Корисно знати 

Як застосувати материнський капітал для погашення іпотеки. Необхідні банками довідки і документи для оформлення іпотечного кредиту. Повний перелік документів для погашення іпотеки материнським капіталом

Останні зміни: Січень 2019

Для сімей, в яких народилася друга дитина, реальною можливістю оформити у власність житло є іпотека з залученням коштів маткапіталу. Документи для погашення іпотеки материнським капіталом збирають, в залежності від стадії узгодження і місця розгляду заявки. Так як в процесі оформлення належить взаємодіяти з ПФР і кредитором, перелік паперів для банку і наглядового органу будуть різні.

Якщо для банку підставою для використання материнського капіталу стане написане позичальником заяву на зменшення суми боргу на розмір бюджетної виплати, то для ПФР потрібно вичерпний перелік, що підтверджує законність угоди і врахування інтересів всієї родини при придбанні іпотечного житла.

Особливості застосування маткапіталу

У 2018 році дія програми підтримки російських сімей з двома дітьми триває, а розмір виплати зберігає колишнє значення - трохи більше 453 тисяч рублів. Правила реалізації та умови спрямування коштів з бюджету строго регламентовані на підставі положень Постанови Уряду №862, прийнятого в 2007 році.

Суть програми - в можливості поліпшення житлових умов для сім'ї у вигляді покупки житла або оформленні іпотечного позики, частина якого повертається з бюджету на рахунок продавця або кредитора. Сторона, яка приймає державний транш, визначається, в залежності від того, чи використовується при покупці позиковий капітал, або власність купують за особисті заощадження.

Так як далеко не всяка сім'я може дозволить собі покупку дорогого житла, багато хто вдається до іпотеки, а після народження другої або наступної дитини витрати в розмірі маткапіталу зараховуються і списуються з кредитного рахунку в банку.

Результатом використання іпотеки може стати:

  • повне закриття боргу;
  • часткове дострокове списання з переоформленим графіком платежів на весь наступний період.

Незважаючи на можливість при частковому достроковому погашенні скоротити термін кредитування, зберігши розмір щомісячної виплати, щодо маткапіталу банкам вигідніше знижувати платіж, зберігши тривалість періоду погашення і, відповідно, мінімально знизити переплату.

Існують наступні варіанти використання додаткового фінансування з бюджету, з напрямком маткапіталу на:

  • оплату першого внеску;
  • часткове погашення зі зниженням залишку кредитної заборгованості;
  • повне закриття кредитної лінії, якщо сума, що залишилася позики не перевищує розмір виплати.

Піклуючись про дотримання інтересів все сім'ї, держава встановлює обов'язкову умову - наділення всіх домочадців часткою в яку купує власності. Так як іпотека передбачає покупку житла позичальником, для виконання умови по материнському капіталу вимагає попереднього складання нотаріального зобов'язання - протягом 6 місяців після повної виплати банку і зняття заставного обтяження виділити кожному по частці в квартирі або будинку.

При узгодженні в ПФР умов майбутнього використання коштів, до обов'язкових документів по іпотечного житла включають вищезазначене зобов'язання батька.

способи реалізації

Законодавство не містить суворих обмежень в умовах використання материнського капіталу при іпотеці. Розглядаючи заявку батька на погашення іпотеки, працівники Пенсійного фонду будуть виходити з основних критеріїв, коли можна погасити іпотеку:

  1. Іпотечне житло повинно служити мірою щодо поліпшення умов проживання всієї родини.
  2. Погашається кредит, взятий на придбання нерухомої власності в межах Російської Федерації.
  3. Кошти спрямовують адресно - на кредитний рахунок в банку, з подальшим зменшенням тіла кредиту, або на рахунок, відкритий спеціально для обліку першого внеску позичальника.

Крім основного боргу сімейний сертифікат передбачає можливість погасити відсотки, що набігли.

Важливо врахувати, що кошти за держпрограмою приймають до обліку не всі фінансові структури Росії. Слід поцікавитися, чи приймає до заліку банк кошти за програмою сімейного капіталу, тобто чи є фінансова структура учасником госпрограми. Як правило, банки з високою часткою участі в ньому держави, підтримують і реалізують на практиці найрізноманітніші держпроекти, спрямовані на вирішення соціальних проблем населення. До числа стабільних незмінних партнерів по праву належать Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк і т.д.

Так як не встановлюється термін дії сімейного сертифіката, правом на реалізацію його користуються за бажанням позичальника, на будь-якому етапі оформлення або виплати іпотеки. Єдине обмеження - в праві використання коштів для нової іпотеки (на початковий внесок) після того, як дитина, народження якого дозволило отримати сертифікат, досягне 3 років.

Документи для сімейного сертифіката

Щоб скористатися правом участі в програмі, слід отримати особливий документ, іменований сімейним сертифікатом. Підтвердити свої повноваження батьки можуть, представивши мінімальний пакет паперів для розпорядження материнським капіталом.

Процес видачі сертифіката включає збір та подання до територіального відділу ПФР (або підрозділ МФЦ):

  • паспортів всіх членів сім'ї, які досягли 14 років;
  • свідоцтва про народження;
  • СНІЛС;
  • заяви на спеціальному бланку, який можна завантажити для заповнення з офіційного інтернет-ресурсу, або взяти в самому відділенні.

Успішне проходження перевірки документів тягне за собою оформлення іменного сертифіката, одержуваного через місяць після подання звернення до Пенсійного фонду. Законодавство, заморозивши суму капіталу на 2018 рік, передбачає можливість подальшої індексації, проте в разі зміни суми, змінювати деталі в сертифікаті не потрібно.

Основний процес узгодження вимагає подання великого переліку паперів, що підтверджують іпотечну угоду і її відповідність встановленим вимогам закону. Список документів включає обов'язкові та додаткові папери.

До обов'язкової частки будь-якого звернення до ПФР з приводу материнського капіталу на іпотеку, які документи представляють в держорган - з'ясовують в першу чергу:

  • сімейний сертифікат;
  • СНІЛС звернувся з батьків;
  • громадянський паспорт;
  • свідоцтво на право власності.

Після проведення операції та оформлення іпотечної позики, в банку беруть документ, що підтверджує актуальні відомості про заборгованість. Також проводять повідомлення банку про плановане дострокове погашення. Як правило, при внесенні коштів поза встановленим графіком, потрібно написати заяви з проханням списання частини боргу за рахунок отриманого від держави траншу, або для повної ліквідації кредиту.

Документи з банку стануть підтвердженням тієї суми, яку позичальник повинен повернути банку на момент звернення в ПФР. Кошти перераховуються протягом 10 днів з дня прийняття позитивного рішення за заявою.

Перед тим, як внести внесок в рахунок погашення, держорган перевіряє і організовує дії по перерахунку. В процесі розгляду заявки, ПФР перевірить документи на достовірність, визначаючи придатність права на використання маткапіталу.

Пакет для ПФР

На заключному етапі ПФР визначає достатність паперів - особистих, на майно, по іпотечній угоді, додаткові довідки.

Повний перелік представлений:

  • паспортом заявника;
  • заповнений бланк заяви з проханням про адресне перерахування коштів з бюджету в рамках держпрограми за реквізитами іпотечного рахунку (форму можна взяти у відділенні);
  • оригінал сімейного сертифіката;
  • банківські папери, що підтверджують виплату іпотеки (підписаний договір, довідка про суму залишку, додаток до графіка щомісячних платежів.
  • довідка з банку для перерахування коштів (номер рахунку, банк, інші важливі реквізити для траншу з бюджету);
  • документи на квартиру, будинок, оформлені з обтяженням права власності (реєстраційне свідоцтво і договір з продавцем).
  • складене через нотаріуса письмове зобов'язання про те, що кожен член сім'ї після виплати позики і звільнення житла від застави, отримує свою частку в нерухомості.

Після здачі документів працівникам ПФР відводиться місяць на перевірку документів, відповідність ситуації узаконеним варіантів використання капіталу. На руках у заявника залишається тільки розписка в передачі пакета паперів, з фіксацією прізвища і дати події. До закінчення встановленого терміну, працівники фонду сповіщають про прийняття рішення з дозволом використання маткапіталу на погашення іпотеки. У разі відмови в проханні про направлення коштів на оплату житла, державний орган повідомляє про причини і необхідності в коригуванні.

Коли отримано схвалення ПФР, настає час для візиту до відділення банку, де визначається спосіб використання державних коштів, виділених за держпрограмою. У різних банках - свої вимоги і особливості проведення обліку державних грошей. Найбільш просто виглядає прийняття до списання коштів за іпотечною позикою в Ощадбанку - досить подивитися переглянутий графік онлайн через платіжну систему інтернет-банку.

Якщо не планується повна ліквідація заборгованості і закриття іпотеки, існує два способи обліку бюджетних сум при списанні боргу:

  1. Зниження терміну кредитування, зі збереженням суми платежу. Подібний варіант невигідний банкам, так як веде до зниження залишилася відсоткового прибутку. Щоб зберегти її частина, банк наполягає на погашенні з переглядом за іншою схемою.
  2. Найкращий для кредитора варіант - зниження щомісячного тягаря за рахунок зменшення платежу. Збереження тривалості кредитування дозволяє фінансовій установі по максимуму використовувати вигоду від своїх послуг за рахунок збереження гарантованих відсотків, що нараховуються протягом решти незмінним терміну.

Привід для відмови

Іноді власника сертифіката чекає розчарування - співробітник фонду повідомляє про неможливість перерахування з певних причин.

Як правило, більшість відмов пов'язано з недотриманням умов участі в держпрограмі, нарікань до кандидатури одержувача або представленим паперів:

  • складене для ПФР заява не в порядку, містить грубі помилки оформлення;
  • не всі з обов'язкових паперів представлені в фонд на розгляд, або вони невірно оформлені або недостовірні;
  • виявлені випадки скоєння злочину, спрямованого проти неповнолітнього, з боку заявника;
  • батьки були позбавлені прав щодо неповнолітнього, який став приводом для отримання сімейного сертифіката;
  • щодо заявника-опікуна прийнято рішення про обмеження його прав представниками органів опіки.

Подивіться відео відповідь: чому може бути відмовлено в напрямку материнського капіталу на погашення іпотеки:

Діючи поетапно, батьки без праці збирають необхідні папери для отримання субсидії від держави. Важлива складова успіху - дотримання всіх вимог, встановлених до процедури з боку держави, і зборі потрібного пакету паперів. Не слід забувати, що через роки, після того як буде внесений останній внесок, потрібно наділити кожного часткою в викупленої власності, а будь-яка спроба обману з боку громадян карається за законом. Так, для позичальників МФО погашення взятих зобов'язань з допомогою маткапіталу, неможливо, так як кредит повинен бути оформлений тільки в банку або кредитної організації, що має право працювати з материнським капіталом, і тільки в якості цільової позики.

Безкоштовний питання юристу

Потребуєте консультації? Задайте питання прямо на сайті. Всі консультації безкоштовні Якість і повнота відповіді юриста залежить від того, наскільки повно і чітко ви опишете Вашу проблему

Чи можна материнським капіталом погасити іпотеку, взяту до народження дитини? З цим питанням молоді батьки часто звертаються не тільки до юридичних консультацій, але і банки, ПФ, інші установи. Воно актуальне неспроста. Адже з народженням другої і наступної дитини витрати сім'ї значно зростають і кредит за житло платити все важче. Особливо це важливо для тих, хто вже майже розплатився з кредитом, і сума МК якраз би вчасно покрила залишок боргу.

Крім того, програма з підтримки сімей з двома і великою кількістю дітей продовжена до 2020 року, але навіть після закінчення цього терміну вона не припиняє свою дію, і кошти можна використовувати на освіту дітей, поліпшення жіл.условій та інші, передбачені законодавством напрямки.

Як отримати МК в 2019 році: умови, документи

У зв'язку з деякими змінами, що відбуваються протягом дії програми, можуть отримати:

  • громадянка РФ, яка народила або усиновила другого і наступних дітей пізніше 1.01.2007 року;
  • громадянин РФ, який є єдиним усиновлювачем другого і наступних дітей, якщо рішення суду винесено пізніше 1.01.2007 року;
  • батько, щодо якої був отриманий Сертифікат, незалежно від того, яке у нього громадянство, якщо мати припинила виховання дітей (померла, позбавлена \u200b\u200bбатьківських прав);
  • дитина до 18 років або студент до 23 років, якщо батьки припинили його підтримку або в інших випадках, описаних законодавчо в.

Список паперів для отримання Сертифікату:

  • , Заповнене відповідно до зразка;
  • документ, що підтверджує особу;
  • папери, що засвідчують народження дітей або їх усиновлення;
  • папери, що підтверджують громадянство дітей.

Як можна оплатити МК іпотеку

Грунтуючись на численні зміни в програмі про підтримку дітей, кошти МК можна використовувати до досягнення дитиною 3 років за такими напрямками, як:

  • проплатити початковий внесок;
  • сплатити частини боргу або процентної частини;
  • для того, щоб погасити кредит військовослужбовця учасника НІС.

Спираючись на заяву М.Мень, можливо найближчим часом материнським капіталом можна буде проплачувати щомісячні платежі банку за кредитом. Єдино, що слід знати - кілька нюансів цього питання:

  1. Щомісячні платежі за позикою можуть використовувати тільки працюючі батьки, один з яких знаходиться у відпустці по догляду за дитиною;
  2. Також не вирішено питання про те, на яку дитину надається право такої пільги (на другого або третього).

Порядок проплати позики на житло МК

Якщо ви, ставши володарем МК, вирішили витратити його на проплату позики, то спочатку потрібно сходити в фін.учрежденіе, де потрібно написати і надати кілька паперів:

  • документ, що ідентифікує особу заявника;
  • сертифікат.

Якщо з документами буде все в порядку, то банківський фахівець видасть рішення, де буде позначена вся інформація по кредиту.

Після цього необхідно відвідати ПФ з усіма необхідними документами. Там візьмуть всі папери за описом, нададуть розписку. Рішення за заявою приймається близько місяця. Після чого буде поінформований громадянин, який подавав пакет паперів, про прийняте рішення. Якщо воно буде позитивним, то отриману довідку з ПФ негайно потрібно віднести в банк, де сума може бути переведена на ваш розсуд на:

  • закриття боргу, якщо коштів вистачає;
  • зниження суми щомісячних проплат;
  • зменшення терміну проплати позики.

Якщо сума покриває не весь борг, то важливо підписати документ, де будуть позначені нові терміни внесення грошей. Якщо ви повністю погасили позику, то має право вимагати у банку документ, що підтверджує відсутність боргу перед банком.

Законодавчі основи погашення кредиту МК

Завдяки змінам в 2017 році в програмі підтримки сімей на підставі і стало можливим використання материнського капіталу для погашення жив. кредиту. За допомогою цього стало можливо:

  1. При оформленні позики виплатити початковий внесок засобами Сертифікату.
  2. Проплатити вже наявний банківський борг, який виник до народження другої і наступних дітей. Оплатити можна МК як основну суму, так і процентну частину, але пені та штрафні санкції сімейним капіталом погасити не можна.
  3. Вкласти гроші в будівництво особистого житла, як із залученням сторонніх фірм, так і власними силами. Якщо вами обраний цей варіант, то держава спочатку видає 50% суми, решту можна отримати не раніше 6 місяців за умови підтвердження будівельних витрат.

Особливості погашення житлового кредиту

Коли ви вирішуєте, що хочете погасити іпотеку материнським капіталом відразу після народження дитини, то необхідно враховувати кілька нюансів:

  1. Заявку на отримання грошей можна анулювати, але це неможливо, якщо кошти вже переведені в банк. Якщо є ймовірність продажу іпотечного житла, то кошти МК краще не використовувати, тому що можуть знадобитися дозволу опікунської ради.
  2. Дитина може сам використовувати кошти капіталу, якщо він старше 23 років, але якщо батьки вже втратили право на користування Сертифікатом.
  3. Якщо ви погасили повністю суму по кредиту МК, то можна повернути частину грошей за допомогою повернення страхових платежів.

Що думають банки про такий спосіб погашення боргу

Останнім часом багато хто використовує


В турботі про своїх громадян і збільшенні можливостей сімей з дітьми розраховуватися за куплене житло, держава законодавчо визначило ймовірність такої оплати за допомогою материнського капіталу.

Погашення іпотеки материнським капіталом - це реальна і легальна можливість громадян використовувати виділені державою кошти на покупку готового житла, так само і на його будівництво або використовувати їх при оформленні житлового кредиту - іпотеки.

У зв'язку з цим важливо помітити, що самостійно банки не прагнули дати громадянам можливість використовувати ці кошти. Для виправлення ситуації був прийнятий закон, що зобов'язує кредитні організації, що працюють з іпотекою, враховувати «сімейні гроші» - назвемо їх так - для оплати боргу при розрахунках громадян за іпотечні кредити, і визначений порядок погашення іпотеки материнським капіталом.

Три варіанти витрачання капіталу

Розроблені наступні три варіанти можливого використання капіталу.

1) Оплата першого внеску

Як відомо перший внесок розглядається банками як показник платоспроможності позичальника, його надійності. Коли сімейний капітал лише з'явився, банки не прагнули приймати його в якості першого внеску, керуючись вищезгаданими причинами. Тепер вони переглянули свою точку зору, але умови, при яких цей капітал йде, як перший внесок обкладаються високою процентною ставкою і не вигідні позичальникам.

2) Оплата в рахунок тіла кредиту

Сума кредиту завжди ділиться на дві частини, на відсотки по кредиту і основний борг (тіло кредиту). Якщо знизити величину основного боргу, то відсотки по кредиту будуть нараховуватися на меншу суму, відповідно, сам кредит стане значно вигідніше. Тому погасити іпотеку материнським капіталом скориставшись цим варіантом найбільш перспективно для позичальника, тут він реально економить.

3) Оплата процентної частини кредиту

По суті, схема нецікава для позичальника, оскільки він нічого не економить. Банк отримує свої відсотки через сімейний капітал, а тіло кредиту отримує від позичальника, для якого зручність лише в тому, що щомісячний платіж складається з оплати по тілу позики, без відсотків, тобто платіж буде нижче.

Документи необхідні для погашення іпотеки материнським капіталом

При зверненні в банк з метою використовувати сімейний капітал для зменшення боргу по іпотеці або повного погашення кредиту, необхідно приготувати невеликий пакет документів.

1. Основний документ, що засвідчує особу - паспорт російський або громадянина іншої країни, який за законодавством може бути використаний в даному випадку.
2. Сертифікат, що засвідчує дійсне отримання Вами материнського капіталу.
3. Типове заяву на дострокове погашення житлового кредиту (бланк надається банком). Його необхідно заповнювати, якщо Ви вирішили повністю погасити кредит.

Після перевірки банком наданих документів, він видає довідку, в якій повинні міститися відомості про залишилася величиною самого боргу та банківські відсотки. Якщо Ви вносите фінальну суму, погашаючи кредит повністю, тоді безпосередньо в банку зможете отримати договір про покупку (купівлі-продажу) Вами житлового приміщення і свідоцтво про власність на нього. Після чого з документами слід ознайомити Пенсійний фонд (ПФР), що знаходиться у Вашому районі (де проживаєте).

Навіщо звертатися до Пенсійного фонду

У ПФР слід звертатися, тому що без згоди цієї організації капітал неможливо куди-небудь перевести, фонд відповідальний за законність використання Вами цих коштів. Тому у фонді повинні ознайомитися з документами і схвалити висновок коштів з Вашого рахунку, націлених на погашення іпотеки материнським капіталом.

Документи, які потрібні в ПФР

Щоб ідентифікувати себе і відносини з банком в особі ПФ Вам знову необхідно підготувати невеликий набір з наступних документів.

1) Основний документ, що підтверджує Вашу особу, в тому випадку, якщо саме Ви маєте право розпоряджатися сімейним капіталом. Згідно із законом такою особою може бути не тільки мати, а й батько, а також опікун.

2) Сертифікат, який підтверджує отримання Вами сімейного капіталу. При його втраті, можливо відновлення (видача дубліката), це робиться при зверненні безпосередньо до Пенсійного фонду.

3) Документи, що свідчать про те, що Ви маєте іпотечну позику.

a) По-перше, це кредитний договір з банком.
b) По-друге, довідка банківської зразка про розмір боргу.

4) Документи, що підтверджують ваше право на володіння купленої житлоплощею. До них відносяться два документа:

a) Перший - договір про купівлю-продаж,
b) Другий - свідоцтво на право власності.

5) заява встановленого зразка (видається в ПФР), в якому вказується Ваше рішення про переведення коштів в банк, щоб погасити іпотеку материнським капіталом.

6) Підтвердження Вами, як позичальником, зобов'язання безпосередньо після погашення кредиту перевести квартиру в загальнопайової власність, тобто розділити власність на всіх членів Вашої родини. Документ необхідно завірити у нотаріуса.

7) Якщо Ви дієте від себе особисто і володієте вищеназваними правами, то на цьому список документів вичерпується. В іншому випадку можуть знадобитися будь-які додаткові документи з наступного списку.

a) Якщо Ви будете діяти через довірителя, тоді необхідна нотаріально завірена довіреність.
b) Якщо дії виробляються від усиновителя або опікуна, необхідно мати рішення суду із зазначенням переходу до заявника права на погашення іпотеки материнським капіталом (якщо було позбавлення кого-небудь з батьків прав на дитину), свідоцтво про смерть (якщо людина, що має першочергове право на розпорядження капіталом, помер).
c) Документи, що засвідчують право опікунства та усиновлення.

Ваші подальші дії

Після збору і надання в ПФ всього набору паперів порядок погашення іпотеки материнським капіталом в частині «паперової» підготовки можна вважати виконаним, якщо цей етап Вам вдалося пройти швидко, то наберіться терпіння, оскільки тепер швидкість руху справи залежить не від Вас.

При прийнятті документів складається їх перелік і вноситься в розписку про отримання, яка передається Вам на руки. У Пенсійному фонді заява повинна розглядатися не більше місяця, починаючи з дня видачі розписки. Після розгляду питання на адресу заявника письмово направляється прийняте рішення, якого б характеру воно не було - зі схваленням чи відмовою.

Якщо Ви вже налаштувалися, що погашення іпотеки материнським капіталом справа вирішена, а все-таки відбулася відмова, не впадайте у відчай і вдумайтеся в причини і якщо Ви з ними не згодні, оскаржуйте їх. На цьому етапі скаргу можуть розглядати дві інстанції, перша - вищий орган у самому Пенсійному фонді, друга - суд. Якщо скарга подана в ПФ, вона повинна бути розглянута протягом місяця (30 днів згідно із законом), після чого рішення знову буде вислано на адресу заявника, тобто Вам. Як би не розгорталися події, пам'ятайте, що у Вас завжди є можливість звернутися до суду.

Погашення іпотеки материнським капіталом швидко виходить лише на папері, тому звертайте увагу до всього, що робите з цього приводу і в зв'язку з ним. Записуйте все, що необхідно зробити і відзначайте те, що вже зроблено. Правильно заповнюйте документи, всі вони однаково важливі для отримання сімейного капіталу.

