La gestion de l'argent commence dans l'enfance: cours de littératie financière pour un enfant. Comment enseigner la littératie financière à votre enfant? Autres types d'argent

Tous les parents veulent donner à leur enfant le maximum de connaissances utiles afin de le préparer à l'âge adulte. Les mamans et les papas ne parviennent pas à un consensus sur de nombreuses questions, par exemple, à quel âge vous devez gérer les langues étrangères avec votre bébé, lui apprendre à lire et à écrire. Les adultes pensent rarement qu'un ensemble standard de connaissances est loin de tout ce qui est nécessaire au développement harmonieux d'une personnalité. Il semble aux parents que les enfants seront capables de gérer leurs finances avec compétence sans leur participation particulière, que tôt ou tard la vie elle-même deviendra un enseignant dans ce domaine.

Cependant, cette approche est fondamentalement erronée. Il est nécessaire d'éduquer littéralement la littératie financière depuis le berceau - à partir du moment où l'enfant dans le magasin commence à vous demander quelque chose. Il doit comprendre que l'argent ne vient pas par magie; pour le gagner, il faut faire beaucoup d'efforts. Il est important d'aider l'enfant à développer la bonne attitude envers l'argent, à inspirer des réalisations sérieuses, à prêter attention à une approche créative pour gagner de l'argent, et pas seulement à élever un employé assidu qui fait les choses automatiquement.

Comment réussir cette tâche difficile? Une sélection de conseils utiles aidera les parents responsables:

1 ... Essayez d'emmener votre enfant avec vous au magasin plus souvent. Expliquez-lui votre choix: pourquoi ce produit en particulier est dans le panier, et pas un autre. Vous pouvez gagner des millions et toujours être constamment sans argent. Seuls ceux qui savent gérer raisonnablement les finances et ne pas gaspiller tout leur argent pour des choses inutiles sont vraiment riches.

2 ... Avant d'acheter ce que vous voulez à votre fils ou à votre fille, rappelez-lui qu'il a déjà des jouets similaires à la maison. Suggérez cette option: si vous achetez maintenant ce qu'il veut, vous devrez refuser le nouvel achat une autre fois. L'enfant peut essayer de vous manipuler, en disant que les parents de connaissances leur achètent ce qu'ils veulent. Ne vous laissez pas guider et ne vous inquiétez pas. Expliquez qu'il ne sert à rien de comparer. Vous, par exemple, ne le comparez jamais à d'autres enfants. Je voudrais compter sur la réciprocité - pour que vous et les autres adultes ne soyez pas sur un pied d’égalité. La société de consommation dicte ses propres règles. Nous vivons dans un monde où ce ne sont pas les biens et les services qui sont vendus, mais le sentiment d'appartenir à ces élites qui peuvent acheter les choses désirées. Essayez de le dire à votre enfant dans un langage simple et adapté à son âge.

3 ... L'un des symboles de l'indépendance est celui-ci. Encouragez votre enfant à garder son argent à trois endroits différents. Dans une tirelire, laissez-le prendre de l'argent pour des bagatelles quotidiennes agréables, par exemple, des glaces ou des billets de cinéma. Dans le second, il économise de l'argent pour des achats coûteux. Le troisième est pour les investissements, il ne peut utiliser cet argent qu'à l'âge adulte. Il est important non seulement d'offrir une telle méthode à l'enfant, mais aussi de suggérer constamment subtilement la meilleure façon de répartir les finances. Pour commencer, vous pouvez suggérer le schéma suivant: 40% - frais de fonctionnement, 50% - épargne et 10% - investissements. Peu à peu, l'enfant pourra trouver un ratio qui lui convient et apprendre à prendre des décisions éclairées par lui-même.

4 ... Il est important d'apprendre à assumer la responsabilité de vos propres dépenses. Si l'argent alloué a disparu plus rapidement que prévu ou a été perdu, vous ne devez pas donner un nouveau montant immédiatement. Expliquez qu'il est important de faire attention à vos finances, de dépenser de l'argent avec parcimonie et de faire des achats éclairés plutôt que des achats impulsifs.

5 ... De nombreux parents commettent une grave erreur lorsqu'ils commencent à payer leurs enfants pour les tâches ménagères. Vous ne pouvez pas faire ça. Il est important de cultiver précisément l'amour du travail, afin que l'enfant apprécie le processus et ne compte pas seulement sur une récompense matérielle.

6 ... Parcourez de vieux jouets ensemble. Si l'enfant a des choses qu'il n'utilise plus, offrez-lui les options suivantes: vous pouvez vendre des choses inutiles ou changer d'amis.

7 ... Apprenez à votre enfant à donner pour rien sans rien attendre en retour. La charité travaille ensemble.

8 ... La littératie financière peut et doit être enseignée de manière amusante. Monopoly, Cash Flow et autres jeux de société feront un excellent travail à cet égard. Ils peuvent être utilisés pour simuler les situations que vos enfants rencontreront à l'âge adulte. Aidez à former la bonne attitude face aux erreurs. Tout échec est une expérience qui sera utile à l'avenir.

9 ... Sans volonté et patience, l'attitude correcte à l'égard de la finance ne peut être formée. Le soi-disant «test de la guimauve» est intéressant. Le psychologue Walter Michel a laissé un groupe d'enfants dans une pièce en 1960. Il a donné à chacun d'eux une guimauve et a dit la règle: si vous ne mangez pas une friandise tout de suite, mais attendez 15 minutes, vous pouvez en obtenir une deuxième comme ça. Les enfants qui ont réussi à faire face à la tentation ont réussi à l'âge adulte. Ceux qui n'ont pas pu résister n'ont pas obtenu de résultats sérieux. Il est important de gérer vos envies et de pouvoir attendre.

10 ... La chose la plus importante qui puisse être faite pour qu'un enfant lui apprenne à utiliser correctement ses finances est de donner l'exemple en tout. Il est insensé d'expliquer comment bien gérer vos finances, puis de gaspiller de l'argent.

L'une des compétences les plus souhaitables que la plupart des gens aimeraient maîtriser est de savoir comment gérer son argent avec sagesse. En attendant, il vaut mieux apprendre cela dès l'enfance. Nous en parlerons dans notre article.

