عرض المؤسسات الائتمانية في سوق المعادن النفيسة. عرض تقديمي حول موضوع "العمليات مع المعادن الثمينة. وفقًا لشروط التشغيل ، يتم تقسيم الحسابات المعدنية
من وجهة نظر وظيفية ، فإن سوق المعادن النفيسة والأحجار الكريمة من وجهة نظر وظيفية ، يعتبر سوق المعادن النفيسة والأحجار الكريمة مركزًا تجاريًا وماليًا ، حيث يتم تداولها وغيرها من المعاملات التجارية والعقارية مع هذه الأصول تتركز.
الاتجاهات الحالية في سوق المعادن الثمينة: جاذبية الاستثمار في المعادن النفيسة آخذة في الازدياد بسبب وجود ديناميكيات أسعار إيجابية ؛ المعادن الثمينة من وجهة نظرهم لا تميل إلى الانخفاض بشكل كامل ، على عكس العملات ؛ أما "الأربعة الأوائل" في سوق المعادن النفيسة فهي الذهب والفضة والبلاتين والبلاديوم. الذهب - زعيم سوق المعادن الثمينة ، على الرغم من الأسعار المخيبة للآمال الأخيرة ، لا يزال يحتفظ بمكانته ولا يفقد جاذبيته الاستثمارية ؛ الفضة لها تقلبات عالية ، مما يؤدي إلى اختلاف كبير بين حد السعر الأعلى والأدنى لقيمتها ؛ البلاتين والبلاديوم من المعادن الصناعية ، ويتميز هذا القطاع بمعدلات نمو منخفضة نسبيًا وآفاق كبيرة للاستثمارات متوسطة وطويلة الأجل.
أطروحة حول موضوع: "عمليات البنوك التجارية بالمعادن الثمينة: مشاكل وآفاق التنمية (على سبيل المثال فرع Miass رقم 4910 من Sberbank OJSC)" من إكمال: Amineva A.R. المجموعة: MF-502 المستشار العلمي: Khakimova E.A. Slide 1 Object موضوع البنوك التجارية سمات عمليات البنوك التجارية باستخدام المعادن النفيسة الغرض تحديد المشكلات وطرق تحسين تنظيم البنوك التجارية في سوق المعادن الثمينة الأهداف 1. دراسة الجوانب النظرية للعمليات المصرفية في سوق المعادن النفيسة. 2. الكشف عن ملامح التنظيم القانوني لأنشطة البنوك التجارية بالمعادن الثمينة. 3. بحث تقنيات إجراء العمليات المصرفية بالمعادن الثمينة وتحديد المخاطر في تنفيذ هذه العمليات. 4. وصف عمليات البنوك التجارية بالمعادن الثمينة على سبيل المثال فرع Miass رقم 4910 من Sberbank OJSC. 5. لتحليل جاذبية الاستثمار في المعادن النفيسة في أحد البنوك التجارية باستخدام فرع Miass رقم 4910 من Sberbank OJSC كمثال. الشريحة 2 هيكل سوق المعادن النفيسة في روسيا سوق المعادن الثمينة الأساسي الثانوي المباشر المحلي بين البنوك وسيط محلي الجملة التصدير المباشر لتبادل التجزئة التصدير الشريحة 3 تصنيف العمليات المصرفية باستخدام المعادن النفيسة العمليات المصرفية باستخدام المعادن الثمينة ضمان الأرباح والتأمين ضد المخاطر عمليات المضاربة اكتناز الذهب حسابات معدنية تعهد بمراجحة الذهب شراء سبائك ذهب شهادات ذهبية تعهد بمبادلة الفضة شراء عملات ذهبية سندات قروض اتحادية مدعومة بالذهب تعهد بلاتينيوم رهن من البلاديوم الشريحة 4 المخاطر الناشئة عن المعاملات مع المعادن الثمينة وطرق إدارتها مخاطر الائتمان طرق إدارة مخاطر السوق: 1. تكوين احتياطيات لتغطية الخسائر. 2. إجراءات تغطية الخسائر برأسمال البنك. 3.تحديد مقياس مختلف أنواع الهامش بناءً على درجة المخاطرة ؛ 4 - مراقبة جودة محفظة القروض. 5- تتبع المؤشرات الهامة في سياق أنواع المخاطر ؛ 6. العمليات مع مشتقات الأدوات المالية. 7. تحفيز وحدات الأعمال والموظفين المرتبطين بالعمليات الخطرة للبنك. 8. التسعير (أسعار الفائدة ، العمولات) مع مراعاة المخاطر. 