Полезно знать 

Возьму в долг под расписку. Под какой процент дают деньги частные лица. Электронные платежные системы

При финансовых трудностях, специальные организации, кредиторы предлагают взять деньги в долг у частного лица под проценты (некоторые берут предоплату) с оформлением расписки, договора. Такой вид займа позволяет получить деньги, если в банковских услугах повсеместно отказывают. Инвесторы готовы выдать займ на определенных условиях, под залог недвижимости и годовые проценты без предоставления документов, кроме паспорта гражданина РФ.

Кто такой частный кредитор

Денежный займ от индивидуального физического лица или компании – это передача денег наличными на руки или электронным переводом во временное пользование другому физическому лицу, компании или индивидуальному предпринимателю. Частный кредитор для оказания финансовых услуг использует личные денежные средства. Цели предоставления займа с кредитным договором: малый и средний бизнес, личные расходы, срочный займ для погашения долгов. Взять деньги в долг у частных лиц можно под залог имущества.

Как взять в долг у частного лица

Денежные суммы для кредитования физических, юридических лиц можно оформить при помощи специальных микрофинансовых организаций, у инвесторов. Необходимо выбрать подходящую МФО, оставить онлайн заявку на сайте или оформить займ лично в офисе у секретаря. После этого, через несколько минут, заявка будет рассмотрена инвестором, после чего заемщику сначала устно, а затем письменно, озвучивают персональные варианты кредитования. Взять деньги в долг у частного лица возможно даже имея плохую КИ (кредитную историю).

Особенности кредитования

У такой услуги, как кредитование частником, существует рад преимуществ и недостатков. Среди плюсов использования подобной финансовой помощи:

  • короткие сроки выдачи крупных сумм;
  • частично можно регулировать ежемесячную оплату минимальных размеров в сторону увеличения без штрафов;
  • помогает погасить сторонние кредиты;
  • владельца бизнеса предоставляются более гибкие сроки возврата средств, рассрочки;
  • своевременный возврат гарантирует улучшение КИ;
  • можно вернуть деньги досрочным погашением без штрафов, изменив сроки кредитования в одностороннем порядке;
  • помогает избежать оформления кредитных карт от банка с менее выгодными условиями кредитования;
  • минимальная сумма для срочной выдачи с любой кредитной историей – 1000 рублей.

Недостатками получения денежных средств от частного кредитора являются высокие начисляемые проценты, размер которых регулируется исключительно желанием самого кредитора, условия договора, которые иногда содержат крайне невыгодные для заемщика пункты. У инвесторов отсутствуют системы лояльности, например, заемщик не может рефинансировать займ, оформить отсрочку платежей.

Займ от частного лица под расписку

Официально зарегистрированные микрофинансовые организации дают денег взаймы с обязательным оформлением договора или долговой расписки, заверенной нотариально. Кредиторы выдают денежные средства под расписку, в которой указываются точные сроки возврата, сумма, размер начисляемых процентов. Брать заем лучше с развернутой формой договора, с указанными на бумаге всеми условиями кредитования, данных инвестора-частника.

Условия кредитования

Прописанные в договоре или расписке условия по кредиту зачастую содержат невыгодные для заемщика пункты (например, маленькие сроки возврата или высокие проценты), но компенсируется это быстротой оформления займа. Физическому лицу, которое берет деньги у негосударственной организации, следует внимательно изучить договор кредита, правильность оформления нотариально заверенной расписки, документы инвестора.

Под какой процент дают деньги частные лица

Размеры процентов по кредиту назначаются только самим инвестором. Прослеживается следующая зависимость размера процентной ставки – чем меньше сумма займа, тем выше процент по займу от частного лица. При подписании договора, оформлении расписки нужно обратить внимание не только на размер процентов по кредиту, но и на временной интервал, за который они начисляются (месяц или неделя). Иногда итоговая сумма процентов превышает сумму основного кредита.

Величина начисляемых на сумму кредита процентов зависит также от его вида, наличия и стоимости залога. Если является залогом квартира, иное недвижимое имущество, драгоценности, автомобиль, процентная ставка будет существенно ниже. Чем выше рыночная стоимость залога, тем меньше будет итоговый долг, но не меньше изначально взятой суммы + 5% (на оплату комиссий).

Взять деньги под проценты у частного лица - пошаговая инструкция

Оформление кредита у инвестора-частника происходит в несколько этапов. Порядок рассмотрения заявок, оформления договора или расписки, как правило, идентичен у всех инвесторов (за исключением организаций, работающих через интернет-офисы). Для того, чтобы занять деньги под проценты, необходимо:

  1. Выбрать подходящего инвестора. Следует тщательно выбирать, где взять деньги под проценты, изучить все нюансы договора. Юристами, нотариусами настоятельно не рекомендуется оформлять займ при помощи интернета, без личной встречи.
  2. Изучение условий займа. Желающий занять деньги в долг у частного лица указывает желаемую сумму и приблизительный срок кредита в бланках для оформления сделок и рассмотрения заявки. Инвестор предлагает в ответ свои условия (годовую ставку) либо выдвигает альтернативные сумму и срок.
  3. Составление договора займа, оформление долговой расписки. Договор почти у всех кредиторов стандартный, кроме пунктов о размере денежной суммы и сроков возврата.
  4. Выдача денежных средств. Займы выдаются наличными или с помощью электронных денег на карту или счет.
  5. Постепенное погашение кредита. Погасить кредиты можно наличными или электронным переводом.


Выбор инвестора

Прежде чем выбрать компанию, занимающуюся займами без участия банка, следует внимательно изучить все условия кредита, так как они могут отличаться у разных инвесторов, найти реальные отзывы от людей о кредиторе-частнике на тематических форумах или сайтах. Лучше всего, если частного инвестора посоветует кто-либо из знакомых, коллег или родственников, которые уже пользовались услугами данной компании. Взять деньги в долг у частного лица можно через интернет без предоставления личных данных, кроме паспорта.

