Як дізнатися, яка буде пенсія калькулятор. У якому разі можуть збільшити ФВ? Як довго доведеться працювати, щоб претендувати на пенсію певного розміру
Результати розрахунку Вашої пенсії
Розмір страхової пенсії (СП)*: 12065.90 руб.Ваш трудовий стаж менше 9 роківКількість накопичених ПК менше 13.8Ваш трудовий стаж менше 9 років та кількість пенсійних накопичень ПК менше 13.8: Вам належить мінімальна пенсія: 8703 рубляКількість індивідуальних пенсійних коефіцієнтів (ПК): 92.40
* Дані розрахунків вашої пенсії мають приблизний характер. Для отримання точніших результатів рекомендуємо звернутися до ПФ РФ. При розрахунку умовного розміру страхової пенсії використовуються такі показники 2018: Фіксована виплата - 4982,9 руб; Вартість 1 пенсійного коефіцієнта - 81.49 руб; Максимальна заробітна плата до відрахування ПДФО, що оподатковується страховими внесками - 85083 рублів на місяць.
Наближаючись до пенсійного віку, багато громадян задаються дуже актуальним для них питанням, як розрахувати пенсію. Безпосередньо сама державна соціальна допомога піддавалася неодноразовому реформуванню, і на сьогоднішній день можна виділити пенсію:
- трудову;
- страхову;
- накопичувальну.
Кожна з цих виплат нараховується спеціальним чином, і на розмір впливає певна кількість факторів, визначених законодавством. Розрахуйте зразковий розмір своєї пенсії:
Основними величинами для визначення розміру щомісячної пенсійної допомоги будуть:
- Розмір зарплати майбутнього пенсіонера. Чим цей показник вищий, тим більше буде щомісячна допомога.
- Тривалість праці. Що довше працював пенсіонер, то більше пенсійних балів він отримує.
- Вік, у якому пенсіонер припиняє трудову діяльність. Законодавець встановлює нижні межі віку, що дозволяє вийти на пенсію, жінкам – 55 років, чоловікам – 60. Якщо, наприклад, чоловік продовжує працювати до 65 років, то цей факт, при нарахуванні пенсії, буде врахований та вплине на зростання допомоги.
Формула розрахунку пенсії
Для розрахунку трудової чи страхової пенсії необхідно знати такі показники:
- - Особистий пенсійний коефіцієнт. Тобто показник можна ідентифікувати, як пенсійний бал, який безпосередньо залежить від величини зарплати і, відповідно, від суми сплачених наймачем страхових внесків.
- Пенсійний коефіцієнт. Він застосовується як стимулюючий захід для продовження трудової діяльності після досягнення громадянином нижньої планки віку для нарахування державної допомоги. Чим довше працює пенсіонер, тим вищий преміальний коефіцієнт.
- Гарантована державою сума пенсії. Вона визначена у законодавстві. Виплата є фіксованою та додається до змінної частини, якщо громадянин відпрацював мінімальний стаж. Ця фіксована виплата має більш високе значення для деяких категорій громадян. Цей факт докладно описаний у .
Росіянам для того, щоб самостійно визначити, як розрахувати розмір пенсії за старістю, слід використовувати формулу:
СП = ІПК * СІПК * К + ФВ * К
де СП- Страхова пенсія по старості;
ІПК- Підсумоване число пенсійних балів;
СІЗК- Фінансова величина особистого пенсійного коефіцієнта;
До- Коефіцієнти, причому для встановленого державою та особистого показника вони відрізняються;
ФВ- Фіксована державою сума.
У свою чергу індивідуальний пенсійний коефіцієнт (СІПК) розраховується як:
СІПК = СВ / СВмакс * 10
Де СВ– сума сплачених страхових внесків, вона становить 22% від заробітку без урахування сплачених податків. На особистому рахунку майбутнього пенсіонера буде записано 16% чи 10%, залежно від рішення майбутнього пенсіонера, формувати накопичувальну частину пенсійної виплати чи ні.
СВмакс- Верхня межа величини внесків, вона відраховується з бази, що вноситься в обкладення, і становить 16%.
Важливо! Внесковооподатковувана база щорічно індексується, таким чином, у 2018 році вона дорівнюватиме 1 021 млн. рублів.
При нарахуванні пенсії враховується 3 тимчасові періоди:
- до 2002 року. Усі дані про стаж і заробіток видобуваються самостійно, оскільки персоніфіковані фонди цієї інформації не мають;
- 2002–2014 роки. ПФР має дані і формується сума внесків, безпосередньо сам стаж має значення лише визначення мінімального стажу;
- з 1 січня 2015 року. Тут набирає чинності ФЗ-400 і розрахунок здійснюється відповідно до нього.
Формула розрахунку пенсії досить об'ємна, можна не розумітися на подробицях, як саме нараховується пенсія, а скористатися вже готовим інтернет ресурсом.
Як розрахувати пенсію онлайн
Самостійно здійснити розрахунок пенсії під силу далеко не кожному громадянину. Інтернет ресурс пропонує безліч можливостей отримати інформацію про суму виплат в режимі онлайн.
Сайти різних компаній пропонують скористатися спеціальними пенсійними калькуляторами, які необхідно лише внести певні значення.
Не є винятком і офіційний сайт Пенсійного фонду, який пропонує розрахувати суму майбутньої пенсії через онлайн калькулятор.
Важливо! Усі обчислення пенсій у режимі реального доступу мають інформаційний характер.
Розрахунок пенсії за калькулятором Пенсійного фонду
Пенсійний фонд розміщує на своєму сайті форму пенсійного калькулятора, який дозволяє не лише зразковим чином розрахувати суму майбутніх пенсійних нарахувань, а й допомагає розібратися в тому, як саме впливає величина заробітку та стаж трудової діяльності на розмір соціальної допомоги по старості.
Для цього громадянину слід заповнити такі осередки форми:
- Дата народження.
- Термін служби в армії.
- Кількість дітей.
- Кількість років проведених у відпустці для догляду за кожною дитиною.
- Час, витрачений догляд за непрацездатним громадянином.
- Кількість років, які планується опрацювати після досягнення пенсійного віку.
- Зайнятість найманим працівником чи самозайнятим.
- Час відпрацьований найманим працівником.
- Сума заробітку у цінах поточного року.
