Рейтинг нпф вэб ук расширенный. Пакет ВЭБ УК Расширенный — что это, как дополнить пенсию доходами от доверительного фонда с минимальными рисками? Что лучше – простой или расширенный портфель

26.09.2019

Навигация по статье

3 305

В отличие от страховой пенсии, которую может формировать только Пенсионный фонд России, накопительное обеспечение гражданин может доверить как ПФР (в лице управляющих компаний), так и негосударственным фондам.

Сама накопительная пенсия представляет собой , которые учитываются на счете застрахованных лиц и состоят из:

, вносимых работодателем;
добровольных взносов;
взносы по ;
направленного на будущую пенсию ;
доходов от инвестирования средств.

Сделав выбор в пользу ПФР (как страховщика) гражданин должен выбрать управляющую компанию , которая будет заниматься инвестированием средств на финансовом рынке. Доверить накопления можно государственной компании (Внешэкономбанк) или любой другой частной, с которой у ПФР заключен договор.

Где можно формировать накопительную пенсию?

государственного (ПФР);
негосударственного (НПФ).

Как государственный, так и негосударственный фонд не может управлять денежными средствами. Для этого существуют . НПФ самостоятельно, не учитывая мнение , выбирает УК, с которой заключает договор. Пенсионный фонд России оставляет за гражданами право самим выбрать управляющую компанию. Это может быть:

ГУК (государственная УК);
ЧУК (частные УК).

И ГУК, и частные управляющие компании являются юридическими лицами, которые имеют соответствующую лицензию на управление средствами на финансовом рынке. Таковых существует множество, однако не все они могут осуществлять данную деятельность.

Согласно законодательству РФ застрахованное лицо может передать свои накопления в управление только тем УК, которые ежегодно отбираются по результатам конкурсов , проводимых Федеральной службой по финансовым рынкам, и с которыми у ПФР заключен договор доверительного управления.

Деятельность Внешэкономбанка в отношении пенсионных накоплений

Государственной управляющей компанией с 2003 года и по сей день является «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» - Внешэкономбанк . Главной задачей государственной компании, как и любой другой УК, является инвестирование пенсионных накоплений, которые ей передает Пенсионный фонд России.

Несмотря на то, что Внешэкономбанк является государственной управляющей компанией, гарантированно увеличивать пенсию он не может. Доходом ГУК (как и любой УК) является результат инвестирования накоплений, а тут может быть как прибыль, так и убыток. В случае убытка гражданин сможет получить только ту сумму, которая была внесена им и его работодателем.

В соответствии со статьей 26 Федерального закона № 111-ФЗ от 24 июля 2002 года размещать средства разрешается только в низкорисковые активы (государственные ценные бумаги РФ, акции и облигации российских эмитентов и т.д.).

Под управлением ГУК находятся денежные средства накоплений:

граждан, которые осознанно доверили формирование пенсии ГУК;
«молчунов» (тех, кто имеет пенсионные накопления, но никогда ни с кем не заключал договор).

Внешэкономбанк на 100% является государственной корпорацией , то есть не имеет членства некоммерческой организации.

Как разместить накопительную часть пенсии во Внешэкономбанке

Так как при выборе ГУК «Внешэкономбанк» страховщиком является Пенсионный фонд России, то подать соответствующее заявление нужно только в территориальное отделение ПФР. Сделать это можно как лично, так и почтовым отправлением (в этом случае копии документов должны быть нотариально заверены). Кроме заявления в пенсионный фонд нужно представить :

(СНИЛС);
документ, удостоверяющий личность (как правило, паспорт гражданина РФ).

Также разрешается представить документы через официального представителя (доверенное лицо). В этом случае дополнительно потребуется документ, удостоверяющий личность доверенного лица и соответствующий документ, который подтверждает право представителя действовать от имени застрахованного лица (например, доверенность).

Доверить свои накопления Внешэкономбанку могут и те, кто только собирается , и те, кто уже сформировал определенную сумму в других компаниях. Во втором случае законодательством РФ разрешается минимум через год перевести накопления под управление ГУК.

Также это могут сделать и застрахованные лица, выбравшие в качестве страховщика НПФ. Однако в этом случае будет произведена смена страховщика, то есть гражданин переведет свои средства из НПФ в ПФР . А это может привести к потере инвестиционного дохода. Поэтому переходить из негосударственного фонда в государственный нужно не ранее, чем через пять лет.

Выбирая государственную управляющую компанию Внешэкономбанк, гражданин должен также выбрать один из двух предлагаемых компанией инвестиционных портфелей .

Выбор инвестиционного портфеля и размещение средств

Инвестиционный портфель представляет собой активы, которые были сформированы за счет переданных ПФР средств управляющей компании по одному договору. Эти средства обособлены от других активов, а формирование портфеля происходит согласно инвестиционной декларации.

ГУК «Внешэкономбанк» предлагает застрахованным лицам для инвестирования средств накоплений два инвестиционных портфеля :

Базовый портфель государственных ценных бумаг (ГЦБ);
Расширенный инвестиционный портфель.

Портфель ГЦБ состоит из государственных ценных бумаг РФ и облигаций отечественных компаний, а также денежных средств в рублях и иностранной валюте, гарантированных РФ. Расширенный инвестиционный портфель кроме этого включает в себя еще ипотечные ценные бумаги и облигации международных финансовых организаций. Средства «молчунов» были автоматически переведены в расширенный портфель ГУК.

Управляющая компания обособляет инвестиционные портфели, которые сформированы за счет средств пенсионных накоплений, от другого имущества (в том числе и своего), и по каждому открывает отдельные счета (в Банке России, кредитных организациях и т.д.).

Договор доверительного управления накопительной пенсией

Договор доверительного управления накоплениями заключается между Пенсионным фондом России и государственной управляющей компанией. В соответствии с этим договором ПФР передает ГУК денежные средства накоплений в управление .

После подписания данного договора управляющая компания получает возможность от своего имени заключать на рынке ценных бумаг соответствующие сделки, которые должны проводиться в интересах Пенсионного фонда РФ.

По сути, ГУК предлагает особые услуги по управлению активами (средствами и ценными бумагами). За эти услуги компания получает вознаграждение - часть прибыли или определенный процент от стоимости данных активов.

Доходность пенсионных накоплений ВЭБ

Доходность от инвестирования денежных средств накоплений рассчитывается в соответствии с Приказом Министерства финансов РФ № 107н от 22 августа 2005 года и является относительным показателем прироста средств. Существует расчет четырех показателей доходности:

с начала года;
за предыдущие 12 месяцев;
за предыдущие 3 года;
средняя (за весь период действия договора доверительного управления).

Сведения о доходности накоплений государственной управляющей компании не являются засекреченными и находятся в открытом доступе на официальном сайте Внешэкономбанка.

Что лучше: государственная или частная управляющая компания?

Пенсионный фонд России и министерство финансов РФ одинаково контролирует деятельность и государственной компании, и частных УК. И в первом, и во втором случае денежные средства хранятся на счетах государственной депозитарной компании.

Главное различие заключается в принципах инвестиционной стратегии УК - инвестиционной декларации. В связи с этим частная управляющая компания может использовать больше финансовых инструментов для инвестирования. Это может принести больший доход, но также несет и больший риск. Помимо того, что разрешено ГУК, частные компании также могут инвестировать в:

паи индексных инвестиционных фондов;
акции отечественных компаний, которые размещают средства в государственные ценные бумаги иностранных государств;
акции и облигации иностранных компаний.

Как государственная, так и частная УК заинтересована в максимальном доходе от инвестирования, так как от этого зависит ее вознаграждение. Чем инвестиционный доход выше, тем больше будет вознаграждение компании.

Также стоит отметить, что финансовые трудности управляющей компании (ГУК или ЧУК) не затрагивают , так как они хранятся отдельно от средств УК и для погашения обязательств компании не используются.

Делаем выгодный выбор Накопительная часть пенсии во Внешэкономбанке, а точнее, под его управлением, имеет свои преимущества, так как инвестирование осуществляется в менее рискованные активы - ГЦБ. А частные УК в количестве 38 (на начало 2018 года), имеют право вкладывать денежные средства и в акции иных частных компаний. Это, пожалуй, самое главное отличие ГУК от других УК. Кроме того, можно отметить, что частные УК могут иметь более высокий доход, нежели ГУК, но и риски более высокие. Изменения в 2018 году В 2018 году значительных изменений в законодательстве не предусмотрено. Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Государственная управляющая компания — внешэкономбанк

фамилия, имя и отчество будущего пенсионера;
указывается пол;
подробные сведения о представителе:

фамилия;
отчество;
дата рождения (число/месяц/год);

наименование документа, удостоверяющего личность заявителя или заменяющего его лица;
выступающий подтверждением полномочий представителя документ;
полное наименование выбранной управляющей компании;
просьба передать все средства НЧ пенсии под управление конкретного предприятия (6% индивидуальной части);
отказ от финансирования НЧ – если требуется;
обозначается дата заполнения соответствующего заявления;
подпись представителя, застрахованного лица.

