Gdje je najbolje pohraniti penzionu štednju? Šta je bolje: ostaviti penziju u Penzionom fondu ili u Nedržavnom penzionom fondu? Ako odlučite da ćete sredstva prenijeti u nedržavni penzioni fond

30.09.2019

Formiranju se mora pristupiti mudro. Stoga, prije potpisivanja dokumenata, vrijedi detaljno proučiti povijest kompanije i saznati uslove ulaganja. Samo državni ili privatni penzioni fondovi mogu akumulirati sredstva. Pročitajte više o uslovima pod kojima se usluge pružaju u Sberbanci.

NPF SB

Sberbank je najveća finansijska grupa u Rusiji, koja uključuje ne samo kreditnu instituciju, već i nedržavni penzioni fond. Potonji je formiran 1995. godine. Dozvolu za obavljanje djelatnosti sa penzionom štednjom dobio je tek 2009. godine. Fondacija pruža sljedeće usluge:

1. Nedržavno penzijsko osiguranje za pojedince.

2. Osiguranje po sledećim obaveznim programima:

ulaganje akumuliranih sredstava;
isplata jednokratnih, periodičnih ili doživotnih naknada;
sufinansiranje štednje u okviru državnih programa.

U 2013. godini, broj građana koji su prenijeli svoju štednju u NP NP iznosio je 1 milion ljudi. I nakon godinu i po dana ova brojka se udvostručila. Ukupan iznos uštede u 2013. godini iznosio je 72 miliona rubalja. Ukupni povrat ulaganja za prethodne 4 godine iznosio je 52%, prosječna stopa inflacije 33,88%.

Uslovi

Financijski dio penzije u Sberbanci će donijeti više prihoda, jer su mogućnosti organizacije nešto šire u odnosu na druge slične institucije. Da biste prenijeli sredstva u nedržavni penzioni fond, morate:

kontaktirajte podružnicu organizacije sa pasošem i SNILS-om;
potpisati ugovor;
napišite zahtjev državnom penzionom fondu za prijenos sredstava u privatni fond.

Isplata naknada preko Sberbanke

Fondovski dio svoje penzije možete prenijeti jednom godišnje u nedržavni penzioni fond. Odabirom Sberbanke kao organizacije za akumulaciju sredstava, klijent može računati na to da neće morati stajati u redu čekajući sljedeću uplatu. Sva sredstva se mogu prebaciti direktno na Sberbank karticu. Da biste se prijavili za uslugu, morate kontaktirati odjel sa svojim pasošem i ličnom kartom, popuniti poseban obrazac, dobiti podatke o uplati i obavijestiti Penzioni fond o prijenosu vaše radne penzije koristeći nove podatke. Nakon toga, klijenti mogu podići sredstva preko bilo kojeg najbližeg bankomata, pregledati svoje stanje na mreži i postaviti SMS upozorenja o kretanju iznosa na računu otvorenom kod Sberbank of Russia OJSC.

U pitanju je fondovski dio penzije

U 2015. mnogo kontroverzi izazvala je želja vlade da ukine akumulaciju doprinosa. Prema podacima Ministarstva finansija, ova mjera će donijeti prihod budžetu u iznosu od 370 miliona rubalja. godišnje, ali tada će izvor „dugoročnog“ novca nestati: NPF i Vneshtorgbank, koja upravlja štednjom u ime države, uložili su 3 triliona. rub. domaćim kompanijama.

Ekonomisti su se odmah uspaničili. Ukidanje fondovskog dijela dovelo bi do smanjenja stope zamjene na 25% tokom 10 godina. Penzija osiguranja se indeksira iz budžetskih sredstava, što možda neće biti dovoljno do 2018. godine. Kao rezultat takvog resetovanja, iznos isplata penzionerima će biti smanjen. Penzioni fond više ne može da se nosi sa opterećenjem. Polovina isplata finansira se iz federalnog budžeta. Teška demografska situacija u zemlji, prijevremeno penzionisanje Rusa (55 i 60 godina naspram 63-64 u zemljama EU), kao i visok udio sivih prihoda samo povećavaju opterećenje nedržavnim penzionim fondovima. To znači da će se povećati i transferi iz federalnog budžeta.

Argumenti

Jedini razlog za promjene bi bio negativan realni povrat ulaganja. U proteklih 5 godina, profitabilnost Vneshtorgbanke iznosila je 28,9%, a stopa inflacije 46%. Stalne krize u zemlji samo pogoršavaju situaciju. Prema komentarima i izvještajima sociologa, ljudi ne vjeruju nedržavnim penzionim fondovima i mijenjaju ih svake godine jedan za drugim. Kao rezultat toga, organizacije moraju izvršiti revalorizaciju imovine. Oni jednostavno nemaju priliku da ulažu u dugoročne projekte.

Građani su počeli da brinu da vlada želi da uštedi na njihovim budućim prihodima. Ali ekonomisti kažu da to nije tako. Deo štednje, koji se formira u okviru 6%, koristiće se za dopunu uplate osiguranja. Rusi samo trebaju kontaktirati filijalu Penzionog fonda i napisati zahtjev za prijenos sredstava. Jedna od organizacija koja može primati fondovski dio penzije je Sberbank. Recenzije kupaca potvrđuju da ponekad čak i sa dovršenjem tako jednostavne procedure imaju problema. Obrada prijava traje jako dugo, a novac ponekad ne stigne na račun na vrijeme.