- кількість індивідуальних пенсійних балів;
- величину страхової пенсійної виплати;
- загальний стаж.
Безпосередньо для розрахунку застосовують показники, встановлені на поточний рік. Так, у 2018 році:
- встановлена державою дотація – 4 982,9 рублів;
- цінова величина 1 бала – 81,49 рублів;
- гранично допустима зарплата до вирахування податку, що оподатковується страховими внесками – 85083 рублів на місяць.
Крім усього іншого, Пенсійним фондом Росії була створена єдина база майбутніх пенсіонерів, за допомогою якої можна відстежити, чи наймач робить відрахування за своїх працівників.
Для цього необхідно:
- зареєструватися на сайті «Держпослуги»;
- увійти в особистий кабінет на сайті ПФР, використовуючи логін та пароль, вказаний під час реєстрації на сайті «Держпослуги».
Цей спосіб відстеження дозволяє вчасно виявити несумлінних наймачів.
Приклад розрахунку
За бажання самостійно навчитися розраховувати показник соціальної виплати по старості можна скористатися таким прикладом:
Громадянин Петров В.В. народився 1956 р.
За державними нормами він має змогу вийти на пенсію у 2016 році.
Стаж роботи Петрова В.В. дорівнює 29 років.
Зарплата Петрова В.В. дорівнює 1700 рублів за робочий місяць.
Крок 1
Розраховуємо коефіцієнт стажу:
За 25 відпрацьованих років він дорівнюватиме 0,55. За кожний наступний трудовий рік до величини додається 0,01. Петров В.В. відпрацював 29 років, отже до його коефіцієнта додасться 0,04, що в сумі дасть 0,59 бала.
Крок 2
Місячний заробіток Петрова В.В. ділиться на середню зарплату по країні цього року, розрахований ПФ:
1 700/1 671 = 1,02.
Крок 3
Розраховуємо пенсійний капітал:
ПК=коефіцієнт стажу*середню зарплату по стране*співвідношення наявного заробітку до середнього мінус встановлена державою виплата у 2002 році*число місяців компенсації.
1,02 * 1671 * 0,59 - 450 * 228 = 130564,66. Виходить капітал на 2002 р.
Крок 4
Щорічно соціальна допомога індексується, отже, необхідно збільшити розраховане значення на сумарний коефіцієнт:
13 0564,66 * 5,6148 = 73 3094,45 - це буде пенсійний капітал Петрова В.В. отриманий до 2018 р.
Крок 5
Проміжок часу, відпрацьований з 1991 по 2002 роки, виробляється надбавка у вигляді 10 % від загальної величини капіталу. Для Петрова В.В. вона становитиме 73 309,45.
Крок 6
Надбавки підсумовуються із компенсацією, зібраною на страховому рахунку Петрова В.В. Цю величину відраховував щомісяця наймач, починаючи з 2002 р. ПФР визначає в розмірі 856342,10 рублів. Отримуємо наступний результат:
73 3094,45 + 73 309,45 + 85 6342,10 = 1 662 746,00.
Крок 7
Розрахована сума має бути поділена на приблизний проміжок часу виплати допомоги (він становитиме 228 місяців), буде отримана страхова частка:
1 662 746,00 / 228 = 7 292,75.
Крок 8
Страхова частина множиться на ІПК, що дорівнює 106,393, а також на ціну пенсійного балу, що у 2018 році становило 78,28. Таким чином, буде розрахована додаткова страхова частка, вона становитиме 8 328,44 рублів.
Крок 9
Підсумковий показник виходить шляхом підсумовування базової страхової виплати, фіксованої виплати, нижня межа її сьогодні становить 4 805,11 російських грошових одиниць.
8328,44 + 4805,110 = 13133,55 рублів.
Таким чином, зразкова пенсія за старістю Петрова В.В. становитиме 13 133,55 російських рублів.
Кожен росіянин має вибір як саме порахувати розмір своєї пенсії, застосовуючи формули або використовуючи інтернет ресурс.
Кожна людина замислюється про те, яким буде розмір її майбутньої пенсії. Тому намагається працювати офіційно та виконувати інші дії, що сприяють збільшенню у майбутньому цієї виплати. При цьому бажано розібратися у тому, як розрахувати пенсію за балами. Особливо це є актуальним для людей, які незабаром можуть вийти на пенсію. Це дає можливість їм зрозуміти, яка сума виплачуватиметься з ПФ.
Від чого залежить розмір пенсії?
Попередньо треба розібратися у всіх нововведеннях, щоб визначити, які фактори та особливості впливають на цю значну виплату. Від цього залежить правильність її нарахування та дії громадян, які сприяють її збільшенню у майбутньому. За новою системою розмір цієї виплати залежить від трьох різних факторів:
- наявність офіційного працевлаштування та білої заробітної плати;
- стаж роботи громадянина;
- вік, коли людина виходить на пенсію.
Розрахунок страхової виплати ведеться над абсолютних показниках, а спеціальних балах. Перед призначенням виплати провадиться підрахунок балів пенсії, після чого вони множаться на встановлену вартість, яка щорічно затверджується Урядом. Вона підлягає регулярно індексації, оскільки залежить від інфляції.
Скільки коштує бал пенсії? На 2018 рік цей показник дорівнює 81,49 руб. Але для того, щоб отримувати страхову пенсію, кожна людина має заробити оптимальну кількість балів. Для людей, які досягнуть пенсійного повернення у 2018 році, ця кількість дорівнює 13,8 балів мінімально. Щороку цей показник зростатиме, причому планується, що він становитиме до 2025 року 30 балів.
Який мінімальний стаж?
Наразі достатньо громадянам опрацювати офіційно не менше 9 років, щоб мати можливість отримувати цю виплату від держави. Але цей показник вважається чиновниками надто маленьким. Щоб мотивувати громадян працювати виключно на офіційній роботі, було внесено зміни, на підставі яких треба, щоб люди офіційно працювали не менше 15 років. Вже до 2024 року цей показник застосовуватиметься для розрахунку виплати.
Вимоги до зарплати
Пенсійні бали додатково залежать від отримуваного доходу громадянином. Чим більше коштів спрямовується роботодавцем за працівника до ПФ, тим значнішою буде його пенсія у майбутньому.
