Présentation des établissements de crédit sur le marché des métaux précieux. Présentation sur le thème « Opérations sur métaux précieux. Selon les modalités de fonctionnement, les comptes métal sont divisés

23.04.2022

D'un point de vue fonctionnel, le marché des métaux précieux et des pierres précieuses D'un point de vue fonctionnel, le marché des métaux précieux et des pierres précieuses est un centre commercial et financier, où le commerce de ceux-ci et d'autres transactions commerciales et immobilières avec ces actifs sont concentrés.

Tendances actuelles du marché des métaux précieux : l'attractivité des investissements dans les métaux précieux augmente en raison de la présence d'une dynamique de prix positive ; les métaux précieux dans leur optique n'ont pas tendance à se déprécier complètement, contrairement aux devises ; Les « quatre premiers » du marché des métaux précieux sont l'or, l'argent, le platine et le palladium ; or - le leader du marché des métaux précieux, malgré les récentes cotations décevantes, conserve toujours sa position et ne perd pas son attrait d'investissement ; l'argent a une volatilité élevée, ce qui entraîne une différence significative entre les limites de prix supérieure et inférieure de sa valeur ; le platine et le palladium étant des métaux industriels, ce secteur se caractérise par des taux de croissance relativement faibles et des perspectives importantes d'investissements à moyen et long terme.

