Красота и здоровье зубов 

Перевод накопительной части пенсии в нпф. Куда перевести пенсионные накопления

  • При желании в дальнейшем можно отказаться от направления страховых взносов на накопительную пенсию, накопленные средства будут продолжать инвестироваться и их выплатят при назначении пенсионного обеспечения , а страховые перечисления будут идти только на страховую пенсию.

    • Порядок формирования накопительной пенсии

    Накопительная пенсия формируется у граждан, родившихся в 1967 году и позже , у которых трудовая деятельность (со страховыми выплатами) началась до 1 января 2014 года и которые до 31 декабря 2015 года сделали свой выбор в ее пользу. Граждане старше 1967 года тоже могут формировать пенсионные накопления, но только за счет добровольных взносов.

    Право принять решение о формировании пенсионных накоплений в настоящем сохраняется только у лиц с годом рождения 1967 и позднее, в течение пяти лет после первых страховых отчислений в ПФР.

    Для таких граждан законодательством предусмотрены некоторые моменты:

    • для реализации своего выбора им отводится с момента первых отчислений не больше пяти лет ;
    • если застрахованному лицу не исполнилось еще 23 года , то срок выбора продляется до конца года , в котором он достигнет этого возраста.

    Пенсионное обеспечение финансируется за счет перечисления работодателем страховых взносов в размере 22% от заработной платы. При выборе варианта с накопительной пенсией - 6% от взносов идет на накопление средств, 16% - на страховую пенсию (10%) и солидарный тариф (6%). Кроме обязательных страховых перечислений накопительная пенсия может формироваться за счет:

    • дополнительных страховых взносов;
    • взносов работодателя, перечисляемых по его желанию в пользу застрахованного лица;
    • сумм, внесенных на софинансирование формирования накоплений ;
    • средств материнского капитала полностью или частично направленных на формирование пенсии;
    • результатов инвестирования накопленных средств.

    Как выбрать НПФ: рейтинги доходности и надежности

    Для размещения средств пенсионных накоплений гражданин должен выбрать управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

    Один раз в пять лет НПФ можно поменять на другой, либо перевести формирование средств в УК. Это возможно сделать и раньше (досрочно) - один раз в год , при этом может произойти потеря дохода от инвестиций.

    • Обратиться в НПФ и заключить с ним договор на обязательное пенсионное страхование.
    • Подать в территориальный ПФР заявление о переходе в НПФ.

    После рассмотрения обращения пенсионный фонд направляет застрахованному лицу уведомление. Если негосударственный пенсионный фонд соответствует законодательным требованиям, ПФР уведомит о положительном решении, если у фонда отозвана лицензия, в уведомлении будут сообщены причины отказа.

    Размер пенсионных накоплений застрахованного лица

    На размер накопительной пенсии застрахованного лица влияет сумма средств, внесенных на ее формирование и учтенных на его индивидуальном лицевом счете (ИЛС) в ПФР или на его пенсионном счете в НПФ.

    Размер пенсионных накоплений ежегодно 1 августа корректируется исходя из сумм средств, поступивших на ее финансирование, которые не были учтены в расчете при назначении или в предыдущей корректировке.

    Расчет накопительной выплаты производится по формуле:

    НП = ПН / Т,

    • НП - размер накопительной пенсии;
    • ПН - сумма средств пенсионных накоплений получателя на день назначения выплаты;
    • Т - ожидаемый период выплаты пенсии (количество месяцев). Он ежегодно устанавливается законодательно и в 2018 году составляет 246 месяцев .

    В случае обращения за назначением накопительной пенсии позже срока, когда у получателя наступило на нее право, ожидаемый период выплаты сокращается за каждый целый год отсрочки ее назначения на 12 месяцев, но не может быть меньше 168 месяцев .

    Как узнать сумму накопительной части пенсии (через интернет, по СНИЛС, в Пенсионном фонде)

    До 2013 года информацию о состоянии ИЛС, в том числе о сумме пенсионных накоплений ПФР ежегодно рассылал застрахованным лицам по почте в письмах. В настоящее время в зависимости от того, где формируется накопительная пенсия в ПФР или НПФ, эту информацию можно получить разными способами:

    • Через интернет на сайте ПФР или НПФ с помощью личного кабинета .
    • В территориальном пенсионном фонде с предоставлением паспорта и СНИЛС.
    • При обращении в отделение НПФ, который гражданин выбрал для формирования накоплений.
    • Через банк, в котором гражданин имеет счет, если данный банк предоставляет такую услугу.

    Как получить накопительную часть пенсии?