9. وضع حدود للعمليات الخطرة. 10. التحوط من المخاطر الفردية. مخاطر السيولة الشريحة 5 حجم كل نوع من المعاملات مع المعادن الثمينة في فرع Miass رقم 4910 من عملات السبائك Sberbank OJSC 3٪ 11٪ قروض 13٪ تأمين طبي إلزامي 73٪ شريحة 6 مزايا وعيوب الاستثمار في المعادن الثمينة في فرع Miass رقم 4910 من Sberbank OJSC نوع الاستثمارات في المعادن الثمينة في فرع Miass رقم 4910 من Sberbank OJSC مزايا عيوب 1. فتح حسابات معدنية غير شخصية (OMS) - لا يتم فرض ضريبة القيمة المضافة عند فتح OMA ؛ - لا توجد عمولة لفتح وإغلاق وصيانة CHI ؛ - يمكن شراء وبيع المعادن الثمينة في أي يوم. - دفع ضريبة القيمة المضافة عند إغلاق CHI باستلام معدن حقيقي ؛ - وجود سبريد ، أي الفرق بين أدنى سعر بيع وأعلى سعر شراء للمنتج ؛ - ارتفاع الخطر. 2. شراء المعادن الثمينة المادية في سبيكة - راحة نفسية ؛ - هدية جميلة ومرموقة. - يتم إضافة ضريبة القيمة المضافة إلى تكلفة السبيكة ؛ عند إعادة بيع البضائع ، لا يتم إرجاع ضريبة القيمة المضافة إلى الأفراد ؛ - عند بيع سبيكة إلى أحد البنوك ، يجب ألا يكون سعر البيع أقل من سعر البيع بالإضافة إلى ضريبة القيمة المضافة 18٪ ، بالإضافة إلى أن البنك سيأخذ عمولته لمعالجة المعاملة ؛ - في حالة إعادة الشراء مع حدوث تلف مادي في المعدن ، قد يطلب البنك خصمًا - خصمًا على سعر السوق ؛ - تكاليف إضافية للفحص الإجباري الذي يؤكد صحة المعدن في السبيكة. 3. شراء العملات - عند شراء عملات استثمارية لا تخضع العملية لضريبة القيمة المضافة. - يزداد الطلب على العملات الاستثمارية ويقتصر العرض => زيادة تدريجية في الأسعار. - هوامش عالية إلى حد ما لعملات الاستثمار ؛ - في حالة تلف العملات ، ينخفض سعرها بشكل كبير. Slide 7 حساب ربحية العميل عند استثمار الذهب في UMIs Dynamics لربحية الاستثمارات في الذهب على UMIs لعملاء فرع Miass رقم 4910 من Sberbank OJSC من 01.01.2006 إلى 05.01.2008 80.000 40.000 20.000 01.05.2008 01.03.2008 01.01.2008 01.1107 .2007 01.07.2007 01/01/2007 03/01/2007 01.01.2007 01.11.2006 01/01/2006 01.07.2006 -40 -40 -40.000 01.01.000 03.03.2006 0 .01.08.9.05 .08) r (17.01.08 17.03.08) لمدة سنة واحدة لمدة 1.5 سنة (شراء 09.05.2008 بيع 09.01.2008) 366.100 (09.05 2008 09 01 2008) بيع 09. 01. 2008 (تم شراؤه 17.03.2008 تم بيعه في 17.01.2008) 366100 (17.03.2008 17.01.2008) تم بيعه في 17.01.2008 01. 2008 لمدة عامين (653.82 713.80) 365،100،121،713.80 (737.28،704.12) 366،100 60،704.12 25.35٪ 28.73 Slide 8 OJSC "Sberbank" من 09.01.2008 إلى 12.05.2008 1200.00 London fixing، Bank of Russia سعر الصرف. RUB / سنة USD / tr. UNC 1000.00 600.00 05.07.2008 04/30/2008 04/23/2008 04/16/2008 02/02/2008 03/26/2008 03/19/2008 03/2008 02/27/2008 دورة شراء Miassic القسم رقم 4910 Sberbank OJSC، RUB / G 20.02.2008 02/13/2008 01/23/2008 01/16/2008 0. 