1. Dédiez l'enfant au budget familial

Les enfants ont un désir précoce d'acheter quelque chose, donc les premières conversations sur le budget familial peuvent commencer à 4 ans, lorsque l'enfant est déjà capable de comprendre beaucoup de choses. C'est une excellente occasion de vous dire que l'argent passe par un travail acharné.

Présentez-lui les finances de la famille et expliquez-lui vos dépenses obligatoires, ce que vous faites du reste de l'argent. Pour les jeunes enfants, il est préférable de le faire avec des tranches d'orange ou des morceaux de Lego, et avec les adolescents, vous pouvez parler plus sérieusement, en parlant des dépenses en pourcentage. Pour un enfant, il s'agit d'une introduction à la vie adulte, pour laquelle il vaut la peine de se préparer à l'avance.

2. Surveillez vos réactions aux demandes financières de votre enfant

Si vous réagissez avec irritation à la demande de chaque enfant d'acheter quelque chose, dites constamment que vous ne pouvez pas vous permettre une telle chose, parce que c'est trop cher pour vous, alors il se rendra compte que l'argent est toujours en pénurie et qu'il est le plus précieux. Et aussi qu'avoir ses propres désirs est mauvais.

Commencez par le consentement: il est important que les enfants sachent qu'ils sont compris et que leurs besoins sont satisfaits. Expliquez que les dépenses de ce mois ont déjà été prévues et que, malheureusement, son souhait n'a pas été saisi. Essayez d'aider votre enfant à trouver des options pour réaliser son rêve: demandez-le comme cadeau pour la nouvelle année; enregistrer; trouver une chose similaire, mais moins chère; vendre quelque chose que vous n'utilisez pas. Il doit comprendre pourquoi l'article ne peut pas être acheté maintenant et quelle est l'alternative.

3. Achetez consciemment avec votre enfant

Les enfants nous accompagnent souvent lors de voyages au magasin, ce qui est également utile comme opportunité d'éducation financière. Bien que l'enfant ne puisse pas encore acheter les marchandises par lui-même, il est déjà en mesure de choisir. Expliquez à votre enfant pourquoi vous emportez telle ou telle quantité de marchandises, expliquez pourquoi vous choisissez l'un de plusieurs produits similaires, discutez de la qualité et du coût, de l'opportunité de l'achat.

Essayez de payer à la caisse en espèces - de cette façon, il est plus facile pour l'enfant de comprendre les subtilités de son chiffre d'affaires: l'argent s'épuise et vous devez le gagner à nouveau.

4. Allouer de l'argent de poche chaque semaine

L'argent de poche peut apparaître dans la vie d'un enfant dès l'âge de 5 à 7 ans. Que ce soit une petite quantité que vous pouvez lui donner chaque semaine. Il est important qu'il puisse disposer de cet argent à sa discrétion. Vous pouvez donner des conseils, mais la décision finale doit appartenir à l'enfant. Apprenez aux enfants à prendre soin de l'argent: pour cela, par exemple, une tirelire ou un petit portefeuille convient.

Lorsque le montant est émis de manière irrégulière ou que les parents peuvent le récupérer à tout moment, les enfants ne pourront tout simplement pas comprendre comment gérer l'argent, ils n'apprendront pas de stratégies. Il vaut mieux donner de l'argent soit comme ça, soit pour des choses qui ne relèvent pas directement des responsabilités de l'enfant. Par exemple, les travaux ménagers, l'école et tout ce qui est présent dans la vie quotidienne d'une famille ne doivent pas être «payés»: cela ne fera qu'aggraver votre relation et réduire la motivation pour la connaissance.

Les premières expériences avec l'argent peuvent ne pas être entièrement couronnées de succès, mais progressivement l'enfant apprendra à gérer les fonds, à compter la monnaie, à économiser pour un achat important - il comprendra que l'argent disparaît et le traitera plus consciemment.

5. Jouer

Le jeu est le principal moyen pour les enfants de découvrir le monde. Essayez d'initier votre enfant à l'argent par le jeu.

"Trouvez moins cher"

Demandez à votre enfant de trouver un produit à un prix plus abordable ou faites concurrence à qui le fera plus rapidement. De telles compétences seront utiles à tout âge. Laissez-le comparer ce qui est le plus cher - fruits frais ou compote? Pourquoi certains produits sont-ils plus chers et d'autres moins chers? Discutez-en.

"Achetez-le vous-même"

Donnez à votre enfant la possibilité de faire ses courses par lui-même. Vous pouvez l'envoyer pour faire du shopping avec une petite liste de produits, et vous pouvez vous-même attendre à la caisse. C'est aussi un excellent moyen d'éviter les aléas du magasin.

Nous planifions un budget

Parlez aux enfants plus âgés de la façon dont l'argent est dépensé. Dessinez un tableau sur une feuille de papier, indiquez les catégories de dépenses: nourriture, habillement, transport, santé, ménage, cadeaux, divertissements. Demandez à l'enfant de déterminer quelles dépenses sont dans quelle catégorie. À la fin de la semaine, comptez toutes les dépenses par catégorie et faites un diagramme à barres des dépenses. Cela montrera clairement sur quoi vous avez dépensé le plus d'argent et sur quoi moins.

Enseigner la littératie financière aux enfants

L'article traite de l'élaboration et de l'expérimentation d'un programme modulaire éducatif pour améliorer la littératie financière des adolescents dans les organisations d'éducation complémentaire pour enfants.
Mots clés: littératie financière, programme éducatif.

L'article traite des questions sur le développement et l'approbation du programme modulaire éducatif pour l'augmentation de la littératie financière des adolescents dans les organisations d'enseignement complémentaire.
Mots clés: littératie financière, programme éducatif.

