11.08.17 52 695 0

Як розлучитися, щоб поділити кредит

Для тих, хто не хоче платити за колишнього чоловіка

Найсумніша штука в моїй практиці - коли чоловік бере кредит на весілля, але незабаром розлучається.

Шлюбу вже немає, а кредит на весілля ще платити та платити. Моя робота – допомогти парам поділити кредити при розлученні.

Роман Виноградов

Коли пари розлучаються, вони можуть поділити нажите у шлюбі майно: квартири, машини, навіть мікрохвильові печі. Деякі кредити можуть стати спільними і якщо все правильно оформити, то при розлученні їх можна розділити. У статті я розповім, у яких випадках це можливо, і що для цього робити.

Про мене і російські суди

Мене звуть Роман Виноградов, я – юрист. Спеціалізуюся на сімейних спорах та спорах з нерухомістю. Вигравав та програвав справи про розподіл кредитів – знаю помилки позивачів та відповідачів, вимоги суддів та практику застосування закону в судах регіонів.

Все, що я тут розповідатиму, - випадки з моєї практики та практики судів у регіонах. Але ось у чому проблема. Суди – це не машини правосуддя, це люди. У схожих справах різні суди можуть приймати різні рішення. В одному регіоні вам скажуть «чоловік правий», в іншому з такою ж історією і на тих же підставах – «дружина права». І навіть якщо Верховний суд виніс із цього приводу якусь ухвалу, суди продовжують виносити протилежні рішення.

З російськими судами не можна бути на 100% упевненим, що справа піде саме так, як десь у когось раніше. Якщо оформляєте кредит у шлюбі або загальні потреби, будьте обережні: заздалегідь вивчіть закон і оцініть наслідки, щоб не втратити гроші.

Загальні правила

Якщо кредит подружжя оформляли у шлюбі, це ще означає, що він загальний і підлягає розділу. Кредит можна поділити, якщо дотримується хоча б одна з важливих умов:

1. Кредит оформлений на користь сім'ї з ініціативи подружжя.
2. Кредит витрачено на сімейні потреби.

Доводити ці обставини має той, хто хоче поділити кредит. Докази потрібно почати збирати ще до того, як звертаєтесь до банку. На етапі розлучення, особливо через кілька років спільного життя, довести походження кредитів буде складно, якщо не перейматися цим наперед.

Кредити життя

Ситуація.Коли Юля та Петро були одружені, вони брали кредити на життя. То Юля у декреті, то Петро без роботи – ось і позичали у різних банків. Кредитні картки оформляли на Юлю, бо офіційний дохід був лише в неї. Картками платили в магазинах за продукти та одяг, ще зробили ремонт.

Конфлікт.Потім Юля та Петро розлучилися і за кредитами не платили. Банк подав до суду і стягнув із Юлі борг за картками. З Петра нічого не попросили, і він вирішив, ніби не зобов'язаний нічого компенсувати: адже карти на Юлю, а вони більше не в шлюбі. Петро не подумав, що загальні борги можна поділити, що Юля і зробила.

Матчастина: відносини з банками та законом

Потрібно розуміти, що ваші відносини з банком і судом - не одне й те саме. Немає такого, що банк автоматично переказує кредит на подружжя за рішенням суду.

Коли позичальник укладає договір із банком, відносини між ним та банком закріплені у цьому договорі: наприклад, що Іван має платити по 10 тисяч на місяць протягом п'яти років. За замовчуванням банк не знає, що Іван має дружину Марію, яка теж бере участь у виплаті кредиту. Є Іван, є банк, між ними стосунки. Мар'ї у цих відносинах поки що немає.

Допустимо, Іван розлучився з Марією і пішов до суду ділити кредит. Суд обов'язково приверне банк як третій бік – запитає його думку. Банк може погодитись перевести кредит на Мар'ю, а може відмовити. У разі відмови Іван спочатку має виплатити весь кредит, а потім уже забирати свою частку у Марії, якщо це дозволить суд.

Чому так? Справа в тому, що банк видає кредити на основі власних уявлень про платоспроможність позичальника. Для цього він, наприклад, оцінює кредитну історію та бере довідки з роботи. Так із кожним позичальником окремо, незалежно від своїх родинних відносин. Схвалення кредиту одному члену сім'ї не покращує кредитну історію решти родичів.

І ось уявіть: за кредитом прийшов платоспроможний Іван із доброю репутацією, йому дають великий кредит під низький відсоток. А потім Іван розлучається, і в полі зору банку з'являється безробітна Мар'я з поганою кредитною історією. Їй би банк у житті не дав кредит. Банк має повне право не мати із нею справу. Банки - комерційні організації, а видача кредиту - це послуга, банк може відмовити у наданні цієї послуги будь-кому виходячи з яких завгодно міркувань.

Є варіанти, коли Мар'я з'являється у полі зору банку ще на етапі оформлення кредиту – наприклад, якщо вона поручитель чи співзаймальник. Тоді банк сам оцінює її платоспроможність і може відмовити ще етапі договору. Має право.

Тому поділ кредиту не означає, що вам потрібно буде платити до банку вдвічі менше. Часто навпаки: доводиться виплачувати кредит до кінця і вже за фактом стягувати гроші з чоловіка.

Хтось із подружжя взяв кредит до весілля

Кредит, оформлений до шлюбу, за умовчанням до спільних зобов'язань не належить і після розлучення не поділяється. Хто оформляв - той і має виплачувати, незалежно від шлюбів та розлучень. Щоб розділити такий кредит, потрібно заздалегідь оформляти його як сумісне зобов'язання.