00 06.02.2008 200.00 30.01.2008 سعر البيع من قبل فرع Miass رقم 4910 من OJSC "Sberbank" ، فرك / سنة 09.04.2008 400.00 09.01.2008 rub / year 800.00 date شراء بيع الأوراق المالية L. Fix. (مساءً) الشريحة 9 المشكلات طرق حل النتيجة المتوقعة 1. المخاطر الناشئة عن العمليات باستخدام المعادن الثمينة - التحسين المستمر لنظام إدارة المخاطر استنادًا إلى مبادئ الوعي بالمخاطر ، وتحديد الصلاحيات لتقييم وقبول المخاطر ، والأساليب الموحدة لتقييم و وضع الحدود والقيود ، ومراقبة المخاطر المقبولة ؛ - حظر إجراء عمليات مصرفية جديدة معرضة للمخاطر في حالة عدم وجود وثائق تنظيمية أو قرارات ذات صلة صادرة عن هيئات جماعية تنظم إجراءات أدائها ؛ - استخدام تقنيات المعلومات الحديثة التي تسمح لك بالاستجابة السريعة والقضاء على مصدر الخطر أو تقليل تأثيره. - استيفاء المعايير الرئيسية لبنك روسيا ، - ضمان نتيجة مالية إيجابية ، - تحسين جودة العمليات ، - منع العواقب في الوقت المناسب في حالة وقوع حدث خطر. 2. تحصيل ضريبة القيمة المضافة على البيع للمستثمرين الحقيقيين من سبائك البنوك والعملات المعدنية المصنوعة من المعادن الثمينة - إلغاء ضريبة القيمة المضافة من العمليات باستخدام السبائك المقاسة ؛ - رفع ضريبة القيمة المضافة من عمليات العملات التذكارية المصنوعة من المعادن الثمينة بناء على تجربة الدول الغربية. - زيادة سيولة سوق السبائك المصنوعة من المعادن النفيسة ؛ 3. الحاجة إلى زيادة القدرة التنافسية لبنك الادخار الروسي في سوق المعادن النفيسة - إدخال حسابات وودائع غير مخصصة متعددة المعادن ، مما يتيح للبنك إمكانية تحويل الذهب إلى معدن آخر بناءً على طلب العميل ؛ - إدخال خطوط ائتمان من الذهب للمشاركين المتخصصين في سوق الذهب ، على غرار أسواق الصرف الأجنبي ، التي تنص على حجز الأموال من أجل التطوير المستمر للقرض ؛ - ادخال سبائك ذهب مقاسة للهدايا من 1 الى 50 جرام. - زيادة القدرة التنافسية للبنك التجاري في سوق المعادن النفيسة. - تقوية صورة البنك. - زيادة اهتمام المواطنين من ذوي الدخل المتوسط والمرتفع بالعملات المعدنية والسبائك ، ليس فقط كأغراض استثمارية ، ولكن أيضًا كهدايا جديدة. الشريحة 10 الشريحة 11
عرض الشرائح
نص الشريحة: أنشطة البنوك التجارية الروسية في سوق المعادن النفيسة والأحجار الكريمة أكمله طالب من مجموعة 181 كوبانيفا أولغا المشرف: دكتور في الاقتصاد ، البروفيسور إيكاترينا ميخائيلوفنا بوبوفا
نص الشريحة: الأهداف: تبرير ملاءمة البنوك العاملة في سوق المعادن النفيسة والأحجار الكريمة ، لتأكيد آفاق هذا المجال من النشاط المصرفي لمعرفة أسباب حقيقة أن أقل من نصف جميع البنوك مرخص لها بالقيام بذلك. هذه العمليات تعمل في الواقع مع المعادن الثمينة
نص الشريحة: المهام:
نص الشريحة: المفاهيم الأساسية: المعادن الثمينة - سبائك الذهب والفضة والبلاتين والبلاديوم ، وكذلك العملات المعدنية المصنوعة من المعادن الثمينة (الذهب والفضة والبلاتين والبلاديوم) ، باستثناء العملات المعدنية التي هي عملة الاتحاد الروسي . العمليات المصرفية بالمعادن الثمينة - عمليات جذب الودائع ووضع المعادن الثمينة. حسابات المعادن - الحسابات المفتوحة من قبل مؤسسة ائتمانية لإجراء عمليات باستخدام المعادن الثمينة. حسابات المعادن للحفظ - حسابات العملاء للمحاسبة عن المعادن الثمينة المنقولة إلى مؤسسة ائتمانية مع الحفاظ على خصائصها الفردية (الاسم ، وعدد الأشياء الثمينة ، والعينة ، والشركة المصنعة ، والرقم التسلسلي ، وما إلى ذلك). الحسابات المعدنية غير الشخصية (OMS) - الحسابات المفتوحة من قبل مؤسسة ائتمانية لمحاسبة المعادن الثمينة دون تحديد الخصائص الفردية وتنفيذ عمليات جذبها ووضعها.
