Установи 

Накопичувальна частина пенсії десь краще. Правила переведення пенсії до недержавного пенсійного фонду. З цього випливає, що зараз підрозділ такий

Багато громадян спантеличені питанням, який НПФ обрати, щоб надійно вкласти накопичувальну частину своєї пенсії. Не кожна людина розуміється на фінансових питаннях, тому багатьом важко зробити вибір серед численних НПФ, які навперебій пропонують свої послуги.

Через спроби скасувати обов'язкову накопичувальну частину, піклуватися про свої накопичення нам належить самостійно. Силами клубу приватних інвесторів ми зробили та поповнюємо — читайте та пропонуйте свої ідеї: разом знайдемо найвигідніші способи.

Непросто розібратися необізнаній людині і в численних рейтингах, що інформують про прибутковість кожного фонду, темпи зростання майна, кількість вкладників, сум інвестицій тощо.

Який із цих показників найбільш об'єктивно характеризує ступінь надійності пенсійного фонду? Фінансові експерти радять звернути увагу на два основні критерії: прибутковість та надійність.

Прибутковість

Саме від неї залежить щорічне зростання накопичень кожного вкладника. Цю процедуру можна порівняти зі зростанням банківських відсотків за внеском. Зазвичай НПФ оголошують прибутковість наприкінці першого, на початку другого кварталу і після цього нарахований дохід надходить на рахунки клієнтів. Відповідно, що стоїть дохідність НПФ, то швидше збільшується накопичувальна частина пенсії.

При цьому дуже важливо дивитися прибутковість не за 1 рік, а середній показник за весь час роботи. Якщо в рейтингу фонд не показує свій показник середньорічної прибутковості, то він з якихось причин не розкриває ці дані. Це сигнал до того, що при виборі слід бути обережним.

Надійність

Є багато професійних рейтингових агентств, які присвоюють НПФ рейтинги. Найавторитетнішим серед професіоналів вважається Експерт РА-рейтинг. Він аналізує понад 25 показників фонду щокварталу та за рік. У рейтинговій шкалі є п'ять класів. Найвищий з них – це A. У класі А експерти надають фондам три рейтинги:

  • Винятково високий рівень надійності – це клас A++;
  • Дуже високий – це клас A+;
  • Високий – це клас А.
  • За надійністю - це і інші.
  • За середньорічною прибутковістю - , Добробут, Національний та ще ряд фондів з відкритим показником середньорічної прибутковості.

Відповідно до пенсійної реформи громадяни нашої країни можуть самостійно керувати своїми пенсійними накопиченнями. Один з варіантів управління накопиченими засобами – перевести їх у НПФ. У цій інвестиції є як позитивні сторони, так і негативні. Тому необхідно розглянути це питання з усіх боків. Варто уважно вивчити рейтинги надійності та прибутковостіфонду, а також на склад його засновників та період існування.

Після ретельного вивчення всієї інформації можна укладати договір на ОПС із вибраним фондом. Необхідно знати про те, що щодо одного періоду часу може діяти тільки один договір.

Наразі формування накопичувальної частини «заморожено» ще на три роки(До 2020 року). У майбутньому Уряд планує зовсім відмовитися від накопичувальної пенсії та запровадити індивідуальний пенсійний капітал

Чи варто формувати накопичувальну пенсію?

Формується накопичувальна пенсія за рахунок:

  • 6% страхових внесків, які вносить до ПФР роботодавець;
  • внесків на добровільній основі з;
  • інвестування наявних на рахунку накопичень.

Застрахована особа вирішує самостійно, на якому варіанті формування пенсії зупинити вибір. Щоб прийняти рішення, необхідно знати, за рахунок чого може збільшуватися забезпечення, а також інші умови, передбачені законодавством.

Плюсинакопичувальної пенсії полягають у наступному:

  • згідно з підп. 1 п. 1 ст. 4 закону № 360-ФЗ від 30 листопада 2011 року у деяких випадках громадянин може отримати всі пенсійні накопичення, що є на рахунку, у вигляді ;
  • на відміну від страхової пенсії, цей вид забезпечення може бути .

Головний мінуснакопичувального забезпечення – відсутність гарантії у щорічному збільшенні пенсії, оскільки цю виплату держава не індексує, та її прибутковість залежить від результатів інвестування НПФ на фінансовому ринку.

Навіщо переводити накопичувальну частину до НПФ?

Як правило, доходність, яку отримують НПФ при інвестуванні пенсійних накопичень, більш висока, ніж у ПФР. Це з тим, що з НПФ велика гнучкість під управлінням засобами. У той час як ПФР інвестує гроші лише через Зовнішекономбанк.

