ძალიან ცუდი საკრედიტო ისტორია, რა უნდა გავაკეთოთ? ცუდი ამბავი: სად ავიღოთ სესხი

ადამიანები, რომლებიც არ იყენებენ ნასესხებ სახსრებს, შესაძლოა არც იცოდნენ საკრედიტო ბიუროს არსებობა და რას წარმოადგენს იგი. საკრედიტო ისტორია. თუმცა, ვინც გეგმავს იპოთეკის აღებას, ეს საკითხი უფრო დეტალურად უნდა შეისწავლოს. ფაქტია, რომ ასეთი დიდი და გრძელვადიანი სესხის განმცხადებლის შემოწმებისას, მის საკრედიტო ისტორიაში ოდნავი შავი ლაქებიც კი შეიძლება გამოიწვიოს უარი. ჩვენ ვისაუბრებთ იმაზე, თუ რას ნიშნავს ცუდი საკრედიტო ისტორია.

რა არის საკრედიტო ისტორია და როგორ ყალიბდება იგი?

ტერმინი საკრედიტო ისტორიის ცნება გაშიფრულია 2004 წლის 30 დეკემბრის კანონი No218-FZ „საკრედიტო ისტორიის შესახებ“, იქ ასევე გაწერილია საკრედიტო ისტორიის ბიუროს (BKI) საქმიანობის შექმნის/ლიკვიდაციის და რეგულირების პროცედურა. . ამ მარეგულირებელი აქტის მიხედვით, ეს არის ინფორმაცია, რომელიც ასახავს მსესხებლის მიერ BKI-ში შენახული სასესხო ვალდებულებების შესრულებას. იგი შედგება ღია და დახურული ნაწილებისგან. საკრედიტო ისტორიის ღია ნაწილი შეიცავს პერსონალურ ინფორმაციას მსესხებლის შესახებ (სრული სახელი, პასპორტის მონაცემები, რეგისტრაციის მისამართი და ა.შ.), ასევე მონაცემები სასესხო ვალდებულებების შესრულების შესახებ, კერძოდ:

• სესხის მთლიანი თანხა;
• ნასესხები სახსრების გამოყენების მთლიანი პერიოდი;
• სესხის პროცენტის დაფარვის ვადა;
• სესხის ხელშეკრულებაში ცვლილებების შეტანა, მათ შორის სესხის დაფარვის ვადის გაზრდასთან დაკავშირებით და ა.შ.;
• მსესხებლის მიერ სესხის ფაქტობრივი დაფარვის თარიღი და თანხა;
• სესხის დაფარვა უზრუნველყოფის გამოყენებით (ასეთის არსებობის შემთხვევაში);
• სასესხო ხელშეკრულებების გაფორმებასთან დაკავშირებით სასამართლო დავის ფაქტები.

დახურული ნაწილი შეიცავს ინფორმაციას საკრედიტო დაწესებულებების შესახებ, რომლებთანაც მსესხებელი მოქმედებდა, ასევე ყველა სუბიექტის შესახებ, რომელმაც მოითხოვა ინფორმაცია მის შესახებ BKI-დან. იქმნება კრედიტორების მიერ BKI-ში წარდგენილი ინფორმაციის საფუძველზე. აღსანიშნავია, რომ 2014 წლიდან BKI-სთან თანამშრომლობა არა მხოლოდ ბანკებს, არამედ საკრედიტო კოოპერატივებს, ასევე მიკროსაკრედიტო ორგანიზაციებს მოეთხოვებათ. ამავდროულად, დღეს რუსეთში დაახლოებით 23 CI ბიუროა და ყველა მათგანს არ აქვს ინტეგრირებული მონაცემთა ბაზა და ბანკები, როგორც წესი, მუშაობენ მხოლოდ რამდენიმე მათგანთან. შესაბამისად, სხვადასხვა BKI შეიძლება შეიცავდეს განსხვავებულ ინფორმაციას მსესხებლის შესახებ.