نص الشريحة: العمليات الرئيسية للبنوك في سوق المعادن النفيسة
نص الشريحة: مزايا البنوك في سوق المعادن النفيسة
نص الشريحة: المعادن الثمينة في الميزانيات العمومية للبنوك الروسية ، مليون روبل مؤسسات الائتمان العاملة مع التراخيص التي تمنح الحق في إجراء عمليات باستخدام المعادن الثمينة
نص الشريحة: المشكلة الحلول الممكنة نقص الموارد المالية بدلاً من العمل مع مؤسسات السلسلة ، افعل كل شيء آخر (CHI ، القروض ، التخزين والنقل ، إلخ.) بالنسبة للبنوك التي تعمل بالفعل هناك ، طرق زيادة النشاط: المشاركة في الصادرات ، التغيير شروط التعاون ، وأسعار فائدة مرنة على القروض. تركز ثقة رؤساء المؤسسات في سلسلة التعدين والمعالجة والتصدير على عدد قليل من البنوك الكبرى.الضرائب.إلغاء ضريبة القيمة المضافة على بيع المعادن المادية. المعادن ضعف اهتمام السكان بالتأمين الصحي الإجباري والودائع في المعادن الثمينة تقليل الحد الأدنى لحجم اللوت تنفيذ أنظمة التأمين لمثل هذه الودائع
نص الشريحة: هيكل سوق المعادن النفيسة سوق المعادن النفيسة عبارة عن مجموعة من العلاقات الاقتصادية المتنوعة بين المشاركين في المعاملات مع المعادن الثمينة والأحجار الكريمة والأوراق المالية المدرجة بالذهب ، بما في ذلك شهادات الذهب والسندات والعقود الآجلة ، إلخ.
الشريحة رقم 10
نص الشريحة: مثال على سوق المعادن النفيسة: سوق الذهب المعروض من الذهب (بالطن) أكبر خمس دول منتجة للذهب (2010): الصين (345 طنًا) أستراليا (255 طنًا) الولايات المتحدة الأمريكية (230 طنًا) جنوب إفريقيا (207 طنًا) روسيا (190 طنًا)
الشريحة رقم 11
نص الشريحة: احتمالات الاستثمار في المعادن الثمينة (الذهب) الذهب ليس له حكومة ، لكن العملات تتمتع بسلامة قصوى بالنسبة لأي أصول أخرى. مخاطر منخفضة للتغيرات في قيمة الذهب كأداة منفصلة الذهب هو أصول استثمارية رائدة للاستثمار في معظم الولايات. تنوع الاستثمارات في الفضة والبلاتين والبلاديوم الاستثمارات في المعادن الثمينة
الشريحة رقم 12
نص الشريحة: شكرًا لك على انتباهك
المعادن الثمينة - سبائك الذهب والفضة والبلاتين والبلاديوم ، وكذلك العملات المعدنية المصنوعة من المعادن الثمينة (الذهب والفضة والبلاتين والبلاديوم) ، باستثناء العملات المعدنية التي هي عملة الاتحاد الروسي.
