Кредитні організації на ринку дорогоцінних металів презентації. Презентація на тему «Операції із дорогоцінними металами. За термінами функціонування металеві рахунки діляться

23.04.2022

З функціонального погляду ринок дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння З функціонального погляду ринок дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння є торгово - фінансовий центр, у якому зосереджено торгівля ними та інші комерційні та майнові угоди з цими активами.

Сучасні тенденції ринку дорогоцінних металів: інвестиційна привабливість дорогоцінних металів зростає рахунок наявності позитивної динаміки цін; дорогоцінні метали у своїй перспективі немає схильності до повного знецінення, на відміну валюти; «провідною четвіркою» ринку дорогоцінних металів є золото, срібло, платина та паладій; золото – лідер ринку дорогоцінних металів, незважаючи на останні невтішні котирування, все ж таки зберігає свої позиції і не втрачає інвестиційної привабливості; срібло має високу волатильність, що обумовлює наявність суттєвої різниці між верхніми та нижніми ціновими межами його вартості; платина та паладій відносяться до металів промислового значення, цей сектор характеризують відносно низькі темпи зростання та значна перспективність середньо- та довгострокових інвестицій.

Дипломна робота На тему: «Операції комерційних банків з дорогоцінними металами: проблеми та перспективи розвитку (на прикладі Міаського відділення №4910 ВАТ «Сбербанк»)» Виконав: Амінєва А.Р. Група: МФ-502 Науковий керівник: Хакімова О.О. Слайд 1 Об'єкт Комерційні банки Предмет Особливості операцій комерційних банків із дорогоцінними металами Мета Виявлення проблем та шляхів удосконалення організації діяльності комерційних банків на ринку дорогоцінних металів Завдання 1. Вивчити теоретичні аспекти банківських операцій на ринку дорогоцінних металів. 2. Розкрити особливості правового регулювання діяльності комерційних банків із дорогоцінними металами. 3. Дослідити технології проведення банківських операцій із дорогоцінними металами та виявити ризики при здійсненні даних операцій. 4. Охарактеризувати операції комерційних банків з дорогоцінними металами з прикладу Міаського відділення №4910 ВАТ «Сбербанк». 5. Проаналізувати інвестиційну привабливість вкладень у дорогоцінні метали у комерційному банку з прикладу Міаського відділення №4910 ВАТ «Сбербанк». Слайд 2 Структура ринку дорогоцінних металів в Росії Ринок дорогоцінних металів Первинний Вторинний Прямий внутрішній Міжбанківський Посередницький внутрішній Оптовий Прямий експортний Роздрібний Біржовий Експортний Слайд 3 Класифікація банківських операцій з дорогоцінними металами Запорука золота арбітраж Купівля золотих злитків Золоті сертифікати Запорука срібла своп Купівля золотих монет Облігації федеральної позики, забезпечені золотом Запорука платини Запорука паладію Слайд 4 Ризики, що виникають при здійсненні операцій з дорогоцінними металами та методи управління ними Кредитний ризик Оперний ризик. створення резервів на покриття збитків; 2.Порядок покриття втрат власним капіталом банку; 3.Визначення шкали різних типів маржі, що базується на ступені ризику; 4.Контроль за якістю кредитного портфеля; 5.Відстеження критичних показників у розрізі видів ризику; 6.Операції з похідними фінансовими інструментами; 7.Мотивація бізнес-підрозділів та персоналу, пов'язаного з ризиковими операціями банку; 8. Ціноутворення (відсоткові ставки, комісії) з урахуванням ризику; 9.Встановлення лімітів на ризикові операції; 10. Хеджування індивідуальних ризиків. Ризик ліквідності Слайд 5 Обсяг кожного виду операцій з дорогоцінними металами в Міаському відділенні №4910 ВАТ «Сбербанк» зливки монети 3% 11% позики 13% ЗМС 73% Слайд 6 Переваги та недоліки вкладень у дорогоцінні метали в Міаському відділенні вкладень у дорогоцінні метали в Міаському відділенні №4910 ВАТ «Сбербанк» Переваги Недоліки 1. Відкриття знеособлених металевих рахунків (ЗМС) - при відкритті ЗМС ПДВ не стягується; - без комісії за відкриття, закриття та ведення ЗМС; - дорогоцінний метал можна купити та продати у будь-який день. - плата ПДВ під час закриття ОМС з отриманням реального металу; - Наявність спреду, тобто. різниці між найменшою ціною продажу та найбільшою ціною купівлі товару; - Підвищений ризик. 