Краса і здоров'я зубів 

Переклад накопичувальної частини пенсії в нпф. Куди перевести пенсійні накопичення

  • При бажанні надалі можна відмовитисявід напрямку страхових внесків на накопичувальну пенсію, накопичені кошти будуть продовжувати інвестуватися і їх виплатять при призначенні пенсійного забезпечення, а страхові перерахування йтимуть тільки на страхову пенсію.

    • Порядок формування накопичувальної пенсії

    Накопичувальна пенсія формується у громадян, народжених в 1967 році і пізніше, У яких трудова діяльність (зі страховими виплатами) почалася до 1 січня 2014 року і які до 31 грудня 2015 рокузробили свій вибір на її користь. Громадяни старше 1967 року теж можуть формувати пенсійні накопичення, але тільки за рахунок добровільних внесків.

    Право прийняти рішення про формування пенсійних накопичень в цьому зберігається тільки у осіб з роком народження 1967 і пізніше, протягом п'яти років після перших страхових відрахувань до ПФР.

    Для таких громадян законодавством передбачені деякі моменти:

    • для реалізації свого вибору їм відводиться з моменту перших відрахувань не більш п'яти років;
    • якщо застрахованій особі не виповнилося ще 23 роки, То термін вибору продовжується до кінця року, В якому він досягне цього віку.

    Пенсійне забезпечення фінансується за рахунок перерахування роботодавцем страхових внесків у розмірі 22% від заробітної плати. При виборі варіанту з накопичувальної пенсією - 6% від внесків йде на накопичення коштів, 16% - на страхову пенсію (10%) і солідарний тариф (6%). Крім обов'язкових страхових перерахувань накопичувальна пенсія може формуватися за рахунок:

    • додаткових страхових внесків;
    • внесків роботодавця, що перераховуються за його бажанням на користь застрахованої особи;
    • сум, внесених на співфінансування формування накопичень;
    • коштів материнського капіталу повністю або частково спрямованих на формування пенсії;
    • результатів інвестування накопичених коштів.

    Як вибрати НПФ: рейтинги прибутковості і надійності

    Для розміщення коштів пенсійних накопичень громадянин повинен вибрати керуючу компанію (КК) або недержавний пенсійний фонд (НПФ).

    Один раз в п'ять роківНПФ можна поміняти на інший, або перевести формування коштів в КК. Це можливо зробити і раніше (достроково) - один раз в рік, При цьому може відбутися втрата доходу від інвестицій.

    • Звернутися в НПФ і укласти з ним договір на обов'язкове пенсійне страхування.
    • Подати в територіальний ПФР заяву про перехід в НПФ.

    Після розгляду звернення пенсійний фонд направляє застрахованій особі повідомлення. Якщо недержавний пенсійний фонд відповідає законодавчим вимогам, ПФР повідомить про позитивне рішення, якщо у фонду відкликана ліцензія, в повідомленні будуть повідомлені причини відмови.

    Розмір пенсійних накопичень застрахованої особи

    На розмір накопичувальної пенсії застрахованої особи впливає сума коштів, внесених на її формування та врахованих на його індивідуальному особовому рахунку (ІЛС) в ПФР або на його пенсійному рахунку в НПФ.

    Розмір пенсійних накопичень щорічно 1 серпня коригується виходячи з сум коштів, що надійшли на її фінансування, які не були враховані в розрахунку при призначенні або в попередній коригуванню.

    Розрахунок накопичувальної виплати здійснюється за формулою:

    НП = ПН / Т,

    • НП- розмір накопичувальної пенсії;
    • ПН -сума коштів пенсійних накопичень одержувача на день призначення виплати;
    • Т- очікуваний період виплати пенсії (кількість місяців). Він щорічно встановлюється законодавчо і в 2018 році становить 246 місяців.

    У разі звернення за призначенням накопичувальної пенсії після часу, коли у одержувача настало на неї право, очікуваний період виплати скорочується за кожен цілий рік відстрочки її призначення на 12 місяців, але не може бути менше 168 місяців.

    Як дізнатися суму накопичувальної частини пенсії (через інтернет, по СНІЛС, в Пенсійному фонді)

    До 2013 року інформацію про стан ІЛС, в тому числі про суму пенсійних накопичень ПФР щорічно розсилав застрахованим особам поштою в листах. В даний час в залежності від того, де формується накопичувальна пенсія в ПФР або НПФ, цю інформацію можна отримати різними способами:

    • Через інтернет на сайті ПФР або НПФ за допомогою особистого кабінету.
    • У територіальному пенсійному фонді з наданням паспорта і СНІЛС.
    • При зверненні до відділення НПФ, який громадянин обрав для формування накопичень.
    • Через банк, в якому громадянин має рахунок, якщо даний банк надає таку послугу.

    Як отримати накопичувальну частину пенсії?