    Если у гражданина формируется накопительная пенсия , обратиться за ее назначением он сможет в любое время после появления у него права на страховую пенсию по старости (в том числе досрочную).

    Устанавливается накопительная пенсия независимо от того получает или нет гражданин другую пенсию или пожизненное ежемесячное содержание.

    Назначение и выплату накоплений, а также организацию доставки производит тот фонд, которому гражданин доверил их формирование, в связи с этим обращаться за оформлением накопительного пособия ему следует:

    • в отделение НПФ, в котором пенсионные накопления формировались;
    • или в территориальный ПФР, если средства были переданы в УК.

    По согласованию с работником, обратиться за назначением ему накопительной пенсии вправе и работодатель.

    Условия назначения и необходимые документы для оформления

    Назначение накопительной пенсии возможно при наличии у застрахованного лица пенсионных накоплений. Обратиться за установлением и доставкой накопительных выплат можно:

    • при личном визите в ПФР или НПФ;
    • через интернет на сайте ПФР или портал гос. услуг, или на сайте НПФ.

    К заявлению о назначении накопительной пенсии нужно приложить все требуемые документы:

    1. паспорт гражданина РФ или вид на жительство (для иностранных лиц и не имеющих гражданства);
    2. свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
    3. справка из ПФР о приобретении права на страховую пенсию по старости (для представления в НПФ);
    4. документы, которые могут подтвердить страховой стаж и периоды, включаемые в него;
    5. дополнительно могут потребоваться иные данные.

    Заявление будет принято к рассмотрению, если все необходимое будет представлено в срок до 5 рабочих дней со дня его подачи.

    Если обращение за накопительной выплатой идет через представителя, необходимо предоставить доверенность и удостоверяющий его личность документ, если доверенность не заверена нотариально.

    Можно ли снять до выхода на пенсию?

    Получить пенсионные накопления раньше срока выхода на пенсию нельзя . Право на назначение накопительных выплат у гражданина возникает одновременно с правом на страховую пенсию по старости, при этом:

    • Выплата пенсионных накоплений может быть установлена гражданину раньше достижения им пенсионного возраста , но только в случае, если он заработал досрочное назначение страховой пенсии по старости .
    • В зависимости от того какая сумма накоплений к моменту назначения выплат сформировалась, а также за счет каких средств они финансировались, накопительные выплаты существуют различных видов.

    Виды выплат средств пенсионных накоплений

    Виды выплат, предусмотренные законом от 28.12.2013 N 424-ФЗ «О накопительной пенсии» , за счет средств пенсионных накоплений:

    • Выплата пенсионных средств накоплений в случае смерти их получателя его наследникам .

    При единовременной выплате все средства пенсионных накоплений выплачиваются разово одной суммой. Она назначается, если получателю не была установлена накопительная пенсия.

    На единовременную выплату могут претендовать:

    • застрахованные лица, имеющие пенсионные накопления, размер которых равен 5% и меньше от суммы размеров страховой пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты и накопительной пенсии по состоянию на день назначения накопительных выплат;
    • получатели, которым выплачивается страховая пенсия по инвалидности или в связи с потерей кормильца, либо государственное пенсионное пособие, у которых нет права на страховую пенсию по старости в связи с отсутствием требуемого страхового стажа или количества индивидуальных пенсионных баллов.

    Срочную выплату могут получить граждане, которые формировали свои пенсионные накопления за счет:

    • дополнительных взносов, средств, направляемых по Программе софинансирования пенсии , включая взносы, поступающие с этой целью от работодателя, от государства, доходы от их инвестирования.
    • средств (или их части) материнского капитала , которые были направлены на формирование накопительной пенсии и доходов от их инвестирования.

    Часть накоплений, состоящая их указанных средств, выплачивается ежемесячно в течение срока, определенного самими получателем, но не менее 10 лет . Накопительная пенсия выплачивается ежемесячно и пожизненно.

    Наследование пенсии умершего пенсионера

    В случае смерти гражданина средства его пенсионных накоплений могут быть переданы его наследникам . Это происходит при определенных условиях:

    1. Если смерть получателя выплат наступила до их назначения , средства пенсионных накоплений выплачиваются его преемникам, кроме направленных на формирование накопительной пенсии средств материнского капитала.
    2. Если застрахованное лицо ушло из жизни после установления накопительной пенсии , выплата средств по наследству законом не предусмотрена.
    3. В случае смерти получателя после назначения срочной выплаты , наследникам выплачивается остаток не выплаченных средств, кроме материнского капитала. Остаток средств материнского капитала выплачивается отцу ребенка или детям.