2. Купівля фізичного дорогоцінного металу в злитку – психологічний комфорт; - Прекрасний і престижний подарунок. - до вартості зливка додається ПДВ, при перепродажі товару ПДВ фізичним особам не повертається; - при продажу зливка банку ціна продажу не повинна бути нижчою від ціни продажу плюс 18% ПДВ плюс банк за оформлення угоди візьме свою комісію; - при зворотному викупі з фізичним ушкодженням у металі банк може вимагати дисконт – знижку до ринкової ціни; - додаткові витрати при обов'язковому проведенні експертизи, що підтверджує справжність металу у злитку. 3. Купівля монет – при купівлі інвестиційних монет операція не оподатковується ПДВ; - попит на інвестиційні монети підвищено, а пропозиція обмежена => поступове зростання цін. - Досить високі спреди в інвестиційних монет; - у разі пошкодження монет ціна на них сильно знижується. Слайд 7 Расчет доходности клиента при вложении золота на ОМС Динамика доходности вложений в золото на ОМС клиентов Миасского отделения №4910 ОАО "Сбербанк" с 01.01.2006 по 01.05.2008 80.000 40.000 20.000 01.05.2008 01.03.2008 01.01.2008 01.11.2007 01.09 .2007 01.07.2007 01.05.2007 01.03.2007 01.01.2007 01.11.2006 01.09.2006 01.07.2006 -40.000 01.05.2006 -20.000 01.03.2006 0.000 01.01.2006 Доходность,% 60.000 -60.000 дата за 0.5 года r(09 .01 .08 .9 .05 .08) r(17 .01 .08 17 .03 .08) за 1 рік за 1.5 роки (купівля 09. 05. 2008 продаж 09. 01. 2008) 366 1 2008 09. 01. 2008) продаж 09 . 01 . 2008 (купівля 17 . 03 . 2008 продаж 17 . 01 . 2008) 366 100 (17 . 03 . 2008 17 . 01 . 2008) продаж 17 . 01 . 2008 за 2 роки (653,82 713,80) 365 100 121 713,80 (737, 28 704,12) 366 100 60 704,12 25,35% ВАТ "Сбербанк" з 09.01.2008 до 12.05.2008 1200.00 Лондонський фіксинг, Курс Банку Росії. руб/м $ США/тр. унц 1000.00 600.00 07.05.2008 30.04.2008 23.04.2008 16.04.2008 02.04.2008 26.03.2008 19.03.2008 12.03.2008 05.03.2008 27.02.2008 Курс покупки Миасским отделением №4910 ОАО "Сбербанк", руб/г 20.02.2008 13.02.2008 23.01.2008 16.01.2008 0. 00 06.02.2008 200.00 30.01.2008 Курс продажу Міаським відділенням №4910 ВАТ "Сбербанк", руб/г 09.04.2008 400.00 09.01.2008 руб/р 800.00 дата Покуп. (pm) Слайд 9 Проблеми Шляхи вирішення Передбачуваний результат 1. Ризики, що виникають при здійсненні операцій з дорогоцінними металами -постійне вдосконалення системи управління ризиками, що базується на принципах поінформованості про ризик, розмежування повноважень щодо оцінки та прийняття ризику, єдиних підходів до оцінки та лімітів та обмежень, контролю прийнятого ризику; -заборона проведення нових банківських операцій, схильних до ризиків, за відсутності нормативних документів або відповідних рішень колегіальних органів, що регламентують порядок їх вчинення; -використання сучасних інформаційних технологій, що дозволяють швидко реагувати та усувати джерело виникнення ризику або мінімізувати його вплив. -Виконання основних нормативів Банку Росії, -Забезпечення позитивного фінансового результату, -Покращення якісного складу операцій, -Своєчасне запобігання наслідків у разі настання ризикової події. 2. Стягнення ПДВ під час продажу реальним інвесторам банківських зливків і монет з дорогоцінних металів - зняття ПДВ з операцій із мірними зливками; -зняття ПДВ з операцій із пам'ятними монетами з дорогоцінних металів, спираючись досвід західних країн. -Зростання ліквідності ринку мірних зливків з дорогоцінних металів, -Збільшення прибутковості від операцій з дорогоцінними металами в структурі активів, -Розвиток знеособлених металевих операцій за рахунками, паперових сертифікатів з металевим забезпеченням, металевих паїв в інвестиційних фондах і т.д. 3. Необхідність підвищення конкурентоспроможності Ощадбанку Росії на ринку дорогоцінних металів - використання мультиметалевих знеособлених рахунків і депозитів, що передбачають можливість здійснення банком за розпорядженням клієнта конверсії золота в інший метал; - використання кредитних ліній у золоті для спеціалізованих учасників ринку золота, аналогічно валютним, що передбачають резервування коштів для послідовного вироблення позики; - Використання подарункових мірних зливків із золота від 1 до 50г. - Підвищення конкурентоспроможності комерційного банку на ринку дорогоцінних металів; - Зміцнення іміджу банку; - підвищення інтересу громадян із середнім та високими рівнями доходу до монет та зливків не лише як об'єктів інвестування, а й новомодним подарункам. Слайд 10 Слайд 11

Презентація зі слайдів

Текст слайду: Діяльність російських комерційних банків на ринку дорогоцінних металів та дорогоцінного каміння Виконала студентка 181 групи Копанєва Ольга Науковий керівник: д.е.н., професор Попова Катерина Михайлівна

Текст слайду: Цілі: обґрунтування доцільності роботи банків на ринку дорогоцінних металів та каміння, підтвердження перспективності цього напряму банківської діяльності розібратися чим викликаний факт того, що з усіх банків, що мають ліцензію на здійснення цих операцій, дійсно працюють із дорогоцінними металами менше половини

Текст слайду: Завдання:

Текст слайду: Основні поняття: Дорогоцінні метали - зливки золота, срібла, платини та паладію, а також монети з дорогоцінних металів (золота, срібла, платини та паладію), за винятком монет, що є валютою Російської Федерації. Банківські операції з дорогоцінними металами - операції із залучення у вклади та розміщення дорогоцінних металів. Металеві рахунки - рахунки, що відкриваються кредитною організацією для здійснення операцій із дорогоцінними металами. Металеві рахунки відповідального зберігання - рахунки клієнтів для обліку дорогоцінних металів, переданих на відповідальне зберігання кредитну організацію із збереженням у своїй їх індивідуальних ознак (найменування, кількість цінностей, проба, виробник, серійний номер та інших.). Знеособлені металеві рахунки (ОМС) - рахунки, що відкриваються кредитною організацією для обліку дорогоцінних металів без зазначення індивідуальних ознак та здійснення операцій щодо їх залучення та розміщення.

Текст слайду: Основні операції банків на ринку дорогоцінних металів

Текст слайду: Переваги роботи банків на ринку дорогоцінних металів

Текст слайду: Дорогоцінні метали в балансах російських банків, млн. рублів Чинні кредитні організації, що мають ліцензії, що надають право на проведення операцій з дорогоцінними металами

Текст слайду: Проблема Можливі шляхи вирішення Нестача фінансових ресурсів Замість роботи з підприємствами ланцюжка займатися рештою (ЗМС, позики, зберігання та перевезення тощо) Для тих банків, які там вже працюють, шляхи збільшення активності: участь в експорті, зміна умов співробітництва, гнучкі відсоткові ставки за кредитами. Довіра керівників підприємств ланцюжка видобуток-переробка-експорт зосереджено на кількох найбільших банках Оподаткування Прибрати ПДВ на продаж фізичного металу Інвестиційний попит росіян звернений у бік ювелірних магазинів Просвітити населення про послуги банків з дорогоцінними металами Слабка зацікавленість системи страхування таких вкладів

Текст слайду: Структура ринку дорогоцінних металів Ринок дорогоцінних металів - це сукупність різноманітних економічних взаємовідносин між учасниками угод з дорогоцінними металами, дорогоцінним камінням, що котируються в золоті цінними паперами, у тому числі золоті сертифікати, облігації, ф'ючер.