Якщо Ви отримали відмову

У прийнятті позитивного рішення можуть відмовити з наступних причин:

Якщо заявник надав не всі документи
У документах недостовірні відомості
Заява написана неправильно або з помилками
Позбавлення правомочного заявника батьківських прав в процесі прийняття рішення
Вчинення правомочним заявником злочину проти дитини
При накладенні органами опіки обмежень на дії опікуна, після зняття яких, право відновлюється.

Якщо заяву схвалено

Після отримання повідомлення від ПФ, що Ваш запит на погашення іпотеки материнським капіталом схвалений, відразу слід сповістити про це свій банк. Для прийняття таких повідомлень банки встановлюють спеціальний термін, зазвичай він дорівнює 30 дням, тому з повідомленням не слід запізнюватися щоб уникнути небажаних розбіжностей з урахуванням банком ваших сімейних грошей.

З моменту схвалення вашої заяви до надходження грошей на рахунок банку пройде два місяці. Після їх надходження банк запропонує Вам переглянути подальшу співпрацю. Він може запропонувати:

1. Зменшити щомісячний внесок до закінчення всього строку кредитування.
2. Зменшити загальний термін кредиту. Пам'ятайте, що в цьому випадку Ви лише раніше закінчите платити, але сума кожного щомісячного платежу залишиться колишньою.

У кожному з варіантів повинен буде змінитися графік платежів.

Якщо ж прийшла суми буде достатньо на погашення іпотеки материнським капіталом, банк повинен закрити кредит, а Вам необхідно запросити у нього довідку про відсутність у позичальника боргів перед банком і підтвердженням в ній відсутності у банку до Вас фінансових претензій.

Слід знати!

Сертифікат на отримання сімейного капіталу (материнського) не обмежується терміном дії - він безстроковий. Тому погасити іпотеку материнським капіталом можна в будь-який час. Причому якщо обставини склалися таким чином, що особа яка отримала сертифікат за будь-якої законної причини не може ним скористатися (позбавлення прав на дитину, смерть), розпорядитися коштами може інша людина:

Батько (якщо до цього права були у матері і навпаки),
- усиновитель,
- опікун,
- і навіть сам дитина після досягнення нею 23-річного віку.

В якості першого внеску сімейний капітал можна використовувати тільки через три роки після народження дитини і тільки в тому випадку, якщо до закінчення цього терміну з рахунку капіталу нічого не було витрачено. В інших випадках почати користуватися засобами можна в будь-який час з моменту отримання такого права.

Ваш сімейний капітал може витрачатися тільки трьома зазначеними на початку статті варіантами, ні штрафи, ні пені по кредиту до нього відношення не мають.

такий порядок погашення іпотеки материнським капіталом. На закінчення нагадаємо, що при своєчасній оплаті всіх боргових іпотечних внесків Ви отримуєте право на податкові відрахування рівний 13% від загальної суми, тобто ці кошти, ви зможете отримати назад.

Досить часто серед російських громадян виникає питання, як погасити іпотеку материнським капіталом, адже держава надала чудову можливість направити його на покупку житлової нерухомості у власність. Сьогодні наданої пільгою бажають скористатися все більше російських сімей.

У даній статті ми розглянемо питання, пов'язані з тонкощами проведення процедури внесення материнського капіталу в рахунок погашення іпотечного кредиту.

Що таке материнський капітал і як їм можна розпорядитися

Спочатку давайте розберемося з поняттям материнського капіталу. Суть даного поняття виражається в двох складових:

  • Як спосіб державної підтримки сімей, в яких ростуть два і більше дитини
  • Материнський капітал як спосіб поліпшення демографічної ситуації в Росії

З огляду на те, що державна програма ставить перед собою завдання по зміцненню і поліпшенню якості життя сімей, можливі способи використання грошової суми, яку виділяє держава, обмежені.

Використання материнського капіталу можливо наступними способами:

  1. власного житла
  2. Перерахувати суму до Пенсійного фонду для того щоб в подальшому пенсія матері збільшилася
  3. Здійснити оплату освітніх послуг будь-якої дитини в сім'ї
  4. Оплатити послуги або придбати засоби по реабілітації та адаптації в побуті дітей-інвалідів

Як ви розумієте, найбільше затребуваний перший спосіб. Таким чином, кошти материнського капіталу ви на законних підставах можете використовувати на придбання свого житла у власність двома шляхами:

  • Шляхом безпосередньої покупки нерухомості
  • За допомогою оформлення іпотечного кредиту

Якщо ви зупинили свій вибір на другому варіанті, то грошова сума материнського капіталу може бути спрямована на оплату вже оформленого житлового кредиту (іпотеки), або використана в якості суми початкового внеску при укладанні угоди. Слід знати, що вам не потрібно чекати досягнення дитиною 3-х річного віку, так як ви маєте право без будь-яких проблем скористатися коштами материнського капіталу відразу після того, як він буде отриманий.

Загострюємо увагу, що на законодавчому рівні встановлено, що засобами сімейного капіталу можна скористатися тільки при безготівковому розрахунку - готівка отримати на руки неможливо. Держава прийняла таке рішення для контролю над цільовим використанням виділеної грошової суми. Тому якщо ви запланували при придбанні або будівництві власної нерухомості скористатися коштами материнського капіталу, потрібно звернутися до Пенсійного фонду Росії і написати відповідну заяву.

Незважаючи на суворі правила, встановлені законом, тут є свої винятки. Наприклад, якщо сім'я вирішила побудувати за власним проектом будинок для житла, то половину материнського капіталу ще до початку будівництва можна отримати на розрахунковий рахунок, відкритий у банку. Щоб отримати другу частину сімейного капіталу, слід звернутися до Пенсійного фонду (це можливо не раніше наступного півріччя з моменту перерахування першої частини материнського капіталу) з пакетом документів і заявою. Документи повинні підтверджувати вартість виконаних робіт. Наприклад, це можуть бути акти виконаних робіт (зведення стін будівлі, заливка фундаменту, влаштування покрівлі та інше) договори з підрядниками.