    Правопреемниками пенсионных накоплений являются лица, которых гражданин указал в заявлении на распределение своих средств накоплений в случае его смерти или в договоре на обязательное пенсионное страхование . Такое заявление можно подать в фонд, формирующий накопления, при жизни в любое время.

    Если сведения о наследниках отсутствуют, то правопреемство устанавливается в соответствии с действующим законодательством РФ.

    Порядок осуществления выплат

    Выплата средств накопительной пенсии устанавливается после обращения за ней в фонд , в котором она формировалась. Заявление с документами для назначения накопительной пенсии или срочной выплаты рассматриваются фондом с момента их приема в течение 10 рабочих дней, заявление на единовременную выплату - в течение одного месяца со дня подачи последнего требуемого документа, если он был представлен в установленный срок.

    По итогам рассмотрения документов получатель уведомляется о назначении выплаты или об отказе с указанием причин. Единовременная выплата пенсионных накопительных средств осуществляется в срок не больше двух месяцев со дня ее установления. Накопительная пенсия и срочная выплата производятся одновременно со страховой пенсией за текущий месяц.

    Уверенность в будущем необходима каждому человеку. Касается это и благополучной старости, хотя, конечно, задумываются о ней немногие. Но практически все из таких людей стоят перед выбором, куда лучше перевести свои пенсионные средства. На сегодняшний день для данного выбора представлен большой список НПФ, рекламирующих свои услуги, и неосведомленному человеку будет очень сложно разобраться, а ввиду сложившейся ситуации в отношении накопительной пенсии заботиться о ней придется каждому самостоятельно.

    Для достижения данной цели необходимо разобраться в таких понятиях, как рейтинг компании, несущий информацию о ее прибыльности, темпы роста, количество вкладчиков, суммы инвестиций, отзывы о компании и др. Какие же из характеристик наиболее полно описывают надежность Пенсионного фонда? Эксперты по финансовым вопросам считают, что главными факторами, которые необходимо изучить, являются доходность и надежность.

    Пенсионная азбука

    До того как объяснить, куда лучше перевести свои средства, следует упомянуть о существующих организациях в целом. Первым в списке идет Пенсионный фонд России – главная компания, которая уполномочена управлять пенсионными накоплениями и обеспечением граждан. Также широко представлены Негосударственные пенсионные фонды, осуществляющие пенсионное обеспечение и страхование, не относящееся к государству, по заключенному с гражданами договору.

    У каждого гражданина пенсия – это 22% заработной платы, которые отчисляются работодателем в Пенсионный фонд. Эти 22% разделяются на 16%, которые идут в страховую часть, и фиксированные 6%, идущие в базовую часть пенсии (она не подвергается изменениям). Но такое разделение предполагается для лиц, рожденных до 1967 года.

    При условии, что вы родились позже 1967 года, ваши пенсионные средства в процентном отношении разделяются немного иначе. Как говорилось выше, 6% остаются без изменений, а оставшиеся 16% делят еще на две части: 10% составляют страховую часть, которую государство гарантирует выплатить по достижении вами пенсии, 6% – накопительная пенсия, в отношении последней вы и будете принимать решение, куда лучше ее вложить.

    Данный выбор по переводу средств в какую-либо организацию необходимо совершить до окончания 2015 года, написав соответствующее заявление в Пенсионном фонде РФ, но предварительно уже заключив договор с компанией, которой вы доверяете ваши накопления. Если же никакого заявления в ПФР не поступит, с начала 2016 года данные 6% государство автоматически переводит в страховую часть, совершая так называемое обнуление вашей накопительной пенсии.

    Следует сказать и о том, что в 2014-2015 году по решению правительства на накопительную часть пенсионных средств действует мораторий, а совсем недавно государство все-таки приняло решение и продлило замораживание накопительной пенсии и на 2016 год.

    Доходность и надежность

    От доходности зависит прирост ваших накоплений. Если сравнивать, то можно представить этот процесс как начисление процентов по вкладу. Чем выше доходность, тем быстрее увеличивается размер накоплений. Но рассматривать данный фактор необходимо не за короткий срок, а за весь период работы как средний показатель. Если НПФ не состоит в рейтинге по среднегодовой доходности, следует отнестись к нему с осторожностью.

    Вышеупомянутые рейтинги присваиваются НПФ многочисленными рейтинговыми агентствами. Самым профессиональным считается «Эксперт РА-рейтинг». Под его анализ попадают около 25 показателей каждого из фондов, которые, в свою очередь, разделяются на пять классов. Наиболее высоким является класс А. В нем эксперты агентства соотносят организации по трем рейтингам:

    • классА++ – высочайший уровень надежности;
    • классА+ – очень высокий;
    • классА – высокий.