Thèse Sur le thème : « Opérations des banques commerciales avec les métaux précieux : problèmes et perspectives de développement (sur l'exemple de la succursale Miass n° 4910 de la Sberbank OJSC) » Réalisée par : Amineva A.R. Groupe : MF-502 Conseiller scientifique : Khakimova E.A. Diapositive 1 Objet Banques commerciales Sujet Caractéristiques des opérations des banques commerciales avec des métaux précieux Objectif Identification des problèmes et des moyens d'améliorer l'organisation des banques commerciales sur le marché des métaux précieux Objectifs 1. Étudier les aspects théoriques des opérations bancaires sur le marché des métaux précieux. 2. Révéler les caractéristiques de la réglementation juridique des activités des banques commerciales avec des métaux précieux. 3. Rechercher des technologies pour effectuer des opérations bancaires avec des métaux précieux et identifier les risques dans la mise en œuvre de ces opérations. 4. Décrivez les opérations des banques commerciales avec des métaux précieux sur l'exemple de la succursale Miass n ° 4910 de Sberbank OJSC. 5. Analyser l'attractivité des investissements dans les métaux précieux dans une banque commerciale en utilisant la succursale Miass n ° 4910 de la Sberbank OJSC comme exemple. Diapositive 2 La structure du marché des métaux précieux en Russie Marché des métaux précieux Primaire Secondaire Direct national Interbancaire Intermédiaire national Gros Exportation directe Détail Échange Exportation Diapositive 3 Classification des opérations bancaires avec des métaux précieux Opérations bancaires avec des métaux précieux Profit et assurance des risques Garantie de crédit Opérations spéculatives Thésaurisation de l'or Comptes métalliques Nantissement d'arbitrage d'or Achat de lingots d'or Certificats d'or Nantissement de swap d'argent Achat de pièces d'or Obligations d'emprunt fédérales adossées à l'or Nantissement de platine Nantissement de palladium Diapositive 4 Risques liés aux transactions sur métaux précieux et méthodes de gestion Risque de crédit Risque de marché Risque opérationnel Modes de gestion : 1. Constitution de réserves pour couvrir les pertes ; 2. Procédure de couverture des pertes avec le capital propre de la banque ; 3.Détermination du barème des différents types de marge en fonction du degré de risque ; 4.Contrôle de la qualité du portefeuille de crédits ; 5. Suivi des indicateurs critiques dans le contexte des types de risques ; 6. Opérations avec des instruments financiers dérivés ; 7. Motivation des unités commerciales et du personnel associés aux opérations risquées de la banque ; 8. Tarification (taux d'intérêt, commissions) tenant compte du risque ; 9. Établissement de limites sur les opérations à risque ; 10. Couverture des risques individuels. Risque de liquidité Diapositive 5 Le volume de chaque type de transactions avec des métaux précieux dans la succursale Miass n ° 4910 de Sberbank OJSC bullion coins 3% 11% prêts 13% Assurance médicale obligatoire 73% Diapositive 6 Avantages et inconvénients d'investir dans les métaux précieux dans le Succursale Miass n° 4910 de la Sberbank OJSC Investissements de type dans les métaux précieux dans la succursale Miass n° 4910 de la Sberbank OJSC Avantages Inconvénients 1. Ouverture de comptes métal dépersonnalisés (OMS) - La TVA n'est pas facturée lors de l'ouverture d'OMA ; - aucune commission pour l'ouverture, la fermeture et l'entretien du CHI ; - le métal précieux peut être acheté et vendu n'importe quel jour. - paiement de la TVA à la clôture du CHI avec la réception du vrai métal ; - la présence d'un spread, c'est-à-dire la différence entre le prix de vente le plus bas et le prix d'achat le plus élevé d'un produit ; - risque accru. 2. Acheter un métal précieux physique en lingot - confort psychologique; - un beau et prestigieux cadeau. - la TVA s'ajoute au prix du lingot ; lors de la revente de la marchandise, la TVA n'est pas reversée aux particuliers ; - lors de la vente d'un lingot à une banque, le prix de vente ne doit pas être inférieur au prix de vente majoré de 18% de TVA, de plus la banque prélèvera sa commission pour le traitement de la transaction ; - en cas de rachat avec détérioration physique du métal, la banque peut exiger un escompte - un escompte par rapport au prix du marché ; - des frais supplémentaires pour l'examen obligatoire, qui confirme l'authenticité du métal dans le lingot. 3. Achat de pièces - lors de l'achat de pièces d'investissement, l'opération n'est pas soumise à la TVA ; - la demande de pièces d'investissement est augmentée, et l'offre est limitée => une augmentation progressive des prix. - des spreads assez élevés pour les pièces d'investissement ; - si les pièces sont endommagées, le prix de celles-ci est fortement réduit. Diapositive 7 Calcul de la rentabilité du client lorsqu'il investit de l'or dans des UMI Dynamique de la rentabilité des investissements en or dans des UMI des clients de la succursale Miass n° 4910 de la Sberbank OJSC du 01.01.2006 au 05.01.2008 80.000 40.000 20.000 01.05.2008 01.03.2008 05 .08) r(17.01.08 17.03.08) pendant 1 an pendant 1,5 ans (achat 09.05.2008 vente 09.01.2008) 366 100 (09.05 2008 09 01 2008) vente 09 . 01 . 2008 (acheté le 17.03.2008 vendu le 17.01.2008) 366 100 (17.03.2008 17.01.2008) vendu le 17.01.2008 01 . 2008 pour 2 ans (653,82 713,80) 365 100 121 713,80 (737,28 704,12) 366 100 60 704,12 25,35 % 28,73 RUB/an USD/tr. UNC 1000,00 600,00 07.05.2008 30/04/2008 23/04/2008 16/04/2008 02/02/2008 26/03/2008 19/03/2008 03/2008 27/02/2008 Le cours d'achat du Mias département n° 4910 Sberbank OJSC, RUB/G 20.02.2008 13/02/2008 23/01/2008 16/01/2008 0. 00 06.02.2008 200,00 30.01.2008 Taux de vente par la succursale Miass n° 4910 de l'OJSC "Sberbank", rub/an 09.04.2008 400,00 09.01.2008 rub/an 800,00 date Achat Vente de titres L. Fix. (pm) Diapositive 9 Problèmes Solutions à apporter Résultat attendu 1. Risques liés aux opérations sur métaux précieux - amélioration continue du système de gestion des risques sur la base des principes de sensibilisation aux risques, délimitation des pouvoirs d'évaluation et d'acceptation des risques, approches unifiées d'évaluation et de établissement de limites et de restrictions, contrôle du risque accepté; - interdiction de réaliser des opérations bancaires nouvelles à risques en l'absence de documents réglementaires ou de décisions pertinentes des instances collégiales réglementant les modalités de leur exécution ; - l'utilisation des technologies de l'information modernes qui vous permettent de réagir rapidement et d'éliminer la source du risque ou de minimiser son impact. - le respect des principales normes de la Banque de Russie, - la garantie d'un résultat financier positif, - l'amélioration de la qualité des opérations, - la prévention rapide des conséquences en cas d'événement à risque. 2. Perception de la TVA sur la vente à des investisseurs réels de lingots et pièces bancaires en métaux précieux - suppression de la TVA sur les opérations avec des lingots mesurés ; -suppression de la TVA sur les opérations avec des pièces commémoratives en métaux précieux, sur la base de l'expérience des pays occidentaux. - une augmentation de la liquidité du marché des lingots en métaux précieux ; 3. La nécessité d'accroître la compétitivité de la Caisse d'épargne de Russie sur le marché des métaux précieux - l'introduction de comptes et de dépôts multi-métaux non alloués, prévoyant la possibilité pour la banque de convertir l'or en un autre métal à la demande du client; - introduction de lignes de crédit en or pour les acteurs spécialisés du marché de l'or, à l'instar des lignes de change, prévoyant la réservation de fonds pour le développement cohérent d'un prêt ; - introduction de lingots d'or mesurés cadeaux de 1 à 50g. - accroître la compétitivité d'une banque commerciale sur le marché des métaux précieux ; - renforcer l'image de la banque ; - accroître l'intérêt des citoyens à revenu moyen et élevé pour les pièces et lingots non seulement en tant qu'objets d'investissement, mais aussi en tant que cadeaux inédits. diapositive 10 diapositive 11

