Comment vivent les retraités et combien reçoivent-ils au Japon ? Existe-t-il une pension de vieillesse au Japon ? Âge de la retraite au Japon

19.11.2023

Le thème du mois d’août était « La vie des retraités en comparaison ». Essayons de réfléchir à notre future pension à partir d'une analyse comparative de diverses données. Dans cet article, je propose une analyse des pays du monde et du Japon. Qu’est-ce que le système de retraite japonais et comment les Japonais se préparent-ils à une vieillesse heureuse d’un point de vue mondial ?

Le Japon est un pays aux foies longs, donc le fardeau des retraitesplus lourddoublement

La question d’une vieillesse heureuse se pose particulièrement avec acuité au Japon. La raison en est que le Japon est un pays où l’espérance de vie est l’une des plus longues au monde, ce qui signifie que les personnes âgées y vivent longtemps.

Selon les statistiques publiées le 25 juillet par le ministère de la Santé, du Travail et de la Protection sociale, donnant un aperçu de la situation générale de l'espérance de vie en 2012, l'espérance de vie moyenne des hommes au Japon est de 79,94 ans, celle des femmes de 86,41 ans. Ces résultats d'une étude menée par le ministère indiquent que les citoyens japonais sont parmi les personnes qui vivent le plus longtemps. Les femmes japonaises se classent au premier rang mondial dans cet aspect, les hommes au cinquième rang.

Les hommes vivent la plus longue vie au monde en Islande, où l'espérance de vie moyenne des hommes est de 80,8 ans, mais ce n'est pas très différent des autres pays développés de l'Union européenne, où presque partout les statistiques varient entre 77 et 80 ans. Cependant, si l'on regarde des indicateurs similaires dans les pays en développement, alors au Brésil, c'est 70,6 ans, en Chine 72,38 ans, en Inde 62,57 ans, ce qui peut difficilement être qualifié de longévité. Même si l’on ne prend pas en compte la question de l’âge de la retraite, il est déjà clair que les Japonais doivent se préparer à une longue vieillesse.

Soit dit en passant, la durée de vie plus longue des femmes par rapport aux hommes est une tendance générale dans tous les pays du monde. Dans la plupart des cas, elles vieilliront de 5 à 7 ans de plus que les hommes. Pour les femmes elles-mêmes, une telle vieillesse est un problème. Dans tous les cas, il faut garder à l’esprit que les Japonais sont l’une des nations qui vivent le plus longtemps au monde.

Les données suggèrent que même selon les normes mondiales, les Japonais vieillissent très longtemps. Ceci a été réalisé grâce à la médecine avancée, notamment grâce au développement équilibré des technologies médicales, à la construction d'un système efficace de services médicaux et d'un système d'assurance maladie complet. Et c'est génial.

Pourquoi les Japonais prennent-ils leur retraite plus tôt que les autres pays ?

En attendant, il est étrange qu'au Japon l'âge de la retraite soit plus bas que dans d'autres pays du monde. En juin dernier, l'Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE) a publié un rapport sur les retraites (OECD PENSIONS OUTLOOK 2012), selon lequel environ 40 % soit 13 pays parmi les pays membres de l'organisation fixent l'âge de départ du versement des pensions à 67 ans. ans et plus. Bien entendu, le Japon ne fait pas partie de ces pays. Le Japon est l'un des 17 pays où l'âge de la retraite est de 65 ans. (L'âge de la retraite est inférieur à 64 ans dans trois pays de l'organisation. Il s'agit de l'âge des hommes).

Le problème est que dans des pays comme les États-Unis, l'Allemagne, la Grande-Bretagne et l'Italie, où l'espérance de vie moyenne est inférieure à celle du Japon, l'âge de la retraite est de 67 à 69 ans. Certains pays tentent même de relever l’âge de la retraite en liant l’âge d’ouverture des prestations sociales à l’espérance de vie moyenne.

Il ne faut pas se limiter à relever l'âge de la retraite à 67, voire 69 ans. Cela inclut des mesures provisoires. En annonçant un relèvement anticipé de l'âge de la retraite dans quelques années, le fonds de pension peut être stabilisé et donner également aux gens le temps de se préparer aux changements. On ne peut pas simplement annoncer aux personnes de 65 ans en 2040 : « Après tout, nous avons décidé de relever l’âge de la retraite à 67 ans. » Il est nécessaire de planifier ces actions à l'avance.

On ignore encore si au Japon, pays où l'espérance de vie est la plus élevée au monde, l'âge de départ pour le versement d'une pension est de 65 ans. De plus, il n’y a aucune discussion ou débat sur l’augmentation de l’âge de la retraite au Japon, et rien n’indique qu’ils commenceront dans un avenir proche. Le nombre d'opposants à la proposition du Conseil national de la sécurité sociale est également inconnu. Malgré cela, la jeune génération actuelle est prête à augmenter l'âge de la retraite à 67 ans, il faut également envisager un éventuel relèvement de la barre à 70 ans.

Le Japon dispose d'un énorme fonds de pension par rapport aux normes mondiales

Les critiques du système de retraite japonais citent toujours le problème des cotisations de retraite. Leurs arguments reposent sur le fait que les revenus du fonds de pension sont insuffisants et qu'il existe un risque d'épuisement des fonds.

En effet, outre les versements de pensions sociales, les cotisations de retraite jouent un rôle stabilisateur important. Les actifs des retraites du Japon s'élèvent à environ 170 000 milliards de yens, mais je pense que de l'avis de nombreux citoyens, ce fonds n'est pas si important par rapport aux normes mondiales. Il semble que, même si tout le monde comprend qu'il faut faire des préparatifs plus approfondis, rien n'est fait.

Cependant, en réalité, le volume des cotisations au fonds de pension japonais se situe à un niveau assez élevé. Selon un rapport du Pension Policy Research Institute, le fonds de pension de la sécurité sociale des États-Unis s'élève à 186 000 milliards de yens (fin 2010), celui de la Norvège à 50 000 milliards de yens (fin 2012), celui du Canada à 13 000 milliards de yens (à la fin 2012). juin 2011), la République de Corée - 22 600 milliards de yens (fin 2010), alors qu'il n'existe pratiquement aucun pays avec un niveau de fonds de pension d'environ 100 000 milliards de yens. Il s'avère que par rapport à d'autres pays, la taille du fonds de pension japonais est loin d'être petite.

À propos, le Fonds d'investissement des retraites du gouvernement (GPIF), qui gère les actifs de réserve des retraites, est le plus grand investisseur institutionnel au monde. (Le fonds américain de 186 000 milliards de yens mentionné ci-dessus est entièrement constitué de titres à revenu fixe. Les organisations qui administrent des fonds de pension pour les employés du gouvernement disposent également de 20 000 milliards de yens chacune).

Pourquoi les pays développés et en développement ayant la même population que le Japon ne disposent-ils pas de fonds de pension aussi importants ? Il y a deux raisons. La première raison est que le processus d’accumulation de réserves n’est pas encore achevé. En cas de forte croissance économique, la croissance du fonds de pension ne suit pas l'augmentation du bien-être de la société, mais de nombreux pays souhaiteraient à l'avenir créer une réserve égale à plusieurs années de versements, même si c'est assez difficile à réaliser.

La deuxième raison est que certains pays ne modifient pas le système de cotisation automatique (les primes d'assurance sont directement facturées comme prestations), de sorte qu'ils ne ressentent pas le besoin d'accumuler un fonds de réserve. Par exemple, en Allemagne et au Royaume-Uni, il n’existe qu’une réserve nécessaire pour payer respectivement un mois et deux mois de pension. Beaucoup de gens ont peut-être l’impression qu’il vaut mieux avoir 100 000 milliards de yens en réserve, mais en réalité, de nombreux pays ne le pensent pas.

La création d'un important fonds de pension japonais intervient alors qu'il se prépare largement à une augmentation prévue des prestations à la suite du départ à la retraite massif des baby-boomers. Cette génération du baby-boom perçoit des cotisations pendant qu'elle est en âge de travailler afin de pouvoir bénéficier de prestations de retraite à l'avenir. Elle accumule et multiplie ainsi ses actifs, mais allège en réalité le fardeau de sa retraite (elle la réduit en profitant de la gestion des fonds).

Bien entendu, il faut discuter de la gouvernance des retraites. Toutefois, si l’on considère le Japon d’un point de vue global, il apparaît clairement que la situation du Japon est plutôt bonne.

La tâche du Japon est d'augmenter encore son fonds de pension

Quant aux pensions sociales et à leurs paiements, en fait, le système japonais peut être qualifié d'assez efficace (prestations sociales élevées dans les pays à forte pression fiscale). Malgré la longue espérance de vie, les pensions sont versées de manière stable jusqu'au décès ; l'âge auquel les versements commencent est considéré comme bas. Je pense que la réserve de retraite accumulée doit être utilisée à bon escient (à une époque, les fonctionnaires ont pris la bonne décision).

Cependant, pour assurer une vieillesse heureuse au Japon, une pension sociale à elle seule ne suffit pas. Le fait est que le revers de la médaille de la croissance des retraites sociales est que la croissance des retraites privées a pris du retard. Une tendance s'est répandue dans le monde entier : assurer sa vieillesse de manière indépendante (mise en œuvre par des lois sur les allégements fiscaux et la participation obligatoire à une assurance retraite complémentaire) et créer une épargne personnelle.

Selon la société de conseil américaine Towers Watson, 73 % du fonds de pension japonais est constitué de pensions sociales ; l'épargne-pension des entreprises et des particuliers ne dépasse pas 27 %. Aux USA, en Grande-Bretagne et en Australie, ce ratio est exactement le contraire.

Il n’est pas nécessaire de détruire la réserve de retraites sociales qui existe actuellement, mais si l’on pense à son expansion ultérieure, il est nécessaire de jeter les bases d’un système d’épargne privée. Bien entendu, la pension sociale restera la base de la vie (sa grande valeur est qu'elle peut être perçue pendant des décennies, jusqu'au décès), mais seule l'épargne personnelle peut rendre la vieillesse vraiment insouciante.

À mon avis, les Japonais sous-estiment souvent leurs capacités. Une douce humilité est importante, mais il est probablement préférable d’examiner les aspects positifs du système de sécurité sociale plutôt que de discuter uniquement des aspects négatifs. Je veux que les omissions des scientifiques et des hommes politiques deviennent claires afin qu'il y ait une possibilité de les corriger, mais les citoyens ordinaires devraient penser de manière positive et essayer d'assurer leur vieillesse.

Le paiement des retraites est l’un des principaux postes de dépenses budgétaires au Japon. Comment l’État parvient-il à prendre en charge les citoyens âgés dans un contexte où l’âge de la retraite est relativement bas et où l’espérance de vie est élevée ?

Réformes historiques

Le système gouvernemental de paiements réguliers aux personnes âgées a été introduit au Japon en 1942. Un tiers du montant des paiements au titre du programme « pensions publiques » était assuré par le budget de l'État, le reste provenait des cotisations des citoyens salariés et des entrepreneurs individuels. En fait, le système d’aide aux personnes âgées n’a commencé à fonctionner qu’après la réforme de 1954, lorsque l’économie japonaise s’est stabilisée et est sortie de la crise d’après-guerre.

En vertu de la législation mise à jour en 1954, des paiements mensuels étaient garantis à tous les travailleurs japonais de plus de 60 ans. Le fonds de pension était subventionné par l'État, sa majeure partie étant constituée de cotisations des citoyens salariés et des employeurs (dans un rapport 50/50). Le taux d'imposition des cotisations au fonds a progressivement augmenté : en 1961 l'impôt était de 3,5 % du salaire, en 1996 il était déjà de 16,5 %.

En 1961, une réforme supplémentaire garantissait le versement de pensions aux catégories de citoyens qui n'étaient pas soumises aux conditions de la version précédente de la loi (par exemple, les entrepreneurs privés, les avocats, les membres de l'intelligentsia - les travailleurs indépendants qui ne le faisaient pas). ne perçoivent pas de salaire fixe et constant). Tous les citoyens japonais ont droit à une pension nationale.

Problèmes d'assurance pension

Le Japon est en tête du nombre de citoyens ayant atteint l'âge de la retraite. Le pourcentage de retraités a augmenté de manière significative après la retraite des personnes nées en 1947-1949 (pendant la période de fécondité maximale). Dans le même temps, le taux de croissance démographique n’a cessé de diminuer au cours des dernières décennies. L'espérance de vie au Japon en 2000 était de 85,2 et 78,3 ans (respectivement pour les femmes et les hommes). D’ici 2030, cette durée devrait passer à 89,4 et 82,4 ans. En 2010, le ratio entre le nombre de Japonais en âge de travailler et le nombre de retraités était de 38 %, le chiffre attendu d'ici 2030 est de 57 %.

Au Japon, les prestations versées aux retraités et les dépenses afférentes (assistance médicale, soins aux personnes âgées, etc.) représentent jusqu'à 55 % du budget de tous les programmes sociaux. Avec un déficit budgétaire de 10 % (pour 2010), le gouvernement est confronté à la tâche d'optimiser les dépenses tout en maintenant le niveau de protection des personnes ayant atteint l'âge de la retraite. Environ 2 % du PIB est consacré chaque année à la subvention du fonds de pension.

Structure des versements des pensions

Le montant total des pensions sociales au Japon est égal à 10,6 % du PIB (en 2010). La pension est garantie aux personnes ayant atteint un certain âge, ainsi qu'aux citoyens qui ont perdu leur soutien de famille ou ont perdu leur capacité de travailler.

Le fonds d'assurance pension est constitué des cotisations des salariés et des entreprises. Tous les citoyens de plus de 20 ans doivent participer au programme. Les payeurs sont répartis en 3 groupes :

les entrepreneurs privés et leurs conjoints soutenus ;
les salariés des sociétés privées et les salariés des entreprises du secteur public ;
les conjoints des salariés appartenant au deuxième groupe.

Les personnes de la première catégorie sont couvertes par le programme d'assurance de l'État et paient des cotisations fixes. Pour les Japonais travaillant pour des institutions privées, des programmes de retraite d'entreprise sont proposés. Les programmes de retraite des associations individuelles d'entraide sont accessibles aux salariés des entreprises publiques. Les salariés et les entreprises qui les emploient paient l'impôt sur le revenu (à hauteur du salaire) dans des proportions égales. Les personnes du troisième groupe sont exonérées de cotisations.

Il existe une possibilité d'exonération temporaire de cotisations sociales (en l'absence de revenus ou de bénéfices inférieurs au SMIC). Le niveau de revenu doit être documenté en soumettant des documents à une succursale analogue de la caisse de pension. Si la demande d'exonération temporaire du paiement des cotisations à la caisse d'assurance est approuvée, le citoyen continue de compter son expérience professionnelle.

Pension de base

Tous les Japonais ayant dépassé un certain âge ont droit à une pension de base mensuelle. Le montant des versements est fixe et révisable.

L'âge de la retraite au Japon est assez bas : 65 ans (pour les deux sexes). 50 % du taux de base est financé par l'État, l'autre moitié provient d'un fonds d'épargne constitué des cotisations de la population active (la source dépend de la catégorie à laquelle appartient le retraité). Si la taille d'un fonds distinct est insuffisante pour payer l'entretien de tous les retraités, un financement supplémentaire est fourni par le Fonds de réserve.

La pension de base représente en moyenne 73% des revenus financiers mensuels du retraité. Le montant minimum du paiement est d'environ 600 $. La pension moyenne au Japon (de base) est d'environ 700 dollars.

Le taux plein est versé aux personnes qui prennent leur retraite après avoir atteint l'âge de la retraite (65 ans) et qui ont cotisé pendant au moins 25 ans au total (par exemple, 5 ans en tant qu'étudiant, 10 ans en tant que femme au foyer et encore 10 ans après avoir travaillé chez une entreprise ).

La possibilité d'une retraite anticipée est prévue - de 60 à 64 ans. Parallèlement, le montant des pensions est réduit de 25 %. Si vous continuez à travailler jusqu'à 70 ans, la pension augmente de 25 % (pour chaque année de travail supplémentaire après avoir atteint l'âge de la retraite, il y a une augmentation de 5 % du taux de base).

Pension complémentaire

Le montant du supplément au taux de base dépend du niveau de revenu du citoyen pendant la période d’activité professionnelle. Par exemple, les employés des agences gouvernementales peuvent compter sur 40 % de leur salaire.

Les versements de sommes complémentaires sont assurés par une association d'entraide ou une caisse de retraite d'entreprise. Seules les personnes appartenant au deuxième groupe - salariés ou fonctionnaires - peuvent demander cette partie de la pension.

Le revenu mensuel total d'un retraité au Japon représente environ 60 % du salaire moyen du pays. Le montant total moyen de la pension est d'environ 1 500 $.
À la retraite, un citoyen japonais reçoit une prestation unique. Le montant de l'indemnité est calculé individuellement : le salaire moyen est multiplié par le nombre d'années d'expérience professionnelle dans l'entreprise. La prestation est versée par l'entreprise qui l'emploie. Le montant peut être assez important, car le Japon a une culture développée de loyauté envers l'employeur : de nombreux citoyens ne changent pas d'entreprise depuis leur premier emploi jusqu'à la retraite, les enfants travaillent souvent dans les mêmes entreprises que leurs parents.

Pension individuelle

De nombreux fonds de pension privés permettent aux citoyens japonais de créer leurs propres actifs financiers. Le choix d'une compagnie d'assurance ou d'un établissement bancaire se fait à la discrétion de chacun. Les paiements au fonds sont effectués individuellement pour un montant arbitraire et ne vous dispensent pas de l'obligation de participer aux programmes d'assurance nationaux et d'entreprise. Il n'existe aucune réglementation étatique concernant la participation à des programmes de retraite complémentaires.

La réserve du fonds de pension japonais est la plus importante au monde parmi des structures similaires. L'institution a le droit d'exercer des activités économiques et peut générer des bénéfices supplémentaires grâce à des opérations d'investissement, ce qui permet d'augmenter le volume des réserves de retraite. Les innovations dans le domaine médical contribuent à une augmentation constante de l'espérance de vie moyenne des citoyens. Le montant de base des pensions est indexé en fonction des indicateurs économiques actuels. Dans le même temps, le nombre de personnes actives diminue en raison d'une diminution du taux de natalité, ce qui signifie une diminution des injections fiscales dans la caisse générale d'assurance.

Une combinaison de facteurs encourage le gouvernement à rechercher des moyens de résoudre la crise potentielle. Une option consiste à relever l’âge de la retraite (dans la plupart des pays développés, les citoyens arrêtent de travailler entre 67 et 69 ans). Grâce à l'augmentation des retraites et aux particularités de la culture nationale, de nombreux Japonais continuent de travailler jusqu'à 70 ans. Cependant, toutes les entreprises n’encouragent pas leurs salariés à travailler le plus longtemps possible. Les travailleurs âgés représentent une charge financière supplémentaire pour le budget des entreprises qui sont contraintes de payer des retraites plus élevées.

Malgré toutes les difficultés de financement potentielles, les retraités constituent l’une des catégories de population les plus protégées. Le système de retraite au Japon permet à l'État de rester parmi les dix premiers pays en termes de niveau de sécurité pour les citoyens âgés.

Le niveau de responsabilité sociale de l'État peut être facilement évalué par la qualité de vie des retraités. Après tout, une pension est, par essence, la récompense d’un citoyen pour des décennies d’activité économique. Cette rémunération est assez lourde pour le budget, et le montant des dépenses pour le système de retraite en dit long sur le statut social de l'État mieux que n'importe quelle déclaration des fonctionnaires. Dans cet article, nous analyserons le niveau de vie des retraités dans différents pays du monde, dont la Russie.

Etats-Unis

Les États-Unis abritent 325 millions d’habitants, le troisième au monde. Parmi eux, plus de 42 millions de personnes bénéficient d'une retraite, soit 13 % de la population. L'âge de la retraite aux États-Unis varie de 65 à 67 ans, selon l'année de naissance. Vous pouvez également prendre une retraite anticipée - à 62 ans, mais la pension sera alors incomplète et le restera pour le reste de votre vie. En moyenne, les hommes américains deviennent retraités à 67 ans, les femmes à 65 ans.

L'espérance de vie moyenne aux États-Unis est de 77 ans pour les hommes et de 81,5 ans pour les femmes, de sorte que l'Américain moyen bénéficie de 10 à 15 ans de retraite sans souci. Il peut sembler que la pension américaine moyenne, d’un peu plus de 1 400 dollars, ne soit pas suffisante pour vivre une vie insouciante aux États-Unis. Cependant, il existe un grand nombre de programmes sociaux de toutes sortes. Il s'agit notamment de réductions importantes dans les magasins et les hôtels, ainsi que de suppléments aux paiements au niveau des États et du gouvernement fédéral.

Chine

En termes de population, c'est un pays record - 1 milliard 380 millions d'habitants. Il est difficile de déterminer combien d’entre eux sont retraités en raison de l’opacité des statistiques chinoises et du flou de la définition d’un retraité. Le simple fait qu’un Chinois ait atteint l’âge de la retraite ne signifie pas qu’il sera considéré comme un retraité. Par exemple, les résidents ruraux ne reçoivent aucune pension.

En général, l'âge de la retraite en Chine est fixé à 60 ans pour les hommes et entre 50 et 55 ans pour les femmes. L'espérance de vie moyenne est respectivement de 74,5 et 77,5 ans, donc un résident chinois typique peut s'attendre à 15 à 20 ans de repos. Le montant des prestations de retraite varie considérablement d'une profession à l'autre et d'une province à l'autre. En moyenne, c'est environ 250 $. Cependant, aucune prestation n'est prévue pour les retraités.

Japon

Près de 127 millions de personnes, dont plus de 20 % de retraités, et ce nombre augmente rapidement : le Japon vieillit rapidement. Cela entraîne d’énormes charges financières pour l’État. La situation est aggravée par l’espérance de vie moyenne la plus élevée au monde : 80,5 ans pour les hommes et près de 87 ans pour les femmes. De plus, l'âge de la retraite n'est pas si élevé : 65 ans pour les deux sexes. Cela signifie que le Japonais moyen vit à la retraite pendant 15 à 20 ans.

À sa retraite, un résident japonais reçoit une indemnité forfaitaire à hauteur de son salaire pour l'ensemble de son expérience professionnelle dans cette entreprise. Compte tenu de la rareté des changements d’emploi chez les Japonais, les montants sont plus qu’impressionnants. La pension complémentaire se compose de deux éléments : la partie de base, versée par l'État, et la partie capitalisée, constituée des cotisations du salarié lui-même. Le résultat est une pension moyenne de 1 500 $.

Israël

Ce pays miniature ne compte que 8 millions 860 000 habitants, alors qu'Israël est un pays assez jeune - il n'y a ici qu'un peu plus de 10 % de retraités, soit moins d'un million de personnes. Le taux de natalité élevé et le petit nombre de personnes âgées, atypiques pour les pays hautement développés, permettent à l'État de bien prendre en charge les retraités. En conséquence, les hommes vivent ici en moyenne 80,5 ans et les femmes 84 ans. Ils deviennent retraités respectivement à 67 et 64 ans et vivent encore 13 à 20 ans.

Israël est un pays d'immigration avec une histoire relativement courte, c'est pourquoi les retraites y sont constituées d'une manière spécifique. Les pensions maximales sont perçues par les Israéliens qui travaillent dans le pays depuis plus de 30 ans. Les travailleurs ayant 10 à 30 ans d’expérience reçoivent moins. D’autres ne peuvent compter que sur des paiements de base. Cependant, il existe également une prestation de vieillesse distincte, qui donne au total une pension moyenne de 1 800 dollars.

Allemagne

La population est de plus de 82 millions de personnes. Depuis plusieurs décennies, le taux de natalité en Allemagne est inférieur au taux de mortalité, de sorte que la société vieillit rapidement. Il y a ici 23% de retraités, soit près de 19 millions de personnes. Dans le même temps, l’espérance de vie moyenne est de 80 ans pour les hommes et de 86 ans pour les femmes, et tous deux prennent leur retraite à 65 ans. Autrement dit, les gens ont la garantie de 15 à 20 ans de repos.

Les droits à pension sont calculés à l'aide d'une formule assez complexe : le montant final dépend d'un certain nombre de paramètres, dont l'état civil et le lieu de résidence. En moyenne, les femmes perçoivent une pension nettement inférieure à celle des hommes : 590 euros contre 1 020 euros. Il est intéressant de noter qu’en Allemagne de l’Est, la pension moyenne des femmes est de 840 euros.