Также в нижней части документа обязательно проставляется отметка пенсионного фонда. Требуется обозначить место удостоверительной подписи.

Выбор инвестиционного портфеля государственной ук

В этом качестве Внешэкономбанк управляет также двумя инвестиционными портфелями: портфелем выплатного резерва, а также портфелем средств граждан, которым установлена срочная пенсионная выплата. Инвестиционные портфели, сформированные за счет пенсионных накоплений, Внешэкономбанк обособляет от иного имущества, в том числе собственного.

По каждому портфелю Внешэкономбанк открывает отдельные счета в Банке России, в кредитных организациях, соответствующих установленным требованиям, отдельные счета в расчетно-клиринговых центрах и депозитариях. Для выработки стратегии инвестирования средств, переданных Внешэкономбанку, в рамках госкорпорации создан Комитет по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений.

Государственная управляющая компания пфр «внешэкономбанк» (вэб)

Как обеспечить старость своими силами?

Преимущества Внешэкономбанка
Какую управляющую компанию выбрать?
Что такое ВЭБ УК «Расширенный»?
Видео о «ВЭБ»

Старость представляется каким-то отдаленным событием. Будто бы это то, что произойдет со всеми остальными, но уж точно не с нами.

Никто не собирается подходить к границе преклонного возраста, терять часть своих физических и ментальных способностей. Но природа в этом плане жестока, чужими соображениями она не интересуется.

Именно поэтому следует заранее узнать насчет вариантов управления собственными накоплениями от «ВЭБ УК расширенный» — что это? Преимущества государственных пенсий Раньше на помощь от государства рассчитывала большая часть населения, достойная пенсия была одной из гарантий неплохого существования после прекращения профессиональной деятельности.

О государственной управляющей компании внешэкономбанк

Интересно! Интересным является тот факт, что так называемые «молчуны», кто никогда не заключал договор с ПФР и УК, переводятся в расширенный портфель.Для выработки инвестиционной стратегии в отношении денег, переданных Внешэкономбанку, создан специальный Комитет по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений. Вопросы доходности ВЭБ Имея в ВЭБ пенсионные накопления, о доходности обязательно нужно знать.

Внимание

Она рассчитывается по нескольким показателям, зависящим от календарных периодов. Примечательно, что сведения Внешэкономбанка о пенсионных накоплениях, а именно доходности, можно найти в общем доступе.

Важно! Также, как и негосударственный пенсионный фонд, УК ВЭБ имеет свои официальные интернет-источники информирования граждан. Кроме того, Внешэкономбанк все пенсионные накопления выводит в личный кабинет пользователя.

Обзор ук внешэкономбанк

Согласование любых операций по накопительным средствам и действующим активам
Ведение инвестиционных портфелей
Ведение отчетности по доходам и расходам
Составление аналитических отчетов, управление допустимыми инвестиционными рисками
Анализ рынков для оптимальных вложений

Безопасность Внешэкономбанк руководствуется следующими принципами безопасности:

Гарантия безопасности проводимой банковской деятельности
Защита всех финансовых операций и сокрытие данных, представляющих из себя государственную тайну
Защита всей информации от кибератак
Распределение уровня доступа к той или иной информации между сотрудниками

Внутренний контроль ВЭБ Сотрудники внутреннего контроля качества следят за всеми операциями по распределению денежных средств внутри ГУК.

Сборник ответов на ваши вопросы

К ним можно отнести:

отсутствие возможности влиять на процедуру индексации НЧ пенсии;
помимо величины заработной платы на размер пенсии будут влиять и другие немаловажные параметры;
в случае ликвидации получить можно будет только лишь номинальную величину НЧ пенсии.

Самым важным минусом является отсутствие возможности влиять на процесс индексации накопительной части. Так как руководство НПФ самостоятельно осуществляет процедуру инвестирования, выбора инвестиционного портфеля.

Инфо

Причем далеко не всегда он является прибыльным. В случае отсутствия прибыли при инвестировании средств клиента он все равно получит установленную законодательством НЧ пенсии. Законодательством предусмотрено, что через некоторое время на размер данной части пенсии будут влиять различные иные немаловажные параметры.

Причем учитывать их будут все НПФ, в том числе Внешэкономбанк.

