La partie capitalisée de la pension est meilleure. Règles de transfert des pensions vers un fonds de pension non public. Il en résulte que la répartition actuelle est la suivante :

16.10.2019

De nombreux citoyens sont intrigués par la question de savoir quel FNP choisir pour investir de manière fiable la partie capitalisée de leur pension. Tout le monde ne comprend pas les questions financières, c'est pourquoi beaucoup ont du mal à faire un choix parmi les nombreux fonds de pension non étatiques qui rivalisent pour offrir leurs services.

Compte tenu des tentatives visant à supprimer la part capitalisée obligatoire, nous devrons gérer nous-mêmes notre épargne. Nous avons créé et élargissons notre club d'investisseurs privés - lisez et proposez vos idées : ensemble, nous trouverons les moyens les plus rentables.

Il n’est pas facile pour un ignorant de comprendre les nombreuses notations qui renseignent sur la rentabilité de chaque fonds, le taux de croissance de l’immobilier, le nombre d’investisseurs, les montants des investissements, etc.

Lequel de ces indicateurs caractérise le plus objectivement le degré de fiabilité du fonds de pension ? Les experts financiers conseillent de prêter attention à deux critères principaux : la rentabilité et la fiabilité.

Rentabilité

La croissance annuelle de l’épargne de chaque investisseur en dépend. Cette procédure peut être comparée à l’augmentation des intérêts bancaires sur un dépôt. En règle générale, les FNP annoncent leur rentabilité à la fin du premier et au début du deuxième trimestre, après quoi les revenus accumulés sont crédités sur les comptes des clients. En conséquence, plus la rentabilité des fonds de pension non étatiques est élevée, plus la partie capitalisée de la pension augmente rapidement.

Dans le même temps, il est très important de regarder la rentabilité non pas sur 1 an, mais sur la moyenne pour toute la période de travail. Si un fonds n'indique pas son rendement annuel moyen dans la notation, cela signifie que, pour une raison quelconque, il ne divulgue pas ces données. C'est un signal que vous devez être prudent lors du choix.

Fiabilité

Il existe de nombreuses agences de notation professionnelles qui attribuent des notes aux FNP. La notation Expert RA est considérée comme la plus faisant autorité parmi les professionnels. Il analyse plus de 25 indicateurs de fonds sur une base trimestrielle et annuelle. Il y a cinq classes sur l'échelle de notation. La plus élevée d'entre elles est A. En classe A, les experts attribuent trois notes aux fonds :

Un niveau de fiabilité exceptionnellement élevé est la classe A++ ;
Très élevé – c'est la classe A+ ;
High est la classe A.

En termes de fiabilité - ceci et d'autres.
Par rendement annuel moyen - , Bien-être, National et un certain nombre d'autres fonds avec un indicateur ouvert de rendement annuel moyen.

Conformément à la réforme des retraites, les citoyens de notre pays peuvent gérer de manière indépendante leur épargne-retraite. L'une des options de gestion des fonds accumulés consiste à les transférer vers un fonds de pension non public. Cet investissement présente des aspects à la fois positifs et négatifs. Il est donc nécessaire d’examiner cette question sous tous les angles. Ça vaut le coup d'y regarder de plus près cotes de fiabilité et de rentabilité fonds, ainsi que la composition de ses fondateurs et la période d'existence.

Après avoir soigneusement étudié toutes les informations, vous pouvez conclure un accord OPS avec le fonds sélectionné. Il faut savoir que par rapport à une seule période de temps un contrat.

Maintenant, la formation de la partie accumulée est « gelée » pour un autre trois ans(jusqu'en 2020). À l'avenir, le gouvernement envisage d'abandonner complètement la retraite par capitalisation et d'introduire capital-pension individuel.

Vaut-il la peine de constituer une pension par capitalisation ?

Une pension par capitalisation est constituée par :

6% des cotisations d'assurance versées à la Caisse de pension par l'employeur ;
contributions sur une base volontaire;
investir l'épargne dans le compte.

L'assuré décide indépendamment quelle option choisir pour constituer sa rente. Pour prendre une décision, vous devez savoir comment la sécurité peut être augmentée, ainsi que les autres conditions prévues par la loi.

avantages Les pensions par capitalisation sont les suivantes :

selon le sous. 1 alinéa 1 art. 4 de la loi n° 360-FZ du 30 novembre 2011, dans certains cas, un citoyen peut percevoir toute l'épargne-pension qui se trouve sur le compte sous la forme de ;
Contrairement à une assurance pension, ce type de sécurité peut...

Principal moins provision cumulative - il n'y a aucune garantie d'une augmentation annuelle de la pension, puisque l'État n'indexe pas ce paiement et que sa rentabilité dépend des résultats de l'investissement dans des fonds de pension non étatiques sur le marché financier.

Pourquoi transférer la partie capitalisée vers un fonds de pension non étatique ?

En règle générale, la rentabilité que les FNP reçoivent lorsqu'elles investissent l'épargne-pension est supérieure à celle de la Caisse de pension. Cela est dû au fait que les FNP disposent d'une plus grande flexibilité dans la gestion des fonds. Alors que la Caisse de pension investit de l'argent uniquement via la Vnesheconombank.