Але значною умовою і те, що враховуються лише фінансові надходження, є офіційними. Також є певне обмеження. Це пов'язано з тим, що максимально кошти виплачуються з 710 тис. крб. на рік, тому щомісячно може перераховуватись у ПФ не більше 60 тис. руб. Від цієї суми залежить максимальна кількість балів для пенсії, яка на 2018 рік дорівнює 7,9 балів. Планується, що до 2021 року це число зросте до 10. Вони нараховуються громадянам, які весь рік отримують максимальну зарплату.
Додаткові коефіцієнти
Уряд відмовився від підвищення пенсійного віку, тому кожна жінка може вийти на пенсію в 55 років, а чоловік - в 60 років. Додатково є пільги громадянам, які здійснюють роботу у шкідливих умовах.
Але тепер запроваджуються спеціальні стимулюючі умови для того, щоб люди зверталися за виплатою якомога пізніше. Тому щодо того, як розрахувати пенсію за балами, доводиться зіштовхуватися з додатковими коефіцієнтами. Вони залежать від того, як довго людина не звертається по виплати після досягнення відповідного віку.
Наприклад, якщо жінка оформляє пенсію не 55 років, а 60, то виплата зросте у півтора разу.
Нові пільги
Додатково щодо пенсії можуть різні громадяни користуватися незвичайними заохоченнями. Вони належать до багатодітних родин. Раніше молоді мами могли розраховувати, що до стажу триватиме лише 3 роки догляду за всіма дітьми, але тепер до стажу включається 4,5 років.
Також до стажу тепер входить служба громадянина до армії.
Навіщо нараховується пенсія?
Варто дати раду тому, як нараховуються бали для пенсії. За кожного працівника, працевлаштованого офіційно, роботодавці сплачують 30% страхових внесків із їхньої зарплати. Більшість грошей прямує на можливість людини отримувати безкоштовну медицину, а інша - на інші соціальні проекти.
На пенсію відкладається з 30% лише 16%. Ці кошти поділяються на частини. Одна представлена страховою частиною, куди входить 10 %. Ці гроші використовуються для виплати коштів пенсіонерам. При цьому записується в базі даних, скільки коштів було перераховано кожною людиною. На підставі цієї інформації у майбутньому буде розраховуватись пенсія громадянина.
6% виступають накопичувальною частиною, що зберігається на індивідуальних рахунках. Вони можуть зберігатися в ПФ або інвестуватися в різні НПФ, які представлені керуючими компаніями. Вони інвестують гроші у різні вигідні проекти, що дає змогу значно збільшувати вклади.
Статистика показує, що більше 20% росіян відсутня у системі пенсійного страхування, тому вони не отримують офіційної зарплати. У майбутньому вони матимуть змогу розраховувати виключно на невелику соціальну виплату.
Як розраховується пенсія?
Багато людей замислюються над тим, як розрахувати пенсію по балах. Для цього існує на офіційному сайті ПФ спеціальний онлайн-калькулятор, користуватися яким насправді легко. Він представлений стандартною анкетою, в яку треба ввести лише потрібні відомості, після чого розрахунок буде зроблено автоматично.
Для розрахунку вводять у форму численні дані. До них належать стаж роботи, кількість років, які громадянин перебував у декретній відпустці або служив в армії, середня зарплата за рік роботи. На підставі цих даних буде отримано певну кількість пенсійних балів. Далі вони множаться на встановлене значення, що дозволить одержати приблизний розмір пенсії.
Як переконатися, що бали нараховані правильно?
Потрібно розібратися з тим, як нараховуються бали для пенсії. Вони залежать від стажу роботи та заробітку. При цьому бали збільшуються навіть за періоди, коли жінка перебувала у відпустці для догляду за дитиною.
Якщо людина доглядає дитину-інваліда або людину старшу 80 років, то за кожен рік набирається 1,8 балів. Така ж кількість балів застосовується до громадян, які перебувають на службі в армії.
Нюанси розрахунку балів
Для нарахування виплати застосовується формула: фіксована частина преміальний коефіцієнт (якщо пенсіонер не відразу звертається за грошима) + кількість балів вартість одного бала + накопичувальна частина.
Скільки балів потрібно на пенсію? Щоб отримувати цю виплату у 2018 році, потрібно не менше 13,8 балів, але щорічно це число збільшується. Передбачається, що до 2025 року людина зможе розраховувати на отримання цієї виплати, якщо вона офіційно пропрацювала не менше 15 років, а також набрала більше 30 балів. Розібравшись у тому, скільки балів потрібно для пенсії, кожна людина прагнутиме досягнення цього результату.
Бракує балів для пенсії? Що робити у цьому випадку? У такій ситуації пенсіонер зможе розраховувати лише на соціальну виплату, яка має маленький розмір. Поліпшити ситуацію можна продовженням трудової діяльності, тому не слід відразу при досягненні пенсійного повернення вимагати пенсію.
Як нараховується страхова частина?
Схема нарахування страхової частини вважається не надто прозорою, тому багато людей дійсно побоюються, що навіть якщо працювати протягом практично всього життя, то все одно не вдасться набрати потрібні бали для отримання пенсії.
Бали для пенсії за роками розраховуються досить легко. Для цього враховується відношення суми грошей, що сплачується у вигляді відрахувань до ПФ роботодавцем, до граничної величини, а набуте значення множиться на 10. Граничне значення жодним чином не може бути змінено силами громадянина.
Приклад розрахунку
Наприклад, Смирнов отримує зарплату, розмір якої дорівнює 36 тис. руб. в місяць. Щорічно 69 120 руб. перераховується його роботодавцем до ПФ. Гранична величина відрахувань 2017 року дорівнює 140 тис. 160 руб. Відповідно, на рік буде отримано балів Смирновим: 69120/140160 * 10 = 4,9.
У 2017 році максимально може бути зароблено 8.26 балів, тому розраховувати на них може людина, яка заробляє понад 876 тис. руб. на рік чи 73 тис. крб. в місяць.
Якщо громадянин зможе заробити протягом року офіційно 87,5 тис. крб., він не отримає жодного бала. Якщо є кілька таких років, то є ймовірність, що в старості людина отримуватиме лише соціальну пенсію.
Для людей, які одержують не надто високі доходи, такий метод розрахунку вважається не надто придатним, оскільки вони не зможуть розраховувати на справді гідну пенсію у старості.
