Վատ վարկային պատմություն, ինչ անել. Վատ պատմություն. որտեղից վարկ վերցնել

Մարդիկ, ովքեր չեն օգտվում փոխառու միջոցներից, կարող են նույնիսկ չգիտեն Վարկային պատմության բյուրոյի գոյության և դրա մասին: վարկային պատմություն... Սակայն նրանք, ովքեր պատրաստվում են հիփոթեքային վարկ վերցնել, պետք է ավելի մանրամասն ուսումնասիրեն այս հարցը։ Փաստն այն է, որ նման խոշոր և երկարաժամկետ վարկ ստանալու համար դիմողին ստուգելիս, նրա վարկային պատմության մեջ անգամ ամենաչնչին սև կետերը կարող են մերժման պատճառ դառնալ։ Եկեք խոսենք այն մասին, թե ինչ է նշանակում վատ վարկային պատմություն։

Ի՞նչ է վարկային պատմությունը և ինչպե՞ս է այն ձևավորվում:

Վարկային պատմություն տերմինի հասկացությունը վերծանված է «Վարկային պատմության մասին» 12/30/2004 թիվ 218-FZ օրենքում, ինչպես նաև Վարկային պատմության բյուրոյի (ՎԿԲ) ստեղծման/լուծարման և գործունեությունը կարգավորելու կարգը. այնտեղ գրված է: Համաձայն այս կարգավորող ակտի՝ սա տեղեկատվություն է, որն արտացոլում է BCH-ում պահվող փոխառուի վարկային պարտավորությունների կատարումը: Այն բաղկացած է բաց և փակ մասերից։ Վարկային պատմության բաց հատվածը պարունակում է վարկառուի մասին անձնական տվյալներ (լրիվ անուն ազգանունը, անձնագրի տվյալները, գրանցման հասցեն և այլն), ինչպես նաև տվյալներ նրա կողմից վարկային պարտավորությունների կատարման մասին, մասնավորապես.

• վարկի ընդհանուր գումարը;
• փոխառու միջոցների օգտագործման ընդհանուր ժամկետը.
• վարկի տոկոսների մարման ժամկետ;
• վարկային պայմանագրի փոփոխություններ, ներառյալ վարկի մարման ժամկետի երկարաձգման հետ կապված և այլն.
• վարկառուի կողմից վարկի փաստացի մարման ամսաթիվը և չափը.
• վարկի մարում գրավի հաշվին (առկայության դեպքում).
• վարկային պայմանագրերի կատարման վերաբերյալ դատավարության փաստեր.

Փակ հատվածը պարունակում է տեղեկություններ այն վարկային կազմակերպությունների մասին, որոնց հետ գործ է ունեցել վարկառուն, ինչպես նաև բոլոր այն սուբյեկտների մասին, որոնք նրա մասին տեղեկատվություն են խնդրել BCH-ից: ձևավորվում է պարտատերերի կողմից BCH-ին ներկայացված տեղեկատվության հիման վրա: Հարկ է նշել, որ 2014 թվականից ոչ միայն բանկերը, այլև վարկային կոոպերատիվները, ինչպես նաև միկրովարկային կազմակերպությունները պարտավոր են համագործակցել BCH-ի հետ։ Միևնույն ժամանակ, Ռուսաստանում այսօր գործում է մոտ 23 CI բյուրո, և ոչ բոլորն ունեն տվյալների համակցված բազաներ, և բանկերը, որպես կանոն, աշխատում են դրանցից մի քանիսի հետ: Հետևաբար, տարբեր CRI-ներ կարող են տարբեր տեղեկություններ պարունակել վարկառուի մասին:

Վատ վարկային պատմության պատճառները

Վարկային պատմությունը կարող է վնասվել.

1. պարտատիրոջ մեղքով.
2. վարկառուի մեղքով.

Բանկը կարող է մեծ մասամբ փչացնել վարկառուի վարկային գործը՝ նրա մասին կեղծ տեղեկություններ հաղորդելով. վարկային պարտավորություններ BKI-ում։ Օրինակ, կարող է լինել նման դեպք, երբ վարկառուն համաձայնել է վարկ ստանալ, բայց ի վերջո որոշել է չվերցնել այն, և բանկի չափազանց ակտիվ աշխատողն արդեն փոխանցել է տվյալները BKI-ին: Այսպիսով, չփակված վարկը կարող է հայտնվել ձախողված վարկառուի դոսյեում։ Սխալները կարող են տարբեր բնույթ ունենալ, բայց էությունը մնում է նույնը՝ վարկառուն չպետք է հույս դնի նոր վարկ ստանալու վրա, քանի դեռ չի շտկել իրավիճակը։

Ինչպես ասում են՝ «խեղդվողներին փրկելը հենց խեղդվողների գործն է», վարկառուն պետք է ուղղի բանկի սխալները։ Դա անելու համար դուք պետք է կապվեք բանկի հետ, որտեղից BCH-ն իրականությանը չհամապատասխանող տեղեկատվություն է ստացել՝ գործի իրական վիճակի մասին բյուրոյին տվյալներ փոխանցելու մասին հայտարարությամբ: Հենց այս պատճառով է, որ փորձագետները խորհուրդ են տալիս վարկառուներին նախքան հիփոթեքային կամ այլ խոշոր վարկի համար դիմելը հետաքրքրվել իրենց վարկային դոսյեի տեղեկություններով: Ընդ որում, տարին մեկ անգամ վարկառուն դա կարող է անել անվճար։

Ինչ վերաբերում է նախկինում վարկառուների կողմից ստանձնած պարտավորությունների կատարմանը, ապա վարկային դոսյեն կարող են փչացնել հետևյալ փաստերը.

1. ամսական վճարման ցանկացած ուշացում.
2. կանոնավոր կամ երկարաժամկետ ուշացումների առկայությունը.
3. գրավադրված օբյեկտի վաճառքի պատճառով վարկի մարումը և դատավարությունվարկային պայմանագրերով։

Նոր վարկ ստանալու հեռանկարը կախված կլինի նրանից, թե որքան վատ են ավարտվել ձեր հարաբերությունները նախորդ վարկատուի հետ: Այնպես որ, վարկի վճարման միանվագ ուշացման դեպքում՝ ոչ ավելի, քան 5 օր, դրա հետագա ճշգրիտ և ամբողջական մարմամբ, հաջորդ վարկում հրաժարվելու հավանականությունը փոքր է։ Կանոնավոր կամ երկարաժամկետ ուշացումները ձեզ երաշխավորում են մեծ բանկից ստանդարտ պայմաններով վարկ տալուց հրաժարվելը, բայց դուք կարող եք փոքր վարկատուից բարձր տոկոսադրույքով վարկ ստանալ: Բայց վարկի կատեգորիկ չմարումը, որն ավարտվեց դատավարությամբ, հավանաբար կփակի ձեր մուտքը բանկերում նոր վարկերի:

Ինչպե՞ս շտկել ձեր վարկային պատմությունը:

Ձեր վարկային պատմությունը շտկելու համար անհրաժեշտ է փակվելուց հետո վատ վարկվերցնել ևս մի քանի վարկ և ժամանակին, ինչպես նաև խնամքով մարել դրանք։ Այսպիսով, վարկառուի գործի ընդհանուր տպավորությունը կբարելավվի: Բացի այդ, եթե վարկերի ժամկետանցության առկայության տրամաբանական բացատրություն կա, ապա, ի լրումն այլ փաստաթղթերի, արժե կցել ապացույցներ, որ վարկային պատմության մեջ առկա խնդիրները պայմանավորված են վարկառուի վերահսկողությունից դուրս օբյեկտիվ հանգամանքներով կամ հանգամանքներով: Օրինակ, դա կարող է լինել ընդհանուր ուշացում: աշխատավարձերըճգնաժամի ժամանակ կամ լուրջ հիվանդությունինչ-որ մեկը մերձավոր ազգականներից. Սա բանկին ցույց կտա, որ դուք ինքներդ բավականին կարգապահ և պատասխանատու պարտապան եք, բայց այս դեպքումՁեր վերահսկողությունից դուրս գործոնները դեր են խաղացել:

Բացի ձեր վարկային պատմության բացասական կետերը հիմնավորելուց, դուք կարող եք հաշիվ-ապրանքագրեր փոխանցել բանկին վճարման համար կոմունալ ծառայություններկամ հաղորդակցման ծառայություն, որը ցույց է տալիս ձեր ուժեղ ֆինանսական կարգապահությունը: Եթե ​​տեխնիկական կամ այլ պատճառներով մի փոքր ուշացում է եղել, կարող եք փորձել անմիջապես պայմանավորվել բանկի ներկայացուցիչների հետ, որպեսզի նրանք այս տեղեկատվությունը չփոխանցեն BKI-ին (չնայած հավանականությունը, որ նրանք կգնան ձեր հանդիպմանը, քիչ են):

Կան նաև ձեր վարկային պատմությունը մաքրելու անօրինական ուղիներ: Որոշ կազմակերպություններ պարտավորվում են դա անել բավականին արժանապատիվ գումարի դիմաց։ Նաև մի շարք վարկային բրոքերներ առաջարկում են բարելավել վարկառուի վարկային պատմությունը բանկի հետ գործարքի գումարի տոկոսի դիմաց: Այնուամենայնիվ, երբ դիմելով նման կազմակերպություններին, հիշեք, որ ցանկացած անօրինական գործողություն վաղ թե ուշ վտանգում է պարզ դառնալ, և այդ դեպքում բանկը ոչ միայն կհրաժարվի ձեզ վարկ տրամադրել կամ կպահանջի դրա վաղաժամկետ վերադարձը (եթե ճշմարտությունը պարզվել է վարկը ստանալուց հետո): , բայց նաև ձեզ կներառի բանկի սև ցուցակում, որը ձեզ համար կփակի ցանկացած վարկային հաստատությունից որևէ վարկ վերցնելու հնարավորությունը:

Դուք սեփականություն եք փնտրում:

Ներկայացրե՛ք Ձեր անվճար հայտը և ստացե՛ք շահավետ առաջարկանշարժ գույք ձեռք բերելու համար.

Այսպիսով, դուք պետք է վարկ. Մի բանկում մերժում ստանալով՝ գնացել ես մյուսը, բայց այնտեղ էլ ձախողել ես։ Ինչումն է խնդիրը? Թվում է, որ դուք ունեք եկամտի վկայագիր, և պահանջվող գումարը անսպասելի չէ: Նման խնդիրների հետ ամենից հաճախ բախվում են վատ վարկային պատմություն ունեցող մարդիկ։ Ինչ է դա նշանակում? Դա շատ պարզ է՝ ձեր կյանքի ինչ-որ փուլում հրաժարվել եք վարկը մարելուց կամ պարբերաբար հետաձգել եք վճարումները։

Բանկերի համար հաճախորդի վարկային պատմությունը մեկն է կրիտիկական չափանիշներ... Իսկ եթե դուք հաստատվել եք որպես անպատասխանատու վարկառու, ապա բավականին դժվար կլինի ֆիքսել բացասական համբավը։ Ի վերջո, բանկը բացարձակապես շահագրգռված չէ համագործակցել այն մարդկանց հետ, ովքեր հակված են պայմանագրի պայմանները խախտելու։ Իրականում ձեր կյանքի հանգամանքները նրանց համար գործնականում նշանակություն չունեն։ Շատ ավելի կարևոր է, թե որքան վստահելի վարկառու ես դու քեզ ցույց տալիս:

Ինչպե՞ս է ձևավորվում վատ վարկային պատմություն: Կան մի քանի խախտումներ, որոնք կարող են նպաստել դրան.

• Վարկային միջոցների լրիվ չմարում (այս խախտումն ամենալուրջն է, և ապագայում ընդհանրապես պետք չէ հույս դնել վարկային դրական որոշման վրա):
• Վճարումների բազմաթիվ ուշացումներ 5-ից 35 օր կամ ավելի ժամկետով (միջին ծանրության խախտում):
• Վճարման միանվագ ուշացում՝ 5 օրից պակաս:

Ինչ վերաբերում է վերջին կետին, ապա դա որպես այդպիսին խախտում չի համարվում։ Ի վերջո, բավականին տարածված են իրավիճակները, երբ վարկառուն միջոցներ է ներդնում վճարման վերջնաժամկետին մոտ, և նրանք պարզապես ժամանակ չունեն դրա համար: ճիշտ ժամանակինքայլել դեպի բանկ: Նման մանրուքների վրա գրեթե ոչ ոք ուշադրություն չի դարձնում։ Եթե ​​5 օրից պակաս ուշացումները կանոնավոր են, դուք չեք կարող զանգահարել իդեալական վարկային պատմություն: Այնուամենայնիվ, բանկերի մեծ մասը չի տեսնի լուրջ պատճառներմերժման համար։

Եթե ​​վճարումները ուշանում են հինգից 35 օր ժամկետով, դա արդեն վատ վարկային պատմություն է։ Այնուամենայնիվ, եթե պարտքն այս կամ այն ​​կերպ մարվել է, բանկը կարող է հետագայում հաստատել ձեր նոր վարկի դիմումը:

Հաճախորդները, ովքեր նախկինում ընդհանրապես չեն մարել վարկը, բանկերի կողմից չեն էլ դիտարկվում, նրանցից անմիջապես մերժվում են:

Այնուամենայնիվ, վատ վարկային պատմություն կարող է ունենալ նաև այն մարդը, ով մշտապես հավատարմորեն մարում է բանկին ունեցած պարտքը։ Միջոցներ ձեռք բերելու խոչընդոտները կարող են լինել դատավարությունը կամ նույնիսկ այնպիսի մանրուք, ինչպիսին է պարտքը հարևանին:

Ինչպե՞ս շտկել իրավիճակը:

Շատերին է հետաքրքրում, թե որտեղ կարելի է նման հնարավորություններ գտնել, իհարկե, հնարավոր է։ Այնուամենայնիվ, դժվար թե կարողանաք համագործակցել պաշտոնական կառույցների հետ։ Եվ դուք պետք է վճարեք դրա համար: Հետեւաբար, ավելի լավ է մտածել, թե ինչպես շտկել ձեր վարկային պատմությունը (ավելի ճիշտ՝ բարելավել այն):

Վատ վարկային պատմությունով կանխիկ վարկ կարելի է ստանալ հատուկ ծառայություններսակայն, որպես կանոն, նման հաճույքը պետք է վճարվի չափազանց մեծ տոկոսներով։

Այս գրառման մեջ ես ուզում եմ հաշվի առնել, թե դա ինչ է նշանակում վատ վարկինչ անել, եթե այս ներկայումս հայտնի արտահայտությունը կարող է կիրառվել ձեզ համար: Դատելով որոնման համակարգերում հարցումների քանակից՝ այս հարցն այժմ շատ արդիական է, ուստի այն չի կարող անտեսվել ֆինանսական հանճարի կողմից։

Այսպիսով, առանձին հրապարակումներում ես արդեն խոսել եմ այն ​​մասին, թե ինչպես է այն ընդհանուր առմամբ ձևավորվում, և. Ես սա չեմ կրկնի այստեղ. կարող եք հետևել հղումներին և ծանոթանալ, այնտեղ ամեն ինչ նկարագրված է բավական մանրամասն։ Ես կկենտրոնանամ գլխավորի վրա՝ ինչ է վատ վարկային պատմությունը և որքանով է դա սարսափելի։

Ի՞նչ է վատ վարկային պատմությունը:

Ասենք վարկի համար դիմում եք բանկ, կարծես նորմալ եկամուտ ունեք, ամեն ինչ տրամադրել եք Պահանջվող փաստաթղթեր, բայց բանկը մերժում է ձեզ՝ առանց պատճառները բացատրելու։ Փաստաթղթեր ներկայացնել մեկ այլ բանկ՝ կրկին: Երրորդում, չորրորդում՝ իրավիճակը կրկնվում է ամենուր։ Շատ մեծ է հավանականությունը, որ մերժման պատճառը վատ վարկային պատմությունն է։ Ավելին, բանկերը հաճախ ուղղակիորեն չեն խոսում այդ մասին. նրանք ուղղակի հարցում են ուղարկում Վարկային պատմության բյուրո, ստանում պատասխան, որից պարզ է դառնում, որ վարկառուն հաճախ է ավելի վաղ ուշացրել վճարումները և մերժում է։

Ի դեպ, երբեմն պատահում է, որ վնասված վարկային պատմություն ի հայտ է գալիս այն մարդկանց մոտ, ովքեր նախկինում ընդհանրապես վարկային հարաբերություններ չեն ունեցել բանկերի հետ։ Սա նշանակում է, որ նրանք լուրջ պարտքեր են ունեցել այլ ոլորտներում, օրինակ՝ հարկեր ու տուրքեր կամ կոմունալ վճարումներ վճարելու համար։ Նման տեղեկատվությունը կարող է պահպանվել նաև Վարկային պատմությունների բյուրոյում, եթե այս հաշվի դեմ դատական ​​հայցեր են հարուցվել կամ քրեական գործեր հարուցվել, ինչի հետևանքով վնասվել է վարկային պատմությունը:

Վատ վարկը տեղեկատվություն է անցյալի խարդախ աշխատանքի մասին կոնկրետ անձկամ վարկային պարտավորությունների և այլ պարտավորությունների ձեռնարկության կողմից, որը պահվում է Վարկային պատմությունների բյուրոյում (BCI):

Ինչ-որ մեկը կարծում է, որ CRI-ն ինքնուրույն է զբաղվում վարկային պատմության ձևավորմամբ՝ օգտագործելով բանկերի տրամադրած տվյալները։ Բայց դա այդպես չէ. Վարկային պատմության բյուրոն զբաղվում է միայն ֆինանսական կառույցների կողմից այնտեղ փոխանցված տեղեկատվության պահպանմամբ, հետևաբար վարկային պատմության ձևավորումը տեղի է ունենում վարկային հաստատություններում և տեղեկատվություն ներկայացնող այլ կազմակերպություններում։

Վատ վարկային պատմություն տարբեր աստիճաններխստություն.

Վնասված վարկային պատմությունը կարող է տարբեր լինել և կախված է հաճախորդի պարտավորությունների չկատարման աստիճանից։

- Օրինակ, եթե անձը ժամկետով վարկերի մարման հետաձգումներ է կատարել մինչև 5 օր, իսկ դրանք շատ չէին, ապա դա, իհարկե, չի լինի լիովին իդեալական վարկային պատմություն, բայց և ոչ այնքան վատ, որ բանկը հրաժարվի վարկից։ Ամենայն հավանականությամբ, նման վարկառուն ընդհանուր հիմունքներով կկարողանա առանց խնդիրների վարկ վերցնել։

Բայց այն ձեռնարկատերերի համար, ովքեր, օրինակ, վերցնում և վաստակում են փոխառու միջոցների հաշվին, վնասված վարկային պատմությունը, իհարկե, բացասական գործոն, քանի որ դրա պատճառով մարդը լրացուցիչ եկամուտ կկորցնի։

Այսպիսով, միշտ անհրաժեշտ է մոտենալ ձեր պարտքային պարտավորությունների մարմանը ամենաբարձր աստիճանըպատասխանատվություն, որպեսզի վատ վարկը լուրջ խնդիր չդառնա ձեր ապագա կյանքում:

Վատ վարկ. ինչ անել:

Ենթադրենք, դուք արդեն ունեք վնասված վարկային պատմություն, ի՞նչ պետք է անեք նման իրավիճակում։ Լավագույն միջոցըինչպես վերևում գրեցի, օգտագործեք սա որպես դադարեցնելու հզոր խթան:

Բայց եթե դուք դեռ չեք կարող անել առանց վարկավորման, ապա կան նաև տարբերակներ: Մասնավորապես, դուք կարող եք շտկել ձեր վարկային պատմությունը, եթե այն վատացել է սխալի պատճառով, կամ գոնե դրական փոփոխություններ կատարել դրանում։ Բացի այդ, դուք կարող եք փորձել վարկ վերցնել վատ վարկային պատմությունով՝ կան նման հնարավորություններ։ Այս տարբերակները ավելի մանրամասն կքննարկեմ հետագա առանձին հրապարակումներում։

Դե, այսօրվա համար այսքանը: Հուսով եմ, որ դուք հասկացաք, թե ինչ է վատ վարկային պատմությունը, որոնք են դրա առաջացման պատճառները և ինչ հետևանքների դա կարող է հանգեցնել։ Մնացեք մեզ հետ, բարելավեք ձեր ֆինանսական գրագիտություն, սովորել գրագետ և արդյունավետ կառավարել անձնական ֆինանսները և կառուցել փոխշահավետ հարաբերություններ բանկերի հետ: Հիշեցնում եմ ձեզ, որ ձեզ հետաքրքրող ցանկացած հարց կարող եք տալ հոդվածների մեկնաբանություններում կամ քննարկել մեր ֆորումում: Կհանդիպենք նոր հրապարակումներում: