Накопительная часть пенсии в. Почему замораживают накопления? Отмена накопительной пенсии
Граждане России знают, что с 2014 года накопительная доля пенсии заморожена с целью перераспределения денежных средств: от 2-6% с зарплаты работающих граждан будет поступать для распределительной части пенсии. Таким образом, рассчитывают получить 340 млрд. рублей.
На заседании правительства вице-премьер Ольга Голодец заявила о возможном продлении моратория. Таким образом государство планирует продолжить уменьшение государственных средств для пенсионных выплат.
Накопительная часть пенсии
Трудовая пенсия в России состоит из 2 частей: накопительной и страховой. Накопительная часть уплачивается работодателем на личный сёт гражданина и не тратится на содержание сегодняшних пенсионеров.
Каждое лицо вправе регулировать размер отчислений накопительной части. Отчисления в пенсионный фонд могут быть от 2 до 6%, к тому же выбрать организацию для сбережения этой части денег. Это может быть государственный ПФ - отчисления будут производиться во «Внешэкономбанк» с единой суммой - 2%. В случае, если гражданин желает копить свои деньги в Негосударственном ПФ, необходимо написать заявление в Пенсионный фонд. И уже там определиться с процентом отчислений.
Кому положена накопительная доля пенсии?
Накопительная часть пенсии положена гражданам России, которые родились, начиная с 1967 г. Эта категория лиц вправе самостоятельно распоряжаться накопительной долей пенсии. Её можно получить и тратить для собственных целей или же наоборот пополнять своё счёт.
Общий тариф страхового взноса на финансирование страховой и накопительной части трудовых пенсий
Максимальный размер индивидуального пенсионного коэффициента
|
База для начисления страховых взносов на каждого отдельного работника нарастающим итогом с начала года |
Для лиц 1967 года рождения и моложе |
|
|
На финансирование страховой части трудовой пенсии |
На финансирование накопительной части трудовой пенсии |
|
|
До 100000 рублей |
||
|
От 100001 до 300000 рублей |
8000 рублей + 4,5 % с суммы, превышающей 100000 рублей |
6000 рублей + 3,4 % с суммы, превышающей 100000 рублей |
|
От 300001 до 600000 рублей |
17000 рублей + 2,26 % с суммы, превышающей 300000 рублей |
12800 рублей + 1,69 % с суммы, превышающей, 300000 рублей |
|
Свыше 600000 рублей |
23780 рублей |
17870 рублей |
Обнулится ли накопительная часть пенсии в 2017 году?
Заморозка отчислений для накопительной части пенсии предполагает что накопленная сумма не поступит гражданам. Но ЦБ заявляет, что в пенсионная реформа позволит получить эти сбережения гражданам.
В данный момент накопительная часть пенсии идёт на выплату страховой пенсии. По словам правительства, данная ситуация не повлияет на конечную сумму пенсионных выплат россиянам.
Однако сейчас ЦБ не готов к «разморозке» накопительной части пенсии.
Материал подготовлен по материалам «пенсионер46»
Рада приветствовать вас дорогие читатели на сайт. У наших читателей возникают вопросы о размере пенсионных выплат и о том, как они формируются. За два последних десятилетия в России несколько раз менялись законы. В этой статье вы узнаете что такое накопительная пенсия, за счет чего увеличивается сумма, как создается накопительная часть.
Накопительная пенсия – что это?
Достигая пенсионного возраста, граждане имеют право на денежное пособие от государства. Страховая часть, т.е. гарантированная сумма пенсии, исчисляется исходя из трудового стажа и определенных коэффициентов (баллов).
Что же касается накопительной пенсии, размер этой части пособия зависит от самих будущих пенсионеров.
По действующему законодательству, работающие граждане 1966 года рождения и старше имеют право только на страховую часть. Более высокий доход они тоже могут получить, но за счет дополнительных взносов, добровольных отчислений от своей зарплаты.
Накопительная пенсия формируется для людей, родившихся в 1967 году и позже. Страховой пенсией распоряжается ПФР и ВЭБ. Средства накопительного капитала можно инвестировать, передавая их в управление Негосударственным фондам и УК.
Собственно, в этом и состоит основное отличие страховой и накопительной частей пособия.Важно отметить, что накопительная часть наследуется: в случае смерти пенсионера, эти средства выплачивают правопреемникам.
Принцип формирования накопительной части
Пенсия граждан формируется за счет отчислений их работодателей. Взносы уплачиваются с официальной зарплаты. Чем выше ее размер, тем больше будет пенсия. Сегодня в ПФР отчисления составляют 22% от фонда оплаты.
То есть, если ваша заработная плата 30 000 рублей, то компания должна ежемесячно перечислять 6600 рублей в Пенсионный Фонд. Эти средства учитываются на лицевом счете будущего пенсионера.
Из общей суммы взносов 16% идет в фонд страховой пенсии, а 6% может быть направлено в накопительную систему. Накопительная модель позволяет гражданам самим управлять размером выплат.
Пенсионный фонд ежегодно направляет гражданам выписки с личных лицевых счетов, с информацией о суммах накоплений. При выходе на пенсию, гражданин будет получать пожизненно как страховую, так и накопительную части.
Формула для ее расчета простая: НП = сумма накоплений/срок выплат. В 2017 году расчетный период выплаты установлен законодательно и составляет 240 месяцев.
К примеру, если накопления составят 450 000 рублей, то размер ежемесячной выплаты будет 1875 рублей.
В 2015 году граждане 1967 года рождения и моложе получили право выбрать вариант будущей пенсии. Как поступить? Все взносы направить в страховую часть или сформировать накопительный капитал? Это решение принимает каждый самостоятельно.
Изменения 2017 года: что делать с накопительной частью?
Как уже отмечалось выше, изменения в пенсионное законодательство у нас происходят регулярно. В 2014 году накопительная часть пенсий подверглась «заморозке». Это означает, что все отчисления работодателей направлялись только в страховую часть пенсий.
Таким образом, суммы не поступали для инвестиций в НПФ, а оставались на счетах ВЭБа. Формально владельцы лицевых счетов не пострадали – все средства в сохранности и находятся под контролем государства.
Но при этом потерян дополнительный доход от инвестирования, ведь многие крупные УК работали более эффективно, чем ВЭБ, обеспечивая ощутимый прирост пенсионных накоплений.
В 2017 году продлен мораторий на создание накопительной части и вне зависимости от выбранного варианта, все средства пенсионеров будут пополнять страховую часть.
Возникает вопрос, стоит ли сейчас формировать накопительную пенсию? С одной стороны мы видим, что экономическая ситуация вынуждает правительство принимать меры экономии бюджета и продлевать мораторий на пенсионные взносы.
С другой стороны, министры говорят о перспективе развития накопительной системы в ближайшие годы.
Оптимисты выражают уверенность к возврату инвестирования денег уже в 2018 году. Пессимисты пророчат затяжной период и продолжение заморозки накопительных пенсий.
В 2017 году принято еще одно изменение: работающим пенсионерам не будет начисляться накопительная часть.
Где деньги?
Вопрос, как узнать есть ли накопительная пенсия, сейчас актуален для многих граждан. Дело в том, что некоторые НПФ использовали различные схемы для привлечения пенсионных накоплений.
К сожалению, не всегда эти методы были легитимны. Мошенники получали подписи граждан на договорах, и это являлось основанием для перевода накопительной части пенсии в НПФ.
Обратившись в ПФР по месту регистрации в Москве или другом городе страны, вы сможете выяснить, есть ли у вас накопительная часть и в каком фонде. При желании перевести сумму под управление ВЭБа, нужно написать заявление.
Если же вы знаете, кто управляет вашими деньгами, то стоит периодически проверять накопительный счет. Это можно делать через интернет, на сайте НПФ в личном кабинете, по снилсу.
Там размещается полая информация о начислениях на личный лицевой счет гражданина, указываются сведения о суммах инвестиционного дохода.
День выборов. Кому доверить накопления?
Накопительную часть пенсионного капитала можно оставить под управлением ПФР и Внешэкономбанка или доверить Негосударственным фондам и Управляющим Компаниям. В каждом из вариантов есть свои плюсы и минусы.
Пенсионные накопления, оставленные в управление ВЭБ, будут находиться под контролем ПФ России.
Как правило, он занимает консервативную позицию и минимизирует риски, инвестируя деньги в государственные облигации и акции крупнейших структур. Это не дает высокой прибыли, но гарантирует сохранность капиталов.
Частные фонды выбирают активную стратегию, вкладывая деньги в высокодоходные активы. Этот подход может принести как большие проценты дохода, так и убытки.
Кроме этого, негосударственные финансовые структуры могут оказаться несостоятельными. Отзыв лицензий у некоторых НПФ стал неожиданностью, ведь на протяжении ряда лет нас уверяли в их надежности.
