Муу зээлийн түүх юу хийх вэ. Муу түүх: хаанаас зээл авах вэ

Зээлийн мөнгөө ашигладаггүй хүмүүс Зээлийн түүхийн товчоо байдаг, юуг бүрдүүлдэг талаар мэдэхгүй байж магадгүй. зээлийн түүх... Харин ипотекийн зээлд хамрагдах гэж байгаа хүмүүс энэ асуудлыг нарийвчлан судлах хэрэгтэй. Өргөдөл гаргагчийг ийм их, урт хугацаатай зээл авахыг шалгахдаа түүний зээлийн түүхэн дэх өчүүхэн хар толбо хүртэл татгалзах шалтгаан болдог. Зээлийн муу түүх гэж юу гэсэн үг болохыг ярилцъя.

Зээлийн түүх гэж юу вэ, түүнийг хэрхэн бүрдүүлдэг вэ?

Зээлийн түүхийн нэр томъёоны ойлголтыг "Зээлийн түүхийн тухай" 2004 оны 12-р сарын 30-ны өдрийн 218-ФЗ-р хуульд тайлж, Зээлийн түүхийн товчоо (BCI) байгуулах / татан буулгах, үйл ажиллагааг зохицуулах журмыг мөн тусгасан болно. тэнд бичсэн. Энэхүү зохицуулалтын актад зааснаар энэ нь зээлдэгчийн зээлийн үүргийн биелэлтийг тусгасан мэдээлэл бөгөөд BCH-д хадгалагдаж байна. Энэ нь нээлттэй ба хаалттай хэсгээс бүрдэнэ. Зээлийн түүхийн нээлттэй хэсэгт зээлдэгчийн хувийн мэдээлэл (овог нэр, паспортын мэдээлэл, бүртгэлийн хаяг гэх мэт), түүнчлэн түүний зээлийн үүргээ биелүүлсэн талаарх мэдээлэл, тухайлбал:

• зээлийн нийт хэмжээ;
• зээлсэн хөрөнгийг ашиглах нийт хугацаа;
• зээлийн хүүгийн хугацаа;
• зээлийн гэрээнд нэмэлт, өөрчлөлт оруулах, түүний дотор зээлийн хугацааг сунгах гэх мэт;
• зээлдэгч зээлийг бодитоор төлсөн огноо, хэмжээ;
• барьцаа хөрөнгийн зардлаар зээлийн эргэн төлөлт (хэрэв байгаа бол);
• зээлийн гэрээний гүйцэтгэлтэй холбоотой маргааны баримтууд.

Хаалттай хэсэг нь зээлдэгчтэй харьцсан зээлийн байгууллагууд, түүнчлэн түүний тухай BCH-ээс мэдээлэл авахыг хүссэн бүх байгууллагуудын талаархи мэдээллийг агуулдаг. зээлдүүлэгчдээс ХОУР-д ирүүлсэн мэдээллийн үндсэн дээр бүрдүүлдэг. 2014 оноос хойш банкууд төдийгүй зээлийн хоршоод, бичил зээлийн байгууллагууд ч БХБ-тай хамтран ажиллах үүрэг хүлээсэн гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Үүний зэрэгцээ Орос улсад өнөөдөр 23 орчим CI товчоо байдаг бөгөөд тэдгээр нь бүгд нэгдсэн мэдээллийн сантай байдаггүй бөгөөд банкууд дүрмээр бол тэдгээрийн цөөхөн хэсэгтэй ажилладаг. Иймээс өөр өөр CRI нь зээлдэгчийн талаарх өөр өөр мэдээллийг агуулж болно.

Муу зээлийн түүхийн шалтгаанууд

Зээлийн түүхийг гэмтээж болно:

1. зээлдүүлэгчийн буруугаас;
2. зээлдэгчийн буруугаас болж.