Rentabilité élevée- ce n'est pas le dernier avantage des FNP. Ils se comparent favorablement :

Niveau de service - vous pouvez surveiller l'état de votre compte en ligne.
En ayant un accord, il garantit que des règles uniformes resteront en place pendant toute la durée de sa validité.
Ouverture - publication annuelle des états financiers.
Sécurité - les fonds des citoyens sont assurés et seront restitués par l'État en cas de révocation de l'agrément de la NPF ou de sa faillite.

Ainsi, il suffit de répondre simplement à la question pourquoi transférer la partie capitalisée vers un fonds de pension non étatique : pour préserver la part capitalisée de votre pension et augmenter vos revenus.

Est-il possible de transférer son épargne en 2019 ?

La législation fixe les délais dans lesquels une personne doit décider de la manière dont sa pension sera constituée. Vous deviez exprimer votre opinion d’ici fin 2015. Les citoyens qui à cette époque n'avaient pas fait de choix (les soi-disant « silencieux ») pourraient se retrouver dans une situation difficile, puisque les retraites sont calculées différemment.

Pour les personnes nées en 1967 et avant, il est possible de :

Refuser la partie épargne. Ensuite, les fonds accumulés seront inclus dans l'épargne-pension sous forme de versement forfaitaire et continueront d'être indexés. Si un citoyen dispose d'une épargne-pension sur des comptes auprès d'un fonds de pension non public, il peut le refuser à tout moment en contactant la Caisse de retraite de Russie.
Sauvegardez votre pension par capitalisation. Il se mesure en roubles et il est donc possible de léguer ces fonds.

Bien que la reprise de la constitution de la partie capitalisée de la retraite ne soit pas attendue en 2019, le principe d'investir les fonds accumulés dans un fonds de pension non étatique ou une société de gestion restera toujours. Les gens silencieux qui n'ont pas pris soin du choix devront se contenter seulement d'une pension d'assurance, car... l’utilisation de l’épargne leur est devenue inaccessible.

Moratoire sur les retraites par capitalisation

Le 7 décembre 2016, la Douma d'État a adopté une loi qui le prolongera pour une nouvelle période 2017-2019. Toutes les cotisations d'assurance des citoyens au cours de ces années seront envoyées à pour une pension d'assurance. Les experts estiment que la prolongation du « gel » n’entraînera pas un afflux important de fonds dans le NFP, puisque les Russes les plus actifs ont fait leur choix depuis longtemps.

Pour résoudre le problème des retraites, le ministère des Finances et la Banque de Russie préparent une réforme qui prévoit la constitution d'une épargne par les citoyens sur une base volontaire. Des fonds d'un montant de 6% du revenu d'un citoyen seront envoyés sur un compte du NPF sous la forme d'un ordre quasi volontaire.

Le gouvernement est convaincu que cette mesure contribuera à réduire rapidement le déficit de la Caisse de retraite grâce à la redistribution des flux de trésorerie et, à long terme, à créer une ressource d'investissement pour le paiement des retraites des personnes âgées.

Comment transférer la partie capitalisée d'une pension vers un fonds de pension non public

Existe plusieurs façons faire une demande auprès d'un fonds de pension non étatique pour transférer votre épargne-pension vers cet organisme :

Postulez en personne. Cela vous permet d'obtenir des informations complètes sur le travail du fonds.
Recours électronique via le site Internet des Services de l'Etat.
Services postaux à contacter pour envoyer une lettre recommandée avec les documents nécessaires à la Caisse de Pension.
Avec l'aide d'une personne autorisée qui effectuera cette procédure sur la base d'une procuration notariée.

L'opération de transfert de la partie accumulée est gratuit. En un jour, un citoyen :

Contacte la FNP.
Rédige une demande avec une demande de transfert de l'épargne-pension de la Caisse de pension vers la Caisse de pension non publique.
Parcourt la procédure d'enregistrement du fait de l'acceptation de sa candidature.
Reçoit un reçu pour la demande (si nécessaire).

Malgré la simplicité de cette procédure, il existe une nuance importante : elle ne peut être utilisée qu'une fois par an, et il est important de prendre en compte le fait que vous devez contacter jusqu'au 31 décembre. Si cela est fait au début de l'année, les fonds ne seront transférés au FNP qu'un an plus tard, le délai d'attente augmentera donc considérablement.

Où est-il préférable de transférer (cote NPF) ?

Il n'existe pas de système unifié pour évaluer la fiabilité des fonds de pension non étatiques en Russie. Il existe plusieurs agences de notation qui procèdent à des évaluations d'experts indépendants du travail des fonds de pension non étatiques, analysant leur travail au cours des périodes passées. Selon l'agence Expert RA, la liste des meilleurs FNP pour 2019 comprend plus de 20 fonds. Note la plus élevée A++ reçu:

GAZFOND ;
Neftégarant ;
Automne Diamant;
FNP Sberbank ;
FNP NEFTEGARANT ;
Caisse nationale de retraite non étatique ;
KITFinance FNP ;
FNP RGS ;
Sourgoutneftegaz ;
VTB PF, etc.