    Якщо у громадянина формується накопичувальна пенсія, звернутися за її призначенням він зможе в будь-який час після появи у нього права на страхову пенсіюпо старості (в тому числі дострокову).

    Встановлюється накопичувальна пенсія незалежно від того отримує чи ні громадянин іншу пенсію або довічне щомісячне утримання.

    Призначення і виплату накопичень, а також організацію доставки виробляє той фонд, до якого громадянин довірив їх формування, в зв'язку з цим звертатися за оформленням накопичувального допомоги йому слід:

    • в відділення НПФ, в якому пенсійні накопичення формувалися;
    • або в територіальний ПФР, якщо кошти були передані в КК.

    За погодженням з працівником, звернутися за призначенням йому накопичувальної пенсії має право і роботодавець.

    Умови призначення та необхідні документи для оформлення

    Призначення накопичувальної пенсії можливо при наявності у застрахованої особи пенсійних накопичень. Звернутися за встановленням і доставкою накопичувальних виплат можна:

    • при особистому візиті в ПФР або НПФ;
    • через інтернет на сайті ПФР або портал держ. послуг, або на сайті НПФ.

    До заяви про призначення накопичувальної пенсії потрібно докласти всі необхідні документи:

    1. паспорт громадянина РФ або посвідку на проживання (для іноземних осіб і не мають громадянства);
    2. свідоцтво обов'язкового пенсійного страхування (СНІЛС);
    3. довідка з ПФР про придбання права на страхову пенсію по старості (для подання до НПФ);
    4. документи, які можуть підтвердити страховий стаж і періоди, що включаються в нього;
    5. додатково можуть знадобитися інші дані.

    Заява буде прийнято до розгляду, якщо все необхідне буде представлено в термін до 5 робочих днівз дня його подачі.

    Якщо звернення за накопичувальною виплатою йде через представника, необхідно надати довіреність і засвідчує його особу документ, якщо довіреність не завірена нотаріально.

    Чи можна зняти до виходу на пенсію?

    Отримати пенсійні накопичення раніше терміну виходу на пенсію не можна. Право на призначення накопичувальних виплат у громадянина виникає одночасно з правом на страхову пенсію по старості, при цьому:

    • Виплата пенсійних накопичень може бути встановлена ​​громадянину раніше досягнення нею пенсійного віку, але тільки в разі, якщо він заробив дострокове призначення страхової пенсії по старості.
    • Залежно від того яка сума накопичень до моменту призначення виплат сформувалася, а також за рахунок яких коштів вони фінансувалися, накопичувальні виплати існують різних видів.

    Види виплат коштів пенсійних накопичень

    Види виплат, передбачені законом від 28.12.2013 N 424-ФЗ «Про накопичувальної пенсії», За рахунок коштів пенсійних накопичень:

    • Виплата пенсійних коштів накопичень в разі смерті їх одержувача його спадкоємцям.

    При одноразовій виплаті все кошти пенсійних накопичень виплачуються одноразово однією сумою. Вона призначається, якщо одержувачу встановлено не булонакопичувальна пенсія.

    На одноразову виплату можуть претендувати:

    • застраховані особи, які мають пенсійні накопичення, розмір яких дорівнює 5% і меншевід суми розмірів страхової пенсії по старості з урахуванням фіксованої виплати і накопичувальної пенсії станом на день призначення накопичувальних виплат;
    • одержувачі, яким виплачується страхова пенсія по інвалідності або у зв'язку з втратою годувальника, або державне пенсійне посібник, які не мають права на страхову пенсію по старості в зв'язку з відсутністю необхідного страхового стажу або кількості індивідуальних пенсійних балів.

    Строкову виплату можуть отримати громадяни, які формували свої пенсійні накопичення за рахунок:

    • додаткових внесків, коштів, що спрямовуються за Програмою співфінансування пенсії, включаючи внески, що надходять з цією метою від роботодавця, від держави, доходи від їх інвестування.
    • коштів (або їх частини) материнського капіталу, які були спрямовані на формування накопичувальної пенсії і доходів від їх інвестування.

    Частина нагромаджень, що складається їх зазначених коштів, виплачується щомісяця протягом терміну, визначеного самими одержувачем, але не менше 10 років. Накопичувальна пенсія виплачується щомісяця і довічно.

    Спадкування пенсії померлого пенсіонера

    У разі смерті громадянина кошти його пенсійних накопичень можуть бути передані його спадкоємцям. Це відбувається за певних умов:

    1. Якщо смерть одержувача виплат наступила до їх призначення, Кошти пенсійних накопичень виплачуються його спадкоємцям, крім спрямованих на формування накопичувальної пенсії коштів материнського капіталу.
    2. Якщо застрахована особа пішло з життя після встановлення накопичувальної пенсії, Виплата коштів у спадок законом не передбачена.
    3. У разі смерті одержувача після призначення термінової виплати, Спадкоємцям виплачується залишок невиплачених коштів, крім материнського капіталу. Залишок коштів материнського капіталу виплачується батькові дитини або дітям.

    Правонаступниками пенсійних накопичень є особи, яких громадянин вказав у заяві на розподіл своїх коштів накопичень в разі його смерті або в договорі на обов'язкове пенсійне страхування. Таку заяву можна подати до фонду, який формує накопичення, за життя в будь-який час.

    Якщо відомості про спадкоємців відсутні, то правонаступництво встановлюється відповідно до чинного законодавства РФ.

    Порядок здійснення виплат

    Виплата коштів накопичувальної пенсії встановлюється після звернення за нею в фонд, В якому вона формувалася. Заява з документами для призначення накопичувальної пенсії або термінової виплати розглядаються фондом з моменту їх прийому протягом 10 робочих днів, заяву на одноразову виплату - протягом одного місяця з дня подачі останнього необхідного документа, якщо він був представлений у встановлений термін.

    За підсумками розгляду документів одержувач повідомляється про призначення виплати або про відмову із зазначенням причин. Одноразова виплата пенсійних накопичувальних коштів здійснюється в термін не більш двох місяцівз дня її встановлення. Накопичувальна пенсія і термінова виплата виробляються одночасно зі страховою пенсією за поточний місяць.

    Впевненість в майбутньому необхідна кожній людині. Стосується це і благополучній старості, хоча, звичайно, замислюються про неї мало хто. Але практично всі з таких людей стоять перед вибором, куди краще перевести свої пенсійні кошти. На сьогоднішній день для даного вибору представлений великий список НПФ, які рекламують свої послуги, і необізнаному людині буде дуже складно розібратися, а з огляду на ситуацію, що склалася щодо накопичувальної пенсії піклуватися про неї доведеться кожному самостійно.

    Для досягнення даної мети необхідно розібратися в таких поняттях, як рейтинг компанії, що несе інформацію про її прибутковості, темпи зростання, кількість вкладників, суми інвестицій, відгуки про компанії та ін. Які ж з характеристик найбільш повно описують надійність Пенсійного фонду? Експерти з фінансових питань вважають, що головними чинниками, які необхідно вивчити, є прибутковість і надійність.

    Пенсійна азбука

    До того як пояснити, куди краще перевести свої кошти, слід згадати про існуючі організаціях в цілому. Першим в списку йде Пенсійний фонд Росії - головна компанія, яка уповноважена управляти пенсійними накопиченнями і забезпеченням громадян. Також широко представлені Недержавні пенсійні фонди, які здійснюють пенсійне забезпечення та страхування, яке не належить до держави, за укладеним з громадянами договором.

    У кожного громадянина пенсія - це 22% заробітної плати, які відраховуються роботодавцем до Пенсійного фонду. Ці 22% поділяються на 16%, які йдуть в страхову частину, і фіксовані 6%, що йдуть в базову частину пенсії (вона не піддається змінам). Але такий поділ передбачається для осіб, народжених до 1967 року.

    За умови, що ви народилися пізніше 1967 року, що ваші пенсійні кошти в процентному відношенні поділяються трохи інакше. Як говорилося вище, 6% залишаються без змін, а що залишилися 16% ділять ще на дві частини: 10% становлять страхову частину, яку держава гарантує виплатити по досягненні вами пенсії, 6% - накопичувальна пенсія, щодо останньої ви і будете приймати рішення, куди краще її вкласти.

    Даний вибір з переказу коштів в будь-яку організацію необхідно зробити до закінчення 2015 року, написавши відповідну заяву в Пенсійному фонді РФ, але попередньо вже уклавши договір з компанією, якій ви довіряєте ваші накопичення. Якщо ж ніякої заяви в ПФР вступить, з початку 2016 року зазначені 6% держава автоматично переводить в страхову частину, здійснюючи так зване обнулення вашої накопичувальної пенсії.

    Слід сказати і про те, що в 2014-2015 році за рішенням уряду на накопичувальну частину пенсійних коштів діє мораторій, а зовсім недавно держава все-таки прийняв рішення і продовжило заморожування накопичувальної пенсії і на 2016 рік.

    Прибутковість і надійність

    Від прибутковості залежить приріст ваших накопичень. Якщо порівнювати, то можна уявити цей процес як нарахування відсотків за вкладом. Чим вище прибутковість, тим швидше збільшується розмір накопичень. Але розглядати даний фактор необхідно не за короткий термін, а за весь період роботи як середній показник. Якщо НПФ не перебуває в рейтингу по середньорічної прибутковості, слід поставитися до нього з обережністю.

    Вищезазначені рейтинги присвоюються НПФ численними рейтинговими агентствами. Самим професійним вважається «Експерт РА-рейтинг». Під його аналіз потрапляють близько 25 показників кожного з фондів, які, в свою чергу, поділяються на п'ять класів. Найбільш високим є клас А. В ньому експерти агентства співвідносять організації за трьома рейтингами:

    • Клас ++ - найвищий рівень надійності;
    • Клас + - дуже високий;
    • Клас - високий.

