→ Jaka jest "wskaźnik refinansowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej"?

Jaka jest "wskaźnik refinansowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej"?

Jaka jest wskaźnik refinansowania z prostymi słowami?

Wskaźnik refinansowania jest ilością odsetek co do rocznej podstawy, należnej do Banku Rosji w przypadku pożyczek, które zapewniły organizacjom kredytowym. Mówiąc prosto, jest to stopa procentowa, na której bank centralny zapewnia kredyty bankom komercyjnym i innym instytucjom finansowym. Od 14 września 2012 r. Wskaźnik refinansowania wynosi 8,25%.

W praktyce wszystko dzieje się następująco: bank komercyjny zajmuje od banku centralnego, powiedzmy, że 100 milionów rubli. Rok później jest zobowiązany do zwrotu kwoty żądanej przez kwotę plus odsetki, które wyszły w tym czasie w tym samym stawce refinansowania, czyli 108,25 mln.

W tym roku bank komercyjny zapewnia pożyczki osobom indywidualnym i prawnym, oczywiście, w większym procentach niż wskaźnik refinansowania, wydobycia zysków.

Co się sfałszcza?

Sama refinansowanie jest procesem, w którym pożyczkobiorca płaci kredytodawca wcześniej (nieznany) kredyt za pomocą nowo przyciąganej pożyczki krótkoterminowej. Refinansowanie pozwala kredytobiorcy do rozwiązania następujących zadań:

• zmniejszyć swoje wydatki, przyciągając nową pożyczkę na korzystniejszych warunkach;
• zmniejszyć stawki kredytów klientów, zwiększając ich konkurencyjność;
• przedłużyć okres pożyczki, opóźnić płatność;
• dodatkowe kredyty są przeznaczone na banki komercyjne z dodatkowymi zasobami na kredyty klienta.

Gdzie stosuje się szybkość refinansowania?

• Z opodatkowaniem dochodów na depozyty. Zgodnie z kodeksem podatkowym Federacji Rosyjskiej stawka podatkowa jest ustalana w wysokości 35% w odniesieniu do przychodów odsetkowych na depozyty bankowe, pod względem przekroczenia obliczonej kwoty, biorąc pod uwagę stopę refinansowania. Zainteresowania podlegają podatku dochodowym od dochodu (NDFL) przekraczające szybkość refinansowania o więcej niż 5 punktów procentowych. Płatności na rzecz państwa prowadzi Bank.
• Przy obliczaniu wielkości kary na opóźnienie w płaceniu podatków i innych potrąceń na rzecz państwa. Zgodnie z obowiązującym kodeksem podatkowym, stopa procentowa kary jest ustalana w wysokości 1/300 z wskaźnika refinansowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.
• Przy obliczaniu realizacji odpowiedzialności pracodawcy na opóźnienie wynagrodzeń, sprzedaży i innych płatności należnych pracownikowi. Zgodnie z kodeksem pracy Federacji Rosyjskiej, w tym przypadku pracodawca jest zobowiązany do wypłacenia odszkodowania monetarnego w wysokości 1/300 z refinansowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej z kwot nieodpłatnych w każdym dniu opóźnienie.

W ten sposób stawka refinansowania zmieniła się w ostatnich latach:

Jaka jest wskaźnik refinansowania w Rosji wyuczony w 1992 roku. Następnie został ustalony w wysokości 20%. Jednak na takim poziomie mogła w ogóle się trzymać, zaczynając szybko rosnąć.

Jego historyczna maksymalna stopa refinansowania osiągnięta w 1993 r. - Następnie została zainstalowana w 210 (!)%. Minimalna wartość zakładu wynosi 7,75% - została zainstalowana 1 czerwca 2010 r. Na tym poziomie trwa do początku 2011 roku.