    Используя проанализированные данные, вы можете узнать об уровне надежности и доходности фонда, куда предполагаете перевести накопительную пенсию. Наиболее надежными являются «Будущее», «Национальный НПФ», «КИТФинанс», «Сбербанка НПФ».

    Цель перевода накопительной пенсии в НПФ

    С сегодняшней загруженностью, нехваткой времени или просто нежеланием разбираться в чем-то, на первый взгляд, непонятном, многие лишают себя права на выбор, который, возможно, определит благополучие их будущего. Чтобы этого не допустить, следует определиться с целью перевода средств в НПФ.

    Что же будет, если вы не выберете никакую организацию, и ваши 6% накопительной пенсии останутся в ПФР? При данных условиях с начала 2016 года накопительная часть пенсии по решению государства автоматически обнуляется, иными словами, от 6% ничего не остается и все переходит в страховую часть. Из этого следует, что вы не получаете больше никаких процентов, они идут на погашение задолженности ПФР. И никаких гарантий, что, выйдя на пенсию, вы получите свои средства. Минус еще в том, что страховая часть пенсии не наследуется, и при соответствующих обстоятельствах вашим родственникам ничего не выплатят.

    А теперь рассмотрим вариант, когда вы определились, куда перевести ваши средства и выбрали НПФ:

    • начисления в размере 6% остаются в накопительной части с начала 2016 года или раньше, если вы уже сделали выбор;
    • вы полностью распоряжаетесь этими средствами и в любой момент можете перевести их в другой НПФ;
    • при нахождении накопительной пенсии в НПФ, в который вы решили ее перевести, средства каждый год увеличиваются на определенный процент, зависящий от самой организации и ее работы. Данный процент приносит доход, иногда даже покрывающий инфляцию, и в кризис, в то время как ПФР несет убытки;
    • плюсом является возможность передавать накопительную пенсию по наследству.

    По задумке реформаторов НПФ и УК должны вложить полученные отчисления в выгодные проекты, что затем принесёт прибыль. Обычно ставки по этим отчислениям выше от роста темпов инфляции. Это должно позволить не только сберечь отчисленные средства, но и путём выгодного их вложения получить значительную прибыль по ним.

    Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

    Это быстро и бесплатно !

    Немного о реформах

    Пенсионная реформа стартовала в 2002 году. Был принят целый пакет документов по реформированию пенсионной системы России, который затем неоднократно дополнялся и изменялся. Именно тогда и появился термин «накопительная пенсия». До начала 2008 года ставка отчислений составляла 20% и делилась на три части: 6% – базовая, 10% – страховая и 4% – накопительная. С 01.01.2008. Страховая – 8 и 6% – накопительная.

    Частные предприниматели платят 10% страховой и 4% – накопительной.

    • Базовая часть со временем стала называться фиксированной частью страховой – это гарантированные выплаты, своеобразный социальный стандарт, обязательство государства перед социально незащищенными слоями населения. На эту часть пенсии может претендовать каждый гражданин, достигший пенсионного возраста и имеющий трудовой стаж более 5-ти лет.
    • Страховая пенсия – это та часть отчислений за весь период трудовой деятельности, которая суммируется и образовывает пенсионный капитал каждого трудящегося.Ежегодно она индексируется государством, что позволяет сохранить пенсионный капитал. Именно эти деньги идут на выплаты сегодняшним пенсионерам. Перенаправление в 2010 году базовой части позволило государству тогда выполнять обязательства перед гражданами в полном объёме без привлечения дополнительных средств. Сегодня суммы, выплачиваемые работодателями, не позволяют обеспечить её в полном объёме. И для проведения выплат направляются дополнительные деньги из федерального бюджета. Это обусловлено сложной демографической ситуацией, которая предполагает на 1 работающего – 1 пенсионера. Выход из сложной ситуации реформаторы увидели в преобразовании страховой в накопительно-страховую.
    • При этом, появилось такое понятие, как накопительная часть пенсии. В отличие от страховой части, которую накопительной можно считать условно. Накопительная часть представляет «живые деньги», которые можно вложить в негосударственный пенсионный фонд либо же в управляющую компанию.

    Нужно ли переводить накопительную часть

    Контроль, за вложением НПФ или УК отчисляемых средств, осуществляет сам плательщик – это могут быть электронные отчёты, или в бумажном варианте присланные один раз в год. Приняв решение поменять управляющую компанию, необходимо будет обратиться с заявлением в пенсионный фонд России, что и станет основанием для перехода в другую УК.

    Но здесь есть один нюанс, по страховым отчислениям государство ежегодно проводит индексацию, ориентированную на рост инфляции, а вот по страховым вкладам таковой нет.

    И ещё – в случае банкротства НПФ или УК государство гарантирует возврат только вложенной суммы. Здесь риски берёт на себя плательщик. Он может получить больше, а может и потерять.

    Получить всю накопленную сумму можно как сразу, так и частями. Так, после достижения пенсионного возраста можно написать соответствующее заявление и получить всю сумму в течение 90 дней или получить её несколькими частями на протяжении определённого периода. В случае если, например, страховая пенсия невелика, можно получать как доплату к основной.

    Накопительная часть пенсии это личные средства и в случае смерти плательщика она переходит к его наследникам.

    Для получения средств достаточно предоставить необходимые документы.

    Многие работники так и не решились или не захотели выбирать. Их накопительная часть находится в ПФР. Возможность выбирать самостоятельно, куда вложить накопительную часть пенсии действует до конца 2015 года. После этого по умолчанию все средства будут направляться в Пенсионный фонд России. Кроме того, средства из УК также будут перенаправлены в ПФР. Однако трудно сказать, во что это выльется для тех граждан, которые заключили такие договоры.

    Способы перевода

    А пока есть три варианта вложения накопительной части пенсии:

    1. Оставить отчисляемые суммы в Пенсионном фонде России , для этого не нужно никуда ходить и ничего писать. Правда, не будет и информации о том, куда и как вложены эти суммы, но есть надежда, что к выходу на пенсию они будут сохранены, ибо гарантом их сохранности выступает государство.
    2. Не бюджетный пенсионный фонд. Подписавший с ним договор передаёт свои накопления в его собственность, и сможет сохранить страховую сумму. Это надёжные фонды, работающие с малым риском, так как НПФ может инвестировать только в государственные и ипотечные ценные бумаги, то вряд ли удастся значительно увеличить сбережения. При этом нужно помнить, что государство не гарантирует возврат этих денег в случае банкротства НПФ.
    3. Самый доходный, но и самый рискованный это доверить свои отчисления Управляющей компании , которая инвестирует их в потенциально высокодоходные инструменты фондового рынка. И, хотя, здесь самый высокий риск невозврата средств, государство выступает гарантом основной суммы.

    О выборе фонда

    Так называемые «молчуны», ещё могут разместить свою часть накопительной пенсии на негосударственном пенсионном фонде, им такая возможность предоставляется до конца 2015 года. Но тут нужно задуматься, куда лучше вкладывать деньги.

    При выборе негосударственного фонда нужно учесть сразу несколько показателей. Такие фонды, как правило, выкладывают информацию о своей деятельности в свободный доступ и это первый показатель надёжности.

    Среди других нужно рассматривать:

    • Средний показатель пенсионной доходности за несколько лет. Показатель за один год может существенно отличаться от своего предшественника, а вот средний, скажем за 5 лет, будет показателем удачного инвестирования.
    • Показатель надёжности уже высчитывается не один год. И хотя это очень относительное качество для людей, НПФ имеют свой рейтинг надёжности. Самый высокий балл – это А++. Рассматривая претендентов, на этот рейтинг стоит посмотреть обязательно.
    • Одним из важных критериев является продолжительность существования фонда на рынке услуг. Здесь всё понятно: чем дольше существует фонд, тем более он надёжен.
    • Важным также нужно считать размер денежных средств, находящихся в распоряжении фонда. Так, одним из приёмов не очень честных фондов есть заявление о высокой доходности, но при этом в его распоряжении находятся сбережения только 40 клиентов. Чем больше клиентов уже доверили свои средства этому фонду тем, скорее всего, ему можно больше доверять.

    Алгоритм перевода

    Для перевода накопительной части пенсии осталось совсем немного времени и поэтому нужно поспешить, чтобы успеть до 31 декабря 2015 года. После этой даты все накопительные средства «молчунов» будут присоединены к страховой части пенсии.

    Чтобы всё-таки привести средства в не бюджетный фонд или же управляющую компанию необходимо проделать следующее:

    1. Просмотреть необходимую информацию и выбрать, куда вложить накопительные средства.
    2. Обратится в выбранный НПФ сначала для консультации, а получив всю необходимую информацию обдумать её, внимательно изучить проект договора, проверить наличие необходимой документации и лицензий.
    3. Заключить договор с НПФ или УК на обслуживание или обязательное пенсионное страхование.
    4. Обратится в клиентскую службу Пенсионного фонда России по месту жительства для подачи заявления о выборе НПФ или же УК.

