Что нужно чтобы получить кредит — необходимые документы. Что нужно чтобы взять кредит в сбербанке

12.03.2019

Многих граждан интересует вопрос: что нужно чтобы взять кредит в сбербанке. Ответ прост.

Для оформления заявки на предоставления кредита, потребуется определенный пакет документов и соблюдение некоторых требований.

Гражданин должен официально работать.
Прописка должна быть в том городе, где надо получить кредит.
Не иметь задолженностей перед государством.
Возраст лица от 18 лет.

Самые важные документы

Паспорт гражданина РФ с пропиской, хотя бы временной.
Документ, подтверждающий, что вы имеете постоянный доход. Такой является справка по форме 2 НДФЛ, полученная с постоянного места работы. Выдается непосредственно бухгалтерией или начальником. Если нет возможности предоставить ее по определенным причинам, то достаточно будет принести справку о доходах на специальном бланке предприятия-работодателя, где есть синяя подпись и печать. В ней должны быть точное имя, фамилия и отчество работника, наименование организации, ее индекс и телефон, доход за последние полгода.
Если человек получает пенсию, то нужно представить документ о выданном доходе за последний месяц. Такую справку выдают в Пенсионном фонде.
Сбербанк также готов учитывать дополнительный заработок. Например, доход от сдачи любой собственности в аренду. Тут нужно предоставить копию декларации по форме 3 НДФЛ.

Ежемесячная плата за кредит не должна быть выше 30% от уровня дохода. Стоит обратить внимание на процент выдачи. Сколько потребуется переплатить. О том, что нужно чтобы взять кредит в сбербанке, можно узнать от проверенных людей, если таковые имеются, или непосредственно в отделении банка.

Важно! В установленное банком число, каждого месяца, нужно возвращать задолженность по кредиту, если забыть про это, то штрафа не избежать.

Если вчера многие боялись слова «кредит», то сегодня большинство используют его не только для открытия нового бизнеса, но и для покупки электрического чайника.

Займы открывают гораздо больше возможностей перед частным лицом, чем перед индивидуальным предпринимателем.

Самая лучшая возможность - это, конечно же, онлайн-кредит, ведь Вы можете взять его, не выходя из дома!

Для ясных целей – целевой кредит

Квартира, машина, дача – основные столпы , про которые знают все. А может быть, Вам хочется отдохнуть в Таиланде или устроить там свадьбу. И ведь давно пора сделать ремонт, а еще нужно заплатить за учебу или, скажем, необходимо срочное лечение – теперь на все это можно занять денег у банка.

Кстати, для покупки чайника используется , но для его оформления нужно прийти в магазин и иметь при себе паспорт. Также кредит на отдых или ремонт можно оформить в организациях, предоставляющих данные услуги. Сделать это будет значительно проще, чем через банк, но здесь нужно внимательно ознакомиться с предлагаемыми ставками, т.к. зачастую они выше.

Помните: одалживая у банка большие суммы, Вы нуждаетесь в поручителе, который также несёт ответственность за данный кредит. Небольшие суммы выдаются без поручителей. Очень важно соизмерять свои возможности, ведь взнос по кредиту, который Вам придётся исправно вносить каждый месяц, может быть не выше 30% от суммы Вашего суммарного месячного дохода, равно как и дохода Вашей семьи.

Итак, ниже приведены фактические требования, которым должен отвечать человек, пришедший в банк за кредитом:

Клиент имеет прописку в том населённом пункте, где расположен данный банк;

Клиент имеет постоянное место работы и стаж на последнем месте работы от трех месяцев;

Клиент имеет хорошую кредитную историю, то есть прежние кредиты он выплачивал без задолженностей и штрафов;

Клиент платёжеспособный;

Клиент достиг 18-летнего возраста;

Против клиента не возбуждено уголовное дело, или его судимость на данный период времени погашена.