L'économie et le développement de l'avenir de notre pays dépendent directement des connaissances et de l'information, ce qui signifie que la conscience de la jeune génération de la manière de gagner de l'argent et où l'envoyer est très importante. Par exemple, vous pouvez dépenser de l'argent pour démarrer une entreprise à partir de zéro, l'investir dans un projet rentable, etc. Et plus tôt les enfants commenceront à apprendre les bases de la littératie financière, plus vite ils connaîtront leurs lois, plus ils réussiront à bâtir leur avenir.
Le principal problème de la population du pays est le manque pathologique de fonds. Et cela, à son tour, est inévitable car nous commettons les mêmes erreurs tous les jours, en nous demandant pourquoi elles ne suffisent pas.
La crise socio-économique du développement général de la communauté mondiale a attiré les adolescents dans ces relations. Ils développent des réactions défensives en réponse à une manière personnelle de sortir de situations problématiques associées à des besoins matériels.
Les enfants entendent le mot «économie» depuis l'enfance et, d'une manière ou d'une autre, y associent certaines de leurs richesses matérielles. Mais tout le monde ne connaît pas le concept d '«éducation financière» et tout le monde ne sait pas comment un enfant peut participer au développement du pays.
Ainsi, l'incertitude économique nécessite la création d'un environnement pédagogique dans lequel les adolescents maîtriseraient les connaissances et les compétences de base dans le domaine de la littératie financière afin de pouvoir prendre eux-mêmes des décisions éclairées en utilisant l'argent.
Pour la formation réussie de l'éducation financière, deux objectifs principaux sont importants: le désir d'assurer votre sécurité personnelle dans le domaine de la finance et d'élever le niveau de vie.
La source d'une telle formation pour les mineurs, en plus de l'expérience de vie personnelle, de l'observation de l'environnement, de l'expérience de la famille, les médias peuvent et doivent être des institutions d'éducation supplémentaire pour les enfants - centres pour enfants et jeunes, centres pour la créativité des enfants et autres, car ici les enfants se rassemblent selon leurs intérêts et le principal motif de leurs actions est l'intérêt.
En 2011-2015. le personnel enseignant du Collège économique et technique de Volgograd participe activement aux programmes visant à améliorer la littératie financière. Depuis 2014, le collège participe au projet \u003c\u003c Assistance pour augmenter le niveau de littératie financière de la population et le développement de l'éducation financière dans la Fédération de Russie \u003e\u003e et travaille dans le cadre du contrat \u003c\u003c Développement, test et mise en œuvre d'un programme éducatif sur la littératie financière pour les établissements du système d'enseignement scolaire supplémentaire \u003e\u003e. Dans le cadre du contrat, un programme éducatif sur la littératie financière a été développé pour les institutions du système de travail scolaire supplémentaire, conçu pour 96 heures académiques, qui a une structure modulaire par blocs de 32, 64 et 96 heures académiques, respectivement.
Le programme éducatif est présenté avec une note explicative, qui reflète la pertinence de l'enjeu, les buts et objectifs, les résultats.
Pour mettre en œuvre ce programme, des instructions méthodologiques pour les enseignants et des manuels pour les étudiants pour chaque module ont été élaborés, qui répondent aux principes suivants
- conformité à la nature;
- clarté;
- cohérence.
Lors de l'élaboration du programme éducatif, il a été tenu compte du fait qu'il devrait être axé sur la coopération de l'enseignant avec les élèves, sur la création d'une situation de réussite, de soutien, d'entraide pour surmonter les difficultés, car c'est dans une telle atmosphère que les compétences financières de base peuvent être acquises avec succès.
Le programme éducatif commence par une analyse des connaissances et des compétences en littératie financière nécessaires aux élèves du collège. Au cours de cette analyse, il est tenu compte du fait que, contrairement aux autres catégories d'âge, les écoliers n'ont pas de revenu régulier, mais reçoivent de l'argent de leurs parents ou d'emplois occasionnels à temps partiel. En règle générale, cette situation conduit à une incapacité à planifier un budget personnel et forme une attitude «légère» envers l'argent.
Les principaux objectifs du module 1 «Fondements de la littératie financière» sont:
- fournir des connaissances de base sur les besoins, les prestations, les revenus et dépenses personnels et familiaux, sur les principes généraux de gestion des revenus et dépenses, des propriétés et des fonctions de l'argent;
- former les attitudes des élèves quant à la nécessité de tenir des registres des revenus et des dépenses, des compétences en planification des budgets personnels et familiaux et leur importance;
- faire comprendre aux élèves la nécessité d'une planification financière à long terme.
Dans le cadre de ce module, les sujets suivants sont étudiés: besoins humains, biens et ressources, argent, monnaie, marché, dépenses, revenus, budget. Plusieurs jeux didactiques, dont des jeux de rôle, sont envisagés.
Au cours de l'étude du cours, les enseignants se voient attribuer une variété de tâches. Par exemple, les principales tâches du module 2 «Épargne et banque» sont:
- fournir des connaissances de base sur l'épargne, les prêts et les investissements sur les principes généraux du prêt et de l'investissement;
- pour former les attitudes des étudiants sur la nécessité d'accumuler de l'épargne, des compétences en gestion de l'épargne;
- développer des compétences pour évaluer leur solvabilité;
- faire comprendre aux étudiants la nécessité d'un investissement à long terme.
Ce module traite en détail des différents types d'épargne (dépôts en banque, actions, obligations, investissements immobiliers), de leurs avantages et inconvénients, examine les types de prêts existants, donne des recommandations sur la façon de contracter correctement un prêt, dans quels cas cela vaut la peine de le faire, et dans ce qui est très risqué à faire.
Les principaux objectifs du module 3 "Entrepreneuriat et principes fondamentaux de la sécurité financière" sont:
- fournir des connaissances de base sur l'esprit d'entreprise, les risques éventuels, les assurances, la publicité et la protection des consommateurs;
- se forger les compétences de rédaction d'un business plan pour assurer la réflexion des actions futures;
- enseigner les calculs de base des indicateurs économiques: bénéfices, coûts;
- faire connaître aux étudiants la possibilité de protéger leurs droits en tant que consommateur.