Udostępniaj informacje w sieciach społecznościowych: prawo RF. pytania i Odpowiedzi warunki

Radzić sobie z S. koncepcja "stopy refinansowania" Konieczne jest najpierw udzielenie odpowiedzi na pytanie "Co się z refinansowania?" Artykuł 40 ustawy federalnej nr 86-FZ "na Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Bank of Rosji)" z dnia 10 lipca 2002 r. Uzasadniono, że w ramach refinansowania instytucji kredytowych przez Bank Rosji są rozumiane.

Sama refinansowanie jest procesem, w którym kredytobiorca płaci wcześniej (już istniejącą) pożyczkę przy użyciu nowej pożyczki. Celem pożyczkobiorcy podczas refinansowania, z reguły jest rozwiązaniem następujących zadań:

• uzyskanie nowej pożyczki na korzystniejszych warunkach, na przykład, przy niższej stawce, co pozwala kredytobiorcy zmniejszyć jego koszty. W tym samym czasie pozwala bankom zmianom wskaźnikom pożyczku klienta.


• uzyskanie nowej pożyczki w celu przedłużenia okresu kredytowego. Kredyty CB do banków komercyjnych są dodatkowymi zasobami na pożyczanie klientom.

Jednak w dniu 13 września 2013 r. Rada Dyrektorów Centralnego Banku Federacji Rosyjskiej przyjęła historyczną decyzję w sprawie wdrażania kompleksu środków w celu poprawy instrumentów systemu polityki pieniężnej, zgodnie z którą rola refinansowania stawka się zmieniła. Teraz ma wartość drugorzędną i wskazuje tylko odniesienie. Podstawowy wpływ na politykę pieniężną, Bank Rosji licytacja kluczowa.które można oglądać \u003e\u003e

"Szybkość refinansowania" - definicja i koncepcja

Teraz możliwe jest zdefiniowanie "zakładu refinansującego" i odpowiedz na pytanie "Co to jest wskaźnik refinansowania?":

Wskaźnik refinansowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej - Jest to stopa procentowa, że \u200b\u200bbank centralny Federacji Rosyjskiej wykorzystuje podczas świadczenia pożyczek do banków komercyjnych w refinansowaniu.

Zakłada się, że szybkość refinansowania.Jest to oferta utworzona przez rynek niektórych z najbardziej aktywnych operacji banku centralnego i jest stosowana do interakcji z bankami komercyjnymi. Obecnie wskaźnik refinansowania jest mechanizmem "umownym" do identyfikacji średniego kosztu pieniędzy i jest stosowany przede wszystkim w celach fiskalnych. W rzeczywistości wskaźnik remeningu nie jest narzędziem, który odzwierciedla rynek charakter operacji. I jest to konieczne tylko do zrozumienia kosztów pieniędzy, ponieważ w gospodarce rynkowej nie będzie już nigdzie. Można zainstalować wielkość szybkości refinansowania (wykrywalny) przez wybór konkurencyjny i może być po prostu przypisany.

Wskaźnik refinansowania jest również "jakiś" mechanizm współistniejący do zawierania procesów inflacyjnych w Rosji. Podczas zmniejszania stawek inflacji wskaźnik refinansowania jest zmniejszony. Do końca 2005 r. Stopa inflacji wynosiła 11,8%, wskaźnik refinansowania w 2005 r. Spadł do 12%, a do końca 2006 r., Kiedy inflacja zmniejszyła się do 9%, stopa refinansowania banku centralnego została zmniejszona do 11,0% . A następnie w 2007 r. Do 10,5% i 10,00%. Ale od początku 2008 r. Szybkość refinansowania zaczęła rosnąć: pierwsze do 10,25%, a następnie do 10,50% i 10,75%. Był to sygnał, że inflacja jest wyższa niż określone parametry i nadal rośnie, a rząd z bankiem centralnym podejmuje środki w celu odstraszania. Od początku globalnego kryzysu finansowego wskaźnik refinansowania banku centralnego Rosji na 2008 r. Wzrosła nawet trzy razy. W połowie grudnia 2008 r. Stawka banku centralnego 13%, a prognoza inflacji wynosi 13,8%.

I już 2009 r. Rosja zakończyła się inflacją na 8,8% (informacje Rosstat) i wskaźnik refinansowania 8,75%. W 2009 r. Stawka zmniejszyła się 10 razy, która miała na celu stymulowanie działalności kredytowej banków, w celu określenia procesów inflacyjnych i wzrostu gospodarczego.

W oparciu o wszystkie powyższe, można stwierdzić, że stawka banku centralnego Rosji jest narzędziem, przez którą Bank Rosji wpływa na stopy procentowe depozytów i pożyczek świadczonych przez instytucje kredytowe do podmiotów prawnych i osób fizycznych. Dlatego w swojej polityce procentowej, banki komercyjne są w dużej mierze zorientowane, a czasami zależy od stawki banku centralnego Rosji.

Wpłynął na kłamstwo zmiany wskaźników refinansowania w sprawie sytuacji finansowej populacji? Tak, wpływa! W sytuacji, w której stawka banku centralnego zmniejsza się z jednej strony, kredytobiorcy korzyści, a z drugiej strony deponorzy rosyjskich banków tracą część zysków z ich inwestycji. Każda zmiana wskaźnika refinansowania jest posłańcem faktu, że możliwe są zmiany w najbliższej przyszłości zmian (wersjach) przez banki handlowe stóp procentowych depozytów i pożyczek. Analiza tworzenia stóp procentowych dotyczących depozytów najbardziej wiodących banków komercyjnych w Rosji potwierdza to. Szybkość refinansowania zawsze osiąga prawie do poziomu inflacji, co oznacza, że \u200b\u200boprócz zmniejszenia zysków, odsetki od większości depozytów są niższe niż poziom inflacji i depozytów są również stopniowo amortyzowane.

Zastosowanie wskaźników refinansowania

Gdzie dotyczy szybkość refinansowania ? Dam kilka przykładów zastosowania stawki refinansowania. Tak więc stawka banku centralnego ma zastosowanie:

• Przy opodatkowaniu dochodu na depozyty. Zgodnie z kodeksem podatkowym Federacji Rosyjskiej (Kodeksu Podatkowego Federacji Rosyjskiej), przychody odsetkowe poszczególnych rodzajów depozytów osób objętych opodatkowaniem. Zgodnie z ustępem 2 art. 26 części drugiego kodeksu podatkowego Federacji Rosyjskiej "Stawka podatkowa jest ustalana w wysokości 35% w odniesieniu do przychodów odsetkowych depozytów w bankach, pod względem przekroczenia kwoty obliczonej na podstawa działając wskaźnik refinansowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. Podatek jest obliczany w okresie, dla którego odsetki od depozytów rubla (z wyjątkiem pilnych składek emerytalnych na okres co najmniej sześciu miesięcy) ".


• Przy obliczaniu odpowiedzialności materialnej pracodawcy na opóźnienie w wypłacie wynagrodzenia. Zgodnie z art. 236 Kodeksu Pracy Federacji Rosyjskiej z naruszeniem przez pracodawcę ustalonego okresu wypłaty wynagrodzeń, wypłatę świąt, płatności za zwolnienie i inne płatności z powodu pracownika, pracodawca jest zobowiązany do ich zapłaty Wypłata odsetek (odszkodowanie monetarne) w ilości nie niższej niż jedna trzysta obowiązująca w tej chwili. wskaźnik refinansujący Centralny Bank Federacji Rosyjskiej Z kwot niezapłaconych w ciągu każdego dnia opóźnienia począwszy od następnego dnia po ustalonym okresie płatności w dniu rzeczywistego obliczenia włącznie. Specyficzna kwota wypłacona przez pracownika odszkodowania monetarnego jest określona przez umowę zbiorową lub umową o pracę.


• Przy obliczaniu kar za opóźnienie w realizacji obowiązku zapłaty podatku lub zbierania. Zgodnie z ust. 4 art. 75 Kodeksu Podatkowego Federacji Rosyjskiej Penny za każdy dzień opóźnienia określa się jako procent nieodpłatnej ilości podatku lub zbierania. Oprocentowanie pary Przyjęta jest równa jednej trzysta działając w tym czasie wskaźnik refinansujący Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.

Obywatele spotykali się z pożyczkami powinni znać termin "Szybkość refinansowania". Tylko nie wszyscy rozumie swoje znaczenie. Wielu uważa to za procent kredytu. Dlatego warto rozproszone przez analfabetę finansową ludności.

Na tle gwałtownej działalności gospodarczej w kraju i zwykłych obywateli stało się zainteresowani jakimś aspektami, zwłaszcza z którymi często stoją. Więc wiele słyszało taki termin jak szybkość refinansowania.. Jest często stosowany w dziedzinie rozliczenia monetarnego związanego z pożyczonymi środkami. Wskaźnik ten jest brany pod uwagę, gdy uwzględniono procent różnych kredytów i innych odliczeń. Dlatego warto z tym interesować.

Jeśli wyrażasz prosty język, jest to monetarna dostawa innych banków z Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. Bank centralny kredytuje różne instytucje finansowe, a te z tych funduszy wydali kredytów dla swoich klientów. W związku z tym Bank Rosji rozpoczyna rezerwy pieniężnej kraju do gospodarki.

Przyczyny instytucji finansowych są zmuszone do skontaktowania się z bankiem centralnym Rosji w celu otrzymania kredytów gotówkowych:

• potrzeba spłaty istniejącego pożyczki z niekorzystnymi warunkami;
• pragnienie ze względu na świeże pieniądze zaprasza na odroczenie od pewnego czasu zwrotu środków podjętych.

Nazwa stawki mówi sama sam, ponieważ pod refinansowaniem oznacza spłatę długu z powodu nowej pożyczki. W rezultacie pożyczka pozostaje, ale na korzystniejszych warunkach.

Procent zatwierdzony przez bank centralny, który założył pieniądze i nazywa stawkę refinansowania (art. 40 ustawy federalnej nr 86 "na Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej" z dnia 10 lipca 2002 r.).

Przykład. Jeden bank komercyjny trwa 1 milion dolarów od banku centralnego, co jest wymagane, aby dać rok z procentami, którzy grali w całym okresie zgodnie ze stopniem refinansowania. W ciągu roku Bank z tych funduszy wydaje pożyczki do podmiotów prywatnych i prawnych w ich, bardziej ocennych taryfach. W rezultacie przynosi to bank pewnego zysku, a bank centralny otrzymuje swój udział.

Na terytorium Federacji Rosyjskiej stawka refinansowania pojawiła się w 1992 r. Początkowo była równa 20%, ale w związku z trudną sytuacją gospodarczą w kraju w tym czasie, natychmiast upadła do trzech cyfrowych znaczenia. Tak więc w 1993 r. Wskaźnik wynosił 210%, po czym rozpoczął się jego stopniowy spadek. Jedyną rzeczą, która negatywnie wpłynęła na tę dynamikę, jest globalny kryzys finansowy, który wydarzył się w 1998 roku. Wtedy zakład krótko zdjął do 150%. Minimalny wskaźnik odnotowano w 2010 r. - 7,75%. Z 17.062019. stawka banku centralnego wynosi 7,5%.

Wskaźnik refinansowania w 2019 roku. Tabela ze stawkami zmian przez 27 lat

Obecnie wskaźnik refinansowania wynosi 7,25%. Poniżej przedstawiono tabelę o zmianie wskaźnika refinansowania do roku:

Zobacz też:

Płacimy pożyczkę z Renaissance Bank przez Sberbank

Ważność	Szybkość refinansowania.
29.07.2019 —	7,25
17.06.2019 — 28.07.2019	7,50
17.12.2018 −16.06.2019	7,75
17.09.2018 −16.12.2018	7,50
26.03.2018 -16.09.2018	7,25
12.02.2018 -25.03.2018	7,50
18.12.2017 -11.02.2018	7,75
30.10.2017 -17.12.2017	8,25
18.09.2017 -29.10.2017	8,50
19.06.2017 -17.09.2017	9,00
02.05.2017- 18.06.2017	9,25
27.03.2017 - 01.05.2017	9,75
19.09.2016 - 26.03.2017	10,00
14.06.2016 - 18.09.2016	10,50
01.01.2016 - 13.06.2016	11,00
14.09.2012 - 31.12.2015	8,25
26.12.2011 - 13.09.2012	8,00
03.05.2011 - 25.12.2011	8,25
28.02.2011 - 02.05.2011	8,00
01.06.2010 - 27.02.2011	7,75
30.04.2010 - 31.05.2010	8,00
29.03.2010 - 29.04.2010	8,25
24.02.2010 - 28.03.2010	8,50
28.12.2009 - 23.02.2010	8,75
25.11.2009 - 27.12.2009	9,00
30.10.2009 - 24.11.2009	9,50
30.09.2009 - 29.10.2009	10,00
15.09.2009 - 29.09.2009	10,50
10.08.2009 - 14.09.2009	10,75
13.07.2009 - 09.08.2009	11
05.06.2009 - 12.07.2009	11,5
14.05.2009 - 04.06.2009	12
24.04.2009 - 13.05.2009	12,5
01.12.2008 - 23.04.2009	13
12.11.2008 - 30.11.2008	12
14.07.2008 - 11.11.2008	11
10.06.2008 - 13.07.2008	10,75
29.04.2008 - 09.06.2008	10,50
04.02.2008 - 28.04.2008	10,25
19.06.2007 - 03.02.2008	10
29.01.2007 - 18.06.2007	10,5
23.10.2006 - 28.01.2007	11
26.06.2006 - 22.10.2006	11,5
26.12.2005 - 25.06.2006	12
15.06.2004 - 25.12.2005	13
15.01.2004 - 14.06.2004	14
21.06.2003 - 14.01.2004	16
17.02.2003 - 20.06.2003	18
07.08.2002 - 16.02.2003	21
09.04.2002 - 06.08.2002	23
04.11.2000 - 08.04.2002	25
10.07.2000 - 03.11.2000	28
21.03.2000 - 09.07.2000	33
07.03.2000 - 20.03.2000	38
24.01.2000 - 06.03.2000	45
10.06.1999 - 23.01.2000	55
24.07.1998 - 09.06.1999	60
29.06.1998 - 23.07.1998	80
05.06.1998 - 28.06.1998	60
27.05.1998 - 04.06.1998	150
19.05.1998 - 26.05.1998	50
16.03.1998 - 18.05.1998	30
02.03.1998 - 15.03.1998	36
17.02.1998 - 01.03.1998	39
02.02.1998 - 16.02.1998	42
11.11.1997 - 01.02.1998	28
06.10.1997 - 10.11.1997	21
16.06.1997 - 05.10.1997	24
28.04.1997 - 15.06.1997	36
10.02.1997 - 27.04.1997	42
02.12.1996 - 09.02.1997	48
21.10.1996 - 01.12.1996	60
19.08.1996 - 20.10.1996	80
24.07.1996 - 18.08.1996	110
10.02.1996 - 23.07.1996	120
01.12.1995 - 09.02.1996	160
24.10.1995 - 30.11.1995	170
19.06.1995 - 23.10.1995	180
16.05.1995 - 18.06.1995	195
06.01.1995 - 15.05.1995	200
17.11.1994 - 05.01.1995	180
12.10.1994 - 16.11.1994	170
23.08.1994 - 11.10.1994	130
01.08.1994 - 22.08.1994	150
30.06.1994 - 31.07.1994	155
22.06.1994 - 29.06.1994	170
02.06.1994 - 21.06.1994	185
17.05.1994 - 01.06.1994	200
29.04.1994 - 16.05.1994	205
15.10.1993 - 28.04.1994	210
23.09.1993 - 14.10.1993	180
15.07.1993 - 22.09.1993	170
29.06.1993 - 14.07.1993	140
22.06.1993 - 28.06.1993	120
02.06.1993 - 21.06.1993	110
30.03.1993 - 01.06.1993	100
23.05.1992 - 29.03.1993	80
10.04.1992 - 22.05.1992	50
01.01.1992 - 09.04.1992	20

Zobacz też:

Cechy depozytów w walucie

Wyświetl dane podane dane graficznie. Harmonogram szybkości refinansowania od 2003 r. I obecnie jest następujący:

Wielkości zakładu kluczowego do 2002 r. Miały wyższą amplitudę oscylacji, ponieważ okres od 1992 do 2002 r. Przeniesiono go do oddzielnego harmonogramu:

Jako stawka księgowa wpływa na gospodarkę państwową

Wskaźnik refinansowania ma pewne znaczenie w niektórych aspektach ekonomicznych. Mianowicie:

• Określa wartość propozycji kredytowych dla ludności. Na przykład, przy istniejącej stopie CB, 10% nie będzie w stanie podjąć pożyczki w banku o niższym procentowym.
• Dostosowuje szybkość inflacji. Wraz ze wzrostem stawki zwiększy koszty kredytowanych funduszy. A to z kolei może prowadzić do amortyzacji pieniędzy i spada inflacyjnego.

Dlaczego zwykli ludzie nie można pożyczyć bezpośrednio z banku centralnego

Bank centralny działa z ogromnymi woluminami monetarnymi obliczonymi setkami milionów dolarów. Dlatego nie jest opłacalny, aby zostać wymienionym na drobiazgi.

Wlew pieniędzy w masie występuje ze względu na pośredników, w których występują różne struktury finansowe. Jest bardziej racjonalny, ponieważ mają rozszerzoną sieć oddziałów i terminali bankowych. Więc zwykli obywatele są łatwiejsze do skontaktowania się z najbliższym oddziałem do uzyskania niektórych usług finansowych.

Czy można zarobić dużo pieniędzy z banku centralnego z dużą ilością pieniędzy tańszych, a pożyczki mają droższe?

Teoretycznie jest to możliwe. Ale ustanowić zbyt wiele dużych różnic dla banków, uniemożliwiają istniejącej konkurencji. Z zbyt przecenionym zainteresowaniem od pożyczek nieuniknionej utraty klientów. W rezultacie Bank pozostaje w podwójnej stracie - nie ma zysku i nie ma nic do zapłacenia od banku centralnego.

W tym względzie taryfy pożyczki w większości instytucji bankowych różnią się nieznacznie.

Są wyjątki. Tutaj mówimy o firmach specjalizujących się w pożyczkach konsumpcyjnych w dużych placówkach, a także dystrybucji kart plastikowych pocztą. Organizacje te obejmują:

• Domowy bank kredytowy;
• ALFA Bank;
• Rosyjski standard;
• Renesans.

Mają procentową szybkość może się różnić od 30 do 70%.

Jak jest ustawiona wartość zakładu

Wielkość szybkości klucza zależy bezpośrednio od obecnej sytuacji gospodarczej i tempa inflacji. Stawka jest podniesiona, jeśli wskaźnik inflacji wskakuje przeciwnie.

W ten sposób dzieje się to w rzeczywistości. W przypadku spadku wskaźnika rachunkowości banku centralnego ludność staje się opłacalna, aby zabrać pożyczki z powodu ich tańszego. W końcu pokrycie pieniędzy nie będą musiały przepłacać i rozwiązywać problemy finansowe. Na tle tego, kupowanie popytu wzrasta - ludzie zaczynają nabywać wiele różnych towarów. Dotyczy to również przedsiębiorstw, które wtryskują dodatkowe pieniądze w obrocie, będą korzystne tylko. To wyrównanie umożliwia zwiększenie wydania produktu i uzyskanie większego zysku.