Struktura

Mnogi ljudi još uvijek ne znaju kako se tačno formira njihova buduća penzija. Formula spolja izgleda vrlo zastrašujuće i nerazumljivo. Ali vredi to razumeti. Sastoji se od tri komponente:

dio osiguranja se formira kroz mjesečne odbitke od plate (C);
osnovna penzija koju će u svakom slučaju dobiti osoba ako je u životu barem malo radila (B);
akumulirani dio je 6% plate (N). Osoba može samostalno upravljati ovim iznosom odabirom organizacije koja će prikupljati sredstva. To može biti društvo za upravljanje imovinom (AMC) ili nedržavni penzioni fond. Možete, na primjer, prebaciti sredstva u Sberbank. Transfer fondovskog dijela penzije se obrađuje direktno u filijali kreditne institucije.

Ova tri pojma se zatim množe posebnim koeficijentima, koji zavise od radnog staža, plate i drugih nijansi. Kao rezultat, formula izgleda ovako:

Penzija = K1 x B + K2 x C + K3 x N.

Vlada je predložila promjenu koeficijenta trećeg mandata na “0”.

Kako recenzije kažu, nemaju svi Rusi fondovski dio svoje penzije u Sberbanci ili nekom drugom nedržavnom penzionom fondu. Postoji kategorija građana koji su odlučili da ne prenose sredstva iz Vneshtorgbanke. Za takve “ćutljive” ljude, država može prenijeti fondovski dio penzije na dio osiguranja. Kao rezultat toga, odbici će se povećati sa 16% na 22%. Ukupan iznos penzije će se također promijeniti, ali ne nužno manji. To je suština nove reforme. Do sada je odbijen. Ali možda će se u budućnosti ponovo postaviti pitanje njegovog usvajanja.

Glavni problemi održavanja

Na forumima možete pronaći veliki broj pritužbi na dugotrajnu proceduru obrade dokumenata. Ako osoba želi prenijeti sredstva sa države na privatni penzioni fond ili društvo za upravljanje, onda mora podnijeti zahtjev objema strukturama prije 31. decembra tekuće godine. Po završetku procesa, šalje se obavijest o iznosu otpisanih i primljenih sredstava NPF Sberbank. Fondovski dio penzije, čiji je procenat doprinosa trenutno 6%, mora se prenijeti do 31. marta naredne godine. Ali recenzije korisnika govore da se ovi rokovi često krše. Ovdje možemo savjetovati samo jedno: nakon što vrijeme prođe, pozovite obje organizacije i saznajte šta se dogodilo s novcem. Sudeći po komentarima penzionera, ništa manji problemi ne nastaju prilikom prijenosa sredstava iz Sberbanke u drugi NPF. Ovdje vrijedi isto pravilo kao u prethodnom stanju. Sredstva moraju biti prebačena do 31. marta naredne godine. Dakle, ako je klijent podnio zahtjev u aprilu ove godine, morat će čekati 11 mjeseci.

Prema finansijskim izvještajima, prosječan godišnji nivo dobiti NPF SB iznosi 5-6%. Ali fond ima mnogo investicijskih programa i nije činjenica da će svi donijeti profit. Osim toga, pojedinci često mijenjaju NPF. Takvi klijenti ne mogu dugoročno investirati dio svoje penzije u Sberbanku. Recenzije Rusa potvrđuju da je, prema rezultatima 2011-2012, povrat na štednju bio 0%. Tokom ovih godina nezadovoljno stanovništvo je masovno prebacivalo sredstva u druge nedržavne penzione fondove.

Financijski dio penzije u Sberbanci: recenzije kupaca

Analizirajući komentare Rusa o kvaliteti pruženih usluga i nivou dostupnosti informacija, možemo istaknuti sljedeće glavne prednosti saradnje sa organizacijom:

Minimalni paket dokumenata. Da biste zaključili ugovor, potreban vam je samo pasoš i SNILS.
Brzina obrade. Klijent može napisati zahtjev u bilo kojoj od najbližih ekspozitura banke. I nakon nekoliko dana, zaposleni će vas nazvati i odrediti vrijeme za potpisivanje ugovora.
Pristup informacijama. Stanje računa se može pogledati preko „Lični račun“ na web stranici NPF-a.

Nedostaci (sudeći po recenzijama klijenata organizacije):

vrijeme za izradu potvrde o rezultatima ulaganja je 30-60 dana;
česti tehnički kvarovi u sistemu;
Iako NPF SB posluje profitabilno, ne obara nijedan rekord profitabilnosti.

Zaključak

Rusi mogu samostalno birati koja će organizacija akumulirati fondovski dio njihove penzije. Jedan od najvećih nedržavnih penzionih fondova u zemlji osnovala je Sberbanka 1995. godine. Od 2013. milion Rusa mu je povjerilo svoju penzionu štednju. Institucija posluje profitabilno. Mišljenja kupaca o aktivnostima organizacije ostavljaju mnogo da se požele. Većina pritužbi korisnika odnosi se na dug period za dobijanje izjava o rezultatima ulaganja sredstava i dugotrajnu proceduru obrade transfera iz jednog nedržavnog penzionog fonda u drugi.