diaporama

Texte de la diapositive : Les activités des banques commerciales russes sur le marché des métaux précieux et des pierres précieuses Complété par un étudiant du groupe 181 Kopaneva Olga Superviseur : Docteur en économie, professeur Ekaterina Mikhailovna Popova

Texte de la diapositive : Objectifs : justifier l'opportunité des banques opérant sur le marché des métaux et pierres précieux, confirmer les perspectives de ce domaine d'activité bancaire pour savoir ce qui cause le fait que moins de la moitié de toutes les banques autorisées à exercer ces opérations travaillent en fait avec des métaux précieux

Texte de la diapositive : Tâches :

Texte de la diapositive : Concepts de base : Métaux précieux - lingots d'or, d'argent, de platine et de palladium, ainsi que les pièces en métaux précieux (or, argent, platine et palladium), à l'exception des pièces qui sont la monnaie de la Fédération de Russie . Opérations bancaires avec des métaux précieux - opérations visant à attirer des dépôts et à placer des métaux précieux. Comptes métaux - comptes ouverts par un établissement de crédit pour effectuer des opérations sur métaux précieux. Comptes métaux pour la garde - comptes clients pour la comptabilisation des métaux précieux transférés en garde à un établissement de crédit tout en conservant leurs caractéristiques individuelles (nom, nombre de valeurs, échantillon, fabricant, numéro de série, etc.). Comptes métaux impersonnels (OMS) - comptes ouverts par un établissement de crédit pour la comptabilisation des métaux précieux sans préciser les caractéristiques individuelles et effectuer des opérations pour les attirer et les placer.

Texte de la diapositive : Les principales opérations des banques sur le marché des métaux précieux

Texte de la diapositive : Avantages des banques sur le marché des métaux précieux

Texte de la diapositive : Métaux précieux dans les bilans des banques russes, en millions de roubles Exploitation d'établissements de crédit avec des licences accordant le droit d'effectuer des opérations avec des métaux précieux

Texte de la diapositive : Problème Solutions possibles Manque de ressources financières Au lieu de travailler avec des entreprises de la chaîne, faites tout le reste (CHI, prêts, stockage et transport, etc.) Pour les banques qui y travaillent déjà, des moyens d'augmenter l'activité : participation à l'exportation, changement conditions de coopération, taux d'intérêt flexibles sur les prêts. La confiance des chefs d'entreprises de la chaîne minière-transformation-exportation est concentrée sur quelques plus grandes banques Fiscalité Supprimer la TVA sur la vente de métal physique La demande d'investissement des Russes est dirigée vers les bijouteries Sensibiliser la population aux services des banques avec des métaux précieux métaux précieux Faible intérêt de la population pour l'assurance maladie obligatoire et les dépôts en métaux précieux Réduire la taille minimale des lots Mettre en place des systèmes d'assurance pour ces dépôts

Texte de la diapositive : La structure du marché des métaux précieux Le marché des métaux précieux est un ensemble de relations économiques diverses entre les participants aux transactions sur les métaux précieux, les pierres précieuses, les titres cotés en or, y compris les certificats d'or, les obligations, les contrats à terme, etc.

Diapositive #10

Texte de la diapositive : Exemple de marché des métaux précieux : Marché de l'or Offre d'or (tonnes) Cinq principaux pays producteurs d'or (2010) : Chine (345 tonnes) Australie (255 tonnes) États-Unis (230 tonnes) Afrique du Sud (207 tonnes) Russie (190 tonnes)

Diapositive #11

Texte de la diapositive : Perspectives d'investissement dans les métaux précieux (or) L'or n'a pas de gouvernement, mais les devises en ont La sécurité des investissements dans les métaux précieux est maximale par rapport à tout autre actif Faibles risques de variation de la valeur de l'or en tant qu'instrument distinct L'or est le principal actif d'investissement pour investir dans la plupart des États Les investissements dans l'argent, le platine et le palladium diversifient les investissements dans les métaux précieux

Diapositive #12

Texte de la diapositive : merci de votre attention

Métaux précieux - lingots d'or, d'argent, de platine et de palladium, ainsi que les pièces en métaux précieux (or, argent, platine et palladium), à l'exception des pièces qui sont la monnaie de la Fédération de Russie.

Opérations bancaires avec des métaux précieux - opérations visant à attirer des dépôts et à placer des métaux précieux.

Comptes métaux - comptes ouverts par un établissement de crédit pour effectuer des opérations sur métaux précieux.

Comptes métaux pour la garde - comptes clients pour la comptabilisation des métaux précieux transférés en garde à un établissement de crédit tout en conservant leurs caractéristiques individuelles (nom, nombre de valeurs, échantillon, fabricant, numéro de série, etc.).

Comptes métaux impersonnels (OMS) - comptes ouverts par un établissement de crédit pour la comptabilisation des métaux précieux sans préciser les caractéristiques individuelles et effectuer des opérations pour les attirer et les placer.

Opérations des banques commerciales avec des métaux précieux :

problèmes et perspectives de développement

(sur l'exemple de la succursale de Miass n° 4910

"Sberbank")"

Réalisé par : Amineva A.R. Groupe : MF-502 Superviseur : Diapositive 1

Un objet

Les banques commerciales

Caractéristiques des opérations des banques commerciales avec des métaux précieux

Identification des problèmes et des moyens d'améliorer l'organisation des activités des banques commerciales sur le marché des métaux précieux

1. Étudier les aspects théoriques des opérations bancaires sur le marché des métaux précieux.

2. Révéler les caractéristiques de la réglementation juridique des activités des banques commerciales avec des métaux précieux.

3. Explorez les technologies permettant de mener des opérations bancaires avec des métaux précieux et identifiez les risques dans la mise en œuvre de ces opérations.

4. Caractériser les opérations des banques commerciales avec des métaux précieux sur l'exemple de la succursale Miass n ° 4910 de Sberbank OJSC.

5. Analyser l'attractivité des investissements dans les métaux précieux dans une banque commerciale en utilisant la succursale Miass n ° 4910 de la Sberbank OJSC comme exemple.

Structure du marché

métaux précieux en Russie

Marché des métaux précieux
Primaire	Secondaire
interne directe	Interbancaire
Médiation interne
Exportation directe	Détail
	Échanger
	Exporter

opérations avec de précieux

les métaux

Opérations bancaires avec des métaux précieux

Recevoir un bénéfice	Garantie de prêt	Spéculatif	Thésaurisation de l'or
et assurance des risques	Garantie de prêt	opérations	Thésaurisation de l'or
et assurance des risques		opérations
métal	Gage d'or	arbitrage	Acheter de l'or
	Gage d'or	arbitrage