Вэб ук портфель "расширенный"

Необходимо помнить, что перевести свою накопительную часть пенсии под управление негосударственного пенсионного фонда можно будет лишь при выполнении некоторых обязательных условий. К ним относится следующее:

первый трудовой договор должен быть заключен до наступления 23 лет – соответственно, первые отчисления работодателем должны быть выполнены до этого момента;
соответствующее заявление и пакет обязательных документов необходимо представить в выбранный НПФ до 31 декабря 2015 год.

Важно помнить о некоторых условиях, которые связаны непосредственно с датой заключения самого договора: если данное действие было свершено до 31.12.15 г.
величина пенсионных накоплений будет увеличена также за счет осуществляемых работодателем взносов (6% от величины заработной платы ежемесячно) если договор заключен после 01.01.16 г.

Пенсионные накопления в государственной управляющей компании внешэкономбанк

Согласно последней информации, известно, что Внешэкономбанк занимается обслуживанием более 55 миллионов будущих пенсионеров Российской Федерации. Этот список пополнили и те люди, неопределившиеся самостоятельно с выбором одного из портфелей, предоставляемых государственной управляющей компанией (ГУК) или же какими-то частными финансовыми компаниями.

Обладая вложенными финансами, ГУК определяет метод их инвестирования, чтобы гарантировать максимальный рост прибыли при соблюдении минимальных финансовых рисков. Разновидности пенсионного обеспечения Выбирая тот или иной вариант пенсионного обеспечения, вкладчики имеют право использовать исключительно страховую часть пенсионных выплат, либо сохранить базовую часть и дополнительно обеспечить инвестиционную базу. В процессе слияния накопительной и страховой частей, получается самый качественный вариант гарантированных пенсионных выплат.

Накопительная пенсия во внешэкономбанке

Обычно сравнительное описание дает четкое представление и ответ на вопрос – а что же лучше? Но не в нашем случае, ведь это всего два предлагаемых варианта управления вашими средствами, каждый из них хорош по-своему. И каждый из них не лишен определенных недостатков, все зависит от экономической ситуации.

Прежде чем делать ставку на один из видов управления, оцените объективно текущее положение дел, ознакомьтесь с современными прогнозами. Это поможет сделать правильный выбор и сохранить средства.

Что такое ВЭБ УК «Расширенный»? Вот мы и выяснили, что скрывается за этими аббревиатурами:

ВЭБ это старый добрый Внешэкономбанк.
УК – управляющая компания.
«Расширенный» – всего лишь название инвестиционного портфеля.

Будучи клиентом организации, вы сможете получить более детальную информацию по управляющим и общей стратегии инвестиции средств.

Сегодня существует большое количество негосударственных пенсионных фондов. При этом Внешэкономбанк занимается инвестированием накопительной части пенсии граждан РФ – заключивших с ним соответствующий договор.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Условия оформления

Одной из сфер деятельности Внешэкономбанка является управление накопительной частью пенсии. Для передачи всей суммы накоплений необходимо заключать специальный договор.

Условия размещения средств в данном НПФ таким образом позволяет увеличить размер пенсии, которую будет получать гражданин РФ по достижении пенсионного возраста. Со всеми условиями можно будет ознакомиться непосредственно на официальном сайте.

Данное учреждение уже более 10 лет занимается подобного рода деятельностью. За все это время Внешэкономбанк зарекомендовал себя только с положительной стороны.

Риски минимальны, индексация проводится каждый год. Величина её на порядок выше аналогичного параметра, предлагаемого Пенсионным фондом РФ.

Размер накопительной части вычисляется в каждом случае сугубо индивидуально. Для определения данной величины можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором – он размещен непосредственно на официальном сайте Внешэкономбанка.

Учитываемыми факторами являются следующие:

размер ежемесячного дохода;
средняя доходность инвестирования;
количество лет до пенсии;
величина пенсионных накоплений на момент проведения расчетных операций.

Процент начислений напрямую зависит от выбранного инвестиционного портфеля. Данная процедура осуществляется в момент написания соответствующей заявки.

К ним относится следующее:

первый трудовой договор должен быть заключен до наступления 23 лет – соответственно, первые отчисления работодателем должны быть выполнены до этого момента;
соответствующее заявление и пакет обязательных документов необходимо представить в выбранный НПФ до 31 декабря 2019 год.

Важно помнить о некоторых условиях, которые связаны непосредственно с датой заключения самого договора:

Ранее утверждалось, что накопительную часть пенсии необходимо перевести в управление негосударственное до 01.01.14 г. Но позже крайний срок был сдвинут до 2019 года.