Якими додатковими методами можна збільшити страхову частину?
Дозволяється законодавством збільшити страхову частину без офіційного працевлаштування, але для цього громадяни повинні займатися корисною та соціально значущою роботою. Тому нараховуються додатково бали у періоди:
- служба на заклик, причому щороку нараховується по 1,8 бала;
- догляд за першим малюком у сім'ї або за інвалідом першої групи – 1,8 бала за рік;
- догляд за другою дитиною до досягнення нею 1,5 років – 3,6 бала протягом одного року;
- догляд за наступними дітьми – 5,4.
Зараховуються вони виключно у ситуації, коли перед оформленням відпустки людина офіційно була працевлаштована. Не нараховуються вони за періоди, коли люди навчаються у різних навчальних закладах.
Також розраховувати на додаткові бали можуть громадяни, які виходять на пенсію не по досягненню відповідного віку, а пізніше. У цьому випадку здійснюється перерахунок пенсії за бали, тому пенсіонери одержують вищу пенсію. Якщо громадянин звертається за пенсією через п'ять років після досягнення 55 або 60 років, то підвищується страхова частина на 45%, а фіксована - на 36%. За рахунок цього держава прагне мотивувати громадян працювати якомога довше.
Нюанси для працюючих пенсіонерів
Люди побоюються, що якщо вони звертаються за пенсією одразу при досягненні відповідного віку, то фіксується розмір цієї виплати, тому якщо вони навіть продовжуватимуть працювати, то пенсія не збільшуватиметься. Така думка помилкова, оскільки за такого громадянина все одно роботодавець перераховуватиме кошти до ПФ. Гроші відбиваються на особовому рахунку громадянина, тому провадиться щорічний перерахунок розміру пенсії.
Також заохочується владою робота громадян за сумісництвом, тому забезпечується збільшення страхової частини пенсії навіть за такого працевлаштування. При визначенні кількості балів враховується заробітна плата на всіх місцях роботи. Саме від неї залежить чисельник під час розрахунку розміру пенсії.
При цьому є певне обмеження, оскільки у 2017 році не вдасться набрати більше 8,26 балів. У 2018 році їхня максимальна кількість дорівнює 8,7, а до 2021 року вона досягне 10.
Для кожного пенсіонера оптимальним вважається офіційно влаштовуватися на роботу, де він зароблятиме в межах від 12 до 15 тис. руб. Бажано спочатку налаштовуватися на тривалість роботи, оскільки від стажу залежить розмір пенсії. Тепер кожна людина, яка бажає на старості років отримувати справді високу виплату, повинна мати стаж понад 15 років.
Як дізнатися кількість балів?
Багато людей бажають самостійно розрахувати, скільки грошей вони отримуватимуть на пенсії. Для цього можна скористатися онлайн-калькулятором або простою математичною формулою. При цьому нерідко у громадян виникають складнощі з підрахунком балів. Дізнатись їх можна на сайті ПФ.
Для отримання цієї інформації треба зареєструватися та авторизуватися на офіційному сайті ПФ, після чого в особистому кабінеті треба знайти розділ, який називається «Пенсійні накопичення». Саме тут містяться докладніші відомості, на підставі яких легко розраховується майбутня пенсія.
Висновок
Таким чином, розмір пенсії залежить від різних факторів, до яких належить стаж роботи, зарплата та інші фактори. За рахунок цих даних розраховується оптимальна кількість балів за кожний рік роботи. Вони обмежені певними лімітами, а також зараховуються навіть при виконанні людиною будь-яких соціальних та важливих дій, не пов'язаних із офіційною роботою.
Нараховуються бали і після виходу людини на пенсію, якщо вона продовжує працювати, тому за неї роботодавці сплачують кошти до ПФ. Кожна людина може самостійно збільшувати свою пенсію шляхом додавання балів, для чого треба вибирати високооплачувану роботу, а також рекомендується виходити на пенсію якомога пізніше. Розрахунок пенсії за допомогою балів вважається простим і швидким процесом, що легко виконується самостійно або із застосуванням спеціальних калькуляторів на офіційному сайті.
З 2015 року пенсію розраховують за новою формулою. Право на виплату отримають особи із 30 і більше накопиченими балами. Ця умова зачіпає права людей, які мають невеликий стаж. Детальніше про нову формулу читайте далі.
Принцип
Раніше для розрахунку допомоги були потрібні дві умови:
- настання встановленого віку (60 – для чоловіків, 55 – для жінок);
- наявність трудового стажу (в різні роки від 5 до 25 років).
Розмір пенсії залежав від стажу та рівня доходу. З 2001 до 2014 р. мали значення також страхові внески. Вони становили 14-16 % від щомісячного доходу. З 2015 року з'явився новий елемент – коефіцієнт. Це сума балів за роки роботи. Щоб отримувати допомогу, необхідно опрацювати певну кількість років із рівнем зарплати, за якої сума сплачених внесків перевищувала б встановлений законом рівень.
Суть нової системи розрахунків у тому, що накопичені за трудовий період пенсійні права конвертуються на бали. За їхньою сумою потім розраховується Щоб визначити накопичені ІПК, потрібно розділити суму нарахованих внесків на норматив - добуток максимального тарифу та граничної зарплати, що оподатковується.
Якщо людина отримує протягом року 568 тис. крб., він накопичує максимальні 10 балів. Граничний розмір зарплати та коефіцієнтів щорічно змінюється. До 2025 року, коли програму повністю буде запущено, ці два показники значно зростуть. На цей момент акумульовану частину пенсії зможуть отримувати лише особи, які накопичать 30 і більше балів. На 2015 рік виплата за старістю призначається за наявності 6,6 бала. Щороку показник збільшуватиметься на 2,4.
Як діє нова програма
Більшість людей починали працювати ще у СРСР. Вони розраховують вийти на заслужену відпустку найближчим часом. Розмір їхньої допомоги також залежатиме від накопичених індивідуальних пенсійних коефіцієнтів (балів). За період роботи до 2001 р. визначиться сума страхової пенсії, яку потім буде перераховано в коефіцієнти.
приклад
Петров працював інженером. На 31.12.2014 йому належить пенсія у розмірі 10 030 руб., Що складається з одноразової виплати (3935 руб.) І страхової - 6095 руб. Яка має величина індивідуального пенсійного коефіцієнта на 2015 рік?