В случае необходимости внесения залога Вы можете предоставить банку ювелирные изделия, ценные бумаги или иное имущество. Попросите у консультанта банка

На сегодняшний день, когда услуга кредитования прочно вошла в нашу жизнь, все большее количество людей задается вопросом, что нужно , чтобы взять кредит ? Но даже в наши дни остаются люди, которые просто боятся связываться с кредитованием. Конечно, никто ни в чем никого не собирается переубеждать, но основной задачей кредита является покупка товара или услуги сегодня вместо того, чтобы несколько лет откладывать деньги. Так что доверие к банкам растет, и финансовые учреждения всеми силами стремятся оправдать данное доверие, ежегодно создавая все более и более выгодные кредитные предложения.

Так что надо, чтобы взять кредит? В начале нужно точно определиться с суммой кредита, так как взять больше, чем требуется, означает дополнительные и ненужные переплаты, а меньше – просто бессмысленно! После чего необходимо определиться с банком, у которого Вы планируете взять кредит. Для этого не нужно советоваться с друзьями и близкими, а нужно изучить весь кредитный рынок в Вашем городе. Посетите отделения различных банков и поговорите обо всех тонкостях кредитных предложений с менеджерами, кстати, они могут Вам, пока поверхностно, ответить на вопрос, что надо, чтобы взять кредит в их банке.

Особое внимание уделите валюте, в которой выдается кредит, процентной ставке, сроку оформления и возможности досрочного погашения без пени. Также уточните, нужен ли залог или поручители. Возможно, Вы несильно удивитесь, узнав, что в наши дни поручителя найти достаточно сложно, так как в случае Вашего отказа платить по кредиту, эта обязанность переходит на поручителя. Кстати, небольшой совет! Чтобы кредит никак не отразился на качестве Вашей жизни, ежемесячная выплата не должна превышать 30% от Вашего ежемесячного дохода. Нарушение этого правила может привести к тому, что для Вас снова станет актуальным вопрос, что надо, чтобы взять кредит. Многие люди пытаются при помощи одного кредита погасить другой, но при этом не забывайте, что незакрытый кредит не позволит Вам получить новые средства, а если Вы и обратитесь в микрофинансовые учреждения, то процентные ставки будут такими, что продолжительная долговая яма Вам обеспечена!

Итак, что нужно, чтобы взять кредит? Большинство банков имеет следующие требования: заемщик должен быть зарегистрирован в городе, в котором располагается банк, и быть совершеннолетним. Также должен иметь постоянный доход и стаж работы на действующем месте не менее шести месяцев.

А вот людям, у которых есть непогашенная судимость, или находящимся под следствием, вообще не стоит задумываться над вопросом, что надо, чтобы взять кредит, им его никто не даст!

А сейчас давайте затронем несколько слов о том, какие подводные камни могут быть в Вашем кредитном договоре. Абсолютным идеалом будет отсутствие обязательной страховки, которая хоть и выплачивается в виде небольшого процента, но действует в течение всего кредита, что приводит к ненужным переплатам – в среднем 12% от стоимости покупки. Также не стоит платить пусть маленькую, но одноразовую комиссию и процент за обслуживание Вашего кредитного счета. Конечно, все эти проценты снижают финансовые риски банков, но при этом же условии увеличивают Ваши переплаты иногда на 60% от изначальной стоимости.

Как видите, взять кредит несложно, особенно если речь идет о кредитовании товара, а вот выплата кредита при неправильных просчетах может быть губительной. Кстати, если Вы хотите взять автокредит , то не забудьте, помимо суммы кредита, посчитать средства, которые будут уходить на бензин, мелкий ремонт и штрафы! Если Вы не уверены,какой вид кредита Вам нужен,заполните анкету на нашем сайте. Наши специалисты свяжутся с Вами и помогут определиться с выбором.

Посмотрите как мы работаем

Что нужно чтобы взять кредит?

Чтобы получить одобрение на получение любого кредита, необходимо выбрать максимально подходящую вам кредитную программу и направить в банк анкету-заявку и приложить все необходимые документы для кредита . Большинство анкет имеет стандартную форму, содержащую вопросы о ФИО, возрасте, контактных данных, сведениях о доходах, браке и т.п.

После того, как все документы получены банком, ваша заявка отправляется на рассмотрение кредитной комиссии. Если речь и идёт о выдаче кредитной карточки или экспресс кредитовании , вопрос рассматривается практически автоматически. Риски оцениваются специальной программой, обсчитывающей входящие параметры и, в большинстве случаев, потом оперативно проверяются сотрудником банка. Однако, экспресс-кредитование не предполагает выдачи больших сумм, а рассмотрение заявок на ипотечные кредиты и кредиты юридическим лицам всегда занимает не менее недели.