    Використовуючи проаналізовані дані, ви можете дізнатися про рівень надійності і прибутковості фонду, куди припускаєте перевести накопичувальну пенсію. Найбільш надійними є «Майбутнє», «Національний НПФ», «КІТФінанс», «Ощадбанку НПФ».

    Мета перекладу накопичувальної пенсії в НПФ

    З сьогоднішньої завантаженістю, нестачею часу або просто небажанням розбиратися в чомусь, на перший погляд, незрозуміле, багато позбавляють себе права на вибір, який, можливо, визначить благополуччя їх майбутнього. Щоб цього не допустити, слід визначитися з метою переказу коштів в НПФ.

    Що ж буде, якщо ви не оберете ніяку організацію, і ваші 6% накопичувальної пенсії залишаться в ПФР? За даних умов з початку 2016 року накопичувальна частина пенсії за рішенням держави автоматично обнуляється, іншими словами, від 6% нічого не залишається і все переходить в страхову частину. З цього випливає, що ви не отримуєте більше ніяких відсотків, вони йдуть на погашення заборгованості ПФР. І ніяких гарантій, що, вийшовши на пенсію, ви отримаєте свої кошти. Мінус ще в тому, що страхова частина пенсії не успадковується, і при відповідних обставинах вашим родичам нічого не виплатять.

    А тепер розглянемо варіант, коли ви визначилися, куди перевести ваші кошти і вибрали НПФ:

    • нарахування в розмірі 6% залишаються в накопичувальної частини з початку 2016 року або раніше, якщо ви вже зробили вибір;
    • ви повністю розпоряджатися цими коштами і в будь-який момент можете перевести їх в інший НПФ;
    • при знаходженні накопичувальної пенсії в НПФ, в який ви вирішили її перевести, кошти щороку збільшуються на певний відсоток, що залежить від самої організації і її роботи. Даний відсоток приносить дохід, іноді навіть покриває інфляцію, і в кризу, в той час як ПФР зазнає збитків;
    • плюсом є можливість передавати накопичувальну пенсію у спадок.

    За задумом реформаторів НПФ і КК повинні вкласти отримані відрахування в вигідні проекти, що потім принесе прибуток. Зазвичай ставки за цими відрахуваннями вище від зростання темпів інфляції. Це повинно дозволити не тільки зберегти відраховані кошти, а й шляхом вигідного їх вкладення отримати значний прибуток за ним.

    Дорогий читач! Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок носить унікальний характер.

    Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему - звертайтеся в форму онлайн-консультанта справа або телефонуйте.

    Це швидко і безкоштовно!

    Трохи про реформи

    Пенсійна реформа стартувала в 2002 році. Було ухвалено цілий пакет документів щодо реформування пенсійної системи Росії, який потім неодноразово доповнювався і змінювався. Саме тоді і з'явився термін «накопичувальна пенсія». До початку 2008 року ставка відрахувань становила 20% і ділилася на три частини: 6% - базова, 10% - страхова і 4% - накопичувальна. З 01.01.2008. Страхова - 8 і 6% - накопичувальна.

    Приватні підприємці платять 10% страхової і 4% - накопичувальної.

    • Базова частиназгодом стала називатися фіксованою частиною страхової - це гарантовані виплати, своєрідний соціальний стандарт, зобов'язання держави перед соціально незахищеними верствами населення. На цю частину пенсії може претендувати кожен громадянин, який досяг пенсійного віку і має трудовий стаж понад 5-ти років.
    • Страхова пенсія- це та частина відрахувань за весь період трудової діяльності, яка підсумовується і утворює пенсійний капітал кожного трудящегося.Ежегодно вона індексується державою, що дозволяє зберегти пенсійний капітал. Саме ці гроші йдуть на виплати сьогоднішнім пенсіонерам. Перенаправлення в 2010 році базової частини дозволило державі тоді виконувати зобов'язання перед громадянами в повному обсязі без залучення додаткових коштів. Сьогодні суми, що виплачуються роботодавцями, не дозволяють забезпечити її в повному обсязі. І для проведення виплат направляються додаткові гроші з федерального бюджету. Це обумовлено складною демографічною ситуацією, яка передбачає на 1 працюючого - 1 пенсіонера. Вихід зі складної ситуації реформатори побачили в перетворенні страхової в накопичувально-страхову.
    • При цьому, з'явилося таке поняття, як накопичувальна частина пенсії.На відміну від страхової частини, яку накопичувальної можна вважати умовно. Накопичувальна частина являє «живі гроші», які можна вкласти в недержавний пенсійний фонд або ж в керуючу компанію.