Lors du choix d'un fonds de pension non étatique, outre la fiabilité, il est important niveau de rentabilité du fonds, car c'est ce facteur qui influence le montant des futures pensions. Selon les résultats des rapports, les premières positions dans le classement de rentabilité sont occupées par :

JSC NPF « Fonds industriel de défense du nom. V.V. Livanova";
CJSC NPF « Promagrofond » ;
JSC NPF « Automne Diamant » ;
JSC NPF « Première Alliance Industrielle » ;
JSC NPF « UMMC-Perspective » ;
JSC NPF « Télécom-Soyouz » ;
JSC NPF « Social » ;
JSC NPF « Surgutneftegas » ;
CJSC « KITFinance fonds de pension non étatique » ;
CJSC NPF "Patrimoine"

Procédure de traduction et documents requis

Premièrement, le citoyen doit décider du choix d'un nouveau fonds. Pour vous assurer que l'organisation choisie est fiable à tous égards, vous devez soigneusement étudiez toutes les informations à ce sujet. Tout d'abord, regardez ce qui suit critères:

fondateurs;
âge du fonds ;
cotes de fiabilité et de rentabilité.

Il convient également de préciser si la FNP sélectionnée a conclu un accord avec la Caisse de pension sur la certification mutuelle des signatures. Si conclu, alors lors d'une visite personnelle au bureau de représentation de la FNP sélectionnée avec passeport et SNILS une personne peut signer un accord OPS.

La convention OPS est l'élément déterminant dans la relation entre la FNP et l'assuré. Avant de signer la documentation pertinente, vous devez lire attentivement toutes les clauses de l'accord, ainsi qu'étudier les règles de la FNP sélectionnée.

Transfert d'épargne d'un FNP à un autre

Si l'assuré n'est pas satisfait de la performance du fonds sélectionné, il peut s'engager transfert vers une autre FNP. La loi prévoit à la fois le droit du citoyen de refuser les services d'un fonds de pension non public et la résiliation du contrat si la documentation est mal remplie. Vous ne pouvez pas effectuer de transfert vers une autre FNP si une personne souhaite laisser une partie des fonds dans l'ancienne organisation. Le montant total des économies peut être seulement dans un FNP, et à la demande du client, l'organisation doit transférer tous les fonds et intérêts vers un autre fonds.

Un citoyen peut utiliser l'une des deux options de traduction suivantes :

tôt;
urgent.

Transition précoce- un processus qui prend 1 an. Une demande particulière est établie et une adresse différente est indiquée. Et puis, si les documents ont été soumis en 2017, il faut s'attendre au transfert déjà en 2019, mais le client perdra des fonds d'investissement.

Si la transition urgent, l'épargne est transférée à la nouvelle organisation dans l'année qui suit la précédente période de 5 ansà partir du moment de la signature du contrat dans l'organisation précédente. Autrement dit, si ce souhait est formalisé en 2017, alors la procédure sera finalement bouclée en 2022. Dans ce cas, tous les fonds resteront intacts.

Le système de retraite de la Fédération de Russie implique deux types de pension pour un travailleur - assurance Et cumulatif. Tous deux sont constitués d’argent versé à la Caisse de pension par l’entreprise où travaille le futur retraité.

Et, si une pension d'assurance est constituée pour tous les salariés sans exception, la possibilité de constituer une pension par capitalisation est déterminée par le citoyen de manière indépendante. Si la décision est positive, le service comptable de l’employeur transférera une somme d’argent égale à 6% de son salaire sur la future pension par capitalisation du salarié, sinon ces fonds iront à la partie assurance de la pension.

Important! Tout citoyen de la Fédération de Russie qui est officiellement employé est tenu de constituer sa propre pension. Actuellement, pour chaque personne, le montant total des cotisations de retraite est divisé en deux parties égales et est reconstitué par l'employeur par le paiement d'impôts et de cotisations. Ces cotisations au fonds de pension doivent être versées par chaque entreprise. Plus de détails : pour le salarié ?

À cet égard, la question se pose : pourquoi une personne a-t-elle besoin de ce type d'assurance pension ?

La réponse est simple : c'est la seule partie de la pension de l'État dont la gestion est confiée au futur retraité.

Concernant la pension par capitalisation, une personne peut choisir :

quel volume de cotisations à la Caisse de pension sera envoyé par l'employeur pour reconstituer la pension par capitalisation ;
s'il faut le former via des sources supplémentaires ;
qui sera l'héritier en cas de décès ;
qui paiera les fonds une fois atteint ;
comment l'épargne sera investie tout au long de la période de sa constitution.

La dernière option, à savoir où investir la partie capitalisée de la pension, sera abordée dans cet article.

La pension par capitalisation, contrairement à la partie assurance, qui sert à payer les retraités actuels, n'est dépensée nulle part (voir). Les fonds transférés par les entreprises au nom de leurs employés au Fonds de pension de Russie sont stockés sur des comptes spéciaux. Et pour éviter qu’ils ne soient « rongés » par l’inflation, la loi a prévu le placement obligatoire de cet argent.

La loi invite les citoyens à choisir comment investir leur épargne. En termes simples, un futur retraité peut transférer la partie capitalisée de la pension :

à une société de gestion publique ;
à une société de gestion privée ;
à un fonds de pension non étatique.

La décision de transférer la partie capitalisée de la pension déterminera également qui la paiera lorsque la personne atteindra l'âge de la retraite, c'est-à-dire qui sera l'assureur ? Dans les deux premières options, il s'agira d'un fonds de pension public, dans la dernière, d'un fonds non étatique, c'est-à-dire Fondation privée.

Pourquoi transférer la partie capitalisée de votre pension vers un fonds de pension non étatique ?

Il semble que conserver son épargne dans une institution gouvernementale soit plus sûr et moins risqué. Mais il y a un certain nombre d'avantages à transférer la partie capitalisée de votre pension vers un fonds de pension non public, par exemple :

Le plus souvent, la rentabilité de l'investissement de l'épargne reçue par les fonds privés est supérieure aux indicateurs de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie.
Les entreprises non étatiques sont davantage orientées client. Dans la plupart d'entre eux, le client a accès à un compte personnel, à la possibilité de consulter sur n'importe quelle question lors d'une visite personnelle ou via les canaux Hotline gratuits, un service et une maintenance individuels.
Une convention particulière est conclue entre le fonds et le client.

De plus, vous devez tenir compte du fait qu’un fonds non étatique n’est pas simplement une entreprise privée qui gère l’argent des citoyens. Il s'agit d'un organisme spécialisé dont les activités sont strictement réglementées par la loi et soumises à autorisation. Elle est soumise à des exigences strictes dont le respect est régulièrement contrôlé par les organismes gouvernementaux (Banque centrale, ministère des Finances, Chambre des comptes, etc.).

Par ailleurs, les fonds gérés par le FNP sont assurés dans le cadre d'un système de garantie particulier. Ainsi, même si quelque chose arrive au fonds (faillite, révocation d'agrément, etc.), les économies seront remboursées.

Comment transférer la partie capitalisée de la pension vers le FNP sélectionné ? Pour ce faire, vous devez effectuer deux étapes principales :

Conclure une convention avec la Caisse de pension ;
Déposer une demande correspondante de transfert à la Caisse de pension.

Pour conclure un accord, vous pouvez vous rendre directement au siège de l’entreprise ou déposer une demande par téléphone ou sur le site Internet. Le plus souvent, les agents et les employés prennent rendez-vous avec des clients potentiels dans un endroit qui leur convient.

Lors de la conclusion d'un contrat, vous avez besoin de :

Passeport;
Attestation d'assurance (SNILS).

Également dans le contrat, si vous le souhaitez, vous pouvez préciser les coordonnées des successeurs légaux qui, en cas de décès du client, recevront son épargne sous forme de versement forfaitaire.

Vous devez introduire une demande de transfert à la Caisse de pension en choisissant l'une des modalités suivantes :

Lors d'une visite personnelle dans n'importe quel bureau de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie ;
Par courrier (le document doit être notarié) ;
Via les centres de service public « Mes Documents » (MFC) ;
En ligne via le portail des services de l'État ;
En ligne via le compte personnel de la Caisse de pension de la Fédération de Russie.

Pour postuler, vous aurez besoin de :

Passeport;
Certificat d'assurance();
Un accord conclu avec un fonds non étatique.

Vous pouvez transférer et modifier des fonds chaque année, mais vous devez prendre en compte les caractéristiques suivantes :

Vous ne pouvez changer d’assureur qu’une fois par an ;
Les demandes de transfert sont divisées en deux types :
Demande de transfert – une demande de transfert de l'épargne vers un nouvel assureur après 5 ans ;
Demande de transfert anticipé - demande de transfert l'année prochaine ;
En cas de demande de transfert anticipé, la personne perdra les revenus de placement perçus par l'assureur précédent ;
Lors d’une demande de transfert après 5 ans, les revenus de placement positifs sont maintenus. Si des revenus négatifs ont été perçus, les pertes sont compensées par le système d'assurance.

Caractéristiques du transfert d'une pension par capitalisation vers un fonds de pension non public en 2018

Les demandes de transfert sont acceptées par la Caisse de retraite de la Fédération de Russie jusqu'au 31 décembre et sont examinées et exécutées ultérieurement.

Si vous déposez une demande régulière de transfert en 2018 (pas avant), alors le transfert de la partie financée au FNP sera effectué en 2023. Si vous soumettez une demande anticipée, votre épargne sera transférée à l'assureur sélectionné en mars 2019.

Fait intéressant! Depuis 2014, la pension par capitalisation n'a pas été reconstituée par de nouvelles cotisations patronales. Cela est dû à l’introduction par l’État d’un soi-disant « moratoire », qui durera jusqu’en 2020.

Où est-il préférable de transférer la partie capitalisée de la pension en 2018 selon la notation NPF ?

Il existe plus de 30 fonds opérant sur le marché des retraites. Vous pouvez décider où exactement il est préférable de transférer la partie capitalisée de votre pension en utilisant les notations NPF. Il existe de nombreuses notes, mais les principaux indicateurs de classement sont :

Retour sur investissement (montre avec quel succès le fonds s'acquitte de sa tâche principale) ;
Nombre de clients (montre le degré de confiance des clients dans l'entreprise) ;
Le montant des économies de gestion (un indicateur indirect de la confiance des clients, ainsi qu’une évaluation de l’ampleur des activités de l’organisation).

En 2018, le leader en rentabilité est l'Épargne Retraite NPF Gazfond.

La première place en termes de nombre de clients est occupée par le fonds de pension non public de la Sberbank, et il occupe également la première place en termes de montant des fonds sous gestion.

Ainsi, les évaluations des clients et le montant des fonds sous gestion montrent que la majorité des citoyens font confiance au fonds de pension de la Sberbank. Pour transférer la partie capitalisée de votre pension à la Sberbank NPF, vous pouvez prendre en compte à la fois ces facteurs et ses autres avantages :

appartient à l'une des plus grandes banques de Russie - la Sberbank ;
maintient une politique d'investissement transparente;
site Web pratique, services.

En termes de rentabilité, la Sberbank NPF ne fait même pas partie du top 10 des leaders, mais elle est loin des dernières positions de ce classement. Le rendement du fonds par rapport à l'ensemble du marché peut être qualifié d'élevé.

Pour transférer de l'épargne sous la gestion de la Sberbank, vous devez conclure un accord avec l'entreprise. Adresse du bureau NPF : 115162, Moscou, station de métro. Shabolovskaya, st. Shabolovka, 31G, 4ème entrée, 3ème étage. Vous pouvez également conclure un accord dans les agences de la banque elle-même ; pour des informations plus détaillées, il est conseillé de contacter au préalable les salariés en appelant la hotline.

L'étape suivante consiste à soumettre une demande de transfert d'argent du fonds de pension non public de la Sberbank au fonds de pension de la Fédération de Russie. Cela peut être fait en utilisant l'une des méthodes décrites ci-dessus, mais après avoir conclu un accord, les employés de la Sberbank proposeront leur aide pour mener à bien cette procédure.

Intéressant! Sberbank NPF met en outre en œuvre un programme d'assurance retraite non public. Il s’agit de la participation volontaire du client à la prévoyance et du versement de cotisations à l’un des plans de pension, à l’instar du système d’assurance-vie.

L'Épargne-Retraite Gazfond est leader en termes de rentabilité en 2018. De plus, elle se classe au deuxième rang dans les classements en termes de volume de trésorerie et de nombre de clients, juste derrière le fonds de pension non public de la Sberbank. Et aussi:

possède les cotes de fiabilité les plus élevées attribuées par des agences indépendantes ;
large présence géographique dans la Fédération de Russie ;
la société a absorbé 3 autres grands fonds de pension non étatiques.

Pour transférer la partie capitalisée de votre pension vers la Caisse Gaz, vous devez procéder de la même manière que pour un transfert vers d'autres assureurs.

Vous pouvez conclure un accord dans l'un des bureaux du fonds (le bureau principal est situé BC Marr Plaza, Moscou, Sergeya Makeev, 13) ou en utilisant le service « Accord en ligne » sur le site Internet de Gazfond. Pour conclure un accord, vous aurez besoin d'un passeport et du SNILS.

Après avoir terminé la procédure de signature de l'accord, il est nécessaire de soumettre une demande de transfert au Fonds de pension de la Fédération de Russie au Fonds pour le gaz. Pour ce faire, vous devez utiliser l'une des méthodes décrites ci-dessus.

Il est important de le savoir ! En fait, l'épargne-pension NPF Gazfond n'a désormais plus rien à voir avec Gazprom. L'organisation a été vendue à d'autres propriétaires en 2016.

La future pension du travail est divisée en deux parties. 22% des salaires sont transférés au fonds de pension (PF), dont 16% pour la partie assurance et 6% pour la partie capitalisée. La partie assurance est utilisée pour les paiements courants, et la partie épargne reste sur un compte spécial, et vous avez le droit de l'investir vous-même.

Les Russes doivent déterminer le sort de leur « épargne » avant le 31 décembre 2015, après quoi elles seront automatiquement transférées vers la partie assurance. Dans cet article, nous expliquerons comment gérer de manière rentable votre pension par capitalisation et ce que vous devez savoir pour prendre la bonne décision.

Caractéristiques de la formation

Ces paiements vont automatiquement au Fonds de pension russe, puis la société de gestion de la Vnesheconombank (VEB) s'occupe de son sort. Cependant, peu de gens savent que tout citoyen a le droit de confier sa part d'épargne à une autre société de gestion, voire de la transférer intégralement à. Parallèlement, un moratoire est entré en vigueur en 2014, et les dernières nouvelles montrent qu'il a été prolongé en 2016. Cela signifie que toutes les cotisations sont désormais versées à la pension d'assurance. Au printemps 2015, les fonds de pension non étatiques sont entrés dans le système de garantie et ont commencé à recevoir une épargne gelée.

D’ici la fin de l’année, les Russes devront décider s’ils continueront à épargner ou à transférer tous leurs fonds vers la partie assurance. Si une demande de maintien d'une pension par capitalisation n'est pas soumise avant la fin de l'année, toutes les cotisations futures seront alors dirigées vers la partie assurance de celle-ci. Si vous écrivez une déclaration, tout sera comme avant.

Etat PF

Dans ce cas, les cotisations sont investies par la société de gestion publique VEB, qui investit l'épargne des Russes dans deux portefeuilles d'investissement (de base et étendu). Automatiquement, tous les fonds sont versés dans un portefeuille élargi composé de titres d'État, de dépôts bancaires en roubles et en devises étrangères, de titres adossés à des créances hypothécaires et d'obligations d'organisations financières internationales. Si cette option d'investissement ne vous convient pas, vous devez introduire avant le 31 décembre 2015 une demande auprès de l'agence locale de la Caisse de pension pour transférer l'épargne vers le portefeuille de base. Dans ce cas, les fonds seront investis uniquement dans des titres d'État et des obligations d'entreprises d'émetteurs russes.

Le fonds a conclu des accords de gestion fiduciaire avec des sociétés de gestion non étatiques. Sur le site Internet de la Caisse de pension, vous pouvez consulter des rapports montrant la rentabilité des différentes sociétés de gestion (MC). La rentabilité moyenne de la société de gestion de l'État au fil des années d'exploitation est de 7,17% pour le portefeuille de base et de 6,85% pour le portefeuille élargi. Ces dernières années, l'indicateur est tombé à 5,03 % et 6,22 %, et en 2014, la rentabilité de toutes les sociétés de gestion s'est avérée inférieure à l'inflation - 12 entreprises, dont celle publique, étaient dans le rouge (rentabilité de VEB n'était que de 2,68 %). Selon la loi, en cas de pertes, l'État garantit aux investisseurs le remboursement uniquement de la prime d'assurance reçue pour la pension par capitalisation. Si vous le refusez au profit de la partie assurance, alors l'État garantit la protection des cotisations contre l'inflation.

Voyons maintenant en quoi une société de gestion diffère d'un fonds de pension non étatique ? Si les fonds sont gérés en fiducie par la société de gestion, le fonds de pension assume la responsabilité de la comptabilité de cet argent et des résultats d'investissement, et si les fonds sont transférés à un fonds de pension non public, le fonds non public est responsable de comptabilité, investissement, ainsi que pour le paiement et le calcul des pensions.

Au printemps 2015, environ 550 millions de roubles (la partie financée a été gelée) ont été versés aux fonds de pension non étatiques inclus dans le système de garantie. Il convient de prêter attention au fait que la première révocation massive des agréments des fonds de pension non étatiques a eu lieu récemment en Russie. Cinq fonds ont perdu leur licence d'un coup. Dans ce cas, les investisseurs ne peuvent compter que sur le retour de leurs apports. Si le fonds de pension est inclus dans le système de garantie, non seulement les cotisations sont restituées, mais également les revenus de placement perçus.

Le processus d'investissement des fonds NPF est entièrement réglementé par l'État ; selon la loi, ils ne peuvent investir que dans des instruments autorisés avec une fiabilité maximale. À partir de 2016, il est prévu d'introduire une période de cinq ans pour investir les cotisations de retraite, ce qui permettra d'investir dans des instruments risqués mais aussi plus rentables. En outre, le portefeuille d'investissements sera bientôt complété par des projets d'infrastructure. On s’attend à ce que leurs rendements soient bien supérieurs à l’inflation, ce qui augmentera considérablement la taille de la part d’épargne.

Que se passe-t-il en cas de refus

Comme nous l'avons dit plus haut, la partie assurance est indexée par l'État en fonction du niveau d'inflation, tandis que la partie financée est investie sur les marchés financiers, la rentabilité de cette partie dépend donc entièrement des résultats des investissements. Dans le même temps, le directeur général de la société de conseil Pension Partner, Sergueï Okolesnov, estime que l'État n'a en réalité aucune obligation d'indexer les retraites. Après tout, les coefficients qui affectent le montant des paiements sont déterminés chaque année en fonction de l'état du budget, de sorte que la part d'assurance dépend des capacités de l'État et il est impossible de prédire ce qu'elles seront dans les années suivantes.

Paiement unique

De nombreux Russes ne savent pas que, selon la loi, ils ont droit à un paiement forfaitaire provenant d'une part financée, à un paiement mensuel urgent et à un paiement forfaitaire de fonds aux successeurs légaux d'une personne décédée. Avant d'atteindre cette part, vous ne pouvez la percevoir que sous forme d'une indemnité forfaitaire en cas d'invalidité ou de perte du soutien de famille. Lorsqu'ils atteignent l'âge requis, les citoyens qui n'ont pas l'ancienneté ou le coefficient requis pour attribuer une part d'assurance en fonction de l'âge, ou si la part cumulée est inférieure à 5 % de la part d'assurance, peuvent demander le paiement. Pour recevoir un paiement unique, vous devez rédiger une demande auprès de la Caisse de pension de votre lieu de résidence ou auprès de la Caisse de pension non étatique où se trouve votre épargne.

Comment choisir un fonds de pension non étatique

Les experts recommandent de confier votre argent à des fonds de pension non étatiques qui disposent de plusieurs sociétés de gestion ; dans ce cas, les fonds sont répartis proportionnellement entre différentes sociétés de gestion, ce qui permet d'« assurer » votre épargne. Veuillez noter qu'il existe en Russie environ 80 fonds de pension non étatiques, dont 29 sont déjà inclus dans le système de garantie ; par conséquent, l'épargne de ces fonds est assurée par la DIA et est donc plus fiable. Aussi, lors du choix des FNP, il convient de faire attention à leur rentabilité des périodes passées.

Par exemple, l'un des plus grands fonds de pension non étatiques, auquel la plupart des Russes font habituellement confiance, est le fonds Sberbank, créé en 1995. Elle propose un large choix de programmes : assurances obligatoires, plans individuels et programmes d'entreprise. NPF travaille avec trois sociétés de gestion : Kapital, REGION EsM CJSC, Pension Savings Management LLC avec une note de fiabilité A++.

Alfa-Bank propose des programmes d'assurance-vie d'épargne « Compte enfants » (création de capital pour vos enfants), « Compte de réserve » (pour un placement de fonds en toute sécurité) et « Compte de pension », avec lesquels vous pouvez facilement épargner le montant souhaité au moment où vous prenez votre retraite. Les cotisations peuvent être versées mensuellement, annuellement ou semestriellement, et la période doit être d'au moins 10 ans et d'au plus 35 ans. Le client choisit indépendamment le montant de l'apport et la devise, qui peuvent être modifiés ultérieurement.

Depuis 2010, selon la nouvelle législation sur les retraites, la pension des citoyens russes se compose de deux éléments : la partie capitalisée et la partie assurance.

Les employeurs contribuent mensuellement à hauteur de 6 % à la partie capitalisée et de 16 % supplémentaires à la partie assurance.

Tout l'argent qui est désormais consacré à la partie assurance est consacré aux paiements aux retraités d'aujourd'hui. Chaque citoyen peut disposer des 6% restants à sa discrétion.

Quelle partie du manuel peut être utilisée ?

Dans notre pays, c'est désormais valable plusieurs fonds de pension non étatiques. Leurs activités sont contrôlées et réglementées par l'État et par des lois spéciales.

Ainsi, le contrôle du travail de ces organisations est exercé par la Banque de Russie. Toutes les dispositions de base, le champ d'activité et les conditions de sa mise en œuvre sont réglementés Loi « sur les fonds de pension non étatiques », adopté le 7 mai 1998, et « Sur les modifications de la loi sur les fonds de pension non étatiques ». Ces changements sont entrés en vigueur le 28 décembre 2013.

Tout FNP devrait obtenir une licence pour exercer ses activités.

Tous les citoyens nés de notre pays ont dû décider : laisser la totalité des cotisations versées par l'employeur au fonds de l'État, ou en confier 6% partie épargne société de gestion, qui est la NPF.

Si un citoyen décide de laisser toutes ses cotisations à la structure étatique, elles sont indexées annuellement et au fil du temps elles serviront à constituer ses revenus.

Pourquoi cette procédure est-elle nécessaire ?

Les fonds de pension non étatiques ont aujourd’hui la possibilité d’investir les fonds de leurs clients dans des actions et d’autres types de titres afin de réaliser un profit.

Le niveau de revenu des fonds de pension non étatiques est respectivement bien supérieur à celui du fonds de pension public. la taille de la partie de stockage augmente également prestations de retraite des citoyens. Ainsi, des revenus élevés sont le principal argument en faveur du transfert de vos fonds vers une société de gestion.

En plus de l'augmentation générale des revenus, le transfert d'argent vers un fonds non étatique permet de percevoir une pension illimitée à l'avenir. Les paiements dépendront en fonction des fonds que vous avez accumulés pendant cette période, tandis que La pension de l'État est limitée à 40 % du revenu moyen dans le pays.

Le vôtre pension à l'avenir Si vous confiez la partie épargne d'un fonds de pension non public, cela dépendra de votre niveau de revenus, de votre ancienneté et du moment où vous demandez les versements. Par conséquent, le transfert de fonds de la partie financée profite aux citoyens qui ont des salaires élevés et une longue expérience professionnelle, en particulier dans les organisations gouvernementales. Les fonds provenant de la partie épargne peuvent être hériter . Si un citoyen ne vit pas jusqu'au moment d'utiliser ses économies, après approbation préalable, ces fonds peuvent être transférés à ses proches.

Bien entendu, transférer la gestion de vos fonds de pension à une entreprise non étatique comporte certains risques. A tout moment, les activités du fonds peuvent prendre fin ou devenir non rentables. Cependant, tous les fonds des clients sont assurés et doivent dans ce cas être indemnisés par l'État.

Délais

Selon la loi, tous les citoyens de notre pays nés après 1967 devaient décider du sort de leur partie capitalisée de la pension dans un certain délai. Fin 2015, il a fallu décider : laisser toutes les cotisations d'assurance dans le fonds de pension de l'État ou transférer sa partie capitalisée vers un fonds non étatique.

Ceux qui n'ont pas pu choisir et n'ont pas postulé dans les succursales de la Caisse de retraite de l'État devront accepter le fait qu'ils ont perdu la partie capitalisée et qu'à l'avenir, ils ne pourront compter que sur une pension d'assurance.

Même, qui a cédé le contrôle avec leurs propres fonds d'une organisation non gouvernementale, des intérêts sur leur investissement seront également accumulés, malgré le fait que cette année, les paiements à la partie financée ne sont toujours pas effectués.

Transférer de l'argent vers un fonds de pension non public ou d'un fonds à un autre, y compris celui de l'État, est possible si la demande a été reçue par la Caisse de pension avant le 31 décembre. Après cela, avant le 1er mars de l'année suivant le dépôt de la demande, une modification est apportée à la liste des assurés. Au plus tard le 31 mars de la même année, un avis de ces modifications au registre doit être créé et envoyé. Similaire notification et il existe une raison pour que les fonds soient transférés à une autre société de gestion.

Transfert de fonds d'une organisation étatique vers une organisation non étatique

Il existe plusieurs façons de transférer vos fonds vers des FNP.

Tout d’abord, la disponibilité est nécessaire. Si vous avez cette carte vous pouvez procéder comme suit:

L'ensemble de la procédure prend un peu de temps, généralement toutes ces opérations sont effectuées en une journée. Cependant, il convient de rappeler que cela ne peut être fait qu'une fois par an, au plus tard le 31 décembre. Le moment le plus approprié pour faire la traduction est la fin de l’année, vous n’aurez alors pas à attendre longtemps pour prendre une décision.

D'un FNP à l'autre

L'un des avantages des fonds non étatiques est la liberté d'action de ses clients. Vous pouvez refuser complètement les services de ces structures et reverser tout l'argent à la Caisse de retraite de la Fédération de Russie ou choisir vous-même une autre organisation non gouvernementale. Les raisons peuvent être les performances insatisfaisantes des fonds de pension non étatiques, la faible rentabilité ou la malhonnêteté.

Procédure de transition d’une organisation à une autre s’apparente au transfert de fonds d’un État vers un fonds non étatique. Il comprend à peu près les mêmes étapes :

Cependant, les dates limites de candidature et possibilité de transition ne sont plus une fois par an, mais une fois tous les cinq ans.

A cet égard, le transfert de fonds peut être urgent (une fois tous les 5 ans) ou anticipé (jusqu'à 1 an). En cas de transfert urgent, tous les fonds du client sont conservés.

Si la transition était faite en avance sur le programme , alors les fonds, bien qu'ils iront au nouveau fonds l'année prochaine, seront nettement moindres : avec un transfert anticipé, la partie investissement des paiements ne sera pas économisée. Par conséquent, avant de prendre une décision, vous devez sérieusement peser tous les avantages et inconvénients possibles d’une telle procédure.

Dans ce cas, la demande doit également être déposée auprès de la Caisse de pension avant le 31 décembre et la notification de la décision doit parvenir au plus tard le 31 mars de l'année suivante.

Comment annuler votre décision

Il arrive qu'une fois qu'une personne a décidé de transférer la partie capitalisée de sa pension vers un fonds de pension non public, elle se rende compte que cela ne lui convient pas. Pour ceux qui souhaitent restituer leurs fonds à la Caisse de pension russe, ils doivent rédiger une déclaration à ce sujet avant le 31 décembre et la soumettre à la Caisse de pension de quelque manière que ce soit : en personne au service des retraites ou au MFC, sur le portail des services gouvernementaux ou par courrier.

Lors d'une demande auprès d'une succursale de la Caisse de pension ou via le MFC, un citoyen présente son passeport et son SNILS, mais si la demande est envoyée par voie électronique ou par courrier, aucun document n'est requis.

Si à la place de l'assuré, son représentant, muni d'une procuration certifiée par un notaire, postule, il doit présenter les documents identifiant l'assuré et son SNILS, ainsi que son passeport.

Actions illégales

Ces dernières années, un grand nombre de fonds de pension non étatiques sont apparus dans notre pays. Leurs agents ont encouragé les citoyens à leur transférer leurs fonds, décrivant les grands avantages et bénéfices de telles transactions.

Parfois, des personnes sans scrupules, souvent sans aucune procuration, travaillaient comme de tels « arnaqueurs ». En conséquence, les mêmes citoyens pourraient conclure un accord avec plusieurs organisations non gouvernementales à la fois.

En outre, les succursales des fonds de pension reçoivent parfois des plaintes de citoyens qui signalent des transferts illégaux de leurs fonds vers des fonds non étatiques. Dans ces cas, vous devez rédiger une réclamation auprès du NPF lui-même. Ses employés doivent fournir au citoyen sa demande et son accord, signés en personne. En leur absence, vous pouvez saisir le tribunal. Les institutions peu scrupuleuses seront soumises à une responsabilité administrative et au paiement d'amendes, et tous les fonds de l'assureur seront transférés au fonds dans lequel ils se trouvaient auparavant.

Pour connaître la procédure de transfert de la partie capitalisée d'une rente, voir la vidéo suivante :