Висока прибутковість- не остання перевага НПФ. Вони вигідно відрізняються:

  1. Рівнем сервісу можна стежити за станом свого рахунку онлайн.
  2. Наявністю договору – він гарантує, що єдині правила збережуться на весь термін його дії.
  3. Відкритість – щорічна публікація фінансової звітності.
  4. Безпека - кошти громадян застраховані та будуть повернуті державою у разі відкликання ліцензії у НПФ або її банкрутства.

Таким чином, досить просто відповісти на питання, навіщо переводити накопичувальну частину в НПФ: для збереження накопичувальної компоненти пенсії та примноження своєї.

Чи можна перевести накопичення у 2019 році?

Законодавство встановлює граничні терміни, протягом яких людині необхідно визначитися, як формуватиметься її пенсійне забезпечення. Свою думку потрібно було висловити до кінця 2015 року. Громадяни, які на той момент так і не зробили вибір (так звані «мовчуни»), могли потрапити у скрутну ситуацію, оскільки нарахування пенсійного забезпечення провадиться по-різному.

Для осіб, які народилися у 1967 році та молодші, можливо:

  • Відмовитися від накопичувальної частини. Тоді накопичені кошти увійдуть до пенсійних накопичень як одноразова виплата, і їх продовжать індексувати. Якщо громадянин має пенсійні накопичення на рахунках у НПФ, він може будь-коли відмовитися від цього, звернувшись до управління ПФР.
  • Зберегти накопичувальну пенсію. Вона вимірюється в рублях, а отже, є можливість заповідати ці кошти.

Хоч поновлення формування накопичувальної частини пенсії у 2019 році не передбачається, але принцип інвестування накопичених коштів у НПФ чи КК все ж таки залишиться. Мовчунам, які не подбали про вибір, доведеться задовольнятися лише страховою пенсією, т.к. використання накопичувальної їм стало недоступним.

Мораторій на накопичувальну пенсію

7 грудня 2016 року Держдумою було прийнято закон, який продовжить ще на 2017-2019 роки. Усі страхові відрахування громадян у ці роки надсилатимуться на страхову пенсію. Експерти вважають, що продовження «заморозки» не призведе до значного припливу коштів у НФП, оскільки найактивніші росіяни свій вибір давно зробили.

Для вирішення проблеми пенсійного забезпечення Мінфін та Банк Росії готують реформу, яка передбачає формування накопичень громадянами на добровільній основі. Кошти у розмірі 6% від доходів громадянина будуть спрямовуватися на рахунок до НПФ у формі у квазі-добровільному порядку.

Уряд упевнений, що цей захід допоможе незабаром зменшити дефіцит ПФР, перерозподіливши потоки грошових коштів, а в довгостроковій перспективі – створити інвестиційний ресурс для виплати пенсійного забезпечення літнім громадянам.

Як перевести накопичувальну частину пенсії до недержавного пенсійного фонду

Існує кілька способівзвернення до НПФ передачі цієї організації своїх пенсійних накопичень:

  • Звернутися особисто. Це дозволяє отримати вичерпну інформацію щодо роботи фонду.
  • Електронне звернення через сайт «Держпослуги».
  • Послуги поштової служби, куди необхідно звернутися, щоб надіслати рекомендований лист із необхідною документацією до ПФР.
  • За допомогою довіреної особи, яка виконає цю процедуру на підставі довіреності, яка засвідчена нотаріально.

Операція перекладу накопичувальної частини є безоплатний. Протягом одного дня громадянин:

  1. Звертається до НПФ.
  2. Пише заяву із проханням перевести пенсійні накопичення з ПФР до НПФ.
  3. Проходить процедуру реєстрації факту прийому заяви.
  4. Отримує розписку про отримання заяви (якщо потрібно).

Незважаючи на простоту даної процедури є важливий нюанс: нею можна користуватися не більше 1 разу на рік, і важливо врахувати той факт, що звернутися потрібно до 31 грудня. Якщо це зробити на початку року, то і кошти будуть переведені до НПФ лише через рік, отже термін очікування значно збільшиться.

Куди краще перекласти (рейтинг НПФ)?

Єдиної системи оцінки надійності НПФ у Росії немає. Існує кілька рейтингових агентств, які проводять незалежні експертні оцінки роботи НПФ, аналізуючи їхню роботу за минулі періоди. На думку агентства «Експерт РА» до списку найкращих НПФ на 2019 рік входять понад 20 фондів. Найвищу оцінку А++ отримали:

  1. ГАЗФОНД;
  2. Нафтогарант;
  3. Алмазна осінь;
  4. НВФ Ощадбанку;
  5. НВФ НАФТОГАРАНТ;
  6. Національний НПФ;
  7. КІТФінанс НПФ;
  8. НВФ РГС;
  9. Сургутнафтогаз;
  10. ВТБ ПФ та ін.