Nakon izmjena penzione reforme, svaki građanin zemlje suočava se sa pitanjem: „Da li da svoju ušteđevinu ostavim u PIO ili da prebacim u neki od nedržavnih penzionih fondova?“ Prije nego što napravite takav izbor, morate analizirati rad obje strukture proučavajući ocjene NPF-a, recenzije i druge karakteristike kako biste donijeli ispravnu odluku. I ovaj će materijal pomoći u rješavanju pitanja postavljenog u obliku komparativne analize.

Gdje mogu prenijeti?

Dio penzije se prenosi na organizacije kao što su:

Društvo za upravljanje (u daljem tekstu MC);
Nedržavni penzioni fond (u daljem tekstu NPF);

Osim toga, građanin ima pravo ostaviti sve kako jeste bez prijenosa sredstava gore navedenim organizacijama - u ovom slučaju penzioni kapital će ostati u Vnesheconombank (u daljem tekstu VEB), koja se bavi minimalnim očuvanjem budućeg penzionog kapitala.

Trenutno je dio štednje zamrznut na neodređeno vrijeme! Svi doprinosi poslodavca se automatski prebacuju u dio osiguranja penzije!

Međutim, koju opciju je najbolje koristiti u praksi?

Pogledajmo najčešće opcije:

Osim toga, postoje i nedostaci kao što su: ne postoje garancije za dobijanje akumuliranih sredstava po odlasku u penziju, jer dio sredstava konstantno sagorijeva zbog inflacije; akumulirana sredstva nisu predmet nasljeđivanja na određeno lice.

Transfer u NPF. Takvi postupci građanina bit će prihvatljiviji jer:

investiciona dobit za izvještajnu godinu u prosjeku iznosi do 15% - procenat je direktno povezan sa osnovnim karakteristikama određenog fonda, na primjer, uzimaju se u obzir rejting, profitabilnost i pouzdanost fonda;
nasljeđe;

Međutim, postoji i mane u aktivnostima NPF-ova kao što su:

rizik od raspuštanja NPF-ova od strane države nakon izmjena penzione reforme;
Nestabilne kamatne stope koje nisu fiksirane u ugovoru.

Stoga, prilikom odabira određenog NPF-a, vrijedi uzeti u obzir važne kriterije fonda, uključujući:

Nivo profitabilnosti u proteklih nekoliko godina ili tokom čitavog perioda postojanja određenog fonda.
Pouzdanost- uključeno je u rejting organizacije. Ima skalu od pet klasa: A, B, C, D, E. Najviša je klasa „A“, podijeljena je na dodatne nivoe, na primjer, AAA je pokazatelj najvišeg nivoa pouzdanosti fonda. Nadalje, nivoi su svedeni na jedno slovo "A", što jednostavno označava visoku pouzdanost NPF-a. Slični nivoi se primjenjuju na druge vrijednosti slova.
Dostupnost NPF licence– pohranjeno na službenoj web stranici NPF-a.
Finansijski izvještaji.
Broj deponenata.

Osim toga, korisno je odabrati jedan ili drugi NPF ako je do penzionisanja ostalo više od 10 godina, inače se iznos penzijske štednje neće značajno povećati.

Komparativna analiza

Kako bismo olakšali provođenje komparativne analize, sve pozitivne i negativne karakteristike prikazujemo u obliku tabele:

Pozitivne karakteristike
Penzioni fond	NPF
Pouzdanost (PFR ne može bankrotirati)	Više kamatne stope
Novčana štednja se ne oporezuje	Investirajte sredstva samo u profitabilna ulaganja
Stabilnost indikatora ulaganja	Visoka ocjena pouzdanosti, koja se može mijenjati svake godine
Odgovornost države prema investitorima	Nasljedstvo
	Dostupnost OPS ugovora
	Poštujte princip diversifikacije rizika, što doprinosi sigurnosti štednje
Negativne strane
Penzioni fond	NPF
Niska kamatna stopa	U slučaju stečaja, investitor dobija samo osnovni dio štednje, bez kamate.
Ograničenja ulaganja	Neophodno je dosljedno pratiti poslovanje nedržavnih penzijskih fondova
Nizak nivo profitabilnosti	Dugoročna perspektiva
	Stečaj, oduzimanje licence po nahođenju države

Na osnovu rezultata analize možemo zaključiti da je nedržavni penzioni fond profitabilniji, ali istovremeno i rizičniji pravac za formiranje dijela buduće penzije. Međutim, nedržavni penzioni fondovi mogu značajno povećati obim uloženih sredstava.

Evo primjera za poređenje:
Analiza uloženog kapitala za 20 godina u Penzioni fond sa godišnjim prinosom od 7% i prosperitetni Nedržavni penzioni fond sa godišnjim prihodom od 9 - 12%. Za izračunavanje, uzmimo iznos od 10.000 rubalja godišnje.
Izračun:

Kada se prebace u nedržavni penzioni fond, konačni prihod nakon 20 godina iznosit će 630.025 rubalja. Da bi to učinio, NPF jednostavno povećava iznos od 10.000 rubalja za 10% svake godine.
Ako se sredstva uštede u Penzionom fondu Ruske Federacije, ukupan iznos će biti jednak 438.652 rublje (iznos od 10.000 rubalja godišnje se povećava za 7%).

Šta je isplativije - Penzijski fond ili Nedržavni penzioni fond Sberbanke?

Kao primjer navešćemo osnovne karakteristike Penzionog fonda i Nedržavnog penzionog fonda Sberbanke kako bi budući investitor lako mogao da donese odluku u korist jednog ili drugog fonda.