Оформление и подписание договора

Долговая расписка или договор составляется совместно кредитором и заемщиком. Если письменное обязательство заверяется юристом, то в приложении к договору прикрепляется нотариальная расписка о том, что он составлен согласно правилам и имеет юридическую силу. Распечатывается договор в трех экземплярах: один – кредитору, второй – заемщику, третий – нотариусу. Оформления сделок по займу обязательно должно регистрироваться в бухгалтерии организации.

Нотариальное оформление расписки

При составлении расписки для займа денег, указываются следующие данные:

  • полный адрес регистрации, фактического места проживания обеих сторон;
  • сумму долга прописью с обязательным акцентированием на тип валюты, в которой выдается займ;
  • точную дату возврата денег;
  • размер процентной ставки, штрафа при просрочке;
  • прикрепить ксерокопии документов на ценное имущество, оформляемое под залог (если есть).

Расписку следует подписывать полными фамилией, именем и отчеством, точно как указано в документе, удостоверяющем личность гражданина. Передается инвестору при личной встрече. Рекомендуется осуществлять передачу расписки в присутствии третьих лиц, с указанием их данных, подписей. Займ под расписку желательно регистрировать у нотариуса или юриста. Взять деньги в долг у частного лица можно и без расписки, договора. Однако возврат долга при этом может значительно затянуться.

Получение займа

Забрать одолженные денежные средства можно прямо в офисе организации наличными или предоставить реквизиты банковской карты, сберегательного счета для зачисления займа. Некоторые кредитные брокеры, при взятии в долг у них большой суммы наличными (от 100 тыс. рублей) выдают деньги при помощи посредников (частных банков). Ростовщик должен предоставить соответствующие документы, подтверждающие свое сотрудничество с банком, прикрепить к договору их копию и чек на выдачу средств. После чего необходимо предъявить договор и чек в офис банка, получить деньги.


Как выбрать частного кредитора

На рынке кредитования, интернет-площадках, форумах, объявлениях существует множество предложений по микрозаймам от физических лиц. Одолжить средства до зарплаты без поручителя, справок, можно в системах электронных денег. Для того чтобы среди всех предложений выбрать честных кредиторов, необходимо отследить следующие критерии потенциального кредитора:

  • отсутствие обязательной предоплаты (берет предоплату только мошенническая организация);
  • реальные инвесторы интересуются возрастом заемщика, собственными доходами, пропиской по паспорту РФ;
  • мошенники рассылают спам на электронную почту, мобильные телефоны потенциальных заемщиков;
  • у честных кредиторов имеется свой штатный консультирующий юрист.

На тематических форумах

На популярных интернет-форумах, посвященных кредитованию, как правило, размещают свои объявления пользователи, готовые выдать денежные средства людям, которым официальные кредиты банки не предоставляют. На тематических форумах есть отдельные темы, посвященные объявлениям о частном кредитовании под нотариально заверенную расписку, например:

  1. Образец объявления: «Добрый день! Выдам деньги под расписку у себя в офисе. Услуги и консультацию нотариуса предоставляю бесплатно. При желании заемщика, оформляю договор у независимого юриста за его счет. Кредиты выдаю людям от 21 года».
  2. Образец объявления: «Под расписку переведу деньги в долг на банковскую карту или счет. под 33% годовых, до 50 000 рублей, срок до 3 лет».

Доска объявлений в интернете

О частном кредите зачастую подают объявления люди, у которых имеется в личном распоряжении некоторая сумма, которую они хотят увеличить за счет процентов долга. Взять деньги в долг у частных лиц можно прямо по телефону. Пример объявлений:

  1. «Выдам деньги в долг под расписку, заверенную у нотариуса. До 20 000 рублей сроком на полгода лица от 18 лет, имеющим гражданство РФ и прописку в Москве».
  2. «Займы на банковскую карту. Под 25% годовых, совершеннолетним лицам с московской пропиской. Под расписку».

Частный кредит онлайн

Займ от инвестора-частника можно получить при помощи специальных интернет-сервисов. Необходимо ввести паспортные данные, сумму долга и срок для возврата денег, поставить электронную подпись под договором и получить деньги на счет. Весь процесс оформления такого займа занимает около 10-15 минут. Частный кредит онлайн можно получить на следующих сервисах:

  • Green-money;
  • Займер;
  • Konga.


Кто дает деньги в долг под проценты

Можно взять деньги в долг у физических лиц, которые официально зарегистрированы и готовы предоставить кредиты наличными или банковским переводом с быстрым оформлением кредита. Существует несколько типов кредиторов:

  • ассоциации индивидуальных инвесторов;
  • электронные платежные системы;
  • брокерские компании;
  • физические лица, индивидуальные предприниматели.

Ассоциации частных инвесторов

Организации, ассоциации частных ростовщиков имеют юридическую регистрацию в органах местного самоуправления, установленные порядки выдачи денег, возврата долга. Примеры ассоциаций кредиторов:

  1. Ассоциация частных инвесторов «Шанс» – общероссийская организация, зарегистрирована в 2005 году. Юридический адрес: Москва, проспект Мичуринский, дом 5.
  2. Общественная организация «Виктория», зарегистрирована в 2003 году. Юридический адрес: Москва, улица Ленина, дом 34, офис 67.

Электронные платежные системы

Некоторые платежные шлюзы автоматически предоставляют кредит при введении паспортных данных. На сегодняшний день это вполне надежно, но нужно так же оценивать условия кредитования. Например, одолжить деньги можно у:

  • Webmoney;
  • Яндекс. Деньги.

Брокерские компании

Взять деньги в долг у частных лиц можно при помощи брокерских компаний. Это такие организации, которые исполняют роль посредников на валютном отечественном и зарубежном рынке, обеспечивают взаимодействие между трейдерами и, непосредственно, валютной площадкой. Брокерские компании выполняют важную функцию получения прибыли с валютных торгов. Кроме того, они выдают кредиты. Примеры брокеров в Москве:

  • Брокерский Дом Открытие;
  • Антон Брокер;
  • Инвест-Телеком.