    Отказаться от накопительной части можно по умолчанию, если не писали раньше заявления на перечисление её в НПФ или УК. В этом случае она будет присоединена к страховой.

    Если заявление о перечислении в НПФ было хотя бы раз написано. Нужно прийти и написать заявление об отказе от такового перечисления. И накопительная часть тоже будет присоединена к страховой.

    Воспользоваться накопительной системой могут только лица, родившиеся после 1967 года , граждане, родившиеся раньше, таковой возможности лишены.

    Оставшись «молчуном» и позволив перевод накопительной части пенсии в страховую тем самым можно просто дольше работать при более высокой заработной плате – это даст возможность при выходе на пять лет позже получить пенсию примерно на 45% выше. При этом возрастёт и размер страховой пенсии, ведь накопительные взносы будут перечисляться сюда же.

    Во время ажиотажа в конце прошлого года «молчуны» срочно бросились переводить накопительную часть пенсии в негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Зачем это надо было делать, надо ли было вообще и что, на самом деле, поменялось с 1 января 2016 г. для будущих российских пенсионеров.

    Чтобы разобраться, как работает пенсионная система в России, мы создали наглядную инфографику и опросили экспертов. Зачем нужна накопительная часть пенсии, что делать, если вы не перевели деньги из Пенсионного фонда России (ПФР) до 1 января 2016 г., можно ли будет перевести накопительную пенсию в 2016-2017 годах и во сколько вам обойдутся услуги НПФ и частных управляющих компаний.

    Какая у вас пенсия и как она начисляется, зависит от того, в каком году вы родились, сколько лет вы работаете и переводили ли вы куда-нибудь накопительную часть пенсии до 1 января 2016 г. Последняя дает возможность самостоятельно сформировать часть будущей пенсии (часть по-прежнему будет накапливать государство). Ниже мы расскажем, на что может рассчитывать россиянин из каждой группы: старше 1966 года рождения, моложе, «молчуны», те, кто хранит деньги в НПФ и те, кто только начал работать.

    Российская пенсионная система (инфографика)

    Для тех, кто родился в 1966 г. и раньше

    Им возможность выбрать пенсию с накопительной составляющей или без изначально не предлагалась. Все их выплаты - 22% с зарплаты - идут в ПФР.

    Для тех, кто родился в 1967 году и позже

    До конца 2015 г. россияне этого возраста имели право выбрать - получать в дальнейшем только страховую пенсию, которую платит государство, или выплаты, которые будут состоять из двух частей - страховой и накопительной. С 1 января «молчуны» - те, кто не выбирал для накопительной части пенсии ни другую управляющую компанию, ни НПФ, словом, ничего не делал со своими взносами, автоматически лишились накопительной части. Это значит, что теперь все взносы, которые за них будет платить работодатель, будут поступать только в Пенсионный фонд России (ПФР).

    По словам советника генерального директора брокерского дома «Открытие» по макроэкономике Сергея Хестанова, понять, нужно ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ или в частную УК довольно просто: все зависит от того, как соотносится ваша зарплата со средним заработком по России (32 тыс. руб. без вычета налогов по данным Росстата в 2015 г.). «Если вы зарабатываете меньше среднего, то вам выгоднее всего выбрать ПФР, поскольку ПФР платит по среднему тарифу. Если же вы зарабатываете выше среднего, то выгоднее хранить пенсионные сбережения в НПФ, где накопительная часть пенсии формируется индивидуально», - поясняет эксперт. Как напоминает Вероника Иванова, директор по корпоративным рейтингам RAEX («Эксперт РА»), накопительная часть пенсии, в отличие от страховой, формируется в рублях, а не в баллах, кроме того, сформированные накопления могут быть наследованы.

    Напомним: с 2015 года правительство ввело новую формулу расчета пенсий: теперь они начисляются не в рублях, а в баллах. Ключевыми факторами являются размер зарплаты, стаж и возраст, в котором работник выйдет на пенсию.

    Добровольное страхование

    Помимо обязательного пенсионного страхования, существует добровольное. Это возможность накопить на свою пенсию самостоятельно: через страховую компанию или НПФ. Объем взносов, их периодичность и то, как сумма будет выплачиваться впоследствии решает сам клиент. Важное отличие - более широкие возможности для передачи по наследству (см. инфографику - Добровольное пенсионное страхование). Информация о программах добровольного страхования, как правило, публикуется на сайте НПФ или страховой компании, а все дополнительные вопросы можно задать их сотрудникам как лично, назначив встречу, так и по телефону.