Кредитная история

Если ранее вы брали кредиты и успешно их возвращали – вы имеете положительную кредитную историю, а значит, большие шансы на получение кредита. Возможно, вы даже можете рассчитывать на эксклюзивные условия кредитования, т.к. банки готовы дорого заплатить за лояльных клиентов. И наоборот, отрицательная кредитная история существенно осложняет получение кредитов, особенно если требуется большая сумма, а залога, поручителя и созаемщиков у вас нет.

Общее кредитное бремя

Если одновременно вы имеете несколько действующих кредитов (а банк обязательно запросит у вас эти сведения), то это может стать помехой для получения еще одной ссуды. Не пытайтесь скрыть наличие непогашенных кредитов. Если обнаружится правда, банк откажет в кредите 100%, ведь это больше всего похоже на мошенничество.

Трудовой стаж и официальное оформление трудовой деятельности

Все банки предъявляют различные требования к минимальному трудовому стажу. Как правило, при получении серьезных сумм, требуется документальное подтверждение наличия постоянного места работы и стаж на последнем рабочем месте не менее 3-х месяцев. Зачастую также смотрят на общий трудовой стаж. Вы будете обладать преимуществом если оформлены по трудовой книжке. Получить кредит если вы работаете по трудовому договору можно, но такая форма подтверждения занятости менее надёжна с точки зрения банка. Могут ли получить кредит безработные ? Да, могут, но большую сумму взять без справки о доходах, залога и поручителей не получится.

Ежемесячный доход и его подтверждение

Размер дохода заемщика – один из ключевых аспектов при оценке его платежеспособности. Понятно, что чем больше дохода вы сможете показать, тем больший кредит вам дадут. Конечно, банк не поверит вам на слово и потребует подтверждающих документов – копию трудовой книжки, копию трудового договора, справку о доходах за последний год по форме 2НДФЛ или по форме банка. Очевидно, что 90% зарплат в России выплачивается по “серой” схеме – т.е. официально через бухгалтерию проводится меньшая часть зарплаты, тогда как большая часть отдаётся работнику “в конверте”.

При получении большого кредита, банки готовы поверить в то, что вы получаете больше чем написано в 2НДФЛ , только в том случае, если ваш работодатель подтвердит это письменно. Если вы планируете получить от работодателя справку о доходах в свободной форме, учтите, что далеко не все директора и бухгалтеры готовы поставить свою подпись под документом, который, по сути, подтверждает уход от налогов.

Характеристики объекта (при ипотеке или автокредите)

При оформлении ипотечного кредита или кредита на покупку машины , объект недвижимости или авто автоматически становятся предметом залога по кредиту. Чем более ликвидный залог – тем более комфортно чувствует себя банк, ведь в случае непогашения кредита, залог будет реализован с целью покрытия убытков. Таким образом, получить кредит на покупку новой иномарки в автосалоне гораздо проще, чем купить в кредит подержанный автомобиль отечественного производства, даже если сумма кредита небольшая.

Валюта кредита

Большинство банков сегодня предлагают своим клиентам взять кредит не только в рублях, но и в долларах и в евро. Выбирая кредит в иностранной валюте, вы рискуете серьезно проиграть, если стоимость валюты относительно рубля вырастет.

Наличие созаемщиков и поручителей

Если самостоятельно вы получить нужную сумму не можете, остается попробовать привлечь созаемщиков или поручителей . Чем отличается поручитель от созаемщика? Если в кратце – созаемщик имеет на приобретаемый в кредит объект такие же права как и основной заемщик. Поручитель – всего лишь поручается что заемщик выплатит долг и обязан погасить кредит если заемщик откажется платить. Но право взыскания долгов с заемщика он получит только после того, как сам рассчитается с чужим кредитом. Одним словом – поручителем становится довольно опасно, а без поручителя получить кредит трудно.

Наличие залога и имущества

Если вы берете кредит под залог , то, очевидно, вам необходимо иметь какое-либо имущество чтобы заложить его. Таким имуществом, как правило, является объект недвижимости или автомобиль.

Но даже если вы не планируете использовать своё имущество в качестве залога по кредиту, наличие в вас в собственности квартир, машин, счетов в банках и т.п. повлияет положительно. Банкам выгоднее иметь дело с теми, кто может в случае крайней нужды что-либо продать.

Гражданство и регистрация

На сегодняшний день в Российских банках, получить кредит не имея Российского гражданства – очень сложно. Существует несколько специально нацеленных на это кредитных программ, но их очень мало и условия по ним очень жесткие.

Регистрация – также важна при получении кредита. Граждане, имеющие постоянную прописку в Санкт-Петербуге или Ленинградской области, имеют существенное преимущество при одобрении крупного кредита. В то же время, если вам нужен кредит, но регистрацию никак не получить, вы можете попытаться привлечь созаемщика или поручителя, которые имеют местную регистрацию. Самостояетльно взять крупный кредит без регистрации в СПб вряд ли получится.

Образование

При рассмотрении заявок на крупные кредиты, некоторые банки запрашивают документы об образовании. Считается, что образованный заемщик с большей вероятностью найдёт себе работу в случае внезапного увольнения или кризиса. Однако, фактически, на этот пункт банки обращают меньше всего внимания.

Что еще необходимо знать при оформлении кредита?

1. Никогда не указывайте ложных сведений в анкете-заявке. Основа стабильной работы каждого финансового учреждения - профессиональная и опытная служба безопасности. Вряд ли вам удастся обвести их вокруг пальца. А если выяснится обман – дорога в этот банк (а может быть и в другие) вам будет закрыта навсегда.

2. Одобрение на кредит действует определенное время – от двух недель до двух месяцев. В этот период вы можете воспользоваться предложением и получить в кассе банка нужную сумму. После истечения периода одобрения, придется заново подавать все документы и ждать пока их рассмотрит кредитная комиссия, причем не обязательно что вы получите положительное решение повторно.

3. Банки, при оценке рисков, рассматривают совокупность факторов, но, необходимо учитывать, что некоторые данные являются так называемыми “стоп факторами”. Например, если даже вы покажите хороший доход, то при плохой кредитной истории взять крупный кредит вряд ли получится.

Если не получается взять кредит

Если у вас не получается самостоятельно взять кредит в банке или вы не уверены, что сможете самостоятельно правильно оценить все преимущества и недостатки кредитной программы, обращайтесь к . Даже если вы не удовлетворяете всем требованиям банка – мы найдём способ получить для вас кредит. Позвонив по телефону или отправив заявку с сайта , вы можете получить бесплатную консультацию по вопросам кредитования в банках Санкт-Петербурга.

Существует большая проблема, на которой имеют свойство зарабатывать большинство посредников в сфере кредитования – почти все заемщики не располагают информацией о том, какие документы нужны для получения банковского кредита. И, имея в наличии только паспорт и ИНН, обращаются в банки в полной уверенности, что им одобрят желаемую сумму.

На самом деле все далеко не так радужно. Банки указывают в рекламе далеко не полный перечень необходимых для рассмотрения заявки документов, в связи с чем часто отказывают и тем портят кредитную историю заемщика. В результате она становится плохой, что впоследствии серьезно мешает при оформлении денежной ссуды не только в банках, но и в микрофинансовыз организациях, об этом подробнее .

Итак, какие документы реально нужны для получения кредита? И – для чего?

