Web d'une FNP ou d'une compagnie d'assurance, et toutes les questions supplémentaires peuvent être posées à leurs employés soit en personne, en prenant rendez-vous ou par téléphone.

Avez-vous des doutes sur l'endroit où il est préférable de transférer la partie financée de la pension? Quelles sont les règles approuvées et valables en 2019 ?

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Vous pouvez donc vous priver de la possibilité de choisir l'option qui assurera la vieillesse. Il est important de comprendre à quoi sert le transfert de fonds de la partie capitalisée de la pension vers la caisse de retraite.

Moments de base

Définissons ce que l'on entend par assurance et retraite par capitalisation et comment, où elle est transférée.

Ce que c'est

Les cotisations de retraite ont une partie assurance et une partie capitalisée. Les fonds d'assurance sont transférés à la Caisse de retraite d'État de la Fédération de Russie et dépensés en paiements aux retraités.

La partie qui reste est considérée comme cumulative, et elle est enregistrée sur des comptes personnels personnels dans le fonds, que le citoyen choisit lui-même.

La partie capitalisée est la deuxième pension, et elle peut augmenter si le revenu de l'organisme de gestion augmente.

Cette partie de la pension est constituée des cotisations que versent les employeurs, ainsi que des transferts d'assurance.

Pour recevoir une telle pension, il vaut la peine de préparer une demande et de la soumettre à un représentant d'un fonds public ou commercial.

Les cotisations de retraite s'élèvent à 22 % des gains et sont versées par la direction de l'entreprise dans laquelle travaille la personne. 16% vont à une pension d'assurance, le reste est une partie financée.

Le montant de la partie financée des droits à pension est fixé en tenant compte du montant qui se trouve sur le compte du citoyen et de la période au cours de laquelle le paiement est attendu.

Une augmentation de la part financée est réalisée lors d'une contribution volontaire.

Si vous reconstituez le compte vous-même, les agences gouvernementales transféreront le même montant sur le compte, mais dans la limite de 12 000 roubles par an. C'est-à-dire que nous parlerons du programme de cofinancement.

Il est possible de retirer de l'argent des comptes d'épargne :

• si le titulaire des comptes décède ;
• si une personne reçoit le statut de personne handicapée ;
• si la famille perd son soutien de famille.

Des paiements urgents peuvent être effectués s'il y a des virements supplémentaires. Le système financé n'est accessible qu'aux citoyens nés au plus tôt en 1967.

Si la personne ne s'occupe pas du transfert des fonds, ceux-ci seront automatiquement transférés à la partie assurance, de sorte que le montant des paiements de pension augmentera également à l'avenir.

Quels sont les fonds (types)

Il existe de tels fonds :

• état - budgétaire, extrabudgétaire;
• non étatique.

Fonds extrabudgétaires :

• PF de Russie;

Réglementation légale

Des informations sur les fonds de pension non publics sont contenues dans la loi fédérale du 7 mai 1998 n° 75.

Il y a un certain nombre de documents réglementaires qui doivent être pris en considération :

Où la partie capitalisée de la pension peut-elle être transférée?

Tout le monde peut confier son épargne à des fonds de pension.

La procédure est la suivante :

Vous pouvez changer d'organisation chaque année en envoyant une demande au bureau de la Caisse de pension.

Liste des options disponibles

Mode d'investissement de la partie capitalisée de la pension :

N'agis en aucune façon	L'argent restera dans le fonds public et la Vneshkonombank le gérera. De plus, les fonds sont garantis d'être retournés. Mais seul l'État ne promettra pas que la vieillesse sera assurée
Transférer la partie financée à une entreprise privée	Les fonds resteront dans des structures étatiques, mais la gestion est reprise par l'organisme qui investit la pension. Les sommes d'argent seront en titres, obligations, etc., à la suite desquelles le propriétaire du compte recevra un bénéfice
Préférez l'un des fonds de pension non étatiques	Dans ce cas, la partie financée est transmise au FNP, qui accumulera les actifs financiers.

C'est à vous de décider quel fonds choisir. Mais cela vaut la peine de savoir - si vous ne contactez pas la Caisse de retraite, vous ne pouvez pas compter sur un montant de 6 pour cent des cotisations à la partie financée.

Lors du choix d'une organisation, vous devez faire attention à sa rentabilité et à sa fiabilité.

Où est-il plus rentable de transférer des fonds

Où transférer votre partie capitalisée de votre pension ? Il est conseillé de laisser la partie financée de la pension à la Caisse de pension de l'État s'il vous reste moins de 10 ans avant votre pension.

Dans d'autres cas, il vaut mieux choisir un fonds non étatique. Clarifier les points suivants :

• l'entreprise a-t-elle une licence ;
• examiner les états financiers ;
• combien d'assurés ;
• résultat d'investissement.

Tout d'abord, ils étudient l'historique du fonds et demandent quelles sont les conditions proposées. Personne, bien sûr, ne donnera de garantie que la pension sera augmentée à l'avenir, mais les risques de perte d'épargne ne doivent pas être tolérés.

Alors, faites attention au type de fonds :

Captif	Il est engagé dans la promotion des programmes de retraite d'entreprise des entreprises. La réserve de pension est plus importante que l'épargne. Il s'agit de Welfare, Transneft, Neftegarant, etc.
Entreprise	Sert les programmes de retraite du fondateur. La part de l'épargne augmente chaque année grâce aux clients. C'est, par exemple, Norilsk Nickel
Universel	Ne dépend pas du groupe financier. Les citoyens et les entreprises sont servis. Plus d'épargne-retraite. C'est le PF Européen, Kit Finance
Territorial	Agit dans un ou plusieurs domaines. Les collectivités locales apportent leur soutien. C'est, par exemple, le Khanty-Mansi NPF

Les principaux indicateurs sont les avoirs, les réserves, l'épargne, le nombre de personnes assurées, la réserve de pension, la date de création du fonds, etc.

Tenez compte des points suivants lors du choix :

Mais toutes ces organisations ne sont pas dignes de confiance, car certaines offrent des conditions défavorables, des retards de paiement, etc.

Un certain nombre de ces inconvénients créent un risque pour l'assuré qu'il se tourne vers une entreprise non étatique. Par conséquent, étudiez la note de chaque organisation, le niveau de fiabilité, les avis des personnes.

La partie financée de la pension peut être restituée à la Caisse nationale de retraite :

• s'il y a un tel désir;
• en cas d'événement nécessitant un remboursement.

Mais il reste la possibilité, si désiré, de rediriger les fonds vers l'une des sociétés de gestion ou des FNP. Pour transférer vers le PF RF, vous devez rédiger une demande. Mais cela ne devrait pas être fait plus d'une fois par an.

Vous aurez besoin des documents suivants :

• identification;
• SNILS ;
• autres titres émis par la PF RF.

Le transfert de la partie capitalisée de la pension du FNP à la Caisse de pension est obligatoire dans les cas suivants :

• NPF a été privé de sa licence;
• le visage est mort ;
• la durée du contrat a été résiliée, qui a été conclue dans le cadre des programmes d'assurance obligatoire;
• NPF est insolvable et une procédure de faillite est ouverte.

Quel endroit est le plus sûr

Vous pouvez vous fier aux données d'un tel tableau :

Si une personne ne fait de choix en faveur d'aucune organisation, 6% de la partie financée reste dans le fonds de pension de la Fédération de Russie. Et ces fonds sont mis à zéro à partir de 2019, c'est-à-dire qu'ils sont transférés à la partie assurance.

Vidéo : où transférer la partie capitalisée de la pension ?

La personne dans ce cas ne peut percevoir aucun intérêt, puisque cet argent rembourse la dette du PF RF. Le gros inconvénient de la pension d'assurance est qu'elle ne peut pas être héritée.

Si vous décidez de transférer des fonds à un FNP :

Comment savoir où le montant est transféré

Dans certaines organisations, l'employeur qui reçoit l'agence des assureurs peut offrir aux employés plus d'une option d'assurance.

Dans ces situations, le transfert de la partie capitalisée de la pension vers un fonds non étatique est centralisé.

L'employé doit rédiger une demande à un certain fonds (par exemple, au Gazfond) et préparer un échantillon pour les personnes autorisées qui s'occuperont du transfert de fonds.

Les employeurs effectuent eux-mêmes la procédure d'enregistrement. De plus, ils peuvent recevoir des intérêts des assureurs pour chaque client attiré.

Les employés eux-mêmes ne se souviennent même pas toujours à quel fonds ils ont fait appel.

Ou ils veulent simplement s'assurer que la partie financée a été reçue à temps et que des comptes personnels ont été créés.

Une autre situation peut se présenter lorsqu'une personne ne connaît pas son FNP où l'assurance a été effectuée. Par exemple, aucune notification n'est venue de l'organisation avec laquelle le contrat a été conclu.

Comment connaître le NPF :

Contactez le bureau régional de la Caisse de retraite d'État de la Fédération de Russie	Après tout, au moment de l'inscription, une demande a été soumise à ce fonds. Cela signifie qu'ils peuvent vous fournir des informations sur le transfert de la partie financée de la pension.
Si vous ne pouvez pas venir au service d'un organisme public	Procédez ensuite comme ceci - contactez le comptable de l'entreprise dans laquelle vous travaillez. Le service comptable effectue des virements pour l'assurance obligatoire, ce qui signifie qu'ils ont un lien constant avec le PF
Rendez-vous sur le site Web du Service de l'État et lorsque vous entrez dans SNILS, vous pourrez trouver les informations qui vous intéressent	Pour ce faire, vous devez vous inscrire sur le portail, confirmer la signature électronique, UEC (le cas échéant). Ensuite, vous pouvez accéder à votre compte personnel et utiliser les services
Contacter la banque avec laquelle l'État PF a conclu un accord	Il peut s'agir de Sberbank, UralSib, GazPromBank, etc.