Ситуація.Щоб зіграти весілля, Сергій та Наталя взяли кредит – ясна річ, ще до шлюбу. У Сергія хороша кредитна історія, тож договір оформили на нього. За договором кредит слід виплатити за 5 років.

Конфлікт та результат.Через півтора роки після весілля Сергій та Наталя розлучилися. За кредитом Сергію залишалося платити ще 3,5 роки. Він подав до суду та просив розділити борг. Суд йому відмовив.

Головний аргумент: кредитний договір Сергій уклав до дати реєстрації. Відповідатиме за ним тільки офіційний позичальник - той, хто зазначений у договорі.

Що робити.Щоб за зобов'язаннями відповідали двоє, вони мають бути зазначені у договорі з банком. Для цього нареченого чи наречену можна оформити созаемщиком або поручителем. Якби Сергій та Наталя стали співпозичальниками або Наталю оформили як поручителя, був би шанс розділити борг під час розлучення.

За дошлюбним кредитом відповідає той, з ким укладено договір

Відповідальність співпозичальників та поручителів не залежить від факту реєстрації шлюбу. Навіть якщо пара не одружиться, все одно є шанс поділити борг.

Сергій та Наталя - позичальники

Сергій – позичальник, Наталя – поручитель

Якщо заборгованість стягнуть із Наталії, вона зможе вимагати від Сергія лише половину сплаченого нею боргу. Банк може вимагати борг із них обох: з будь-кого, повністю або частинами. Борг співпозичальників завжди загальний.

Якщо Наталя як поручитель сплатить заборгованість Сергія, вона має право стягнути з нього всю суму. Якщо борг сплатить Сергій, він від Наталі нічого не отримає. Поручитель відповідає лише якщо позичальник не платить.

Вибух мозку. Інші способи поділити дошлюбний кредит

Якщо дошлюбний кредит оплачували у шлюбі з допомогою загальних доходів, другий чоловік має право подати на поділ майна і стягнути з основного позичальника частину своїх витрат.

Наприклад, якщо подружжя після весілля погасить особистий кредит Сергія за рахунок загальних доходів, Наталя зможе вимагати компенсацію. Тобто вона забере гроші, які витратила на дошлюбний борг чоловіка. Сергія такого права не матиме: він від Наталії нічого не отримає, бо це його обов'язок.

У таких ситуаціях немає значення, на що було витрачено дошлюбний кредит: на загальні потреби чи особисті потреби когось із подружжя. Платив за чужий дошлюбний кредит – маєш право повернути половину суми.

Наталя має право стягнути з Сергія половину сплаченого у шлюбі кредиту, навіть якщо виявиться, що кредитні гроші він витратив не на користь сім'ї. Наприклад, купив собі до весілля мотоцикл. Але й розділити цей мотоцикл при розлученні вона не зможе: це не спільне майно.

Щоб отримати свої гроші Наталі треба подати до суду заяву про стягнення безпідставного збагачення або поділ майна подружжя, заявивши вимогу і про поділ виплаченого кредиту.

Один із подружжя погасив кредит після розлучення

Припустимо, подружжя взяло кредит, розлучилося, і один із них погасив цей загальний кредит вже після розлучення. Він має право через суд стягнути половину цієї суми з колишнього чоловіка.

Ситуація.Антон та Марина після весілля взяли споживчий кредит. Частину грошей вони витратили на покупку меблів у квартиру, а на гроші, що залишилися, купили машину. Поки вони були одружені, цією машиною їздила Марина. Потім вони, звичайно, розлучилися.

Конфлікт.Після розлучення Антон захотів поділити майно. Він погрожував Марині, що якщо вона хоче залишити машину собі, то має виплатити йому компенсацію – половину ринкової вартості автомобіля.

Тоді Марина самостійно погасила частину кредиту, що залишилася, достроково. Тепер не він, а вона вже має право через суд стягнути з колишнього чоловіка половину суми, витраченої на дострокове погашення кредиту. Заодно Антон розділить автомобіль.

Результат.Суд зарахував вимоги подружжя, і виплачувати половину вартості машини Марині не доведеться. Фінансово ніхто не виграв.

Цей варіант підійде, щоб одразу після розлучення не віддавати частину майна, бо витратився на борги. Інакше й майно доведеться поділити, та борг виплачувати. Іноді така схема підходить, щоб залишити собі квартиру чи машину, але треба все прорахувати.

У вас три роки

Якщо розлучення було у 2008 році, а останній платіж за кредитом внесено за графіком у 2017 році, то подавши заяву до суду у 2017 році, з колишнього чоловіка можна стягнути половину суми платежів за період з 2014 по 2017 рік. Поділити платежі за 2013 рік і раніше не вийде - вийшов термін позовної давності.

Якщо борг посильний,краще гасити достроково протягом трьох років після розлучення.

Виняток - кредити із співпозичальниками та поручителями.Такий кредит позичальник може платити скільки завгодно довго - навіть 15 років. А потім стягнути з колишнього чоловіка половину боргу. Це називається правом регресної вимоги.

Також можна вчинити і поручителю, якщо банк через суд стягне борг за кредитом чоловіка. Різниця в тому, що поручитель має право стягнути з основного позичальника всю суму, яку він витратив на виплату боргу. А позичальник лише частина.