العمليات المصرفية بالمعادن الثمينة - عمليات جذب الودائع ووضع المعادن الثمينة.
حسابات المعادن - الحسابات المفتوحة من قبل مؤسسة ائتمانية لإجراء عمليات باستخدام المعادن الثمينة.
حسابات المعادن للحفظ - حسابات العملاء للمحاسبة عن المعادن الثمينة المنقولة إلى مؤسسة ائتمانية مع الحفاظ على خصائصها الفردية (الاسم ، وعدد الأشياء الثمينة ، والعينة ، والشركة المصنعة ، والرقم التسلسلي ، وما إلى ذلك).
الحسابات المعدنية غير الشخصية (OMS) - الحسابات المفتوحة من قبل مؤسسة ائتمانية لمحاسبة المعادن الثمينة دون تحديد الخصائص الفردية وتنفيذ عمليات جذبها ووضعها.
عمليات البنوك التجارية بالمعادن الثمينة:
مشاكل وآفاق التنمية
(على سبيل المثال فرع مياس رقم 4910
"سبيربنك") "
أنجزه: Amineva A.R. المجموعة: MF-502 المشرف: Slide 1
شيء
بنوك تجارية
ملامح عمليات البنوك التجارية بالمعادن الثمينة
تحديد مشاكل وسبل تحسين تنظيم أنشطة البنوك التجارية في سوق المعادن النفيسة
1. دراسة الجوانب النظرية للعمليات المصرفية في سوق المعادن النفيسة.
2. الكشف عن ملامح التنظيم القانوني لأنشطة البنوك التجارية بالمعادن الثمينة.
3. استكشاف تقنيات إجراء العمليات المصرفية بالمعادن الثمينة وتحديد المخاطر في تنفيذ هذه العمليات.
4. لتوصيف عمليات البنوك التجارية بالمعادن الثمينة على سبيل المثال فرع Miass رقم 4910 من Sberbank OJSC.
5. لتحليل جاذبية الاستثمار في المعادن النفيسة في أحد البنوك التجارية باستخدام فرع Miass رقم 4910 من Sberbank OJSC كمثال.
هيكلية السوق، تركيبة السوق
المعادن الثمينة في روسيا
سوق المعادن النفيسة |
|
ابتدائي |
ثانوي |
داخلي مباشر |
الانتربنك |
وساطة داخلية |
|
التصدير المباشر |
قطاعي |
تبادل |
|
يصدّر |
|
عمليات ذات قيمة
المعادن
العمليات المصرفية بالمعادن النفيسة
الحصول على ربح |
ضمان القرض |
تخميني |
اكتناز الذهب |
|
والتأمين ضد المخاطر |
عمليات |
|||
فلز |
رهن الذهب |
تحكم |
شراء الذهب |
|
رهن الفضة |
شراء الذهب |
|||
الشهادات |
||||
سندات |
تعهد البلاتين |
|||
قرض فيدرالي ، |
||||
مؤمن |
||||
تعهد البلاديوم |
إجراء عمليات المعادن النفيسة وطرق إدارتها
الإئتمان
طرق التحكم: |
|
1. تكوين احتياطيات لتغطية الخسائر. |
|
2. إجراءات تغطية الخسائر برأسمال البنك. |
|
3 - تحديد مقياس الأنواع المختلفة للهامش ، |
|
على أساس درجة المخاطرة ؛ |
|
4 - مراقبة جودة محفظة القروض. |
|
5- تتبع المؤشرات الهامة في السياق |
|
أنواع المخاطر |
|
6. العمليات مع مشتقات الأدوات المالية. |
|
7- تحفيز وحدات العمل والموظفين. |
|
المرتبطة بعمليات محفوفة بالمخاطر للبنك ؛ |
|
8- التسعير (أسعار الفائدة ، العمولات) |
|
مع الأخذ في الاعتبار المخاطر ؛ |
|
سوق |
9. وضع حدود للعمليات الخطرة. |
10. التحوط من المخاطر الفردية. |
|
التشغيل
السيولة
حجم كل نوع من المعاملات مع
المعادن الثمينة في فرع Miass رقم 4910 من Sberbank OJSC
سبيربنك
يزداد الطلب على العملات الاستثمارية ، ويكون العرض محدودًا => زيادة تدريجية في الأسعار.