Велика вероятность, что он снова будет изменен в большую сторону. Несмотря на это желательно заключить соответствующий договор с НПФ как можно раньше. Таким образом можно будет увеличить размер пенсии.

Как перевести накопительную часть пенсии во Внешэкономбанк

Для того, чтобы воспользоваться услугами Внешэкономбанка, необходимо в обязательном порядке осуществить следующую процедуру:

собрать все необходимые для заключения соглашения документы;
обратиться в ближайшее отделение рассматриваемого НПФ;
написать в соответствующем формате заявление;
приложить его к пакету необходимых документов.

В дальнейшем специальный сотрудник Внешэкономбанка осуществить все необходимые операции. Заявление о переводе накопительной части пенсии будет обязательно подтверждено специальной электронной подписью.

После этого можно будет не беспокоиться о НЧ пенсии. Она будет увеличиваться в соответствии с выбранным инвестиционным портфелем. Заключение договора с негосударственным ПФ – верный способ обеспечить свое будущее.

Если по какой-то причине самостоятельно будущий пенсионер все необходимые документы представить в отделение банка попросту не может, то подобное действие возможно осуществить через представителя.

Но для этого к перечню обязательных документов необходимо будет приложить также соответствующим образом оформленную доверенность. Она должна быть составлена верно с юридической точки зрения, а также удостоверена нотариусом.

В таком случае сотрудник НПФ может принять все необходимые документы. На основании соответствующей доверенности представитель имеет право заключить договор от имени своего подопечного.

Необходимые документы

Для заключения соглашения о переводе НЧ пенсии под управление Внешэкономбанка необходимо будет собрать следующие документы (все они являются строго обязательными):

паспорт гражданина РФ или иной документ, заменяющий его (при отсутствии паспорта);
СНИЛС – на нем представлен страховой номер;
специальное заявление;
доверенность – если заявление и все необходимые документы передаются не самим заявителем, а его представителем.

Само заявление имеет унифицированный формат. Он установлен внутри самого Внешэкономбанка. В процессе визита в данное финансовое учреждение необходимо будет просто заполнить уже готовый специальный бланк.

Также возможно просто скачать его из интернета и сделать это дома. Заявление рассматриваемого формата включает в себя следующие основные разделы:

отметка о личности подающего само заявление (самостоятельно, через представителя);
фамилия, имя и отчество будущего пенсионера;
указывается пол;
подробные сведения о представителе:
- фамилия;
- отчество;
- дата рождения (число/месяц/год);
наименование документа, удостоверяющего личность заявителя или заменяющего его лица;
выступающий подтверждением полномочий представителя документ;
полное наименование выбранной управляющей компании;
просьба передать все средства НЧ пенсии под управление конкретного предприятия (6% индивидуальной части);
отказ от финансирования НЧ – если требуется;
обозначается дата заполнения соответствующего заявления;
подпись представителя, застрахованного лица.

Большая часть текста заявления уже пропечатана, достаточно будет лишь проставить галочки в соответствующих местах. Также потребуется написать фамилию и дату. Все это делается печатными буквами и цифрами.

Плюсы и минусы

Государство настаивает на необходимости перевода всех средств НЧ пенсии под управление негосударственных учреждений. Но следует помнить, что имеются как плюсы, так минусы у данного действия.

К наиболее важным положительным моментам можно будет отнести постоянную индексацию. Но при этом рекомендуется устраиваться на работу с белой заработной платой.

Все те, кто до установленного государством срока не успел перевести свою НЧ пенсии в НПФ, будут получать страховую, фиксированную. При этом величина первой составит 16%, второй – 6%. При этом индексация происходит не ниже уровня инфляции в государстве.

НЧ в ПФР не индексируется, будет выплачиваться лишь номинал. При переводе в НПФ размер НЧ станет существенно больше за счет хорошо продуманного инвестиционного портфеля.

При этом чем больше будет величина «белой» заработной платы, тем существеннее размер НЧ. Так как именно зарплата является базой для вычисления взносов в пользу данного вида пенсии. Это одновременно является и плюсом, и минусом.

Таким образом, можно будет самостоятельно влиять на размер НЧ пенсии. Но при этом необходим сам факт официального трудоустройства. В противном случае размер начислений будет минимальным.

Помимо очевидных положительных моментов заключение подобного соглашения с данным НПФ имеет очевидные минусы.

К ним можно отнести:

отсутствие возможности влиять на процедуру индексации НЧ пенсии;
помимо величины заработной платы на размер пенсии будут влиять и другие немаловажные параметры;
в случае ликвидации получить можно будет только лишь номинальную величину НЧ пенсии.