При виборі НПФ крім надійності є важливим рівень доходності фондуадже саме цей фактор впливає на величину майбутніх пенсійних виплат. За результатами звітів лідируючі позиції у рейтингу прибутковості займають:

  1. АТ НВФ «Оборонно-промисловий фонд ім. В.В. Ліванова»;
  2. ЗАТ НВФ "Промагрофонд";
  3. АТ НВФ «Алмазна осінь»;
  4. АТ НВФ "Перший промисловий альянс";
  5. АТ НВФ "УГМК-Перспектива";
  6. АТ НВФ "Телеком-Союз";
  7. АТ НВФ "Соціум";
  8. АТ НВФ "Сургутнафтогаз";
  9. ЗАТ «КІТФінанс недержавний пенсійний фонд»;
  10. ЗАТ НВФ "Спадщина".

    11. Порядок перекладу та необхідні документи

Спочатку громадянину необхідно визначитися з вибором нового фонду. Щоб обрана організація була надійна у всіх відносинах, варто уважно вивчити всю інформацію про неї. Насамперед подивитися на наступні критерії:

  • засновники;
  • вік фонду;
  • рейтинги надійності та прибутковості.

Також варто уточнити, чи укладав обраний НПФ угоду з ПФР щодо взаємного посвідчення підписів. Якщо робив висновок, то при особистому відвідуванні представництва обраного НПФ з паспортом та СНІЛЗособа може підписати договір про ОПС.

Договір ОПС – визначальний фактор відносин між НПФ та застрахованою особою. Перед підписанням відповідної документації необхідно уважно прочитати всі пункти договору, а також вивчити правила обраного НПФ.

Переклад накопичень з одного НПФ до іншого

Якщо застрахована особа незадоволена роботою обраного фонду, вона може вчинити перехід до іншої НПФ. Закон передбачає, як право самого громадянина відмовитись від послуг НПФ, так і розірвання договору при некоректному оформленні документації. Не можна зробити переведення в інший НПФ, якщо особа хоче залишити частину коштів у старій організації. Вся сума накопичень може бути тільки в одному НПФ, і на вимогу клієнта організація повинна перевести всі кошти та відсотки до іншого фонду.

Громадянин може скористатися одним із двох варіантів перекладу:

  • достроковим;
  • терміновим.

Достроковий перехід- процес, який триває 1 рік. Оформляється спеціальна заява та вказується інша адреса. І тоді, якщо папери подані у 2017 році, варто очікувати на переведення вже у 2019, але інвестиційні кошти при цьому клієнт втратить.

Якщо ж перехід терміновий, накопичення переходять у нову організацію на рік, який слідує за минулим 5-річним терміномз підписання договору попередньої організації. Іншими словами, якщо оформляється це побажання у 2017 році, то остаточно процедура завершиться у 2022 році. У такому разі всі кошти залишаться цілісними.

Пенсійна система РФ має на увазі два види пенсії для працюючої людини - страховуі накопичувальну. Обидві вони складаються з грошей, що відраховуються до ПФР компанією, де працює майбутній пенсіонер.

І, якщо страхова пенсія формується всім працівників без винятку, то можливість освіти накопичувальної визначається громадянином самостійно. За позитивного рішення, бухгалтерія роботодавця перераховуватиме на майбутню накопичувальну пенсію працівника грошову суму у розмірі 6% від його зарплати, інакше ці кошти підуть на страхову частину пенсії.

Важливо!Кожен громадянин РФ, який має офіційне працевлаштування, обов'язково формує свою пенсію. В даний час, у кожної людини загальна сума пенсійних відрахувань ділиться на дві рівні частини, та поповнюється роботодавцем – за допомогою сплати податків та внесків. Ці відрахування до пенсійного фонду мають проводитися кожним підприємством. Докладніше: за працівника?

У зв'язку з цим виникає питання, навіщо взагалі людині потрібен цей вид пенсійного страхування?

Відповідь проста: це єдина частина державної пенсії, управління якої віддано до рук майбутнього пенсіонера.

Щодо накопичувальної пенсії людина може сама обирати:

  • який обсяг відрахувань до ПФР надсилатиметься роботодавцем на поповнення накопичувальної пенсії;
  • чи формувати його за рахунок додаткових джерел;
  • хто буде спадкоємцем у разі його смерті;
  • хто виплачуватиме кошти при досягненні ;
  • як інвестуватимуться заощадження весь час їх формування.