Plusieurs sessions sont consacrées aux enjeux des risques: quels risques peuvent attendre une personne en route vers l'objectif recherché, et comment s'en protéger. Les questions d'assurance, de retraite et de protection des consommateurs sont également examinées.
Toutes les leçons et modules sont réunis par les personnages principaux - Yaroslav et Tatiana. Ce sont des adolescents qui accompagnent les étudiants tout au long du parcours éducatif. Les images d'adolescents ont été suggérées par les enfants de l'école d'art n ° 3 du quartier Krasnooktyabrsky de Volgograd. Une élève de cette école, Polina Klinova, a créé les images de héros qui ont subi des changements dramatiques pendant le travail sous contrat. Si au départ ils étaient adolescents, alors à la fin du travail, lorsque l'artiste s'est familiarisée avec la littératie financière, son attitude à l'égard de ce cours a changé, elle a appris beaucoup de choses nouvelles et utiles pour elle-même, les gars-héros sont également devenus plus ouverts, «brillants», leurs amis sont apparus , les proches. Tatiana et Yaroslav se retrouvent dans des situations de vie différentes et l'enseignant invite les enfants à résoudre un problème et à trouver des solutions financières à partir de situations.
Le programme prévoit des cours combinés, des jeux, des ateliers, qui sont compris comme une leçon pratique avec une analyse détaillée de la situation et une prise de décision basée sur des informations financières réelles, ce qui contribue à l'assimilation des connaissances théoriques, maintient un intérêt cognitif élevé pour le cours étudié, facilite et accélère l'assimilation du matériel ...
Des blocs thématiques distincts du cours éducatif sont interconnectés, ce qui permet de résoudre plus efficacement le problème de la consolidation du matériel transmis et de la systématisation des connaissances.
Pour maintenir l'intérêt des enfants, le développement des capacités intellectuelles, les éléments, techniques et méthodes de leçons non standard dans une leçon traditionnelle ont été utilisés: remplir des tableaux, soutenir des schémas, travailler avec des illustrations, résoudre des mots croisés, jeux de rôle et jeux didactiques. De telles tâches permettent à l'étudiant de révéler plus pleinement sa propre personnalité et d'identifier les lacunes dans ses connaissances.
La réalisation de soi des étudiants dans les activités éducatives est possible dans les conditions suivantes: la présence de travaux de groupe; interaction des élèves entre eux, avec l'enseignant, avec des informations pédagogiques. Ces conditions correspondent à l'utilisation de méthodes pédagogiques interactives dans les activités éducatives.
Le cours développé du programme implique l'utilisation de jeux éducatifs. La connexion avec le contenu de l'apprentissage est réalisée dans le jeu non pas à la suite de l'introduction mécanique du matériel éducatif dans le tissu d'un jeu prêt à l'emploi, mais grâce à une conception spéciale du contenu du jeu éducatif.
Jeux éducatifs aide à soulager la fatigue, à surmonter les barrières psychologiques. Leur utilisation augmente l'intérêt pour le sujet, vous permet de vous concentrer sur l'essentiel - la maîtrise des compétences, des connaissances dans le processus d'une situation naturelle de communication pendant le jeu.
Le parcours éducatif est sérieux et complexe, mais le programme prend en compte les caractéristiques d'âge des étudiants et le lieu d'études. Le contenu du programme est structuré de manière à ce que l'enfant ne se lasse pas du texte plein: il y a une alternance de texte, images, tableaux, tests et astuces. Chaque leçon se termine par une petite enquête, qui permet de consolider le matériel étudié. Les tâches proposées dans le programme permettent d'appliquer les informations scientifiques dans la pratique et de se positionner correctement par rapport à la finance.
Conformément aux termes du contrat, le programme éducatif a été testé dans deux institutions: le Centre pour enfants et jeunes du district de Krasnooktyabrsk à Volgograd; Centre des enfants et des jeunes du district de Traktorozavodsky de Volgograd.
Au Centre pour enfants et jeunes du district de Krasnooktyabrsky à Volgograd, un groupe de 16 élèves a été formé, pour la plupart âgés de 11 ans et ayant à peu près la même formation scolaire de base. Au Centre pour enfants et jeunes du district de Traktorozavodsky de Volgograd, un groupe de 20 étudiants a été formé, principalement de différentes catégories d'âge (11-15 ans), donc avec différents niveaux de formation initiale.
Dans les deux établissements, le contrôle d'entrée et la journée de repos ont été effectués. Le contrôle a consisté à tester 30 questions. Dans le centre pour enfants et jeunes du district de Krasnooktyabrsky de Volgograd, le «niveau de littératie financière» est passé de 52% à 82%, et dans le centre pour enfants et jeunes du district de Traktorozavodsky de Volgograd - de 68% à 95%, soit les résultats sont assez bons.
La mise en œuvre du programme éducatif a été menée dans 11 établissements d'enseignement complémentaire pour enfants de la ville de Volgograd et de la région de Volgograd: MOU DOD Children's and Youth Centre Traktorozavodsky District of Volgograd, MOU DOD Children's and Youth Center Krasnooktyabrsky District of Volgograd, MOU DOD Children's and Youth Center Volgograd , MOU DOD Centre des enfants et des jeunes du district de Sovetsky de Volgograd, MOU DOD Centre des enfants et des jeunes du district de Krasnoarmeisky de Volgograd, MOU DOD Station des jeunes naturalistes à Volzhsky, région de Volgograd, MOU DOD Centre des enfants et des jeunes "Rusinka" à Volzhsky, région de Volgograd , MBOU DOD Palais de la créativité des enfants et des jeunes à Volzhsky, région de Volgograd, MOU DOD Centre d'art pour enfants du district municipal de Gorodishchensky de la région de Volgograd, MBOU DOD Centre pour enfants et jeunes du district de Sredneakhtubinsky de la région de Volgograd, MKOU DOD Centre d'art pour enfants de la région de Dubovsky de la municipalité de Volgograd.
L'efficacité du programme éducatif à la fin du cours était de 47%, ce qui témoigne des résultats plutôt élevés du travail des enseignants, de la méthodologie pédagogique correctement choisie et du bon soutien méthodologique du cours éducatif.
Dans le cadre des travaux du contrat, 191 personnes étaient couvertes. Je tiens à noter qu'au fur et à mesure qu'ils apprennent le programme, de nouveaux étudiants rejoignent les groupes.
Les enseignants des établissements d'enseignement complémentaire pour enfants ont noté la grande importance du programme pour les adolescents, ils estiment qu'il contribue au développement global des élèves, à la divulgation de leurs capacités et leur permet d'atteindre l'objectif fixé de former chez les écoliers des attitudes socioculturelles axées sur un comportement rationnel sur le marché des services financiers.