Причем далеко не всегда он является прибыльным. В случае отсутствия прибыли при инвестировании средств клиента он все равно получит установленную законодательством НЧ пенсии.

Законодательством предусмотрено, что через некоторое время на размер данной части пенсии будут влиять различные иные немаловажные параметры. Причем учитывать их будут все НПФ, в том числе Внешэкономбанк. Игнорировать их будет попросту невозможно.

Старость представляется каким-то отдаленным событием. Будто бы это то, что произойдет со всеми остальными, но уж точно не с нами. Никто не собирается подходить к границе преклонного возраста, терять часть своих физических и ментальных способностей. Но природа в этом плане жестока, чужими соображениями она не интересуется. Именно поэтому следует заранее узнать насчет вариантов управления собственными накоплениями от «ВЭБ УК расширенный» - что это?

Преимущества государственных пенсий

Раньше на помощь от государства рассчитывала большая часть населения, достойная пенсия была одной из гарантий неплохого существования после прекращения профессиональной деятельности. Нестабильность после развала Союза и рост уровня экономической просвещенности сыграли свою роль. Но есть несколько причин , по которым не следует надеяться исключительно на свои силы:

Отсутствие организованности . Сложно заставить себя каждый месяц откладывать определенную сумму, когда есть и другие траты.
От обязательных выплат в пенсионный фонд никто не освободит, так что семейный бюджет придется немного урезать.
Инфляция . Ее уровень зависит не только от степени развитости экономики. Любой финансовый кризис значительно повышает этот показатель.
Все еще относительно низкий уровень экономической грамотности населения . Это затруднит задачу сохранения средств, что уже говорит об их приумножении.
Отсутствие каких-либо страховок или гарантий со стороны государства или других структур в случае провала.

Как обеспечить старость своими силами?

Но человек может оказаться в более тяжелом положении, когда осталось всего лет 10-20 рабочего стажа, а в трудовой книжке всего несколько записей. Даже при официальном трудоустройстве и «белой» зарплате вплоть до окончания трудовой деятельности, сложно будет рассчитывать на хоть какую-то пенсию. Если вы оказались в такой безвыходной, казалось бы, ситуации, действуйте по следующему сценарию :

Срочно начинайте предпринимать действия. Времени и так немного.
Не стоит надеяться исключительно на детей. Они могут оказаться надежной опорой в дальнейшем, а могут и не справиться с оказанием финансовой помощи.
Накопленные средства лучше предоставлять в доверительное управление. Сейчас множество фирм обещает приумножить ваш капитал за счет инвестиций.
Никогда не держите все средства в одном банке или на счетах у одной компании. Периодически даже крупные конторы прекращают свое существование. На выплаты компенсаций остается лишь надеяться.

Преимущества Внешэкономбанка

Для тех, кто находится в начале своего карьерного пути, стоит задуматься о выборе этой самой управляющей компании. Внешэкономбанк предлагает свои услуги в этой отрасли уже более десяти лет и за все время так ни разу не подвел ожиданий своих клиентов. Может, не каждый год можно было назвать удачным, но средства клиентов организация сберегла, еще и приумножила за последнее десятилетие. Есть несколько причин , почему стоит выбрать именно Внешэкономбанк в качестве вашей управляющей компании:

Более десяти лет на рынке услуг . За это время была набрана солидная база клиентов и выработаны прибыльные концепции.
Наличие всех необходимых государственных документов - с лицензиями и разрешениями у компании все в порядке.
Государство в качестве соучредителя . Поэтому клиенты конторы могут надеяться на определенную поддержку со стороны других государственных структур, даже в тяжелые годы.
Статистические показатели прибыльности . Все они находятся в свободном доступе, ознакомиться с ними может любой обладатель доступа к сети.
Выбор между несколькими интересными схемами , позволяющими получить еще больше прибыли.

Какую управляющую компанию выбрать?

Компания предлагает своим клиентам два вида инвестиционных портфелей.

Расширенный	Государственных ценных бумаг
Если новый клиент не настоял на другом портфеле, ему автоматически будет предложен именно этот.	При заключении договора необходимо проинформировать сотрудников, какой портфель вас интересует.
Показал убыток только в 2008, за все время своего существования. В минус сбережения ушли меньше чем на полпроцента.	Так же только один год с отрицательным показателем по прибылям. Вот только это было в 2014 и уже на 2%
В список инвестиций может входить практически что угодно.	Активы портфеля ограничиваются государственными ценными бумагами
Более гибкий инструмент, благодаря наличию международных активов. Это может сыграть злую шутку, при неосмотрительности брокеров.	Сильно зависит от экономической ситуации внутри страны. Длительный системный кризис может привести к плачевным последствиям.

Обычно сравнительное описание дает четкое представление и ответ на вопрос - а что же лучше? Но не в нашем случае, ведь это всего два предлагаемых варианта управления вашими средствами, каждый из них хорош по-своему. И каждый из них не лишен определенных недостатков, все зависит от экономической ситуации.

Что такое ВЭБ УК «Расширенный»?

Вот мы и выяснили, что скрывается за этими аббревиатурами:

ВЭБ это старый добрый Внешэкономбанк.
УК - управляющая компания.
«Расширенный» - всего лишь название инвестиционного портфеля.

Будучи клиентом организации, вы сможете получить более детальную информацию по управляющим и общей стратегии инвестиции средств. Но понятное дело, всех карт никто раскрывать перед обычным клиентом не будет. Все, что достаточно знать:

Контора не замечена ни в одной сомнительной сделке за последнее десятилетие.
Имеет 100% поддержку государства.
Как и многие другие организации, проходит через не самые легкие этапы своего существования.
Но при этом неплохо справляется с поставленными задачами.

Доверить сбережения, которые были нажиты годами непосильных трудов, кому-то постороннему - задача не самая простая. Но если вы убеждены, что не сможете справиться самостоятельно, следует прибегнуть к помощи профессионалов. Все, что необходимо знать про ВЭБ УК расширенный - что это лучший из возможных выборов.

Видео о «ВЭБ»

По закону любой работающий человек обязан передать часть своей зарплаты в Пенсионный Фонд. Часть этих денег можно использовать в качестве инвестиции для повышения размера пенсии. Инвестированием в таком случае будет заниматься не сам налогоплательщик, а Управляющая Компания, у которой есть соответствующая лицензия.

При этом нужно понимать, что налогоплательщик может сам выбрать себе управляющую организацию, а одной из самых эффективных государственных УК является Внешэкономбанк (ВЭБ). Но что представляет собой ВЭБ УК? Какие инвестиционные программы предлагает эта организация? И какая программа лучше? Ниже эти вопросы будут рассмотрены.

Как формируется пенсия в России?

Перед рассмотрением вопросов, связанных с деятельностью ВЭБ УК, нужно напомнить нашим читателям, как функционирует пенсионная система. Пенсия по старости – это ежемесячная денежная выплата людям, которые по закону достигли пенсионного возраста и больше не работают. В Российской Федерации пенсионная система работает за счет отчислений граждан в специальные государственные и частные фонды. При этом все отчисления делятся на две группы:

Страховая часть. Эти деньги перечисляются в ПФР, а потом они распределяются между всеми пенсионерами с учетом их трудовых баллов (то есть по факту пенсию выплачивают работающие люди, которые по закону обязаны перечислять деньги в ПФР). При этом отчислениями налогоплательщик управлять не может.
Накопительная часть. Эти деньги аккумулируются в специальных накопительных фондах (государственных или частных), которые могут инвестировать средства в ту или иную область для получения прибыли. При этом налогоплательщик не может управлять деньгами напрямую, однако он может выбрать фонд, который будет заниматься хранением и инвестированием его денег.

Посмотрите видео о формировании накопительной части пенсии:

Накопительная часть хранится в специальных фондах и не передается текущим пенсионерам. Если человек хочет доверить накопительную часть государству, то в таком случае он заключает договор с ПФР. Если ему больше по нраву частные компании, то он заключает договор с лицензированным негосударственным фондом (НПФ).

Сам по себе фонд (и государственный, и частный) не может управлять деньгами человека, поэтому налогоплательщик обязан также выбрать себе управляющую компанию (УК), которая будет заниматься инвестированием от его лица. Управляющая организация тоже может быть государственной (ГУК) или частной (ЧУК).

Важно! Обратите внимание, что Законодательство регламентирует деятельность не только государственных, но и частных фондов, а без соответствующей лицензии ЧУК не может заниматься инвестированием (это делается, чтобы повысить надежность вкладов).

Скачайте, чтобы не потерять! ФЗ № 424 «О накопительной пенсии»

ВЭБ и выбор страхового портфеля

Внешэкономбанк (ВЭБ УК) – это управляющая компания, которая инвестирует пенсионные накопления страховщика с целью повышения дохода. 100% акций организации «Внешэкономбанк: Пенсионные накопления» принадлежит государству, поэтому ВЭБ является ГУК (то есть эта организация относится к категории государственных управляющих компаний). Стать клиентом этой организации могут следующие лица:

Налогоплательщики, которые осознанно заключили с НПФ ВЭБ договор о переводе накопительной части пенсии на их счет. Чтобы заключить соглашение, нужно обратиться в любое отделение ПФР с паспортом и СНИЛС.
Так называемые налогоплательщики-молчуны – если человек работает и делает пенсионные отчисления, но при этом он не оформил договор с какой-либо управляющей организацией, то в таком случае накопительная часть автоматически перечисляется в управляющую компанию при ПФР, а в качестве УК назначается ВЭБ.

Управление средствами пенсионных накоплений строго регламентировано различными законами (специальные Федеральные Законы и Постановления, Уголовный Кодекс и так далее). Посмотреть законодательную регламентацию, фактическую прибыль и условия размещения денег можно в личном кабинете на сайте ВЭБ.

Справка! По закону Управляющая Компания ВЭБ имеет право вкладывать деньги налогоплательщиков только в сверхнадежные проекты, которые гарантированно дадут доход.

При этом обратите внимание, что различают два типа вкладов:

Государственный портфель. В таком случае деньги вкладываются только в ценные бумаги, которые были эмитированы Российской Федерацией. Доходность по таким бумагам будет составлять приблизительно 5-10% в зависимости от типа ценных бумаг (однако помните, что часть этих доходов будет фактически “уничтожена” инфляцией, поэтому фактическая прибыль будет несколько ниже). Обратите внимание, что положить деньги в государственный портфель можно только в случае заключения соответствующего договора с ВЭБ, а по умолчанию деньги помещаются в расширенный портфель.

ВЭБ УК «Расширенный портфель». В таком случае деньги налогоплательщика вкладываются в российские государственные облигации, а также в некоторые иностранные ценные бумаги, которые обладают высокой степенью надежности (ипотечные бумаги, вклады в валюте, различные активы и так далее). Доходность по этим вкладам будет составлять 7-15% без учета инфляции. Помните, что по умолчанию деньги помещаются именно в расширенный портфель, а для перевода накоплений в государственный портфель нужно заключить с УК ВЭБ соответствующий договор.

Скачайте заявление о выборе инвестиционного портфеля

Что лучше – простой или расширенный портфель?

Ответ на этот вопрос зависит от ваших целей:

Если вас в первую очередь интересует прибыль, то в таком случае деньги лучше положить в расширенный портфель, поскольку доходность по нему будет где-то на 2-5% выше (к тому же не забывайте об инфляции, которая по факту снижает размер реальной прибыли). Однако учтите, что высокие доходы вы будете получать только в случае спокойствия на рынке ценных бумаг. Если инвестиционный рынок начнет “штормить”, то в таком случае некоторые вклады могут сгореть. Хотя в целом вероятность этого сценария очень низкая, однако исключать такой вариант развития событий полностью нельзя.
Если вас в первую очередь интересует надежность, то в таком случае нужно положить деньги в государственный портфель. Такое инвестирование более надежно, поскольку Россия частным лицам исправно платит по своим государственным долгам. Однако учтите, что доходность при таком сценарии будет ниже, что в случае высокой инфляции достаточно критично.

На картинке можно посмотреть доходность портфелей ВЭБ УК по годам:

Частный управляющий фонд или государственный – что лучше?

Здесь тоже все зависит от ваших целей:

Деятельность частных фондов (ЧУК) менее строго контролируется государством, поэтому у компании есть больше пространства для финансовых маневров. В целом доходность по ЧУК выше, чем доходность по ГУК на 3-6%. Однако здесь следует учитывать, что более высокая доходность достигается за счет осуществления более рискованных операций. Также ЧУК опасны тем, что они могут обанкротиться.
Деятельность государственный фондов (ГУК) более строго контролируется государством, поэтому доходность по такому сценарию будет ниже. Однако такие вклады более надежны, а в случае экономического кризиса ГУК будут продолжать выплачивать деньги по вкладам (и даже с прибылью).

Подведем итоги. Налогоплательщик может поместить накопительную часть пенсии в специальный фонд, чтобы получить дополнительную прибыль за счет инвестирования. При составлении инвестиционного плана человек должен выбрать фонд, куда будут перечисляться деньги, а также Управляющую Компанию, которая будет заниматься инвестированием.