ცუდი საკრედიტო ისტორიის მიზეზები

საკრედიტო ისტორია შეიძლება დაზიანდეს:

1. კრედიტორის ბრალით;
2. მსესხებლის ბრალით.

ბანკს შეუძლია გააფუჭოს მსესხებლის საკრედიტო დოსიე უმეტესწილად მის შესახებ ცრუ ინფორმაციის გადაცემით. საკრედიტო ვალდებულებები BKI-ში. მაგალითად, შეიძლება იყოს შემთხვევა, როდესაც მსესხებელი დათანხმდა სესხის მიღებას, მაგრამ საბოლოოდ გადაწყვიტა არ აეღო და ბანკის ზედმეტად აქტიურმა თანამშრომელმა უკვე გადასცა მონაცემები BKI-ს. ამრიგად, დაუხურავი სესხი შეიძლება გამოჩნდეს წარუმატებელი მსესხებლის ფაილში. შეცდომებს შესაძლოა განსხვავებული ხასიათი ჰქონდეს, მაგრამ არსი იგივე რჩება – მსესხებელმა ახალი სესხის მიღებაზე არ უნდა დაითვალოს, სანამ სიტუაციას არ გამოასწორებს.

როგორც ამბობენ: „დამხრჩვალების გადარჩენა თავად დამხრჩვალების საქმეა“, მსესხებელს თავად მოუწევს ბანკის შეცდომების გამოსწორება. ამისათვის თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკს, საიდანაც BKI-მ მიიღო ცრუ ინფორმაცია, აპლიკაციით ბიუროში საქმის ჭეშმარიტი მდგომარეობის შესახებ მონაცემების გადასაცემად. სწორედ ამ მიზეზით, ექსპერტები რეკომენდაციას უწევენ, რომ მსესხებლებს გაეცნონ თავიანთი საკრედიტო ფაილის შესახებ ინფორმაციას იპოთეკის ან სხვა მსხვილ სესხზე განაცხადის გაკეთებამდე. უფრო მეტიც, წელიწადში ერთხელ მსესხებელს შეუძლია ამის გაკეთება უფასოდ.

რაც შეეხება თავად მსესხებლების მიერ წინა სესხებით ნაკისრი ვალდებულებების შესრულებას, საკრედიტო დოსიეს შეიძლება გააფუჭოს შემდეგი ფაქტები:

1. ყოველთვიური გადახდების შეფერხება;
2. რეგულარული ან გრძელვადიანი შეფერხებების არსებობა;
3. სესხის დაფარვა უზრუნველყოფის გაყიდვით და სამართალწარმოებასესხის ხელშეკრულებებით.

ახალი სესხის მიღების პერსპექტივა დამოკიდებული იქნება იმაზე, თუ რამდენად ცუდად დასრულდა თქვენი ურთიერთობა წინა კრედიტორთან. ასე რომ, თუ სესხის გადახდა დაგვიანებულია არაუმეტეს 5 დღით და თუ იგი დაფარულია ყურადღებით და სრულად, მომდევნო სესხზე უარის თქმის ალბათობა მცირეა. რეგულარული ან ხანგრძლივი დაგვიანებები იმის გარანტიაა, რომ დიდი ბანკის სესხზე სტანდარტული პირობებით გეტყვიან უარს, მაგრამ შეიძლება მცირე კრედიტორისგან მაღალი საპროცენტო განაკვეთით აიღოთ სესხი. მაგრამ სესხის დაფარვის კატეგორიული წარუმატებლობა, რაც გამოიწვევს სასამართლო პროცესს, რა თქმა უნდა დაბლოკავს თქვენს ხელმისაწვდომობას ბანკებიდან ახალ სესხებზე.

როგორ დავაფიქსიროთ თქვენი საკრედიტო ისტორია?

