Bardzo zła historia kredytowa, co robić. Zła historia: gdzie wziąć pożyczkę

Osoby, które nie korzystają z pożyczonych środków, mogą nawet nie mieć świadomości istnienia Biura Kredytowego i tego, co stanowi Historia kredytowa. Jednak ci, którzy zamierzają wziąć kredyt hipoteczny, powinni dokładniej przestudiować tę kwestię. Faktem jest, że sprawdzając wnioskodawcę o tak dużą i długoterminową pożyczkę, nawet najmniejsze czarne plamy w jego historii kredytowej mogą spowodować odmowę. Porozmawiajmy o tym, co oznacza zła historia kredytowa.

Co to jest historia kredytowa i jak jest tworzona?

Pojęcie historii kredytowej jest rozszyfrowane w ustawie nr 218-FZ z dnia 30 grudnia 2004 r. „O historiach kredytowych”, tam również przewidziana jest procedura tworzenia / likwidacji i regulowania działalności Biura Historii Kredytowej (BKI). Zgodnie z tym aktem prawnym są to informacje, które odzwierciedlają wypełnienie przez kredytobiorcę zobowiązań kredytowych, przechowywane w BKI. Składa się z części otwartych i zamkniętych. W części otwartej historii kredytowej znajdują się dane osobowe kredytobiorcy (imię i nazwisko, dane paszportowe, adres zamieszkania itp.), a także dane dotyczące realizacji przez niego zobowiązań kredytowych, w szczególności:

• całkowita kwota pożyczki;
• całkowity okres wykorzystania pożyczonych środków;
• zapadalność odsetek od pożyczki;
• zmiany umowy kredytu, w tym dotyczące wydłużenia okresu spłaty kredytu itp.;
• datę i kwotę faktycznej spłaty pożyczki przez pożyczkobiorcę;
• spłata pożyczki pod zastaw (jeśli istnieje);
• stany faktyczne sporu dotyczące zawierania umów kredytowych.

Część zamknięta zawiera informacje o instytucjach kredytowych, z którymi miał do czynienia kredytobiorca, a także o wszystkich podmiotach, które zwróciły się o informacje na jego temat do CBI. powstaje na podstawie informacji, które wierzyciele przedkładają CBI. Warto zauważyć, że od 2014 roku nie tylko banki, ale także spółdzielnie kredytowe, a także organizacje mikrokredytowe są zobowiązane do współpracy z BKI. Jednocześnie w Rosji działa obecnie około 23 Biur IK i nie wszystkie mają połączone bazy danych, a banki z reguły współpracują tylko z kilkoma z nich. W konsekwencji różne BKI mogą zawierać różne informacje o pożyczkobiorcy.

Przyczyny złej historii kredytowej

Historia kredytowa może zostać uszkodzona:

1. z winy wierzyciela;
2. należne pożyczkobiorcy.

Bank jest w stanie zaszkodzić historii kredytowej kredytobiorcy, w większości poprzez przekazywanie fałszywych informacji na jego temat zobowiązania kredytowe w BKI. Na przykład może zaistnieć taki przypadek, gdy pożyczkobiorca zgodził się na otrzymanie pożyczki, ale ostatecznie zdecydował się jej nie brać, a nadmiernie proaktywny pracownik banku przekazał już dane do CBI. W związku z tym niezabezpieczona pożyczka może pojawić się w aktach niewypłacalnego pożyczkobiorcy. Błędy mogą mieć inny charakter, ale istota jest ta sama – pożyczkobiorca nie powinien liczyć na uzyskanie nowej pożyczki, dopóki nie naprawi sytuacji.

Jak mówią: „ratowanie tonącego to praca samych tonących”, sam kredytobiorca będzie musiał poradzić sobie z korygowaniem błędów banku. W tym celu należy skontaktować się z bankiem, z którego BCI otrzymało nieprawdziwe informacje, z oświadczeniem o przekazaniu do biura danych o prawdziwym stanie rzeczy. Z tego powodu eksperci zalecają, aby kredytobiorcy zapytali o swoją historię kredytową przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny lub inną dużą pożyczkę. Co więcej, raz w roku pożyczkobiorca może to zrobić za darmo.

Jeśli chodzi o wypełnianie przez kredytobiorców zobowiązań wynikających z poprzednich kredytów, następujące fakty mogą popsuć dokumentację kredytową:

1. wszelkie opóźnienia w dokonywaniu miesięcznej płatności;
2. obecność regularnych lub długich opóźnień;
3. spłata kredytu poprzez sprzedaż zabezpieczenia i spór w ramach umów kredytowych.

To, jak źle zakończyły się twoje relacje z poprzednim pożyczkodawcą, określi twoją perspektywę otrzymania nowej pożyczki. Tak więc przy jednorazowym opóźnieniu w spłacie pożyczki nie dłuższym niż 5 dni, przy dalszej dokładnej i całkowitej spłacie, prawdopodobieństwo odmowy w następnej pożyczce jest niewielkie. Regularne lub duże opóźnienia gwarantują odmowę udzielenia pożyczki w dużym banku na standardowych warunkach, ale możesz otrzymać pożyczkę o wysokim oprocentowaniu od małego pożyczkodawcy. Ale kategoryczne niespłacenie kredytu, które zakończyło się sporem sądowym, z pewnością zamknie Ci dostęp do nowych kredytów w bankach.

Jak naprawić historię kredytową?

Aby poprawić historię kredytową, musisz zła pożyczka wziąć jeszcze kilka pożyczek i na czas, a także starannie je spłacać. W ten sposób poprawi się ogólne wrażenie związane z dokumentacją pożyczkobiorcy. Dodatkowo, jeśli istnieje logiczne wytłumaczenie zalegania zaległości kredytowych, to oprócz innych dokumentów warto dołączyć dowody, że problemy w historii kredytowej są spowodowane obiektywnymi okolicznościami lub okolicznościami niezależnymi od pożyczkobiorcy. Na przykład może to być całkowite opóźnienie wynagrodzenie podczas kryzysu lub poważna choroba jeden z bliskich krewnych. W ten sposób pokażesz bankowi, że sam jesteś dość zdyscyplinowanym i odpowiedzialnym dłużnikiem, ale w ta sprawa czynniki poza twoją kontrolą.

Oprócz uzasadnienia ujemnych punktów w historii kredytowej, możesz przekazywać rachunki do banku w celu zapłaty narzędzia lub usługi komunikacyjne, które wykazują wysoką dyscyplinę finansową. Jeśli doszło do niewielkiego opóźnienia z przyczyn technicznych lub innych, możesz od razu spróbować negocjować z przedstawicielami banków, aby nie przekazywali tych informacji do CBI (choć szanse, że Cię spotkają są niewielkie).

Istnieją również nielegalne sposoby czyszczenia historii kredytowej. Niektóre organizacje podejmują się tego za całkiem przyzwoite pieniądze. Ponadto wielu pośredników kredytowych oferuje poprawę historii kredytowej kredytobiorcy o pewien procent kwoty transakcji z bankiem. Jednak kontaktując się z takimi organizacjami pamiętaj, że wszelkie nielegalne działania prędzej czy później grożą wykryciem, a wtedy bank nie tylko odmówi Ci udzielenia pożyczki lub zażąda jej wcześniejszego zwrotu (jeśli prawda wyjdzie na jaw po otrzymaniu pożyczki ), ale również doda Cię do czarnej listy banków, co zamknie Ci możliwość zaciągnięcia jakichkolwiek pożyczek w dowolnych organizacjach kredytowych.

Szukasz nieruchomości?

Prześlij darmową aplikację i zdobądź korzystna propozycja na zakup nieruchomości.

Więc potrzebujesz pożyczki. Po odrzuceniu przez jeden bank poszedłeś do innego, ale tam też ci się nie udało. Jaki jest problem? Wydawałoby się, że masz zaświadczenie o dochodach, a wymagana kwota nie pochodzi z kategorii niebotycznych. Z tymi problemami najczęściej borykają się osoby, które mają złą historię kredytową. Co to znaczy? To bardzo proste: na pewnym etapie życia odmówiłeś spłaty pożyczki lub regularnie opóźniałeś składki.

Dla banków historia kredytowa klienta jest jedną z najważniejsze kryteria. A jeśli stałeś się nieodpowiedzialnym pożyczkobiorcą, trudno będzie naprawić negatywną reputację. W końcu bank wcale nie jest zainteresowany współpracą z tymi osobami, które są podatne na łamanie warunków umowy. W rzeczywistości twoje okoliczności życiowe dla nich praktycznie nie mają znaczenia. O wiele ważniejsze jest to, jak wiarygodnym pożyczkobiorcą się okazujesz.

Jak powstaje zła historia kredytowa? Istnieje kilka zaburzeń, które mogą się do tego przyczynić:

• Całkowity brak zwrotu środków kredytowych (to naruszenie jest najpoważniejsze i w przyszłości nie należy w ogóle liczyć na pozytywną decyzję kredytową).
• Wielokrotne opóźnienia w płatnościach przez okres od 5 do 35 dni lub dłużej (naruszenie średniej wagi).
• Pojedyncza spóźniona płatność poniżej 5 dni.

Co do ostatniego punktu, nie jest to jako takie naruszenie. W końcu pożyczkobiorca dość często deponuje środki blisko terminu płatności i po prostu nie nadąża za odpowiedni czas dostać się do banku. Prawie nikt nie zwraca uwagi na takie drobiazgi. Jeśli opóźnienia krótsze niż 5 dni są regularne, nie można nazwać idealnej historii kredytowej. Jednak większość banków nie zobaczy poważne powody za odmowę.

Jeśli płatności są zaległe przez okres od pięciu do 35 dni, jest to już zła historia kredytowa. Jeśli jednak dług został w jakiś sposób spłacony, bank może następnie zatwierdzić Twój wniosek o nową pożyczkę.

Klienci, którzy w przeszłości w ogóle nie spłacali środków kredytowych, nie są nawet brani pod uwagę przez banki – są od razu odrzucani.

Jednak złą historią kredytową może być również osoba, która cały czas wiernie spłacała dług wobec banku. Przeszkodą w zdobyciu funduszy mogą być spory sądowe, a nawet taki drobiazg jak dług wobec sąsiada.

Jak naprawić sytuację?

Wielu jest zainteresowanych tym, gdzie można znaleźć takie możliwości, oczywiście, że możesz. Jednak jest mało prawdopodobne, że będziesz w stanie współpracować z oficjalnymi strukturami. I będziesz musiał za to zapłacić. Dlatego lepiej pomyśleć o tym, jak naprawić swoją historię kredytową (a raczej ją poprawić).

Możesz dostać kredyt gotówkowy ze złą historią kredytową usługi specjalne Jednak z reguły za taką przyjemność trzeba płacić wygórowane odsetki.

W tym poście chcę zobaczyć, co to znaczy zła historia kredytowa co zrobić, jeśli to popularne obecnie wyrażenie można zastosować do Ciebie. Sądząc po liczbie zapytań w wyszukiwarkach, ta kwestia jest teraz bardzo istotna, więc geniusz finansowy nie może go zignorować.

Tak więc w osobnych publikacjach mówiłem już ogólnie o tym, jak powstaje i. Nie będę tego tutaj powtarzał: możesz podążać za linkami i czytać, wszystko jest tam opisane wystarczająco szczegółowo. Skoncentruję się na najważniejszym: czym jest zła historia kredytowa i jaka jest przerażająca.

Co to jest zła historia kredytowa?

Powiedzmy, że ubiegasz się o pożyczkę w banku, wydajesz się mieć normalne dochody, zapewniłeś wszystko Wymagane dokumenty, ale bank odmawia bez wyjaśnienia. Prześlij dokumenty do innego banku - ponownie. W trzecim, czwartym - wszędzie sytuacja się powtarza. Istnieje bardzo duże prawdopodobieństwo, że przyczyną odmowy jest zła historia kredytowa. Co więcej, banki często nie mówią o tym wprost – po prostu wysyłają prośbę do Biura Kredytowego, otrzymują odpowiedź, z której jasno wynika, że ​​kredytobiorca często w przeszłości dokonywał opóźnień w płatnościach i odmawiają.

Nawiasem mówiąc, czasami zdarza się, że zła historia kredytowa pojawia się u osób, które wcześniej w ogóle nie miały relacji kredytowych z bankami. Oznacza to, że mieli poważne długi w innych obszarach, takich jak płacenie podatków i opłat lub rachunków za media. Takie informacje mogą być również przechowywane w Biurze Historii Kredytowej, w przypadku wytoczenia przeciwko temu kontu pozwów lub wszczęcia spraw karnych, w wyniku których - uszkodzona historia kredytowa.

Zła historia kredytowa to informacja o słabych wynikach w przeszłości konkretna osoba lub zobowiązania kredytowe przedsiębiorstwa i inne zobowiązania posiadane przez Biuro Informacji Kredytowej (CBR).

Ktoś uważa, że ​​BKI samodzielnie zajmuje się tworzeniem historii kredytowej na podstawie danych przekazanych przez banki. Ale tak nie jest: Biuro Historii Kredytowej zajmuje się jedynie przechowywaniem informacji przekazywanych tam przez instytucje finansowe, dlatego tworzenie historii kredytowej ma miejsce w instytucjach kredytowych i innych organizacjach, które przekazują informacje.

Zła historia kredytowa różne stopnie powaga.

Uszkodzona historia kredytowa może być różna i zależy od stopnia niewykonania przez klienta zobowiązań.

– Na przykład, jeśli dana osoba dopuściła opóźnienia w spłacie kredytów o okres do 5 dni, a nie było ich za dużo, to oczywiście nie będzie to w pełni idealna historia kredytowa, ale nie na tyle zła, żeby bank odmówił kredytu. Najprawdopodobniej taki pożyczkobiorca będzie mógł bez problemów zaciągnąć pożyczkę na zasadach ogólnych.

Ale dla przedsiębiorców, którzy np. biorą i zarabiają na pożyczonych środkach, uszkodzona historia kredytowa to oczywiście negatywny czynnik, bo z tego powodu osoba straci dodatkowy dochód.

Dlatego zawsze należy podchodzić do spłaty swoich zobowiązań dłużnych z najwyższy stopień odpowiedzialność, aby zła historia kredytowa nie stała się poważnym problemem w Twoim przyszłym życiu.

Zła historia kredytowa: co robić?

Załóżmy, że masz już uszkodzoną historię kredytową, co zrobić w takiej sytuacji? Najlepszym sposobem, jak napisałem powyżej, użyj tego jako silnego bodźca, aby przestać.

Ale jeśli nadal nie możesz się obejść bez pożyczania, są też opcje. W szczególności możesz poprawić swoją historię kredytową, jeśli z powodu błędu stała się zła, lub przynajmniej wprowadzić w niej pozytywne zmiany. Dodatkowo można pokusić się o pożyczkę ze złą historią kredytową – są takie możliwości. Omówię te opcje bardziej szczegółowo w kolejnych oddzielnych publikacjach na .

Cóż, to wszystko na dzisiaj. Mam nadzieję, że rozumiesz, czym jest zła historia kredytowa, co ją powoduje i do jakich konsekwencji może prowadzić. Zostań z nami, ulepsz swoje znajomość finansów, nauczyć się kompetentnie i skutecznie zarządzać finansami osobistymi oraz budować wzajemnie korzystne relacje z bankami. Przypominam, że wszelkie interesujące Cię pytania możesz zadawać w komentarzach do artykułów lub dyskutować na naszym forum. Do zobaczenia w nowych postach!