    У вас есть сомнения насчет того, куда лучше перевести накопительную часть пенсии? Какие же правила утверждены и действуют в 2019 году?

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

    Это быстро и БЕСПЛАТНО !

    Современный человек постоянно загружен и не всегда может выделить время для выяснения информации о выплатах пенсий в будущем.

    Так вы можете сами себя лишить возможности выбрать тот вариант, который обеспечит старость. Важно разобраться, какая цель перевода средств накопительной части пенсии в пенсионный фонд.

    Основные моменты

    Определим, что подразумевают под страховой и накопительной пенсией и как, куда ее переводят.

    Что это такое

    Пенсионные отчисления имеют страховую и накопительную часть. Страховые средства переводят в государственный ПФ Российской Федерации и расходуют на выплату пенсионерам.

    Та часть, что остается, считается накопительной, и она фиксируется на персональных лицевых счетах в фонде, который гражданин выбирает сам.

    Накопительная часть – вторая пенсия, и она может увеличиваться, если увеличится доход управляющей организации.

    Такую часть пенсии формируют из взносов, что платят работодатели, а также страховых перечислений.

    Для получения такой пенсии стоит подготовить заявление и передать его представителю государственного или коммерческого фонда.

    Отчисления на пенсию составляют 22% от заработка и производятся руководством фирмы, в которой лицо работает. 16% идут на страховую пенсию, остальные представляют собой накопительную часть.

    Величина накопительной части пенсионных начислений устанавливается с учетом суммы, что есть на счете гражданина и срока, в течение которого предполагается выплата.

    Увеличение накопительной части осуществляется при произведении добровольного взноса.

    Если вы сами будете пополнять счет, госструктуры переведут на счет ту же сумму, но в рамках 12 тыс. рублей в год. То есть, речь будет идти о программе софинансирования.

    Выплата денег из накопительных счетов возможна:

    • если умирает собственник счетов;
    • если лицо получает статус инвалида;
    • если семья теряет кормильца.

    Срочные платежи могут производиться, если есть дополнительные перечисления. Накопительная система доступна только тем гражданам, что родились не ранее 1967 года.

    Если лицо не позаботится о переводе средств, они автоматически будут переводиться в страховую часть, в результате чего увеличится и размер пенсионных выплат в будущем.

    Какие бывают фонды (виды)

    Существуют такие фонды:

    • государственный – бюджетный, внебюджетный;
    • негосударственный.

    Внебюджетные фонды:

    • ПФ России;

    Правовое регулирование

    Сведения о негосударственных пенсионных фондах содержатся в ФЗ от 7.05.1998 № 75.

    Есть еще ряд нормативных документов, которые необходимо рассмотреть:

    Куда можно перевести накопительную часть пенсии

    Любой человек может доверить свои сбережения пенсионным фондам.

    Порядок действий такой:

    Можно менять организацию ежегодно, если направить соответствующую просьбу в отделение Пенсионного фонда.

    Список доступных вариантов

    Способ инвестировать накопительную часть пенсии:

    Никак не действовать Деньги останутся в государственном фонде, а управлять ими будет Внешкономбанк. Плюс – средства гарантировано будут возвращены. Но только государство не будет обещать, что старость будет обеспеченной
    Осуществить перевод накопительной части частной фирме Средства останутся в госструктурах, но управление берет на себя организация, что инвестирует пенсию. Денежные суммы будут в ценные бумаги, облигации и т. п., в результате чего собственник счета получит прибыль
    Предпочесть один из негосударственных пенсионных фондов В данном случае накопительная часть направляется в НПФ, который и будет аккумулировать финансовые активы

    Какой фонд предпочесть – ваше дело. Но стоит знать – если не обратиться в ПФ, то можно не рассчитывать на 6-процентную сумму отчислений в накопительную часть.

    При выборе организации стоит обратить внимание на ее доходность и надежность.

    Куда более выгодно переносить денежные средства

    Куда перевести свою накопительную часть пенсии? Оставление накопительной части пенсии в государственном ПФ является целесообразным, если до пенсии вам осталось меньше 10 лет.

    В остальных случаях лучше выбрать негосударственный фонд. Уточните такие моменты:

    • есть ли у фирмы лицензия;
    • пересмотрите финансовые отчеты;
    • какое количество страхователей;
    • результат инвестирования.