Про останню опцію, а саме про те, куди вкласти накопичувальну частину пенсії та йтиметься у цій статті.

Накопичувальна пенсія на відміну від страхової частини, яка йде на виплати пенсіонерам, що діють, нікуди не витрачається (див. ). Кошти, перераховані компаніями за своїх працівників у ПФР, зберігаються на спеціальних рахунках. А для того, щоб їх не з'їла інфляція, закон передбачив обов'язкове інвестування цих грошей.

Закон пропонує громадянам самим обирати спосіб інвестування своїх заощаджень. Якщо говорити простою мовою, то майбутній пенсіонер може переводити накопичувальну частину пенсії:

  • до державної керуючої компанії;
  • у приватну керуючу компанію;
  • до недержавного пенсійного фонду.

Від рішення, куди перевести накопичувальну частину пенсії, залежатиме і те, хто її виплачуватиме, коли людина досягне пенсійного віку, тобто. хто буде страховиком. У перших двох випадках це буде державний пенсійний фонд, останньому – недержавний, тобто. приватний фонд.

Навіщо переводити накопичувальну частину пенсії до НПФ?

Здається, що зберігати свої заощадження у державній установі більш надійно та менш ризиковано. Але в переведенні накопичувальної частини пенсії до НПФ є низка певних плюсів, наприклад:

  • Найчастіше прибутковість від інвестування заощаджень, яку отримують приватні фонди, вища за показники ПФ РФ.
  • Недержавні компанії найбільш клієнтоорієнтовані. У більшості з них клієнту надається доступ до особистого кабінету, можливість проконсультуватися з будь-якого питання під час особистого візиту або безкоштовних каналів гарячої лінії, індивідуальний сервіс та обслуговування.
  • Між фондом та клієнтом укладається спеціальна угода.

Додатково потрібно враховувати, що недержавний фонд – це не просто приватна компанія, яка бере в управління гроші громадян. Це спеціалізована організація, діяльність якої суворо регулюється законом та підлягає ліцензуванню. До неї пред'являються жорсткі вимоги, дотримання яких регулярно перевіряється державними організаціями (ЦБ, Мінфін, Рахункова палата та інші).

Більше того, кошти, якими управляє НПФ, застраховані у спеціальній системі гарантування. Тому навіть якщо з фондом щось трапляється (банкрутство, відкликання ліцензії тощо), то заощадження будуть відшкодовані.

Як же перевести накопичувальну частину пенсії до обраного НПФ? Для цього необхідно зробити дві основні дії:

  • Укласти з Пенсійним фондом договір;
  • Подати до ПФР відповідну заяву про переведення.

Для укладання договору можна під'їхати безпосередньо до офісу компанії або залишити заявку за телефоном або на сайті. Найчастіше агенти та співробітники призначають потенційним клієнтам зустріч у зручному для них місці.

Під час укладання договору потрібні:

  • Паспорт;
  • Страхове свідоцтво (СНІЛЗ).

Також у договорі за бажанням можна вказати дані правонаступників, які у разі смерті клієнта отримають його заощадження у вигляді одноразової виплати.

Подати заяву про переведення необхідно до ПФР, обравши один із способів:

  • При особистому візиті до будь-якого офісу ПФ РФ;
  • поштою (документ має бути нотаріально засвідчений);
  • Через центри державних послуг "Мої документи" (МФЦ);
  • Онлайн через Портал Держпослуги;
  • Онлайн через ЛК ПФР.

Для подання заяви потрібно:

  • Паспорт;
  • Страхове свідотство ();
  • Укладений із недержавним фондом договір.

Перекладатися та змінювати фонди можна щорічно, але при цьому слід враховувати такі особливості:

  • Міняти страховика можна не частіше ніж 1 раз на рік;
  • Заяви про переклад поділяються на два види:
  • Заява про перехід – заяву про переведення накопичень нового страховика через 5 років;
  • Заява про достроковий перехід – заяву про перехід у наступному році;
  • Під час подання заяви про достроковий перехід людина втратить інвестиційний дохід, отриманий попереднім страховиком;
  • Під час подання заяви про перехід через 5 років позитивний інвестиційний дохід зберігається. Якщо було отримано негативний дохід, то збитки компенсуються системою страхування.

Особливості переведення накопичувальної пенсії до НПФ у 2018 році

Заяви про переведення приймаються до ПФ РФ до 31 грудня, а розглядаються та виконуються пізніше.

Якщо у 2018 році подати звичайну заяву про перехід (не дострокову), то переведення накопичувальної частини до НПФ буде здійснено у 2023 році. Під час подання дострокової заяви накопичення перейдуть до обраного страховика вже у березні 2019 року.

