→ Care este "rata de refinanțare a băncii centrale a Federației Ruse"?

Care este "rata de refinanțare a băncii centrale a Federației Ruse"?

Care este rata de refinanțare cu cuvinte simple?

Rata de refinanțare este cantitatea de interes pe bază anuală, plătibilă Băncii Rusiei pentru împrumuturile pe care le-a oferit organizațiilor de credit. Pur și simplu, aceasta este rata dobânzii pe care banca centrală oferă împrumuturi băncilor comerciale și alte instituții financiare. Din 14 septembrie 2012, rata de refinanțare este de 8,25%.

În practică, totul se întâmplă după cum urmează: O bancă comercială ia de la banca centrală, spun 100 de milioane de ruble. Un an mai târziu, el este obligat să returneze suma solicitată de suma plus de interes, care a ieșit în acest timp în această rată de refinanțare, adică 108,25 milioane.

În acest an, Banca comercială oferă împrumuturi persoanelor fizice și juridice, desigur, sub un procent mai mare decât rata de refinanțare, extragerea profiturilor.

Ce este refinanțarea?

Refinanțarea în sine este un proces în care Împrumutatul plătește creditorului mai devreme (neîntrerupt) cu ajutorul unui împrumut nou atras pe termen scurt. Refinanțarea permite debitorului să rezolve următoarele sarcini:

• reduceți cheltuielile lor prin atragerea unui nou împrumut asupra unor termeni mai favorabili;
• reducerea ratelor de creditare a clienților prin creșterea competitivității acestora;
• extinde perioada de împrumut, întârzie plata;
• creditele suplimentare sunt pentru băncile comerciale cu resurse suplimentare pentru creditarea clienților.

Unde se aplică rata de refinanțare?

• Cu impozitarea veniturilor la depozite. În conformitate cu Codul Fiscal al Federației Ruse, rata de impozitare este stabilită în valoare de 35% în ceea ce privește veniturile din dobânzi la depozitele bancare, în ceea ce privește depășirea sumei calculate, luând în considerare rata de refinanțare. Interesele sunt supuse impozitului pe venit pe venit (NDFL) care depășesc rata de refinanțare cu mai mult de 5 puncte procentuale. Plățile în favoarea statului efectuează banca.
• La calcularea dimensiunii pedepsei pentru întârzierea plății impozitelor și a altor deduceri în favoarea statului. În conformitate cu codul fiscal curent, rata dobânzii la pedeapsa este stabilită în sumă de 1/300 de la rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse.
• La calcularea răspunderii materiale a angajatorului pentru întârzierea salariilor, vânzarea și alte plăți datorate angajatului. În conformitate cu Codul Muncii al Federației Ruse, în acest caz angajatorul este obligat să plătească o compensație monetară în sumă de 1/300 de la rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse din sumele neplătite în fiecare zi a întârziere.

Acesta este modul în care rata de refinanțare sa schimbat în ultimii ani:

Care este rata de refinanțare din Rusia în 1992. Apoi a fost stabilită în valoare de 20%. Cu toate acestea, la un astfel de nivel, a reușit să dețină deloc, începând să crească rapid.

Rata sa de refinanțare maximă istorică atinsă în 1993 - apoi a fost instalată la 210 (!)%. Valoarea minimă a pariului este de 7,75% - a fost instalată pe 1 iunie 2010. La acest nivel durează până la începutul anului 2011.

Trimiteți informații în rețelele sociale: legea RF. Întrebări și răspunsuri termeni

Pentru a face față lui S. conceptul de "rată de refinanțare" Este necesar să dați mai întâi un răspuns la întrebarea "Ce este refinanțarea?" Articolul 40 din Legea federală nr. 86-FZ "La Banca Centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia)" din 10 iulie 2002, sa stabilit că în cadrul refinantării instituțiilor de credit de către Banca Rusiei sunt înțelese.

Refinanțarea în sine este un proces în care împrumutatul plătește împrumutul anterior (deja existent) folosind un nou împrumut. Scopul debitorului în timpul refinanțării, de regulă, este soluția următoarelor sarcini:

• obținerea unui nou împrumut în termeni mai favorabili, de exemplu, la o rată mai mică, care permite împrumutatului să-și reducă costurile. Și, în același timp, permite băncilor să schimbe ratele de creditare ale clienților.


• obținerea unui nou împrumut pentru a extinde perioada de credit. Creditele CB pentru băncile comerciale sunt resurse suplimentare pentru creditarea clienților.

Cu toate acestea, la 13 septembrie 2013, consiliul de administrație al Băncii Centrale a Federației Ruse a adoptat o decizie istorică privind punerea în aplicare a unui complex de măsuri de îmbunătățire a instrumentelor sistemului de politică monetară, potrivit căruia rolul refinanțului rata sa schimbat. Acum are o valoare secundară și indică numai referința. Impactul de bază asupra politicii monetare, Banca Rusiei are acum oferta cheie.care pot fi vizualizate \u003e\u003e

"Rata de refinanțare" - Definiție și concept

Acum este posibil să se definească "pariul de refinanțare" și să răspundă la întrebarea "Care este rata de refinanțare?":

Rata de refinanțare a băncii centrale a Federației Ruse - Aceasta este rata dobânzii pe care Banca Centrală a Federației Ruse să utilizeze în timpul acordării de împrumuturi băncilor comerciale în refinanțare.

Se presupune că rata de refinanțareAceasta este o ofertă formată de piață pentru unele dintre cele mai active operațiuni ale băncii centrale și se aplică interacționează cu băncile comerciale. Astăzi, rata de refinanțare este un mecanism "contractual" pentru identificarea costului mediu al banilor și este aplicat în principal în scopuri fiscale. De fapt, rata de difuzare nu este un instrument care să reflecte natura pieței operațiunilor. Și este necesar numai pentru înțelegerea costului banilor, deoarece într-o economie de piață nu va mai fi nicăieri. Mărimea ratei de refinanțare poate fi instalată (detectabilă) prin selecție competitivă și poate fi atribuită pur și simplu.

Rata de refinanțare este, de asemenea, un "un mecanism concomitent" pentru a conține procesele inflaționiste în Rusia. La scăderea ratelor inflației, rata de refinanțare este redusă. Deci, până la sfârșitul anului 2005, rata inflației a fost de 11,8%, rata de refinanțare din 2005 a scăzut la 12%, iar până la sfârșitul anului 2006, când inflația a scăzut la 9%, rata de refinanțare a băncii centrale a fost redusă la 11,0% . Și apoi în 2007 la 10,5% și 10,00%. Dar de la începutul anului 2008, rata de refinanțare a început să crească: În primul rând, până la 10,25%, apoi până la 10,50% și 10,75%. A fost un semnal că inflația este mai mare decât parametrii specificați și continuă să crească, iar guvernul cu banca centrală ia măsuri de descurajare. De la începutul crizei financiare globale, rata de refinanțare a Băncii Centrale a Rusiei pentru anul 2008 a crescut chiar de trei ori. La mijlocul lunii decembrie 2008, rata băncii centrale 13%, iar prognoza inflației este de 13,8%.

Și deja 2009, Rusia a completat cu inflația la 8,8% (informația lui Rosstat) și rata de refinanțare de 8,75%. În cursul anului 2009, rata a scăzut de 10 ori, care vizează stimularea activității de credit a băncilor, pentru a determina procesele inflaționiste și creșterea economică.

Pe baza tuturor celor de mai sus, se poate afirma că rata băncii centrale a Rusiei este un instrument prin care Banca Rusiei afectează ratele dobânzilor la depozitele și împrumuturile furnizate de instituțiile de credit entităților și persoanelor fizice. Prin urmare, în politica sa de interese, băncile comerciale sunt în mare parte orientate și, uneori, depind de rata Băncii Centrale a Rusiei.

Liința influențată modificări ale ratelor de refinanțare privind situația financiară a populației? Da, afectează! Într-o situație în care rata băncii centrale scade, pe de o parte, debitorii vor beneficia și, pe de altă parte, deponenții băncilor rusești pierd parte din profiturile din investițiile lor. Fiecare modificare a ratei de refinanțare este un mesager al faptului că sunt posibile schimbări în viitoarele ulterioare (revizuiri) de către băncile comerciale ale ratelor dobânzilor la depozite și împrumuturi. Analiza formării ratelor dobânzilor la depozitele celor mai importante bănci comerciale ale Rusiei confirmă acest lucru. Rata de refinanțare ajunge întotdeauna la nivelul inflației, ceea ce înseamnă că, în plus față de reducerea profiturilor, dobânzile la majoritatea depozitelor sunt mai mici decât nivelul inflației și depozitele sunt de asemenea amortizate.

Aplicarea ratelor de refinanțare

Unde se aplică rata de refinanțare ? Voi da câteva exemple de aplicare a ratei de refinanțare. Deci, se aplică rata băncii centrale:

• La impozitarea veniturilor la depozite. În conformitate cu Codul fiscal al Federației Ruse (Codul fiscal al Federației Ruse), venitul din dobânzi pe tipurile individuale de depozite ale persoanelor fizice se încadrează în impozitare. În conformitate cu articolul 26 alineatul (2), o parte a celui de-al doilea Cod fiscal al Federației Ruse "Rata de impozitare este stabilită în valoare de 35% în raport cu veniturile din dobânzi la depozitele băncilor, în ceea ce privește depășirea sumei calculate pe Bazele lui rata de refinanțare acționată a băncii centrale a Federației Ruse. Impozitul se calculează pe parcursul perioadei pentru care dobânzi la depozitele ruble (cu excepția contribuțiilor de urgență de pensii făcute pentru o perioadă de cel puțin șase luni) ".


• La calcularea răspunderii materiale a angajatorului pentru întârzierea plății salariilor. În conformitate cu articolul 236 din Codul Muncii al Federației Ruse, încălcând de către angajatorul perioadei stabilite de plată a salariilor, plata sărbătorilor, plățile pentru concediere și alte plăți datorate angajatului, angajatorul este obligat să le plătească Plata dobânzii (compensații monetare) în suma care nu este mai mică de trei sute în vigoare în acest moment. rata de refinanțare Banca Centrală a Federației Ruse Din sumele neplătite în fiecare zi de întârziere începând de la a doua zi după perioada de plată stabilită în ziua calculului efectiv inclus. Suma specifică plătită de salariatul compensației monetare este determinată de contractul colectiv sau contractul de muncă.


• La calcularea penalităților pentru întârzierea executării obligației de a plăti impozitul sau de a colecta. În conformitate cu articolul 75 alineatul (4) din Codul fiscal al Federației Ruse, Penny pentru fiecare zi de întârziere este determinată ca procent din valoarea neremunerată a impozitului sau colectării. Rata dobânzii penale Acesta este acceptat egal cu cel trei sute care acționează în acest moment rata de refinanțare a băncii centrale a Federației Ruse.

Cetățenii întâlnite cu împrumuturi ar trebui să fie familiarizați cu termenul "rată de refinanțare". Numai nu toată lumea înțelege semnificația ei. Mulți consideră că este un procent din împrumut. Prin urmare, merită eliminată de analfabetismul financiar al populației.

Pe fondul activității economice violente în țară și cetățenii obișnuiți au devenit interesați de un fel de aspecte, în special cu care se confruntă adesea. Deci, mulți au auzit un astfel de termen rata de refinanțare. Este adesea folosit în domeniul așezării monetare asociate cu fonduri împrumutate. Acest indicator este luat în considerare atunci când sunt luate în considerare un procent din credite diferite și alte deduceri. Prin urmare, merită relații cu acest lucru.

Dacă exprimați un limbaj simplu, atunci aceasta este o ofertă monetară a altor bănci de la banca centrală a Federației Ruse. Banca centrală creditează diverse instituții financiare, iar cele ale acestor fonduri emite împrumuturi clienților lor. Astfel, Banca Rusiei lansează rezerva de bani a țării economiei.

Motivele instituțiilor financiare sunt forțate să contacteze Banca Centrală a Rusiei pentru a primi împrumuturi în numerar:

• necesitatea de a rambursa un împrumut existent cu condiții dezavantajoase;
• dorința datorată de banii proaspeți infuză să amâne de ceva timp o restituire a fondurilor luate.

Numele ratei vorbește de la sine, pentru că în refinanțare înseamnă rambursarea datoriilor din cauza unui nou împrumut. Ca urmare, împrumutul rămâne, dar în termeni mai favorabili.

Procentul aprobat de banca centrală, pe care îl sună bani și cheamă rata de refinanțare (articolul 40 din Legea federală nr. 86 "privind Banca Centrală a Federației Ruse din 10 iulie 2002).

Exemplu. O bancă comercială ia 1 milion de dolari de la banca centrală, care este obligată să dea un an procentilor care au jucat pe întreaga perioadă în funcție de rata de refinanțare. Pe parcursul anului, Banca din aceste fonduri emite împrumuturi persoanelor private și juridice în tarifele lor mai supraestimate. Ca urmare, acest lucru aduce o bancă un anumit profit, iar banca centrală primește cota.

Pe teritoriul Federației Ruse, rata de refinanțare a apărut în 1992. Inițial, a fost egală cu 20%, dar în legătură cu situația economică dificilă din țară la acel moment, ea sa prăbușit imediat la semnificație de trei cifre. Deci, în 1993, indicatorul a fost de 210%, după care a început scăderea treptată. Singurul lucru care a afectat negativ această dinamică este criza financiară globală care sa întâmplat în 1998. Apoi pariul a decolat pe scurt la 150%. Indicatorul minim a fost notat în 2010 - 7,75%. Din 17.062019. rata băncii centrale este de 7,5%.

Rata de refinanțare în 2019. Tabelul cu rate de modificări timp de 27 de ani

În prezent, rata de refinanțare este de 7,25%. Mai jos este prezentat un tabel cu o schimbare în rata de refinanțare pe an:

Vezi si:

Plătim un împrumut de la Banca Renaissance prin Sberbank

Valabilitate	Rata de refinanțare
29.07.2019 —	7,25
17.06.2019 — 28.07.2019	7,50
17.12.2018 −16.06.2019	7,75
17.09.2018 −16.12.2018	7,50
26.03.2018 -16.09.2018	7,25
12.02.2018 -25.03.2018	7,50
18.12.2017 -11.02.2018	7,75
30.10.2017 -17.12.2017	8,25
18.09.2017 -29.10.2017	8,50
19.06.2017 -17.09.2017	9,00
02.05.2017- 18.06.2017	9,25
27.03.2017 - 01.05.2017	9,75
19.09.2016 - 26.03.2017	10,00
14.06.2016 - 18.09.2016	10,50
01.01.2016 - 13.06.2016	11,00
14.09.2012 - 31.12.2015	8,25
26.12.2011 - 13.09.2012	8,00
03.05.2011 - 25.12.2011	8,25
28.02.2011 - 02.05.2011	8,00
01.06.2010 - 27.02.2011	7,75
30.04.2010 - 31.05.2010	8,00
29.03.2010 - 29.04.2010	8,25
24.02.2010 - 28.03.2010	8,50
28.12.2009 - 23.02.2010	8,75
25.11.2009 - 27.12.2009	9,00
30.10.2009 - 24.11.2009	9,50
30.09.2009 - 29.10.2009	10,00
15.09.2009 - 29.09.2009	10,50
10.08.2009 - 14.09.2009	10,75
13.07.2009 - 09.08.2009	11
05.06.2009 - 12.07.2009	11,5
14.05.2009 - 04.06.2009	12
24.04.2009 - 13.05.2009	12,5
01.12.2008 - 23.04.2009	13
12.11.2008 - 30.11.2008	12
14.07.2008 - 11.11.2008	11
10.06.2008 - 13.07.2008	10,75
29.04.2008 - 09.06.2008	10,50
04.02.2008 - 28.04.2008	10,25
19.06.2007 - 03.02.2008	10
29.01.2007 - 18.06.2007	10,5
23.10.2006 - 28.01.2007	11
26.06.2006 - 22.10.2006	11,5
26.12.2005 - 25.06.2006	12
15.06.2004 - 25.12.2005	13
15.01.2004 - 14.06.2004	14
21.06.2003 - 14.01.2004	16
17.02.2003 - 20.06.2003	18
07.08.2002 - 16.02.2003	21
09.04.2002 - 06.08.2002	23
04.11.2000 - 08.04.2002	25
10.07.2000 - 03.11.2000	28
21.03.2000 - 09.07.2000	33
07.03.2000 - 20.03.2000	38
24.01.2000 - 06.03.2000	45
10.06.1999 - 23.01.2000	55
24.07.1998 - 09.06.1999	60
29.06.1998 - 23.07.1998	80
05.06.1998 - 28.06.1998	60
27.05.1998 - 04.06.1998	150
19.05.1998 - 26.05.1998	50
16.03.1998 - 18.05.1998	30
02.03.1998 - 15.03.1998	36
17.02.1998 - 01.03.1998	39
02.02.1998 - 16.02.1998	42
11.11.1997 - 01.02.1998	28
06.10.1997 - 10.11.1997	21
16.06.1997 - 05.10.1997	24
28.04.1997 - 15.06.1997	36
10.02.1997 - 27.04.1997	42
02.12.1996 - 09.02.1997	48
21.10.1996 - 01.12.1996	60
19.08.1996 - 20.10.1996	80
24.07.1996 - 18.08.1996	110
10.02.1996 - 23.07.1996	120
01.12.1995 - 09.02.1996	160
24.10.1995 - 30.11.1995	170
19.06.1995 - 23.10.1995	180
16.05.1995 - 18.06.1995	195
06.01.1995 - 15.05.1995	200
17.11.1994 - 05.01.1995	180
12.10.1994 - 16.11.1994	170
23.08.1994 - 11.10.1994	130
01.08.1994 - 22.08.1994	150
30.06.1994 - 31.07.1994	155
22.06.1994 - 29.06.1994	170
02.06.1994 - 21.06.1994	185
17.05.1994 - 01.06.1994	200
29.04.1994 - 16.05.1994	205
15.10.1993 - 28.04.1994	210
23.09.1993 - 14.10.1993	180
15.07.1993 - 22.09.1993	170
29.06.1993 - 14.07.1993	140
22.06.1993 - 28.06.1993	120
02.06.1993 - 21.06.1993	110
30.03.1993 - 01.06.1993	100
23.05.1992 - 29.03.1993	80
10.04.1992 - 22.05.1992	50
01.01.1992 - 09.04.1992	20

Vezi si:

Caracteristicile depozitelor în valută

Afișați graficele date grafice. Programul ratelor de refinanțare din 2003 și este în prezent după cum urmează:

Magniturile pariului-cheie până în 2002 au avut o amplitudine mai mare de oscilații, deoarece perioada cuprinsă între 1992 și 2002 am dus-o la un program separat:

Deoarece rata contabilă afectează economia de stat

Rata de refinanțare are o anumită semnificație în unele aspecte economice. Și anume:

• Determină valoarea propunerilor de credit pentru populație. De exemplu, la rata CB existentă, 10% nu vor putea să ia un împrumut într-o bancă cu un procent mai mic.
• Reglează rata inflației. Deci, cu o creștere a ratei va crește costul fondurilor creditate. Și acest lucru, la rândul său, poate duce la deprecierea banilor și a picăturilor inflaționiste.

De ce oamenii obișnuiți nu pot fi împrumutați direct de la banca centrală

Banca centrală operează cu volume monetare extraordinare a calculat sute de milioane de dolari. Prin urmare, el nu este profitabil să fie schimbat pe trifle.

Infuzia de bani în masă are loc datorită intermediarilor în care se desfășoară diferite structuri financiare. Este mai rațională, deoarece au o rețea extinsă de ramuri și terminale bancare. Deci, cetățenii obișnuiți sunt mai ușor să contacteze cea mai apropiată sucursală pentru obținerea anumitor servicii financiare.

Este posibil să luați o mulțime de bani de la banca centrală cu o mulțime de bani mai ieftin, iar împrumuturile fac mai scumpe?

Teoretic, acest lucru este posibil. Dar pentru a stabili prea mult o mare diferență pentru bănci împiedică concurența existentă. Cu un interes prea supraestimat la creditele pierderea inevitabilă a clienților. Ca rezultat, banca rămâne într-o dublă pierdere - nu există un profit și nu există nimic de plătit de la banca centrală.

În acest sens, tarifele de împrumut în majoritatea instituțiilor bancare diferă ușor.

Există excepții. Aici vorbim despre companii specializate în împrumuturi de consum în magazine mari, precum și distribuirea cardurilor de plastic prin poștă. Aceste organizații includ:

• Home Credit Bank;
• Alfa Bank;
• Standardul rusesc;
• Renaştere.

Acestea au o rată procentuală poate varia de la 30 la 70%.

Cum este valoarea setată a pariului

Amploarea ratei cheie depinde direct de situația economică actuală și de tempo-ul inflației. Rata este ridicată dacă indicatorul inflației sare dimpotrivă.

Acesta este modul în care se întâmplă în realitate. În cazul scăderii ratei contabile a băncii centrale, populația devine profitabilă să ia împrumuturi datorate mai ieftine. La urma urmei, banii suprapuse nu vor trebui să depășească și puteți rezolva problemele financiare. În contextul acestui lucru, cererea de cumpărare este în creștere - oamenii încep să achiziționeze o mulțime de bunuri diferite. Acest lucru se aplică și întreprinderilor care injectează bani în plus în cifra de afaceri vor beneficia doar. Această aliniere face posibilă creșterea eliberării produsului și obținerea unui profit mai mare.