Подружжя роз'їхалося, але не розлучилося

юридичною мовою ситуація, коли чоловік і дружина перестають жити разом, але не розлучаються, називається роздільним проживанням. Все, що подружжя купило і заробило в цей час - їх особиста власність. І борги також можуть визнати особистими.

Ситуація.Після сварки Іра переїхала від Андрія жити до мами. Андрій передчував, що розлучення не уникнути, і вирішив провчити дружину.

Конфлікт.Андрій узяв кредит і думав, що при розлученні розділить із нею борг навпіл. Андрій подав до суду на поділ майна та попросив визнати борг за кредитом загальним. Якби все вийшло, Ірі довелося б виплачувати половину чи віддати колишньому чоловікові частину свого майна.

Але Андрій не знав, що із цим будуть проблеми. Якщо є докази, що подружжя не живе разом, суд зможе визнати нажите у цей період майно окремим. Це саме стосується і зобов'язань - довести, що загальний борг не вийде.

Якщо живуть окремо, зазвичай кредити окремі

Підсумок.Кредит залишився на Андрії, і Іра нічого не винна ні йому, ні банку.

Виняток - якщо вдасться довести, що навіть при роздільному проживанні гроші витрачені на сім'ю. Наприклад, оплачено навчання спільної дитини у ВНЗ або достроково погашено спільний кредит.

Складність.У суді треба довести, що під час оформлення кредиту подружжя не жило разом і не вело спільне господарство. Просто не жити разом замало. Подружжя могло роз'їхатися з поважної причини. Наприклад, дружина переїхала, щоб доглядати стару бабусю. Суд може визнати це роздільним проживанием.

Як довести роздільне проживання.Запросити свідків, які підтвердять, що сім'я фактично розпалася ще до офіційного розлучення. Підійдуть свідчення сусідів, друзів та родичів. Допоможуть документи, що підтверджують зміну прописки, і що завгодно.

Є ще одна проблема: не завжди при достроковому погашенні вдасться стягнути з колишнього чоловіка частину грошей. Суд може послатися те що, що дострокове погашення - це право позичальника. І це наче його проблема, що він вирішив віддати банку одразу всю суму. Другий чоловік на таке не підписувався, а зобов'язати його не можна. Так буває, якщо подружжя позичальників, і хтось один після розлучення гасить кредит достроково.

Що робити, якщо вирішили розійтися.Проконсультуйтеся з юристом та заздалегідь прорахуйте всі варіанти. Пробуйте домовитися, але не погоджуйтесь на усні обіцянки: для суду та банку вони нічого не означають. Укладіть угоду про поділ майна або шлюбний договір. Ці документи слід завіряти у нотаріуса.

Угода та договір - не одне й те саме. Іноді можна скласти лише угоду, а іноді вигідніше підписувати шлюбний договір. Не оформляйте документи, доки не розберетеся.

У разі конфлікту жодних гарантій немає. Поки ви чекаєте, може статися все, що завгодно: наприклад, поганий чоловік може набрати боргів і все оформити так, ніби вони спільні. Що врешті-решт вирішить суд, заздалегідь не зможе сказати навіть найдосвідченіший юрист. Єдина гарантія не платити за особистими боргами чоловіка – вчасно та грамотно розірвати шлюб за допомогою кваліфікованого юриста.

Що робити з кредитом, якщо поки що не домовилися.Прийде платити. Через сімейні розбіжності борг нікуди не подінеться. Зате можуть виникнути проблеми з банком, і тоді все ускладниться. Якщо при окремому проживанні ви продовжуєте оплачувати загальний кредит, зберігайте квитанції. Слідкуйте, щоб у квитанціях у графі платник було ваше ім'я. Інакше можна випадково заплатити від імені колишнього чоловіка. Тоді стягнути гроші буде складно.

Варіанти домовитися полюбовно

Шлюбний договір	Угода про розподіл майна
Можна укласти до шлюбу і розділити дошлюбне майно. Можна укласти під час шлюбу. Не можна укласти після розлучення.	Не можна укласти до шлюбу. Можна укласти до або після розлучення.
Починає діяти лише після весілля. Якщо пара не одружиться, договір не діятиме.	Набирає чинності з ув'язнення.
Можна включити умови про розподіл майбутнього майна. Наприклад, якщо купимо квартиру, чи ділитимемо її при розлученні або вона належатиме комусь одному.	Добране майно не ділиться. Діляється майно, яке фактично є на момент укладання угоди.
Можна визначити майнові правничий та обов'язки подружжя. Наприклад, що борги гаситиме той, на кого вони оформлені.	Не можна визначати та змінювати права подружжя. Діляється лише майно.
Зобов'язати чоловіка щотижня дарувати дружині квіти не можна.

Шлюбний договір

Угода про розподіл майна

Можна укласти до шлюбу і розділити дошлюбне майно. Можна укласти під час шлюбу. Не можна укласти після розлучення.

Не можна укласти до шлюбу. Можна укласти до або після розлучення.

Починає діяти лише після весілля. Якщо пара не одружиться, договір не діятиме.

Набирає чинності з ув'язнення.

Можна включити умови про розподіл майбутнього майна. Наприклад, якщо купимо квартиру, чи ділитимемо її при розлученні або вона належатиме комусь одному.

Добране майно не ділиться. Діляється майно, яке фактично є на момент укладання угоди.

Можна визначити майнові правничий та обов'язки подружжя. Наприклад, що борги гаситиме той, на кого вони оформлені.