Počnimo sa karakteristikama Penzioni fond:

prema posljednjim podacima, nivo prihoda za prošireni portfolio iznosio je 11,54%, a za portfelj državnih hartija od vrijednosti - 11,68%;
neto dobit je 14,94 milijarde rubalja;
u iznosu od 4,38 triliona rubalja;
veličina rezervnog fonda - 290 milijardi;
posluje na tržištu od 1987. godine;
obavlja licencirane djelatnosti;
državni organi su osnivači banke;
kompanija nije viđena u sumnjivim transakcijama za čitav period svog postojanja.

Teška ekonomska situacija uticala je na profitabilnost VEB-a, stoga ne očekujte visoke rezultate u 2017. godini!

Pa, idemo sada na podatke. NPF Sberbank:

neto dobit je 3,9 milijardi rubalja;
prinos - 13% godišnje;
kapital - 2,7 milijardi rubalja;
imovina - 261,6 milijardi rubalja (povećana 3 puta u odnosu na prošlu godinu);
rezervna sredstva - 695 miliona;
najviša ocjena pouzdanosti;
rade više od 20 godina;
lider na tržištu obaveznog osiguranja među nedržavnim penzionim fondovima;
tržišni udio među nedržavnim penzionim fondovima - 16%;
broj osiguranika je 4,2 miliona ljudi.

Ako ste suočeni s odabirom koji je NPF pouzdaniji, pogledajte ovaj video za detaljnije informacije.

Da biste napravili izbor u korist penzionog fonda ili nedržavnog penzionog fonda, važno je znati osnovne kriterijume na koje treba obratiti pažnju. Na primjer, vrijedi analizirati rejting glavnih nedržavnih penzionih fondova, nivo pouzdanosti i druge važne pokazatelje fondova. Međutim, mnogi građani zemlje još uvijek nisu povjerili svoju ušteđevinu nijednom od fondova. Kao rezultat toga, sredstva se pohranjuju na Internetu, što, kako se ispostavilo, nije baš isplativo. Stoga u našem materijalu dajemo uporedni opis kako bi svaki građanin mogao lako izabrati državni ili nedržavni fond za očuvanje penzione štednje.

Vrijeme čitanja ≈ 3 minute

Prije nego što se odlučite za kompaniju za upravljanje, trebali biste se pažljivo upoznati s njenim mogućnostima i pouzdanošću. Stoga se vjeruje da su NPF velikih industrijskih giganata mnogo pouzdaniji od drugih neprofitnih organizacija ovog tipa. Ovdje postoji određeni rizik - velike strukture pokušavaju da se što prije oslobode neosnovne imovine, kako mogući padovi na berzi ne bi izazvali dodatne rizike.

Stoga biste trebali pažljivo proučiti sve dokumente odabranog fonda, često pribjegavajući pomoći stručnjaka. Ocjena NPF-a za 2017/2018., koju je sastavila Centralna banka, pomoći će vam da shvatite gdje možete prenijeti fondovski dio svoje penzije uz najveću korist i najmanji rizik:

NPF rejting 2017/2018 koji je sastavila Centralna banka

Prednosti prenosa penzione štednje u NPF

Sve ove organizacije su bolje od strukture vlasti zbog visokog stepena profitabilnosti. Pošto ruski penzioni fond nema pravo da investira u nedržavna preduzeća i projekte, njegova kamatna stopa je mnogo niža nego u drugim institucijama. Na primjer, prema podacima Centralne banke, Fond PIO je na kraju 2017. godine pokazao samo 7% rasta kapitalnih ulaganja, dok je Sberbank dala statistiku od 13%.

Ovo je važan faktor za penzionere koji žele poboljšati svoje blagostanje ulaganjem vlastitih sredstava u različite projekte.

Poznavanje fondovske penzije

Veličina prijevoda, potrebni dokumenti i indeksiranje

Budući da nije podijeljen na dijelove, iznos transfera možete saznati na vašem ličnom računu na web stranici Penzijskog fonda ili lično kontaktiranjem najbliže podružnice organizacije. U tom slučaju potrebno je dostaviti sljedeću dokumentaciju:

prijavu na propisanom obrascu za prenos sredstava u nedržavni penzioni fond;
pasoš;
penziona kartica;
polisa osiguranja za isplatu penzija;
detalji računa na koji će NPF prenositi uplate.

Kako upravljati svojom fondovskom penzijom

Svi nedržavni penzioni fondovi dužni su da u avgustu jednom godišnje polažu štedne uloge prema stopi inflacije. Ali ne niže. Procenat zavisi od ukupnog iznosa kapitalnih ulaganja i profitabilnosti organizacije koja upravlja ovim sredstvima. Odnosno, što je profitabilnije društvo za upravljanje uložilo sredstva koja budu prikupili budući penzioneri, to će se više kamata dodati na već isplaćene bonuse.

Odabir opcije penzije

Do 31. decembra 2015. godine građani rođeni 1967. godine i mlađi moraju za sebe da izaberu opciju penzije - da zadrže samo dio osiguranja i odbiju kapitalni dio penzije, ili da zadrže oba dijela buduće penzije.

Mogućnosti penzionisanja

Dio osiguranja je osnovni oblik državnog penzijskog osiguranja. Penzija je zagarantovana, ali njena veličina zavisi od stanja u zemlji na početku isplata, pre svega od odnosa broja zaposlenih i penzionera i stanja u državnom budžetu.