Як оформити сертифікат на право отримання маткапіталу

Якщо ви вирішили використовувати кошти материнського капіталу на погашення іпотечної позики або на свій розсуд, вам знадобиться мати на руках сертифікат. Для того щоб стати володарем заповітної паперу, потрібно відвідати Пенсійний фонд Росії, причому зробити це можна в будь-який час після того, як настав відповідне право. Тобто, у вас народилася дитина або ви його всиновили. Що потрібно мати при собі?

Вам знадобиться зібрати наступний пакет документів:

  1. Паспорт громадянина РФ або іноземного громадянина. Там повинна бути обов'язково відмітка про реєстрацію громадянина
  2. Свідоцтво про народження дитини. Якщо ви є громадянином іноземної держави, то замість свідоцтва про народження малюка, можна уявити інший документ. Наприклад, це може бути довідка, яка підтверджує, що дитина є російським громадянином

Інші документи - їх список залежить від особливості конкретної ситуації:

  • Рішення про усиновлення малюка
  • Якщо ваші інтереси реалізуються через представника, то знадобиться мати довіреність
  • Якщо мати померла, необхідно принести свідоцтво про смерть
  • Рішення суду про те, що мати визнана померлою
  • Рішення суду про позбавлення матері батьківських прав

До того ж, вам буде потрібно написати заяву про надання сертифікату на материнський капітал. Після цього запасайтесь терпінням і чекайте - протягом місяця ваше звернення буде розглянуто, і Пенсійний Фонд прийме рішення про надання сертифікату або відмову у видачі сімейного капіталу.

Що робити в разі втрати або псування сертифіката

У житті може трапитися всяке, і сертифікат був втрачений, знищений або пошкоджений. Як бути в цьому випадку? Слід знову відвідати Пенсійний фонд, який видасть вам на руки дублікат. У разі якщо дані власника сертифіката (ім'я, паспортні дані) були змінені, заявнику теж знадобиться звернутися до Пенсійного фонду.


Важливо знати, що сертифікат не має терміну придатності. Він може бути використаний протягом усього життя матір'ю або усиновлювачем. Якщо трапилося нещастя, і помер власник сертифіката, то капіталом має право скористатися інший член подружжя, дитина до досягнення нею 23-х річного віку або усиновитель.

Як оплатити іпотечний позику материнським капіталом

Якщо у вас на руках вже є довгоочікуваний сертифікат, ви, як уже обмовлялося вище, отримуєте законне право використовувати материнський капітал для погашення іпотечного кредиту або внесення початкового внеску. Щоб під час процедури вам не довелося мати справу з непередбаченими ситуаціями, пропонуємо скористатися покроковою інструкцією, наведеною нижче:

1. Початковий етап - звернення до фінансової установи, яка видала вам іпотеку або житловий кредит з метою отримання довідки про розмір відсотків по кредиту і про залишок суми основного боргу. До того ж, вам можуть бути видані на руки договір купівлі-продажу квартири або свідоцтво про право власності (правовстановлюючі документи), яку ви купили під заставу. У більшості випадків фінансові установи не ускладнюють життя позичальникам при отриманні таких документів, але не можна на 100% бути впевненим в тому, що труднощів не виникне.

2. Відвідування Пенсійного фонду з метою написання заяви про перерахування сімейного (материнського) капіталу в рахунок сплати іпотечного кредиту. Бланк вам видасть співробітник Пенсійного фонду і за нього платити не потрібно. При собі вам потрібно мати необхідний пакет документів:

  • Сертифікат на отримання материнського капіталу;
  • Паспорт російського громадянина. Якщо ви є громадянином іноземної держави і вам надано право на отримання материнського капіталу, то потрібно принести паспорт іноземного громадянина і документи, що підтверджують місце проживання;
  • Документи, які підтверджують право на житлове приміщення - свідоцтво про право власності на нерухомість, яка була куплена з використанням позикових коштів фінансової установи. До того ж, знадобиться номер особового рахунку і виписка з будинкової книги;
  • Заява звернувся громадянина про те, що після повного погашення вартості нерухомості, придбаної для житла, він зобов'язується оформити її з усіма членами сім'ї (дітьми, чоловіком) у спільну часткову власність. Дану папір в обов'язковому порядку необхідно завірити у нотаріуса;
  • Якщо за кредитним (іпотечним договором) є ще і созаемщик (наприклад, їм може бути інший член подружжя), то знадобиться такі папери:

а) копії його документів, що підтверджують громадянство
б) документи, що засвідчують особу (паспорт)
в) папір, що визначає місце проживання
г) підтверджує спорідненість документ - свідоцтво про укладення шлюбу

  • Документи, що свідчать про те, що у позичальника є боргові зобов'язання - це іпотечний договір. Знадобиться папір, де позначено розмір боргу - для цього потрібно взяти довідку в банку.

Коли позичальник збере весь необхідний пакет документів і передасть його реєстратору, від нього необхідно отримати розписку, що підтверджує факт, що папери отримані. У розписці обов'язково слід вказати дату їх подання. На розгляд звернення виділяється 1 місяць, тому за цей період ви повинні отримати позитивний або негативний (в разі відмови) відповідь. Більше цього терміну розглядати заяву посадові особи не мають права.

3. Коли посадові особи Пенсійного фонду ухвалять рішення, ви отримаєте відповідне повідомлення - в ньому буде відповідь, чи переведуть Якщо вам прийшло позитивне рішення, то справа залишається за малим - звернутися в банк. Слід загострити увагу на такому важливому моменті: з Пенсійного фонду кошти за кредитом на рахунок банку надійдуть тільки через 2 місяці.

4. У ситуації, коли грошова сума материнського капіталу в повному обсязі погашає платіж, який залишився, вам необхідно відвідати свою кредитну організацію щоб отримати довідку про виплату боргу і відсутності до вас будь-яких претензій. У разі часткового закриття боргу, вам дається право:

  • На зменшення терміну житлового кредиту за умови збереження первісного розміру внесків;
  • Або на перерахунок щомісячного платежу.

Щоб зрозуміти, яким чином ви надалі будете здійснювати розрахунок з фінансовою організацією, потрібно відвідати кредитора і написати відповідну заяву. Так чи інакше, ви повинні отримати новий графік платежів.

Якщо банк відмовляє в погашенні іпотеки маткапіталом

У тому випадку, якщо банк дасть вам негативну відповідь в прийнятті коштів материнського капіталу в рахунок іпотечного кредиту, ми можете без побоювання відстоювати свої законні права. На сьогоднішній день на законодавчому рівні держава зобов'язує абсолютно всі банківські структури без винятку приймати в якості оплати іпотечного кредиту материнський капітал. Це стосується всіх банків, які здійснюють свою діяльність на території Росії. Відмінність полягає лише в одному - яку частину боргу може погасити позичальник. Це питання буде визначати банк.


Ряд банків дають можливість своїм споживачам використовувати кошти материнського капіталу в якості початкового внеску. Деякі споживачі приймають рішення за рахунок коштів материнського капіталу скоротити суму основного боргу. Це найбільш вигідний варіант, так як відсотки по кредиту будуть вже нараховуватися на решту, тобто зменшену суму боргу, що відчутно знизить переплату. Є ще один варіант,
Є один важливий момент - ви не маєте право використовувати кошти сімейного капіталу в рахунок погашення пені, штрафів або інших фінансових санкцій за іпотечною позикою.

Державні субсидії та допомогу багатодітним сім'ям

Багато сімей, крім материнського капіталу, що виділяється на федеральному рівні, можуть претендувати і на інші субсидії. Наприклад, більшість російських регіонів на місцевому рівні стверджують свої суми виплат для багатодітних сімей, які мають більше двох дітей. Грошова сума виділяється, як правило, після народження третьої дитини. При цьому у сім'ї є більш широке коло можливостей, куди вони можу витратити ці кошти. Наприклад, мати має право щомісяця отримувати виплати встановленого розміру на руки, тобто готівкою. Також родина має право купити у власність транспортний засіб.

Слід відзначити той факт, що часом програми поліпшення демографічної ситуації на регіональному рівні перевершують по своїй щедрості федеральні. Ви можете стати щасливим володарем суми від 100 000 рублів до 500 000! Ряд російських регіонів розробили спеціальні програми, що гарантують погашення кредиту в повному обсязі в тому випадку, якщо в сім'ї народився 3 дитина.

Тому, перед тим як відвідати Пенсійний фонд, поцікавтеся і займіться збором інформації щодо програм підвищення народжуваності, існуючих в вашому регіоні. Це потрібно зробити для того, щоб одні махом «вбити двох зайців», тобто зробити відразу 2 справи і оформити всі належні вам грошові виплати і пільги. При такому положенні справ ви істотно скоротите термін рішення вашого житлового питання. На сайті Пенсійного фонду розміщено величезна кількість інформації щодо даного питання. До того ж, слід відвідати сайти регіональних органів влади суб'єктів РФ.

Нормативний акт про державну підтримку сімей (це не дослівне назва), що мають дітей, встановлює право на придбання (тобто отримання) материнського (або як його ще рідше називають сімейного) капіталу для тих сімей, в яких пізніше позначки в 01.01.2007 р з'явився (тобто, наприклад, народився або був що також не виключено усиновлена) друга дитина. Малюк може бути і третім, і наступним, але за умови, що на другу дитину згадуваної нами право на отримання фінансових коштів держ. підтримки які раніше не оформлялося.

Материнський капітал надається, що важливо запам'ятати, не конкретному дитині, а його батькам, родині в цілому. Відповідно, витратити бюджетні кошти можливо з урахуванням інтересів усіх членів сім'ї.

Право на отримання матеріальних засобів по сімейної програмі надається сім'ї тільки один раз. Як безоплатна допомога держави сім'ї, він звільняється від відомого всім податку на доходи (а попросту ПДФО) фізичних осіб.

Що вельми правильно, материнський капітал щорічно індексується державою, причому зміна розміру не тягне за собою будь-яку заміну сертифіката.

Заява з боку правовласників на витрачання отриманих коштів може бути подано, що вельми зручно, в будь-який час, але за умови закінчення трьох років з моменту народження (або усиновлення, наприклад) через якого, власне, у сім'ї і виникло право на отримання фінансових коштів.

Однак, засобами материн-го капіта-ла є можливо для сім'ї скористатися ними набагато раніше і не чекати 3 роки. Таке, правда, можливо тільки в разі, коли кошти буду витрачені з метою поліпшення житлових умов.

  1. на придбання житла, а, можливо, його будівництво;
  2. на погашення так званого основного боргу за раніше оформленими кредитами або в рахунок сплати відсотків по ним (у тому числі іпотечними кредитами),
  3. на сплату початкового внеску (який здебільшого потрібно завжди) при іпотечному кредитуванні.

Іпотечне кредитування

В даний час значна кількість громадян Російської Федерації має можливість скористатися такою послугою фінансових установ (банків) як іпотечне, тобто заставне, кредитування. Іпотечний кредит - це цільовий довгостроковий позику на придбання нерухомості, яка сама стає заставним забезпеченням по кредиту, виданому банком.

Договором про іпотечне кредитування передбачаються насамперед такі основні положення: сума позики, розмір початкового внеску, терміни погашення позики, розмір щомісячного платежу, здійсненого в погашення цієї позики, процентна ставка банку.

Погашення іпотеки материнським капіталом

Погашення іпотеки за допомогою материнського капіталу - це оптимальний варіант вкладення грошових коштів всієї родини. Умови, які необхідно дотримуватися при цьому, цілком прийнятні:

  • Купується з використанням засобів мат. капит-ла житло у власність має покращувати наявні житлові умови сім'ї.
  • Купується у власність житло повинно знаходитися на території, що цілком логічно) Російської Федерації.
  • Середовищ-ва мат. к-тала можуть бути використані з метою погашення іпотечної позики:
  1. погашення основного боргу за раніше оформленим іпотечними кредитами;
  2. сплата початкового внеску іпотечного кредиту;
  3. сплата відсотків банку за іпотечною позикою.

Слід зазначити, що не всі фінансово-кредитні установи (банки) беруть кошти материнського капіталу на погашення іпотеки. У найбільших і найбільш популярних банках країни (Ощадбанк Росії, ВТБ 24, Газпромбанк) створені всі умови для погашення заборгованості за іпотечним кредитом засобами мат. (Сімейного) кап-тала.

Позичальник може отримати іпотечний кредит без внесення своїх середовищ-в (повністю покрити середовищ-вами держ. Програми початковий внесок) або внести частину власних середовищ-в (на додаток до сімейного капіталу) в залежності від вартості та якості придбаного або споруджуваного житла. У другому випадку банк збільшує суму іпотечної позики позичальникові на величину мат капіта-ла.

Позичальник може направити кошти мат. кап-тала на оплату сформувалася заборгованості перед кредитною організацією за тим самим взятому раніше іпотечним кредитом. В цьому випадку, при частковому достроковому погашенні позички, можливі лише два варіанти перерахунку (перевизначення) графіка наступних щомісячних платежів:

  1. зі збереженням терміну виплати кредиту, але зменшенням щомісячної суми виплати;
  2. зі збереженням розміру (величини) щомісячного платежу, проте з пониженням терміну виплати позики.

Порядок (процедура) погашення іпотеки за допомогою материнського капіталу

Отже, власне:

  • 1 етап. Необхідно довести до відома кредитора (банк) про намір погасити іпотечний кредит коштами державної допомоги. У свою чергу, банк видає довідку про залишок основної заборгованості за іпотечною позикою і про відсотки по ньому, а також документи, що встановлюють права на придбаний об'єкт нерухомого майна, що знаходиться в заставі.
  • 2 етап. Подача заяви за встановленою формою до Пенсійного фонду (бланк заяви видається в момент звернення). На сайті Пенсійного фонду кожного регіону опублікований повний список документів, які необхідно подати, щоб скористатися засобами сімейної державної програми.

Основний пакет документів:

  • паспорт;
  • оригінал сертифіката на мат. капит-л;
  • кредитний (іпотечний) договір;
  • страхове свідоцтво ОПС (тобто обов'язкового пенс-ного страхування);
  • довідка банку про суму заборгованості по кредиту;
  • свідоцтво про реєстрацію права власності на (що найголовніше!) житлове приміщення, придбане (куплене) з використанням засобів, взятих у позику;
  • письмове, а також завірена нотаріально, зобов'язання особи, на чию безпосередню власність придбане житлове приміщення, оформити його в сукупну - спільну власність (що важливо) всіх членів сім'ї (тобто як батьків, так і дітей).

Для відвідувачів нашого сайту діє спеціальна пропозиція - ви можете абсолютно безкоштовно отримати консультацію професійного юриста, просто залишивши своє питання в формі нижче.

Якщо однією зі сторін договору на виданий займ є чоловік, то необхідно також представити паспорт чоловіка, а крім цього копію свідоцтва про шлюб.

  • 3 етап. Співробітники Пенсійного фонду перевіряють, а потім приймають документи, при цьому власникові сертифіката (учаснику держ. Програми) видається, так звана, розписка-повідомлення про прийняте заяві та документах. Термін розгляду заяви в Пенсійному фонді - один місяць з моменту його подачі. У разі позитивного рішення, Пенсійним фондом протягом двох місяців належна сума фінансових коштів перераховується на кредитний рахунок потрібного заявника.
  • 4 етап. Позичальник коштів подає заяву в банк (кредитну організацію) про часткове або ж, що ще краще, повному достроковому погашенні взятого іпотечної позики середовищ-вами державної програми. У разі часткового погашення банк надає клієнту новий графік платежів з погашення решти суми позики.

Чи можна? бліц відповіді

  • Чи можна використовувати фінансові кошти мат. капит-ла на погашення, власне, іпотечного кредиту, взятого ще до народження другої дитини? Так можна. Дозволяється використовувати державні кошти на погашення кредиту, зобов'язання по якому виникли раніше - тобто до отримання права на мат. кап-тал. При цьому житло, придбане з використанням маткапіталу, обов'язково повинно бути оформлено документально в загальну (це важливо відзначити) власність батьків і їх дітей.
  • Чи можна направити фінансові ресурси материнського капіталу на погашення заборгованості за кількома кредитами? Кількість кредитів, на користь яких можна визначити засоби від сертифіката, законом не обмежена. Однак потрібно дотримуватися головна умова - призначенням всіх кредитів має бути (обов'язково!) Поліпшення (підвищення якості) житлових умов (підкреслимо це ще раз) сім'ї.
  • Чи можна направити гроші з материнського капіталу на вже погашення штрафів за простроченою іпотечної заборгованості? Ні. Засобами маткапіталу не можна погасити пені, штрафи, збори і комісії з іпотечної заборгованості, з вичерпаним терміном платежів.
  • Чи можна оформити іпотечний кредит з використанням грошових ресурсів материнського капіталу на батька дитини? Іпотечний кредит з залученням мат. кап-ла може бути, що досить логічно, оформлений як на матір, так в рівній мірі і на батька дитини, якщо подружжя перебувають у шлюбі.
  • Чи можна отримати допомогу «материнський капітал» готівковими коштами? Ні. Дані кошти не передаються (і це на мій погляд правильно) у вигляді готівкового розрахунку.