Деньги в долг от частных лиц по объявлению

На многих реальных или виртуальных досках объявлений (например, Авито) вывешены предложения о частном займе. Такие ростовщики зачастую предоплату берут на банковский счет. Примеры объявлений:

  1. «Добрый день! Меня зовут Алексей, я владелец собственной компании, предлагаю частное кредитование с небольшими годовыми процентами. Сумма займа от 5 000 до 100 000 рублей».
  2. «Кредит для индивидуальных предпринимателей от 50 000 рублей. Гарантией возврата является предоплата».
  3. «Если вас преследуют в банках отказы по кредитам, обратитесь за деньгами к нам! Выдачу наличных осуществляем в тот же день! До 100 000 рублей».

Как не стать жертвой мошенника

Если необходимо взять деньги в долг у физических лиц, следует внимательно выбирать ростовщика и изучать их принципы выдачи кредита. Часто в выгодных предложениях получения наличных кроется мошенническая схема, например, если ростовщик предлагает за внесение предоплаты снизить размер годовой ставки, с таким условием, что чем крупнее сумма предоплаты, тем меньше ставка. Вторая по распространенности схема – после удачного оформления первого займа, последующие оформляются по умолчанию.

Как проверить потенциального инвестора

Убедиться в том, что ростовщик или инвестор честный, можно несколькими способами:

  • найти реальные отзывы клиентов не только на сайте кредитора, но и на сторонних площадках;
  • проверить наличие имени инвестора или названия микрофинансовой организации в черных списках недобросовестных ростовщиков по городу, области или на федеральном уровне;
  • сделать обращение или запрос для МВД по городу на предмет наличия МФО в реестре мошенников.

Видео

Реальность такова, что занимать деньги в долг через нотариуса - это самый безопасный и надежный вариант взаимовыгодного сотрудничества между заемщиком и частным кредитором. Ни для кого не секрет, что сфера займов полна нечестных или безответственных людей, которые придумывают множество способов финансового обмана. В таком случае нотариус является юридическим посредником, который становится законным гарантом для честных сделок.

Получение денег в долг под расписку нотариуса оформляется в виде текста произвольной формы, но при этом необходимо указать максимально обширную и полезную информацию об участниках предмета договора. В расписке о взятии ссуды указывается не только ФИО заемщика и частного кредитора, но и места их прописки, переписываются паспортные данные. Также упоминается предварительное заключение договора займа или его отсутствие.

При выдаче денег под расписку через нотариуса с юридической точки зрения должны быть четко оговорены подробные условия сделки. Необходимо указать размер выдаваемого займа и его целевое назначение, срок для возврата, размер процентов, а также последствия в случае просрочки (штрафные санкции). В случае судебных разбирательств свою роль могут сыграть свидетели сделки, так что их присутствие желательно также указать в бумаге.

Занять деньги в долг: доски объявлений

Занять деньги под расписку у частных лиц становится намного проще посредством поиска на специализированных сайтах со встречными предложениями по выдаче займов. При этом достаточно лишь указать свой регион проживания, чтобы отсортировать подходящие объявления. После этого остается договориться с частным займодателем о встрече у подходящего нотариуса. Отдавайте предпочтение фирмам, которые отличаются хорошей репутацией в вашем городе.

Для того чтобы правильно занять деньги в долг, следует предварительно заключить договор займа. Расписка в свою очередь является лишь фактом подтверждающим время и место передачи денег, и служит доказательством сделки. Частные кредиторы могут также небезосновательно потребовать заключения договора залога, который будет служить гарантией для стороны займодателя. Такой документ позволяет юридически гарантировать возмещение выданных средств с учетом процентов через суд посредством конфискации залогового движимого или недвижимого имущества. Следует также помнить, что имущество, указанное как залоговое, должно быть эквивалентно выданному займу, но не превышать его во много раз. Это связано с тем, что суд может отказаться конфисковать недвижимость в пользу должника.

Доска с объявлениями про деньги в долг в Интернете дает возможность самостоятельно подбирать микрофинансовую организацию или частного займодателя. При этом пользователь может оценить репутацию компании в глобальной сети на основе упоминаний и отзывов на различных ресурсах и кредитных форумах . Это позволяет принять правильное решение и снизить вероятность попадания на мошенников.

Занять средства в долг под расписку часто бывает единственным методом для решения появившейся проблемы, а именно, когда срочно необходимы денежные средства. Это бывает просто, когда вы берёте у знакомых или родни. В данной ситуации все знают друг друга и риски небольшие.

Но когда вам все же приходится обращаться к незнакомым людям, к примеру, в банк или за поддержкою к кредитному посреднику, то регистрировать такой заем необходимо очень сосредоточенно.

Что это такое?

Займы под расписку – это сугубо неофициальные займы. Проще всего занять средства в знакомых или родственников. Но когда в вашем кругу не у кого взять деньги, то можно обратиться к тем частым предпринимателям, которые предлагают такие частные кредиты.

На сегодняшний день в онлайн сервисе вы можете найти специальные сайты, которые предлагают подобный займ под расписку. В качестве кредиторов тут выступают богатые граждане, которые имеют свободные деньги, какие можно пустить в оборот.

Образец и основные моменты документа

Даже занимая деньги в родственников и друзей, не нужно забывать об главных нюансах, которые касаются этой сделки. Для начала необходимо подумать о регистрации расписки, какая обязана быт зарегистрированная у нотариуса. Документ, который не имеет нотариальной печати, не считается действительным.

Расписка не есть кредитным контрактом, что не преуменьшает ее важности. Именно на ее основе заимодавец может запросить возвратить ему долг через суд. Расписку в большинстве случаев пишут от руки, потому что при появлении кое-каких дискуссионных случаев сторонни сделки могут отправить ее на экспертизу.

В ней должны быть указаны :

  • ФИО, информация по паспорту заимодавца и клиента.
  • Точные данные по месту проживания сторон сделки.
  • Сумма зама цифрами и словами в скобках.
  • Время возвращения денег.
  • Необходимый процент.
  • Дата написания расписки и подписи сторон.

Необходимо заметить, что форма расписки не обусловливается от того, берет гражданин заем у частного лица или у микрофинансовой компании. Но на данный момент больше используют полноценные кредитные контракты, в каких также указываются штрафные санкции за прострочку.

Также есть ряд практических советов, относительно того, как не попасть в плохую ситуацию в ходе оформления частного займа.