France

Le pays est habité par près de 67 millions d'habitants, et ce nombre ne cesse de croître non seulement en raison de l'immigration, mais aussi de la croissance naturelle, ce qui est très rare pour les pays hautement développés. Près de 16,5 % de la population, soit 11 millions de personnes, peuvent être classées parmi les personnes âgées de 65 ans et plus. Mais il y a un peu plus de retraités, car en France on prend sa retraite à 62,5 ans. Un chiffre vraiment ridicule pour un pays où l’espérance de vie moyenne est de 79,5 ans pour les hommes et de 85,5 ans pour les femmes.

Ces 18-23 années de vie à la retraite sont bien assurées par l'État, qui a prévu un large éventail d'avantages, primes et autres avantages sociaux. La pension moyenne des Français est de 1 000 euros, et peut aller de 500 euros pour les primo-arrivants et les chômeurs, à 2 000 euros pour les travailleurs ayant plus de 40 ans d'expérience.

Grande Bretagne

La population s'élève à plus de 64 millions 700 000 personnes et le pays se caractérise par une croissance naturelle proche de zéro. Il y a ici 15,8% de retraités, soit plus de 10 millions de personnes. Les hommes britanniques vivent en moyenne 79,5 ans, les femmes 83 ans. Toutes deux prennent leur retraite à 65 ans, mais les femmes peuvent devenir retraitées dès 60 ans si elles sont nées avant 1950. Ainsi, les retraités britanniques vivent entre 20 et 23 ans.

Le paiement des retraites au Royaume-Uni se déroule en plusieurs étapes : le premier niveau est la pension de l'État, qui est versée à toute personne sans exception ayant atteint l'âge de la retraite, le deuxième niveau est la partie capitalisée, qui est payée par l'État ou un fonds privé. Pension de l'État - supérieure à 600 livres, la partie capitalisée peut varier considérablement. La pension moyenne finale est supérieure à 1 500 £.

Finlande

Le « Pays des Lacs » est habité par un peu plus de 5,5 millions de personnes. Le nombre de résidents augmente, mais cela se produit uniquement grâce aux immigrants - l'augmentation naturelle ici est négative. La population du pays vieillit donc, le nombre de personnes âgées atteint 16,8%, soit près d'un million de personnes. Avec une espérance de vie moyenne de 78 ans pour les hommes et de 84 ans pour les femmes, on prend ici sa retraite à 65 ans.

La vie à la retraite dure en moyenne 13 à 19 ans, mais cette période peut être prolongée grâce à la possibilité de prendre sa retraite plus tôt tout en percevant une pension réduite. En règle générale, les Finlandais ont tendance à travailler plus longtemps afin d'acquérir plus d'expérience. La pension moyenne en Finlande dépasse 1 500 euros et, à partir de 2017, elle augmentera régulièrement tous les 3 mois.

Russie

Plus de 146 millions 800 000 personnes vivent en Russie, la population augmente en raison de la croissance naturelle et de l'immigration. Plus de 13 % de la population, soit plus de 19 millions de personnes, sont des personnes âgées de 65 ans et plus. L'espérance de vie moyenne en Russie est de 64,5 ans pour les hommes et de 76,5 ans pour les femmes. Les Russes prennent leur retraite respectivement à 60 et 55 ans.

Ainsi, un retraité russe vit en moyenne de 4 à 11 ans. Durant ces quelques années, il peut compter sur des versements composés de deux parties : de base et cumulative. Le premier est garanti par l’État quelle que soit l’expérience professionnelle, le second est constitué des cotisations du citoyen lui-même. La pension russe moyenne finale est de 13 700 roubles, soit un peu plus de 240 dollars.

Comment vit-on sa retraite dans différents pays ?

Photo : pixabay.com

Tout d’abord, vous devez comprendre qu’il est incorrect de comparer directement les montants ci-dessus. Différents pays ont des coûts de la vie très différents. Par exemple, aux États-Unis, un revenu mensuel de 100 dollars est inférieur au seuil de pauvreté, alors qu'en Ouganda, il correspond au niveau d'une personne riche. Israël est un pays beaucoup plus cher que la Russie. Les comparaisons n’ont donc de sens que si elles sont effectuées à parité de pouvoir d’achat (PPA).

Nous allons faire ceci : prendre le PIB en PPA de chaque pays, le diviser par le PIB nominal et obtenir un certain coefficient. En multipliant le montant de la pension par ce coefficient, on obtiendra une valeur de pension plus objective en dollars américains, déjà en rapport avec le coût de la vie dans le pays :

1 441 $ US
Chine 484 $
Japon 1802 $
Israël 1950 $
Allemagne 1466 $
France 1 368 $
Royaume-Uni 1935 $
Finlande 1 840 $
Russie 588 $

Comme vous pouvez le constater, même recalculées en tenant compte de la parité de pouvoir d’achat, les retraites russes sont loin des retraites des pays développés. De plus, vous devez prendre en compte l'aspect qualité de la vie - recevoir une pension de mille dollars, vivre dans un village européen propre avec des infrastructures et des soins de santé développés, ce n'est pas du tout la même chose que recevoir ne serait-ce que le même montant, mais vivre dans un Village russe sans routes, sans divertissements et sans soins médicaux normaux.

Au Pays du Soleil Levant, l’espérance de vie moyenne est de 84 ans. L'âge de la retraite au Japon est fixé à 65 ans pour les hommes et les femmes. L'augmentation de l'espérance de vie et la baisse du taux de natalité ont mis le système de retraite dans une position difficile. Ces facteurs constituent la base d’une réforme des retraites dans un avenir proche. La dernière réforme n'a été réalisée qu'en 2001.

Caractéristiques du système de retraite japonais

Le Japon cherche à augmenter l'âge de la retraite en raison du fait que ce pays compte une proportion élevée de retraités - 32,3%, soit deux fois plus qu'en Russie, et que le montant des versements n'est pas suffisant pour mener une vie normale à la retraite.

Cette situation s'est produite pour les raisons suivantes :

taux de natalité élevé dans la période d'après-guerre 1948-1950, ces Japonais ont désormais atteint l'âge de la retraite ;
une baisse du taux de natalité après le boom, qui a entraîné une réduction du nombre de citoyens actifs : le ratio retraités/actifs pourrait atteindre 58 % d'ici 2030 ;
une partie de la pension est financée par le budget de l'État. Ces dépenses augmentent, c'est pourquoi le déficit augmente, qui atteint le niveau de 10 % du PIB ;
augmentation constante de l'espérance de vie;
Les Japonais sont l'une des nations les plus anciennes du monde, l'âge moyen d'une personne est de 45,9 ans, à titre de comparaison en Russie - 38,3 ans, aux États-Unis -37,4 ans.

Le système de retraite au Pays du Soleil Levant se compose de quatre éléments :

disposition de l'État;
soutien des entreprises;
fonds d'entraide;
fonds privés.

Tous les Japonais de plus de 20 ans doivent adhérer au système de retraite unifié, même s'ils n'ont pas commencé à travailler, par exemple en étudiant à l'université. Cela ne peut être fait après 59 ans. Après votre adhésion, vous recevez un livret de retraite, dont vous aurez besoin tout au long de votre vie, un analogue du SNILS russe.

Les citoyens peuvent transférer une partie des fonds vers des fonds de pension privés à leur discrétion, après avoir conclu un accord préalable. Il énonce des conditions individuelles. Ces sociétés génèrent des revenus supplémentaires pour leurs clients en investissant leurs fonds dans divers instruments, tels que des actions, des obligations, des devises, etc.

Les participants sont répartis en 3 groupes :

entrepreneurs;
salariés;
les épouses et les maris sont à la charge des travailleurs salariés.

Ses cotisations et le fonds auquel elles sont envoyées dépendent du groupe auquel appartient une personne. Les hommes d'affaires paient des cotisations fixes au budget de l'État, les salariés des entreprises privées participent au système d'assurance retraite d'entreprise et y contribuent une partie de leurs revenus. Les fonctionnaires appartenant au deuxième groupe transfèrent de l'argent au fonds d'entraide. La dernière catégorie ne paie pas de frais.

Les employés embauchés versent mensuellement 16 340 yens (9 500 roubles, le montant est constamment révisé en fonction de la situation du pays) au budget et 6,79 % du salaire au fonds d'entreprise ou à l'entraide selon la catégorie, soit 6,79 % supplémentaires du salaire de l'employé. les revenus y sont transférés par l'organisation dans laquelle il travaille. Vous pouvez éviter de payer des cotisations s'il n'y a pas de revenu ou si le bénéfice est inférieur au salaire minimum établi.

Le fait de l'exonération du paiement des cotisations est confirmé par des documents et des déclarations sont soumises à l'autorité locale. Dans ce cas, le montant de la future pension sera inférieur, cette relation ressemble à ceci.

Après avoir bénéficié de la réduction pendant 10 ans, il est possible de payer le montant jusqu'à 100 %, après quoi la provision pour pension est intégralement constituée.

À la retraite, un Japonais perçoit une prestation versée chaque mois, qui est financée par :

50 % du budget japonais ;
50 % provenant d'un fonds d'entreprise ou d'un fonds commun de placement.

Les entrepreneurs individuels et les conjoints des membres du deuxième groupe ne reçoivent que la part de l'État. La taille de la part de l'entreprise est influencée par le niveau de revenu et l'ancienneté. Le montant de la part publique dépend de l'âge de la retraite au Japon et est versé à chacun sans égard aux horaires de travail. Ces cotisations ne sont pas soumises à l'impôt sur le revenu des personnes physiques.

Âge de la retraite et espérance de vie au Japon

L'âge de la retraite au Japon en 2018 est de 65 ans pour les femmes et les hommes. Il augmente progressivement depuis 2001 depuis 60 ans et atteint ce niveau en 2011.

Pour prendre sa retraite au Japon, vous devez également payer des primes d'assurance mensuelles pendant au moins 10 ans. À partir de 60 ans, un Japonais peut prendre sa retraite à sa discrétion, mais il ne recevra alors qu'une partie de l'indemnité qui lui est due, pas plus de 75 %. Pour une retraite plus tardive au Japon à partir de 70 ans, à partir de 2017, le montant de la pension augmente de 25 %. Pour chaque année surmenée ou inachevée, les versements sont réduits (augmentés) de 5 %.

Le niveau des retraites n'est pas élevé, les Japonais préfèrent donc travailler le plus longtemps possible. L'âge moyen de la retraite est de 70 ans, ce qui est supérieur à la moyenne mondiale.

Cela est également dû à l'espérance de vie totale : au Japon, elle est l'une des plus élevées au monde et est de 84 ans en 2017 : pour les hommes - 79,94 ans, pour les femmes - 86,41 ans.

Parmi les raisons de la longévité des Japonais figurent :

culture alimentaire;
visites régulières dans les établissements médicaux, l'assurance maladie obligatoire est en vigueur dans le pays ;
faire du sport;
un dur travail.

Ceci malgré le fait que le niveau de vie des citoyens japonais à la retraite a tendance à baisser.

Taille de la retraite japonaise

La pension moyenne au Japon atteint 717 à 1 500 dollars par mois.

Sur ce montant, 500 à 600 dollars représentent la part de l'État, et 600 à 700 dollars la part de l'entreprise, que seuls les employés reçoivent. Le montant final dépend de l'organisation, par exemple les employés du gouvernement reçoivent environ 1 400 $ du fonds d'entraide, leur revenu total de retraite est de 2 000 $ ou plus.

Si les cotisations sont versées sur 40 ans, la pension de l'État s'élèvera à 64 941 yens par an, soit environ 38 000 roubles. Un supplément corporatif s'y ajoute si la personne a travaillé à titre de salarié. Le même montant sera pour une pension d'invalidité du groupe II, 48 000 roubles pour les personnes handicapées du groupe I, 50 000 roubles pour la perte du soutien de famille. Mais ce n’est pas un montant si important compte tenu des prix japonais.

Dans le même temps, le salaire moyen dans le pays est de 212 000 roubles par mois, il est donc difficile pour un retraité japonais de s'adapter aux nouvelles réalités. Si les citoyens étrangers ont travaillé au Japon et payé les frais requis pendant au moins 6 mois, ils peuvent alors recevoir une indemnisation unique lorsqu'ils déménagent dans un autre pays et changent de lieu de résidence ou de travail.

Une fois converti en roubles, cela représente 30 000 à 175 000 roubles.

L'âge de la retraite au Japon est le même pour les hommes et les femmes et est fixé à 65 ans. Les Japonais peuvent prendre leur retraite soit plus tôt, à 60 ans, soit plus tard, à 70 ans. Dans le premier cas, 25 % sont déduits du paiement standard, et dans le second, le même montant est ajouté. Le système de retraite se compose de 4 parties. 50 % de la pension est payée par l'État, 50 % par l'entreprise où la personne a travaillé. De plus, l'épargne individuelle est constituée dans des fonds de pension privés. La plupart des résidents japonais préfèrent retarder leur retraite afin d'économiser le montant nécessaire et de poursuivre leur mode de vie habituel.

TOKYO, 20 août - RIA Novosti, Ksenia Naka. Le Japon a longtemps été associé au mot « le plus » en matière d'âge : l'espérance de vie la plus élevée, la proportion de retraités la plus élevée dans la société et la part de retraités parmi la population active.

Quelle est l'essence du système de retraite japonais et comment a été résolue la question du relèvement de l'âge de la retraite, pourquoi les femmes au foyer perçoivent une pension et jusqu'à quel âge les Japonais veulent-ils travailler - le correspondant de RIA Novosti a tenté de trouver des réponses à ces questions au ministère de la Santé, du Travail et de la Protection sociale, au Ministère des Affaires nationales, mais aussi en discutant avec des Japonais déjà retraités ou qui s'y préparent.

L'ère de la « seconde vie »

Le système de retraite japonais est difficile à comprendre, notamment parce qu'il contient trop d'écarts par rapport à la règle générale, ce qui le rend flexible et « intégré » dans le projet de vie individuel de ceux qui, comme il est désormais de bon ton de le dire au Japon, sont entrés dans la période de « seconde vie ».

Plus on approfondit les détails du système de retraite japonais, moins la réponse à la question de savoir quel âge est considéré comme la retraite devient évidente. La formule la plus proche de la vérité pourrait peut-être être la suivante : « Chacun a le droit de prendre sa retraite à 60 ans, mais il ne peut percevoir une pension à taux plein qu'à partir de 65 ans. »

Le Japon est un pays dont la société est « vieillissante », avec de moins en moins d’enfants qui naissent et l’espérance de vie des générations plus âgées augmente considérablement. En fin de compte, cela signifie que la charge fiscale qui pèse sur les travailleurs, qui servent ensuite à financer les retraites et les subventions de l’assurance maladie, augmente chaque année. Dans le même temps, la qualité de vie a tendance à changer : de plus en plus de personnes âgées se sentent suffisamment bien pour continuer à travailler ou trouver un nouveau domaine d'activité. L'État souhaite que les retraités restent en activité le plus longtemps possible et reconstituent le budget grâce aux impôts.

"Le rôle de l'État est de réguler ces processus. Tout d'abord, l'employeur ne peut pas mettre à la retraite une personne qui n'a pas encore atteint l'âge de 60 ans. Au contraire, il est obligé soit de relever l'âge de la retraite à 65 ans, soit de retenir un salarié qui a atteint l'âge de 60 ans. ", jusqu'à l'âge de 65 ans ou tant qu'il exprime le désir de travailler. Les entreprises peuvent également ne pas fixer d'âge de départ à la retraite et résoudre le problème individuellement avec chaque salarié. Il Il s'agit également d'un système de subventions que l'État verse à l'employeur pour les salariés âgés de plus de 65 ans. Novosti.

Retraités : quelques statistiques

Selon les dernières statistiques du ministère des Affaires nationales, l'espérance de vie moyenne au Japon est de 80,89 ans pour les hommes et de 87,14 ans pour les femmes. Les Japonais estiment, à juste titre, qu'après leur retraite, ils ont encore un tiers de leur vie devant eux.

Ils appellent la période après la retraite la « seconde vie », dans laquelle, contrairement à la « première », toutes les dettes envers la société sous la forme de la nécessité de travailler, d'élever et de subvenir aux besoins des enfants ont déjà été remboursées et vous pouvez y consacrer du temps et de l'argent. à ce que tu voulais vraiment faire et ce dont je n'avais jamais rêvé.

Le nombre de personnes âgées de plus de 65 ans dans le pays est en constante augmentation. En 2017, avec une diminution de la population générale de 210 000 personnes, l'armée des retraités a été reconstituée de 570 000 personnes.

Dans la structure de la société japonaise, la proportion de personnes de plus de 65 ans est de 27,7 %. C'est le chiffre le plus élevé au monde. Et le nombre de personnes de plus de 90 ans, pour la première fois dans l'histoire de telles statistiques, s'élevait à deux millions de personnes. Le Japon compte 126 millions d'habitants.

L'armée des retraités actifs compte 7,7 millions de personnes. La part des retraités parmi la population active est de 11,9 %. Cependant, la majorité d'entre eux - trois sur quatre - préfèrent le système contractuel au travail dans l'État. Selon les enquêtes, lorsqu'on leur demande le plus souvent à quoi cela est lié, les retraités répondent : « Je veux travailler quand et aux heures qui me conviennent. » Le Japon se classe au premier rang mondial en termes de part de retraités parmi la population active.

Le niveau moyen d'épargne par famille de retraités est de 23,94 millions de yens (plus de 200 mille dollars).

Le fonds de pension du Japon s'élève aujourd'hui à 55 000 milliards de yens (environ 500 milliards de dollars), dont une partie importante (environ 350 milliards de dollars) est constituée de paiements aux travailleurs et aux entreprises. Dans le même temps, il est déficitaire : 12 500 milliards de yens (environ 110 milliards de dollars) sont apportés par l’État sur le budget.

Comment augmenter tranquillement l’âge de la retraite

"En fait, la réforme visant à relever l'âge de la retraite au Japon prend 25 ans. Le processus se déroule par étapes : l'âge auquel une personne peut compter sur le paiement intégral de sa pension passe de 60 ans, comme c'était le cas avant 2000. , à 65 ans, comme ce sera le cas lorsque la réforme sera pleinement achevée en 2025. Cependant, cela ne signifie pas que s'il prend sa retraite plus tôt, par exemple à 62 ans, il ne recevra rien. Ce n'est pas vrai. Mais le système est construit de telle manière que si une personne prend sa retraite avant 65 ans, elle perd une somme importante qui - et c'est important - n'est plus compensée ou restituée », explique Kawai.

Les subtilités du système de retraite japonais sont plus claires dans les images et les graphiques. Ainsi, si une personne prend sa retraite à 60 ans, elle accepte que le niveau de sa pension soit réduit de 30 %, et, par exemple, si elle prend sa retraite à 63 ans, elle perdra 12 %. Ceux qui prendront leur retraite à 65 ans pourront percevoir une pension à taux plein. C'est pourquoi cet âge est le plus souvent appelé âge de la retraite pour les Japonais.

De plus, si une personne âgée continue de travailler sans prendre sa retraite, alors en un an, l'augmentation des versements de pension sera de 8,4 %, et à la retraite à 70 ans, son montant augmentera de 42 %.

Pension à deux étages, « héritage » des ménagères

Le Japon a adopté un système à deux niveaux d'épargne et de paiement des retraites. Le niveau de base existe pour les entrepreneurs individuels, les étudiants et toute personne qui ne peut être classée comme un grand groupe d'employés et de travailleurs des entreprises et des agences gouvernementales japonaises. Avec un paiement de 16,49 mille yens par mois (environ 150 dollars) jusqu'à l'âge de 60 ans, une personne à partir de 65 ans peut s'attendre à payer 65 mille yens (environ 600 dollars) par mois, sous réserve d'un maximum de 40 années de service.

Le deuxième niveau de pension dépend entièrement du revenu. Les versements s’élèvent à 18,3 % du salaire ; ils sont généralement effectués par l’employeur, en déduisant le montant requis du salaire du salarié. Elle doit être versée avant la retraite effective, quel que soit l'âge, et peut être perçue à partir de 65 ans. Le montant de cette pension dépend des revenus, mais il oscille en moyenne autour de 154 000 yens (environ 1 500 000 dollars) par mois.

Une caractéristique distinctive du système de retraite japonais est le droit des femmes au foyer non seulement de percevoir une pension, mais également de ne pas payer de cotisations mensuelles pour la retraite. Par défaut, depuis l'époque où, à une époque de reprise économique et de croissance rapide, les femmes japonaises, après leur mariage, s'occupaient principalement de la maison et des enfants, on pense que leur travail à la maison fournissait un arrière-plan fiable à leur mari tout en ils consacraient toutes leurs forces à la prospérité d'une entreprise, d'une usine ou d'une institution gouvernementale .

La pension mensuelle à laquelle une femme au foyer a droit lorsqu'elle atteint l'âge de 65 ans est égale au niveau de base de 65 000 yens. De plus, après le décès de son mari, elle continue de percevoir une partie de sa pension de « deuxième niveau », calculée à 18,3 % du salaire.

Partout à sa manière

Il semblerait que le système japonais soit structuré de telle manière que chacun devrait s'efforcer de travailler le plus longtemps possible. Mais en réalité, c’est loin d’être le cas.

"Sur la question du maintien d'une place, ainsi que du montant du salaire après 60 ou 65 ans, les conditions de poursuite du travail diffèrent selon les règles de l'entreprise. Dans certains endroits, le poste et le salaire peuvent être intégralement conservés, en dans d'autres, la personne sera transférée à un poste inférieur avec un salaire inférieur. Il n'y a pas de règle unique", explique Kawai.

En effet, comme RIA Novosti a réussi à le découvrir, l'âge de la retraite, qui dépend en grande partie des conditions de travail après 60 ou 65 ans, est différent dans chaque entreprise.

"J'ai maintenant 58 ans. Dans deux ans, je prendrai ma retraite immédiatement. Oui, je vais à la montagne, je me sens bien et je suis plein d'énergie. Je suis maintenant président de l'entreprise. Si les conditions ne changent pas, bien sûr , je serais prêt à rester. Il me reste encore quelques années à ce poste, mais les règles de l'entreprise sont telles qu'après 60 ans, mon salaire et mon indemnité (unique - ndlr) de longévité (au Japon cela peut plusieurs centaines de milliers de dollars. - Note) sera fortement réduit. . ndlr). Autrement dit, il n'est tout simplement pas rentable pour moi de conserver mon poste plus longtemps. Je vais prendre ma retraite et je trouverai encore quoi faire", a déclaré le chef d'une société appartenant à un grand holding de télémédia, a déclaré à RIA Novosti.

Le musicien principal de l'un des plus grands orchestres du Japon a déclaré que dans les entreprises ordinaires, il est souvent plus rentable de continuer à travailler après 65 ans, mais pas dans un orchestre.

"Un musicien peut continuer à travailler après 60 ans sur son lieu de travail après avoir passé une commission, qui, en règle générale, est de nature formelle. Il conserve le plus souvent son salaire, ou cela se fait par le biais de compensations et de paiements internes. Mais après 65 ans, non "Il ne peut y avoir d'exceptions : il est obligé de prendre sa retraite et de céder sa place à quelqu'un d'autre. Six mois avant, un concours est organisé pour pourvoir son poste, et strictement à 65 ans il est obligé de quitter l'orchestre, " il expliqua.

Combien de temps peux-tu travailler

Les Japonais sont souvent décrits comme une nation de bourreaux de travail. En règle générale, cela signifie de longues heures de travail, des vacances courtes, ainsi que ce qu'on appelle la « mort par surmenage » - « karoshi » - un terme devenu international, à la grande horreur et à la honte des Japonais eux-mêmes.

Comme le montrent les sondages d'opinion, le désir de travailler ne quitte pas les Japonais, même à un âge avancé.

Selon une enquête du ministère de la Santé, du Travail et de la Protection sociale, menée auprès de trois mille personnes, seuls 11,8 % des personnes interrogées sont prêtes à prendre leur retraite à 60 ans et 21,4 % à 65 ans. Jusqu'à 70 ans - 23,6% ; après 75 ans, 12,8% sont prêts à travailler. Mais la réponse la plus populaire – 29,5 % – est qu’ils veulent travailler « tant qu’ils en ont la force ». Au total, conclut le ministère, « après 65 ans, 70 % des personnes interrogées souhaitent travailler ».

"L'État travaille activement pour aider les personnes âgées à se trouver et à trouver leur place après la retraite. Il existe un service de recherche d'emploi pour les personnes ayant atteint l'âge de la retraite. Dans la "seconde vie", non seulement le salaire est important, mais aussi le sentiment d'être très demandées et apportent des bénéfices », conclut Kawai.

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