    Чи потрібно переводити накопичувальну частину

    Контроль, за вкладенням НПФ або УК відраховуються засобів, здійснює сам платник- це можуть бути електронні звіти, або в паперовому варіанті надіслані один раз на рік. Прийнявши рішення поміняти керуючу компанію, необхідно буде звернутися із заявою до пенсійного фонду Росії, що і стане підставою для переходу в іншу КК.

    Але тут є один нюанс, по страхових відрахувань держава щорічно проводить індексацію, орієнтовану на зростання інфляції, а ось по страхових внесках такої немає.

    І ще - в разі банкрутства НПФ або УК держава гарантує повернення тільки вкладеної суми.Тут ризики бере на себе платник. Він може отримати більше, а може і втратити.

    Отримати всю накопичену суму можна як відразу, так і частинами. Так, після досягнення пенсійного віку можна написати відповідну заяву і отримати всю суму протягом 90 днів або отримати її декількома частинами протягом певного періоду. У разі якщо, наприклад, страхова пенсія невелика, можна отримувати як доплату до основної.

    Накопичувальна частина пенсії це особисті кошти і в разі смерті платника вона переходить до його спадкоємців.

    Для отримання коштів досить надати необхідні документи.

    Багато працівників так і не зважилися або не захотіли вибирати. Їх накопичувальна частина знаходиться в ПФР. Можливість вибирати самостійно, куди вкласти накопичувальну частину пенсії діє до кінця 2015 року. Після цього за замовчуванням всі кошти будуть направлятися до Пенсійного фонду Росії. Крім того, кошти з КК також будуть перенаправлені в ПФР. Однак важко сказати, у що це виллється для тих громадян, які уклали такі договори.

    способи перекладу

    А поки є три варіанти вкладення накопичувальної частини пенсії:

    1. Залишити відраховуються суми в Пенсійному фонді Росії, Для цього не потрібно нікуди ходити і нічого писати. Правда, не буде і інформації про те, куди і як вкладені ці суми, але є надія, що до виходу на пенсію вони будуть збережені, бо гарантом їх збереження виступає держава.
    2. Чи не бюджетний пенсійний фонд.Який підписав з ним договір передає свої накопичення в його власність, і зможе зберегти страхову суму. Це надійні фонди, що працюють з малим ризиком, так як НПФ може інвестувати тільки в державні та іпотечні цінні папери, то навряд чи вдасться значно збільшити заощадження. При цьому потрібно пам'ятати, що держава не гарантує повернення цих грошей в разі банкрутства НПФ.
    3. Найдохідніший, але і самий ризикований це довірити свої відрахування Керуючої компанії, Яка інвестує їх в потенційно високоприбуткові інструменти фондового ринку. І, хоча, тут найвищий ризик неповернення коштів, держава виступає гарантом основної суми.

    Про вибір фонду

    Так звані «мовчуни», ще можуть розмістити свою частину накопичувальної пенсії на недержавному пенсійному фонді, їм така можливість надається до кінця 2015 року. Але тут потрібно задуматися, куди краще вкладати гроші.

    При виборі недержавного фонду потрібно врахувати відразу кілька показників. Такі фонди, як правило, викладають інформацію про свою діяльність у вільний доступ і це перший показник надійності.

    Серед інших потрібно розглядати:

    • Середній показник пенсійної прибутковості за кілька років. Показник за один рік може істотно відрізнятися від свого попередника, а ось середній, скажімо за 5 років, буде показником вдалого інвестування.
    • Показник надійності вже вираховується не один рік. І хоча це дуже відносне якість для людей, НПФ мають свій рейтинг надійності. Найвищий бал - це А ++. Розглядаючи претендентів, на цей рейтинг варто подивитися обов'язково.
    • Одним з важливих критеріїв є тривалість існування фонду на ринку послуг. Тут все зрозуміло: чим довше існує фонд, тим більше він надійний.
    • Важливим також потрібно вважати розмір грошових коштів, що знаходяться в розпорядженні фонду. Так, одним із прийомів не надто чесних фондів є заява про високу прибутковість, але при цьому в його розпорядженні знаходяться заощадження лише 40 клієнтів. Чим більше клієнтів вже довірили свої кошти цього фонду тим, швидше за все, йому можна більше довіряти.

    алгоритм перекладу

    Для перекладу накопичувальної частини пенсії залишилося зовсім небагато часу і тому потрібно поспішити, щоб встигнути до 31 грудня 2015 року. Після цієї дати всі накопичувальні кошти «мовчунів» будуть приєднані до страхової частини пенсії.

    Щоб все-таки привести кошти в небюджетних фонд або ж керуючу компанію необхідно виконати наступне:

    1. Переглянути необхідну інформацію і вибрати, куди вкласти накопичувальні кошти.
    2. Звернеться до обраного НПФ спочатку для консультації, а отримавши всю необхідну інформацію обміркувати її, уважно вивчити проект договору, перевірити наявність необхідної документації та ліцензій.
    3. Укласти договір з НПФ або УК на обслуговування або обов'язкове пенсійне страхування.
    4. Звернеться в клієнтську службу Пенсійного фонду Росії за місцем проживання для подачі заяви про вибір НПФ або ж КК.

    Відмовитися від накопичувальної частини можна за замовчуванням, якщо не писали раніше заяви на перерахування її в НПФ або УК. В цьому випадку вона буде приєднана до страхової.

    Якщо заяву про перерахування в НПФ було хоча б раз написано. Потрібно прийти і написати заяву про відмову від такого перерахування. І накопичувальна частина теж буде приєднана до страхової.

    Скористатися накопичувальною системою можуть тільки особи, що народилися після 1967 року, Громадяни, які народилися раніше, такий можливості позбавлені.

    Залишившись «мовчуном» і дозволивши переклад накопичувальної частини пенсії в страхову тим самим можна просто довше працювати при більш високій заробітній платі - це дасть можливість при виході на п'ять років пізніше отримати пенсію приблизно на 45% вище. При цьому зросте і розмір страхової пенсії, адже накопичувальні внески будуть перераховуватися сюди ж.

    Під час ажіотажу в кінці минулого року «мовчуни» терміново кинулися переводити накопичувальну частину пенсії в недержавні пенсійні фонди (НПФ). Навіщо це треба було робити, треба було взагалі і що, насправді, змінилося з 1 січня 2016 року для майбутніх російських пенсіонерів.

    Щоб розібратися, як працює пенсійна система в Росії, ми створили наочну інфографіку і опитали експертів. Навіщо потрібна накопичувальна частина пенсії, що робити, якщо ви не перевели гроші з Пенсійного фонду Росії (ПФР) до 1 січня 2016 р чи можна буде перевести накопичувальну пенсію в 2016-2017 роках і в скільки вам обійдуться послуги НПФ і приватних керуючих компаній .

    Яка у вас пенсія і як вона нараховується, залежить від того, в якому році ви народилися, скільки років ви працюєте і переводили ви куди-небудь накопичувальну частину пенсії до 1 січня 2016 Остання дає можливість самостійно сформувати частину майбутньої пенсії (частина з -колишньому буде накопичувати держава). Нижче ми розповімо, на що може розраховувати росіянин з кожної групи: старше 1966 року народження, молодший, «мовчуни», ті, хто зберігає гроші в НПФ і ті, хто тільки почав працювати.

    Російська пенсійна система (інфографіка)

    Для тих, хто народився в 1966 р і раніше

    Їм можливість вибрати пенсію з накопичувальної складової або без самого початку не пропонувалася. Всі їх виплати - 22% із зарплати - йдуть в ПФР.

    Для тих, хто народився в 1967 році і пізніше

    До кінця 2015 р росіяни цього віку мали право вибрати - отримувати в подальшому тільки страхову пенсію, яку платить держава, або виплати, які будуть складатися з двох частин - страхової і накопичувальної. З 1 січня «мовчуни» - ті, хто не вибирав для накопичувальної частини пенсії ні іншу керуючу компанію, ні НПФ, словом, нічого не робив зі своїми внесками, автоматично втратили накопичувальної частини. Це означає, що тепер все внески, які за них платитиме роботодавець, будуть надходити тільки до Пенсійного фонду Росії (ПФР).

    За словами радника генерального директора брокерського будинку "Відкриття" з макроекономіки Сергія Хестанова, зрозуміти, чи потрібно переводити накопичувальну частину пенсії в НПФ або в приватну КК досить просто: все залежить від того, як співвідноситься ваша зарплата із середнім заробітком по Росії (32 тис. руб. без вирахування податків за даними Росстату в 2015 р). «Якщо ви заробляєте менше середнього, то вам вигідніше всього вибрати ПФР, оскільки ПФР платить за середнім тарифом. Якщо ж ви заробляєте вище середнього, то вигідніше зберігати пенсійні заощадження в НПФ, де накопичувальна частина пенсії формується індивідуально », - пояснює експерт. Як нагадує Вероніка Іванова, директор з корпоративних рейтингів RAEX ( «Експерт РА»), накопичувальна частина пенсії, на відміну від страхової, формується в рублях, а не в балах, крім того, сформовані накопичення можуть бути успадковані.

    Нагадаємо: з 2015 року уряд ввів нову формулу розрахунку пенсій: тепер вони нараховуються не в рублях, а в балах. Ключовими факторами є розмір зарплати, стаж і вік, в якому працівник вийде на пенсію.

    Добровільне страхування

    Крім обов'язкового пенсійного страхування, існує добровільна. Це можливість накопичити на свою пенсію самостійно: через страхову компанію або НПФ. Обсяг внесків, їх періодичність і то, як сума буде виплачуватися згодом вирішує сам клієнт. Важлива відмінність - більш широкі можливості для передачі у спадщину (див. Інфографіку - Добровільне пенсійне страхування). Інформація про програми добровільного страхування, як правило, публікується на сайті НПФ або страхової компанії, а всі додаткові питання можна задати їх співробітникам як особисто, призначивши зустріч, так і по телефону.

    У вас є сумніви щодо того, куди краще перевести накопичувальну частину пенсії? Які ж правила затверджені і діють в 2019 році?

    Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтеся до консультанта:

    ЗАЯВКИ ТА ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО і БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

    Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

    Сучасна людина постійно завантажений і не завжди може виділити час для з'ясування інформації про виплати пенсій в майбутньому.

    Так ви можете самі себе позбавити можливості вибрати той варіант, який забезпечить старість. Важливо розібратися, яка мета переказу коштів накопичувальної частини пенсії в пенсійний фонд.

    Основні моменти

    Визначимо, що мають на увазі під страхової та накопичувальної пенсією і як, куди її переводять.

    Що це таке

    Пенсійні відрахування мають страхову і накопичувальну частину. Страхові кошти переводять до державного ПФ Російської Федерації і витрачають на виплату пенсіонерам.

    Та частина, що залишається, вважається накопичувальної, і вона фіксується на персональних особових рахунках у фонді, який громадянин вибирає сам.

    Накопичувальна частина - друга пенсія, і вона може збільшуватися, якщо збільшиться дохід керуючої організації.

    Таку частину пенсії формують з внесків, що сплачують роботодавці, а також страхових перерахувань.

    Для отримання такої пенсії варто підготувати заяву та передати його представнику державного або комерційного фонду.

    Відрахування на пенсію складають 22% від заробітку і виробляються керівництвом фірми, в якій особа працює. 16% йдуть на страхову пенсію, інші представляють собою накопичувальну частину.

    Величина накопичувальної частини пенсійних нарахувань встановлюється з урахуванням суми, що є на рахунку громадянина і терміну, протягом якого передбачається виплата.

    Збільшення накопичувальної частини здійснюється за творі добровільного внеску.

    Якщо ви самі будете поповнювати рахунок, держструктури переведуть на рахунок ту ж суму, але в рамках 12 тис. Рублів на рік. Тобто, мова буде йти про програму співфінансування.

    Виплата грошей з накопичувальних рахунків можлива:

    • якщо вмирає власник рахунків;
    • якщо особа отримує статус інваліда;
    • якщо сім'я втрачає годувальника.

    Термінові платежі можуть проводитися, якщо є додаткові перерахування. Накопичувальна система доступна тільки тим громадянам, що народилися не раніше 1967 року.

    Якщо особа не подбає про переведення коштів, вони автоматично будуть переводитися в страхову частину, в результаті чого збільшиться і розмір пенсійних виплат в майбутньому.

    Які бувають фонди (види)

    Існують такі фонди:

    • державний - бюджетний, позабюджетний;
    • недержавний.

    Державні цільові фонди:

    • ПФ Росії;

    Правове регулювання

    Відомості про недержавні пенсійні фонди містяться в ФЗ від 7.05.1998 № 75.

    Є ще ряд нормативних документів, які необхідно розглянути:

    Куди можна перевести накопичувальну частину пенсії

    Будь-яка людина може довірити свої заощадження пенсійним фондам.

    Порядок дій такий:

    Можна міняти організацію щорічно, якщо направити відповідне прохання до відділення Пенсійного фонду.

    Список доступних варіантів

    Спосіб інвестувати накопичувальну частину пенсії:

    Ніяк не діяти Гроші залишаться в державному фонді, а управляти ними буде Внешкономбанк. Плюс - кошти гарантовано будуть повернуті. Але тільки держава не буде обіцяти, що старість буде забезпечена
    Здійснити переклад накопичувальної частини приватній фірмі Засоби залишаться в держструктурах, але управління бере на себе організація, що інвестує пенсію. Грошові суми будуть в цінні папери, облігації і т. П., В результаті чого власник рахунку отримає прибуток
    Віддати перевагу один з недержавних пенсійних фондів В даному випадку накопичувальна частина направляється в НПФ, який і акумулюватиме фінансові активи

    Який фонд віддати перевагу - ваша справа. Але варто знати - якщо не звернутися до ПФ, то можна не розраховувати на 6-відсоткову суму відрахувань в накопичувальну частину.

    При виборі організації варто звернути увагу на її прибутковість і надійність.

    Куди вигідніше переносити кошти

    Куди перевести свою накопичувальну частину пенсії? Залишення накопичувальної частини пенсії в державному ПФ є доцільним, якщо до пенсії вам залишилося менше 10 років.

    В інших випадках краще вибрати недержавний фонд. Уточніть такі моменти:

    • чи є у фірми ліцензія;
    • переглянете фінансові звіти;
    • яка кількість страхувальників;
    • результат інвестування.

