Як сплатити співфінансування пенсії. Програма державного співфінансування пенсії Програма співфінансування пенсії ощадбанк

Держпрограма зі співфінансування пенсії дозволила її учасникам збільшити пенсійні нагромадження. Концепція держпрограми полягає у подвоєнні особистих внесків громадян на накопичувальну пенсію за рахунок бюджетних коштів.

Які засоби отримання виплат за програмою співфінансування існують? Як вони здійснюються? Якою є процедура їх отримання? Відповімо на ці питання у цій статті.

Особливості утворення пенсійних накопичень при співфінансуванні пенсій

Щоб зацікавити громадян у самостійному формуванні пенсії, держава за програмою співфінансування збільшує вдвічі добровільні платежі. Тобто якщо застрахований протягом року вносить добровільно від 2 000 рублів до 12 000 рублів, таку ж суму на рахунок він отримує з бюджету.

Громадяни, які вже отримали право на пенсію, але не звернулися за нею, мають пільги. Їхній внесок збільшується в 4 рази. Наприклад, при здійсненні громадянином внеску у розмірі 2000 рублів, держава перерахує на рахунок 6000 рублів. Таким чином, протягом року пенсійні накопичення збільшаться на 8 000 рублів.

Період дії програми – 10 років з моменту сплати першого внеску. Зареєструватись у ній можна було до 31 грудня 2014 року. З 2015 року вступити до цієї програми не можна.

Коли можна отримати гроші із співфінансування?

Накопичувальна пенсія, як та інші варіанти пенсійного забезпечення, видається лише за настання страхового випадку. Для накопичувального забезпечення найчастішим підставою отримання є досягнення пенсійного віку.

Заробити пенсію раніше за термін можна лише у випадках, прописаних у законі. Наприклад, при роботі на Крайній Півночі чи у шкідливих умовах. Дострокові виплати також передбачені:

• для жінок, які мають 3 дітей чи більше;
• деяких категорій інвалідів;
• безробітних передпенсійного віку та ін.

Повний перелік підстав для виходу на заслужений відпочинок раніше строку зазначено у ст. 30-32 Федерального закону «Про страхові пенсії» від 28.12.2013 № 400-ФЗ.

Для накопичень із співфінансування винятків не передбачено. Кошти громадяни можуть повернути тільки при отриманні права на пенсію. У більшості жінок воно з'являється у 55 років, у чоловіків – у 60 років.

Способи одержання коштів

Законодавством затверджено три способи виплати добровільних пенсійних накопичень, включаючи кошти від співфінансування:

• довічна пенсія;
• термінова виплата;
• одноразовий платіж.

Довічна пенсія виплачується до смерті. Для визначення щомісячної суми пенсійні нагромадження ділять на передбачуваний термін виплати. У 2017 році він становить 20 років (240 місяців).

Термінова виплата відрізняється від довічної пенсії самостійним встановленням строку отримання коштів пенсіонером. Цей період не може бути меншим за 10 років. Зазвичай при терміновій виплаті щомісячна сума трохи вища.

Одноразова виплата передбачена для громадян, пенсійні накопичення яких невисокі. Отримати всю суму одразу можуть особи, у яких накопичувальна пенсія становить менше ніж 5% від страхової.

За даними ПФР, на кінець 2016 року середні суми виплат становлять:

• страхової пенсії по старості – 13 172 руб.;
• накопичувальної – 802 руб.;
• термінової виплати - 1052 руб.;
• одноразової виплати – 10 184 руб.

Процедура оформлення виплат пенсійних накопичень

Отримувати накопичувальну пенсію слід за місцем розміщення коштів. Якщо накопичення передані до НПФ, слід звертатися до територіального відділення або головної організації фонду. При розміщенні коштів через керуючу компанію, заява про виплату надсилається до ПФР.

Часто заявники не знають, де їх пенсійні кошти. Дізнатися інформацію можна у Пенсійному фонді РФ за місцем проживання. Для цього формується запит щодо стану індивідуального рахунку. Подати звернення можна особисто через інтернет або поштою.

На офіційних веб-ресурсах страховиків та ПФР, можна знайти всі відомості про місце обігу та потрібний пакет паперів. Зазвичай разом із заявою про виплату пенсії фонд запитує:

• паспорт;
• СНІЛЗ;
• довідку з місця проживання;
• трудову книжку;
• банківські реквізити.

Залежно від обставин можуть знадобитися й інші документи. Наприклад, довідки про розмір коштів материнського капіталу, у разі, якщо він був спрямований на формування пенсійних накопичень.

Після отримання звернення спеціалісти фонду визначають варіант видачі пенсійних коштів. Рішення про призначення пенсії приймається протягом 10 днів із дня надання всіх паперів. Одноразова виплата оформляється протягом 30 днів.

Видача пенсійних накопичень спадкоємцям

На відміну від страхової пенсії накопичувальна частина може успадковуватися. Власник накопичувального рахунку у будь-який момент може обрати осіб, які отримують право на пенсійні накопичення після смерті. Якщо вибір не зроблено, накопичувальна пенсія успадковується у порядку черговості правонаступників.

Залишок накопичувальних засобів успадковується у всіх випадках, крім призначення та виплати довічного забезпечення. Для отримання грошей спадкоємці повинні звернутися до страховика або ПФР протягом півроку з дня смерті застрахованої особи.

Висновок

Порядок отримання виплати коштів від співфінансування аналогічний до процедури отримання виплати накопичувальної пенсії. Громадянин повинен подати відповідну заяву до ПФР чи НПФ та вибрати спосіб: термінову виплату чи ЄДВ. Рішення задоволення звернення громадянина приймається від 10 до 30 днів включно.

Відділ Пенсійного фонду РФу Моргауському районі направив учасникам Програми державного співфінансування пенсії листи із нагадуванням про сплату добровільних внесків за 2017 рік.

Добровільні внески на накопичувальну пенсію у вигляді від 2 тисяч до 12 тисяч рублів на рік держава подвоює протягом 10 років із року сплати першого внеску. У громадян, які сплатили перший внесок у 2009 році,термін державної підтримки закінчується у 2019 році. Тобто внески, за якими буде співфінансування, їм можна сплатити у 2017 та 2018 роках.

Додаткові страхові внески на збільшення пенсії приймаються у банку, квитанція розміщено на сайті Пенсійного фонду РФ у розділі «Електронні послуги»/«Сформувати платіжний документ» (www.pfrf.ru/eservices/pay_docs/).І є можливість сплатити внески в Ощадбанку через банкомати та платіжні термінали, внести платежі можна також, не виходячи з дому, за допомогою інтернет-послуги Сбербанк-онлайн.

Виплачуються кошти за Програмою з урахуванням інвестиційного доходу під час призначення страхової пенсії за старості, зокрема дострокової. Якщо при розрахунку щомісячна виплата становитиме не більше 5% від загального розміру пенсії, то всю суму буде виплачено одноразово. В іншому випадку на вибір громадянина може бути призначена термінова виплата на 10 і більше років або довічна - при цьому кошти виплачуються щомісяця.

Відділ Пенсійного фонду РФ у Моргауському районінагадує, що якщо раніше пенсіонер по одноразову виплату міг звертатися щороку, то з 2015 року -раз на п'ять років. Тобто громадянам, які звернулися за пенсійними накопиченнями у 2015 році та отримали їх у вигляді одноразової виплати, наступна одноразова виплата може бути зроблена не раніше 2020 року.

Розміри термінової пенсійної виплати та накопичувальної пенсії автоматично коригуються щорічно з 1 серпня.з урахуванням страхових внесків, що надійшли до Пенсійного фонду після призначення або попереднього коригування.

Громадянам, чиї пенсійні накопичення формуються у недержавному пенсійному фонді (НПФ)- за оформленням виплат слід звертатися до обраного НПФ.Адреси та телефони регіональних офісів можна знайти на сайті самого фонду або Агенції зі страхування вкладів. Якщо в республіці немає представництва НПФ, можна надіслати нотаріально завірену заяву про призначення пенсії або подати заяву особисто у найближчій філії.

Де формується, можна дізнатися в «Особистому кабінеті громадянина» на сайті Пенсійного фонду Росії в розділі «Управління засобами пенсійних накопичень», послуга «Отримати інформацію про поточного страховика». Вхід в «Особистий кабінет» - з паролем Єдиного порталу держпослуг .

Оплата страхових внесків Пенсійний фонд Російської Федерації є обов'язком всіх зареєстрованих індивідуальних підприємців. Клієнтам Ощадбанку немає необхідності приходити у відділення та відстоювати довгі черги, адже можна сплатити внески з будь-якої точки світу через інтернет. Потрібні тільки пристрій з доступом в мережу і обліковий запис в системі Ощадбанк Онлайн.

Оплата внесків до ПФР на сайті системи

Для отримання доступу до сплати внесків та виконання інших операцій по картці необхідно спочатку пройти авторизацію на сайті – ввести у відповідній формі логін та правильний пароль.

Входимо до особистого кабінету

Сплата пенсійних внесків провадиться у вкладці «Переклади та платежі»

Переходимо до пункту «Переклади та платежі»

(другий пункт у зеленій смужці меню вгорі сторінки). У розділі «Оплата покупок та послуг» потрібно знайти підрозділ «ДІБДР, податки, мита, бюджетні платежі»

Обираємо послугу «Пенсійний фонд»

та вибрати у ньому пункт «Пенсійні фонди». Потім на екрані буде виведено список доступних послуг та організацій. Потрібний пункт різний для громадян, які проживають у різних регіонах. Так, москвичам слід вибрати "ОПФР Москва і МО", а жителям, наприклад, Калінінграда - "Пенсійний Фонд Росії - Калінінградська область".

Увага! Необхідно переконатися, що вказано правильний домашній регіон власника картки. А якщо ні, то у видачі не відображатимуться потрібні послуги та організації.

Вибираємо потрібну послугу

1) Найменування послуги. Варіанти можуть бути різними, слід вибирати найбільш підходяще до ситуації, наприклад, «Обов'язкові та інші внески».

Вибираємо послугу

Також важливо переконатися, що у найменуванні вказано вірний регіон (місто, а не область, або навпаки).

2) Карта списання. Можна вказувати лише банківську картку, оплата з рахунку через інтернет недоступна.

3) ІПН власника картки. Можна подивитися на сайті ФНП - Федеральної податкової служби (https://service.nalog.ru/inn.do).

4) Реєстраційний номер у Пенсійному Фонді.

Після введення та перевірки правильності реквізитів, що запитуються, потрібно запросити СМС-підтвердження,

Приклад смс

вказати на сайті код з повідомлення, що прийшло на телефон, і внесок до Пенсійного фонду РФ буде сплачено. У графі «Статус платежу» має з'явитися «Виконено», а поруч має стояти блакитний друк із тим самим написом.

На цій же сторінці можна додати операцію до списку шаблонів,
і тоді наступного разу за необхідності сплатити внесок у ПФР всі переходи за посиланнями та заповнення реквізитів будуть здійснюватися автоматично. Потрібно лише скоригувати суму платежу (при необхідності) та підтвердити оплату через СМС.

Також є підключення автоплатежу,
при якому сплата внесків до Пенсійного фонду здійснюватиметься автоматично майже без участі власника картки. Для цього потрібно натиснути відповідну кнопку після виконання операції на сторінці «Статус платежу» або перейти за посиланням «Підключити автоплатіж» у розділі «Мої автоплатежі» Особистого меню.

Оплата внесків у ПФР через мобільний додаток для android

Власникам смартфонів і планшетів слід встановити на свої пристрої мобільний додаток банку, оскільки з нього набагато зручніше здійснювати банківські операції: по-перше, його інтерфейс спеціально розроблений для роботи з активного екрану, а по-друге, додаток включено кілька додаткових функцій, що використовують можливості мобільних пристроїв.

Для входу в програму потрібно набрати вірний п'ятизначний пароль,

Вводимо пароль до програми Andoid

після чого одночасно можна переходити до сплати внесків до Пенсійного фонду РФ. Проведення цієї операції відбувається у вкладці «Платежі».

Вибираємо пункт «Платежі»

Щоб потрапити туди, потрібно один раз прокрутити праворуч. Далі слід знайти розділ «Платежі» та вибрати в ньому пункт «Податки, штрафи, ДІБДР».

Вибираємо пункт «Податки, штрафи, ДАІ»

У вікні з'явиться обширний список доступних організацій, серед яких потрібно знайти потрібну установу, що відповідає регіону платника. Для зручності слід ввести назву організації у рядок пошуку (якщо відоме її точне найменування). Найчастіше допомагає пошук за запитом «ПФР».

Вибираємо послугу

Потім потрібно вибрати послугу, наприклад, «ОПФР Москва – Обов'язкові та інші внески» або аналогічну, відповідну до ситуації та місту прописки.

Наступний крок – наповнення реквізитів. Можна вводити ІПН та реєстраційний номер вручну, а можна відсканувати квитанцію (за її наявності), навівши камеру на її штрих-код. Також потрібно вибрати картку, з якою буде здійснюватися оплата, та підтвердити операцію черговим дотиком.

Про успішну сплату внесків до ПФР свідчить відповідне повідомлення на екрані. Також після завершення операції можна зберегти і пізніше роздрукувати чек, переглянути детальну інформацію про оплату та зберегти платіж як шаблон.

Оплата внесків до ПФР через мобільний додаток для ios

Входимо з мобільний додаток для ios

Вибираємо послугу «Податки,штрафи,ДІБДР»

Обираємо пункт «ОПФР Москва та МО»

Заповнюємо реквізити.

2017, . Всі права захищені.

Навігація за статтею

Внески для участі у програмі

Порядок та умови, за якими здійснюється державне співфінансування пенсії, встановлюються та регулюються Федеральним законом від 30 квітня 2008 року № 56-ФЗ у редакції від 04.11.2014 та із змінами, що набрали чинності з 1 січня 2015 року.

Внесок учасника програми співфінансування не може бути менше 2 тисяч рублів на рік. Збільшення суми перерахувань відбувається, якщо учасник програми вносить на свій накопичувальний рахунок суму від двох до дванадцяти тисяч рублів на рік, які можуть бути перераховані як одноразово, так і частинами або у вигляді щомісячних внесків. Якщо сума річних внесків буде менше 2000 рублів, то такий внесок не буде враховано і збільшення не відбудеться.

Розмір добровільного страхового внеску учасником програми співфінансування визначається самостійно, але державний внесок не може перевищувати 12 000 рублівна рік, а у випадках передбачених ч. 2 ст. 13 ФЗ № 56, коли участь держави встановлюється у підвищеному розмірі - 48 000 рублівна рік.

Підвищене співфінансуваннявстановлюється за одночасного дотримання наступних умов:

• наявність права на;
• відмова від страхової та накопичувальної пенсії;
• відмова від пенсійних виплат, передбачених п. 1 та 2 ст. 2 ФЗ №360;
• відмову від іншої пенсії, включаючи щомісячне утримання судді у відставці.

Терміни вступу та закінчення програми

Спочатку відповідно до умов, викладених у ФЗ № 56, термін для вступу до цієї програми був визначений до 30 вересня 2013 року, і її дія поширювалася лише на застрахованих осіб, які звернулися із заявою до 1 жовтня 2013 року.

• Багатьма підприємствами добровільні внески для участі у Програмі включалися до соцпакету при укладанні трудових договорів із працівниками.
• Роботодавець може підключитись до участі у Програмі у будь-який час, при цьому розмір внесків не обмежується.
• Внески на добровільне пенсійне страхування близько 12 000 рублів не підлягають оподаткуваннюстраховими внесками та включаються до складу витратпри розрахунку оподаткування прибутку.

Учасники Програми, які здійснюють перерахування внесків через роботодавця, можуть оформити податкове відрахування з суми додаткових внесків у межах 12 тис. рублів, звернувшись до бухгалтерії.

Роботодавці, які перераховують додаткові внески за співробітників, можуть знайти реквізити одержувача додаткових страхових внесків на офіційному сайті ПФ Російської Федерації.

Порядок та строки сплати додаткових внесків

Сплата внесків добровільного страхування може здійснюватися особисто застрахованою особою через кредитні установи на рахунки, реквізити яких можна дізнатися:

• у будь-якому відділенні Пенсійного Фонду;
• через роботодавця, попередньо звернувшись до бухгалтерії.

Співробітники бухгалтерії постійно контактують з органами Пенсійного Фонду та стежать за всіма змінами в законодавстві, завдяки чому мають більше можливостей щодо забезпечення дотримання пенсійних прав своїх працівників.

Сплата додаткових внесків провадиться роботодавцем до бюджету ПРФ у тому порядку та в тих же строках, що визначені щодо (визначаються законом від 15.12.2001 N 167-ФЗ) - не пізніше 15-го числа місяця, наступного за місяцем, протягом якого перераховується платіж.

Учасник програми, яким вже було внесено стартовий внесок, може у будь-який час припинити, а потім, визначаючи терміни сплати на свій розсуд, відновити сплату страхових внесків на формування накопичувальної пенсії за державною програмою співфінансування, але у межах 10-ти літнього терміну, на який розраховано її дію щодо кожного громадянина, який вступив до Програми.

Після закінчення 10-річного терміну подвоєння добровільних внесків буде припинено, а всі наступні перерахування, які виробляють застрахована особа або його роботодавець, збільшуватимуть накопичувальну пенсію вже без участі держави.

Іван Петрович, будучи одержувачем страхової пенсії з 25 січня 2013 року та продовжуючи працювати, звернувся через бухгалтерську службу свого підприємства до ПФР із заявою про вступ до Програми державного співфінансування з метою сплати додаткових внесків для формування накопичувальної пенсії 30 вересня 2013 року.

На початку 2014 року було перераховано перший внесок у розмірі 5 тисяч рублів та ще 5 тисяч надійшли на особовий рахунок Петровича від роботодавця, який прийняв рішення про свою участь у співфінансуванні формування пенсійних накопичень працівника як заохочення за його високий професіоналізм та багаторічну сумлінну працю на підприємстві.

Іван Петрович має право на державну підтримку при формуванні накопичувальної пенсії за цією Програмою тому, що заява на участь у ній була подана ним до набрання чинності Федеральним Законом № 345, тобто в строк, який був встановлений раніше чинною редакцією Закону № 56 ФЗ та зміни, внесені ФЗ № 345 до пункту 1 статті 12 закону № 56, на нього поширюватися не можуть.

Висновок

Сенс Програми державного співфінансування у тому, щоб створити матеріальну базу майбутньої пенсії, формовану з допомогою , сума яких збільшується державою.

• Приймаючи рішення про подальшу участь у державній Програмі співфінансування або про його припинення, необхідно враховувати багато факторів, головним з яких є економічна криза, яка, однозначно, поглиблюється. знизить прибутковістьна інвестиційному ринку, учасниками якого є різні НПФ та КК, у розпорядженні яких знаходяться фінансові кошти громадян, які здійснюють формування накопичувальних пенсій.
• З іншого боку, безперервне реформування державної системи пенсійного забезпечення, завершення якого найближчим часом не передбачається, також не сприяє зростанню довіригромадян. Особливо з урахуванням останніх рішень, пов'язаних із «заморожуванням»накопичувальних пенсій та для окремих категорій пенсіонерів.

Проте, якщо роботодавець бере участь у формуванні пенсійних накопичень своїх працівників, це, безумовно, позитивно відбивається на мікрокліматі в колективі та продуктивності праці.