Kumulativni dio- to su sredstva obavezne penzijske štednje, kojima upravljaju profesionalni učesnici na tržištu u interesu budućeg penzionera.

Kombinacija dijela štednje i osiguranja omogućava vam da kreirate najpouzdaniju opciju penzije. Takva „kombinovana“ penzija se sastoji od najmanje dva elementa – budžetskog i tržišnog, što pomaže u zaštiti potencijalnih isplata od rizika različite prirode.

Komponente buduće penzije Rusa

	Kumulativno	Osiguranje
Kako se formira	U novčanom smislu	U bodovima, čija vrijednost može varirati u zavisnosti od broja zaposlenih građana i penzionera
odakle dolazi?	Kao rezultat ulaganja penzionih fondova od strane profesionalnih menadžera	Od doprinosa aktivnih u trenutku uplate zaposlenih
Šta je	Sredstva evidentirana na individualnom računu penzionera u rubljama	Obaveza države da raspoređuje sredstva budućim zaposlenima
Kako se indeksira?	Zavisi od profitabilnosti portfelja	Uzimajući u obzir trenutnu demografsku i ekonomsku situaciju. U 2016. godini, odlukom Vlade, penzija osiguranja će biti indeksirana za 4%, dok će za 2015. inflacija, prema preliminarnim procjenama, biti 12%
Pravo nasljeđivanja	Možete naslijediti prije dodjele penzije	Ni pod kojim okolnostima se ne nasljeđuje

Mogućnosti plasmana fondovskog dijela penzije

Kako plasirati svoja sredstva?

Karakteristike obračuna fondova penzione štednje,

podliježu prijenosu po zahtjevu za prijevremeni transfer

prema prijavama osiguranih lica u 2016

Penzionu štednju mogu ulagati i Penzijski fond Rusije i nedržavni penzijski fond, koji je dio sistema garantovanja prava osiguranika u sistemu obaveznog penzijskog osiguranja.

Penzioni fond ulaže penzionu štednju preko državne kompanije za upravljanje Vnesheconombank i privatnih društava za upravljanje, od kojih građanin može samostalno izabrati jedno.

Do promjene osiguravača dolazi samo pri prelasku iz Ruskog penzijskog fonda u nedržavni penzioni fond, iz jednog nedržavnog penzionog fonda u drugi, kao i iz nedržavnog penzionog fonda u ruski penzijski fond. Prilikom prenosa penzione štednje sa jednog društva za upravljanje na drugo, nema promjene osiguravača - Penzijski fond Rusije ostaje osiguravač.

Možete ostvariti pravo na promjenu osiguravača godišnje. Međutim, prihod od ulaganja se zadržava samo ako se sredstva prenose najviše jednom u pet godina.

Osiguravača možete promijeniti i prijevremenim prijenosom, međutim, u slučaju negativnog rezultata ulaganja, to može rezultirati smanjenjem penzione štednje (nominalne vrijednosti premija osiguranja) za iznos investicionog gubitka. Izuzetak su osiguranici koji su podnijeli zahtjev za prijevremeni prelazak u godinu petogodišnjeg fiksiranja penzijske štednje kod sadašnjeg osiguravača.

Gubitak penzione štednje građana prilikom podnošenja zahtjeva za prijevremeni transfer u 2016.

Od koje godine

formirate

penzijske štednje

kod vašeg trenutnog osiguravača?

Pozitivan rezultat

investiranje

Negativan rezultat

investiranje

Od 2011. i ranije

Gubitak prihoda od ulaganja

za 2016

Gubitak penzione štednje u visini investicionih gubitaka za 2016. godinu

Od 2012

Nema gubitka penzione štednje

Između 2013. i 2015. godine

Gubitak prihoda od ulaganja

za 2015-2016

Gubitak penzione štednje u iznosu gubitka od ulaganja za

2015-2016

Od 2016

Gubitak prihoda od ulaganja

za 2016

Gubitak penzione štednje

za iznos gubitka od ulaganja za 2016. godinu

Potrebna dokumentacija za prijavu

Potvrda o osiguranju obaveznog penzijskog osiguranja (SNILS) Lični dokument (pasoš državljanina Ruske Federacije) Prijava za izbor društva za upravljanje

KOJA JE RAZLIKA IZMEĐU DIJELA OSIGURANJA I AKUMULACIJE?

I dio osiguranja i kapitalni dio penzije formiraju se od doprinosa za osiguranje koje naplaćuje poslodavac za svoje zaposlene.

Istovremeno, doprinosi za dio osiguranja evidentiraju se na individualnom ličnom računu kod Fonda PIO u vidu penzijskih prava zagarantovanih od strane države i redovno se indeksiraju od strane države. Ali sam novac ide za isplatu penzija sadašnjim penzionerima.

Doprinosi na fondovski dio penzije žive drugačijim, složenijim finansijskim životom. To su stvarna sredstva koja se mogu prenijeti na upravljanje kompanijom, ova kompanija će ulagati u investicione projekte i time vremenom povećavati iznos. Umjesto društva za upravljanje, možete odabrati nedržavni penzioni fond koji radi sa nekoliko društava za upravljanje, prati stanje računa građana i smanjuje rizik od gubitaka.