- دفع ضريبة القيمة المضافة عند إغلاق CHI باستلام معدن حقيقي ؛
- وجود سبريد ، أي الفرق بين أدنى سعر بيع وأعلى سعر شراء للمنتج ؛
- ارتفاع الخطر.
- يتم إضافة ضريبة القيمة المضافة إلى تكلفة السبيكة ؛ عند إعادة بيع البضائع ، لا يتم إرجاع ضريبة القيمة المضافة إلى الأفراد ؛
- عند بيع سبيكة إلى أحد البنوك ، يجب ألا يكون سعر البيع أقل من سعر البيع بالإضافة إلى ضريبة القيمة المضافة 18٪ ، بالإضافة إلى أن البنك سيأخذ عمولته لمعالجة المعاملة ؛
- في حالة إعادة الشراء مع حدوث تلف مادي في المعدن ، قد يطلب البنك خصمًا - خصمًا على سعر السوق ؛
- تكاليف إضافية للفحص الإلزامي الذي يؤكد صحة المعدن في السبيكة.
- هوامش عالية إلى حد ما لعملات الاستثمار ؛
- في حالة تلف العملات المعدنية ، ينخفض سعرها بشكل كبير.
حساب ربحية العميل عند استثمار الذهب في OMS
(شراء 09.05.2008 بيع 09.01.2008) 366100 |
|||||
(09.05.2008 09.01.2008) بيع 09.01.2008 |
|||||
(شراء 17.03.2008 بيع 17.01.2008) 366100 |
|||||
(17.01.08 17.03.08) |
(17.03.2008 17.01.2008) بيع 17.01.2008 |
||||
شريحة 9
الوثائق أو القرارات ذات الصلة الجماعية
الهيئات التي تنظم إجراءات تكليفهم ؛
استخدام تقنيات المعلومات الحديثة.
للاستجابة بسرعة والقضاء على المصدر
خطر أو تقليل تأثيره.
2. فرض ضريبة القيمة المضافة على بيع سبائك البنوك والعملات المعدنية المصنوعة من المعادن النفيسة لمستثمرين حقيقيين
3. الضرورة
رفع
القدرة التنافسية لسبيربنك من روسيا في السوق
معادن نفيسة
إزالة ضريبة القيمة المضافة من العمليات باستخدام السبائك المقاسة ؛
إزالة ضريبة القيمة المضافة من التعاملات بالعملات التذكارية المصنوعة من المعادن الثمينة ، بناءً على تجربة الدول الغربية.
- إدخال حسابات وودائع غير مخصصة متعددة المعادن ، مما يتيح للبنك ، بناءً على طلب العميل ، تحويل الذهب إلى معدن آخر ؛
- إدخال خطوط ائتمان بالذهب للمشاركين المتخصصين في سوق الذهب ، على غرار أسواق الصرف الأجنبي ، والتي تنص على حجز الأموال من أجل التطوير المتسق للقرض ؛
- إدخال سبائك الذهب قياس الهدايا من 1 إلى 50 جرام.
النتيجة المقدرة
الامتثال للمعايير الرئيسية لبنك روسيا ،
ضمان نتيجة مالية إيجابية ،
تحسين جودة العمليات ،
الوقاية في الوقت المناسب من العواقب في حالة وقوع حدث خطر.
نمو سيولة سوق السبائك المقاسة من المعادن النفيسة ،
زيادة الربحية من العمليات باستخدام المعادن الثمينة في هيكل الأصول ،
تطوير المعاملات المعدنية غير الشخصية على الحسابات ، والشهادات الورقية ذات الدعامة المعدنية ، والأسهم المعدنية في صناديق الاستثمار ، إلخ.
- زيادة القدرة التنافسية للبنك التجاري في سوق المعادن النفيسة.
- تقوية صورة البنك.
- زيادة اهتمام المواطنين ذوي الدخل المتوسط والمرتفع بالعملات المعدنية والسبائك ، ليس فقط كأغراض استثمارية ، ولكن أيضًا كهدايا جديدة.