Не можна визначати та змінювати права подружжя. Діляється лише майно.

Зобов'язати чоловіка щотижня дарувати дружині квіти не можна.

Проживають окремо. Чоловік перекредитувався, щоб сплатити загальний борг

Трохи переграємо попередній випадок із роздільним проживанням.

Ситуація.Іра та Андрій посварилися, живуть окремо. Вони мають загальний кредит. Андрій узяв новий кредит, аби достроково погасити загальний.

Конфлікт.Андрій хоче стягнути з Іри половину грошей, які він взяв на рефінансування старого кредиту.

Рішення.Швидше за все, суд дозволив би поділити такий кредит, тому що він витрачений на загальні потреби сім'ї, незважаючи на те, що він узятий у період роздільного проживання.

Вигода такої схеми в тому, щоб швидше отримати від колишнього чоловіка частину грошей за загальним кредитом. Якщо погашати його за графіком, доведеться витрачати свої та лише потім подавати до суду.

Розлучилися, а кредит не виплатили

Ситуація.Подружжя Микола та Аліна у 2015 році оформили кредит на 800 тисяч рублів. Офіційно позичальником був Микола. На ці гроші вони зробили ремонт у квартирі та у 2016 році злітали до Туреччини. Після відпочинку Аліна сказала, що тепер любить Ахмета і пішла. На цей момент Миколі залишалося погасити ще 750 тисяч.

Конфлікт.Микола не хотів один платити за загальними боргами, тому вирішив розділити 750 тисяч рублів, що залишилися, між обома подружжям порівну.

Підсумок.Банк відмовився ділити борг. Микола звернувся до суду, але там йому також відмовили. Миколі доведеться самому виплачувати кредит і вже потім ділити платежі з Аліною. Це нові суди та витрати, і банку вже не стосується.

Насправді згоду банку переклад частини боргу найпростіше отримати при розділі іпотечного кредиту. Наприклад, коли квартира залишається у того чоловіка, який хоче стати позичальником. Нерухомість буде у заставі, тому банк нічим не ризикує. Але не факт, що все вийде: банк має право відмовити.

Не всякий банк дозволить перевести частину боргу на чоловіка

Що робити?Спробувати до суду домовитися з банком про поділ або переведення зобов'язань за кредитним договором. Просто вирішити це питання між собою і навіть оформити угоду про розподіл боргу недостатньо: цей документ не має сили без згоди банку.

Якщо банк не погоджується.Продовжувати самостійно платити за кредитом. Потім стягнути половину з другого чоловіка. Якщо іпотечний кредит, можна домовитися про продаж квартири і розрахуватися з банком. Потрібно заздалегідь порахувати, що вигідніше і врахувати наслідки поділу майна.

Слово Верховному суду

Насправді доводити, що кредитні кошти витрачені на потреби сім'ї, треба було завжди – це наказано Сімейним кодексом. Але районні та обласні суди іноді це не враховують: кажуть, що кредит одружилися, отже, його можна розділити за замовчуванням. А потім Верховний суд скасовує їх рішення. На це йдуть роки, але боротися варто.

Хтось доводить, що гроші витрачені на сім'ю.Верховний суд пояснив, що доводити має той, хто претендує на поділ боргу. Але це не означає, що всі суди суворо дотримуватимуться цього правила - досі зустрічаються рішення, де суд вважає інакше.

Хто правий?У Росії немає прецедентної практики: судді мають право виносити такі рішення, які вважають законними та об'єктивними. А ще у кожній справі можуть бути свої нюанси. У разі судової суперечки варто враховувати позицію Верховного суду, але треба бути готовими до всього. Якщо суд першої інстанції та апеляція ухвалять рішення не на вашу користь, його можна оскаржити. А якщо у вашу – оскаржити його зможе чоловік.

Що робити?Заявляючи вимоги щодо розподілу кредиту, готуйтеся доводити, що кредит витрачено на сім'ю. А якщо заперечуєте проти розділу, бажано про всяк випадок мати аргументи на свою користь: тоді справа може закінчитись ще в першій інстанції. Наприклад, можна довести, що чоловік розрахувався кредитною карткою за снігохід, який подарував дядькові. Або подарував гроші мамі. Такі самі аргументи можуть використовувати проти вас.

Як довести, що кредит витрачено на сімейні потреби.Принести до суду чеки та квитанції, що підтверджують, на що витрачені гроші. Наприклад, наступного дня після видачі кредиту купили спільну машину, яку поділили навпіл. Тоді і борг з великою ймовірністю поділять навпіл.

Що робити

1. Обговорити ситуацію із банком. Це допоможе заздалегідь підібрати комфортний для всіх варіант розділу або переведення боргу.
2. Укласти шлюбний договір чи угоду про розподіл майна. Угодою чи договором не можна розділити кредити без згоди банку, але можна визначити, що кредити, оформлені з ім'ям чоловіка, будуть його особистим зобов'язанням. Так не доведеться платити за чужий кредит чи самому відповідати за загальними зобов'язаннями.
3. Зберігати чеки та квитанції. З документами простіше довести, на що витрачено кредитні гроші. Це потрібніше тому, на кого оформлено кредит.
4. Заборонити угоди із спільним майном. Якщо вирішите ділити борги, то, швидше за все, доведеться ділити і майно. Заздалегідь заявіть клопотання про накладення забезпечувальних заходів, тоді суд може заборонити правочини із спільним майном. Якщо цього не зробити, колишній чоловік може продати спільне майно і отримати компенсацію або розділити гроші від продажу буде складно.
5. Консультуватися із юристом. У справах про розподіл кредитів та майна багато нюансів, які не прописані у законі. Правозастосовна практика складна та суперечлива. Якщо загрожує розлучення і є борги, біжіть до юриста. Може, доведеться судитися: це не страшно і часто допомагає.
6. Думати про наслідки. Коли в сім'ї все добре, ніхто не думає, як ділитиме кредити. Потім буває пізно. Відразу оформляйте так, щоб максимально захистити свої права і мати аргументи на випадок розлучення. І нехай вам це ніколи не знадобиться.