В их числе можно указать такие моменты:

  • Все указанные пункты расписки обязаны быть прописаны при регистрации займа.
  • Расписка регистрируется в нотариуса сразу после написания, еще до передачи денег.
  • Никаких комиссий и первых взносов кредитор не должен брать со своего клиента на стадии регистрации займа.
  • Все платежи по займу и процентной ставки начинают начисляться, в большинстве случаев через месяц.
  • В расписке можно обозначить не только сумму кредита и процент, но величину месячного платежа, какой клиент должен возвращать заимодавцу.

Брать деньги в частных предпринимателей нужно только в исключительных ситуациях, когда наличные нужны срочно, а другие финансовые компании отказывают в предоставлении займа.

Дело в том, что именно в сфере выдачи займа частными предпринимателями сильно развито мошенничество, какое подогревается неверным оформлением бумаг в ходе взятия займов и неисполнением указанных выше правил.

Из-за этого желательно обращаться только к тем предпринимателям и компаниям, какие уже имеют хорошую репутацию в этой сфере, и использовать рекомендации знакомых и родственников.

Также необходимого частного предпринимателя можно найти через интернет, а на других страницах можно узнать про других кредиторов и их рекомендации.

Таким образом, взятие частных займом – это подходящая практика в той ситуации, когда необходимы срочно денежные средства. Но нужно пользоваться такой возможностью очень осторожно, нужно внимательно подойти к выбору кредитора и к написанию расписки.

Видео: Законный пример

Поиск инвестора

Поиск безопасного частного инвестора есть одним из главных пунктов, чтобы получить срочный заем. Потому что есть высокий риск попасть в плохую ситуацию и пострадать от мошенников, какие предлагают свои услуги через интернет.

Найти человека, который занимается предоставлением частных займов возможно различными методами:

  • Через доски объявлений. Их можно найти в газетах и в интернете. Данный метод есть подходящим, когда вы хотите занять деньги под расписку на собственные необходимости, которые не объединенные с бизнесменскою деятельностью.
  • Через представителя. В качестве такого представителя вступают разные агентские организации, какие специализируются на поисках более подходящих условий кредитования для своих заемщиков.
  • Через онлайн-форумы. Такие форумы есть обычной интернет площадкой, где собираются союзники и обсуждают более популярные вопросы нынешнего бизнеса.
  • Через объединения предпринимателей. Практически в любом городе имеются специальные объединения, в каких соединяются предприниматели. Здесь без большого труда можно найти предпринимателя, который готовый вложить свои деньги.

Как получить займ под расписку

Сама расписка о займе средств пишется клиентом самостоятельно, но есть возможность использовать бланк, образец какого можно взять в интернете. Но для кредитора лучше чтобы расписка была составлена при помощи юриста.

Расписка составляется от першего лица (от имени клиента) и имеет в себе обязательство имущественного характера, какое другая сторона берет на себя на указанное время.

Юристы распространяют мнение, что расписку составлять необходимо шариковой ручкой синего цвета, но никакой пользы в этом нет. Почерковедческая экспертиза равно оценивает шаблоны, составлены разными цветовыми пастами.

Для того чтобы получить частный займ нужно найти инвестора у какого можно будет занять средства в кредит под расписку. Это не сложно, потому что много объявлений есть в газетах и в интернете про оказание данной услуги.

Также возможно найти интернет сайт, который знакомить с частным кредитованием граждан, и можно выбрать себе подходящие условия по займу.

Популярные сервисы взаимного кредитования:

  • Вдолг.ру;
  • Fingooroo;
  • Кредбери;
  • Безбанка.ру.

Получить ссуду вы можете в следующих организациях и кредитных биржах:

Организация Процентная ставка в день Сумма Сроки
Mili 2% 2000 – 30000 руб. 3 – 30 дней
OneClickMoney 2,8% 500 – 20000 руб. 2 – 16 дней
Micro-zaim 2% 3500 руб. 5 недель
http://zaymov.ru в зависимости от инвестора в зависимости от инвестора в зависимости от инвестора
http://zaimudeneg.ru в зависимости от инвестора в зависимости от инвестора в зависимости от инвестора
http://fingooroo.ru в зависимости от инвестора в зависимости от инвестора в зависимости от инвестора

После этого начинается обсуждение оснований предоставления займа, а именно:

  • Сумма займа.
  • Время его предоставления.
  • Погашения.
  • Имеется и отсутствует залог.
  • Условия погашения.
  • Штрафные санкции, которые начисляются в ситуации прострочки.
  • Другие.

Передача денег

Каждая передача средств обязана сопровождаться регистрацией необходимые бумаги. Доказательством факта получения средств указанным гражданином есть личное составление расписки о получении средств.

При образовании проблем расписка есть основным доказательством получения средств.

Главные пункты, которые входят в расписку передачи денег:

  1. При регистрации расписки необходимо точно указать дату и место написания расписки.
  2. После заголовка « Расписка» идет главный текст, где указываются полностью ФИО, информация по паспорту и место проживания особи, который получил средства.
  3. Текст расписки заканчивается личною подписью получателя денег. После этого идет расшифровка подписи и указание ФИО человека, который ставил подпись.

Оплата долга и процентов

Бывает, что происходят ситуации, и кредитор получает средства но и предъявляет исковое заявление в суд о том, что клиент долг не возвратил. Основой для этого искового заявления служит расписка. Из-за этого после того как клиент погасил долг полностью он должен порвать расписку, а лучше просто забрать ее с собой чтобы она не была склеена после того как ее порвали.

После погашения кредита необходимо попросить кредитора написать в ответ расписку, где он указывает, сколько получил наличных и с какими процентами. Схема возвращения займа под расписку может быть различной. Это всегда обсуждается с кредитором лично. Есть вероятность возвращения займа равными частями, а есть и за один раз.

Частные займы будут подходящими в ситуации, когда срочно будут нужны наличные. Предприниматели не запрашивают высокого перечня бумаг. У них процент отказов не очень большой.

Но Вы сравните свои силы и когда вы понимаете, что средства вовремя вы отдать не сможете, то лучше такой заем не брать. Потому что из-за прострочек вам будут начисляться штрафные санкции и сумма, которую необходимо вернуть будет расти.