თქვენი საკრედიტო ისტორიის გამოსასწორებლად აუცილებელია დახურვის შემდეგ ცუდი სესხიდროულად აიღეთ კიდევ რამდენიმე სესხი და ფრთხილად დაფარეთ. ეს გააუმჯობესებს საერთო შთაბეჭდილებას მსესხებლის ფაილზე. გარდა ამისა, თუ არსებობს ვადაგადაცილებული სესხების არსებობის ლოგიკური ახსნა, მაშინ, სხვა დოკუმენტებთან ერთად, უნდა დაერთოს მტკიცებულება, რომ საკრედიტო ისტორიაში პრობლემები გამოწვეულია მსესხებლის კონტროლის მიღმა ობიექტური ან გარემოებებით. მაგალითად, ეს შეიძლება იყოს სრული შეფერხება ხელფასებიკრიზისის დროს ან სერიოზული ავადმყოფობაერთ-ერთი თქვენი ახლო ნათესავი. ამ გზით თქვენ აჩვენებთ ბანკს, რომ თქვენ თავად ხართ საკმაოდ მოწესრიგებული და პასუხისმგებელი მოვალე, მაგრამ ამ შემთხვევაშითქვენს კონტროლს მიღმა ფაქტორებმა ითამაშეს როლი.

თქვენს საკრედიტო ისტორიაში უარყოფითი ასპექტების დასაბუთების გარდა, შეგიძლიათ ბანკში წარადგინოთ ინვოისები გადასახდელად კომუნალურიან საკომუნიკაციო სერვისები, რომლებიც აჩვენებენ თქვენს მაღალ ფინანსურ დისციპლინას. თუ მცირე შეფერხება მოხდა ტექნიკური ან სხვა მიზეზების გამო, შეგიძლიათ სცადოთ დაუყონებლივ დაეთანხმოთ ბანკის წარმომადგენლებს, რათა მათ ეს ინფორმაცია არ გადასცენ BKI-ს (თუმცა შანსი იმისა, რომ ისინი შეგხვდნენ, დაბალია).

ასევე არსებობს უკანონო გზები თქვენი საკრედიტო ისტორიის გასასუფთავებლად. ზოგიერთი ორგანიზაცია იღებს ვალდებულებას ამის გაკეთებას საკმაოდ ღირსეული ფულისთვის. ასევე, რიგი საკრედიტო ბროკერები გვთავაზობენ მსესხებლის საკრედიტო ისტორიის გაუმჯობესებას ბანკთან ტრანზაქციის თანხის პროცენტულად. ამასთან, ასეთ ორგანიზაციებს მიმართვისას გახსოვდეთ, რომ ნებისმიერი უკანონო ქმედება ადრე თუ გვიან რისკავს აღმოჩენის საფრთხეს და მაშინ ბანკი არა მხოლოდ უარს გეტყვით სესხის გაცემაზე ან მის ვადაზე ადრე დაფარვას მოითხოვს (თუ სიმართლე გაირკვა სესხის მიღების შემდეგ). მაგრამ ასევე შეგყავთ ბანკის შავ სიაში, რაც ხელს შეგიშლით აიღოთ სესხი ნებისმიერი საკრედიტო ინსტიტუტიდან.

ეძებთ უძრავ ქონებას?

გაგზავნეთ უფასო აპლიკაცია და მიიღეთ მომგებიანი წინადადებაუძრავი ქონების შესაძენად.

ასე რომ, თქვენ გჭირდებათ სესხი. ერთი ბანკის უარი რომ გითხარით, მეორეში წახვედით, მაგრამ იქ წარუმატებელი აღმოჩნდა. Რა პრობლემაა? როგორც ჩანს, თქვენ გაქვთ შემოსავლის სერთიფიკატი და საჭირო თანხა არ არის გადაჭარბებული. ასეთ პრობლემებს ყველაზე ხშირად აწყდებიან ადამიანები, რომლებსაც აქვთ ცუდი საკრედიტო ისტორია. Რას ნიშნავს? ეს ძალიან მარტივია: თქვენი ცხოვრების გარკვეულ ეტაპზე თქვენ უარი თქვით სესხის დაფარვაზე ან რეგულარულად დაგვიანებით გადახდაზე.

ბანკებისთვის, კლიენტის საკრედიტო ისტორია ერთ-ერთია ყველაზე მნიშვნელოვანი კრიტერიუმები. და თუ თქვენ ჩამოყალიბდით უპასუხისმგებლო მსესხებელად, საკმაოდ რთული იქნება თქვენი უარყოფითი რეპუტაციის გამოსწორება. ბანკი ხომ საერთოდ არ არის დაინტერესებული იმ ადამიანებთან თანამშრომლობით, რომლებიც მიდრეკილნი არიან ხელშეკრულების პირობების დარღვევისკენ. სინამდვილეში, თქვენი ცხოვრებისეული გარემოებები მათთვის პრაქტიკულად შეუსაბამოა. ბევრად უფრო მნიშვნელოვანია, რამდენად სანდო მსესხებელად ავლენთ თავს.

როგორ ყალიბდება ცუდი საკრედიტო ისტორია? არსებობს რამდენიმე დარღვევა, რამაც შეიძლება ხელი შეუწყოს ამას:

• სასესხო სახსრების სრული გადაუხდელობა (ეს დარღვევა ყველაზე სერიოზულია და სამომავლოდ სესხის პოზიტიურ გადაწყვეტილებაზე საერთოდ არ უნდა გქონდეთ იმედი).
• გადახდების განმეორებითი დაგვიანება 5-დან 35 დღემდე ან მეტი ვადით (ზომიერი დარღვევა).
• ერთჯერადი დაგვიანებით გადახდა 5 დღეზე ნაკლები.

რაც შეეხება ბოლო პუნქტს, ის არ ითვლება დარღვევად. ყოველივე ამის შემდეგ, საკმაოდ ხშირია სიტუაციები, როდესაც მსესხებელი დებს თანხებს გადახდის ვადასთან ახლოს და მათ უბრალოდ დრო არ აქვთ. შესაფერისი დრობანკში გასეირნება. ასეთ წვრილმანებს თითქმის არავინ აქცევს ყურადღებას. თუ 5 დღეზე ნაკლები დაგვიანება რეგულარულია, თქვენს საკრედიტო ისტორიას არ შეიძლება ეწოდოს იდეალური. თუმცა, ბანკების უმეტესობა ვერ ნახავს სერიოზული მიზეზებიუარის თქმისთვის.

თუ გადახდები ვადაგადაცილებულია ხუთიდან 35 დღემდე, ეს უკვე ცუდი საკრედიტო ისტორიაა. თუმცა, თუ დავალიანება გადაიხადა ამა თუ იმ გზით, ბანკმა შეიძლება შემდგომში დაამტკიცოს თქვენი განაცხადი ახალი სესხისთვის.

კლიენტებს, რომლებსაც წარსულში სესხი საერთოდ არ დაუფარავთ, ბანკები არც განიხილებიან - მათ დაუყოვნებლივ უარს ამბობენ.

თუმცა, ადამიანს, რომელიც ყოველთვის ერთგულად იხდის ბანკის ვალს, შეიძლება ჰქონდეს ცუდი საკრედიტო ისტორიაც. თანხების მიღების დაბრკოლება შეიძლება იყოს სასამართლო პროცესი, ან თუნდაც ისეთი წვრილმანი, როგორიცაა ვალი მეზობლის წინაშე.

როგორ გამოვასწოროთ სიტუაცია?

ბევრს აინტერესებს, სად შეუძლიათ ასეთი შესაძლებლობების პოვნა, რა თქმა უნდა, შეუძლიათ. თუმცა, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ თქვენ შეძლებთ ოფიციალურ სტრუქტურებთან თანამშრომლობას. და თქვენ მოგიწევთ გადახდა. ამიტომ, ჯობია იფიქროთ, როგორ შეასწოროთ თქვენი საკრედიტო ისტორია (უფრო სწორად, გააუმჯობესოთ იგი).

შეგიძლიათ მიიღოთ ფულადი სესხი ცუდი საკრედიტო ისტორიით სპეციალური სერვისები, თუმცა, როგორც წესი, ასეთი სიამოვნება გადაჭარბებული პროცენტით უნდა გადაიხადო.

ამ პოსტში მინდა შევხედო რას ნიშნავს ცუდი საკრედიტო ისტორია, რა უნდა გააკეთოთ, თუ ეს ამჟამად პოპულარული ფრაზა შეიძლება გამოყენებულ იქნას თქვენზე. თუ ვიმსჯელებთ საძიებო სისტემებში მოთხოვნის რაოდენობის მიხედვით, ეს კითხვა ახლა ძალიან აქტუალურია, ამიტომ მისი იგნორირება არ შეიძლება Financial Genius-ის მიერ.

ასე რომ, ცალკეულ პუბლიკაციებში უკვე ვისაუბრე, ზოგადად, როგორ ყალიბდება და. ამას აქ არ გავიმეორებ: შეგიძლიათ მიჰყვეთ ბმულებს და გაეცნოთ, იქ ყველაფერი საკმარისად დეტალურად არის აღწერილი. ყურადღებას გავამახვილებ მთავარზე: რა არის ცუდი საკრედიტო ისტორია და რამდენად საშიშია იგი.

რა არის ცუდი საკრედიტო ისტორია?

ვთქვათ, მიმართეთ ბანკს სესხისთვის, ეტყობა ნორმალური შემოსავალი გაქვთ, ყველაფერი უზრუნველყოთ Საჭირო საბუთები, მაგრამ ბანკი ახსნა-განმარტების გარეშე უარს გეუბნებათ. წარადგინეთ დოკუმენტები სხვა ბანკში - ისევ. მესამე, მეოთხე - სიტუაცია ყველგან მეორდება. ძალიან დიდია იმის ალბათობა, რომ უარის მიზეზი ცუდი საკრედიტო ისტორიაა. უფრო მეტიც, ბანკები ხშირად ამას პირდაპირ არ ამბობენ - ისინი უბრალოდ აგზავნიან მოთხოვნას საკრედიტო ისტორიის ბიუროში, იღებენ პასუხს, საიდანაც ირკვევა, რომ მსესხებელი ადრე ხშირად ასრულებდა გადახდებს და უარს ამბობს.

სხვათა შორის, ზოგჯერ ისეც ხდება, რომ დაზიანებული საკრედიტო ისტორია უჩნდებათ ადამიანებს, რომლებსაც ადრე საერთოდ არ ჰქონდათ საკრედიტო ურთიერთობა ბანკებთან. ეს ნიშნავს, რომ მათ სერიოზული დავალიანება ჰქონდათ სხვა სფეროებში, მაგალითად, გადასახადებისა და მოსაკრებლების გადახდაზე ან კომუნალური გადასახადების გადასახადებში. ასეთი ინფორმაციის შენახვა შესაძლებელია საკრედიტო ისტორიის ბიუროშიც, თუ აღნიშნულთან დაკავშირებით აღძრულია სასამართლო პროცესი ან აღძრულია სისხლის სამართლის საქმე, რის შედეგადაც დაზიანებულია საკრედიტო ისტორია.

ცუდი საკრედიტო ისტორია არის ინფორმაცია წარსულში არაკეთილსინდისიერი მუშაობის შესახებ კონკრეტული პირიან საკრედიტო ისტორიის ბიუროში (BKI) შენახული სასესხო ვალდებულებებისა და სხვა ვალდებულებების საწარმოს მიერ.

ზოგიერთი მიიჩნევს, რომ BKI დამოუკიდებლად აყალიბებს საკრედიტო ისტორიას ბანკების მიერ წარმოდგენილი მონაცემების გამოყენებით. მაგრამ ეს ასე არ არის: საკრედიტო ისტორიის ბიურო მხოლოდ ფინანსური ინსტიტუტების მიერ იქ გადაცემული ინფორმაციის შენახვას ეხება, შესაბამისად, საკრედიტო ისტორიის ფორმირება ხდება საკრედიტო დაწესებულებებში და ინფორმაციის წარმდგენი სხვა ორგანიზაციებში.

ცუდი საკრედიტო ისტორია სხვადასხვა ხარისხითგრავიტაცია.

დაზიანებული საკრედიტო ისტორია შეიძლება იყოს განსხვავებული და დამოკიდებულია კლიენტის მიერ ვალდებულებების შეუსრულებლობის ხარისხზე.

– მაგალითად, თუ პირმა დააგვიანა სესხის დაფარვა გარკვეული პერიოდის განმავლობაში 5 დღემდედა არც თუ ისე ბევრი მათგანი იყო, მაშინ ეს, რა თქმა უნდა, არ იქნება სრულიად იდეალური საკრედიტო ისტორია, მაგრამ არც ისე ცუდი, რომ ბანკი უარს იტყვის სესხზე. დიდი ალბათობით, ასეთი მსესხებელი შეძლებს აიღოს სესხი უპრობლემოდ ზოგად საფუძველზე.

მაგრამ მეწარმეებისთვის, რომლებიც, მაგალითად, იღებენ და შოულობენ ფულს ნასესხები სახსრებით, დაზიანებული საკრედიტო ისტორია, რა თქმა უნდა, უარყოფითი ფაქტორი, რადგან ამის გამო ადამიანი დამატებით შემოსავალს დაკარგავს.

ამდენად, ყოველთვის აუცილებელია თქვენი სავალო ვალდებულებების დაფარვასთან მიახლოება უმაღლესი ხარისხიპასუხისმგებლობა, რათა ცუდი საკრედიტო ისტორია არ გახდეს სერიოზული პრობლემა თქვენს მომავალ ცხოვრებაში.

ცუდი საკრედიტო ისტორია: რა უნდა გავაკეთოთ?

ვთქვათ, თქვენ უკვე გაქვთ დაზიანებული საკრედიტო ისტორია, რა უნდა გააკეთოთ ასეთ სიტუაციაში? საუკეთესო ვარიანტი, როგორც ზემოთ დავწერე, გამოიყენეთ ეს, როგორც ძლიერი სტიმული შეჩერებისთვის.

მაგრამ თუ თქვენ ჯერ კიდევ არ შეგიძლიათ დაკრედიტების გარეშე, მაშინ ასევე არსებობს ვარიანტები. კერძოდ, შეგიძლიათ შეასწოროთ თქვენი საკრედიტო ისტორია, თუ ის ცუდი გახდა შეცდომის გამო, ან თუნდაც დადებითი ცვლილებები შეიტანოთ მასში. გარდა ამისა, შეგიძლიათ სცადოთ სესხის აღება ცუდი საკრედიტო ისტორიით - არის ასეთი შესაძლებლობები. ამ ვარიანტებს უფრო დეტალურად განვიხილავ შემდეგ ცალკეულ პუბლიკაციებში.

კარგი, ეს ყველაფერი დღეისთვის. იმედი მაქვს, გესმით, რა არის ცუდი საკრედიტო ისტორია, რა იწვევს მას და რა შედეგები შეიძლება მოჰყვეს მას. დარჩი ჩვენთან, გააუმჯობესე შენი ფინანსური ცოდნაისწავლეთ პირადი ფინანსების კომპეტენტურად და ეფექტურად მართვა და ბანკებთან ურთიერთსასარგებლო ურთიერთობების დამყარება. შეგახსენებთ, რომ თქვენ შეგიძლიათ დასვათ თქვენთვის საინტერესო ნებისმიერი შეკითხვა სტატიების კომენტარებში ან განიხილოთ ისინი ჩვენს ფორუმზე. შევხვდებით ახალ პუბლიკაციებში!