Цікавий факт!З 2014 року накопичувальна пенсія не поповнюється за рахунок нових відрахувань роботодавця. Пов'язано це із запровадженням державою так званого «мораторію», який триватиме до 2020 року.

Куди краще перевести накопичувальну частину пенсії у 2018 році згідно з рейтингом НПФ?

На пенсійному ринку працює понад 30 фондів. Вирішити, куди краще перевести накопичувальну частину пенсії можна, використовуючи рейтинги НПФ. Існує безліч рейтингів, але основними показниками для ранжування є:

  • Прибутковість від інвестування (показує, наскільки успішно фонд справляється зі своїм головним завданням);
  • Кількість клієнтів (показує рівень довіри клієнтів до компанії);
  • Сума накопичень в управлінні (непрямий показник довіри клієнтів, оцінка масштабу діяльності організації).

У 2018 році лідером із прибутковості є НПФ Газфонд пенсійні накопичення.

Перше місце за кількістю клієнтів займає НПФ Ощадбанку, йому належить першість за сумою коштів у управлінні.

Отже, рейтинги за клієнтами та обсягом грошей в управлінні показують, що пенсійному фонду Ощадбанку довіряє більшість громадян. Щоб перевести накопичувальну частину пенсії до НПФ Ощадбанку, можна враховувати як ці фактори, так і інші його плюси:

  • перебуває у власності однієї з найбільших банків Росії – Ощадбанку;
  • веде прозору інвестиційну політику;
  • зручний сайт, послуги.

За прибутковістю НПФ Ощадбанку, не входить і в десятку лідерів, але займає далеко не останні позиції в цьому рейтингу. Дохідність фонду щодо всього ринку можна назвати високою.

Для перекладу заощаджень під управління Ощадбанку необхідно укласти з фірмою контракт. Адреса офісу НВФ: 115162, м. Москва, ст.м. Шаболівська, вул. Шаболівка, буд. 31Г, 4 під'їзд, 3 поверх. Також укласти договір можна у відділеннях самого банку, для більш детальної інформації бажано заздалегідь зв'язатися зі співробітниками за телефоном гарячої лінії.

Наступний крок - подання заяви про переведення грошей до НПФ Ощадбанку до ПФ РФ. Зробити це можна одним із способів, описаних вище, але під час укладання договору співробітники Ощадбанку запропонують свою допомогу для проходження цієї процедури.

Цікаво!НПФ Ощадбанку додатково реалізує програму недержавного пенсійного страхування. Вона передбачає добровільну участь клієнта у пенсійному забезпеченні та сплату внесків за одним із пенсійних планів за аналогією із системою страхування життя.

Газфонд Пенсійні накопичення – лідер за прибутковістю 2018 року. Більше того він посідає друге місце в рейтингах за обсягом коштів і кількістю клієнтів, поступаючись лише НПФ Ощадбанку. А ще:

  • має найвищі рейтинги надійності, які надано незалежними агентствами;
  • широка географія присутності до;
  • компанія поглинула 3 інші великі НПФ.

Щоб перевести накопичувальну частину пенсії до Газфонду, потрібно діяти так само, як і для переведення до інших страховиків.

Укласти договір можна в одному з офісів фонду (головний офіс знаходиться за адресою БЦ Мар Плаза, Москва, Сергія Макєєва, 13) або використовуючи сервіс «Договір online» на сайті Газфонду. Для укладання договору знадобиться паспорт та СНІЛЗ.

Після завершення процедури підписання договору необхідно подати до ПФ РФ заяву про перехід до Газфонду. Для цього потрібно використовувати один із способів, описаних вище.

Важливо знати!Насправді НПФ "Газфонд Пенсійні накопичення" тепер не має жодного стосунку до компанії "Газпром". Організацію було продано іншим власникам у 2016 році.

Майбутня трудова пенсія поділяється на дві частини. Із заробітної плати до пенсійного фонду (ПФ) відраховується 22%, з яких 16% становить страхова частина та 6% – накопичувальна. Страхова частина використовується для поточних виплат, а накопичувальна залишається на спеціальному рахунку, і ви маєте право інвестувати її самостійно.

Долю своїх заощаджень росіяни повинні визначити до 31 грудня 2015 року, після чого вони автоматично переводять у страхову частину. У статті ми розповімо про те, як можна вигідно розпорядитися накопичувальною пенсією і що треба знати, щоб прийняти правильне рішення.