Банк нь зээлдэгчийн талаар худал мэдээлэл дамжуулж ихэнх тохиолдолд түүний зээлийн файлыг сүйтгэх боломжтой. зээлийн өр төлбөр BKI-д. Жишээлбэл, зээлдэгч зээл авахаар тохиролцсон ч эцэст нь зээл авахгүй байхаар шийдсэн, хэт идэвхтэй банкны ажилтан мэдээллийг BCH руу шилжүүлсэн тохиолдол байж болно. Тиймээс, бүтэлгүйтсэн зээлдэгчийн баримт бичигт хаалттай зээл гарч ирж магадгүй юм. Алдаа нь өөр шинж чанартай байж болох ч мөн чанар нь ижил хэвээр байна - зээлдэгч нөхцөл байдлыг засах хүртэл шинэ зээл авахад найдаж болохгүй.

"Живж буй хүмүүсийг аврах нь живсэн хүмүүсийн өөрсдийнх нь ажил" гэж хэлдэг тул зээлдэгч банкны алдааг засах хэрэгтэй болно. Үүнийг хийхийн тулд та BCH нь худал мэдээлэл хүлээн авсан банктай холбоо барьж, бодит байдлын талаархи мэдээллийг товчоо руу шилжүүлэх тухай мэдэгдэл хийх шаардлагатай болно. Ийм учраас шинжээчид зээлдэгчид ипотекийн зээл болон бусад томоохон зээлд хамрагдахаасаа өмнө зээлийн баримтынхаа мэдээллийг сонирхож үзэхийг зөвлөж байна. Түүнээс гадна жилд нэг удаа зээлдэгч үүнийг үнэ төлбөргүй хийх боломжтой.

Зээлдэгч урьд авсан зээлийнхээ дагуу хүлээсэн үүргээ биелүүлэх тухайд дараахь баримтууд зээлийн материалыг сүйтгэж болзошгүй.

1. сар бүрийн төлбөрийг хойшлуулах;
2. байнгын эсвэл урт хугацааны саатал байгаа эсэх;
3. барьцаанд тавьсан объектыг худалдсанаас болж зээлийн эргэн төлөлт болон шүүх ажиллагаазээлийн гэрээний дагуу.

Шинэ зээл авах магадлал нь өмнөх зээлдүүлэгчтэй харилцах харилцаа тань хэр муугаар дууссанаас хамаарна. Тиймээс, зээлийн төлбөрийг нэг удаа 5 хоногоос илүүгүй хугацаагаар хойшлуулсан тохиолдолд түүнийг үнэн зөв, бүрэн төлж барагдуулсан тохиолдолд дараагийн зээлээс татгалзах магадлал бага байна. Тогтмол болон урт хугацааны хоцрогдол нь томоохон банкнаас стандарт нөхцлөөр зээл олгохоос татгалзах баталгаа болно, гэхдээ та жижиг зээлдүүлэгчээс өндөр хүүтэй зээл авах боломжтой. Гэхдээ шүүхийн маргаанаар дууссан зээлийн эргэн төлөгдөхгүй байдал нь банкнаас шинэ зээл авах боломжийг хааж магадгүй юм.

Зээлийн түүхээ хэрхэн засах вэ?

Зээлийн түүхээ засахын тулд та хаагдсаны дараа хэрэгтэй муу зээлдахин хэд хэдэн зээл, цаг тухайд нь авах, мөн тэдгээрийг сайтар эргүүлэн төлөх. Тиймээс зээлдэгчийн файлын талаархи ерөнхий сэтгэгдэл сайжирна. Нэмж дурдахад, хэрэв зээлийн өр төлбөр байгаа эсэх талаар логик тайлбар байгаа бол бусад баримт бичгээс гадна зээлийн түүхэн дэх асуудал нь зээлдэгчээс үл хамаарах объектив нөхцөл байдал эсвэл нөхцөл байдлаас үүдэлтэй болохыг нотлох баримтыг хавсаргах нь зүйтэй. Жишээлбэл, энэ нь бүрэн саатал байж болно. цалинхямралын үед эсвэл хүнд өвчинойр дотны хүмүүсийн хэн нэгэн. Энэ нь банк таныг өөрөө нэлээд сахилга баттай, хариуцлагатай өртэй гэдгийг харуулах болно Энэ тохиолдолдтаны хяналтаас гадуурх хүчин зүйлүүд үүрэг гүйцэтгэсэн.

Зээлийн түүхэн дэх сөрөг оноог зөвтгөхөөс гадна та төлбөрийн нэхэмжлэхийг банк руу илгээж болно хэрэгслүүдэсвэл таны санхүүгийн хатуу сахилга батыг харуулсан харилцаа холбооны үйлчилгээ. Хэрэв техникийн болон бусад шалтгааны улмаас бага зэрэг саатсан бол та энэ мэдээллийг BKI-д шилжүүлэхгүйн тулд банкны төлөөлөгчидтэй нэн даруй тохиролцохыг оролдож болно (хэдийгээр тэд таны уулзалтад очих магадлал бага байдаг).

Зээлийн түүхийг арилгах хууль бус аргууд бас байдаг. Зарим байгууллагууд үүнийг хангалттай мөнгөөр ​​хийх үүрэгтэй. Мөн хэд хэдэн зээлийн брокерууд банктай хийсэн гүйлгээний үнийн дүнгийн тодорхой хувиар зээлдэгчийн зээлийн түүхийг сайжруулахыг санал болгодог. Гэсэн хэдий ч ийм байгууллагуудад хандахдаа аливаа хууль бус үйлдэл эрт орой хэзээ нэгэн цагт тодорхой болох эрсдэлтэй гэдгийг санаарай, тэгвэл банк танд зээл олгохоос татгалзах эсвэл эрт буцааж өгөхийг шаардах болно (хэрэв зээл авсны дараа үнэн нь илэрсэн бол). , гэхдээ бас таныг банкны хар жагсаалтад оруулснаар аль ч зээлийн байгууллагаас ямар ч зээл авах боломжийг хаадаг.

Та үл хөдлөх хөрөнгө хайж байна уу?

Үнэгүй өргөдлөө өгөөд аваарай ашигтай саналүл хөдлөх хөрөнгө худалдан авахад зориулагдсан.

Тэгэхээр танд зээл хэрэгтэй. Нэг банкинд татгалзсан хариу авсны дараа та өөр банк руу очсон боловч тэнд бас бүтэлгүйтсэн. Юу болоо вэ? ямар асуудал гарав? Та орлогын гэрчилгээтэй, шаардлагатай хэмжээ нь тийм ч их биш юм шиг санагдаж байна. Ийм асуудалтай ихэвчлэн зээлийн түүх муутай хүмүүс тулгардаг. Энэ нь юу гэсэн үг вэ? Энэ нь маш энгийн: амьдралынхаа зарим үе шатанд та зээлээ төлөхөөс татгалзсан эсвэл төлбөрөө тогтмол хойшлуулсан.

Банкуудын хувьд харилцагчийн зээлийн түүх нь зээлийн түүх юм чухал шалгуур... Хэрэв та өөрийгөө хариуцлагагүй зээлдэгч гэж тодорхойлсон бол сөрөг нэр хүндийг засах нь нэлээд хэцүү байх болно. Эцсийн эцэст банк гэрээний нөхцлийг зөрчих хандлагатай хүмүүстэй хамтран ажиллах сонирхолгүй байна. Үнэндээ таны амьдралын нөхцөл байдал тэдэнд бараг хамаагүй. Та өөрийгөө хэр найдвартай зээлдэгч вэ гэдэг нь илүү чухал.

Муу зээлийн түүх хэрхэн үүсдэг вэ? Үүнд нөлөөлж болох хэд хэдэн зөрчил байдаг:

• Зээлийн мөнгийг бүрэн төлөхгүй байх (энэ зөрчил нь хамгийн ноцтой бөгөөд ирээдүйд зээлийн эерэг шийдвэрт найдаж болохгүй).
• Төлбөрийг 5-аас 35 хоног ба түүнээс дээш хугацаагаар удаа дараа хойшлуулсан (энэ ноцтой байдлын хувьд дундаж зөрчил).
• Төлбөрийн нэг удаагийн саатал 5 хоногоос бага.

Сүүлчийн заалтын хувьд энэ нь зөрчилд тооцогдохгүй. Эцсийн эцэст, зээлдэгч төлбөрөө төлөх эцсийн хугацааны хажууд мөнгө байршуулах тохиолдол нэлээд түгээмэл байдаг бөгөөд тэдэнд зүгээр л цаг зав байдаггүй. зөв цагбанк руу алхах. Ийм жижиг сажиг зүйлд бараг хэн ч анхаарал хандуулдаггүй. Хэрэв 5-аас доош хоног саатсан бол та хамгийн тохиромжтой зээлийн түүхийг нэрлэж чадахгүй. Гэсэн хэдий ч ихэнх банкууд үүнийг харахгүй ноцтой шалтгаануудтатгалзсаны төлөө.

Хэрэв төлбөрийг тав хоногоос 35 хүртэл хугацаагаар хойшлуулсан бол энэ нь аль хэдийн муу зээлийн түүх юм. Гэсэн хэдий ч, хэрэв өрөө ямар нэг байдлаар төлсөн бол банк дараа нь таны шинэ зээл авах хүсэлтийг зөвшөөрч болно.

Өмнө нь зээлээ огт төлөөгүй үйлчлүүлэгчдийг банкууд тооцдоггүй тул шууд татгалздаг.

Гэтэл банкинд үргэлж үнэнчээр төлж байсан хүн зээлийн түүх муутай байж болно. Мөнгө олоход саад болж буй бэрхшээл нь шүүх хурал, тэр байтугай хөршдөө өр гэх мэт өчүүхэн зүйл байж болно.

Нөхцөл байдлыг хэрхэн засах вэ?

Ийм боломжийг хаанаас олох боломжтой вэ гэдгийг олон хүн сонирхож байгаа, мэдээжийн хэрэг боломжтой. Гэсэн хэдий ч та албан ёсны бүтэцтэй хамтран ажиллах боломжгүй байх магадлалтай. Мөн та үүнийг төлөх шаардлагатай болно. Тиймээс зээлийн түүхээ хэрхэн засах талаар бодох нь дээр (эсвэл үүнийг сайжруулах).

Муу зээлийн түүхтэй бэлэн мөнгөний зээл авах боломжтой тусгай үйлчилгээГэсэн хэдий ч дүрмээр бол ийм таашаалыг хэт их хүүгийн төлбөрөөр төлөх ёстой.

Энэ нийтлэлд би энэ нь юу гэсэн үг болохыг авч үзэхийг хүсч байна муу зээлХэрэв энэ алдартай хэллэгийг танд хэрэглэж чадвал яах вэ? Хайлтын систем дэх асуулгын тооноос харахад энэ асуудал одоо маш их хамааралтай тул Financial Genius-д анхаарал хандуулахгүй байж болохгүй.

Тиймээс, тусдаа хэвлэлд энэ нь ерөнхийдөө хэрхэн үүсдэг талаар аль хэдийн ярьсан, мөн. Би энд давтахгүй: та холбоосыг дагаж, танилцаж болно, тэнд бүх зүйлийг хангалттай нарийвчлан тайлбарласан болно. Би гол зүйл дээр анхаарлаа төвлөрүүлэх болно: муу зээлийн түүх гэж юу вэ, энэ нь ямар аймшигтай вэ.

Муу зээлийн түүх гэж юу вэ?

Та банкинд зээл хүссэн, орлого нь хэвийн байгаа юм шиг байна, бүх зүйлийг хангасан гэж бодъё Шаардлагатай бичиг баримт, гэхдээ банк шалтгааныг тайлбарлахгүйгээр татгалздаг. Баримт бичгийг өөр банкинд илгээх - дахин. Гурав дахь, дөрөв дэх нь - нөхцөл байдал хаа сайгүй давтагддаг. Татгалзсан шалтгаан нь зээлийн муу түүхтэй холбоотой байх магадлал маш өндөр байна. Түүгээр ч барахгүй банкууд энэ талаар шууд ярьдаггүй - тэд зүгээр л Зээлийн түүхийн товчоонд хүсэлт илгээж, хариуг нь хүлээн авдаг бөгөөд үүнээс зээлдэгч урьд нь төлбөрөө хойшлуулж байсан нь тодорхой харагдаж байна.

Дашрамд хэлэхэд, заримдаа банкуудтай зээлийн харилцаа холбоогүй байсан хүмүүст зээлийн түүх гэмтсэн тохиолдол гардаг. Энэ нь тэд бусад салбарт, жишээлбэл, татвар, төлбөр, нийтийн үйлчилгээний төлбөр төлөх зэрэг ноцтой өртэй байсан гэсэн үг юм. Ийм мэдээллийг Зээлийн түүхийн товчоонд хадгалах боломжтой, хэрэв энэ дансанд нэхэмжлэл гаргасан эсвэл эрүүгийн хэрэг үүсгэсэн бол зээлийн түүх гэмтсэн.

Муу зээл гэдэг нь өнгөрсөн үеийн хуурамч гүйцэтгэлийн талаарх мэдээлэл юм тодорхой хүнэсвэл Зээлийн Түүхийн Товчоо (BCH) -д хадгалагдсан зээлийн үүрэг болон бусад үүрэг хариуцлагыг аж ахуйн нэгжийн зүгээс.

ХОУР нь банкуудын өгсөн өгөгдлийг ашиглан зээлийн түүхийг бүрдүүлэхэд бие даан оролцдог гэж хэн нэгэн үзэж байна. Гэхдээ энэ нь тийм биш юм: Зээлийн түүхийн товчоо нь зөвхөн санхүүгийн бүтцээс шилжүүлсэн мэдээллийг хадгалахад л анхаардаг тул зээлийн түүх бий болгох нь зээлийн байгууллага болон бусад мэдээлэл илгээдэг байгууллагуудад явагддаг.

Муу зээлийн түүх янз бүрийн зэрэгхүнд байдал.

Гэмтсэн зээлийн түүх нь өөр байж болох бөгөөд үйлчлүүлэгч үүргээ биелүүлээгүйгээс хамаарна.

-Тухайлбал, тухайн хүн хугацаатай зээлээ төлөхдөө хоцорсон 5 хоног хүртэл, мөн тийм ч олон биш байсан бол энэ нь мэдээжийн хэрэг бүрэн төгс зээлийн түүх биш, гэхдээ банк зээлээс татгалзахад тийм ч муу биш байх болно. Ийм зээлдэгч ерөнхийдөө ямар ч асуудалгүйгээр зээл авах боломжтой байх магадлалтай.

Гэхдээ жишээ нь зээлсэн хөрөнгөө авч, орлого олдог бизнес эрхлэгчдийн хувьд зээлийн түүх гэмтсэн нь мэдээжийн хэрэг, сөрөг хүчин зүйл, учир нь үүнээс болж хүн нэмэлт орлогоо алдах болно.

Тиймээс өр төлбөрөө төлөхөд үргэлж хандах шаардлагатай байдаг хамгийн дээд зэрэгИнгэснээр муу зээл таны ирээдүйн амьдралд ноцтой асуудал болохгүй.

Муу кредит: юу хийх вэ?

Та аль хэдийн муу зээлийн түүхтэй гэж бодъё, ийм нөхцөлд та яах ёстой вэ? Хамгийн зөв замМиний дээр бичсэнчлэн үүнийг зогсоох хүчтэй хөшүүрэг болгон ашигла.

Гэхдээ зээл өгөхгүйгээр хийж чадахгүй хэвээр байгаа бол сонголтууд бас бий. Ялангуяа зээлийн түүхээ алдаанаас болж муудсан бол засч залруулах, ядаж л эерэг өөрчлөлт хийх боломжтой. Үүнээс гадна, та муу зээлийн түүхтэй зээл авахыг оролдож болно - ийм боломжууд байдаг. Би эдгээр сонголтыг дараагийн тусдаа хэвлэлд илүү нарийвчлан авч үзэх болно.

За өнөөдөр энэ л байна. Муу зээлийн түүх гэж юу болох, түүний үүсэх шалтгаан юу вэ, энэ нь ямар үр дагаварт хүргэж болохыг ойлгосон байх гэж найдаж байна. Бидэнтэй хамт байж, өөрийгөө сайжруулаарай санхүүгийн мэдлэг, хувийн санхүүгээ чадварлаг, үр дүнтэй удирдаж, банкуудтай харилцан ашигтай харилцаа тогтоож сурах. Та сонирхсон асуултаа нийтлэлийн тайлбараас асуух эсвэл манай форум дээр хэлэлцэх боломжтой гэдгийг би танд сануулж байна. Шинэ хэвлэлээр уулзацгаая!