Частные займы, конечно, имеют небольшие недостатки, но они подходят в ситуации, когда срочно необходимо взять деньги.

И без дополнительных заполнений большого количества бумаг. Таким выходом может стать обращение к частным кредиторам, рекламу услуг которых можно встретить в большом количестве на автобусных остановках, объявлениями в газетах и интернете.

При этом большая часть подобных предложений является фикцией, и не гарантируют получения денег при обращении. Но все равно остаются честные кредиторы, готовые выдать определенную сумму денег под определенный процент.

Кто такие частные инвесторы?

Лицо, занимающее частным инвестированием – это физическое лицо, выдающее другому собственные денежные средства в виде долга по определенным заранее условиям, которые включает в себя срок выдачи займа, процентную ставку, возможные санкции при просрочке займа.

Выдача займа происходит после подписания типового договора о займах между физическими лицами , также обязательным условием является о факте получения денежных средств. ГК РФ не прописывает обязательности заверки подобного вида сделок нотариально. Это может быть сделано при добровольном достижении согласия обеих сторон заверить сделку нотариусом.

В ситуации, когда срочно нужны деньги, всегда существует возможность обратиться к частному инвестору, который предложит оптимальные условия и быстро обеспечит требуемой суммой. Также условием, которое заставит обратиться к частному кредитору, является наличие плохой кредитной истории. При наличии испорченной КИ банки просто откажут в получении кредитного займа. В таких ситуациях единственным выбором остается обращение к частному лицу, который может выдать деньги без залога.

Какие суммы могут быть выданы частным лицом?

Как правило, частные кредиторы предлагают небольшие микрокредиты, сумма которых варьируется от 2-3 тысяч до 200 тысяч рублей. При этом срок выдачи небольшого займа также не бывает большим и чаще всего составляет два-три месяца .

Особенностью выдачи кредита частным лицом является ежедневное начисление процентов, которые могут составлять от 0,3% до 3% в день. При получении небольшого кредита он возвращается целиком в конце срока, при этом сумма начисленных процентов приплюсовывается к «телу» кредита. Небольшие суммы выдаются без залогового обеспечения.

Существуют частные инвесторы, которые готовы давать в долг и более крупные суммы, начиная от 150 тысяч и заканчивая даже суммами в 1500000.

Эти кредиторы действуют в основном в крупных городах и требуют обязательного залогового обеспечения выданного кредита. Как правило, в виде залога берутся квартиры, антиквариат, бизнес, автотранспортные средства или драгоценности .

При получении большой суммы от частного инвестора не стоит надеяться на слишком большой срок возврата. Чаще всего кредиторы не отличаются таким богатым терпением как финансовые компании и выдают даже крупную сумму на срок не более 2 лет . Также в случае крупного займа может быть составлен график выплат, которые могут быть либо дифференцированными, либо аннуитетными.

Где найти частного кредитора?

Одним из наиболее важных и значимых моментов получения денежной суму в долг от физического лица является поиск надежного и честного кредитора, поскольку в ином случае велик риск пострадать от мошенничества. Существует 4 распространенных способа найти человека, который занимается выдачей частных займов:

  1. через специальные доски объявлений , которые имеются в газетах или на онлайн ресурсах. Этот способ поиска будет оптимальным для получения займа на личные нужды;
  2. при помощи посредника. Чаще всего посреднические услуги по поиску кредитора берут на себя брокерские конторы, которые стараются привлечь клиентов услугой подбора наиболее оптимального займа;
  3. специализированные бизнес-форумы . Существующие в сети Интернет тематические форумы являются местом встреч единомышленников и людей, которые в курсе финансовых дел;
  4. ассоциации инвесторов . В каждом городе, а в крупных городах это является просто правилом, частые инвесторы очень часто объединяются в ассоциации, внутри которых достаточно просто найти человека, готово ссудить определенную сумму.

Как получить деньги под расписку: 7 шагов к результату

Получение денег от частного инвестора можно расписать в несколько простых этапов:

  1. выбор кредитора. От выбора кредитора зависит получение денежных средств. При этом следует выбирать основываясь на сложившейся у кредитора репутации, срока его работы на этом рынке;
  2. уточнение условия получения кредита. Это происходит при личной встрече, в процессе которой потребуется оговорить будущую ставку процента, поскольку при частном инвестировании эта величина не фиксированная и устанавливается на договорной основе. Обязательно надо отслеживать, чтобы процентная ставка была прописана как в договоре займа, так и в расписке ;
  3. расчеты по займу. Следующим шагом является просчет полной суммы кредита с учетом начисленных процентов. Полная сумма долга, которую заемщик будет обязано выплатить по истечению срок действия договора должна быть прописана в последнем;
  4. изучение договора . При заключении договора займа следует внимательно его прочитать, обращая внимание на все приписки и мелкий шрифт. Грамотное чтение документа, под которым придется поставить подпись, есть гарантия избежать последствий. Также важным является изучение пункта о возврате долга в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств;
  5. составление расписки . Составление расписки является обязательным при получении денег у частного инвестора. В данном случае, расписка играет роль гаранта, что деньги, которые были взяты в долг, будут возвращены в полно объеме и в соответствии с требованиями договора займа. Если , то она в будущем может стать доказательством в суде;
  6. получение денежных средств. На данном этапе также следует предварительно договориться с кредитором о путях получения денег. Это может быть получения наличности при личном контакте, или же перечисление на счет. В последнее время все большую популярность набирает услуга кредитования путем перевода на электронный кошелек;
  7. возврат задолженности. Финалом отношений кредитор-заемщик является возвращение долга. При этом следует подтверждать факт передачи денег документально. Если это был банковский перевод, то доказательством будет чек, если оформлялся денежный перевод, то в качестве доказательства выступит квитанция. При возврате долга необходимо потребовать у кредитора расписку, что вся сумма возвращена в полном объеме и претензий к заемщику нет .

Сервисы, предлагающие получить заем от частного лица

Развитие современных технологии привело к появлению в Интернете специализированных сервисов по выдаче кредитов. Данный ресурс представляет собой страничку сайта, на котором объединены все имеющиеся предложения по выдаче кредитов частными лицами, также там имеются запросы, оставляемые заемщиками.

Для того, чтобы получить доступ к базе доступных кредитов потребуется прохождение простой регистрации. Очень многие сервисы ведут систему рейтинга , где кредиторы распределены в соответствии с надежностью и количеством успешно завершенных сделок.

Наиболее посещаемыми и популярными являются:

  • zaymov. Сервис, который предлагает получения займа от частного или юридического лица. Для доступа к услугам системы потребуется зарегистрироваться, после чего у каждого участникам системы появляется личный кабинет. При обращении требуется в личном кабинете составить заявку в соответствии с установленной формой. В ней обязательно указывается регион проживания заемщика, необходимая сумма, срок и требуемая ставка процента.

После составления заявления оно становится доступным для всех инвесторов, которым остается откликнуться на просьбу заемщика и согласовать с ним все аспекты будущей сделки.

  • fingooroo. Еще один сервис, который работает на рынке частных займов в течение 4 лет. Основателем платформ является российская компания, а сам сервис осуществляет свою деятельность по государственной лицензии. Особенностями работы данного сервиса является наличие небольшой комиссий при удачно заключенных сделках. Эта комиссия является главной прибылью компании.

Выдача денежных средств на данном ресурсе осуществляется гражданину РФ, достигшему 18-летнего возраста. Для возможности получить заем также потребуется прохождение регистрации и выражение согласия с условиями работы сервиса. Заявка составляется в личном кабинете и в ней указывается сумма, срок и желаемый процент. Еще одним условием для прохождения регистрации является указание действующего номера мобильного телефона;

  • ДоброКредит. Еще один сервис, который предоставляет широкий спектр услуг по выдаче займов, кредитов и кредитных карт. Среди прочего сервис предлагает получение денежных займов от частных инвесторов. Дл работы с платформой также требуется прохождение процедуры регистрации. Осуществление выдачи частных займов происходит на соответствующей странице сайта, попасть на которую можно перейдя во вкладку «сервис частных займов»;

Всего в сети Интернет существует очень большое количество сервисов, которые предлагают каждому желающему получить определенную денежную сумму на условиях частного инвестирования.

Также есть возможность оформить деньги в долг под расписку в ВК , для чего потребуется в группе, занимающейся выдачей денежных средств, на стене оставить заявку и модератор откликнется либо соответствующей ссылкой, либо личным сообщением с предложением. К сожалению, проверить надежность таких заемщиков не представляется возможным — даже отзывы и комментарии не прояснят картину, потому что определить, где написал настоящий заемщик, а где «фейк» практически невозможно. Единственное надежное правило — никакой предоплаты. Однако и это правило не является строгим, если речь идет о займах лицам с очень плохой КИ и безработным. Возможно, придется рискнуть, ориентируясь только на свое чутье.

Какие еще есть способы взять кредит сложному заемщику?

Например, безработному? Рассказывает Сергей Барсуков.

Как дать деньги в долг под проценты? Как ростовщику вернуть долг по расписке? Когда нельзя давать деньги в долг?

Если появились свободные деньги, рано или поздно вас посетит мысль об их инвестировании. Или раньше вас навестит ваш любимый дядюшка Иван Петрович и попросит в долг. Что делать в таком случае?

Я, Алла Просюкова, специалист-практик в сфере финансов и банковского дела, в этой статье расскажу, как правильно дать деньги в долг под расписку .

При всей кажущейся простоте этого процесса, здесь есть много важных нюансов и тонкостей. Читайте статью, она позволит вам избежать досадных ошибок, сохранить свои деньги и нервы.

1. Деньги в долг под расписку — дополнительный доход и помощь заемщику с плохой кредитной историей

Каждый хоть раз в жизни одалживал сам или давал кому-то взаймы энную сумму денег. Чаще такие взаимоотношения складываются с друзьями, хорошими знакомыми или родственниками.

Но бывает, когда передача денег в долг происходит между незнакомыми людьми. Если сумма приличная, обязательно нужно оформить договор займа или получить расписку. Иногда выдают , либо требуют другое обеспечение, например, поручительство.

Заимодавец планирует получить дополнительный доход от сделки в виде процентов за пользование его деньгами. Размер платы носит договорной характер и ограничивается лишь желанием и возможностями участников.

Такая сделка выгодна обеим сторонам. Для одной — это выгодное инвестирование , для другой — получение денег без справок и бюрократической волокиты .

Частник вправе дать денег даже заемщикам с плохой кредитной историей , для которых такой способ получения средств порой единственно возможный. Востребована такая услуга и у тех, кто официально не трудоустроен.

Этот способ вложения средств достаточно рисковый. Но и процент, под который производится выдача, гораздо выше, чем в банке.

Хотите гарантий возврата? Выдавайте залоговые займы. Набирает популярность вид ссуды « ». Предоставляя залоговые займы, не забывайте дополнительно оформлять договор залога.

2. Как правильно дать деньги в долг под расписку — пошаговая инструкция для ростовщика

Казалось бы, чего проще: у вас есть свободные деньги, которые желают взять в долг вполне благонадежные на первый взгляд потенциальные заемщики.

Однако чтобы ваше инвестирование было продуктивным, а риски минимальными, следует заранее ознакомиться с порядком его совершения. Вам в помощь предлагаю пошаговую инструкцию .

Шаг 1. Даем объявление

Разместить объявление о намерении предоставить деньги в долг под расписку можно на разных площадках.

Основные места размещения:

  • раздел «дам деньги в долг» в бесплатных газетах;
  • специализированные интернет-порталы;
  • онлайн доски кредитных объявлений.

Можно самому находить заемщиков через те же самые газеты и интернет-ресурсы в разделах «Возьму деньги в долг».

Не стоит сбрасывать со счетов и сарафанное радио, ведь мы привыкли доверять рекомендациям друзей, родственников и знакомых.

Шаг 2. Озвучиваем условия кредитования и находим заемщика

Не забудьте включить в объявление общие условия кредитования.

Помните! Потенциальный заёмщик хочет сразу знать основные моменты предполагаемого сотрудничества.

Условия займа, которые необходимо включить в объявление:

  • лимит кредита;
  • срок кредитования;
  • необходимые документы для заемщика.