Слайд №10

Текст слайду: Приклад ринку дорогоцінних металів: Ринок золота Пропозиція золота (в тоннах) Перша п'ятірка країн видобутку золота (2010): Китай (345 тонн) Австралія (255 тонн) США (230 тонн) Південна Африка (207 тонн) Росія (190 тонн)

Слайд №11

Текст слайду: Перспективи інвестування в дорогоцінні метали (золото) У золота немає уряду, а у валют є Збереження вкладень у дорогоцінні метали максимальне щодо будь-яких інших активів Низькі ризики зміни вартості золота як окремого інструменту Золото є провідним інвестиційним активом для вкладення коштів більшості держав Вкладення у срібло, платину та паладій диверсифікують вкладення у дорогоцінні метали

Слайд №12

Текст слайду: Дякуємо за увагу

Дорогоцінні метали - зливки золота, срібла, платини та паладію, а також монети з дорогоцінних металів (золота, срібла, платини та паладію), за винятком монет, що є валютою Російської Федерації.

Банківські операції з дорогоцінними металами - операції із залучення у вклади та розміщення дорогоцінних металів.

Металеві рахунки - рахунки, що відкриваються кредитною організацією для здійснення операцій із дорогоцінними металами.

Металеві рахунки відповідального зберігання - рахунки клієнтів для обліку дорогоцінних металів, переданих на відповідальне зберігання кредитну організацію із збереженням у своїй їх індивідуальних ознак (найменування, кількість цінностей, проба, виробник, серійний номер та інших.).

Знеособлені металеві рахунки (ОМС) - рахунки, що відкриваються кредитною організацією для обліку дорогоцінних металів без зазначення індивідуальних ознак та здійснення операцій щодо їх залучення та розміщення.

«Операції комерційних банків із дорогоцінними металами:

проблеми та перспективи розвитку

(На прикладі Міаського відділення №4910

«Сбербанк»)»

Виконав: Амінєва А.Р. Група: МФ-502 Науковий керівник: Слайд 1

Об'єкт

Комерційні банки

Особливості операцій комерційних банків із дорогоцінними металами

Виявлення проблем та шляхів удосконалення організації діяльності комерційних банків на ринку дорогоцінних металів

1. Вивчити теоретичні аспекти банківських операцій над ринком дорогоцінних металів.

2. Розкрити особливості правового регулювання діяльності комерційних банків із дорогоцінними металами.

3. Дослідити технології проведення банківських операцій із дорогоцінними металами та виявити ризики при здійсненні даних операцій.

4. Охарактеризувати операції комерційних банків з дорогоцінними металами з прикладу Міаського відділення №4910 ВАТ «Сбербанк».

5. Проаналізувати інвестиційну привабливість вкладень у дорогоцінні метали у комерційному банку з прикладу Міаського відділення №4910 ВАТ «Сбербанк».

Структура ринку

дорогоцінних металів в Україні

Ринок дорогоцінних металів
Первинний	Вторинний
Прямий внутрішній	Міжбанківський
Посередницький внутрішній
Прямий експортний	Роздрібний
	Біржовий
	Експортний

операцій з дорогоцінними

металами

Банківські операції з дорогоцінними металами

Отримання прибутку	Забезпечення кредиту	Спекулятивні	Тезаврація золота
та страхування ризику	Забезпечення кредиту	операції	Тезаврація золота
та страхування ризику		операції
Металеві	Запорука золота	арбітраж	Купівля золотих
	Запорука золота	арбітраж

	Запорука срібла		Купівля золотих
сертифікати	Запорука срібла
сертифікати
Облігації	Запорука платини
федеральної позики,	Запорука платини
федеральної позики,
забезпечені
	Запорука паладію

здійснення операцій з дорогоцінними металами та методи управління ними

Кредитний

	Методи керування:
	1.Створення резервів покриття збитків;
	2.Порядок покриття втрат власним капіталом банку;
	3.Визначення шкали різних типів маржі,
	заснованої на ступені ризику;
	4.Контроль за якістю кредитного портфеля;
	5. Відстеження критичних показників у розрізі
	видів ризику;
	6.Операції з похідними фінансовими інструментами;
	7.Мотивація бізнес-підрозділів та персоналу,
	пов'язаного із ризиковими операціями банку;
	8. Ціноутворення (відсоткові ставки, комісії)
	з урахуванням ризику;
Ринковий	9.Встановлення лімітів на ризикові операції;
	10. Хеджування індивідуальних ризиків.

Операційний

ліквідності

Обсяг кожного виду операцій з

дорогоцінними металами у Міаському відділенні №4910 ВАТ «Сбербанк»

«Сбербанк»

Попит на інвестиційні монети підвищений, а пропозиція обмежена => поступове зростання цін.

- плата ПДВ під час закриття ЗМС з отриманням реального металу;

- наявність спреду, тобто. різниці між найменшою ціною продажу та найбільшою ціною купівлі товару;

- підвищений ризик.

- до вартості зливка додається ПДВ, при перепродажі товару ПДВ фізичним особам не повертається;

- при продажу зливка банку ціна продажу не повинна бути нижчою від ціни продажу плюс 18% ПДВ плюс банк за оформлення угоди візьме свою комісію;

- при зворотному викупі з фізичним ушкодженням у металі банк може вимагати дисконт – знижку ринкову ціну;

- додаткові витрати при обов'язковому проведенні експертизи, що підтверджує справжність металу у злитку.

- досить високі спреди в інвестиційних монетах;

- у разі пошкодження монет ціна на них сильно знижується.

Розрахунок прибутковості клієнта під час вкладення золота на ОМС

		(купівля 09.05.2008 продаж 09.01.2008) 366 100
		(09.05.2008 09.01.2008) продажа 09.01.2008
		(09.05.2008 09.01.2008) продажа 09.01.2008
		(купівля 17.03.2008 продажа 17.01.2008) 366 100
(17.01.08 17.03.08)		(17.03.2008 17.01.2008) продажа 17.01.2008
		(17.03.2008 17.01.2008) продажа 17.01.2008

Слайд 9

документів чи відповідних рішень колегіальних

органів, які регламентують порядок їх вчинення;

Використання сучасних інформаційних технологій,

що дозволяють швидко реагувати та усувати джерело

виникнення ризику або мінімізувати його вплив.

2. Стягнення ПДВ під час продажу реальним інвесторам банківських зливків та монет із дорогоцінних металів

3. Необхідність

підвищення

конкурентоспроможності Ощадбанку Росії над ринком

дорогоцінних металів

Зняття ПДВ з операцій із мірними зливками;

Зняття ПДВ із операцій із пам'ятними монетами з дорогоцінних металів, спираючись на досвід західних країн.

- запровадження мультиметалевих знеособлених рахунків та депозитів, що передбачають можливість здійснення банком за розпорядженням клієнта конверсії золота в інший метал;

- використання кредитних ліній у золоті для спеціалізованих учасників ринку золота, аналогічно валютним, які передбачають резервування коштів на послідовного вироблення позики;

- Використання подарункових мірних зливків із золота від 1 до 50г.

Передбачуваний результат

Виконання основних нормативів Банку Росії,

Забезпечення позитивного фінансового результату,

Поліпшення якісного складу операцій,

Своєчасне запобігання наслідкам у разі настання ризикової події.

Зростання ліквідності ринку мірних зливків із дорогоцінних металів,

Збільшення доходності від операцій із дорогоцінними металами у структурі активів,

Розвиток знеособлених металевих операцій за рахунками, паперових сертифікатів із металевим забезпеченням, металевих паїв у інвестиційних фондах тощо.

- підвищення конкурентоспроможності комерційного банку над ринком дорогоцінних металів;

- зміцнення іміджу банку;

- підвищення інтересу громадян із середнім та високими рівнями доходу до монет та зливків не лише як об'єктів інвестування, а й новомодним подарункам.