Матерінський капітал на накопичувальну частину маминої пенсії. Способи надсилання документів. Умови отримання материнського капіталу, витраченого формування пенсії

14.04.2019

Материнський капітал може бути використаний по-різному: на купівлю житла, оплату кредиту чи навчання, придбання спеціальних засобів для дітей-інвалідів та формування накопичувальної частини пенсії матері. Використовувати кошти сімейного капіталу на формування пенсії можна повністю чи частини. Для цього потрібно подати заяву до відділення Пенсійного фонду та додати до неї документи. Гроші можуть бути направлені як до державного, так і до приватного пенсійного фонду.

Материнський капітал – міра державної підтримки сімей, які мають дітей. Використовувати його можна лише на певні потреби: покращення житлових умов, освіту дітей та формування накопичувальної частини пенсії матері.

Матерінський капітал на пенсію мами може бути використаний через 3 роки після народження дитини. Порядок застосування отриманої допомоги не обмежується вибором лише одного способу, оскільки кошти можуть бути використані частково. Наприклад, жінка має право спрямовувати отримані кошти на освіту одного з дітей та формування пенсії. Співвідношення часток визначається самими батьками.

Формування накопичувальної частини пенсії не користується популярністю, проте має очевидні переваги:

підвищення розміру пенсії;
збільшення суми субсидії з допомогою інвестування.

Встановлено, що будь-якої миті до виходу на пенсію жінка може відкликати гроші, направлені до Пенсійного фонду, та використати або оплати освітніх послуг.

Куди звертатися

Розглядом заяв щодо використання коштів сімейного капіталу займається Пенсійний фонд. Відповідно, звертатися слід до його територіального відділення. Воно визначається відповідно до місця проживання, постійного чи тимчасового, підтвердженого штампом у паспорті чи окремим свідоцтвом.

Окрім особистого відвідування спеціаліста, документи можна подати в електронній формі через особистий кабінет на Порталі держпослуг.

Документи для перекладу

Отже, сім'єю було прийнято рішення щодо спрямування коштів на формування накопичувальної частини пенсії. Для цього потрібно підготувати деякі документи:

Заява;
оригінал чи дублікат сертифікату;
СНІЛС;
паспорт;
свідоцтво про реєстрацію за місцем тимчасового проживання (якщо місце фактичного проживання не збігається з пропискою за паспортом);
для представника: довіреність та паспорт.

Як заповнити заяву

Заява про розпорядження коштами материнського капіталу заповнюється за встановленою формою. У ньому зазначаються загальні відомості про заявника: ПІБ, у тому числі отримана при народженні, паспортні дані, відомості про місце проживання. До документа включаються дані про сертифікат: дата отримання, орган, що видав, номер.

У заяві вказується спосіб використання коштів. У цьому випадку – формування накопичувальної частини пенсії, а також сума, яка має бути спрямована на ці потреби.

Подаючи заяву, жінка своїм підписом підтверджує, що вона:

не позбавлялася і обмежувалася в батьківських правах;
не робила злочину щодо дитини;
усиновлення не скасовувалося;
дитина не відбиралася.

Після подання заяви та документів фахівець видає заявниці розписку, яка підтверджує факт звернення до Пенсійного фонду, ставить на ньому дату та свій підпис.

на переведення маткапіталу на формування пенсії.

Подати заяву можна чотирма способами: особисто, поштою, інтернетом або через представника.

Увага! Термін розгляду заяви становить один місяць. Після чого приймається рішення про задоволення заяви чи відмову.

Якщо мама передумала

Якщо виникла потреба спрямувати гроші на інші цілі, наприклад, на оплату житла чи освітнього закладу, жінка завжди зможе відмовитися від спрямування материнського капіталу на накопичувальну пенсію.

Для цього потрібно звернутися до відділення Пенсійного фонду і написати заяву, в якій вказати інший напрямок використання та позначити розмір коштів, що відкликаються.

Розгляд заяви триває тиждень. Після закінчення цього терміну ухвалюється рішення.

Зверніть увагу! Якщо гроші перебували у державному пенсійному фонді, термін їхнього виведення становитиме один робочий тиждень. Для НПФ він зростає до одного місяця.

Відкликати можна і заяву про відкликання. Але зробити це можна лише протягом семи днів.

Способи пенсійного забезпечення

У Росії діють дві системи пенсійного страхування: державна та недержавна. До настання пенсії на особовому рахунку накопичуються кошти, які будуть рівномірно розподілені на певний період. Складається такий індивідуальний фонд із страхової, накопичувальної та добровільної частини.

Накопичувальна складова пенсійного забезпечення формується за власним бажанням майбутнього пенсіонера. Вона може збільшитись в результаті участі у програмі співфінансування, а також за рахунок добровільних внесків, у тому числі за рахунок коштів сімейного капіталу. Великою перевагою цієї частини є можливість її включення до спадкової маси.

Увага!У період із 2014 по 2019 рік встановлено мораторій на формування пенсійних накопичень для виплат із сімейного капіталу.

Таким чином, сформувати накопичувальну частину можна лише тим, хто вперше влаштовується на роботу та протягом першої трудової п'ятирічки.

Варіанти отримання пенсії

Закон передбачив три варіанти отримання коштів сімейного капіталу після виходу на пенсію:

Термінова виплата. Мати дитини сама визначає, протягом якого проміжку часу вона отримає спрямовані нею кошти та доходи, придбані від їхнього інвестування. Мінімальний період встановлено законом і дорівнює 10 років, максимальний не обмежений.
Накопичувальна пенсія, яка виплачується довічно щомісяця. Підсумковий розмір визначається відповідно до передбачуваного періоду виплати пенсійного утримання. Для цього враховуються всі гроші, що знаходяться на особовому рахунку жінки, включаючи маткапітал.
Одноразова виплата. Вона можлива лише в тому випадку, якщо накопичувальна пенсія менша за 5% страхової пенсії. Крім того, на неї можуть розраховувати жінки, у яких або державному забезпеченню.

Важливо!"За замовчуванням" (за відсутності заяви) завжди застосовується другий варіант - накопичувальна пенсія.

Наприклад, жінка 1989 року народження у 2017 році написала заяву про направлення маткапитала на формування пенсії. Розмір спрямовуваних коштів становить 453 026 руб.

Якщо граничний вік, з досягненням якого пов'язується вихід на пенсію, не зміниться, то він дорівнює 55 років, як і зараз. Отже, отримувати пенсійне забезпечення вона зможе 2045 року. До настання цієї дати кошти, передані в управління Пенсійного чи іншого недержавного фонду, інвестуватимуться та приноситимуть дохід.

Прибутковість у державних та приватних фондів відрізняється. Наприклад, у Пенсійному фонді вона дорівнює 7,8%, у НПФ Ощадбанку – 8,4%.

До моменту відходу на пенсію жінці залишається 27 років. За цей час сума накопичень буде наступною: 453 026 руб. × (1 +7,8%) 27 років = 3998653 руб.

Отже, якщо жінка вибере термінову виплату терміном 10 років, її щомісячний дохід становитиме 33 322 крб. При безстроковому варіанті - 16 661 руб.

Цей розрахунок носить довідкову інформацію. Пенсійне законодавство постійно змінюється: підвищується вік, плануються інші реформи, пов'язані із накопиченням пенсії.

Недержавний пенсійний фонд

Кошти, виділені державою як підтримка сімей з дітьми, можна направити не тільки до державного, а й приватного пенсійного фонду. Найбільші з них належать найбільшим корпораціям: Ощадбанку, Газпрому та іншим.

Для того, щоб перевести свої накопичення до недержавного пенсійного фонду (НПФ), потрібно укласти з НПФ договір та подати заяву до Пенсійного фонду про передачу наявних накопичень. Гроші, що належать заявнику, будуть переведені протягом п'яти років після подання заяви або на наступний рік – залежно від того, що зазначено у заяві.

Якихось обмежень у виборі НПФ та можливості його зміни не встановлено. Останніми поправками визначено, що з переведення накопичень до іншої НПФ доходи, отримані від інвестицій, зберігаються.

Зверніть увагу! НПФ може запропонувати вигідніші умови за рахунок успішних інвестицій.

Таблиця 1. Відмінність державного пенсійного фонду від недержавного

№	Державний пенсійний фонд	Недержавний пенсійний фонд
1.	Вкладає гроші в акції, облігації муніципальних утворень.	Розпоряджається на власний розсуд.
2.	Керівна компанія може лише одна.	Може залучати будь-яку кількість керуючих компаній.
3.	Клієнт зобов'язується дотримуватись встановлених умов.	При переказі коштів укладається договір, що містить права та обов'язки сторін.
4.	При наслідуванні накопичувальна частина переходить законним спадкоємцям.	Кошти передаються особі, зазначеній у договорі.

Рішення про те, до якого з численних пенсійних фондів спрямувати свої кошти, слід приймати лише після детального вивчення умов кожного з них.

Відповіді на окремі питання щодо спрямування коштів материнського капіталу дивіться у відео:

Автор: . Освіта вища юридична: Північно-західна філія Російської академії правосуддя (Санкт-Петербург). Досвід роботи з 2010 року. Договірне право, консультування з оподаткування та бухгалтерського обліку, представлення інтересів у держ.органах, банках, нотаріусів.
24 червня 2017 .

Матерінський капітал на накопичувальну частину маминої пенсії - відмінний спосіб забезпечення високого рівня життя для жінки в старості. Скористатися ним має право кожна власник сертифіката, передавши кошти до державного або приватного органу пенсійного страхування. У чому полягає юридична піднагідна даного процесу та його особливості, варто розглянути докладніше.

Коли можна скористатися правом на використання маткапіталу?

Передача коштів з маткапіталу в рахунок накопичувальної частини пенсії можлива лише після досягнення дитиною 3 років. У цьому випадку мається на увазі малюк, який дав право на отримання сертифікату. Скористатися можна як частиною коштів, і їх повним розміром, за бажанням мами.

Варіант використання маткапіталу на накопичення пенсії не має великої популярності, незважаючи на це він несе в собі велику кількість переваг:

збільшення щомісячних сум пенсії у разі настання пенсійного віку;
можливість збільшення суми материнського капіталу з допомогою інвестиційного доходу;
компенсація неоплачуваного періоду догляду дітей, який враховується при нарахуванні пенсії (від 1,5 до 3 років).

Розпорядитися коштами за рахунок збільшення накопичувальної частини пенсійних відрахувань можна відразу, як дитині виповниться три роки. Мама має звернутися до найближчого ПФ із необхідним для оформлення переліком документів.

У тому випадку, якщо через кілька років власник сертифікату передумає і захоче направити кошти на придбання нерухомості або на будь-яку іншу встановлену законом мету, вона може написати відмову від передачі коштів у накопичувальну частину пенсії. У такому разі всі кошти повертаються на рахунок сертифіката.

У Російській Федерації існує два різновиди пенсійного страхування: державне та недержавне. Перше є всім відомим пенсійним фондом. Другі можуть бути відкриті різними ліцензованими установами. Наприклад, усім відомий Ощадбанк відкрив свій НПФ.

Незважаючи на вибір громадянина РФ, пенсія складатиметься за рахунок:

страхових чи соціальних внесків;
накопичувальної частини;
добровільно внесених коштів.

Якщо на перший пункт ми не можемо вплинути, оскільки відрахування йдуть у певних відсотках, то величина другого і третього залежить тільки від нас. При внесенні коштів у накопичувальну частину за рахунок маткапіталу вона в рази збільшить підсумкову суму пенсії. Таким чином, якщо жінка хоче забезпечити собі безбідну старість, то не варто нехтувати цією методикою реалізації сертифікату.

Накопичувальна частина пенсії несе деякі недоліки. У тому числі можна назвати відсутність індексації, тобто. людина не буде застрахована у майбутньому від знецінення грошей. Незважаючи на це, є й суттєві переваги, крім збільшення самої пенсії. Так, у разі смерті жінки накопичувальну частину її пенсії зможуть отримати спадкоємці.

Як скористатися маткапіталом на збільшення пенсії матері?

Утримувач сертифікату на материнський капітал має право:

формувати накопичувальну частину пенсії на власний розсуд;
вибирати організацію передачі коштів та його суму.

Тут важливо розуміти, що отримати вигоду від маткапіталу можна лише після досягнення пенсійного віку, а це потребує терплячості.

Отримання коштів після їх передачі в облік накопичувальної частини пенсії можливе:

довічно – сума розподіляється рівними частками на 20 років;
терміново – термін виплати зменшується до 10 років;
Одноразово - сума виплачується за один раз, при врахуванні що вона не перевищить 5% від суми страхової пенсії.

Скористатися коштами можна звернувшись із заявою до ПФ. Оскільки закони періодично видозмінюються, варто заздалегідь проконсультуватися про свої права та можливості використання сертифікату у спеціаліста ПФ.

Власниця сертифікату МК може звернутися до будь-якого державного відділення ПФ із заявою про розпорядження коштами. В цьому випадку не важливо, чи буде передано звернення за місцем фактичного проживання, оскільки зробити це можна в будь-якому місті РФ. Співробітники ПФ не мають права відмовити у прийнятті документів та заяви.

У заяві про розпорядження коштами зазвичай містяться такі дані:

про сертифікат та його власника;
про дитину, після народження якої було отримано право на видачу сертифікату;
про законного представника (у разі використання довіреності);
про обраний напрямок використання коштів та їх суму;
про відсутність обмежень у батьківських правах.

Наприкінці заяви ставиться дата та підпис власника сертифіката, які є офіційним підтвердженням запиту на використання коштів.

Разом із заявою необхідно надати пакет документів:

сертифікат МК або його дублікат, виданий у разі втрати оригіналу;
копії та оригінали документів, що підтверджують особу власника сертифікату (паспорт, СНІЛЗ);
документи довіреної особи (паспорт, СНІЛЗ) у разі використання довіреності.

Власниця сертифіката не повинна бути позбавлена батьківських прав. Це дуже важливо, оскільки в цьому випадку вона позбавляється законного права на використання МК.

Подати звернення можна трьома способами:

відвідавши ПФ особисто;
надіславши документи електронною поштою;
надіславши документи рекомендованим листом.

Після прийому документів співробітникам ПФ дається один місяць на прийняття рішення: задовольнити запит або відмовити у його виконанні.

Усі жителі РФ мають право обирати між державним та недержавним ПФ. Тут ключову роль грає лише бажання та індивідуальне ухвалення рішення. У НПФ також здійснюються щомісячні внески із заробітної плати, як і до державної, при цьому існує можливість створення накопичувальної частини пенсії. У разі цільового використання МК власник сертифіката зобов'язаний:

звернеться до ПФ із заявою про передачу коштів до НПФ;
укласти договір із НПФ.

Право зміни фонду залишається за громадянином. Таким чином, з якоїсь причини знадобиться змінити НПФ на державний фонд, усі накопичені кошти переказуються на його рахунки.

Відмова від використання коштів МК на накопичувальну частину пенсії

Власник сертифікату може скористатися правом відмови від передачі коштів на накопичувальну частину пенсії. Умовами такої відмови є:

вибір іншого напряму використання засобів із маткапіталу;
відсутнє призначення виплат.

Таким чином, жінка нічого не втрачає, передаючи кошти на рахунок накопичувальної пенсії. Як тільки виникне потреба у їх поверненні на рахунок сертифіката, достатньо звернеться із заявою до відділення ПФ, надавши достовірну інформацію:

особисті дані власника сертифіката або його довіреної особи;
вибір нового спрямування коштів;
розмір коштів, що відзиваються.

Протягом одного тижня співробітники ПФ перевіряють достовірність інформації, суму повернення та залишку коштів. У разі законного схвалення повернення ПФ переведе гроші на свої рахунки не пізніше 5 днів, при використанні НПФ - 30 днів.

Заява про повернення коштів на рахунок сертифіката також може бути анульована, однак зробити це необхідно не пізніше семи днів з моменту звернення до ПФ.

На скільки збільшиться пенсія після використання маткапіталу?

Оскільки передача коштів з маткапіталу в рахунок накопичувальної частини пенсійних відрахувань здійснюється за бажанням власника сертифікату, то і суму перерахувань регулює саме він. Так, передати можна як 400 тис. рублів, і 100 тис. рублів. Залишок залишається на рахунку сертифіката, витратити його можна буде на будь-яку іншу встановлену законодавством мету.

Таким чином, збільшення до пенсії залежатиме лише від суми та строку її використання. Наприклад, якщо страхова пенсія становить 10 тис. рублів, у своїй з маткапіталу було перераховано 400 тис. рублів з урахуванням термінового погашення протягом 10 років, сума збільшення становитиме 40 тис. на рік чи 3 333 р. за місяць. Підсумкова сума складе трохи більше ніж 13 тисяч рублів. Ця надбавка здається незначною на перший погляд, проте її більш ніж достатньо для оплати комунальних послуг, наприклад.

Не слід забувати про те, що суму накопичувальної пенсії можна збільшувати за рахунок добровільних внесків. Так, вона може становити в десятки разів більше, що гарантує гарне грошове забезпечення на старості.

Чи може батько розраховувати на збільшення пенсії за рахунок маткапіталу?

Офіційним власником сертифікатів є жінка, звідси й виникла назва материнський капітал. Незважаючи на це, законом передбачено випадки його отримання батьками чи прийомними батьками. При цьому вони мають повне право спрямовувати кошти з маткапіталу на створення накопичувальної пенсії.

Причина отримання сертифіката не матір'ю дітей може стати позбавленням батьківських прав або смертю. У такому разі право його отримання передається законному представнику дітей. Зазначимо, що на практиці такі випадки поодинокі.

Матерінський капітал - вигідне вкладення у майбутню пенсію матері

Враховуючи вищесказане, можна підбити невеликий підсумок. Материнський сертифікат відкриває хорошу можливість забезпечення безбідної старості матері. Кошти можуть бути переведені до ПФ, обраний власницею сертифіката особисто. Свій вибір можна скасувати будь-якої миті на законних підставах. Переваг передачі коштів на накопичення пенсії є досить багато, при цьому ризики мінімальні.

Чи є сенс направити материнський капітал на майбутню пенсію матері?

Кошти материнського капіталу можуть бути спрямовані на формування накопичувальної частини трудової пенсії матері. Для цього необхідно подати заяву до територіального органу Пенсійного фонду за місцем проживання або до недержавного пенсійного фонду (приватної компанії, що управляє).
Варто зазначити, що громадяни, які ухвалили таке рішення, згодом можуть від нього відмовитись. Для цього потрібно направити до Пенсійного фонду РФ заяву про відмову. Головне зробити це до дня призначення пенсії.

Є спеціальна стаття, з допомогою якої можна оцінити доплату до майбутньої пенсії рахунок коштів материнського капіталу:
Якщо власниця сертифіката на материнський капітал направить кошти на формування накопичувальної частини трудової пенсії, після призначення їй зазначеної частини трудової пенсії вона матиме три варіанти отримання цих коштів.
Перший варіант - у вигляді термінової пенсійної виплати. Термін такої виплати визначає сама власниця сертифікату, але він не може бути меншим за 10 років.
Другий варіант - у вигляді накопичувальної частини трудової пенсії по старості. Ця виплата має довічний характер. За її розрахунку, крім коштів материнського капіталу, враховуються всі кошти пенсійних накопичень власниці сертифіката, враховані з її індивідуальному особовому рахунку ПФР.
Третій варіант – як одноразової виплати, якщо розмір накопичувальної частини трудовий пенсії за старості становить 5 і менше відсотків стосовно розміру трудової пенсії за старості.
У 2012 році жінка 40 років направила кошти материнського капіталу (387640,3 руб.) на формування пенсійних накопичень. 2027 року вона досягне загальновстановленого віку виходу на пенсію – 55 років. Протягом 15 років до виходу на пенсію її пенсійні накопичення інвестувалися та примножувалися тією компанією, що її керувала, яку вона обрала.
Якщо розрахунку прийняти дохідність державної компанії 7,52 %*, то до 2027 року сума пенсійних накопичень, сформованих з допомогою коштів материнського капіталу і збільшених з допомогою інвестування, складе приблизно: 1 150 185,15 крб.
* Середньорічна прибутковість розширеного інвестиційного портфеля державної керуючої компанії «Зовнішекономбанк» у 2009-2011 роках.
При цьому розмір щомісячної доплати до пенсії за рахунок коштів МСК становитиме приблизно:

При цьому термінову пенсійну виплату на 10 років.
1150 185,15 руб. / 120 місяців = 9584,88 руб.;

При виплаті накопичувальної частини трудової пенсії за старістю
1150 185,15 руб. / 216 місяців * = 5324,93 руб.
Для приблизного розрахунку надбавки до пенсії у цьому прикладі взято очікуваний період виплати пенсії, актуальний на 2012 рік – 216 місяців. З 1 січня 2013 року тривалість очікуваного періоду виплати накопичувальної частини трудової пенсії за старістю щорічно визначатиметься федеральним законом на підставі офіційних статистичних даних про тривалість життя одержувачів цієї частини трудової пенсії.

Якщо власниця державного сертифіката помирає ПІСЛЯ призначення термінової пенсійної виплати, залишок коштів (частини коштів) материнського капіталу, спрямованих на формування накопичувальної частини трудової пенсії за старістю, а також дохід від їх інвестування підлягають виплаті правонаступникам з осіб, які мають право на додаткові заходи державної підтримки сім'ї з двома та більше дітьми. Насамперед це чоловік (батько чи усиновлювач) і діти (дитина).

Матерінський капітал можна направити на пенсію мами, але не всі знають, як це зробити і навіщо? Як ви отримаєте гроші після виходу на пенсію? Як можна їх витратити? Плюси та мінуси рішення щодо нарахування коштів МК на пенсію мами.

Кошти (частина коштів) материнського (сімейного) капіталу за заявою жінки, яка отримала сертифікат, можуть бути включені до складу коштів пенсійних накопичень та передані довірче управління керуючої компанії або до недержавного пенсійного фонду - на вибір мами.

Куди звернутися до перерахування коштів материнського капіталу на пенсію мами?

Заяву про розпорядження материнським капіталом можна подати до територіального органу Пенсійного фонду Росії за місцем проживання (перебування) чи фактичного проживання.

Чи можна повернути кошти МК, якщо зміните рішення?

Так можна. Жінки, які спочатку обрали такий варіант використання коштів материнського (сімейного) капіталу, згодом можуть змінити свій вибір для розпорядження засобами МСК за іншими напрямками (поліпшення житлових умов або здобуття освіти дитиною). Для цього потрібно направити до територіального органу Пенсійного фонду Росії за місцем проживання (перебування) або фактичного проживання заяву про відмову від спрямування коштів МСК або її частини на формування майбутньої пенсії. Головне – зробити це до призначення пенсії.

Яким чином можна отримати кошти МК після виходу на пенсію?

Законодавством затверджено три варіанти отримання цих коштів:

· у вигляді термінової пенсійної виплати . Тривалість такої виплати визначає сама власниця сертифікату, але вона не може бути меншою за 10 років. Призначається та виплачується, у тому числі, за рахунок коштів материнського капіталу, спрямованих на формування накопичувальної пенсії та доходу від їх інвестування;

· у вигляді накопичувальної пенсії . Виплачується щомісяця та довічно. Розмір щомісячної виплати визначається з огляду на очікуваний період виплати пенсії. За її розрахунку, крім коштів материнського капіталу, враховуються все кошти пенсійних накопичень власниці сертифіката, враховані з її індивідуальному особовому рахунку Пенсійному фонді России;

· у вигляді одноразової виплати , якщо розмір накопичувальної пенсії становить 5 відсотків і менше по відношенню до суми розміру страхової пенсії за старістю, у тому числі з урахуванням фіксованої виплати, та розміру накопичувальної пенсії, розрахованих станом на день призначення накопичувальної пенсії. Також така виплата встановлюється громадянам, які одержують страхову пенсію з інвалідності або з нагоди втрати годувальника, або одержують пенсію з державного пенсійного забезпечення, які при досягненні загальновстановленого пенсійного віку не набули права на встановлення страхової пенсії за старістю через відсутність необхідного страхового стажу. ) суми пенсійних балів не менше 30 (з урахуванням перехідних положень).

Які документи надати для оформлення МК на пенсію?

· Письмова заява жінки, яка отримала сертифікат, про розпорядження коштами (частиною коштів) материнського (сімейного) капіталу. Бланк заяви видається у територіальному органі Пенсійного фонду Росії за місцем проживання (перебування) чи фактичного проживання;

· Сертифікат на материнський (сімейний) капітал або його дублікат;