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Comment payer le cofinancement des retraites. Programme de cofinancement des retraites de l'État Programme de cofinancement des retraites sberbank

Le programme public de cofinancement des retraites a permis à ses participants d'augmenter leur épargne retraite. Le concept du programme d'État est de doubler les contributions personnelles des citoyens à la pension financée au détriment des fonds budgétaires.

Quels sont les moyens de recevoir les paiements de cofinancement ? Comment sont-ils faits ? Quelle est la procédure pour les obtenir ? Nous répondrons à ces questions dans cet article.

Caractéristiques de la constitution d'une épargne retraite avec cofinancement des retraites

Pour motiver les citoyens à constituer leurs propres retraites, l'État double leurs versements volontaires dans le cadre du programme de cofinancement. C'est-à-dire que si l'assuré cotise volontairement de 2 000 roubles à 12 000 roubles au cours de l'année, il reçoit le même montant sur le compte du budget.

Les citoyens qui ont déjà reçu le droit à une pension, mais n'en ont pas fait la demande, bénéficient de prestations. Leur contribution est quadruplée. Par exemple, si un citoyen verse une contribution de 2 000 roubles, l'État transférera 6 000 roubles sur le compte. Ainsi, sur un an, l'épargne retraite augmentera de 8 000 roubles.

Le programme est valable 10 ans à compter de la date de paiement du premier acompte. Il était possible de s'y inscrire jusqu'au 31 décembre 2014. Depuis 2015, vous ne pouvez plus rejoindre ce programme.

Quand puis-je recevoir de l'argent de cofinancement ?

Une pension par capitalisation, comme les autres options de pension, n'est octroyée qu'en cas de survenance d'un événement assuré. Pour la sécurité par capitalisation, la raison la plus courante de recevoir des fonds est d'atteindre l'âge de la retraite.

Le versement anticipé d'une pension n'est possible que dans les cas prévus par la loi. Par exemple, lorsque vous travaillez dans le Grand Nord ou dans des conditions dangereuses. Des versements anticipés sont également prévus pour :

  • pour les femmes avec 3 enfants ou plus;
  • certaines catégories de personnes handicapées ;
  • chômeurs en âge de préretraite, etc.

Une liste complète des raisons de prendre un repos bien mérité est indiquée à l'art. 30-32 de la loi fédérale "sur les pensions d'assurance" du 28 décembre 2013 n° 400-FZ.

Il n'y a pas d'exceptions pour le cofinancement de l'épargne. Les citoyens ne peuvent rembourser de l'argent qu'après avoir obtenu le droit à une pension. Chez la plupart des femmes, il apparaît à 55 ans, chez les hommes à 60 ans.

Façons de recevoir des fonds

La législation a approuvé trois méthodes pour le versement de l'épargne-pension volontaire, y compris les fonds de cofinancement :

  • rente viagère;
  • paiement urgent;
  • paiement unique.

La rente viagère est versée jusqu'au décès. Pour déterminer le montant mensuel, l'épargne-pension est divisée par la date de versement prévue. En 2017, elle est de 20 ans (240 mois).

Un paiement urgent diffère d'une pension viagère en fixant automatiquement la date de réception des fonds par un pensionné. Cette période ne peut être inférieure à 10 ans. Habituellement, pour les paiements urgents, le montant mensuel est légèrement plus élevé.

Un paiement forfaitaire est prévu pour les citoyens dont l'épargne-pension est faible. L'intégralité du montant peut être perçue immédiatement par les personnes dont la pension par capitalisation est inférieure à 5 % de la pension d'assurance.

Selon la CRF, à fin 2016, les paiements moyens sont de :

  • pension d'assurance vieillesse - 13 172 roubles;
  • cumulatif - 802 roubles;
  • paiements urgents - 1 052 roubles;
  • paiement forfaitaire - 10 184 roubles.

Procédure d'enregistrement des versements de l'épargne-pension

Vous devez percevoir une pension par capitalisation à l'endroit où les fonds sont placés. Si l'épargne est transférée à la NPF, vous devez vous adresser à l'agence territoriale ou à l'organisme responsable de la caisse. Lors du placement de fonds via une société de gestion, une demande de paiement est envoyée à la CRF.

Souvent, les candidats ne savent pas où se trouvent leurs fonds de retraite. Vous pouvez vous renseigner auprès de la Caisse de pension de la Fédération de Russie sur votre lieu de résidence. Pour cela, une requête est générée sur l'état du compte individuel. Vous pouvez faire appel en personne, par Internet ou par la poste.

Sur les ressources web officielles des assureurs et de la CRF, vous pouvez trouver toutes les informations sur le lieu de circulation et le paquet de papiers requis. Habituellement, avec la demande de versement de la pension, la caisse demandera :

  • passeport;
  • SNILS ;
  • certificat du lieu de résidence;
  • cahier de travail;
  • Coordonnées bancaires.

D'autres documents peuvent être exigés selon les circonstances. Par exemple, des certificats sur le montant des fonds de capital maternité, dans le cas où ils seraient destinés à la constitution d'une épargne-pension.

Après avoir reçu l'appel, les spécialistes des fonds déterminent la possibilité d'émettre des fonds de pension. La décision sur la nomination d'une pension est prise dans les 10 jours à compter de la date de soumission de tous les documents. Le paiement forfaitaire est traité dans les 30 jours.

Émission de l'épargne-pension aux héritiers

Contrairement à une pension d'assurance, la partie capitalisée peut être héritée. Le titulaire du compte d'épargne peut à tout moment choisir les personnes qui auront droit à l'épargne-pension après leur décès. Si aucun choix n'est fait, la rente capitalisée est héritée dans l'ordre de priorité des successeurs.

Le reste des fonds d'épargne est hérité dans tous les cas, à l'exception de la nomination et du paiement de l'assistance vitale. Pour recevoir de l'argent, les héritiers doivent contacter l'assureur ou la CRF dans les six mois à compter de la date du décès de l'assuré.

Conclusion

La procédure de réception du paiement des fonds du cofinancement est similaire à la procédure de réception du paiement d'une pension par capitalisation. Un citoyen doit soumettre une demande appropriée à la Caisse de retraite de la Fédération de Russie ou NPF et choisir une méthode: paiement urgent ou paiement mensuel. La décision de satisfaire le recours du citoyen est prise de 10 à 30 jours inclus.

département Caisse de retraite de la Fédération de Russiedans la région de Morgaush a envoyé des lettres aux participants du programme de cofinancement des retraites de l'État leur rappelant le paiement des cotisations volontaires pour 2017.

L'État double les cotisations volontaires à la pension par capitalisation d'un montant de 2 000 à 12 000 roubles par an dans les 10 ans à compter de l'année de paiement de la première cotisation. Citoyens ayant payé le premier versement en 2009 la durée de l'aide de l'État se termine en 2019. C'est-à-dire que les contributions pour lesquelles il y aura un cofinancement pourront leur être versées en 2017 et 2018.

Les primes d'assurance complémentaires pour une augmentation de la pension sont acceptées dans n'importe quelle banque, le reçu est affiché sur le site Web de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie dans la section "Services électroniques" / "Générer un document de paiement" (www.pfrf.ru/eservices/pay_docs/). Et il est possible de payer des contributions à la Sberbank via des guichets automatiques et des terminaux de paiement, vous pouvez effectuer des paiements aussi, sans quitter la maison, en utilisant le service Internet Sberbank-online.

Les fonds sont versés dans le cadre du Programme en tenant compte des revenus de placement lors de l'attribution d'une rente d'assurance vieillesse, y compris anticipée. Si, lors du calcul, la mensualité ne dépasse pas 5 % de la rente totale, alors la totalité du montant sera versée en une fois. Sinon, au choix du citoyen, un paiement urgent pour 10 ans ou plus ou un paiement à vie peut être attribué - dans ce cas, les fonds sont versés mensuellement.

Département de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie dans le district de Morgaushrappelle que si plus tôt un retraité pouvait demander une somme forfaitaire annuelle, alors depuis 2015 - tous les cinq ans. C'est-à-dire que pour les citoyens qui ont demandé une épargne-pension en 2015 et qui l'ont reçue sous la forme d'un montant forfaitaire, le prochain versement forfaitaire peut être effectué au plus tôt le 2020 année.

Les montants des versements urgents de retraite et de retraite par capitalisation sont ajustés automatiquement chaque année à partir du 1er août. y compris les primes d'assurance perçues par la Caisse de pension après rendez-vous ou ajustement préalable.

Les citoyens dont l'épargne-pension est constituée dans un fonds de pension non public (FNP) doivent s'adresser au FNP sélectionné pour le traitement des paiements. Les adresses et numéros de téléphone des bureaux régionaux peuvent être consultés sur le site Internet de la caisse elle-même ou de l'Agence d'assurance-dépôts. S'il n'y a pas de bureau de représentation des FNP dans la république, vous pouvez envoyer une demande notariée pour la nomination d'une pension ou soumettre une demande en personne à la succursale la plus proche.

Où il est formé, vous pouvez trouver dans le "Compte personnel d'un citoyen" sur le site Web de la Caisse de retraite de Russie dans la section "Gestion des fonds d'épargne-pension", le service "Obtenir des informations sur l'assureur actuel". . ..

Le paiement des cotisations d'assurance à la Caisse de retraite de la Fédération de Russie incombe à tous les entrepreneurs individuels enregistrés. Les clients de la Sberbank n'ont pas besoin de se rendre à l'agence et de faire de longues files d'attente, car vous pouvez payer des contributions de n'importe où dans le monde via Internet. Tout ce dont vous avez besoin est un appareil avec accès au réseau et un compte de travail dans le système Sberbank Online.

Paiement des cotisations à la Caisse de pensions sur le site Internet du système

Pour accéder au paiement des frais et effectuer d'autres opérations sur la carte, vous devez d'abord passer par une autorisation sur le site - entrez votre identifiant et votre mot de passe correct dans le formulaire approprié.

Nous entrons dans votre compte personnel

Le paiement des cotisations de retraite s'effectue dans l'onglet « Transferts et paiements »

Allez à la rubrique « Transferts et paiements »

(le deuxième élément dans la barre de menu verte en haut de la page). Dans la section "Paiement des achats et services", vous devez trouver la sous-section "Police de la circulation, taxes, droits, paiements budgétaires"

Choisir le service "Caisse de pension"

et sélectionnez-y l'élément « Caisses de pension ». Ensuite, l'écran affichera une liste des services et organisations disponibles. L'élément requis est différent pour les citoyens vivant dans différentes régions. Ainsi, les Moscovites doivent choisir "OPFR Moscou et région de Moscou", et les résidents de, par exemple, Kaliningrad - "Caisse de retraite de la Russie - Région de Kaliningrad".

Attention! Vous devez vous assurer que la région d'origine correcte du titulaire de la carte est spécifiée. Sinon, les résultats de la recherche n'afficheront pas les services et organisations requis.

Choisir le service dont vous avez besoin

1) Nom du service. Les options peuvent être différentes, vous devez choisir la plus appropriée à la situation, par exemple « Cotisations obligatoires et autres ».

Choisir une prestation

Il est également important de s'assurer que le nom indique la bonne région (ville, pas région, ou vice versa).

2) Carte de radiation. Vous ne pouvez spécifier qu'une carte bancaire, le paiement depuis un compte via Internet n'est pas disponible.

3) TIN du titulaire de la carte. Il peut être consulté sur le site Web du Service fédéral des impôts - Service fédéral des impôts (https://service.nalog.ru/inn.do).

4) Numéro d'enregistrement à la Caisse de pension.

Après avoir saisi et vérifié l'exactitude des informations demandées, vous devez demander un SMS de confirmation,

exemple de SMS

indiquer sur le site Web le code du message qui est arrivé au téléphone, et la contribution au fonds de pension de la Fédération de Russie sera payée. La colonne « Statut du paiement » doit indiquer « Exécuté » et à côté de celle-ci, un sceau bleu avec la même inscription doit figurer.

Sur la même page, vous pouvez ajouter une opération à la liste des modèles,
et puis la prochaine fois, s'il est nécessaire de payer une cotisation à la Caisse de pension, tous les clics sur les liens et le remplissage des informations se feront automatiquement. Il vous suffit d'ajuster le montant du paiement (si nécessaire) et de confirmer le paiement par SMS.

Une connexion de paiement automatique est également disponible,
dans lequel le paiement des cotisations à la Caisse de pension sera effectué automatiquement, presque sans la participation du titulaire de la carte. Pour ce faire, appuyez sur le bouton approprié après avoir terminé l'opération sur la page « État du paiement » ou cliquez sur le lien « Connecter le paiement automatique » dans la section « Mes paiements automatiques » du menu personnel.

Paiement des contributions à la CRF via une application mobile pour Android

Les propriétaires de smartphones et de tablettes doivent installer l'application mobile de la banque sur leurs appareils, car il est beaucoup plus pratique d'effectuer des opérations bancaires à partir de celle-ci: d'une part, son interface est spécialement conçue pour fonctionner à partir de l'écran actif et, d'autre part, l'application comprend plusieurs fonctions qui utilisent les capacités des appareils mobiles.

Pour entrer dans l'application, vous devez entrer le mot de passe à cinq chiffres correct,

Entrez le mot de passe dans l'application Andoid

après quoi vous pouvez immédiatement procéder au paiement des cotisations à la Caisse de retraite de la Fédération de Russie. Cette opération s'effectue dans l'onglet "Paiements".

Sélectionnez l'élément "Paiements"

Pour y arriver, vous devez glisser une fois vers la droite. Ensuite, vous devriez trouver la section "Paiements" et y sélectionner l'élément "Taxes, amendes, police de la circulation".

Nous sélectionnons la rubrique "Taxes, amendes, police de la circulation"

Une liste complète des organismes disponibles apparaîtra dans la fenêtre qui s'ouvre, parmi laquelle vous devez trouver l'institution requise correspondant à la région du payeur. Pour plus de commodité, vous devez entrer le nom de l'organisation dans la barre de recherche (si vous connaissez son nom exact). Dans la plupart des cas, une recherche de la requête "FIU" est utile.

Choisir une prestation

Ensuite, vous devez sélectionner un service, par exemple "OPFR Moscou - Contributions obligatoires et autres" ou un service similaire, adapté à la situation et à la ville de résidence.

La prochaine étape consiste à remplir les détails. Vous pouvez saisir le TIN et le numéro d'enregistrement manuellement, ou vous pouvez scanner le reçu (le cas échéant) en pointant la caméra sur son code-barres. Vous devrez également sélectionner la carte à partir de laquelle le paiement sera effectué et confirmer l'opération avec une autre touche.

Le paiement réussi des contributions à la CRF sera indiqué par une notification correspondante à l'écran. De plus, une fois l'opération terminée, vous pouvez enregistrer et imprimer ultérieurement le reçu, afficher les informations détaillées sur le paiement et enregistrer le paiement en tant que modèle.

Paiement des cotisations à la CRF via une application mobile pour ios

Nous entrons avec l'application mobile pour ios

Choisir le service "Taxes, amendes, police de la circulation"

Nous sélectionnons l'élément "OPFR Moscou et région de Moscou"

Nous remplissons les détails.

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Contributions pour la participation au programme

La procédure et les conditions dans lesquelles le cofinancement par l'État des pensions est effectué sont établies et réglementées par la loi fédérale n° 56-FZ du 30 avril 2008, telle que modifiée le 4 novembre 2014 et avec des modifications entrées en vigueur le janvier. 1, 2015.

La contribution du participant au cofinancement ne peut être moins de 2 000 roubles par an... Une augmentation du montant des transferts ne se produit que si le participant au programme dépose un montant de deux à douze mille roubles par an sur son compte d'épargne, qui peut être transféré soit en une fois, soit par versements, soit sous forme de versements mensuels. Si le montant des contributions annuelles est inférieur à 2 000 roubles, une telle contribution ne sera pas prise en compte et il n'y aura pas d'augmentation.

Le montant de la contribution volontaire d'assurance par le participant au programme de cofinancement est déterminé indépendamment, mais la contribution de l'État ne peut excéder 12 000 roubles par an, et dans les cas prévus par la partie 2 de l'art. 13 de la loi fédérale n ° 56, lorsque la participation de l'État est établie en un montant accru - 48 000 roubles dans l'année.

Cofinancement accru installé dans le respect simultané des conditions suivantes :

  • disponibilité du droit à;
  • refus d'assurance et de retraite par capitalisation ;
  • refus de versement des pensions prévu aux al. 1 et 2 de l'art. 2 № 360 ;
  • renonciation à une autre pension, y compris l'entretien mensuel d'un juge à la retraite.

Dates d'entrée et de fin du programme

Initialement, conformément aux conditions fixées par la loi fédérale n° 56, la date limite d'adhésion à ce programme était fixée au 30 septembre 2013 et son effet n'a été étendu qu'aux assurés ayant déposé une demande avant le 1er octobre 2013.

  • Dans de nombreuses entreprises, des contributions volontaires pour la participation au programme ont été incluses dans le paquet social lors de l'élaboration des contrats de travail avec les employés.
  • L'employeur peut adhérer au Programme à tout moment et le montant des cotisations n'est pas limité.
  • Cotisations pour l'assurance pension volontaire jusqu'à 12 000 roubles non imposable primes d'assurance et inclus dans les dépenses lors du calcul de l'imposition des bénéfices.

Les participants au programme qui transfèrent des cotisations par l'intermédiaire d'un employeur peuvent demander une déduction fiscale du montant des cotisations supplémentaires dans la limite de 12 000 roubles en contactant le service comptable.

Les employeurs qui transfèrent des cotisations supplémentaires pour les employés peuvent trouver les coordonnées du bénéficiaire des cotisations d'assurance supplémentaires sur le site officiel de la PF de la Fédération de Russie.

Procédure et modalités de paiement des cotisations supplémentaires

Le paiement des cotisations d'assurance volontaire peut être effectué personnellement par l'assuré par l'intermédiaire d'établissements de crédit sur des comptes dont les détails peuvent être trouvés:

  • dans n'importe quelle succursale de la Caisse de pension ;
  • par l'intermédiaire de l'employeur, en s'adressant au préalable au service comptabilité.

Les employés comptables sont en contact permanent avec les autorités de la Caisse de pension et surveillent toutes les évolutions de la législation, grâce à quoi ils ont plus de possibilités en termes de garantir le respect des droits à pension de leurs employés.

Le versement des cotisations complémentaires est effectué par l'employeur sur le budget du PRF dans le même ordre et dans les mêmes conditions que déterminé par rapport à (déterminé par la loi du 15/12/2001 N 167-FZ) - au plus tard le 15 du mois suivant le mois pour lequel le paiement est transféré.

Un participant au programme qui a déjà payé les frais d'inscription peut à tout moment arrêter, puis, déterminer les conditions de paiement à sa discrétion, reprendre le paiement des cotisations d'assurance pour la formation d'une pension par capitalisation dans le cadre du programme de cofinancement de l'État, mais d'ici 10 ans, dont l'effet est calculé par rapport à chaque citoyen ayant adhéré au Programme.

Après l'expiration de la période de 10 ans, le doublement des cotisations volontaires sera terminé, et tous les transferts ultérieurs effectués par l'assuré ou son employeur augmenteront la pension capitalisée déjà sans participation de l'État.

Ivan Petrovich, bénéficiaire d'une pension d'assurance depuis le 25 janvier 2013 et continuant à travailler, a demandé par l'intermédiaire du service comptable de son entreprise au Fonds de pension de Russie une demande d'adhésion au programme de cofinancement de l'État afin de payer des frais supplémentaires cotisations pour la constitution d'une pension par capitalisation au 30 septembre 2013.

Début 2014, la première tranche de 5 000 roubles a été transférée et 5 000 autres ont été transférés sur le compte personnel de Petrovich par l'employeur, qui a décidé de participer au cofinancement de la constitution de l'épargne-pension de l'employé en récompense de son haut niveau professionnalisme et de nombreuses années de travail consciencieux dans l'entreprise.

Ivan Petrovich a le droit de bénéficier d'une aide de l'État pour la constitution d'une pension par capitalisation dans le cadre de ce programme car il a présenté une demande de participation à celui-ci avant l'entrée en vigueur de la loi fédérale n° 345, c'est-à-dire dans le délai fixé par le version antérieurement en vigueur de la loi n° 56 FZ et les modifications apportées par la loi fédérale n° 345 au paragraphe 1 de l'article 12 de la loi n° 56 ne peuvent lui être applicables.

Conclusion

Le sens du programme de cofinancement de l'État est de créer une base matérielle pour les retraites futures, constituées aux dépens d'un montant majoré par l'État.

  • Au moment de décider de la poursuite de la participation au programme public de cofinancement ou de sa résiliation, il est nécessaire de prendre en compte de nombreux facteurs, dont le principal est l'aggravation de la crise économique, qui, sans ambiguïté, réduira la rentabilité sur le marché de l'investissement, auquel participent diverses FNP et sociétés de gestion, sont à leur disposition les ressources financières des citoyens impliqués dans la formation des retraites par capitalisation.
  • D'autre part, la réforme en cours du système public de retraite, qui ne devrait pas être achevée dans un avenir proche, est également ne contribue pas à la croissance de la confiance citoyens. Surtout compte tenu des dernières décisions concernant Par "congélation" les retraites par capitalisation et pour certaines catégories de retraités.

Cependant, si l'employeur participe à la formation de l'épargne-pension de ses employés, cela a bien sûr un effet positif sur le microclimat de l'équipe et la productivité du travail.