Особливості формування

Автоматично дані виплати надходять до російського ПФ, а далі її долею займається керуюча компанія Зовнішекономбанку (ЗЕБ). Однак мало хто знає, що кожен громадянин має право віддати свою накопичувальну частину іншій Управляючій Компанії або навіть повністю перевести в В той же час з 2014 року набув чинності мораторій, а останні новини показують, що він продовжений і в 2016 році. Це означає, що всі відрахування наразі йдуть на страхову пенсію. Навесні 2015 року НПФ увійшли до системи гарантування та почали отримувати заморожені накопичення.

До кінця року росіяни повинні ухвалити рішення, чи будуть вони далі відкладати заощадження або переведуть усі кошти на страхову частину. Якщо до кінця року не буде подано заяву про збереження накопичувальної пенсії, то всі внески надалі спрямовуватимуться на страхову її частину. Якщо ви напишіть заяву, то все буде як раніше.

Державний ПФ

У такому разі відрахування інвестує державна керуюча компанія ВЕБ, яка вкладає заощадження росіян у два інвестиційні портфелі (базовий та розширений). Автоматично всі кошти надходять у розширений портфель, що складається з державних цінних паперів, банківських депозитів у рублях та валюті, іпотечних цінних паперів та облігацій міжнародних фінансових організацій. Якщо такий варіант інвестицій вам не підходить, то до 31 грудня 2015 необхідно подати заяву в місцеве управління ПФ про переведення накопичень в базовий портфель. У такому разі кошти інвестуватимуться лише у державні цінні папери та корпоративні облігації російських емітентів.

У фонду укладено договори довірчого управління з недержавними керуючими компаніями. На сайті ПФР можна ознайомитися зі звітами, що показують дохідність різних компаній, що управляють (КК). Середня прибутковість державного КК за роки роботи становить 7,17% за базового портфеля і 6,85% — за розширеного. В останні роки показник знизився до 5,03% і 6,22%, а в 2014 році прибутковість усіх КК виявилася нижчою за інфляцію — 12 компаній, у тому числі й державна, опинилися в збитку (прибутковість ВЕБу становила лише 2,68%). За законом у разі отримання збитків держава гарантує вкладникам повернення лише страхового внеску, що надійшло на накопичувальну пенсію. Якщо ж ви відмовитеся від неї на користь страхової частини, держава гарантує захист внесків від інфляції.

Тепер давайте розберемося, чим відрізняється керуюча компанія від НПФ? Якщо кошти перебувають у довірчому управлінні КК, то облік цих грошей та результатів інвестування бере на себе ПФР, а якщо кошти переводять у НПФ, то за облік, інвестування, а також за виплату та нарахування пенсії несе відповідальність недержавний фонд.

Весною 2015 року близько 550 мільйонів рублів (заморожування накопичувальної частини) надійшли до Недержавних Пенсійних фондів, що увійшли до системи гарантування. Варто звернути увагу на те, що нещодавно в Росії відбулося перше масове відкликання ліцензій у НПФ. Ліцензії втратили одразу п'ять фондів. При цьому вкладники можуть розраховувати лише на повернення своїх внесків. Якщо ж ПФ входить у систему гарантування, то повертаються як внески, а й отриманий інвестиційний доход.

Процес інвестування коштів НПФ повністю регулюється державою, згідно із законом вони можуть вкладати кошти лише у дозволені інструменти з максимальною надійністю. З 2016 року планується запровадити п'ятирічний період інвестування пенсійних внесків, що дозволить вкладати кошти у ризиковані, але й прибутковіші інструменти. Крім цього, незабаром інвестиційний портфель доповниться інфраструктурними проектами. Очікується, що їхня прибутковість буде набагато вищою за інфляцію, що значно підвищить розмір накопичувальної частини.

Що буде у разі відмови

Як ми вже говорили вище, страхова частина індексується державою за рівнем інфляції, тоді як накопичувальна інвестується на фінансових ринках, тому прибутковість цієї частини повністю залежить від результатів інвестування. Водночас гендиректор консалтингової компанії «Пенсійний партнер» Сергій Околєснов вважає, що жодних зобов'язань щодо індексації пенсій держава насправді не має. Адже коефіцієнти, що впливають на розмір виплат, визначаються щорічно залежно від стану бюджету, тому страхова частка залежить від можливостей держави, а якими вони у наступні роки передбачити неможливо.

Одноразова виплата

Багато росіян не знають про те, що за законодавством їм належить одноразова виплата з накопичувальної частки, щомісячна термінова виплата та одноразова виплата коштів правонаступникам померлої особи. До виходу цю частку можна отримати лише як одноразової виплати у разі встановлення інвалідності чи втрати годувальника. Після досягнення необхідного віку за виплатою можуть звернутися громадяни, які не мають необхідного стажу або коефіцієнта для призначення страхової частини за віком або якщо накопичувальна частка становить менше 5% страхової. Щоб отримати одноразову виплату, слід написати заяву до ПФР за місцем проживання або в НПФ, в якій знаходяться ваші заощадження.

Як вибрати НПФ

Експерти рекомендують довіряти свої гроші Недержавним ПФ, які мають кілька управляючих компаній, кошти в такому разі пропорційно розподіляються за різними КК, що дозволяє «підстрахувати» заощадження. У Росії існує близько 80 НПФ, 29 з яких вже увійшли до системи гарантування, відповідно накопичення в цих фондах застраховані АСВ, тому більш надійні. Також при виборі НПФ бажано звертати увагу на їхню прибутковість у минулих періодах.

Наприклад, одним із найбільших НПФ, якому за звичкою довіряє більшість росіян, є фонд «Сбербанк», створений ще 1995 року. Він пропонує великий вибір програм: обов'язкове страхування, індивідуальні плани та корпоративні програми. НПФ працює з трьома керуючими компаніями: "Капітал", ЗАТ "РЕГІОН ЕсМ", ТОВ УК "Пенсійні накопичення" з рейтингом надійності А++.

В Альфа-Банку представлені програми накопичувального страхування життя «Дитячий рахунок» (створення капіталу для своїх дітей), «Резервний рахунок» (для безпечного розміщення коштів) та «Пенсійний рахунок», за допомогою якого легко можна накопичити бажану суму до моменту виходу на заслужений відпочинок. Сплачувати внески можна щомісяця, щорічно або раз на півроку, при цьому термін має бути не менше ніж 10 років і не більше 35 років. Клієнт самостійно вибирає розмір внеску та валюту, яку можна згодом змінити.

З 2010 року за новим пенсійним законодавством пенсія російських громадян складається з двох складових – накопичувальної частини та страхової.

Роботодавці щомісяця відраховують 6% у накопичувальну частину, а ще 16% – у страхову.

Усі кошти, які йдуть зараз у страхову частину, витрачаються виплати сьогоднішнім пенсіонерам. 6%, що залишилися, кожен громадянин може розпоряджатися на свій розсуд.

Яку частину допомоги можна використати

У нашій країні зараз діє кілька недержавних пенсійних фондів. Їх діяльність контролюється та регулюється державою та спеціальними законами.

Так, контролю над роботою подібних організацій здійснює Банк Росії. Усі основні положення, сфера діяльності та умови її здійснення регулюються законом «Про недержавні пенсійні фонди», прийнятий 7 травня 1998 року, «Про внесення змін до Закону про НПФ». Ці зміни набули чинності 28 грудня 2013 року.

Будь-який НПФ має отримати ліцензіюна провадження своєї діяльності.

Усі громадяни нашої країни, що народилися, повинні були визначитися: залишити всю частину відрахувань, які роботодавець виробляє, у державному фонді, або довірити 6 % накопичувальної частиникеруючої компанії, якою і є НПФ.

Якщо громадянин прийняв рішення залишити всі відрахування у державній структурі, вони індексуються щорічно і згодом з них формуватимуться його.

Для чого потрібна дана процедура

Недержавні пенсійні фонди сьогодні мають змогу інвестувати кошти своїх клієнтів у акції та інші види цінних паперів із метою отримання прибутку.

Рівень доходу НПФ набагато вищий, ніж державний, відповідно, збільшується і розмір накопичувальної частинипенсійної допомоги громадян. Тому високий дохід – це головний аргумент на користь переказу своїх коштів компанії, що управляє.

Крім загального зростання доходу, переведення грошей до недержавного фонду дозволяє у майбутньому отримувати пенсію не обмежених розмірів. Виплати залежатимутьвід того, які кошти накопичилися у вас за цей час, у той час як державна пенсія лімітована 40% від середнього доходув країні.

Ваша пенсія у майбутньому, якщо ви довірите накопичувальну частину НПФ, буде залежати від рівня доходу, стажу та часу, коли ви звернетеся за виплатами. Тому передавати кошти накопичувальної частини вигідно тим громадянам, які мають високу заробітну плату та великий стаж роботи, особливо у державних організаціях. Кошти накопичувальної частини можна передавати у спадок . Якщо громадянин не дожив доти, як настав час скористатися накопиченнями, за попереднім висновком ці кошти може бути передані його родичам.

Звісно, ​​передача управління своїми пенсійними коштами недержавної компанії має певні ризики. Будь-якої миті діяльність фонду може бути припинена або стати збитковою. Однак усі кошти клієнтів застраховані, і в цьому випадку мають бути компенсовані державою.