KADA IDE KUMULATIVNI PENZIJSKI FONDOVI KOD ODABRA TARIFE 0%

Sva penziona štednja građana ostvarena u ovom trenutku nastaviće se ulagati i isplaćivati u cijelosti, uzimajući u obzir prihode od ulaganja, kada građani steknu pravo na odlazak u penziju i za nju podnose zahtjev. Promjene će uticati na buduće odbitke. Riječ je samo o preraspodjeli doprinosa u korist dijela osiguranja.

KOJU TARIFU ODABRATI: NULA ILI ŠEST POSTO?

Ako govorimo o prednostima odabira 0 ili 6 posto, onda je potrebno pojasniti:

Osiguravajući dio penzije je konzervativniji, više garantovan od strane države, jer se sredstva osiguravajućeg dijela penzije indeksiraju godišnje u zavisnosti od nivoa inflacije i uzimajući u obzir indeks rasta prihoda Fonda PIO po penzioneru.

Financijski dio je fleksibilniji, ali manje zaštićen od strane države. Akumulativnom dijelu penzije pripisuje se prihod od ulaganja, koji se dobija kao rezultat plasiranja vaših sredstava u nedržavne penzione fondove ili društva za upravljanje. Tarifa od 6% interesantnija je za osiguranike koji žele da učestvuju u formiranju svoje penzione štednje.

Postoji još jedna prednost u dijelu štednje: ova sredstva se mogu naslijediti. U sistemu solidarnosti, gdje se nalaze premije osiguranja, one se ne nasljeđuju.

Koja će biti stopa doprinosa za osiguranje za formiranje fondovskog dijela buduće penzije, svako mora sam odlučiti. Ako ne želite da razmišljate o sudbini svoje penzione štednje, nemojte ništa da radite. Tada će od nove godine svih 16 odsto ići na deo osiguranja, a tim novcem će raspolagati država. Ako želite sami da upravljate dijelom svog penzijskog novca, ako ste sigurni da to možete bolje, napišite zahtjev Ruskom penzijskom fondu ili nedržavnom penzionom fondu kojem ste spremni povjeriti svoju ušteđevinu.

Ako nikada niste podnijeli zahtjev za odabir društva za upravljanje ili za prelazak u nedržavni penzioni fond, onda da biste zadržali tarifu od 6 posto, trebate podnijeti zahtjev za odabir društva za upravljanje ili nedržavnog penzionog fonda . Istovremeno, kao i do sada, prilikom prenosa penzione štednje u nedržavni penzioni fond, potrebno je zaključiti odgovarajući ugovor o obaveznom penzijskom osiguranju sa odabranim NPF-om.

Za one koji su prethodnih godina barem jednom podnijeli zahtjev za izbor društva za upravljanje ili za prelazak u nedržavni penzioni fond, a odobreno mu je, od 2014. godine 6% tarife i dalje će se prenositi na fondovski dio penzije.

ČESTO ČUJEM U VESTIMA DA SE NEDRŽAVNI PENZIJSKI FONDOVI ZATVARAJU, A NIKO NE VRAČA LJUDIMA ZBIRNE PENZIJE... ILI SE GUBITCI JOŠ NAKNADUJU?

U slučaju stečaja nedržavnih penzionih fondova, oni su dužni da prenesu sve postojeće penzijske štednje i klijent se registruje nazad na Penzioni fond u roku od mjesec dana. Ako nema sredstava i NPF nisu uključene u sistem garancija – Banka Rusije im nadoknađuje novac, ali samo po nominalnoj vrednosti premija osiguranja (bez prihoda od ulaganja).

AKO AGENTI NEDRŽAVNIH PENZIJSKIH FONDOVA DOĐE KUĆI I ZATRAŽE DA POTPIŠETE DOKUMENTE O PRENOSU PENZIJE, DA LI IM VEROVATE?

Prije potpisivanja bilo kakvih papira bilo bi dobro saznati ko je zapravo došao kod vas i kakve dokumente traže da potpišete. Ako vam je neko bez upozorenja došao u kuću i predstavio se kao zaposlenik Fonda PIO, zamolite ga da pokaže službenu legitimaciju i saznaćete da se radi o zastupniku nedržavni penzioni fond.

Ako ste ipak potpisali dokument i tek onda ga pročitali, onda ćete shodno tome svoju penzionu štednju tražiti u nedržavnom penzionom fondu sa kojim ste potpisali ugovor bez gledanja.

Podsjećam još jednom da zaposleni u Državnom penzijskom fondu ne idu od vrata do vrata, ne provode nikakva pomirenja ili kampanje i ne potpisuju nikakve dokumente.

AKUmulirana penzija JE OPET ZAMRZNUTA, ŠTA OVO ZNAČI?

Općenito je pogrešno govoriti o zamrzavanju penzija. Radi se o tome da tokom 2016. godine cjelokupni iznos doprinosa za osiguranje ide na formiranje penzije osiguranja, a fondovska penzija se ne finansira. Ova procedura za formiranje budućih penzija je produžena na narednu 2017. godinu. Istovremeno, sva penziona štednja koja je već formirana krajem 2013. godine ne nestaje niti nestaje. Oni su uloženi i biće isplaćeni građanima kada dođu u penziju.

KAKO SAZNATI U KOJEM PENZIJSKOM FONDU JE ŠTEDNJA? .

Gdje se nalazi vaša penziona štednja možete saznati putem ličnog računa osiguranika na web stranici PIO fonda. Osim toga, takve informacije možete dobiti lično kontaktirajući službu za klijente Uprave PIO u mjestu vašeg prebivališta.