Конкретный процент за пользование займом, как правило, в подобных объявлениях не указывается. Если есть упоминание об этом, то оно носит обобщающий характер: «по договоренности», «низкий процент» и т.п.

Прописав кратко, но четко условия, разместив предложение, ждите звонков от желающих взять деньги в долг под расписку.

Прежде чем принимать окончательное решение о сотрудничестве, проверьте будущего партнера на благонадежность.

  1. kad.arbitr.ru — участие в арбитражных судах.
  2. fssprus.ru — наличие исполнительного производства.
  3. сервисы.гувм.мвд.рф — проверка паспорта гражданина на подлинность.

Запросы бесплатные!

Шаг 3. Делаем расчеты по займу и предоставляем договор

Все организационные вопросы решены. Настало время рассчитать займ и сформировать договор.

Удобно для расчетов пользоваться специальными калькуляторами, которых сейчас в интернете предостаточно.

Шаг 4. Составляем расписку

Расписка — приложение к договору, заменяющие акт приема-передачи денег и подтверждающие факт их получения заёмщиком.

составляется в простой письменной форме . Законом не запрещено печатать её на компьютере, однако правильнее, когда она написана рукой заёмщика . При необходимости такой документ легко пройдет графологическую экспертизу.


Нередко дающий взаймы набирает текст на компьютере или своей рукой пишет расписку. Берущий лишь ставит внизу подпись, подтверждая согласие с условиями кредита и получением денег. В этом случае для заимодавца увеличиваются риски.

Пример

Михаил решил подзаработать, давая деньги в долг под расписку. Искать клиента среди друзей и родственников ему было неудобно, поэтому молодой человек решил разместить объявление «дам деньги в долг».

Желающий получить взаймы, нашелся быстро. Михаил составил расписку на компьютере. Заемщик лишь её завизировал.

Когда пришло время расчёта, займополучатель факт наличия долга не признал, от подписи на расписке отказался. Михаил подал иск в суд.

Суд, рассмотрев дело по существу, по просьбе истца и за его счет, назначил графологическую экспертизу. Однако её результат не дал однозначного ответа о принадлежности подписи ответчику.

Почему же экспертиза получила такой результат? Всё просто!

Заемщик, подписывая расписку, будучи правшой, поставил свою подпись (непонятную закорюку) левой рукой, гелевой ручкой.

Так как на расписке стояла лишь неопределенная подпись-закорючка, которая уже выцвела, да ещё и сделанная левой рукой (об этом, кроме подписанта, не знал никто), в условиях, отличных от первоначальных, эксперты не смогли дать однозначного заключения о принадлежности подписи на расписке ответчику.

Исходя из полученного заключения, суд отказал Михаилу в иске.

Отлично, если сведения, содержащиеся в расписке, подтвердят 2 свидетеля . Их ФИО, паспортные данные и личные подписи с расшифровкой, обязательно прописываются в этой важной бумаге.

По такому документу должник не сможет отказаться от своей подписи, а значит, дополнительная экспертиза не потребуется, что сэкономит ваши деньги, время и нервы.

Составляя расписки, следует учесть еще ряд требований.

Основные моменты, требующие отражения:

  • дата и место составления;
  • ФИО (полностью) дающего и получающего деньги;
  • их адреса и данные паспортов;
  • сумма займа (цифрами и прописью);
  • дату возврата долга;
  • способ гашения (по частям или единовременно);
  • % за пользование заемными деньгами;
  • санкции за просрочку.

Для ускорения процесса можете воспользоваться нашим готовым шаблоном « ».

Шаг 5. Предоставляем средства и ожидаем погашения долга

Оформив всё документально, переходим непосредственно к передаче средств. Еще раз напоминаю: давать деньги в долг под расписку безопаснее при свидетелях.

Вот в принципе и все. Теперь остается дождаться возврата ссуженной суммы и процентов.

3. Как вернуть долг по расписке — порядок действий для кредитодателя

В России 61% трудоспособного населения имеют один и более кредитов. По итогам 2016 года доля просрочки достигла 17,5% от общей суммы действующих обязательств.

В такой ситуации легко нарваться на недобросовестного заемщика. Чтобы себя обезопасить и добиться возврата своих кровных, рекомендую выполнить несколько последовательных действий.

Действие 1. Уточняем причину невозврата

Наступил день «Х». Сегодня заемщик должен вернуть долг и проценты, которые предусмотрены условиями займа. Однако ни денег, ни должника вы так и не дождались.

Не паникуйте, берите инициативу в свои руки: звоните должнику, приходите лично (конечно, если вы находитесь в одном городе или близлежащих населенных пунктах). Пытайтесь выйти с ним на контакт всеми возможными способами.

Вам наконец-то удалось связаться с заёмщиком. Узнайте причину невозврата. Уточните предполагаемые сроки полного расчета по кредиту. Возможно, вам удастся решить проблему мирным путем.

Действие 2. Предупреждаем должника о намерении обратиться в суд

Должник «кормит завтраками»? Не отвечает на звонки? Всячески избегает встреч? Выход один: напишите в его адрес письмо, где четко озвучьте своё намерение обратиться в суд .


В претензии на должника уточните все нюансы ситуации

В послании укажите сумму долга и причитающихся процентов. Стоит обратить внимание должника на санкции за просрочку возврата.

Действие 3. Делаем копию расписки и подаем иск в суд

Просьбы и убеждения не возымели должного воздействия на заемщика-нарушителя. Значит, есть единственно действенный, законный способ решить проблему — подготовить и подать судебный иск.

Если вы не профессионал в юриспруденции, рекомендую обратиться за помощью к юристам , специализирующимся в этом направлении. Ведь от того, насколько грамотно будет составлен документ, во многом зависит успех всего мероприятия.

Если вы все-таки решили заняться этим вопросом самостоятельно, то тщательно изучите все тонкости составления иска. При необходимости можно взять за основу наш образец « ».

Действие 4. Ожидаем судебного заседания и получаем свои деньги

Иск подан. Остается набраться терпения и дождаться решения суда.

При положительном исходе дела вы получите на руки исполнительный лист, который необходимо переправить судебным приставам. Сделать это можно заказным письмом, но лучше лично вручить документ исполнителю .