Терміни

За законом всі громадяни нашої країни, що народилися після 1967 року, повинні були визначитися і ухвалити рішення про долю своєї накопичувальної частини пенсії у певні терміни. До кінця 2015 року треба було вирішити: залишити всі страхові внески у державному пенсійному фонді або передати її накопичувальну частину недержавному.

Тим, хто так і не зумів обрати і не звернувся із заявою до відділень державного Пенсійного фонду, доведеться змиритися з тим, що накопичувальну частину вони втратили, і в майбутньому вони можуть розраховувати лише на страхову пенсію.

Тим ж, хто передав управліннявласними коштами недержавної організації, так само нараховуватимуться відсотки від їх інвестування, незважаючи на те, що цього року виплати в накопичувальну частину, як і раніше, не здійснюються.

Переказати гроші в НПФ або з одного фонду до іншого, у тому числі й державний, можна, якщо заява про це надійшла до ПФР до 31 грудня. Після цього до 1 березня року, що настає після подання заяви, до переліку застрахованих осіб вноситься зміна. До 31 березня цього ж року має бути створено та розіслано повідомлення про ці зміни у реєстрі. Подібне сповіщенняі є підставою для того, щоб кошти були переведені іншій керуючій компанії.

Передача коштів з державної організації до недержавної

Перевести свої кошти до НПФ можна декількома способами.

Насамперед необхідна наявність. За наявності цієї картки можна діяти так:

Вся процедура займає небагато часу, зазвичай усі ці операції здійснюються за один день. Проте варто пам'ятати, що зробити це можна лише один раз на рік пізніше 31 грудня. Найзручніше займатися перекладом наприкінці року, тоді не доведеться довго чекати на рішення.

З одного НПФ до іншого

Однією з переваг недержавних фондів є свобода дій його клієнтів. Ви можете зовсім відмовитися від послуг цих структур і перевести всі гроші назад до Пенсійного Фонду РФ або вибрати собі іншу недержавну організацію. Причинами може бути незадовільна робота НПФ, низька дохідність чи несумлінність.

Процедура переходуз однієї організації в іншу схожа на переведення коштів з державного до недержавного фонду. Складається вона приблизно з таких самих етапів:

Однак терміни подання заяви та можливість переходускладають тепер не один раз на рік, а один раз на п'ять років.

У зв'язку з цим переказ коштів може бути терміновим (один раз на 5 років) або достроковим (до 1 року). При терміновому переході зберігаються кошти клієнта.

Якщо ж перехід було здійснено достроково , то кошти хоч і надійдуть до нового фонду вже наступного року, але значно менше: при достроковому переказі не зберігається інвестиційна частина виплат. Тому перед прийняттям рішення варто серйозно зважити всі можливі переваги та недоліки подібної процедури.

Подання заявки до ПФР при цьому також має бути здійснено до 31 грудня, а повідомлення про прийняття рішення прийти до 31 березня наступного року.

Як скасувати своє рішення

Буває так, що одного разу ухваливши рішення про переведення накопичувальної частини пенсії до НПФ, людина розуміє, що їй це не підходить. Для тих, хто хоче назад повернути свої кошти до Пенсійного фонду Росії, потрібно до 31 грудня написати про ту заяву і надати її до ПФР у будь-який спосіб: особисто у пенсійному відділенні або МФЦ, на порталі держпослуг або поштою.

При зверненні до відділення Пенсійного фонду або через МФЦ громадянин пред'являє свій паспорт та СНІЛЗ, якщо заява надсилається в електронному вигляді або поштою, то жодних документів не потрібно.

Якщо замість застрахованого громадянина звертається його представник, який має на це довіреність, засвідчену нотаріусом, він має пред'явити документи, що засвідчують особу застрахованого та його СНІЛЗ, а також свій паспорт.

Незаконні дії

Останні кілька років у нашій країні з'явилася велика кількість недержавних пенсійних фондів. Їхні агенти агітували громадян переводити свої кошти їм, розписуючи великі переваги та вигоди подібних угод.

Іноді як подібні «зазивачі» працювали люди недобросовісні, часто не мають жодних довіреностей. Через війну одні й самі громадяни могли мати договір разом із кількома недержавними организациями.

Більше того, до відділень ПФР іноді надходять скарги від громадян, які повідомляють про незаконний переказ їх коштів до недержавних фондів. У цих випадках слід написати претензію до самого НПФ. Його співробітники повинні надати громадянину його заяву та договір, підписаний особисто. За їх відсутності можна звертатися до суду. Несумлінні установи будуть притягнуті до адміністративної відповідальності та виплати штрафів, а всі кошти страховика переведуть до того фонду, в якому вони були раніше.

Про процедуру переведення накопичувальної частини пенсійного забезпечення дивіться у наступному відеосюжеті: