पेंशन का वित्त पोषित हिस्सा वह है जहां छोड़ना बेहतर है। वित्त पोषित पेंशन। पेंशन बचत के लिए फिन्स के लिए IIS

पेंशन प्रणाली में सुधार अपेक्षाकृत हाल ही में शुरू किया गया है। इसके अनुसार, रूसी संघ के नागरिक स्वतंत्र रूप से चुन सकते हैं कि उनकी पेंशन का उनका वित्त पोषित हिस्सा कहाँ स्थानांतरित किया जाएगा। इस मामले में, संबंधित समझौते को समाप्त नहीं करने की अनुमति है।

प्रिय पाठकों! लेख कानूनी मुद्दों को हल करने के विशिष्ट तरीकों के बारे में बात करता है, लेकिन प्रत्येक मामला व्यक्तिगत है। यदि आप जानना चाहते हैं कि कैसे अपनी समस्या का समाधान करें- एक सलाहकार से संपर्क करें:

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क्या फंड चला जाएगा

कानून में हाल के संशोधनों के अनुसार, प्रत्येक नियोक्ता पेंशन फंड में उचित योगदान करने के लिए बाध्य होगा।

इसके अलावा, यह राज्य (पीएफआर) या गैर-राज्य (एनपीएफ) हो सकता है। भले ही रूसी संघ के किसी विशेष नागरिक का धन कहाँ स्थित हो, उनका बीमा बिना किसी असफलता के किया जाएगा।

लेकिन यह याद रखना चाहिए कि रूसी संघ के सभी नागरिकों को 01/01/16 तक एक एनपीएफ चुनने का निर्देश दिया गया था, जहां धन, जो एनपी पेंशन होगा, काट लिया जाएगा। यह क्रिया अनिवार्य नहीं है।

इसलिए, जिन लोगों के पास समय नहीं था या वे उचित चुनाव नहीं करना चाहते थे, उन्हें चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। विचाराधीन प्रकार की बचत, नियोक्ताओं द्वारा कटौतियों से गठित, गायब नहीं होगी। उन्हें एफआईयू के खातों में जमा किया जाएगा।

फिलहाल, रूसी संघ का कोई भी नागरिक अपनी पेंशन का आदेश इस प्रकार कर सकता है:

यदि एनपीएफ के प्रबंधन के तहत पेंशन के हिस्से को स्थानांतरित करने के लिए संबंधित आवेदन जमा नहीं किया जाता है, तो धन पहली विधि के अनुसार स्वचालित रूप से वितरित किया जाएगा।

यदि अनुबंध संपन्न हुआ है - दूसरा। लेकिन साथ ही, प्रबंधन कंपनी - एनपीएफ द्वारा किए गए निवेश के कारण एलएफ पेंशन की राशि में वृद्धि की जाएगी। इस प्रकार, पेंशन का आकार 16% की मानक राशि से अधिक हो सकता है।

यदि संबंधित समझौता समाप्त नहीं होता है, तो एलएफ फंड खो नहीं जाएगा। वे एफआईयू के अधिकार में रहेंगे और विशेष कंपनियों द्वारा प्रबंधित किए जाएंगे।

साथ ही, एलएफ पेंशन रखने के प्रत्येक तरीके के अपने फायदे और नुकसान दोनों हैं। किसी भी विशिष्ट को चुनने से पहले, सभी बारीकियों और पहलुओं का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना आवश्यक होगा। इस तरह पेंशन में बेवजह कटौती से बचा जा सकता है।

मौन के लिए पेंशन का वित्त पोषित हिस्सा कहां है

यदि रूसी संघ का नागरिक चुप रहता है और गैर-राज्य पेंशन फंड के साथ एक उपयुक्त समझौता नहीं करता है, तो सभी फंड राज्य की बैलेंस शीट पर बने रहेंगे। साथ ही यह याद रखना जरूरी है कि पीएफआर और एनपीएफ दोनों में एक विशेष कार्यक्रम के तहत सभी पैसे का बीमा किया जाता है।

इसलिए, असफल निवेश और दिवालिएपन की स्थिति में भी, पेंशनभोगियों को वे सभी धन प्राप्त होंगे जिनके वे हकदार हैं। इसको लेकर चिंता करने की कोई जरूरत नहीं है।

"साइलेंट" पेंशन का संचयी हिस्सा बिना किसी असफलता के विभिन्न विशेष प्रबंधन कंपनियों के संतुलन में स्थानांतरित कर दिया जाता है।

Vnesheconombank इस समय सबसे विश्वसनीय में से एक है। यह वित्तीय संस्थान विभिन्न निवेश परियोजनाओं में रूसी संघ के नागरिकों की कम आय वाली पेंशन का प्रतिनिधित्व करने वाले धन का निवेश करता है। साथ ही, योग्य अर्थशास्त्री ऐसी प्रक्रिया के प्रबंधन में लगे हुए हैं।

जिन व्यक्तियों के फंड इस वित्तीय संस्थान के प्रबंधन के अधीन हैं, वे निवेश पोर्टफोलियो का प्रकार चुन सकते हैं:

• मानक;
• विस्तारित।

पहले मामले में, लाभप्रदता थोड़ी कम होगी, लेकिन जोखिम कारक न्यूनतम है। इंडेक्सिंग कम होगी। एक विस्तारित निवेश पोर्टफोलियो का तात्पर्य वित्त पोषित हिस्से से लाभप्रदता में वृद्धि की संभावना से है।

लेकिन साथ ही, जोखिम कई गुना अधिक होता है। लेकिन आपको ऐसी सेवा का उपयोग करने से डरना नहीं चाहिए। चूंकि विचाराधीन प्रकार की सभी बचतों का बीमा बिना किसी असफलता के किया जाता है।

इसलिए, एनपीएफ या रूसी संघ के पेंशन फंड के दिवालिया होने की स्थिति में भी, एनपी पेंशन की न्यूनतम राशि बिना असफलता के प्राप्त होगी।

विशेष प्रबंधन कंपनियों की बैलेंस शीट पर एलएफ पेंशन की नियुक्ति के बावजूद, कुछ मामलों में इसे एकमुश्त प्राप्त करना संभव है।

लेकिन इसके लिए कुछ पूर्वापेक्षाओं की पूर्ति की आवश्यकता होती है। फंडेड पेंशन फंड को विभिन्न शेयरों में निवेश किया जाता है, और एक अलग तरीके से गुणा भी किया जाता है। ये सभी प्रकार के योगदान हैं, भिन्न हैं।

एनपीएफ और पीएफआर की लेखा नीति वास्तविक और भविष्य के पेंशनभोगियों के लिए स्वयं इस दस्तावेज़ से परिचित होने की संभावना नहीं है। इसलिए, यह ठीक से पता लगाना असंभव होगा कि एलएफ पेंशन के फंड कहां स्थित हैं।

वह कहाँ जाएगी

अपेक्षाकृत जल्द ही, एलएफ पेंशन के संबंध में एक नई सरकार की नीति पेश की जाएगी। इन सुधारों में सबसे महत्वपूर्ण कारक वित्त पोषित घटक में उल्लेखनीय कमी है।

इसके अलावा, यह बीमा भाग को बढ़ाने के लिए किया जाएगा। यह इस प्रकार की बचत के मूल्य में तेजी से गिरावट का मुख्य कारण होगा।

इस सुधार से जुड़े सबसे महत्वपूर्ण बिंदुओं में से एक संशोधन है जो कटौती के प्रतिशत को कम करता है। अंतर ध्यान देने योग्य होगा - एलएफ को घटाकर 2% कर दिया जाता है, जबकि शेष 4% को बीमा भाग में जोड़ा जाता है।

चूंकि, वास्तव में, इसके सबसे महत्वपूर्ण तत्वों में से एक गायब होगा। वास्तव में, पेंशन कानून में इस तरह के बदलाव से एलएफ पेंशन लगभग पूरी तरह से गायब हो जाएगी। जिससे भविष्य में गंभीर समस्या होने का खतरा है।

एलएफ पेंशन का मुख्य उद्देश्य कर राजस्व के रूप में पर्याप्त मात्रा में धन एकत्र करने की राज्य की क्षमता की कमी की भरपाई करना है।

वास्तव में, विचाराधीन सुधारों के लिए राज्य में 10-15 वर्षों में कर संग्रह के आकार में वृद्धि की आवश्यकता होगी। इस तरह से ही बजट की कमी की भरपाई संभव होगी।

लेकिन, इस तरह के नवाचारों के बावजूद, भविष्य के पेंशनभोगियों को खुद पेंशन फंड और पेंशन फंड के खातों में पहले से प्राप्त धन के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।

चूंकि उन्हें रद्द नहीं किया जाएगा, उन्हें सालाना अनुक्रमित किया जाता है, और प्रबंधन यथासंभव कुशलता से किया जाता है। क्योंकि एलएफ पेंशन कहीं नहीं जाएगी।

लाभदायक क्या है

बीमा भाग के पक्ष में कटौती के प्रतिशत में वृद्धि तक, कार्रवाई का सबसे लाभदायक एल्गोरिथ्म निम्नलिखित था:

• एक आधिकारिक नौकरी खोजें - उच्चतम मजदूरी के साथ;
• एलएफ पेंशन को एनपीएफ में ट्रांसफर करें।

इस मामले में, कटौती की राशि की गणना के लिए आधार के रूप में केवल "सफेद" मजदूरी का उपयोग किया जाता है।

अनौपचारिक कमाई के मामले में, विचाराधीन प्रक्रिया का कोई मतलब नहीं है। लेकिन इसी सुधार के लागू होने के बाद, एनपी पेंशन को एनपीएफ में स्थानांतरित करने के सभी लाभ गायब हो जाते हैं। चूंकि कटौती न्यूनतम होगी।

एनपीएफ के साथ एक समझौते के समापन के सकारात्मक पहलू लगभग अगोचर होंगे। इसलिए, एलएफ पेंशन को रूसी संघ या एनपीएफ के पेंशन फंड में छोड़ना भी उतना ही फायदेमंद होगा।

लेकिन कोई भी विशिष्ट निर्णय लेने से पहले, सभी कारकों का विश्लेषण करना आवश्यक होगा:

• एक विशिष्ट एनपीएफ की स्थिति;
• गठित निवेश पोर्टफोलियो की लाभप्रदता;
• मजदूरी की राशि - यह जितनी बड़ी होगी, सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने के बाद एलएफ पेंशन प्राप्त करना उतना ही अधिक लाभदायक होगा।

आप अनुवाद कैसे कर सकते हैं

एनपी को गैर-राज्य पेंशन फंड में स्थानांतरित करने की प्रक्रिया यथासंभव सरल है। इसमें बस कुछ बुनियादी कदम शामिल हैं।

वे इस प्रकार हैं:

• एक निश्चित संगठन का चुनाव - जो आगे वित्तीय प्रबंधन करेगा;
• सभी आवश्यक दस्तावेजों का संग्रह;
• एक विशेष बयान लिखना;
• एक समझौते पर हस्ताक्षर करना।

उपरोक्त सभी कार्यों को पूरा करने के बाद, एनपी पेंशन एनपीएफ में स्थानांतरित कर दी जाएगी। जमा करने के लिए अनिवार्य दस्तावेज निम्नलिखित हैं:

• रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट या इसे बदलने वाला दस्तावेज़ (यदि उपलब्ध नहीं है);
• बीमा पेंशन प्रमाणपत्र - एसएनआईएलएस।

लेख नेविगेट करना

लेकिन, यदि कोई नागरिक पेंशनभोगी बन गया है, लेकिन उसने इस पेंशन की स्थापना के लिए आवेदन नहीं किया है, तो वह किसी भी समय इसकी नियुक्ति के लिए आवेदन प्रस्तुत कर सकता है। आवेदन करते समय, पासपोर्ट और एसएनआईएलएस प्रमाण पत्र प्रस्तुत करना पर्याप्त है।

यदि बीमित व्यक्ति की बचत का गठन किया गया था गैर-राज्य पेंशन कोष, तो इस भुगतान के प्रयोजन के लिए, आपको सीधे एनपीएफ में आवेदन करना होगा।

अनिश्चितकालीन (आजीवन) पेंशन भुगतान

एक वित्त पोषित पेंशन (आजीवन) का भुगतान बीमा वृद्धावस्था पेंशन के अधिकार के उद्भव पर किया जाता है, यदि पेंशन बचत की निर्दिष्ट राशि बीमा के आकार के 5% से अधिक.

आप इस भुगतान की स्थापना के लिए व्यक्तिगत रूप से या कानूनी प्रतिनिधि के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं। दस्तावेजों को स्वीकार किए जाने के बाद, स्वीकृति की तारीख से उनके विचार के लिए दस कार्य दिवस दिए जाते हैं।

यदि सभी दस्तावेज प्रदान किए जाते हैं और वास्तविकता के अनुरूप होते हैं, तो मासिक वित्त पोषित पेंशन की स्थापना की जाती है, जिसका भुगतान किया जाता है साथ में बीमा पेंशनचालू माह के लिए। ये भुगतान जारी है जीवन के अंत तकबीमित व्यक्ति। यह भी याद रखना महत्वपूर्ण है कि एक नागरिक की मृत्यु के बाद, शेष पेंशन बचत उत्तराधिकारियों को नहीं दी जाती है।

तत्काल पेंशन भुगतान

साथ ही, सभी बचत एक बार में विकलांग पेंशन प्राप्त करने वाले व्यक्तियों द्वारा या कम अनुभव वाले एक कमाने वाले के नुकसान के मामले में प्राप्त की जा सकती है।

यदि बीमित व्यक्ति इस प्रकार के भुगतान को चुनता है, तो उसके आवेदन पर दस्तावेज जमा करने की तारीख से एक महीने के भीतर विचार किया जाता है। यदि कोई सकारात्मक निर्णय लिया जाता है, तो पेंशन बचत की पूरी राशि दो महीने के भीतर भुगतानइस निर्णय की तिथि से।

1961 में पैदा हुए नागरिक एलेक्जेंड्रा जॉर्जीवना कुज़नेत्सोवा को 32 वर्षों का कार्य अनुभव है। वह फरवरी 2018 में 55 साल की हो गईं और सेवानिवृत्त हो गईं। सभी आवश्यक दस्तावेजों की जांच के बाद, उसे 15 हजार रूबल की राशि में वृद्धावस्था बीमा पेंशन की गणना की गई।

एलेक्जेंड्रा जॉर्जीवना ने कभी भी गैर-राज्य पेंशन फंड के साथ समझौता नहीं किया है और भविष्य में वित्त पोषित पेंशन के लिए स्वैच्छिक योगदान नहीं दिया है। लेकिन चूंकि उनके जन्म का वर्ष 1957 से 1966 की अवधि के भीतर आता है, इसलिए उनके व्यक्तिगत खाते में पेंशन बचत होती है। यह इस तथ्य के कारण हुआ कि 2002 से 2004 की अवधि में, उसके नियोक्ता ने उस समय लागू कानून के अनुसार, वित्त पोषित पेंशन के लिए बीमा प्रीमियम का भुगतान किया।

इस प्रकार, नागरिक कुज़नेत्सोवा के पास एक वित्त पोषित पेंशन है। लेकिन चूंकि उसके व्यक्तिगत खाते में पेंशन बचत की राशि लगभग 4 हजार रूबल थी, इसलिए तत्काल या अनिश्चितकालीन भुगतान करते समय, वह हर महीने अपनी बीमा पेंशन के 5% से कम की राशि में एक वित्त पोषित पेंशन प्राप्त कर सकती है, इसलिए बचत उसे एकमुश्त (एक भुगतान में) भुगतान किया जाएगा।

बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बाद वित्त पोषित पेंशन

रूसी संघ के नागरिक संहिता और संघीय कानून संख्या 424 के अनुच्छेद 1183 के अनुसार, बीमाधारक की मृत्यु की स्थिति में एक समझौते के तहत या कानून के तहत बचत की जा सकती है।

समझौते से वारिस बन सकता है कोई भी व्यक्तिया कई व्यक्ति, यदि यह अनुबंध में या धन के वितरण के लिए आवेदन में इंगित किया गया है। इस मामले में, एक नागरिक कानूनी उत्तराधिकारियों के लिए अलग-अलग शेयरों का संकेत दे सकता है।

यदि ऐसा कोई बयान नहीं है, तो मृतक की सारी बचत उसके रिश्तेदारों के बीच वितरित कर दी जाती है। बराबर भागों में.

• रिश्तेदार भुगतान के लिए पात्र हैं प्रथम चरण(माता-पिता, बच्चे, पति या पत्नी)।
• यदि कोई नहीं है, तो पेंशन बचत रिश्तेदारों के बीच समान रूप से वितरित की जाएगी। दूसरे चरण(भाइयों, बहनों, पोते, दादा, दादी)।

हालाँकि, कानूनी उत्तराधिकारी बनना तभी संभव है जब बीमित नागरिक की मृत्यु हो गई हो:

1. भुगतान की नियुक्ति से पहले;
2. तत्काल भुगतान की नियुक्ति के बाद;
3. एकमुश्त की नियुक्ति के बाद, बशर्ते कि यह मृतक को भुगतान नहीं किया गया था।

बीमित व्यक्ति को दी गई पेंशन अनिश्चित काल के लिए, विरासत में नहीं मिला है।

पेंशन बचत के भुगतान की प्रक्रिया

पेंशन बचत कई तरीकों से प्राप्त की जा सकती है, साथ में बीमा मासिक भुगतान या सरकारी सुरक्षा पेंशन।

• किसी भी अन्य पेंशन प्रावधान की तरह, वित्त पोषित पेंशन का भुगतान किसके द्वारा किया जा सकता है डाक बंगला।इस मामले में, एक नागरिक को होम डिलीवरी की व्यवस्था करने का अधिकार है।
• विशेष संगठनपेंशन वितरण प्रदाता अपनी होम डिलीवरी सेवा भी प्रदान कर सकते हैं। उनकी सूची पीएफआर के क्षेत्रीय निकाय में उपलब्ध है।
• आप के माध्यम से धन की रसीद भी जारी कर सकते हैं बैंक, तो पैसा बैंक खाते या कार्ड में स्थानांतरित कर दिया जाएगा।

अपने लिए अधिक सुविधाजनक तरीका पेंशनभोगी खुद चुनता है... साथ ही, एक नागरिक को वितरण पद्धति को बदलने का अधिकार है, जिसने पहले पीएफआर के क्षेत्रीय निकाय को अधिसूचित किया था।

पेंशनभोगी स्वयं और उसके अधिकृत प्रतिनिधि दोनों ही उपयुक्त मुख्तारनामा के साथ धन प्राप्त कर सकते हैं।

एक वित्त पोषित पेंशन के बजाय एक व्यक्तिगत पेंशन पूंजी की अवधारणा

पहले से ही चौथे वर्ष के लिए, सरकार को नवीनीकरण करने के लिए मजबूर किया गया है, जो मौजूदा एक की अप्रभावीता को साबित करता है, जिसमें इसे रूसी संघ के पेंशन फंड में अनिवार्य योगदान से पेंशन बचत बनाना है। वित्त मंत्रालय और सेंट्रल बैंक ने संचयी तत्व को स्थानांतरित करके प्रणाली को आधुनिक बनाने की पेशकश की स्वैच्छिक रूप में, अर्थात। जब काम करने वाले नागरिकों द्वारा योगदान दिया जाएगा अपने वेतन से स्वतंत्र... इससे पहले, वित्त मंत्रालय ने पेंशन प्रणाली के आधुनिकीकरण के बिंदुओं में से एक के रूप में इस तरह के सुधार का प्रस्ताव दिया था।

योगदान की राशि होगी 0% से 6% तक, जबकि उन्हें नियोक्ता द्वारा उनके कर्मचारी के वेतन से रोक दिया जाएगा और सीधे एनपीएफ को भेज दिया जाएगा।

• सरकार फॉर्म में लाभ प्रदान करने का प्रस्ताव करती है कर कटौतीजमा राशि के लिए।
• साथ ही, एक नागरिक इन फंडों में से 20% से अधिक समय से पहले और खर्च करने में सक्षम नहीं होगा आपके स्वविवेक पर निर्भर है... साथ ही, "कठिन जीवन स्थिति" (बीमारी, अस्थायी अक्षमता की अवधि, आदि) की स्थिति में बचत की पूर्ण निकासी के मुद्दे पर चर्चा की जाती है।

पेंशन बचत के गठन का यह सुधार निकट भविष्य में हो सकता है।

निष्कर्ष

सभी को वित्त पोषित पेंशन का अधिकार नहीं है, लेकिन किसी भी वयस्क नागरिक को अधिकार है स्वेच्छा से अपनी भविष्य की सुरक्षा को आकार देंबीमा प्रीमियम को अपने व्यक्तिगत खाते में स्थानांतरित करके। इसके अलावा, बीमित व्यक्ति को चुनने का अधिकार दिया गया है: नागरिक अपनी बचत गैर-राज्य पेंशन फंड (एनपीएफ) या राज्य पेंशन फंड (पीएफआर) की प्रबंधन कंपनी में बना सकते हैं।

साथ ही, बीमित व्यक्तियों को प्रबंधन कंपनी और स्वयं फंड दोनों को बदलने का अधिकार है। लेकिन साथ ही, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि बीमाकर्ता की बचत के प्रबंधन की लंबी अवधि है ज्यादा लाभदायकबीमित व्यक्ति के लिए। इस पेंशन के भुगतान की राशि की गणना बीमित व्यक्ति द्वारा चुने गए भुगतान के प्रकार के आधार पर की जाती है।

"मैं अपने खुद के व्यवसाय पर बैंक आया था, और प्रबंधक ने सुझाव दिया कि मैं अपनी पेंशन बचत को गैर-राज्य (एनपीएफ) में स्थानांतरित कर दूं। उन्होंने कहा कि इस पैसे को अच्छे हित में रखा जाएगा, अन्यथा मैं सब कुछ खो दूंगा, क्योंकि स्थानांतरण केवल इस वर्ष के अंत तक किया जा सकता है, ”- युवा लड़की वेलेरिया को पेंशन प्रणाली के बारे में कुछ भी नहीं पता था जब तक कि यह बातचीत नहीं हुई। शाखाओं में से एक जार में। तर्क ठोस लग रहे थे, और वह मान गई।

जटिलता और जटिलता के मामले में पेंशन प्रणाली वास्तव में आवास और सांप्रदायिक सेवाओं से कम नहीं है। हालांकि, अगर उपयोगिता बिलों में विसर्जन के क्षण में देरी हो सकती है, बस आवश्यक राशि का भुगतान करके, तो पेंशन के साथ अब निर्णय लिया जाना चाहिए: वर्ष के अंत तक छह महीने से भी कम समय बचा है।

पेंशन कैसे बनती है

भविष्य की पेंशन को दो भागों में बांटा गया है - बीमा और वित्त पोषित। नियोक्ता कर्मचारी के वेतन के 22% के बराबर राशि में रूस के पेंशन फंड (पीएफआर) में मासिक योगदान का भुगतान करता है। इनमें से, 16% बीमा भाग में जाता है और 6% - वित्त पोषित व्यक्ति को जाता है (केवल 1967 और उससे कम उम्र में पैदा हुए व्यक्तियों के लिए काटा जाता है)।

इसके अलावा, वार्षिक वेतन की सीमा, जिसमें से 2015 में पेंशन फंड में बीमा योगदान का भुगतान किया जाता है, 711 हजार रूबल है। इस राशि तक पहुंचने पर, नियोक्ता 10% का भुगतान करता है, लेकिन वे अब भविष्य की पेंशन के आकार को प्रभावित नहीं करते हैं। यानी आपके लिए इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपको 59.25 हजार मिलते हैं या, उदाहरण के लिए, 100 हजार रूबल। प्रति महीने।

बीमा भाग का उपयोग वर्तमान पेंशन, यानी आज के पेंशनभोगियों का भुगतान करने के लिए किया जाता है। और बचत खाता नागरिक के खाते में रहता है, और वह इसे निवेश कर सकता है।

पेंशन का वित्त पोषित हिस्सा स्वचालित रूप से रूसी संघ के पेंशन फंड में स्थानांतरित हो जाता है, जहां इसे आगे वीईबी प्रबंधन कंपनी द्वारा निवेश किया जाता है। हालांकि, प्रत्येक नागरिक एक अलग आपराधिक कोड चुन सकता है या गैर-राज्य पेंशन फंड (एनपीएफ) में पैसा भी दान कर सकता है।

हालाँकि, 2014 में, वित्त पोषित हिस्से पर एक स्थगन लागू हुआ। यानी, तब से लेकर अब तक नियोक्ताओं से मिलने वाली सभी कटौतियों को दो भागों में नहीं बांटा गया है, बल्कि पूरी तरह से बीमा कंपनी को दिया गया है। इस वसंत में, एनपीएफ, जिसने गारंटी प्रणाली में प्रवेश किया (अर्थात, वास्तव में लाइसेंसिंग पारित कर दिया), जमी हुई बचत प्राप्त करना शुरू कर दिया। पूर्ण . के साथ सूचीजमा बीमा एजेंसी (डीआईए) की वेबसाइट पर देखा जा सकता है।

अब तक, अधिकारियों ने घोषणा की है कि वित्त पोषित हिस्सा अगले साल वापस आ जाएगा, लेकिन इस मामले पर चर्चा अभी भी जारी है।

निर्णय वर्ष के अंत से पहले किया जाना चाहिए

वर्ष के अंत तक, सभी नागरिकों को एक विकल्प बनाने की आवश्यकता है: वित्त पोषित हिस्से को रखें या इसे छोड़ दें, ताकि सभी कटौतियां बीमा हिस्से को भेजी जा सकें।

पेंशन बाजार में ऐसी अवधारणा है - "चुप"। ये वे लोग हैं जिन्होंने प्रबंधन कंपनी में बदलाव या एनपीएफ के विकल्प के लिए कभी आवेदन नहीं किया है। यानी, वास्तव में, अधिकांश आबादी। यदि वर्ष के अंत तक नागरिकों की यह श्रेणी वित्त पोषित हिस्से के संरक्षण के लिए आवेदन जमा नहीं करती है, तो इसे फिर से नहीं भरा जाएगा, सभी योगदान बीमा भाग में स्थानांतरित कर दिए जाएंगे। जिन लोगों ने अपने जीवन में कम से कम एक बार सफलतापूर्वक आवेदन किया है, वे 6% कमाते रहेंगे।

विकल्प संख्या 1: सब कुछ वैसे ही छोड़ दें - पेंशन फंड में वित्त पोषित हिस्सा

यदि वित्त पोषित भाग का बीमाकर्ता पेंशन कोष है, तो आपके धन का निवेश राज्य प्रबंधन कंपनी VEB (Vnesheconombank) द्वारा किया जाता है।

यह नागरिकों की पेंशन बचत को दो निवेश पोर्टफोलियो में निवेश करता है - मूल और विस्तारित।

नागरिकों की बचत स्वचालित रूप से विस्तारित पोर्टफोलियो में निवेश की जाती है। इसमें सरकारी प्रतिभूतियां, रूसी जारीकर्ताओं की कॉर्पोरेट प्रतिभूतियां, आरएफ द्वारा गारंटीकृत, रूबल और विदेशी मुद्रा में बैंक जमा, बंधक-समर्थित प्रतिभूतियां, अंतरराष्ट्रीय वित्तीय संगठनों के बांड शामिल हैं।

यदि कोई नागरिक चाहता है कि उसकी बचत केवल सरकारी प्रतिभूतियों और रूसी जारीकर्ताओं (मूल पोर्टफोलियो) के कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश की जाए, तो उसे 31 दिसंबर तक स्थानीय पीएफआर कार्यालय में एक आवेदन जमा करना होगा।

आप प्रबंधन कंपनी बदल सकते हैं।

स्मरण करो कि 2014 में रूस में वार्षिक मुद्रास्फीति 11.4% थी, 2013 में - 6.5%, 2012 में - 6.6%। इस साल जुलाई में वार्षिक मुद्रास्फीति बढ़कर 15.6% हो गई। वर्ष के अंत तक, आर्थिक विकास मंत्रालय को 10-10.5% की उम्मीद है।

विकल्प संख्या 2: बचत को एनपीएफ में ट्रांसफर करें

राष्ट्रपति व्लादिमीर पुतिन की आलोचना के बाद, एनपीएफ ने रिपोर्ट करना शुरू किया कि वे अपनी पेंशन बचत का प्रबंधन कैसे करते हैं। यदि पहले आधा धन बैंकों में जमा से आया था, तो अब वित्त मंत्रालय ने निवेश घोषणा को समायोजित करने का वादा किया है ताकि यह पैसा "अर्थव्यवस्था के लिए और अधिक काम करे।"

Gazeta.Ru के नवीनतम आंकड़ों के अनुसार, एनपीएफ द्वारा किए गए सभी नए निवेशों का लगभग आधा - 230.1 बिलियन रूबल। - बुनियादी ढांचे, बंधक और बैंकिंग सहित रूसी जारीकर्ताओं के बांड पर गिर गया।

कुल मिलाकर, इस वसंत में जमे हुए धन - लगभग 550 बिलियन रूबल। - 24 एनपीएफ प्राप्त हुआ, जो 1 मार्च तक गारंटी प्रणाली में प्रवेश किया।

2013 में सबसे बड़े NPF की लाभप्रदता 6-7% थी: NPF LUKOIL-Garant - 6.65%, NPF Sberbank - 6.92%, NPF Gazfond - 6.11%, NPF इलेक्ट्रिक पावर उद्योग - 7.21%, NPF "RGS" - 6.22%। कंपनी "पेंशन और बीमांकिक परामर्श" और रेटिंग एजेंसी "रस-रेटिंग" की रिपोर्ट के मुताबिक, 2014 में फंड पर औसत रिटर्न 4.81% प्रति वर्ष था।

हाल ही में, पेंशन बाजार ने एनपीएफ से लाइसेंस के पहले बड़े पैमाने पर निरसन का अनुभव किया।

इस बारे में और अधिक "Gazeta.Ru" पहले। यदि एनपीएफ से लाइसेंस रद्द कर दिया जाता है जो गारंटी प्रणाली में शामिल नहीं है, तो नागरिक निवेश आय खो देते हैं, लेकिन योगदान स्वयं वापस कर दिया जाता है। यदि निधि, जो गारंटी प्रणाली में शामिल है, तो आय की क्षतिपूर्ति जमा बीमा एजेंसी द्वारा की जा सकती है।

“राज्य पेंशन फंड के निवेश की प्रक्रिया को पूरी तरह से नियंत्रित करता है। इस प्रकार, कानून के अनुसार, एनपीएफ को पेंशन बचत को अधिकतम विश्वसनीयता वाले अनुमोदित उपकरणों में ही निवेश करने का अधिकार है। इसके अलावा, एनपीएफ में आंतरिक स्तर पर एक जोखिम प्रबंधन प्रणाली है, जो केवल लाभदायक, विश्वसनीय संपत्तियों में पेंशन बचत के निवेश की अनुमति देती है, ”नेशनल एसोसिएशन ऑफ नॉन-स्टेट पेंशन फंड्स (एनएपीएफ) के अध्यक्ष कोन्स्टेंटिन उगरीमोव ने कहा। ), Gazeta.Ru के लिए।

उन्होंने कहा कि 2016 से पेंशन बचत के लिए पांच साल की निवेश अवधि की संभावना की शुरुआत के साथ, एनपीएफ अपनी पेंशन बचत के हिस्से को जोखिम भरे, लेकिन अत्यधिक लाभदायक साधनों की दिशा में निवेश करके अपने निवेश पोर्टफोलियो में और विविधता लाने में सक्षम होंगे।

"निकट भविष्य में, एनपीएफ के निवेश साधनों के पोर्टफोलियो को बुनियादी ढांचा परियोजनाओं के साथ पूरक किया जाएगा, जिसकी अपेक्षित लाभप्रदता मुद्रास्फीति दर से काफी अधिक होगी। यह एनपीएफ को पेंशन बचत के साथ काम की दक्षता बढ़ाने और बीमाकृत व्यक्तियों को एक वित्त पोषित पेंशन के गठन से अधिक आय प्राप्त करने की अनुमति देगा, ”कोंस्टेंटिन उगरीमोव कहते हैं।

विकल्प संख्या 3: वित्त पोषित हिस्से को पूरी तरह से छोड़ दें

1967 में पैदा हुए नागरिक और 31 दिसंबर, 2015 तक छोटे (अर्थात, जिनके लिए वित्त पोषित हिस्सा कानून के अनुसार बनाया गया था) चुन सकते हैं: एक ही समय में केवल एक बीमा पेंशन या बीमा और वित्त पोषित पेंशन बनाने के लिए। "मूक लोग", यानी, जिन्होंने प्रबंधन कंपनी या निजी पेंशन फंड की पसंद के लिए कभी आवेदन नहीं किया है, वे स्वचालित रूप से वित्त पोषित हिस्से से वंचित हो जाते हैं - भविष्य में सभी योगदान बीमा पेंशन के लिए निर्देशित किए जाएंगे।

केवल बीमा भाग में रहना कितना अधिक लाभदायक है, इसका कोई निश्चित उत्तर नहीं है।

पेंशन फंड इस बात पर जोर देता है कि बीमा पेंशन को राज्य द्वारा कम से कम मुद्रास्फीति दर के अनुसार अनुक्रमित करने की गारंटी दी जाती है, जबकि वित्त पोषित पेंशन फंड या तो प्रबंधन कंपनी या एनपीएफ को स्थानांतरित कर दिया जाता है और उनके द्वारा वित्तीय बाजार में निवेश किया जाता है। "वित्त पोषित पेंशन राज्य द्वारा अनुक्रमित नहीं है। पेंशन बचत की लाभप्रदता पूरी तरह से उनके निवेश के परिणामों पर निर्भर करती है, अर्थात नुकसान हो सकता है, ”फंड जोर देता है।

परामर्श कंपनी पेंशन पार्टनर के सीईओ सर्गेई ओकोलेसनोव कहते हैं, वास्तव में, मुद्रास्फीति की मात्रा से बीमा भाग को बढ़ाने का कोई दायित्व नहीं है।

“एक जटिल सूत्र (अनुभव, आयु, आय को ध्यान में रखते हुए) का उपयोग करके गणना की गई हर चीज को एक गुणांक से गुणा किया जाता है, और गुणांक हर साल सरकार द्वारा बजट की स्थिति के आधार पर निर्धारित किया जाता है। यानी कुल मिलाकर बीमा पेंशन का आकार राज्य की क्षमताओं पर निर्भर करता है। पिछले वर्षों में, यह वास्तव में मुद्रास्फीति की मात्रा से बढ़ी है, लेकिन आगे क्या होगा, कोई केवल अनुमान लगा सकता है, "विशेषज्ञ कहते हैं।

चुनते समय क्या निर्देशित किया जाए

"वे मुख्य रूप से शेयर बाजार के साथ-साथ बैंक जमा और कुछ अचल संपत्ति वस्तुओं में पैसा निवेश करते हैं। और पिछला साल शेयर बाजार के लिए पूरी तरह से विनाशकारी था, '' सर्गेई ओकोलेसनोव बताते हैं, 2014 के अंत में लाभप्रदता में अंतर को समझाते हुए। - उसी समय, पिछले साल के अंत में, जब जमा दरों में वृद्धि शुरू हुई, कई पेंशन मनी प्रबंधकों ने स्थिति का लाभ उठाने और अपनी संपत्ति का हिस्सा जमा करने के लिए स्थानांतरित करने की कोशिश की, जहां तक ​​​​कानून द्वारा अनुमति दी गई (60 तक) %)। इसलिए, इस साल, कम से कम संपत्ति के इस हिस्से में महत्वपूर्ण वृद्धि की उम्मीद करनी चाहिए।"

विशेषज्ञ को यकीन है कि इस साल लाभप्रदता पिछले की तुलना में अधिक होगी, लेकिन क्या यह मुद्रास्फीति से आगे निकल जाएगी यह साल की दूसरी छमाही में बाजार की स्थिति पर निर्भर करेगा।

"सबसे महत्वपूर्ण बात विविधीकरण है। दुर्भाग्य से, पेंशन बचत केवल एक ऑपरेटर को दी जा सकती है - या तो पेंशन फंड या एनपीएफ। और यहां, आंकड़ों के अनुसार, एनपीएफ पारंपरिक रूप से पीएफआर को एक साधारण कारण से हराते हैं: कानून के दृष्टिकोण से, उनके पास निवेश के लिए वित्तीय साधनों का व्यापक विकल्प है, ”विशेषज्ञ कहते हैं।

वह एनपीएफ में पैसे पर भरोसा करने की सिफारिश करता है, जिसमें कई प्रबंधन कंपनियां हैं: "तदनुसार, आपका पैसा कई प्रबंधकों के बीच समान रूप से वितरित किया जाएगा, और यह इस मामले में विविधीकरण होगा। और निश्चित रूप से, निवेश की सुरक्षा और विश्वसनीयता के कारणों के लिए धन का चयन किया जाना चाहिए: मौजूद 80 निधियों में से 29 गारंटी प्रणाली में शामिल हैं, जिसका अर्थ है कि इन निधियों में संचय की गारंटी डीआईए द्वारा प्रतिनिधित्व किए गए राज्य द्वारा दी जाती है। " आपको पिछली रिपोर्टिंग अवधियों की लाभप्रदता पर भी ध्यान देना चाहिए।

"रूस में संचय प्रणाली के अपने जोखिम हैं। उदाहरण समय की संख्या -। उदाहरण संख्या दो: हम देखते हैं कि सभी वर्षों के लिए पेंशन बचत की लाभप्रदता मुद्रास्फीति, सर्बैंक की जमा और अन्य संबंधित संकेतकों की तुलना में काफी कम रही है, जो कम से कम अपर्याप्त रूप से प्रभावी प्रबंधन को इंगित करता है "- बदले में, उप निदेशक को नोट करता है सामाजिक विश्लेषण और पूर्वानुमान संस्थान, RANEPA यूरी गोरलिन।

हालांकि, जो लोग पेंशन प्रणाली को समझते हैं और जो बिल्कुल नहीं जानते हैं, दोनों, आदत से, किसी भी मामले में धन की सुरक्षा पर बड़ी उम्मीद नहीं रखते हैं। और इससे भी अधिक, वे लाभप्रदता पर भरोसा नहीं करते हैं। “मैंने अपना फंड कहीं भी ट्रांसफर नहीं किया है और न ही जा रहा हूं। वैसे भी, दसियों वर्षों में, जब भुगतान का समय आएगा, पेंशन प्रणाली में सब कुछ फिर से बदल जाएगा, ”अलेक्जेंडर कहते हैं, जो वित्तीय बाजारों में सक्रिय रूप से काम कर रहा है।

"मुझे ऐसा लगा कि यह एक सैद्धांतिक प्रक्रिया नहीं है और यह मेरे प्रयासों के लायक नहीं है। कोई फर्क नहीं पड़ता कि वीईबी या एनपीएफ कितना ब्याज कमाता है, मेरी पेंशन बचत अभी भी केवल न्यूनतम जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होगी, ”शिक्षा के एक अर्थशास्त्री पीटर कहते हैं।

उनकी सेवानिवृत्ति की रणनीति अलग है: जितनी देर हो सके सेवानिवृत्त हो जाएं और एक ऐसा व्यवसाय करें जो अतिरिक्त आय उत्पन्न करे। "और हमें अपनी बचत की भी आवश्यकता है," उन्होंने कहा।

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एक प्रबंधन कंपनी पर निर्णय लेने से पहले, आपको इसकी क्षमताओं और विश्वसनीयता से सावधानीपूर्वक परिचित होना चाहिए। इस प्रकार, यह माना जाता है कि बड़े औद्योगिक दिग्गजों के एनपीएफ इस प्रकार के अन्य गैर-लाभकारी संगठनों की तुलना में अधिक विश्वसनीय हैं। यहां एक निश्चित जोखिम है - बड़ी संरचनाएं गैर-प्रमुख संपत्तियों से जल्द से जल्द छुटकारा पाने की कोशिश कर रही हैं ताकि शेयर बाजार में संभावित गिरावट अतिरिक्त जोखिम को उत्तेजित न करे।

इसलिए, आपको चयनित फंड के सभी दस्तावेजों का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना चाहिए, अक्सर किसी विशेषज्ञ की मदद का सहारा लेना चाहिए। सेंट्रल बैंक द्वारा संकलित एनपीएफ 2017/2018 की रेटिंग, यह पता लगाने में मदद करेगी कि पेंशन के वित्त पोषित हिस्से को सबसे अधिक लाभ और कम से कम जोखिम के साथ कहां स्थानांतरित किया जाए:

सेंट्रल बैंक द्वारा संकलित एनपीएफ रेटिंग 2017/2018

पेंशन बचत को एनपीएफ में स्थानांतरित करने के लाभ

ये सभी संगठन अपने उच्च स्तर की लाभप्रदता के कारण सरकारी ढांचे से बेहतर हैं। चूंकि रूसी पेंशन फंड को गैर-राज्य उद्यमों और परियोजनाओं में निवेश करने का कोई अधिकार नहीं है, इसलिए इसकी ब्याज दर अन्य संस्थानों की तुलना में बहुत कम है। उदाहरण के लिए, सेंट्रल बैंक के अनुसार, 2017 के अंत में, पेंशन फंड ने पूंजी निवेश में केवल 7% की वृद्धि दिखाई, जबकि Sberbank ने 13% के आंकड़े प्रदान किए।

यह उन सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक महत्वपूर्ण कारक है जो विभिन्न परियोजनाओं में अपने स्वयं के धन का निवेश करके अपनी भलाई में सुधार करना चाहते हैं।

वित्त पोषित पेंशन के बारे में ज्ञान

अनुवाद का आकार, आवश्यक दस्तावेज और अनुक्रमण

चूंकि इसे भागों में विभाजित नहीं किया गया है, स्थानांतरण का आकार आपके व्यक्तिगत खाते में पीएफआर वेबसाइट पर या व्यक्तिगत रूप से संगठन की निकटतम शाखा से संपर्क करके पाया जा सकता है। इस मामले में, निम्नलिखित दस्तावेज प्रस्तुत किए जाने चाहिए:

• एनपीएफ में धन के हस्तांतरण के लिए निर्धारित प्रपत्र में आवेदन;
• पासपोर्ट;
• पेंशन कार्ड;
• पेंशन भुगतान पर बीमा पॉलिसी;
• उस खाते का विवरण जिसमें एनपीएफ भुगतान काटेगा।

अपनी वित्त पोषित पेंशन का प्रबंधन कैसे करें

सभी गैर-राज्य पेंशन फंड अगस्त में वर्ष में एक बार मुद्रास्फीति दर के अनुसार बचत जमा करने के लिए बाध्य हैं। लेकिन कम नहीं। प्रतिशत पूंजी निवेश की कुल राशि और इन परिसंपत्तियों का प्रबंधन करने वाले संगठन की लाभप्रदता पर निर्भर करता है। अर्थात्, प्रबंधन कंपनी ने भविष्य के सेवानिवृत्त लोगों द्वारा एकत्र किए गए धन को जितना अधिक लाभदायक निवेश किया है, उतना ही अधिक ब्याज पहले से भुगतान किए गए भत्तों में जोड़ा जाएगा।

रूस के नागरिक की श्रम पेंशन के आकार में शामिल हैं:

1. मूल भाग (6%);
2. बीमा भाग (10%);
3. संचित भाग (6%)।

इस प्रकार, यह आपके नियोक्ता की जिम्मेदारी है कि आप अपने वेतन का 22% रूसी पेंशन फंड में काट लें।

पेंशन का मूल हिस्सा राज्य द्वारा भुगतान किया जाएगा जब आप सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचेंगे और यदि आपके पास कम से कम पांच साल का कार्य अनुभव है। आज पेंशन के मूल भाग का आकार 3610 रूबल है।

पेंशन का बीमा हिस्सा हर साल मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए पुनर्गणना किया जाता है। इसलिए, 1 फरवरी, 2013 से, इसके आकार में 6.6% की वृद्धि हुई, और उसी वर्ष 1 अप्रैल से 3.3% की वृद्धि हुई। हालांकि वास्तव में वास्तविक मुद्रास्फीति दर आधिकारिक दर से कई गुना अधिक है, जिसका अर्थ है कि जब आप सेवानिवृत्त होंगे, तो आपके पास अपनी पेंशन का बीमा हिस्सा नहीं होगा।

जब आप सेवानिवृत्त होते हैं, तो आपकी पेंशन बचत को आपकी औसत जीवन प्रत्याशा में महीनों की संख्या से विभाजित किया जाएगा। इसलिए, 2013 में, सेवानिवृत्ति के बाद औसत जीवन प्रत्याशा 19 वर्ष निर्धारित की गई है, जो 228 महीने के बराबर है। परंतु क्या उत्तराधिकारियों के लिए पेंशन का शेष बीमा भाग प्राप्त करना संभव हैयदि पेंशनभोगी इस तिथि से पहले नहीं बनता है? जवाब नहीं है, पैसा पेंशन फंड में ट्रांसफर कर दिया जाएगा।

पेंशन के वित्त पोषित हिस्से के लिए, यह उन व्यक्तियों के लिए बनाया गया है जो 1967 के बाद पैदा हुए थे। जब वे सेवानिवृत्त होते हैं, तो यह पैसा, बीमा भाग से धन की तरह, 228 महीने से विभाजित होता है, लेकिन यहां शेष पेंशन वारिसों को हस्तांतरित की जा सकती है।

यदि आपने अपनी पेंशन के अपने वित्त पोषित हिस्से का प्रबंधन करने के लिए FIU को चुना है, तो यह पैसा सरकारी प्रतिभूतियों, जमा और अन्य निवेश साधनों में निवेश किया जाएगा। ऐसे निवेशों की विश्वसनीयता अधिक होती है, लेकिन लाभप्रदता बहुत कम होती है।

यदि आपने ग्राहकों के खातों तक पहुंचने के अधिकार के बिना एक गैर-राज्य पेंशन फंड (एक गैर-लाभकारी संगठन जो पेंशन के वित्त पोषित हिस्से का प्रबंधन करता है) को चुना है, तो एनपीएफ आपके खाते से आपके पैसे नहीं निकाल सकता है।

2014 से, पेंशन के वित्त पोषित और बीमा हिस्से, अर्थात् उनका आकार, आपके द्वारा चुने गए फंड पर निर्भर करेगा - राज्य या गैर-राज्य। पेंशन फंड चुनना, पेंशन का आपका बीमा हिस्सा 14% होगा, और वित्त पोषित हिस्से की राशि - 2% होगी। एनपीएफ में पेंशन के बीमा हिस्से का आकार 10% है, और वित्त पोषित हिस्सा - 6% है।

नतीजतन, पेंशन बचत को पीएफआर (राज्य) की तुलना में एनपीएफ (गैर-राज्य पेंशन फंड) को सौंपना बेहतर है। साथ ही एनपीएफ में पेंशन किसी को भी दी जा सकती है।

गौरतलब है कि अपनी पेंशन एनपीएफ में देने के बाद आप उसका फंडेड हिस्सा ही देते हैं, बाकी पेंशन पेंशन फंड के पास रहेगी।

और अगर एनपीएफ दिवालिया हो जाता है तो पेंशन के वित्त पोषित हिस्से का क्या होगा?

जवाब कुछ नहीं है! वह कहीं नहीं जाएगी, टीके। एनपीएफ की ग्राहकों के खातों तक पहुंच नहीं है।