Chaque parent veut que son bébé, lorsqu'il grandit, devienne une personne prospère et indépendante qui n'aurait besoin de rien. Pour réaliser le rêve, les mamans et les papas veillent à ce que l'enfant reçoive une bonne éducation. Tout d'abord, les enseignants de la maternelle y contribuent, puis les enseignants de l'école et de l'établissement d'enseignement supérieur, ainsi que les grands-parents. Tout une famille investit dans l'enfant, à la fois en ressources financières et en temps. Et, bien sûr, tout le monde attend le résultat. L'enfant n'attend pas longtemps: il compte déjà jusqu'à cent, prend les premières places aux Olympiades, remporte des compétitions, reçoit des médailles, et ses parents sont fiers de leur petit génie.

Ce sont des coûts énigmatiques.

Mais nous savons tous que l'éducation qui améliore les capacités d'un enfant est coûteuse. Et l'enfant peut entendre des parents dire que tant d'argent est dépensé pour les cours d'anglais, une telle somme est dépensée pour une école de musique, et ainsi de suite. Un enfant de six ans connaît déjà le mot " Dépenses«Mais en même temps, il ne sait pas quels sont les salaires des parents et comment le budget familial est réparti. Chaque jour, l'enfant apprend que les parents achètent de la nourriture, des vêtements, paient divers services, paient un loyer, etc. Et souvent, une demande apparemment simple d'acheter un jouet reste tout simplement non satisfaite. L'enfant ne comprend pas pourquoi cela se produit. Il y a assez d'argent pour d'autres objets et choses, mais pas pour un seul jouet. Les parents ont un portefeuille dans lequel l'argent est constamment conservé. L'enfant commence à penser que ses parents ne l'aiment tout simplement pas. Le résultat est un conflit croissant.

Pour éviter cela conflit, l'enfant doit savoir comment et d'où vient l'argent, et comment le répartir correctement en fonction des besoins.

Étapes de l'enseignement de la littératie financière à un enfant.

Étape 1. D'où vient l'argent (bébé de 4 à 7 ans).

À ce stade, il est nécessaire de parler à l'enfant la main d'oeuvre, en mettant l'accent sur le fait que c'est le travail qui est la source du bien-être matériel de toute personne. Dites à votre tout-petit de temps en temps que l'argent est une récompense pour le travail.

L'enfant doit savoir qui vous travaillez, ce que vous profession... En même temps, le bébé doit sentir que vous aimez vraiment les affaires que vous faites. Assurez-vous de partager vos réussites avec votre enfant, car les enfants aiment se montrer à leurs parents autant que les parents le font à leurs enfants.

Étape 2. L'argent pour une tarte (enfants du primaire).

À ce stade, le bébé doit apprendre à performer achats... Une cafétéria scolaire est adaptée à la formation. Initiez le tout-petit à l'argent: ce que sont les pièces et quelles coupures sont des billets, quand ils donnent de la monnaie et comment changer de l'argent.

Étape 3. Aller dans un grand magasin (enfant de 7 à 9 ans).

Maintenant, l'enfant doit apprendre à acheter des produits dans les grands magasins, par exemple dans les supermarchés. Le vocabulaire de l'enfant comprend un nouveau concept «Check». Demandez à votre enfant d'aller au magasin pour du pain, tout en donnant plus d'argent que le produit ne vaut. Grâce à cela, l'enfant sera capable de se souvenir des mathématiques et vous pourrez même vérifier son attitude envers l'accouchement. Si l'enfant apporte du pain et le droit abandon, vous pouvez le donner au bébé, en disant que c'est sa récompense pour le travail. Cette première récompense peut devenir le fondement de l'argent de poche.

Étape 4. Argent de poche (enfant 9-17 ans).

Les experts assurent que l'enfant devrait avoir argent de poche... Bien que de nombreux parents ne soient pas d'accord avec cette opinion. Grâce à son budget personnel, l'enfant développe une compétence telle que la planification financière. Qu'Est-ce que c'est? Vous devez donner de l'argent de poche une fois toutes les deux semaines ou une fois par mois. L'enfant a le droit de décider lui-même ce qu'il achètera et quand. Cependant, les parents doivent se rappeler que si l'enfant a dépensé son argent de poche à l'avance, ne donnez en aucun cas un nouveau montant. Vous disposez également d'une période déterminée pendant laquelle un fils ou une fille reçoit un certain montant pour ses dépenses personnelles. Sinon, l'apprentissage n'aura aucun sens.

Étape 5. Contrôle (pendant toute la formation).

Bien entendu, les activités financières des enfants devraient être sous contrôle Parents. Mais ce contrôle ne doit pas être agressif et intrusif. Préparez-vous aux erreurs et aux pertes. Cependant, vous ne devez pas réagir négativement à cela. Soyez patient, parlez avec votre enfant et n'oubliez pas de l'aider. Aidez simplement et ne faites pas à la place de l'enfant. Donnez à votre enfant la possibilité de prendre ses propres décisions et de faire comme il l'entend. Ensuite, une formation en littératie financière sera bénéfique et, à l'avenir, l'enfant pourra distribuer correctement et rationnellement son argent.

La littératie financière n'est pas incluse dans le programme scolaire, ce qui est surprenant, car la présence ou l'absence de ces connaissances déterminera largement la qualité de vie de l'enfant à l'avenir. Nous avons décidé de combler cette lacune. Avec l'aide de conseillers financiers, nous avons sélectionné 18 concepts principaux à expliquer à l'enfant avant de quitter l'école et les avons répartis en 5 niveaux de difficulté selon l'âge. Au cours de la semaine, nous parlerons de quoi et comment enseigner aux enfants à mesure qu'ils grandissent.

Comment enseigner

Selon le créateur de l'application financière UPUP pour parents et enfants Roman Potemkine, il n'est jamais trop tôt pour commencer à parler d'argent avec un enfant. Ainsi, vous pouvez initier un enfant aux billets de banque et aux pièces dès l'âge de trois ans. Il est nécessaire de compter l'argent avec un enfant, de montrer où il doit être stocké, encore mieux - d'inclure de l'argent dans les jeux avec le bébé, par exemple, dans le jeu "magasin". En général, des exemples clairs de leur utilisation sont nécessaires.

«À titre d'exemple, je peux citer le concept d'inflation, difficile à expliquer à un enfant. Je propose de représenter l'inflation sous la forme d'un ver qui «mange» le papier-monnaie, montrant ainsi qu'avec l'inflation, l'argent devient «moins», - partage l'expert.

Une autre façon est de tout expliquer avec vos propres mots en utilisant des exemples réels. «Tout d'abord, vous pouvez regarder la définition correcte du terme qui vous intéresse dans le dictionnaire, puis réfléchir aux exemples de tous les jours, aux histoires de vie, aux exemples tirés de livres, de films peuvent comprendre ce terme. Et puis, avec des exemples amusants et intéressants préparés, entamez une conversation avec l'enfant », explique Iren Shkarovskaya, chef du département de communication stratégique de la Banque de crédit à domicile.

Il s'agit de la forme d'éducation. L'étape suivante consiste à déterminer à quel âge, quels concepts seront clairs pour l'enfant. En finance, il n'y a pas de définitions simples, donc il n'y a pas de limites d'âge claires. «Chaque concept peut être expliqué à un enfant à presque n'importe quel âge, la question est dans la profondeur de ces explications. J'ai des exemples de pratique où des enfants de quatre ans ont dit, quoique dans leurs propres mots, ce qu'est un prêt. C'est juste qu'au fur et à mesure que vous grandissez, vous devez approfondir le matériel, répéter et élargir chaque connaissance acquise au stade précédent de l'étude, proposer des tâches et des cas à résoudre et être sûr de tout appliquer dans la pratique. Parfois, une visite à la banque donnera bien plus que 2 leçons théoriques avec une explication de ce que c'est et des opérations qu'elle effectue », explique Saida Suleymanova.

Quoi enseigner

Avec l'aide d'experts financiers, nous avons identifié 18 concepts de base que chaque enfant doit maîtriser avant de sortir de l'école:

• argent;
• économie;
• budget;
• accumulation;
• carte bancaire;
• banques;
• les compagnies d'assurance;
• crédit;
• contribution;
• les impôts;
• inflation;
• pension;
• histoire de credit;
• les investissements;
• les participants au marché des valeurs mobilières;
• la faillite;
• fraude et sécurité monétaire;
• pyramide financière.

Cette liste peut être divisée en cinq niveaux de difficulté. Nous proposons de les utiliser comme guide d'âge.

Âge de 4 à 6 ans

Argent

«À 4-6 ans, un enfant apprend à connaître le monde de l'argent. Il voit que pour acheter des produits d'épicerie pour la maison ou un jouet pour l'enfant lui-même, les parents sortent du portefeuille des morceaux de papier-monnaie colorés. Parfois, vous demandez aux enfants d'où vient l'argent, et ils répondent - à partir d'une table de chevet ou d'un guichet automatique. Par conséquent, à cet âge, il est déjà possible d'expliquer à un enfant ce qu'est l'argent et qu'il doit être gagné », explique Irene Shkarovskaya.

En relation avec cela, vous pouvez également ajouter le mot «ATM» au programme de formation, explique Saida Suleymanova. Selon elle, de nombreux enfants de cet âge pensent que l'argent y apparaît tout seul, il sera donc utile de parler du lien entre l'argent et un guichet automatique - un endroit pour recevoir de l'argent.

Économie

Parler d'argent devrait se dérouler sans heurts dans le discours sur l'épargne. Selon Irena Shkarovskaya, on peut déjà expliquer aux enfants que pour avoir suffisamment d'argent pour toutes les choses nécessaires, il faut pouvoir épargner.

L’essence de l’épargne n’est pas de dépenser tout l’argent à la fois pour de petits achats, mais de conserver et d’enregistrer séparément certains «morceaux de papier». Et quand il y en a beaucoup, vous pouvez déjà acheter quelque chose de gros. Par exemple, laissez les parents aller au magasin avec leur enfant tous les jours pendant la première semaine et lui acheter deux chocolats, et pendant la deuxième semaine, laissez le bébé recevoir une seule barre de chocolat, tandis que l'argent non dépensé en bonbons devrait être mis dans une tirelire. Après sept jours, avec l'argent économisé, maman et papa devraient acheter une boîte entière de chocolats ou un jouet pour leur fils ou leur fille. Cet exemple sert d'illustration claire et compréhensible pour l'enfant, et en même temps forme en lui des associations agréables avec l'épargne.

7 à 9 ans

Tirelire

Une tirelire est à la fois une épargne pour un rêve et une planification financière. Il vaut mieux expliquer le terme dans la pratique, en offrant à l'enfant un mécanisme qui lui permet d'épargner seul pour son prochain «besoin».

«Vous pouvez parler du fait que si vous rêvez d'une tablette, qu'un jour vous l'aurez, alors ce rêve. Mais si, avec vos parents, vous avez choisi une tablette d'une certaine marque, découvert combien cela coûte, prévu que si vous économisez une partie de votre argent de poche chaque semaine, alors après un certain nombre de mois, vous accumulerez le coût de la moitié de la tablette, et vos parents vous ajouteront l'autre moitié, et la tablette chérie deviendra la vôtre, puis le rêve devient un objectif financier. Et le moyen d'y parvenir est votre premier plan financier », - donne un exemple du chef du département de communication stratégique de la banque de crédit à domicile Iren Shkarovskaya.

D'ailleurs, selon le créateur de l'application UPUP Roman Potemkin, un enfant peut déjà être prêt pour son premier argent de poche en tant que premier élève. Il est préférable de mettre de l'argent de côté une fois par semaine, un jour précis, disons le lundi.

Budget

Le budget, c'est tout l'argent que gère la famille, tous les revenus et dépenses de la famille. Il est reconstitué à partir des salaires de maman et papa. Les enfants comprendront cela facilement. Il sera un peu plus difficile d'expliquer à quoi il est dépensé, comment en faire le suivi et pourquoi les parents ne peuvent pas tout acheter en même temps.

Certains experts conseillent de démarrer trois canettes, tirelires ou boîtes, y coller les inscriptions appropriées: "pour un rêve", "pour le déjeuner", "pour les bonbons", ce sont des analogues des dépenses familiales actuelles, obligatoires, des économies et des frais de divertissement. De plus, l'enfant doit être autorisé à distribuer indépendamment son argent de poche entre eux. Dans le même temps, il est important de préciser que si vous dépensez tout au début de la semaine et sur des chocolats, le reste du temps à l'école, vous devrez avoir faim et reporter également l'achat d'une «tablette» pour une période plus longue.

10 à 12 ans

Banques, dépôts et prêts

Le moyen le plus efficace d'expliquer quelque chose à un enfant est de le montrer en pratique, de donner un exemple de la vie. Par conséquent, il sera préférable et plus intéressant de dire ce qu'est une banque, directement sur place - dans le bureau de la banque.

Andrey Senchugov, consultant financier de la société Personal Capital, propose sa propre interprétation du mot «banque» adaptée aux enfants: «Les banques sont des organismes financiers qui aident les personnes et les entreprises. Ils prennent l'argent des gens pour le garder et leur versent un certain montant (intérêts). Lorsque vous déposez de l'argent en banque, ils vous indiquent dans quelle mesure votre dépôt augmentera en un an. Disons que l'intérêt sur le dépôt est de 10%. Vous mettez 10 mille roubles à la banque. Ensuite, à la fin de l'année, vous aurez 11 mille roubles. Les banques prêtent également de l'argent aux personnes à crédit, pendant un certain temps. Pour le fait que la banque vous donne de l'argent, vous paierez un montant supplémentaire, cela s'appelle l'intérêt sur le prêt. Par exemple, vous avez pris à la banque 10 000 roubles pendant un an, puis vous devez rendre 11 600 roubles. "

Il reste à expliquer à l'enfant deux choses principales sur les prêts:

1. Vous ne devez emprunter à la banque que lorsque cela est nécessaire et surtout pour les achats importants, pour lesquels vous pouvez économiser très longtemps - par exemple pour une voiture.
2. Le prêt doit être remboursé en partie, strictement une fois par mois.

Les compagnies d'assurance

En ce qui concerne les compagnies d'assurance, Andrey Senchugov conseille de faire une analogie avec un parapluie qui protège contre les intempéries. «L'assurance a été inventée pour nous aider à préserver notre santé, notre vie, nos biens», explique l'expert.

De manière un peu plus détaillée, les compagnies d'assurance sont des organisations qui vendent une police d'assurance qui, en cas de problème, peut être échangée contre beaucoup d'argent. Un exemple ne serait pas superflu, par exemple, avec l'assurance vélo. S'il est assuré et qu'il est volé, la compagnie d'assurance donnera de l'argent pour en acheter un nouveau.

carte bancaire

«Déjà à cet âge, votre enfant peut commencer à utiliser une carte bancaire liée à votre compte, il devrait donc aussi être informé des cartes», déclare Irene Shkarovskaya de la Home Credit Bank.

Il sera facile pour les parents de montrer en pratique comment une carte bancaire peut être utilisée pour payer des achats dans un magasin, simplement en insérant la carte dans un appareil spécial à la caisse et en entrant un code PIN, en payant le déjeuner à la cantine ou en retirant de la monnaie papier via un guichet automatique. Il est important d'avertir votre enfant de deux choses. Premièrement, personne ne peut dire le code PIN de la carte. Et, deuxièmement, il est préférable de retirer de l'argent de la carte aussi rarement que possible - il est plus pratique de transporter la carte avec vous que quelques factures et une monnaie, et c'est donc plus sûr.

Après avoir traité des concepts financiers importants pour les enfants de 10 à 12 ans, vous pouvez concentrer leur attention sur des choses plus intéressantes, mais non moins utiles, par exemple, planifier avec eux leur premier achat effectif. «À cet âge, les enfants peuvent déjà choisir des produits en comparant différentes conditions. Par conséquent, si vous envisagez d'acheter quelque chose, par exemple un vélo, discutez avec votre enfant des caractéristiques du vélo, des endroits où le vélo est moins cher - dans le magasin ou sur Internet, s'il existe des réductions saisonnières pour cela », conseille Shkarovskaya.

13 à 15 ans

«À 13-15 ans, un enfant peut déjà rechercher et analyser des informations par lui-même. Vous pouvez lui recommander des liens vers des documents sur les moyens de gagner de l'argent pour les adolescents, discuter de sujets sur les impôts et l'inflation. Vous pouvez également aborder les thèmes des retraites et des antécédents de crédit, qui doivent être sauvés dès le plus jeune âge », déclare Irene Shkarovskaya, chef du service de communication stratégique de la Home Credit Bank.

Impôt

Tout est simple ici. «Les impôts sont de l'argent qui est déduit des salaires de tous les adultes et remis à l'État. Avec cet argent, les routes sont construites, les écoles et les jardins d'enfants sont entretenus, les malades sont traités, les pensions sont versées à ceux qui ne travaillent plus, etc. », Andrey Senchugov, consultant financier de la société Personal Capital, donne son explication simplifiée. Vous pouvez également ajouter que 13% sont déduits du salaire des parents pour ces besoins.

Inflation

Supposons que vous ayez suivi les conseils de la conseillère financière indépendante Saida Suleimanova, qu'elle a rendu dans la première partie, et que vous ayez formé dans la petite enfance l'image de l'inflation chez votre enfant comme un ver qui «mange» le papier-monnaie. Eh bien, il lui sera alors plus facile de comprendre maintenant l'interprétation élargie de l'inflation comme une perte du pouvoir d'achat de l'argent. Cela ressemble à du "charabia", mais en réalité tout est plus simple. «Imaginons qu'au début de l'année une canette de coca-cola coûte 50 roubles, et à la fin de l'année 60 roubles. Il y a 50 roubles dans votre portefeuille. Il s'avère qu'au début de l'année, vous pouvez acheter une canette de coca-cola, mais à la fin de l'année, vous n'avez pas assez d'argent. Conclusion: le montant d'argent dans le portefeuille n'a pas changé au cours de l'année, mais les prix ont augmenté », explique Andrey Senchugov.

Pension

Selon le consultant financier de la société Personal Capital, une pension est le revenu mensuel à vie des femmes de plus de 55 ans et des hommes de plus de 60 ans, qui sont payés par l'État.

Les retraités vivent de cet argent. Étant donné que l'État paie une petite somme, il sera difficile de vivre dans la vieillesse, vous devrez constamment épargner. Par conséquent, vous devriez commencer à vous occuper de ces choses dans votre jeunesse et épargner par vous-même pour la retraite.

Histoire de credit

Il sera plus facile pour un étudiant de comprendre l'essence d'un historique de crédit si nous faisons une analogie avec le journal de l'emprunteur, où la banque met des notes sur sa discipline de remboursement de prêt. «Il répertorie tous les prêts qu'une personne a contractés et consentis aux banques. En d'autres termes, il s'agit de la notation d'une personne aux yeux d'une banque ou d'un établissement de crédit. Mieux vous vous débrouillez avec les questions financières: payez les impôts, payez les dettes à temps et traitez les factures de services publics et autres factures, plus vous obtenez de «j'aime» de la banque. S'il y a suffisamment de «j'aime», vous pouvez contracter un prêt à bas taux pour acheter une maison ou une voiture », explique le consultant financier Andrey Senchugov.

Mais si les «notes» dans l'historique de crédit sont mauvaises, la banque n'accordera plus de prêt et il sera difficile de le réparer, il est donc important d'en prendre soin.

Fraude et sécurité monétaire

Le thème de la sécurité est l'un des plus importants. Les parents auront une conversation sérieuse avec leurs enfants. Commencez par dire que les fonds des cartes bancaires sont volés de la même manière que les espèces. Seules les méthodes de vol sont différentes ici. Les fraudeurs peuvent être divisés en deux types. Certains installent des appareils spéciaux sur les guichets automatiques, volent des données sur la carte, en créent des copies et les utilisent pour retirer tout l'argent du compte de la victime. C'est écrémé.

Autres - à l'aide de SMS, d'e-mails et d'appels, ils induisent une personne en erreur, découvrent les données personnelles et personnelles de sa carte et, avec leur aide, transfèrent de l'argent sur leur compte. C'est du phishing.

Il y a toujours une protection contre les fraudeurs: la vigilance. Il est préférable d'utiliser des guichets automatiques dans la succursale même de la banque ou dans un grand centre commercial; vous ne pouvez pas insérer la carte dans le lecteur de carte si elle ne s'adapte pas parfaitement à l'appareil ou est lâche (cela peut être une pièce jointe spéciale pour les fraudeurs). Lors de la saisie du code PIN, il est important de couvrir le clavier avec votre main. Si vous avez reçu une lettre ou un message de la banque avec une demande de nom d'un mot de passe à usage unique, par exemple pour annuler une opération erronée ou débloquer une carte, vous ne devez en aucun cas y répondre. Les fraudeurs se font souvent passer pour des employés de banque, mais les vrais employés n'ont pas besoin de toutes ces données.

16 à 17 ans

La complexité des termes augmente, mais la tâche des parents est simplifiée. L'âge permet déjà aux jeunes de travailler eux-mêmes avec les informations nécessaires; les adultes n'ont qu'à les diriger. «Vous pouvez conseiller à votre enfant d'étudier de manière indépendante les thèmes de l'assurance, des investissements, de la faillite, puis d'en discuter ensemble», explique Irene Shkarovskaya, chef du département de communication stratégique de la Banque de crédit à domicile.

Investissements

Investir est un investissement d'argent dans le but de générer des revenus, mais, selon Andrey Senchugov, consultant financier de la société Personal Capital, personne ne peut ici vous donner des garanties de sécurité et de croissance du capital, contrairement aux dépôts bancaires. Mais si vous avez de la chance, vous gagnerez plus qu'à la banque. Vous pouvez investir dans une entreprise en achetant des titres de sociétés, dans l'immobilier ou, par exemple, dans des métaux précieux.

La liste des instruments qu'un investisseur a choisi pour investir ses fonds s'appelle un portefeuille d'investissement. «Il s'agit d'un panier qui comprend différents types d'instruments d'investissement: dépôts, actions, obligations, immobilier et métaux précieux», explique Senchugov.

Les investisseurs répartissent généralement les risques en investissant dans différents actifs. Si l'un d'entre eux baisse de prix, l'autre peut augmenter et au moins compenser les pertes du premier.

Acteurs du marché des valeurs mobilières: courtier, bourse, dépositaire

Pour acheter des actions (une petite part de l'entreprise, qui donne le droit de recevoir des revenus sous forme de dividendes et à une partie de la propriété si elle est fermée), vous devez faire appel aux services d'un courtier.

«Un courtier est une organisation ou un individu qui est un intermédiaire entre le vendeur et l'acheteur», explique le consultant financier Andrey Senchugov.

Les transactions d'achat et de vente ont lieu sur une plate-forme spéciale appelée échange. Toutes les informations sur les actions achetées par l'investisseur sont conservées dans le dépositaire. «Un dépositaire est une organisation qui tient un journal électronique. Le journal indique le nombre de titres détenus par la société A ou le nombre de titres détenus par la personne B », explique Senchugov.

Pyramide financière

«Une pyramide financière est une organisation ou un groupe de personnes qui promettent des revenus très élevés (des montagnes d'or), mais qui finissent par disparaître», explique un consultant financier de Personal Capital. Une rentabilité trop élevée en peu de temps est le signe principal d'une pyramide financière. Les premiers investisseurs reçoivent vraiment beaucoup de revenus, mais cela ne se produit pas en raison des investissements réussis de la société, mais en raison de l'argent du deuxième parti des déposants, le deuxième groupe gagne aux dépens du troisième, et ainsi de suite jusqu'à ce que la pyramide s'effondre et que les économies du quatrième disparaissent sous ses décombres. , cinquième, sixième, septième et toutes les "parties" suivantes. Ici, les parents peuvent parler de la façon dont leurs parents, voisins ou connaissances ont souffert de la pyramide financière «MMM» dans les années 90. Un exemple concret est le meilleur avertissement.

La faillite

Les entreprises ou les personnes qui ont emprunté trop d'argent, mais ne peuvent pas le restituer en raison de problèmes financiers, ont recours à une procédure de faillite. Le tribunal les déclare en faillite, presque tous les biens dont ils disposent servent à rembourser leurs dettes et le reste est radié.

Cinq ans après une telle procédure, une personne privée ne pourra pas contracter de prêt, mais même après cette période, il est peu probable qu'elle réussisse. Les antécédents de crédit d'un failli sont comme le journal d'un «échec» pour une banque.

Eh bien, c'est probablement tout. Une théorie complexe derrière. Mais cela n'apportera pas l'effet escompté si, pendant toute la durée des études, les parents ne montrent pas aux enfants, par exemple personnel, comment gérer leurs finances avec compétence. «Si vous-même ne gardez pas le budget familial, dépensez sans réfléchir, vous n'avez pas accumulé de coussin de sécurité financière, vous ne comparez pas les prix avant d'acheter, alors l'enfant, très probablement, à l'avenir commencera à copier le comportement de ses parents. Toute la famille doit inculquer la littératie financière », souligne Irene Shkarovskaya.