Казалось бы — дело сделано, ждем выплат! Однако «быстро сказка сказывается, но не скоро дело делается» .

Нередко приставы не предпринимают никаких действий для взыскания долга. Обычно они объясняют это большой загруженностью, отсутствием сведений о фактическом местонахождении должника, месте его трудоустройства и т.п.

Не ведитесь на эти объяснения! Пишите жалобу на имя руководителя Отдела судебных приставов, в котором находится исполнительный лист.

Не помогло? Подавайте заявление прокурору. Помните: «спасение утопающих, дело рук самих утопающих» !

4. 5 распространенных ошибок при составлении долговой расписки

Решив дать деньги в долг под расписку, будьте внимательны, мелочей в этом деле нет.

Перед тем как разместить объявление «дам деньги в долг», проанализируйте наиболее часто встречающиеся ошибки, которые я собрала для вас в этой мини-подборке.

Ошибка 1. Указано недостаточно информации о должнике

Нередко должник, оформляя расписку, требует от заемщика прописать подробно личные данные займодателя, сумму и условия долгового соглашения. При этом о получателе средств известны только фамилия, имя и отчество.

Недостаток информации о должнике осложняет разбирательство в суде , если заемщик не отдаст вовремя долг.

Ошибка 2. Неправильно выбранная форма написания документа

Простая письменная форма оптимальна для долговой расписки . В век высоких технологий и сплошной автоматизации процессов все чаще текст печатается на компьютере.

Если должник откажется от своих обязательств, оформленных компьютерным способом, доказать его причастность будет сложно.

Ошибка 3. Сумма долга прописана только цифрами

Во всех денежных документах суммы в обязательном порядке указывают цифрами и прописью. Это связано с тем, что цифровые значения очень легко подделать .

Допустим, в расписке стоит сумма цифрами 100000 рублей . Легким росчерком пера перед единицей добавляется, например, цифра 4. И вот сумма долга стала уже 4100000 рублей .

Доказать подлог можно только с помощью специальной дорогостоящей экспертизы.

Ошибка 4. Не указана цель, для которой были взяты средства

Некоторые расписки должны содержать цель кредита. Это важно, если заем целевой . По условию такого договора деньги разрешается расходовать только на оговоренные цели.

В других случаях эти сведения большой роли не играют.

Ошибка 5. Отсутствие даты возвраты долга

Дата возврата долга — один из важнейших пунктов, когда предоставляются деньги в долг под расписку. При его отсутствии документ становится бессрочным.

В этом случае займодатель рискует вообще не дождаться своих денег, причем, на законных основаниях.

5. FAQ — ответы на часто задаваемые вопросы

В завершение темы предлагаю ответы на часто встречающиеся вопросы.

1) Сколько действует расписка о долге?

Расписка, подтверждающая факт передачи денег в долг, действует в рамках сроков, прописанных в самом документе .

Если же срок возврата в долговой бумаге не указан, либо установлен «до востребования», то по закону РФ (ст.810 ГК РФ) деньги заемщик обязан полностью вернуть в течение 30 дней с момента востребования заимодавцем.

2) Может ли меняться срок исковой давности?

Срок исковой давности по долговой расписке прерывается в момент совершения заёмщиком действия, свидетельствующего о признании долга. После чего, он начинается отсчитываться заново .

Пример

Анна Смирнова дала взаймы 300 тыс. руб. Алексею Носову на 6 месяцев. Однако молодой человек не спешил рассчитываться. С момента получения денег прошло свыше 3-х лет.

Анна пригрозила Алексею судом. Носов заявление кредитора проигнорировал. Был уверен: суд откажется принимать иск из-за пропущенного срока исковой давности.

Однако Алексей периодически отдавал Анне небольшие суммы в счет погашения задолженности. О чём имелись подтверждающие документы.

Тем самым должник фактически признавал обязательство перед кредитором, прерывая течение срока исковой давности, который после каждого платежа начинал свой отсчет заново.

Это основание позволила девушке подать иск.

Также не следует забывать о возможности восстановления срока исковой давности. Законом предусмотрен для этого целый ряд оснований.

3) Как рассчитать проценты за просрочку?

Если срок возврата займа нарушен, то кредитор может затребовать с должника проценты за просроченные дни.

С августа 2016 процент просрочки и порядок расчета обязательно фиксируется в договорном документе и/или расписке. Расчет производится по формуле:

П=(СПД*ПР)/365*КДП

  • П — сумма, взыскиваемая с должника за просрочку;
  • СПД — сумма просроченного долга;
  • ПР — процент, применяемый при расчете просрочки;
  • 365 — количество дней в году;
  • КДП — количество дней просрочки.

Если порядок компенсации просрочки в договоре отражен, но процентная ставка не указана, расчет производится по ставке рефинансирования Банка России.

Пример

Пётр дал взаймы, оформив расписку, 50 тыс. руб. Срок возврата 09.08. 2017. Договором займа оговорено начисление % за просрочку, но сам процент не указан. В этом случае расчет производится по ставке рефинансирования. Результат представлен в таблице.

Расчет % за просрочку возврата займа

№ Задолженность руб. Период просрочки Дневной % Пени (платеж) Пояснение
с по дней
1 50000 10.06.17 18.06.2017 9 0,02534 114,03 Расчет по ставке рефинансирования 9,25% по фактическому количеству дней в году (365)
2 50000 19.06.17 10.08.2017 53 0,02466 653,49 Рассчитано по ставке рефинансирования 9% по фактическому количеству дней в году (365)
3 Итого: 62 767,52

6. Заключение

Вы решили получить дополнительный доход, давая деньги в долг под расписку? Прежде чем размещать объявление «дам деньги в долг», взвести все «за» и «против».

Не гонитесь сразу за большой прибылью. Попробуйте сначала ссуживать незначительные для вас суммы. Так вы наберетесь опыта с минимальными потерями.

Вопрос к читателям

Как вы думаете, насколько востребованы займы под расписку?

Успехов вам и процветания! Ждем обратной связи в комментариях! Будем признательны, если поделитесь статьёй в соцсетях и расскажете о нас друзьям!