Паспорт. Строго обязательный документ. Без него ни один банк или МФО просто не примут заявку. Паспорт должен быть действующим и без лишних отметок и помарок, так как при их наличии заявителя могут отправить заменять документ.
ИНН. Не играет никакой роли. Номер ИНН банк может проверить, послав запрос на клиента в ФНС, и получив доступ к информации о его лицевом счете. Странным будет тот факт, если работающий заявитель не имеет ИНН – может послужить причиной для отказа.
СНИЛС (пенсионное страховое свидетельство). Требуется для подтверждения того, что человек работает. У неработающих граждан, как правило, отсутствует. Ряд банков получил с недавнего времени доступ к информации о пенсионных отчислениях заемщика, у ряда банков этого доступа все еще нет. Поэтому — малоинформативен. Редко рассматривается в качестве второго документа, несмотря на указание его в перечне. То, что заявитель работает официально, для некоторых кредиторов не является основным условием. О том, как взять ссуду без трудоустройства, рассказываем .
Водительские права. Косвенное подтверждение того, что у человека есть в собственности автомобиль, даже если он его не декларирует. Так же необходимый документ для работающих в транспортной сфере граждан (водителей, таксистов и т.д.). По номеру водительского удостоверения банк может проверить наличие штрафов ГИБДД. Их наличие может послужить причиной отказа в выдаче кредита. Права не должны быть фиктивными и просроченными. Еще несколько причин, которые заставят банк принять отрицательное решение, представлены по этой ссылке .
Загранпаспорт. Подтверждение того, что у заявителя есть доходы для того, чтобы отдыхать за границей. Также является доказательством того, что заемщик является выездным – у него отсутствуют судебные разбирательства и просроченные задолженности по заемам, алиментам или налогам. Для банков информативен только в том случае, если у клиента были выезды. Паспорт без отметок о них не является вторым документом и не принимается к рассмотрению. Для того, чтобы данный документ служил свидетельством платежеспособности заемщика, в нем должны быть отметки о выезде в течение полугода до момента обращения в банк. Более ранние выезды так же не рассматриваются, но служить вторым документом такой паспорт может.
Служебное удостоверение или удостоверение личности военнослужащего. Может служить показателем занятости, но только в том случае, если работодатель не запрещает его предъявлять.
Выписка по счету дебетовой карты. Используется для указания дополнительного дохода (не заработной платы), если он декларировался.
Выписка по счету зарплатной карты. Необходима в тех случаях, когда человек обращается за ссудой не в обслуживающий банк. Может являться заменой справки 2-НДФЛ или справки по форме 2-НДФЛ.
Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости. Это может быть как доля в общей собственности, так и полноценный объект – участок, комната, квартира, дом, дача. Служит для доказательства наличия собственности (если клиент ее декларировал – обязательно к предоставлению) или дополнительного дохода (в случае, если сдается внаем).
Свидетельство о собственности на транспортное средство (ПТС или СТС). Служит для доказательства наличия собственности. Предъявление ПТС показывает, что автомобиль не находится под залогом у банка, СТС- что автомобиль взят за заемные средства.
Копия трудовой книжки или договора. Служит для указания занятости. Копия ТК или ТД должна быть заверена подписью и печатью отдела кадров компании-работодателя. Срок действия данной копии – не более 30 дней со дня выдачи. Обязательный документ при обращении за потребительским кредитом, кредитными картами , ипотекой или классическим автокредитом.
Справка НДФЛ или по форме банка. Подтверждение дохода клиента в случае, если он не состоит ни в одном банке на зарплатном обслуживании. Обязательный документ при обращении за потребительским займом, кредитными картами, ипотекой или классическим автокредитом.
Кредитные договора по действующим обязательствам. Запрашиваются при обращении за крупной ссудой или ипотекой, в качестве подтверждения имеющихся обязательств.
Полис ДМС. Косвенное подтверждение занятости клиента, так как чаще всего ДМС оформляют своим сотрудникам крупные компании. Принимается в ряде банков («Русский стандарт», Хоум Кредит»).
Свидетельство о регистрации брака. Как правило, требуются для ипотечных кредитов. Более подробный перечень бумаг для получения жилищного заема представлен .
Договор аренды помещения. Указание дополнительного дохода, в случае, если у заявителя есть собственность и он сдает ее внаем. Должен быть заверенным у нотариуса или заключенным в агентстве недвижимости (с печатью данного АН).
Копия кассовой книги или выписка с банковского счета. Для клиентов, ведущих бизнес в качестве индивидуальных предпринимателей. Доказательство дохода.
Свидетельство о регистрации ИП. Подтверждение занятости или дополнительного дохода, если человек одновременно работает по найму и ведет бизнес.
Пенсионное удостоверение. Для пенсионеров, предъявляется вместе с выпиской по карте, на которую перечисляется пенсия. Служит указанием дохода и занятости. Интересные предложения, созданные специально для такой категории заемщиков, представлены в этой статье.