При розірванні шлюбу відбувається як поділ майна подружжя, але й діляться обов'язки зі сплати кредитів.

Щоб розуміти, як діляться кредити під час розлучення подружжя, треба оцінювати які зобов'язання є загальними.

Чи ділиться кредит навпіл під час розлучення і що йдеться про це в законі, читайте далі.

Чи поділяються кредити під час розлучення?

Якщо чоловік і дружина взяли кредит на двох, а потім вирішили розлучитися, то, в основному, його розділ проводиться на основі загальних правил Сімейного кодексу про поділ спільно нажитого майна у шлюбі.

Таким чином, все, що було придбано подружжям за час, коли вони проживали разом, поділяють навпіл. Але в цьому правилі є виняток.

При розлученні кредити діляться навпіл який завжди. Відповідно до статті 39 частини 3 СК РФ, всі загальні заборгованості мають бути розділені за методом пропорційності часток, отриманих подружжям після поділу загальної маси майна.

Що робити при розподілі боргових зобов'язань?

Чи поділяються борги за кредитами під час розлучення?

Розділ боргових зобов'язань виробляють за тими самими правилами, як і розділ нажитого имущества.

За умовчанням за борговими зобов'язаннями кожен із подружжя відповідає своїм особистим майном (що не має відношення до загального) і тією частиною загального майна, яке йому належить при розлученні.

Але це положення закону (статті 45 СК РФ) жодним чином не конкретизується, тому в основному боргові зобов'язання кожної зі сторін визначаються угодою між ними або рішенням суду. Ще під час розгляду в суді у ньому мають брати участь усі зацікавлені особи, представник банку зокрема. Він як третя особа має право подавати заяву про заперечення та повноцінно брати участь у засіданні. Якщо представник банку не брав участь у судовому розгляді, він зможе оскаржити рішення про розподіл майна,

Іншими словами, банк не повинен змінювати умови договору, якщо він не брав участі у рішенні про розподіл майна. Але якщо кінцеве рішення про долю заборгованості не влаштує кредитну організацію, вона зможе звернутися до суду і справу будуть зобов'язані переглянути. Розділ майна і боргів у разі може затягнутися дуже тривалий час.

Висновки

Незважаючи на те, що законодавство не має чітких правил щодо розділу кредитів при розлученні подружжя, з цього питання можна зробити певні висновки.

• Загальне правило говорить, що позики, одружені для потреб сім'ї, при розлученні ділять на дві рівні частини.
• Подружжя добровільно визначає майнові правничий та обов'язки чи фіксують в шлюбному договорі, чи угоді про поділ майна.
• Банк може звернутися до суду, щоб зажадати неоплачену подружжям позика – у цьому випадку обов'язки та порядок кожного подружжя щодо здійснення виплат призначаються судом.
• Розділ кредиту з іпотеки має особливу специфіку.

Це цікаве рішення насправді було ухвалено кілька місяців тому та 16 лютого 2016 року.

Деталей і нюансів за будь-якого розлучення так багато, що кожного разу подібні справи вимагають від суддів найсерйознішої уваги. Ось і цього разу головною проблемою виявилися взяті до розлучення одним із подружжя кредити.

Важко зараз знайти сім'ю, в якій немає хоча б одного кредиту, тому питання розподілу сум хвилює багатьох. Тим більше, що деякі шлюби живуть менше, ніж тривають терміни виплат за кредитами.

Отже, якийсь громадянин звернувся до волгоградського суду із позовом до своєї вже колишньої дружини. Просив розділити спільно нажите майно, включаючи борги за кредитами.

Шлюб між ними проіснував 13 років. Кредитів було два: один узятий у 2011 році, другий – за рік. Позивач просив усе навпіл: і добро, і борги за кредитами.

Екс-дружина відповіла зустрічним позовом, де написала про те, що частина добра, включаючи автомобіль, колишній приховав, а ділити треба все, що є.

Але головне те, що громадянка була проти поділу двох кредитів, заявляючи, що вона в період шлюбу про них нічого не знала та не давала згоди на укладання цих кредитних договорів. Районний суд перший кредит визнав загальним. Обласний суд не погодився і визнав загальними обидва кредити. Колишня дружина звернулася до Верховного суду, не погоджуючись із таким поділом незнайомих їй кредитів. Судова колегія у цивільних справах Верховного суду почала розбиратися у цій справі.

З'ясувалося таке: кредит 2011 року було отримано на невідкладні потреби, і поручителем там виступив чоловік. Він і ще один громадянин стали поручителями і за кредитом наступного року. Сімейний човен розбився про побут, і стосунки між подружжям припинилися у 2012 році. Офіційне розлучення – весна 2013 року.

Районний суд, розглядаючи цю справу, сказав, що за Сімейним та Цивільним процесуальним кодексами колишній чоловік не зміг довести, що гроші від одного з кредитів були використані на потреби сім'ї. Апеляція, керуючись тими самими статтями, оголосила, що "виникнення грошових зобов'язань у період шлюбу на користь сім'ї" має доводити дружина. А вона цього зробити не змогла. Отже, борг - загальне зобов'язання подружжя.

Верховний суд у своєму висновку наголосив: загальні борги подружжя при розподілі спільного майна розподіляються між ними пропорційно присудженим ним часткам.

А крім цього, Сімейним та Цивільним кодексами (статті 35 та 253) встановлено презумпцію згоди чоловіка на дії іншого за розпорядженням спільним майном. Але положення про те, що така згода передбачається і в тому випадку, якщо в одного з подружжя з'явилися боргові зобов'язання перед третіми особами, чинне законодавство не містить. Більше того, у Сімейному кодексі є стаття 45, яка прямо передбачає, що за зобов'язаннями одного з подружжя стягнення може бути лише на майно цього чоловіка. Тобто брати борги чоловіка можна лише з майна, яке належало саме йому. За законодавством у шлюбі допускається існування в кожного з подружжя своїх зобов'язань. Так, відповідно до статті 308 Цивільного кодексу зобов'язання не створює обов'язків для "інших осіб", тобто для людей, які не беруть участь у справі як сторони.

Отже, робить висновок Верховний суд, у разі укладання одним із подружжя договору позики або будь-якої іншої угоди, пов'язаної з появою боргу, такий борг можна визнати загальним за певних умов.

Ці умови, точніше, обставини перелічені у статті 45 Сімейного кодексу. Судячи з цієї статті, тягар доведення, що гроші пішли виключно на потреби сім'ї, лежить на боці, який претендує на розподіл боргу.

За статтею 39 того ж Сімейного кодексу зобов'язання чоловіка і дружини буде спільним, якщо виникло з ініціативи подружжя або справді було зобов'язанням одного з них, але все отримане було витрачено на потреби сім'ї.

Як сказав Верховний суд, юридично значущим у цій справі є з'ясування питання, чи витрачено отримані чоловіком гроші на потреби сім'ї. А в нашому випадку апеляційна інстанція з'ясуванням цього питання навіть не морочитися. Враховуючи, що колишній чоловік є позичальником, - сказала Судова колегія у цивільних справах ЗС, саме він повинен доводити, що всі отримані ним гроші пішли на потреби сім'ї. А заява апеляції, що це має доводити дружина, наголосив Верховний суд, суперечить вимогам нашого законодавства. У результаті Верховний суд скасував і рішення другої інстанції в повному обсязі, і рішення районного суду, який присудив виплачувати дружині половину боргів, що був лише за першим кредитом. Тож кредити, взяті ще законним чоловіком, залишаться його проблемою, якщо він не доведе, що гроші пішли на сім'ю.

За загальноприйнятими законодавством правилам, все майно, нажите під час шлюбу, визнається спільною власністю подружжя. Зазначене становище поширюється і боргові зобов'язання. Проте, далеко не все так однозначно. Розглянемо у статті ситуації, у яких кредит, отриманий чоловіком, є загальним боргом і підлягає виплати обома сторонами, а яких, визнається особистим борговим тягарем чоловіка й не піддається розділу.

Кредити чоловіка під час розлучення

• Часто коли розпадаються пари, з'ясовується що в сторін є непогашені борги. Наприклад, стандартна ситуація: розлучення, чоловік узяв кредит, але не встиг його виплатити, перебуваючи у зареєстрованому шлюбі. Якщо не робити жодних дій щодо цього, то чоловік продовжує як раніше самостійно нести тягар відповідальності за виплату зазначеного кредиту, якщо інше не передбачається угодою сторін. Адже за кредитною угодою позичальником є ​​чоловік, а за загальним правилом, будь-яких змін у кредитному договорі немає, якщо цьому не передує взаємна згода сторін або судове рішення.
• Іншими словами, сам по собі кредит автоматично не ділиться при розлученні, якщо це положення не погоджено з кредитною організацією та відсутній судовий акт щодо цього. Подружжя разом з вимогою про поділ майна або як самостійну заяву, часто вирішує питання з боргами в судовому порядку.

Відповідно до частини 3 статті 39 Сімейного кодексу , загальні борги подружжя при розподілі спільного майна подружжя розподіляються між подружжям у рівноправній мірі - у відповідність до присудженими ним частками.

• Таким чином для початку потрібно визнати борг «загальним», незалежно від того, на кого саме з подружжя оформлявся кредитний договір. Судова практика показує, що й кредит оформлений особисто чоловіка чи дружину окремо і цільове призначення позикових коштів спрямовано загальносімейні потреби, то суд визнає . І згодом, на підставі судового рішення вносяться зміни до кредитного договору та решта боргу виплачується вже обома сторонами.

• Наприклад, одружений, чоловік узяв позику на нову техніку в будинок, або ж на спільну поїздку на море. Через війну шлюб розпадається до закриття кредиту, погашення взятих він зобов'язань. І чоловік у цьому випадку, цілком обґрунтовано, у суді має право вимагати розділити спільно нажитий борг.
• Але трапляються й зовсім зворотні ситуації. Коли чоловік вступає в боргові відносини з кредитною організацією всупереч волі дружини, без її відома або позикові кошти витрачені на потреби зовсім не пов'язані з сім'єю. Наприклад: на дозвілля чоловіка, на нові прикраси, особисті речі тощо. У цьому контексті не можна говорити, що борг перед кредитором «загальний». Безумовно, у суді доведеться будь-який аргумент на свою користь обґрунтовувати, надавати докази, коло яких законом чітко не визначено.

Кредит після розлучення

• Якщо під час шлюборозлучного процесу, перед подружжям не постало питання про долю боргів, вирішити ситуацію допускається і після розлучення. При цьому варто пам'ятати, що заявити вимогу про поділ допускається не пізніше 3-річного терміну після офіційного розлучення. Якщо зазначений тимчасовий період пропустити, то суд просто відмовить стороні у прийнятті заяви через закінчення строку позовної давності, встановленої частиною 7 статті 38 Сімейного кодексу РФ.
• Ще важливим моментом є те, що кредит обов'язково має бути підписаний у період зареєстрованого шлюбу. Якщо боргові зобов'язання були оформлені у шлюбі, але фактично сторони не проживали разом, не вели спільне господарство, то суд має право відмовити у задоволенні вимог про визнання боргу загальним.
• Звичайно банки та інші кредитні організації не вітають таку практику, коли вже оформлені зобов'язання позичальника доводиться ділити з іншою стороною. Оскільки у цьому випадку інший громадянин, якому присудили виплачувати борг, який завжди кредитоспроможний. Часто він взагалі не підпадає під загальні вимоги, що пред'являються банком до позичальників. Тому багато кредитних зобов'язань так і залишаються не виконаними.
• В даний час, якщо громадянин одружений і бере досить солідну суму в борг, наприклад іпотеку, банки намагаються включити іншого чоловіка як позичальник або поручитель. Тим самим убезпечити себе ще на етапі обробки заявки на продукт. Крім самого клієнта банк перевіряє та його дружина, на рівень доходів та наявності так званих кредитних історій.
• Щоб убезпечити себе від можливих неприємностей при розлученні, багато юристів радять спочатку укладати, в якому, крім майнових відносин, відображати становище, що стосується боргових зобов'язань подружжя. Або вимагати від банку в самому кредитному договорі прописати пункт щодо порядку погашення заборгованості у разі розлучення.

Загалом, щоб розділити борги, оформлені одним із подружжя в суді, обов'язково доводиться факт, що позикові кошти бралися на потреби сім'ї. І тільки після встановлення всіх моментів, що мають значення, суд приймає рішення про визнання боргових зобов'язань перед кредитною організацією загальним боргом і визначає його розмір для кожної сторони. Або ж відмовляє у задоволенні заявлених вимог через недоведеність цільової спрямованості кредиту на спільні потреби, або з інших підстав, визнає борг таким, що не підлягає розділу.

Майнові відносини подружжя - це спільно нажите майно, а й найчастіше які у період шлюбу борги за кредитами. При намірі розділити майно питання поділу кредитів, як і інших боргів, нерідко викликає більш запеклі суперечки, ніж інші матеріальні питання, особливо якщо йдеться про автокредит, іпотеку та інші серйозні кредитні борги.

На жаль, домовитися про мирне врегулювання майнових відносин вдається далеко не всім подружжю. Одна справа - втратити частину майна, але при цьому зберегти за собою певну його частину. Інша справа - виявитися віч-на-віч з боргами, з якими раніше планувалося розплачуватися спільно. То як же діляться кредити при розлученні подружжя? Давайте розумітися.

Розділ кредитних боргів із позиції закону

Сімейний кодекс підходить до розгляду боргових зобов'язань подружжя практично так само, як і до спільно нажитого майна:

1. За наявності шлюбного договору майно та борги діляться так, як це передбачено його умовами.
2. Якщо шлюбного договору немає, або його умови не визначають порядок розподілу зобов'язань, то спільні борги подружжя діляться пропорційно присудженим їм часткам у спільно нажитому майні.

З погляду закону не має значення, на кого саме з подружжя було оформлено кредит, і на що було витрачено отримані кошти. За загальним правилом, вважається, що кредити виходять і оформляються за взаємною згодою подружжя, а витрачаються потреби сім'ї. Якщо чоловік, який не брав участі в оформленні кредитного договору, не зможе довести протилежне, то суд заснуватиме свою позицію саме на цих твердженнях. Отже, у разі спору завдання чоловіка, не згодного прийняти він зобов'язання за кредитом, полягає у доведенні наступного:

• кредит було оформлено другим подружжям без відома чи згоди першого;
• отримані кошти були спрямовані не на потреби сім'ї, а витрачені чоловіком, що отримав їх, на особисті або інші цілі.

Якщо такі факти вдасться довести, причому відразу обидва, це означатиме визнання кредитного боргу персональним (особистим), який не підлягає поділу і залишається зобов'язанням лише одного чоловіка, який оформив кредит, який одержав і витратив кошти.

 Відмінно знаючи спірні ситуації між подружжям з приводу поділу кредитних боргів, в даний час банки активно протидіють виникненню як подібних спорів, так і проблем з їх вирішенням.

За наявності даних, що позичальник одружений (приховати таке вкрай важко, а якщо вдається, то буде прямим доказом отримання кредиту на особисті, а не сімейні потреби), банки вимагають від позичальника додатковий пакет документів - як мінімум письмова згода другого чоловіка на одержання (оформлення) кредиту.