ІПК = 6095: 64,1 = 95.
64,1 руб. - вартісна оцінка одного коефіцієнта з 2015 року.
Для отримання середньої допомоги необхідно накопичити хоча б 100 балів. Велике значення має індивідуальний пенсійний коефіцієнт. Як розрахувати суму допомоги для працюючих осіб?
- ІПК = ІПК до 2015 + ІПК після 2015 року.
Другий показник розраховується як сума коефіцієнтів за кожний звітний період:
- Страхова пенсія = ІПК × Вартість балів.
- Допомога = Фіксована виплата + Страхова пенсія.
Чинники
Розмір індивідуального пенсійного коефіцієнта залежить від:
- граничного рівня доходів для відрахування внесків;
- вартість бала, що індексується до рівня інфляції.
2015 року максимальна величина зарплати, з якої сплачуються внески, становила 711 тис. руб. З більшої суми відрахування не здійснюються. При ставці 16% до держбюджету надійде 113,76 тис. руб. Розрахуємо максимальний індивідуальний пенсійний коефіцієнт.
приклад
Петров продовжує працювати на зарплату 25 тис. руб. З цієї суми щорічно відраховується 48 тис. руб. у ПФ. За 2015 індивідуальний пенсійний коефіцієнт як розрахувати?
(48000: 11 3760) х 10 = 4,22.
Петров може попросити перерахунок перерахованих внесків. Але навіть у цьому випадку враховано буде лише 1,8 од.
Кількість необхідних балів у 2015 році
Для наочності скористаємось таблицею.
Зарплата, тис. руб. | Сума накопичених балів, які враховуються при розрахунку пенсії (при ставці 16%) |
44 і більше |
Річний індивідуальний пенсійний коефіцієнт - це кількість балів, зароблених за 12 місяців, або тих періодів, що входять до стажу. Чим більша зарплата, тим вища ІПК. Законом встановлено 6 років перехідного періоду, протягом яких умови поступово посилюватимуться.
Індивідуальний пенсійний коефіцієнт – це сума балів, які нараховуються не лише за період роботи, а й у разі деяких видів «простою».
Суму накопичених та врахованих показників у 2016 році і далі можна переглянути на сайті ПФ. Навіть за максимально накопиченого ІПК в облік приймається 7,83 балів у 2016 році та 8,26 - у 2017 році.
приклад
Топ-менеджер працює з 2010 р. на річний оклад 100 тис. руб. За 5 років стажу він щороку заробляв по 10 балів. Ще 20 він отримав із 2015 по 2017 р. Сума накопичених ІПК: 7,39 + 7,83 + 8,26 = 23,48. За законом, потрібно щонайменше 15 У наступні 7 років співробітник накопичить ще 77,4 бала. Разом до уваги береться 107,44 бала. У поточних цінах пенсія у топ-менеджера буде така сама, як у попереднього прикладу.
Кількість ІПК щорічно перераховується. Цей показник залежить від рівня зарплати та граничних відрахувань, які зростають набагато швидше. 2015-го вони збільшилися на 14 %, а середня зарплата — на 9 %. Тому не варто сподіватися на державну допомогу у старості, а замислитися про інші способи накопичення пенсії.
Нові умови
Індивідуальний пенсійний коефіцієнт - це свого роду оцінка трудової діяльності у балах. Щорічно уряд встановлює вартість 1 бала, індексуючи її на зростання цін. Трудова пенсія складається з фіксованої виплати та частини, яка залежить від ІПК. Вартість 1 коефіцієнта на 01.01.2016 – 74,27 руб. Розмір фіксованої виплати – 4558,93 руб. Щоб отримати допомогу у 2016 році, людина має:
- Досягти певного віку.
- Мати страховий стаж віком від 6 років.
- Накопичити 6,6 бала.
Якщо хоч одну з умов не виконано, то людина має право отримувати лише соціальну пенсію.
Переваги і недоліки
Головне невдоволення експертів полягає в тому, що визначити розмір майбутньої виплати можна буде лише перед цією сумою буде розраховуватися як добуток накопичених ІПК на їхню вартість у році призначення виплати. Останній показник розраховується шляхом поділу запланованих доходів ПФ до суми накопичених балів усіх пенсіонерів.
Фактично вартісна оцінка індивідуального пенсійного коефіцієнта (ІПК) застрахованої особи залежатиме від доходів ПФ. Це дозволить мінімізувати ризик дефіциту. Водночас експерти стверджують, що методику розрахунку законодавчо не закріплено.
Друга проблема полягає в тому, що росіяни ще свідомо не сприймають нової реформи. У розвинених країнах багато часу приділяється на роз'яснення всіх нюансів населенню.
Поступово зростає мінімальний стаж (на 12 місяців щорічно). До 2024 року він становитиме 15 років. З таким стажем до ПФ звертається 95% населення.
Загальний розмір допомоги, що підлягає виплаті, розраховується за такою формулою:
Пенсія = (ФВ х До) + (ІПК х До) х СТ, де:
- ФВ – встановлена виплата;
- ІПК – накопичені бали;
- К – премія за пізній вихід на пенсію;
- СТ – вартість одиниці ІПК.
Диференціація розрахунків
Питання про неодноразово порушувалося. Прихильники аргументують свою думку потребою знизити дефіцит ПФ. Противники стверджують, що для пізнішого виходу на пенсію необхідно, щоб у населення був гідний рівень життя. Щоб простимулювати населення, держава встановлює високі ІПК та підвищуючі коефіцієнти до фіксованої виплати. Планується також переглянути список професій, представникам яких буде доступна дострокова пенсія, умови праці (шкідливому класу будуть встановлені підвищені ІПК) та розмір страхових внесків (чим небезпечніший клас праці, тим вищий тариф). Це дозволить збалансувати систему, забезпечить ПФ джерелами дострокових виплат.
Здрастуйте, дорога редакція! У мене питання щодо розміру пенсії. На початку вересня цього року відсвяткував 60-річчя. Пенсію мені призначили 9264,60 руб. За трудового стажу 40 років, я очікував більшого. Тож і зараз продовжую працювати. Як я не намагався сам розібратися, чи правильно нарахували мені пенсію, так і не зрозумів, звідки взялася ця сума. Дані мої такі: на 01.01.2002 р. стаж був 32 повні роки, у тому числі до 01.01.1991 р. - 21 рік. Середньомісячна зарплата за 2000 – 2001 рр. становила 2795,60 руб. з виписки з мого особового рахунку до Пенсійного фонду (підрахувала на прийомі спеціаліст пенсійного відділу). Страхові внески з 01.01.2002 р. досі призначення пенсії (цю суму знайшов у виписці) - 383 705 крб. Прошу вас пояснити, як мені нарахували таку пенсію. А. І. Серьогін.
ЯКОВА ФОРМУЛА РОЗРАХУНКУ?
Нагадаю, що починаючи з 1 січня 2010 р. трудова пенсія за старістю (позначимо її символом П) у громадян, які розпочали трудову діяльність до 1.01.2002 р., визначається за формулою: П = ФБР + СЧ1 + СН2 + .СВ.
ФБР - фіксований базовий розмір пенсії, він встановлюється державою у твердому розмірі.
СЧ1 - страхова частина пенсії, яка розраховується зі стажу та заробітку за період роботи до 2002 року.
СЧ2 - страхова частина пенсії, яка розраховується із сум страхових внесків роботодавця за період роботи про 2002 р. до дати призначення пенсії.
СВ - сума валоризації, що визначається процентному відношенні від СЧ1. Цей відсоток залежить від повних років стажу до 1991 року.
При останній індексації трудових пенсій з лютого 2011 р. ФБР трудовий пенсії за старості було встановлено у вигляді 2963,07руб.
А тепер обчислимо решту доданків у формулі розрахунку.
СК = 0,55 (за 25 років стажу у чоловіка до 2002 р.) + 0,07 (за 7 років роботи понад 25 років) = 0,62.
Тепер вважаємо ставлення середньомісячної зарплати читача до середньої зарплати країною за той же період.
Середня зарплата по Росії (ЗП) за 2000 та 2001 рр., за даними статистики, склала 1494,5 руб.
Виходить, що відношення заробітку (ЗР) до середньої зарплати по країні (ЗП) за той же період складає:
ЗР: ЗП = 2795,60 руб.: 1494,50 руб. = 1,87.
Як бачимо, співвідношення зарплат у Серегіна вигідне - вище максимально можливого відношення 1,2 передбачених для пенсій за роботу у звичайних умовах.
Виняток встановлено законом лише для «сіверян» У них воно може бути вищим – від 1,4 до 1,9 (залежно від того, за роботу в якому регіоні Півночі нараховується пенсія).
Ст. 30 Федерального закону «Про трудові пенсії до»
Слід нагадати, що Урядом РФ до розрахунку пенсійного капіталу 01.01.2002 р. було встановлено розмір середньомісячної зарплати у РФ (для всіх однаковий). Він становить 1671 руб.
Розмір СЧ1 на 01.01.2002 р. рахуємо за формулою:
СЧ1 = СК х (ЗР: ЗП) х 1671 руб. - 450 руб.
450 руб. - Розмір базової частини пенсії на 1.01.2002 р. (Він теж однаковий для всіх пенсіонерів).
Виходячи з цього, СЧ1 на 01.01.2002 р = (0,62 x1, 2x1671 руб.) - 450 руб. = 793,22 руб.
Для цього індексуємо (збільшуємо) отримуваний станом на 01 січня 2002 р. розмір СЧ1 на всі коефіцієнти індексації пенсійного капіталу з 2002-го по 2011 р.
СЧ1 на дату призначення пенсії = 793,22 руб. х 4,2542 = 3374,52 руб.
Третя складова пенсії СЧ2. Для її розрахунку нараховані роботодавцем на дату призначення пенсії страхові внески слід поділити на кількість «місяців дожиття». З листа знаємо, що з його автора сума нарахованих страхових зносів з урахуванням індексацій на дату призначення становила 383705 крб.
Розмір очікуваного періоду виплати (Т) залежить від року призначення трудової пенсії.
Для призначення пенсій у 2011 р. він встановлений у розмірі 224 місяці. Таким чином, розмір СЧ2 автора питання становив:
СЧ2 = 383705 руб.: 204 міс. = 1880,91 руб.
Таблиця середньої заробітної плати РРФСР в 1970 - 90 гг.
СУМА ВАЛОРИЗАЦІЇ
Знаючи СЧ1 тепер можемо визначити ще одну складову пенсії - суму валоризації (СВ).
Спочатку вважаємо, який відсоток валоризації пенсії читача Серегіна: 10% (за те, що є стаж до 2002 р.) + 21% (за 21 рік стажу до 1991 р.) = 31% (0, 31).
СВ = 3374, 52 руб. (Розмір СЧ1) х 0,31 = 1046,10 руб.
ПІДВЕДЕМО ПІДСУМОК
Складаємо отримані суми та отримуємо розмір пенсії нашого читача А. І. Серегіна:
П = 2963,07 + 3374,52 + 1880,91 + 1046,10 = 9264,60 руб.
ЯКЩО У 2000-2001 pp. ЗАРПЛАТИ У ВАС НЕ БУЛО...
Може виявитися, що у 2000-2001 роках. ви з якихось причин не працювали або ваша середня зарплата в цей період була меншою за 1794 руб. (Середня зарплата по країні за ці роки 1494,50 руб. х 1,2). Тоді вам доведеться надати довідку про зарплату за будь-які 60 місяців до 1.01.2002 р.
У розмірі пенсії враховується відношення зарплати пенсіонера до середньої країни за той самий період.
Вигідний період ви можете визначити самі, порівнявши дані із довідки із середньостатистичними (див. таблиці 1 та 2).
Допустимо, ваша довідка про зарплату за 60 місяців була видана за період роботи з 1 липня 1979 р. по 30 червня 1984 р. Складаємо всі суми нарахованої заробітної плати з довідки із зарплати та ділимо на 60 місяців.
Після таких нескладних обчислень виходить, наприклад, що середня зарплата за ці роки була 198,50 руб.
Тепер визначаємо середню зарплату по країні за той же період із таблиці.
Середня зарплата по РФ з таблиці за період е 01.07.1979 р. по 30.06.1984 р. = (168,4 руб. х 6 міс. + 174,0 руб. х 12 міс. +178,3 х 12 + 184, 0 х 12 + 188,3 х 12 + 193,2 руб. х б міс.): 60 міс. = 181,08 руб.
Вважаємо ставлення заробітків, яке буде враховано у пенсії:
198,50:181,08 = 1,096 (а максимальне за законом – 1,2). Що ж робити у такій ситуації? Спробуйте знайти вигідніший варіант заробітку за інші 5 років.
Таблиця середньої зарплати по РФ
для обчислення розміру пенсії з 1991 до 2001 р.
|
Грошові |
Тис. руб. |
|||||||||||
|
Роки |
||||||||||||
|
січень |
||||||||||||
|
лютий |
||||||||||||
|
Березень |
||||||||||||
|
квітень |
||||||||||||
|
червень |
||||||||||||
Сьогодні молодь рідко замислюється про таке «далеке» майбутнє, як пенсійний вік. До того ж економічні умови такі, що доводиться обирати між «життям зараз» та «потім». Тільки мудрі люди похилого віку невпинно повторюють: пенсія не за горами. Як забезпечити собі гідне фінансове майбутнє, яких виплат чекати на старості та як сьогодні розібратися з пенсійними питаннями?
пенсія. Як це було
До 01.01.2015 порядок нарахування пенсії за старістю в Росії передбачав дотримання наступних умов:
- досягнення громадянином пенсійного віку;
- наявність у громадянина накопичених коштів у ОПС – це кошти, які роботодавець щомісяця оплачував до фонду за працівника.
Накопичувальна та страхова частини були єдиними складовими трудової пенсії, нині це два самостійні компоненти. Старий порядок нарахування пенсії не зважав на трудовий стаж і таким чином зрівнював пенсійні виплати громадян. Нова формула розрахунку включає більше складових та охоплює всі нюанси.
пенсія. Що повинен знати трудящийся
З початку 2015 року було запроваджено новий порядок нарахування пенсії. 
Громадянам, які дбають про своє фінансове становище у старості, необхідно знати наступне:
- Пенсійний вік не змінився. Жінки можуть почати отримувати пенсію після досягнення 55 років, чоловіки – 60.
- Чим пізніше трудящий вийде на пенсію після настання пенсійного віку, тим більшим буде розмір пенсійних виплат.
- Для отримання пенсії обов'язковим є наявність трудового стажу. Сьогодні це не менше 5 років, а для тих, хто виходитиме на пенсію з 2024 року, – 15.
- Виплати складаються з кількох частин – накопичувальної та страхової. Громадянин має право відмовитися від формування накопичувальної частини та всі свої відрахування переказувати лише у страхову.
- Чим більша офіційна зарплата трудящої людини, тим більшу вона отримуватиме пенсію.
- Пенсія формуватиметься у балах, потім переводитиметься у гроші та виплачуватиметься пенсіонерам. Громадянин, який виходить на пенсію у 2015 році, має накопичити щонайменше 6 балів. Для тих, хто виходить на пенсію в 2025 році, мінімальна кількість балів дорівнюватиме 30.
- Працівникам, які встигли напрацювати трудовий стаж і не виходять на пенсію у 2015 році, держава гарантує дотримання всіх пенсійних прав. З 2014 року було здійснено конвертацію в індивідуальні пенсійні коефіцієнти (бали).
Хто і коли може отримувати пенсію
Понад рік під пильною увагою всієї країни порядок нарахування пенсії. Багато розмов пов'язано з цією темою, люди не можуть зрозуміти та звикнути до нововведень. На сьогоднішній день в Росії існують такі страхові пенсії: за старістю, втратою годувальника та інвалідності. 
Першими, хто зазнає реформи, стануть громадяни, які виходять на пенсію у 2015 році. Саме ці люди отримуватимуть пенсію за новими розрахунками.
У 2025 році всі заплановані зміни мають бути введені та налагоджено порядок нарахування та виплати пенсій.
Кожен російський громадянин, який досяг пенсійного віку, має трудовий стаж і який робив необхідні відрахування до Пенсійного фонду, має право трудову пенсію.
Якщо росіянин, який виходить на пенсію, не встиг напрацювати потрібну кількість трудового стажу, нагромадити мінімальну кількість балів або «збити» собі накопичувальну частину, він може розраховувати лише на соціальну пенсію. Отримувати одночасно соціальну та трудову (за старістю) пенсії неможливо. Соціальна пенсія має фіксований розмір, що встановлюється державою. До речі, у 2015 році розмір цієї пенсійної допомоги склав 4769,08 руб.
Структура трудової пенсії
Для того щоб розуміти, яку ви отримуватимете пенсію, потрібно знати, з чого вона складається. Порядок нарахування пенсії за віком зазнав серйозної реформи, і росіяни ще не повністю розібралися в ній. Спробуємо внести ясність у питання про те, що входитиме до пенсійних виплат громадянам:
- Страхова пенсія за старістю.Як розрахувати свою страхову пенсію, докладно наведено нижче.
- Фіксована виплата.Сума, встановлена державою, що підлягає індексації та підвищенням за рахунок різних факторів (п.1 ст.16 ФЗ). Сьогодні сума щомісячної фіксованої виплати становить 3935 руб.
- Накопичувальна частина.Детальний опис накопичувальної частини нижче.
Це три складові пенсії трудящих. Як вплинути на розмір кожної, крім фіксованої виплати, пояснює законодавство РФ та ця стаття.
Вчимося накопичувати пенсію. Накопичувальна частина
Кожен пам'ятає, як із екранів телевізорів та радіо звучали заклики визначитися з майбутнім порядком формування власних пенсій. Державний та приватні фонди вели боротьбу за відрахування громадян. Давайте освіжимо в пам'яті це питання, оскільки воно включене до порядку нарахування пенсії по старості. 
Порядок нарахування пенсії передбачає дві самостійні частини: накопичувальну та страхову. Саме від їхнього розміру залежатиме загальна сума пенсійних виплат.
Накопичувальна частина пенсії сьогоднішніх трудяг перебуває під контролем. Кожен громадянин, якому у 2015 році ще не виповнилося 48 років, має визначитися, як вчинити із накопичувальною частиною своєї пенсії. Її можна залишити у складі страхової пенсії у відомстві державного пенсійного фонду або перевести до недержавного фонду (НПФ). Суть накопичувальної пенсії полягає в тому, що громадянин робить відрахування на рахунок, а вони збільшуються (чи ні, як пощастить) завдяки обраному НПФ. Дуже важливо вибрати надійний фонд, щоб кошти були захищені і людина гарантовано не зазнала збитків.
Накопичувальна частина виплачуватиметься щомісяця і не є перепоною для оформлення іншої соціальної допомоги, наприклад спеціальної пенсії держслужбовцям.
Сформувавши накопичувальну частину, пенсію по старості зможуть отримувати також громадяни, трудовий стаж яких не досяг мінімальної планки. Відрахування на накопичувальну частину робить роботодавець із тих 22% від зарплати, які він виробляє. З них лише 16% йде на пенсію громадянина, де 6% відраховуватимуться на накопичувальну частину та 10% - на страхову. Деякі великі компанії пропонують своїм співробітникам корпоративні пенсійні програми. Їх відрахування також підсумовуються у накопичувальній частині. Плюс, якщо громадянин скористався добровільним пенсійним страхуванням, його накопичувальну частину буде розширено. До накопичувальної частини жінки можуть перевести свій материнський капітал.
Перевести кошти накопичувальної частини із НПФ до державного фонду буде можливо.
Для того, щоб формувати свою накопичувальну частину, громадянин має подати заяву до ПФР до 31 грудня 2015 року.
Для того, щоб отримувати виплати по накопичувальній частині, необхідно звернутися до того фонду, де вона формувалася весь цей час, надати заяву та додати до неї необхідний пакет документів.
Розрахунки накопичувальної частини
Розрахувати, скільки людей отримуватиме щомісяця з накопичувальної частини, нескладно. Для цього береться вся сума накопичених ним коштів на момент подання заяви та ділиться на термін доживання. Він переглядається урядом виходячи з статистичних даних. Сьогодні термін дожити дорівнює 228 місяцям, хоча чим пізніше буде подано заяву на виплату пенсій, тим менша вона буде, а щомісячна сума виплат більша.
приклад.Громадянин відсвяткував своє шістдесятиріччя та подав заяву на пенсію. На той час він встиг напрацювати стаж понад 20 років і зібрати 350 тисяч у НПФ. При розрахунку пенсії його стаж не враховуватиметься. До накопичених коштів додадуть відсотки (якщо вони були) і суму поділять на 228, отриманий результат людина отримуватиме плюсом до своєї соціальної пенсії.
Накопичувальна частина може бути передано у спадок, якщо її власник не встиг її використовувати за життя або зовсім не дожив до неї.
Отже, накопичувальна пенсія – це ті гроші, які громадянин сам відкладе собі плюс відсотки фонду за використання коштів. Ці кошти повертаються пенсіонеру частинами щомісяця. Якщо ж громадянин поставив за мету сформувати накопичувальну частину, але у нього не вийшло (з різних причин), і сума накопичувальної частини не перевищує п'яти відсотків від страхової пенсії, то накопичувальна частина виплачується одноразовою допомогою.
Страхова пенсія
Страхова пенсія отримує левову частку відрахувань працівника – 10% чи всі 16%, якщо громадянин відмовився самостійно формувати накопичувальну частину.
Основне, що потрібно знати про страхову пенсію:
- відрахування до страхової пенсії провадяться роботодавцем на вибір громадянина у розмірі 10% або 16%;
- ця пенсія підконтрольна державі, за рахунок чого вважається більш стабільною; інвестуватися вкладення не будуть, але щорічно індексуватимуться не нижче за інфляцію;
- пенсія розраховуватиметься у балах, після чого переводитиметься у грошовий еквівалент та видаватиметься пенсіонерам;
- для отримання страхової пенсії потрібно мати встановлений мінімальний стаж;
- дана пенсія не успадковується.
Тепер детальніше розглянемо найскладніші питання: бали та розрахунок пенсії.
Бали. Невже робота за галочки повертається?
Порядок нарахування пенсій у Росії суттєво змінюється з січня 2015 року. Вводиться нове поняття – «річний пенсійний коефіцієнт» (ДПК). Цією тезою оперуватимуть в оцінці кожного «трудового» року росіянина. 
Для розрахунку ЦПК або балів береться співвідношення річної зарплати громадянина, з якою він сплатив внески до фонду, та максимальна зарплата, з якою роботодавці роблять внески до ОПС.
Важливо, що внески на страхову частину громадянин може робити у вигляді 10 чи 16 % від зарплати, залежно від цього, який порядок формування він обере.
До розрахунку ДПК береться лише «біла» зарплата до вирахування 13% податку.
Дуже складно самостійно розібратися з підрахунком балів. Для зручності громадян на офіційному сайті ПФР встановлено калькулятор, який миттєво вирахує річний бал.
Новий порядок нарахування трудової пенсії включає роки життя громадян, присвячені:
- службі у збройних силах країни;
- догляду дітей до півтора року;
- догляду за інвалідами та громадянами старше вісімдесятирічного віку.
Вартість одного бала (ЦПК) щорічно індексується та встановлюється урядом. У 2015 році вартість одного бала дорівнює 71,41 руб. Максимальна річна кількість балів, яка береться надалі до розрахунку, дорівнює 10.
Розрахунок страхової пенсії
Для розрахунку страхової пенсії необхідно здійснити такі операції:
Якщо громадянин після досягнення пенсійного віку продовжує працювати, то його пенсійні виплати збільшуються.
Наприклад: громадянка Іванова виходить на пенсію в 55 років, при цьому стаж її роботи – 15 років, а кількість балів – 140. Помножуємо 140 на 71,41 руб і додаємо 4 383,59. Сьогодні пенсія Іванової склала б 14380,4 руб.
Інші соціальні пенсії
Соціальні пенсії включають такий підвид, як пенсія по інвалідності та втраті годувальника. Порядок нарахування пенсії за інвалідністю залежить від того, чи є стаж роботи у громадянина. Підстави для призначення пенсії по інвалідності та втраті годувальника не змінювалися.
Порядок нарахування військової пенсії
Раніше пенсія військовослужбовцям нараховувалася після 20 років служби та становила 50 % від окладу, включаючи додаткові виплати. 
2015 року порядок нарахування пенсії військовослужбовцям змінився. Тепер пенсійні виплати щороку індексуватимуться на 2%.