Но экономические кризисы затронули и эту область, поэтому вопрос выбора стабильно работающего фонда сегодня стоит остро.
Переводить ли в НПФ свои средства или выбрать государственную накопительную пенсию, каждый решает сам. Мы рекомендуем выбирать фонд, ориентируясь не только на отзывы, но оценивая комплексно его позиции в разных рейтингах.
В последнее время только крупные УК фондов из списка ТОП-20 демонстрируют хорошие результаты инвестиций пенсионных средств. Стоит обратить внимание на период работы, общий капитал, доходность.
Хорошим знаком станет принадлежность фонда сильной структуре. Например, НПФ Сбербанка или ВТБ не нуждаются в рекомендациях. Банки, создавшие эти фонды, обеспечат им достаточную ресурсную поддержку.
Самостоятельный расчет будущей пенсии
В России право на получение государственной пенсии по старости имеют женщины от 55 лет и мужчины от 60 лет. Последние новости не оставляют сомнений: в перспективе нас ждет очередное изменение законов и повышение пенсионного возраста.
Для получения государственного пособия в 2017 году необходим общий трудовой стаж не менее шести лет. Это не касается определенных категорий граждан.
Например, пенсии по инвалидности или военнослужащих рассчитываются по отдельным нормам законодательства.
Новая пенсионная система предполагает начисление пособия с учетом общего трудового стажа, величины заработной платы и определенных условий. Учитываются периоды ухода за инвалидами, службы в армии, пребывания в декретных отпусках.
За каждый год положено определенное количество баллов, которое зависит от вида занятости и размера заработной платы. Эти баллы индексируются по фиксированной стоимости, установленной законом.
Для получения пенсии необходимо иметь минимальное количество баллов. В 2017 году величина этого показателя равна 10.
Например, на официальном сайте ПФР: http://www.pfrf.ru/eservices/calc/ можно рассчитать свою страховую пенсию за несколько минут.
Расчет накопительной части можно получить на сайтах НПФ. В качестве примера приводим сайт фонда в Сбербанке: http://www.npfsberbanka.ru/calculator/
Как выплачивается накопительная пенсия
Порядок получения выплат из накопительного капитала довольно прост. При выходе на пенсию, гражданин обращается с заявлением в отделение ПФР, предоставляя паспорт и снилс.
Законом предусматривается единовременная выплата накоплений для инвалидов либо в связи с потерей кормильца. Кроме этого, некоторые категории граждан тоже могут получить возврат своей накопительной части.
Это правило касается граждан родившихся с 1953 по 1966 год. Их взносы в накопительную систему формировались в период с 2002 по 2004 год, и эти суммы выплачиваются единовременно.
В остальном же схема получения накопительной части не отличается от страховой.
Заключение и выводы
Каким будет ваш доход после выхода на пенсию? Решением этого нужно заниматься как можно раньше. Каждый выбирает свои пути, с учетом финансовых возможностей и предпочтений.
Мы продолжим тему личных финансов в следующих обзорах и рассмотрим другие варианты увеличения доходов.
Навигация по статьеИзменения с 1 января 2017 года
Можно отметить ряд важных изменений, которые произошли с начала 2017 года:
- Повышение минимального количества и , необходимых для назначения .
- 1 февраля - на величину инфляции прошлого года;
- 1 апреля - в зависимости от темпов роста прожиточного минимума за прошедший год.
Напомним, что в 2016 году было приостановлено действие абз. 4 статьи 25 закона «О государственном пенсионном обеспечении в РФ» , ч. 21 статьи 15 и ч. 6 статьи 16 закона «О страховых пенсиях» , в связи с чем страховые и государственные пенсии были проиндексированы всего на 4% при значительно большей инфляции в 2015 году - 12,9%.
В отличие от предыдущего 2016 года, с нового 2017 года члены Правительства неоднократно обещают восстановить законный порядок индексации и провести ее полном, как положено по закону, размере.
«Мы приняли решение, что в 2017 году пенсии будут проиндексированы в полном объеме».
Премьер-министр Д.А. Медведев
Таким образом, уже сейчас в проект бюджета закладываются необходимые средства на повышение пенсионного обеспечения, что свидетельствует о серьезных намерениях государства в данном направлении.
Повышение пенсии в 2017 году пенсионерам по старости
Трудовые (после пенсионной реформы страховые ) пенсии увеличиваются путем индексации (СИПК) и (ФВ) - составляющих страховой пенсии после проведенной пенсионной реформы в 2015 году. После повышения 1 февраля 2016 года данные параметры установились в следующих величинах:
- стоимость пенсионного балла - 74,27 рублей;
- величина фиксированной выплаты - 4558,93 рубля.
Минфин и Минэкономразвития прогнозировали уровень инфляции в 5,8%, в таком случае коэффициент индексации составил бы 1,058 . Однако в опубликованных данных Федеральной службы государственной статистики указывается индекс потребительских цен за 2016 год в размере 5,4%. В связи с этим Максим Топилин (министр труда и соцзащиты) заявил, что коэффициент индексации страховых пенсий и социальных выплат в феврале 2017 года составит 1,054 (при этом СИПК = 78,28 руб., ФВ = 4805,11 руб.). Однако в Федеральном законе о бюджете Пенсионного фонда РФ отмечается, что на 1 апреля 2017 года стоимость пенсионного балла установится в размере 78 рублей 58 копеек, в связи с чем должна пройти вторая индексация страховых пенсий , что в общем итоге составит 5,8%, в результате чего с 1 апреля страховая пенсия дополнительно увеличена на 0,38% .
Таблица индексации страховых пенсий по годам
Год Уровень инфляции предыдущего года Процент индексации Коэффициент индексации 2011 8,8% 8,8% 1,088 2012 6,1% 10,65% 1,1065 2013 6,6% 10,12% 1,1012 2014 6,5% 8,31% 1,0831 2015 11,4% 11,4% 1,114 2016 12,9% 4% 1,04 2017 5,4% 5,8% 1,058 - СИПК 2017 = 78,28 × 1,058 = 78,58 рублей ;
- ФВ 2017 = 4805,11 × 1 = 4805,11 рублей .
1 апреля увеличилась только стоимость пенсионного балла, сумма фиксированной выплаты осталась без изменений .
Индексация пенсий работающим пенсионерам
В качестве одной из антикризисных мер было принято решение о в порядок повышения пенсий для работающих граждан в связи с ежегодным увеличением их количества. По данным Росстата на 2016 год доля работающих граждан составила 36% от общего числа пенсионеров .
Считается, что материальное обеспечение пенсионеров, которые продолжают трудовую деятельность, выше неработающих, так как помимо пенсии они имеют дополнительный финансовый доход в виде заработной платы.
Таким образом вступил в силу закон от 29.12.2015 № 385-ФЗ , который с 2016 года пенсий работающих получателей вплоть до оставления ими трудовой деятельности. После увольнения им будет возвращен привычный порядок индексации с учетом всех повышений, имевших место во время осуществления работы.
- Работающим пенсионерам с 1 января 2017 года это ограничение не снимут и в феврале пенсия им увеличена не будет .
- Мало того, как заявил Максим Топилин (Министр труда с соцзащиты), в проекте закона о федеральном бюджете не предусматривается возвращение индексации вплоть до 2019 года , так как в ином случае это может привести к значительным дополнительным расходам, которые Государство на данный момент не может себе позволить.
Принятые ограничения не распространяются на пенсии (на социальные в том числе), независимо от того работает пенсионер или нет.
Индексация социального пенсионного обеспечения 1 апреля
Социальные пенсии рассчитываются не по формуле, а устанавливаются в фиксированной величине, в отличие от страховых, и зависят от категории получателя. Их должен в зависимости от изменения уровня прожиточного минимума пенсионера. За последние 8 лет можно наблюдать колебания уровня индексации пенсионного обеспечения как в большую, так и в меньшую сторону.
Год Уровень индексации 2010 12,51% 2011 10,27% 2012 14,1% 2013 1,81% 2014 17,1% 2015 10,3% 2016 4% 2017 1,5% Глава Пенсионного фонда РФ Антон Дроздов ранее заявлял, что индексация социальных пенсий в 2017 году предусматривается на 2,6% - именно такой уровень прогнозировал Минэкономразвития. Однако 16 марта Дмитрий Медведев подписал , в соответствии с которым социальные пенсии будут увеличены всего на 1,5% , что представляет собой повышение ПМП в 2016 году относительно 2015 года. В соответствии с этим можно для каждой категории получателей рассчитать проиндексированный размер пенсионного обеспечения.
Категории получателей До 1.04.2017 г., руб. После 1.04.2017 г., руб. - граждане возраста 60 и 65 лет (женщины и мужчины);
- лица из числа малочисленных народов Севера, возраста 50 и 55 лет (женщины и мужчины);
- инвалиды 2 группы (за исключением инвалидов с детства);
- дети, оставшиеся без одного родителя, не достигшие 18 лет, а для обучающихся по очной форме - 23 лет
4959,85 5034,25 - инвалиды 1 группы;
- инвалиды 2 группы с детства;
- дети до 18 лет или при обучении по очной форме - до 23 лет, оставшиеся без обоих родителей, и детям умершей матери-одиночки
11903,51 12082,06 - дети-инвалиды;
- инвалиды 1 группы с детства
9919,73 10068,53 инвалиды 3 группы 4215,90 4279,14
После проведения реформирования 2015 года в практике пенсионного обеспечения граждан появились новые понятие. Трудовая пенсия превратилась в страховую, а накопительная составляющая приобрела иное наполнение. Накопительная пенсия в 2019 году все еще остается в состоянии заморозки. Правительство наложило мораторий на внедрение законодательных норм, касающихся накопления дотаций к старости, еще в 2014 году. Однако все уже вложенные средства никуда не деваются. Они учитываются на лицевых счетах граждан.
Накопительная и страховая пенсии - что лучше
Закон предоставил право выбора людям. Именно сам труженик должен решить, как ему распорядиться обязательными взносами. Логика такова:
- Предприятие в обязательном порядке выплачивает 22% дохода работника в Пенсионный фонд России (ПФР). Так пополняется солидарный бюджет этой организации, из которого идут деньги на обеспечение всех пенсионеров.
- Эти 22% делятся таким образом:
- 6% идут в солидарный фонд, то есть для обеспечения текущих расходов;
- 16% - это деньги, которыми может распорядиться труженик:
- отправить всю сумму на формирование страхового пенсионного обеспечения;
- разделить на две части: 10% на страховую и 6% на накопительную части будущего содержания.
Важно: разница состоит в том, кто будет распоряжаться средствами:
- если отправить все в страховой фонд, то деньги пойдут под управление государства;
- накопительная часть выделяется управляющей компании (УК) или на счета негосударственных пенсионных фондов (НПФ).
Главное отличие вкладов
Таким образом, при выборе НПФ человек рискует:
- Страховые вклады гарантируются государством. Кроме того, их суммы подлежат обязательной индексации. То есть они увеличиваются на размер инфляции, зафиксированной в предыдущем году.
- Негосударственные организации занимаются инвестированием средств. А это может привести:
- к их значительному приросту;
- к фиксированию вложенной суммы (если компания терпит убытки).
- Кроме того, государственные структуры такие вклады не гарантируют. Индексирование их не производится.
Важно: страховой вклад трансформируется в баллы или коэффициенты. Они учитываются при расчете пенсии по старости. Накопительный взнос подобен банковскому вкладу. Его можно:
- передать по наследству;
- получить одномоментно (ограниченно);
- оформить на иное лицо.
Формируется ли накопительная часть в 2019 году
Согласно законодательству до наступления 2015 года граждане, чья дата рождения попадает в период с 01.01.1967 и далее, могли выбрать способ вложения средств.
Кроме того, такое право сохраняется за тружениками, недавно приступившими к службе (не ранее пяти лет).
Те, кто решил копить на старость, уже пополнили свои счета в УК и НПФ. Их вклады персонифицированы. Они никуда не денутся и могут быть использованы в законном порядке. Однако в 2019 году процесс вложения в накопления к старости заморожен.
Внимание: в статьях 11 и 15 закона № 360-ФЗ закреплено, что данным видом вложений распоряжается только тот гражданин, за которого средства перечислены предприятием. Скачать для просмотра и печати:
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Тонкости формирования накоплений
Необходимо понимать все нюансы системы, заложенной в законодательство. А именно:
- Когда человек заключает договор с УК или НПФ, его страховой взнос уменьшается. А это приводит к снижению количества баллов, следовательно, будущего содержания по старости.
- В 2019 году все еще действует мораторий на накопления.
- Однако не запрещено переводить управляющим организациям добровольные взносы. Они будут учтены при формировании выплаты после наступления страхового случая.
Кроме того, решение о способах распределения средств гражданину позволено менять по своему усмотрению. Можно отказаться от перевода 6% в накопления. Тогда уже вложенные средства будут использованы для инвестирования, а после достижения пенсионного возраста выплачены.
О моратории на применение методики
Разберем, что означает фраза «заморозка пенсионных накоплений». В 2014 году Российская Федерация оказалась в ситуации экономического кризиса:
- бюджет оказался дефицитным;
- перспективы развития экономики - туманными;
- по геополитическим причинам началась война санкций и контрсанкций, что отрицательно сказалось на положении страны.
В связи с этим Правительство РФ приняло решение о переводе всех полученных от предприятий денег на страховое обеспечение. Денег на выплаты действующим пенсионерам не хватало. Потому отчисления в НПФ на время «заморозили». Центробанку поручили пока проверить организации, желающие руководить будущим содержанием граждан. Кроме того, в настоящее время проводится работа по созданию реестра таких компаний.
Важно: мораторий продлевался неоднократно. Теперь он установлен до 2021 года.
Пока специалисты пытаются разработать механизм, позволяющий применять закон о накоплении денег на старость. Минфин считает, что для этого необходимо привлечение личных средств тружеников.
Условия назначения пенсионных накоплений
Порядок формирования вклада в старость описывается в законе № 424-ФЗ. Право на подобное использование взносов, как правило, распространяется на тружеников, родившихся позже 1967 года.
Однако есть исключения:
- Определенный капитал уже имеют мужчины, появившиеся на свет в период с 1953 по 1966 годы, и женщины - с 1957 по 1966. Это касается только лиц, официально трудившихся с 2002 по 2004 год. В то время предприятия вносили за работников вклады, в том числе, в накопления.
- Работает методика софинансирования пенсионного фонда. То есть труженики могут самостоятельно (добровольно) переводить деньги на старость.
- Право на выплаты скопившихся средств получают люди, достигшие предельного возраста трудоустройства:
- мужчины 60-летия;
- женщины 55-летия.
Важно: прошедшее осенью 2018 г. реформирование ОПС никак не отразилась на лицах, выбравших накопительный вариант пенсии. и единовременные выплаты они смогут все так же — в 55 и 60 лет соответственно.
Размер пенсионных начислений
Формула расчета выплат по накопительному вкладу закреплена в статье 5 ФЗ № 360. Она такова:
- СВ = ОПН / Т, где:
- СВ - размер регулярной выплаты;
- ОПН - общая величина капитала;
- Т - количество месяцев, на которые рассчитывается вся сумма (указываются в заявке).
Корректирующая формула выглядит так:
- СВ = СВк + ОПНк / Т, где:
- СВ - новый размер выплаты;
- СВк - прежний показатель;
- ПНк - размер пенсионных накоплений по состоянию на 1 июля текущего года;
- Т - как и выше, означает количество месяцев.
Как получить накопленную часть пенсионного содержания
Выплаты осуществляются организацией, которой труженик доверил свои деньги.
А именно:
- отделением НПФ, осуществлявшим управление вкладом;
- территориальным ПФР, если договор был составлен с УК.
Начать получать деньги труженик имеет право только после наступления страхового случая:
- достижения предельного возраста трудоустройства;
- оформления нетрудоспособности.
Отдельные случаи управления пенсионным капиталом
Принципиально накопительная пенсия отличается от страховой. Ее персонификация предоставляет гражданам возможность управлять средствами.
А именно:
- получить вклад единой суммой;
- оставить его наследникам.
Законом установлено, что всю сумму сразу могут снять:
- люди, у которых размер данной выплаты не превышает 5% страховой пенсии;
- инвалиды;
- граждане, утратившие кормильца.
Внимание: выплата полной суммы производится в течение трех месяцев с даты подачи заявки:
- один дается на рассмотрение документов;
- два - на перевод средств выбранным способом.
Пример использования полной суммы накоплений
Гражданка Н., 1960 года рождения, имеет стаж работы 33 года. В 2016 году она достигла 55-летия, то есть возраста выхода на пенсию. Она подала соответствующее заявление в органы ПФР. После изучения всех бумаг ей было назначено страховое содержание по старости в размере 16 000 р.
Гражданка Н. никогда не обращалась в НПФ, о накоплениях не думала. Однако в период с 2002 по 2005 год ее работодатель платил за нее накопительные взносы. Таким образом, на ее лицевом счету скопилась сумма в 4,5 тыс. р. В связи с малостью капитала, его ей выплатили одним платежом.
Наследование пенсионных накоплений
При составлении договора с управляющей компанией или НПФ человек может указать порядок наследования его вклада. Правопреемником в этом случае разрешено назначить любого гражданина (или нескольких).
Причем владелец вклада может распорядиться им по желанию:
- указать разные доли наследования;
- порядок очередности.
Если такого пункта в договоре нет, то правопреемственность денег осуществляется в соответствии со статьей 1183 Гражданско-процессуального кодекса РФ и законом № 424-ФЗ. Сумма капитала умершего распределяется в порядке очередности:
- К первой очереди относятся дети, супруги и родители.
- Ко второй - иные родственники (братья, сестры, внуки и иные).
Способы передачи средств получателю
Порядок выплаты денег с накопительного счета таков же, как и иных видов пенсии.
Средства переводятся:
- через отделение Почты России;
- организациями, предоставляющими соответствующие услуги;
- на банковский счет.
Кроме того, получатель вправе передоверить управление средствами иному лицу. Для этого необходимо составить соответствующий документ и заверить его в законном порядке:
- нотариально;
- у руководителя предприятия, где трудится или учится получатель.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
Мораторий на пенсионные капиталы доказывает неэффективность проведенного реформирования системы. В связи с этим идет интенсивное обсуждение дальнейшей работы по ее совершенствованию.
На сегодняшний день экспертное сообщество сходится на мысли о передаче обязанности по заботе о старости труженикам.
Суть планируемого нововведения сводится к следующему:
- граждане будут формировать накопления на старость в добровольном порядке;
- величина взноса составит от 0 до 6%;
- обязанность по осуществлению отчислений ляжет на работодателя, после волеизъявления труженика.
Вместе с тем, понимая большую нагрузку на бюджеты граждан, правительство предлагает такие преференции:
- введение налогового вычета для людей, участвующих в формировании бюджета на старость;
- законодательное закрепление возможности досрочного использования вклада:
- в размере 20% от общей суммы;
- полностью в тяжких обстоятельствах (болезнь, нетрудоспособность).
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Посмотрите видео о том, куда направить накопительную пенсию
28 мая 2017, 11:53 Фев 11, 2019 23:00 
Накопительная часть пенсии - это трудовые отчисления, которые поступают на формирование отдельного пенсионного обеспечения. Для рожденных до 1966 года включительно такие начисления формировались до 2005, после чего были отменены. Для тех, кто родился после 1967, до окончания 2015 года был предоставлен выбор в формировании своего пенсионного обеспечения. По нему гражданин мог направлять отчисляемые средства исключительно на формирование страховой пенсии или одновременно на накопление и страхование.
Главный момент, на который необходимо обратить внимание в связи с последними новостями - это мораторий на накопительную часть пенсии. Пенсионный фонд подчеркивает, что он не является заморозкой внесенных средств или их списанием.
По сути гражданин просто лишается возможности направлять часть страховых взносов в систему накопления. То есть, те 6%, которые уходили ранее на накопительную часть, сейчас автоматически переводятся в счет страховой. Такое положение по предварительной оценке сохранится до 2019 года.
Что такое накопительная и страховая часть пенсии?
Страховая и накопительная части пенсии различаются главным образом обязательностью. Первая отчисляется в любом случае как трудовая, вторая формируется на добровольной основе. Для ее начисления необходимо подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд России на накопительную часть пенсии.
Накопление производится или через государственную управляющую компанию, или через негосударственный пенсионный фонд. Необходимо при этом учитывать, что страховое пенсионное обеспечение ежегодно в обязательном порядке индексируется государством в соответствии с уровнем инфляции. Внесенные накопления увеличиваются в зависимости от инвестирования внесенных средств.
Основным минусом данной системы является возможность отзыва лицензии у негосударственного пенсионного фонда. В этом случае отчисленные средства переводятся в Пенсионный фонд в фактическом значении, то есть без учета полученной прибыли от инвестирования.
Дополнительные страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии
Отличительной особенностью накопления является возможность ее формирования не только через обязательные трудового отчисления, но и посредством добровольного внесения средств. Такой взнос может осуществляться как лично работником, так и через соответствующее заявление работодателю.
Во втором случае отчисление будет производиться автоматически при расчете заработной платы. Его размер может быть установлен как в фиксированном значении, так и в процентном отношении к трудовому заработку.
Как узнать сумму накопительной части пенсии
По установленным законодательным нормам, с 2013 года гражданин имеет получить полную информацию по своему пенсионному счету. Раз в год данная процедура осуществляется бесплатно. Сделать это можно двумя способами:
- обратиться в отделение ПФР по месту жительства или по месту осуществления трудовой деятельности;
- ознакомиться с информацией через интернет.
Уведомление, содержащее необходимую информацию будет также представлено заявителю лично, или же направлено по почте.
Как узнать накопительную часть пенсии по СНИЛС через интернет
Чтобы через интернет узнать состояние лицевого счета, необходимо обратиться к Порталу государственных услуг. Данный сервис предоставляет требуемую информацию без ожидания в очередях, быстро и с максимальным удобством. Однако для этого необходимо выполнить несложную процедуру:
- пройти процесс регистрации, указав личные данные по паспорту, а также номер СНИЛС;
- в личном кабинете найти раздел, касающийся пенсионных накоплений;
- далее выбрать функцию по получению информации.
Многих интересует вопрос, как узнать где находится накопительная часть пенсии по номеру СНИЛС. Чаще всего данный аспект касается управляющей компании. Для этого необходимо обратиться в местное отделение Пенсионного фонда и получить все необходимые данные.
Накопительную часть пенсии как получить единовременно
Преимущество накопительной части пенсии заключается еще и в том, что имеется возможность получить ее единовременной выплатой. Часто такой момент актуален для тех, кто сам не участвовал в формировании данных средств, однако по закону какое-то время работодатель удерживал часть трудовой зарплаты на данные накопления.
Вопрос о том, кто может единовременно получить накопительную часть пенсии решается в следующем порядке:
- получить данную выплату можно в том случае, если размер такой пенсии составляет 5% и меньше от страхового пенсионного обеспечения;
- на такую возможность могут рассчитывать и те, кто уже получает выплаты по инвалидности или из-за потери кормильца.
Чтобы оформить единовременный возврат накопленных средств, необходимо подать соответствующее заявление. Рассматривается оно в течение месяца и если имеется положительное решение, то в течение двух последующих месяцев производится выплата указанных средств.
Как получить накопительную часть пенсии умершего родственника
Одним из преимуществ накопительной части пенсии по сравнению со страховой является возможность получить внесенные средства третьим лицом после смерти пенсионера. Чтобы средства были перечислены одному лицу, данное положение должно присутствовать в договоре. Внести его также можно и через подачу заявления.
Если такого момента не предусмотрено, то накопительная часть после смерти пенсионера будет равномерно распределена между его ближайшими родственниками. При этом учитывается, что получить данные средства можно только в том случае, если выплаты не были назначены в бессрочном порядке. К примеру, пенсионер подал заявление на единовременную выплату. Пока оно рассматривалось или уже было одобрено, но не были начислены средства, заявитель умер, в этом случае выплата назначается его наследникам.
Куда перевести накопительную часть пенсии в 2018 году?
С 2014 года данная система накопления пенсионных начислений была заморожена. При этом подчеркивается, что данная система не предусматривает ликвидацию внесенных средств. Осуществляется лишь мораторий на последующее накопление.
Для многих граждан соответственно возник вопрос, стоит ли переводить имеющиеся средства. Сделать это можно как из одного негосударственного фонда в другой, так и из государственной управляющей компании в НПФ. Можно выделить следующие преимущества таких организаций:
- более высокий доход за счет инвестирования внесенных средств;
- доступный контроль над своими накоплениями, а также доступность информации по доходам;
- заключение договора, который устанавливает определенные рамки вне зависимости от положения дел.
Также нужно учитывать, что даже в случае отзыва лицензии или потери средств, вклады все равно возвращаются своим владельцам. Правда уже без учета прибыли.
Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ
Чтобы не ошибиться в выборе негосударственного пенсионного фонда, необходимо обратить внимание на следующие аспекты:
- показатели репутации данного учреждения, а также отзывы по нему;
- статистика, отображающая инвестиционные доходы, их уровень должен быть выше уровня инфляции;
- время работы организации, как долго она осуществляет свою деятельность;
- насколько большим доверием она пользуется у клиентов - статистика прироста или убыли клиентской базы.
Возможность перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд позволяет повлиять на ее доходность.
Накопительная часть пенсии в Сбербанке — плюсы и минусы
Перевод накопительной части пенсии можно рассмотреть на примере НПФ Сбербанка. Для этого необходимо выделить следующие положительные моменты данной организации:
- несмотря на дочерний статус компании, Сбербанк не влияет на работу своего НПФ;
- данный фонд является одним из самых первых, основанных в России;
- все средства застрахованы и будут возвращены владельцам в любом случае.
Для создания полной картины по данному учреждению, необходимо рассмотреть и отрицательные стороны. Основной из них является сложность в возврате средств. Это обнаруживается еще на этапе заключения договора, когда сотрудник компании не предоставляет полную и четкую информацию о возможности забрать деньги обратно. Также отмечаются задержки в платежах, иногда до нескольких месяцев. Фонд ссылается при этом на тщательную проверку документации.