    Спочатку вивчають історію фонду і цікавляться, які умови пропонуються. Ніхто, звичайно, не дасть гарантії того, що пенсія буде збільшена в майбутньому, а й ризиків втрати заощаджень допускати не можна.

    Отже, зверніть увагу на тип фонду:

    кептивні Займається просуванням корпоративних пенсійних програм фірм. Пенсійний резерв більше накопичень. Це добробуту, Транснефть, Нефтегарант і т. Д.
    Корпоративний Займається обслуговуванням пенсійних програм засновника. Частка накопичень щорічно зростає завдяки клієнтам. Це, наприклад, Норільський нікель
    універсальний Чи не залежить від фінансової групи. Обслуговуються як громадяни, так і компанії. Більше пенсійних накопичень. Це Європейський ПФ, Кіт Фінанс
    територіальний Діє в одній або декількох областях. Підтримку надає місцева влада. Це, наприклад, Ханти-Мансійський НПФ

    До основних показників варто віднести активи, резерв, накопичення, кількість осіб, що застраховані, пенсійний резерв, дату, коли фонд засновано і т. Д.

    Врахуйте і такі моменти при виборі:

    Але не всі такі організації варті довіри, адже деякі пропонують невигідні умови, прострочують платіж і т. Д.

    Ряд таких незручностей створює ризик для страхувальника, що звертаються до недержавної фірмі. Тому вивчіть рейтинг кожної організації, рівень надійності, відгуки людей.

    Накопичувальну частину пенсії можна повернути до державного ПФ:

    • при наявності такого бажання;
    • в тому випадку, якщо настало подія, при якому виникла необхідність у поверненні коштів.

    Але залишається можливість при бажанні знову перенаправити кошти в одну з керуючих компаній або НПФ. Для перекладу в ПФ РФ потрібно написати заяву. Але це не можна робити частіше, ніж раз на рік.

    Знадобляться такі документи:

    • посвідчення особи;
    • СНІЛС;
    • інші документи, які видавалися в ПФ РФ.

    Переклад накопичувальної частини пенсії з НПФ в ПФР в обов'язковому порядку здійснюється в таких випадках:

    • НПФ позбавлений ліцензії;
    • особа померла;
    • припинений термін дії контракту, що полягало за програмами страхування обов'язкового плану;
    • НПФ є неспроможним і відкрито конкурсне виробництво.

    Яке з місць надійніше

    Можете спиратися на дані такої таблиці:

    Якщо особа не зробить вибір на користь будь-якої організації, 6% накопичувальної частини залишається в пенсійному фонді РФ. А такі засоби з 2019 року обнуляються, тобто переходять в страхову частину.

    Відео: куди перевести накопичувальну частину пенсії?

    Особа в даному випадку не може отримувати ніякі відсотки, так як ці гроші погашають борг ПФ РФ. Великий мінус страхової пенсії - її не можна успадковувати.

    Якщо ж ви вирішили, що перекладете кошти в НПФ:

    Як дізнатися, куди переведена сума

    У деяких організаціях роботодавець, що отримує агентські від страховиків, може запропонувати співробітникам не один варіант фірми для страхування.

    У даних ситуаціях переклад накопичувальної частини пенсії до недержавного фонду є централізованим.

    Працівник повинен написати заяву в певний фонд (наприклад, в Газфонд) і підготувати зразок на уповноважених осіб, що будуть займатися перекладами коштів.

    Роботодавці самі здійснюють процедуру оформлення. До того ж, вони можуть отримати відсотки від страховиків за кожного залученого клієнта.

    Самі ж працівники не завжди навіть запам'ятовують, в який фонд подавали заяву.

    Або просто хочуть упевнитися в тому, що накопичувальна частина потрапила в обумовлені терміни, і створені особові рахунки.

    Може виникнути й інша ситуація, коли особа не знає свій НПФ, де здійснювалося страхування. Наприклад, не прийшло повідомлення з організації, з якою укладався контракт.

    Як же дізнатися НПФ:

    Зверніться до регіонального відділення державного ПФ РФ Адже при оформленні заява подавалася і в даний фонд. А значить, там вам можуть надати відомості про переведення накопичувальної частини пенсії
    Якщо не можете прийти до відділення державного органу Те дійте так - зверніться до бухгалтеру компанії, де працюєте. Бухгалтерія виробляє перерахування на страхування обов'язкового характеру, а значить, у них є постійний зв'язок з ПФ
    Зайдіть на сайт держпослуги і при введенні СНІЛС зможете дізнатися цікаві відомості Для цього потрібно зареєструватися на порталі, підтвердити електронний підпис, УЕК (якщо є). Далі можете заходити в особистий кабінет і користуватися послугами
    Зверніться в банк, з яким державний ПФ укладав договір Це може бути Сбербанк, Уралсиб, Газпромбанк і т. Д.