	Gage d'argent		Acheter de l'or
certificats	Gage d'argent
certificats
Obligations	Gage de platine
prêt fédéral,	Gage de platine
prêt fédéral,
sécurisé
	Gage de palladium

réalisation d'opérations avec des métaux précieux et méthodes de leur gestion

Crédit

	Méthodes de contrôle :
	1. Création de réserves pour couvrir les pertes ;
	2. Procédure de couverture des pertes avec le capital propre de la banque ;
	3.Déterminer l'échelle des différents types de marge,
	selon le degré de risque;
	4.Contrôle de la qualité du portefeuille de crédits ;
	5.Suivi des indicateurs critiques dans le contexte
	types de risques;
	6. Opérations avec des instruments financiers dérivés ;
	7.Motivation des business units et du personnel,
	associés aux opérations risquées de la banque ;
	8. Tarification (taux d'intérêt, commissions)
	prise en compte du risque ;
Marché	9. Établissement de limites sur les opérations à risque ;
	10. Couverture des risques individuels.

en fonctionnement

liquidité

Le volume de chaque type de transactions avec

métaux précieux dans la succursale Miass n ° 4910 de Sberbank OJSC

Sberbank

La demande de pièces d'investissement est augmentée et l'offre est limitée => augmentation progressive des prix.

- Paiement de la TVA lors de la fermeture du CHI avec la réception du vrai métal ;

- la présence d'une propagation, c'est-à-dire la différence entre le prix de vente le plus bas et le prix d'achat le plus élevé d'un produit ;

- risque accru.

- La TVA s'ajoute au prix du lingot ; lors de la revente de la marchandise, la TVA n'est pas reversée aux particuliers ;

- lors de la vente d'un lingot à une banque, le prix de vente ne doit pas être inférieur au prix de vente majoré de 18% de TVA, de plus la banque prendra sa commission pour le traitement de la transaction;

- en cas de rachat avec des dommages physiques dans le métal, la banque peut exiger une remise - une remise sur le prix du marché ;

- des frais supplémentaires pour l'examen obligatoire, qui confirme l'authenticité du métal dans le lingot.

- des écarts assez élevés pour les pièces d'investissement ;

- si les pièces sont endommagées, leur prix est fortement réduit.

Calcul de la rentabilité du client lorsqu'il investit de l'or dans OMS

		(achat 05.09.2008 vente 01.09.2008) 366 100
		(09.05.2008 09.01.2008) vente 09.01.2008
		(09.05.2008 09.01.2008) vente 09.01.2008
		(achat 17.03.2008 vente 17.01.2008) 366 100
(17.01.08 17.03.08)		(17.03.2008 17.01.2008) vente 17.01.2008
		(17.03.2008 17.01.2008) vente 17.01.2008

Diapositive 9

documents ou décisions pertinentes de la collégialité

les organes réglementant la procédure de leur commission;

Utilisation des technologies modernes de l'information,

réagir rapidement et éliminer la source

risquer ou minimiser son impact.

2. Prélèvement de la TVA sur la vente de lingots bancaires et de pièces en métaux précieux à de vrais investisseurs

3. Nécessité

augmenter

compétitivité de la Sberbank de Russie sur le marché

métaux précieux

Suppression de la TVA sur les opérations avec des lingots mesurés ;

Suppression de la TVA sur les transactions avec des pièces commémoratives en métaux précieux, sur la base de l'expérience des pays occidentaux.

- l'introduction de comptes et de dépôts multi-métaux non alloués, prévoyant la possibilité pour la banque, à la demande du client, de convertir l'or en un autre métal ;

- introduction de lignes de crédit en or pour les acteurs spécialisés du marché de l'or, similaires aux lignes de change, prévoyant la réservation de fonds pour le développement cohérent d'un prêt;

- introduction de lingots d'or mesurés en cadeau de 1 à 50g.

Résultat estimé

Respect des principales normes de la Banque de Russie,

Assurer un résultat financier positif,

Améliorer la qualité des opérations,

Prévention en temps opportun des conséquences en cas d'événement à risque.

Croissance de la liquidité du marché des lingots mesurés de métaux précieux,

Augmentation de la rentabilité des opérations avec des métaux précieux dans la structure patrimoniale,

Développement des opérations métal dépersonnalisées sur les comptes, certificats papier avec support métal, parts métal dans les fonds d'investissement, etc.

- accroître la compétitivité d'une banque commerciale sur le marché des métaux précieux ;

- renforcer l'image de la banque ;

- accroître l'intérêt des citoyens à revenu moyen et élevé pour les pièces et lingots non seulement en tant qu'objets d'investissement, mais aussi en tant que cadeaux inédits.