KAO NASLJEDNIK NASLJEDIO SAM OČEVU PENZIJSKU ŠTEDNJU. PREKO KOJE INSTITUCIJE MOGU DOBITI OVU UPLATU?

Kako je objasnila Natalya Karnozhitskaya, šefica odjela za organizaciju i računovodstvo investicionog procesa ogranka Penzionog fonda Ruske Federacije u Belgorodskoj regiji, počevši od 2008. godine, pravni sljednici preminulog osiguranika imaju pravo na primanje njegovog penzijske štednje.

Prema “Pravilima za isplatu penzione štednje od strane Fonda PIO pravnim sljedbenicima umrlih osiguranika” postoje 2 načina za njihovo primanje:

Preko pošte;

Transferom sredstava na bankovni račun.

Kada naslednik odabere način primanja sredstava preko pošte Rusije, od iznosa za uplatu, izvršiće se odbici od poštanske naknade za izvršenje poštanskog transfera (po utvrđenim tarifama). Iznos ovog odbitka je 2% od iznosa uplate.

Ako se način plaćanja odabere "prenosom sredstava na bankovni račun", onda cedent mora teritorijalnom organu Penzionog fonda Ruske Federacije dostaviti, zajedno sa svim dokumentima, kopiju štedne knjižice ili podatke o postojanju računa sa bankovnim podacima. Kada se isplaćuje preko kreditne institucije, penziona štednja se isplaćuje nasljedniku u cijelosti (bez odbitka troškova isporuke).

Napominjem da pre isteka 6 meseci od dana smrti osiguranika, pravni sledbenici imaju pravo da promene način primanja penzione štednje. Da biste to učinili, potrebno je podnijeti zahtjev teritorijalnoj kancelariji Penzijskog fonda.

Rusi su od početka godine podnijeli duplo više zahtjeva za prenos penzione štednje nego od januara do oktobra prošle godine. Štaviše, transferi iz Ruskog penzijskog fonda u NPF su postali posebno intenzivirani. Zašto, uprkos dugom zamrzavanju penzione štednje, ljudi i dalje vjeruju u njih?

Prema podacima Penzionog fonda Ruske Federacije, ukupan broj zahtjeva za prijenos penzione štednje porastao je za 54%: sa 3,7 miliona u januaru-oktobru prošle godine na 5,7 miliona u istom periodu ove godine. U pres-službi Fonda PIO su naglasili da ovo nisu privremeni rezultati transferne kampanje čiji se rezultati sumiraju na kraju godine, već samo broj podnesenih zahtjeva. Ipak, 1,7 miliona ljudi je htelo da promeni NPF prošle godine (od 1. novembra) i 2,4 miliona ove godine. Bilo je i onih koji su željeli ušteđevinu iz NPF-a prenijeti natrag u Fond PIO: prošle godine ih je bilo 152 hiljade, a ove 92 hiljade. U osnovi, ljudi žele da pređu iz Fonda PIO u nedržavni penzioni fond: prošle godine je bilo 1,8 miliona takvih zahteva, a ove godine 3,2 miliona.

Pokazalo se da, uprkos stvarnom zamrzavanju sistema štednje posljednjih godina i njegovim nejasnim perspektivama, milioni ljudi nastavljaju da prenose štednju u nedržavne penzione fondove. Prijedlog zakona o moratoriju na formiranje fondovskog dijela penzije odobren je krajem 2013. godine i naknadno je produžen. Početkom novembra, Komitet Državne dume za rad, socijalnu politiku i boračka pitanja podržao je nacrt zakona o produženju zamrzavanja do 2019. godine. Ukoliko bude usvojen u tri čitanja, stupiće na snagu 1. januara 2017. godine. To znači da će se 6% doprinosa za štednju i dalje prenositi na osiguravajući dio penzije, a ne davati menadžmentu NPF-a na ulaganje.

U proteklih šest mjeseci odnos Rusa prema Penzionom fondu značajno se pogoršao, pokazalo je istraživanje FOM-a koje je sprovedeno po nalogu Banke Rusije u septembru. U januaru 2016. mu je vjerovalo 31% ispitanika, sada samo 21%. Ovo je jedina finansijska institucija u odnosu na koju se može pratiti ovakva negativna dinamika stanovništva.

„Tranzicije iz Penzionog fonda su u velikoj meri posledica nepoverenja građana u politiku vlade u penzionom sektoru“, kaže Konstantin Belikov, zamenik generalnog direktora kompanije za upravljanje Kapital. — Pravila igre se redovno menjaju, a dokaz je i poslednje zamrzavanje penzione štednje. Mogućnost da se barem dio penzione štednje ima u stvarnom novcu, a ne u mitskim poenima, mogla bi postati poticaj za prijenos štednje na nedržavne upravljačke institucije.”

Povezani materijali: Dobrovoljno finansirana penzija u Rusiji

Prema rečima izvršnog direktora NPF SAFMAR Evgenija Jakuševa, aktivnost građana na prenosu penzione štednje je zbog toga što mogu da prenesu u fondove ono što su uspeli da akumuliraju i pre zamrzavanja, od 2002. do 2013. godine. „Očigledno je da su vjerovali u NPF sistem i da glasaju nogama“, napominje on.