Щоб підвищити ефективність своєї страховки від можливих суперечок, банки часто практикують й інші підходи, зокрема, видають кредит на умовах, що другий чоловік виступає або у статусі співпозичальника, або у статусі поручителя. У будь-якому разі це означатиме солідарну відповідальність подружжя за кредитними зобов'язаннями.

Захищає свої інтереси банк та шляхом відмови у наданні згоди на зміну осіб у кредитному зобов'язанні. Таке право закріплено у законі та може бути реалізовано банком у разі поділу подружжям кредитного боргу як шляхом мирної угоди, так і в судовому процесі. Як правило, банки застосовують це право за наявності підстав вважати, що розділ зобов'язання негативно позначиться на термінах та як його виконання.

Розділ різних видів кредиту

Закон робить особливих відмінностей між різними видами кредитів за її розподілі між подружжям. У той самий час практично, зокрема у судовій практиці, мають місце деякі особливості поділу боргів залежно від показників кредитного товару. Вони не обов'язкові до застосування, але можуть ефективно допомогти домовитися та вирішити проблемну ситуацію.

В рамках великого цільового кредиту на покупку автомобіля або нерухомості, де об'єкт виступає запорукою, можливі такі варіанти:

• продаж за згодою банку застави та дострокове погашення кредиту за рахунок виручених від купівлі коштів;
• прийняття одним із подружжя на себе всіх зобов'язань за кредитом разом із отриманням усієї повноти прав на придбане в кредит майно;
• отримання одним із подружжя всіх прав на придбане в кредит майно, всіх обов'язків за кредитом та виплата іншому чоловікові компенсації за вирахуванням його частки у зобов'язанні щодо погашення кредиту;
• звернення до банку з проханням про перегляд умов договору з укладанням окремого кредитного договору з кожним їх подружжя (хоча банки не дуже охоче йдуть на подібні дії, при хорошому фінансовому становищі кожного подружжя такий поділ боргу можливий).

Основна проблема поділу цільового кредиту полягає у складності поділу об'єкта, набутого в кредит. Саме з цього приводу подружжя найчастіше не може домовитися. За загальним правилом, якщо майно зберігається у повному обсязі прав тільки за одним із подружжя, на нього будуть покладені й обов'язки щодо виплати боргу, пов'язаного з цим майном. Інші підходи можливі:

• у ситуаціях наявності неповнолітніх дітей та інших умов, за яких один із подружжя може претендувати на велику частку у спільно нажитому майні, ніж рівну з іншим подружжям;
• при неспівмірності вартості майна та обсягу боргу, але в цьому випадку подружжя може домовитися або суд може зобов'язати виплатити грошову компенсацію.

Ще складніше ділити нецільові грошові кредити - отримані за кредитними картками чи готівкою. Основна проблема таких кредитів - труднощі доведення стороною, що оспорює, що чоловік витратив кошти на особисті, а не сімейні потреби. Якщо немає можливості документально підтвердити, на що пішли гроші (виписки по кредитці, чеки, свідки), то суд, як правило, обмежується простим поділом боргу навпіл.

Ситуація зі споживчими кредитами дещо простіша, але багато в чому залежить від того, що саме було придбано в кредит. Якщо кредит був оформлений, скажімо, на придбання меблів у квартиру подружжя, він однозначно буде розділений навпіл. З іншого боку, якщо на кредитні кошти була придбана річ, яка в силу своїх особливостей потрібна тільки одному чоловікові, другий нею не користувався, і вона не приносила дохід сім'ї, то, швидше за все, борг буде вважатися як особистий, і зобов'язання щодо нього будуть покладено на того, хто брав кредит.

Вирішити всі питання з майном та боргами мирним шляхом – найрозумніший спосіб врегулювати майнові суперечки подружжя. Тим більше, що судовий процес може тривати довго, з витратами і сил, часу, грошей. За наявності між подружжям домовленості важливо оформити її письмово і краще - запевнивши угоду у нотаріуса.

Якщо ж дійти згоди не вдається, то всі питання вирішуються у суді. При цьому доцільно одночасно ділити і майно та борги. Справа в тому, що якщо в одному судовому процесі поділити лише майно, то суд:

• може відмовити в прийомі окремого позову про розподіл боргів, керуючись тим, що майнове питання вже було предметом судового розгляду;
• або прийме за основу рішення першого суду та розділить борг, керуючись тими розмірами часток у спільно нажитому майні, які були визначені в рамках першого судового процесу, і не розглядатиме якихось додаткових аргументів сторін.

За наявності спору:

1. Важливо грамотно підготувати свою позицію, зробити розрахунки та подати суду своє бачення поділу як майна, і боргу.
2. Якщо кредит стосується придбання конкретного майна (автомобіль, нерухомість, меблі тощо), доцільно подати суду свою позицію щодо поділу цього конкретного майна та боргу, за необхідності – питання виплати компенсації.
3. Довести отримання одним чоловіком кредиту в особистих цілях, а не на потреби сім'ї - обов'язок другого чоловіка. За замовчуванням кредит вважається одержаним на сімейні потреби.
4. Усі доводи сторін мають бути підкріплені доказами: в ідеалі - документами, у крайньому разі - хоча б свідченнями.

Суд вирішує спір у порядку позовного провадження. При подачі одним із подружжя позову другий чоловік може подати свої заперечення на позов на початок процесу розгляду справи сутнісно. Сторони мають право домовитися про вирішення спору мирним шляхом, доки судом не буде ухвалено остаточне рішення у справі. Мирова угода затверджується судом.