    Сначала изучают историю фонда и интересуются, какие условия предлагаются. Никто, конечно, не даст гарантии того, что пенсия будет увеличена в будущем, но и рисков потери сбережений допускать нельзя.

    Итак, обратите внимание на тип фонда:

    Кэптивный Занимается продвижением корпоративных пенсионных программ фирм. Пенсионный резерв больше накоплений. Это Благосостояниее, Транснефть, Нефтегарант и т. д.
    Корпоративный Занимается обслуживанием пенсионных программ учредителя. Доля накоплений ежегодно возрастает благодаря клиентам. Это, к примеру, Норильский никель
    Универсальный Не зависит от финансовой группы. Обслуживаются как граждане, так и компании. Больше пенсионных накоплений. Это Европейский ПФ, Кит Финанс
    Территориальный Действует в одной или нескольких областях. Поддержку оказывает местная власть. Это, например, Ханты-Мансийский НПФ

    К основным показателям стоит отнести активы, резерв, накопления, количество лиц, что застрахованы, пенсионный резерв, дату, когда фонд основано и т. д.

    Учтите и такие моменты при выборе:

    Но не все такие организации стоят доверия, ведь некоторые предлагают невыгодные условия, просрочивают платеж и т. д.

    Ряд таких неудобств создает риск для страхователя, что обращаются к негосударственной фирме. Поэтому изучите рейтинг каждой организации, уровень надежности, отзывы людей.

    Накопительную часть пенсии можно вернуть в государственный ПФ:

    • при наличии такого желания;
    • в том случае, если наступило событие, при котором возникла необходимость в возвращении средств.

    Но остается возможность при желании снова перенаправить средства в одну из управляющих компаний или НПФ. Для перевода в ПФ РФ нужно написать заявление. Но это нельзя делать чаще, чем раз в году.

    Понадобятся такие документы:

    • удостоверение личности;
    • СНИЛС;
    • иные бумаги, которые выдавались в ПФ РФ.

    Перевод накопительной части пенсии из НПФ в ПФР в обязательном порядке осуществляется в таких случаях:

    • НПФ лишен лицензии;
    • лицо умерло;
    • прекращен срок действия контракта, что заключалось по программам страхования обязательного плана;
    • НПФ является несостоятельным и открыто конкурсное производство.

    Какое из мест надежнее

    Можете опираться на данные такой таблицы:

    Если лицо не сделает выбор в пользу какой-либо организации, 6% накопительной части остается в пенсионном фонде РФ. А такие средства с 2019 года обнуляются, то есть переходят в страховую часть.

    Видео: куда перевести накопительную часть пенсии?

    Лицо в данном случае не может получать никакие проценты, так как эти деньги погашают долг ПФ РФ. Большой минус страховой пенсии – ее нельзя наследовать.

    Если же вы решили, что переведете средства в НПФ:

    Как узнать, куда переведена сумма

    В некоторых организациях работодатель, что получает агентские от страховщиков, может предложить сотрудникам не один вариант фирмы для страхования.

    В данных ситуациях перевод накопительной части пенсии в негосударственный фонд является централизованным.

    Работник должен написать заявление в определенный фонд (к примеру, в Газфонд) и подготовить образец на уполномоченных лиц, что будут заниматься переводами средств.

    Работодатели сами осуществляют процедуру оформления. К тому же, они могут получить проценты от страховщиков за каждого привлеченного клиента.

    Сами же работники не всегда даже запоминают, в какой фонд подавали заявление.

    Или просто желают удостовериться в том, что накопительная часть попала в оговоренные сроки, и созданы лицевые счета.

    Может возникнуть и иная ситуация, когда лицо не знает свой НПФ, где осуществлялось страхование. К примеру, не пришло извещение из организации, с которой заключался контракт.

    Как же узнать НПФ:

    Обратитесь в региональное отделение государственного ПФ РФ Ведь при оформлении заявление подавалось и в данный фонд. А значит, там вам могут предоставить сведения о переводе накопительной части пенсии
    Если не можете прийти в отделение государственного органа То действуйте так – обратитесь к бухгалтеру компании, где работаете. Бухгалтерия производит перечисления на страхование обязательного характера, а значит, у них есть постоянная связь с ПФ
    Зайдите на сайт Госуслуги и при введении СНИЛС сможете узнать интересующие сведения Для этого нужно зарегистрироваться на портале, подтвердить электронную подпись, УЭК (если есть). Далее можете заходить в личный кабинет и пользоваться услугами
    Обратитесь в банк, с которым государственный ПФ заключал договор Это может быть Сбербанк, УралСиб, ГазПромБанк и т. д.