Nije iznenađujuće da o vjeri u penzijsko tržište govore uglavnom sami učesnici. Drugi dio finansijske zajednice je skeptičniji. “Aktivnost u pogledu aplikacija za prenos štednje ne govori previše o povjerenju ili nepovjerenju građana u NPF industriju. To je rezultat aktiviranja fondova koji jedini izvor rasta imovine pod upravljanjem vide u tokovima eksternih klijenata, posebno „tihih ljudi“, smatra Vladimir Kreindel, izvršni direktor kompanije za upravljanje FinEx Plus. Jedan broj nedržavnih penzionih fondova izgradio je interakciju sa širokim bankarskim mrežama, investirao u automatizaciju procesa obrade aplikacija i povećao motivaciju za banke agente.

“Za NPF agente ovo je vjerovatno posljednja prilika da dobiju dodatna sredstva za upravljanje. Iz istog razloga je povećana konkurencija između nedržavnih penzionih fondova i namamljivanja klijenata iz jednog fonda u drugi“, kaže Konstantin Belikov.

Mnogi veliki nedržavni penzioni fondovi su članovi bankarskih grupa, pa im je ovo najpristupačniji kanal akvizicije. Na primjer, ugovor sa NPF SAFMAR može se zaključiti preko filijala banaka B&N i Raiffeisenbank grupe. „Planiramo da sledeće godine proširimo naš rad kroz bankarski kanal, povećavajući broj partnera i proizvodnu liniju“, deli svoje planove Evgenij Jakušev. Glavni obim privlačenja NPF "VTB Penzioni fond" dolazi preko banaka VTB grupe, uključujući VTB 24 i Poštansku banku. Kako je rekla Larisa Gorchakovskaya, generalna direktorica VTB Penzionog fonda, građani često sami kontaktiraju fond, ostavljajući svoje izjave o želji za prijenosom fondovske penzije u pozivnom centru ili na web stranici fonda. „Mnogi klijenti nam dolaze na preporuku svojih rođaka i prijatelja, tako da je usmeno predanje takođe efikasan alat za zapošljavanje“, dodaje ona.

Prema Vladimiru Kreindelu, nedržavni penzioni fondovi su spremni da plate kako bi privukli klijente (kako iz PIO/VEB-a tako i iz drugih nedržavnih penzionih fondova). Istovremeno, proces “obrade” klijenata je često pojednostavljen, razgovor o rizicima i profitabilnosti svodi se na poređenje profitabilnosti tekućeg perioda, što ništa ne govori o tome koliko će uspješan proces povećanja penzione štednje u pojedinom fondu. biti.

Povezani materijali: Žalite se na svoje zdravlje!

Utvrđivanje isplativosti ulaganja NPF sredstava je zaista teško. Predstavnici industrije su u više navrata napomenuli da su penzioni fondovi „dugoročni novac“ i da se efikasnost njihovog ulaganja mora procjenjivati u periodu od najmanje pet godina. Nedavno objavljena studija RANEPA o uticaju nedržavnih penzijskih fondova na ekonomski rast ističe da je glavni nedostatak neto prinosa na ulaganje penzione štednje izuzetno nizak nivo efikasnosti u otkrivanju informacija. Na službenoj web stranici Banke Rusije ovaj indikator za izvještajnu godinu pojavljuje se tek na početku druge godine nakon izvještajne godine. Na primjer, neto prinos na ulaganje penzione štednje NPF-a za 2015. godinu na web stranici Centralne banke biće vidljiv tek u martu - aprilu 2017. godine. Sami NPF praktično ne objavljuju pokazatelj neto povrata ulaganja na svojim web stranicama, napominje RANEPA.

Prosječni nominalni bruto prinos na nedržavne penzione fondove u protekloj godini iznosio je 11,2% godišnje (uz inflaciju od 12,9%). Državno društvo za upravljanje - VEB - za buduće penzionere u 2015. godini zarađivalo je 13,1% godišnje. Međutim, dinamika nije uvijek tako impresivna: u 2014. godini VEB-ov rezultat je bio samo 2,68% godišnje za prošireni portfelj (inflacija je bila 11,4%). Za NPF prosječan nominalni bruto prinos za 2014. godinu bio je 4,2%.

Pitanje gdje je bolje pohraniti penzionu štednju - u Ruskom penzionom fondu ili NPF - uvijek je bilo i ostaje kontroverzno. S jedne strane, povezanost mnogih nedržavnih penzionih fondova sa bankarskim grupama može im se suprotstaviti zbog sve učestalosti oduzimanja dozvola kreditnim institucijama u posljednje tri godine. Penzioni fond ovdje izgleda pouzdanije i atraktivnije. S druge strane, zbog stalnog zamrzavanja fondovskog dijela, povjerenje u Fond PIO kao državnu instituciju slabi.

„U stvari, kada biraju nedržavni penzioni fond ili penzioni fond, građani biraju ono što se zove dva zla“, kaže Nikita Kulikov, izvršni direktor HEADS Consultinga. “Ali čak i uz rizik od mogućeg oduzimanja dozvole, NPF i dalje izgleda profitabilnije od Penzionog fonda sa svom svojom pouzdanošću.” Prema mišljenju stručnjaka, u sadašnjim realnostima, nakon što je odvagao sve prednosti i nedostatke, u pozadini izuzetno konzervativne politike Penzionog fonda Ruske Federacije, preduslovi za promjenu kojih se ne očekuju u naredne dvije ili tri godine , gotovo svaki nedržavni penzioni fond sa svojim metodama povećanja kapitala izgleda višestruko zanimljivije i isplativije .

Materijali