Instituțiile de credit în prezentarea pieței metalelor prețioase. Prezentare pe tema „Operațiuni cu metale prețioase. Conform termenilor de funcționare, conturile de metal sunt împărțite

Din punct de vedere funcțional, piața metalelor prețioase și a pietrelor prețioase Din punct de vedere funcțional, piața metalelor prețioase și pietrelor prețioase este un centru comercial și financiar, unde comerțul cu acestea și alte tranzacții comerciale și imobiliare cu aceste active sunt concentrate.

Tendințe actuale pe piața metalelor prețioase: atractivitatea investițională a metalelor prețioase este în creștere datorită prezenței unei dinamici pozitive a prețurilor; metalele prețioase din perspectiva lor nu tind să se deprecieze complet, spre deosebire de valute; „Primele patru” ale pieței metalelor prețioase sunt aurul, argintul, platina și paladiu; aur - liderul pieței de metale prețioase, în ciuda cotațiilor recente dezamăgitoare, își păstrează în continuare poziția și nu își pierde atractivitatea investițională; argintul are o volatilitate ridicată, ceea ce duce la o diferență semnificativă între limitele superioare și inferioare de preț ale valorii sale; platina și paladiul sunt metale industriale, acest sector se caracterizează prin rate de creștere relativ scăzute și perspective semnificative pentru investiții pe termen mediu și lung.

Teză Pe tema: „Operațiunile băncilor comerciale cu metale prețioase: probleme și perspective de dezvoltare (pe exemplul sucursalei Miass Nr.4910 a Sberbank OJSC)” Completată de: Amineva A.R. Grupa: MF-502 Consilier stiintific: Khakimova E.A. Slide 1 Obiect Bănci comerciale Subiect Caracteristici ale operațiunilor băncilor comerciale cu metale prețioase Scop Identificarea problemelor și modalităților de îmbunătățire a organizării băncilor comerciale pe piața metalelor prețioase Obiective 1. Studierea aspectelor teoretice ale operațiunilor bancare pe piața metalelor prețioase. 2. Să dezvăluie trăsăturile reglementării legale a activităților băncilor comerciale cu metale prețioase. 3. Cercetarea tehnologiilor pentru efectuarea operațiunilor bancare cu metale prețioase și identificarea riscurilor în implementarea acestor operațiuni. 4. Descrieți operațiunile băncilor comerciale cu metale prețioase pe exemplul sucursalei Miass Nr. 4910 a Sberbank OJSC. 5. Să analizeze atractivitatea investițională a investițiilor în metale prețioase într-o bancă comercială folosind ca exemplu filiala Miass nr. 4910 a Sberbank OJSC. Slide 2 Structura pieței metalelor prețioase din Rusia Piața metalelor prețioase Primar Secundar Direct intern Interbancar Intermediar intern En-gros Export direct Retail Bursă Export Slide 3 Clasificarea operațiunilor bancare cu metale prețioase Operațiuni bancare cu metale prețioase Realizarea de profit și asigurare de risc Garanții de credit Operațiuni speculative Tezaurizare de aur Conturi de metal Garaj de arbitraj de aur Achiziție de lingouri de aur Certificate de aur Garaj de schimb de argint Achiziție de monede de aur Obligațiuni de împrumut federal susținute cu aur Garaj de platină Garaj de paladiu Slide 4 Riscuri care decurg din tranzacțiile cu metale prețioase și metodele de gestionare a acestora Riscul de credit Riscul de piata Riscul operational Metode de management: 1. Crearea de rezerve pentru acoperirea pierderilor; 2. Procedura de acoperire a pierderilor cu capitalul propriu al bancii; 3.Determinarea dimensiunii diferitelor tipuri de marjă în funcție de gradul de risc; 4.Controlul asupra calitatii portofoliului de credite; 5. Urmărirea indicatorilor critici în contextul tipurilor de risc; 6. Operațiuni cu instrumente financiare derivate; 7. Motivarea unităților de afaceri și a personalului asociat cu operațiunile riscante ale băncii; 8. Prețuri (dobânzi, comisioane) ținând cont de risc; 9. Stabilirea limitelor operațiunilor riscante; 10. Acoperirea riscurilor individuale. Riscul de lichiditate Slide 5 Volumul fiecărui tip de tranzacții cu metale prețioase în filiala Miass Nr. 4910 a Sberbank OJSC lingouri monede 3% 11% împrumuturi 13% Asigurare medicală obligatorie 73% Slide 6 Avantajele și dezavantajele investiției în metale prețioase în Sucursala Miass nr. 4910 a Sberbank OJSC Investiții de tip în metale prețioase în sucursala Miass nr. 4910 a Sberbank OJSC Avantaje Dezavantaje 1. Deschiderea de conturi de metal depersonalizate (OMS) - nu se percepe TVA la deschiderea OMA; - fara comision pentru deschiderea, inchiderea si mentinerea CHI; - metalul prețios poate fi cumpărat și vândut în orice zi. - plata TVA la inchiderea CHI cu primirea metalului real; - prezența unei răspândiri, i.e. diferența dintre cel mai mic preț de vânzare și cel mai mare preț de cumpărare al unui produs; - risc crescut. 2. Cumpararea unui metal pretios fizic intr-un lingot - confort psihologic; - un cadou frumos si prestigios. - la costul lingoului se adaugă TVA; la revânzarea mărfii, TVA nu se returnează persoanelor fizice; - la vanzarea unui lingou catre o banca, pretul de vanzare nu trebuie sa fie mai mic decat pretul de vanzare plus 18% TVA, plus banca isi va prelua comisionul pentru procesarea tranzactiei; - în cazul răscumpărării cu deteriorare fizică a metalului, banca poate solicita o reducere - o reducere la prețul pieței; - costuri suplimentare pentru examenul obligatoriu, care confirma autenticitatea metalului din lingou. 3. Achiziționarea monedelor - la cumpărarea monedelor de investiții, operațiunea nu este supusă TVA; - cererea de monede de investiții este crescută, iar oferta este limitată => o creștere treptată a prețurilor. - spread-uri destul de mari pentru monedele de investiții; - in cazul in care monedele sunt deteriorate, pretul acestora este mult redus. Slide 7 Calculul profitabilității clientului la investiția aurului în IUM Dinamica rentabilității investițiilor în aur pe IUM-uri ale clienților sucursalei Miass Nr. 4910 a Sberbank OJSC din 01.01.2006 până la 05.01.2008 80.000 40.000 30.000 280.000 280.005 01.01.2008 01.1107 .2007 01.07.2007 01/01/2007 03/01/2007 01.01.2007 01.11.2006 01/01/2006 01.07.2006 -40 -40 -40.08. .08) r(17.01.08 17.03.08) timp de 1 an timp de 1,5 ani (cumpărare 09.05.2008 vânzare 09.01.2008) 366.100 (09.05 2008 09 01 2008. vânzare 09.05.2008) 01 . 2008 (achizitionat 17.03.2008 vandut 17.01.2008) 366.100 (17.03.2008 17.01.2008) vandut 17.01.2008 01 . 2008 timp de 2 ani (653,82 713,80) 365.100.121.713,80 (737.28.704,12) 366.100 60.704,12 25,35% 28,73 Slide 8 OJSC 2004.12.0.0, curs de schimb OJSC "2.0.0.0.0.0.0.0.0. RUB/an USD/tr. UNC 1000,00 600,00 05.07.2008 30.04.2008 23.04.2008 16.04.2008 02.02.2008 26.03.2008 19.03.2008 Cumpărarea cursului Mic 8/02/2008 8/02/2008 departament Nr 4910 Sberbank OJSC, RUB/G 20.02.2008 13.02.2008 23.01.2008 16.01.2008 0. 00 06.02.2008 200,00 30.01.2008 Rata de vânzare de către sucursala Miass nr. 4910 a OJSC „Sberbank”, rub/an 09.04.2008 400,00 09.01.2008 rub/an Vânzare titluri de valoare 80.00.00. (pm) Slide 9 Probleme Modalități de rezolvare Rezultatul anticipat 1. Riscuri care decurg din operațiunile cu metale prețioase - îmbunătățirea continuă a sistemului de management al riscului bazat pe principiile conștientizării riscului, delimitarea competențelor de evaluare și acceptare a riscului, abordări unificate de evaluare și stabilirea limitelor și restricțiilor, controlul riscului acceptat; - interzicerea efectuării de noi operațiuni bancare supuse riscurilor în lipsa documentelor de reglementare sau a deciziilor relevante ale organelor colegiale care reglementează procedura de desfășurare a acestora; - utilizarea tehnologiilor informaționale moderne care vă permit să răspundeți rapid și să eliminați sursa riscului sau să minimizați impactul acestuia. - îndeplinirea standardelor principale ale Băncii Rusiei, - asigurarea unui rezultat financiar pozitiv, - îmbunătățirea calității operațiunilor, - prevenirea în timp util a consecințelor în cazul unui eveniment de risc. 2. Încasarea TVA la vânzarea către investitori reali a lingourilor bancare și a monedelor din metale prețioase - eliminarea TVA din operațiuni cu lingouri măsurate; -eliminarea TVA din operațiunile cu monede comemorative din metale prețioase, pe baza experienței țărilor occidentale. - o creștere a lichidității pieței de lingouri din metale prețioase; 3. Necesitatea creșterii competitivității Băncii de Economii a Rusiei pe piața metalelor prețioase - introducerea de conturi și depozite nealocate multimetal, prevăzând posibilitatea conversiei băncii aurului într-un alt metal la cererea clientului; - introducerea de linii de credit în aur pentru participanții specializați ai pieței aurului, similar celor valutare, prevăzând rezervarea de fonduri pentru dezvoltarea consecventă a unui împrumut; - introducerea lingourilor de aur măsurate cadou de la 1 la 50g. - cresterea competitivitatii unei banci comerciale pe piata metalelor pretioase; - consolidarea imaginii băncii; - creșterea interesului cetățenilor cu venituri medii și mari pentru monede și lingouri nu doar ca obiecte de investiții, ci și ca cadouri noi. slide 10 slide 11

prezentare de diapozitive

Text slide: Activitățile băncilor comerciale rusești pe piața metalelor prețioase și a pietrelor prețioase Completat de un student din grupa 181 Kopaneva Olga Conducător: Doctor în economie, profesor Ekaterina Mikhailovna Popova

Text slide: Obiective: să justifice oportunitatea băncilor care operează pe piața metalelor și pietrelor prețioase, să confirme perspectivele acestui domeniu de activitate bancară pentru a afla ce cauzează faptul că mai puțin de jumătate din toate băncile autorizate să desfășoare aceste operațiuni funcționează de fapt cu metale prețioase

Text slide: Sarcini:

Text slide: Concepte de bază: Metale prețioase - lingouri de aur, argint, platină și paladiu, precum și monede din metale prețioase (aur, argint, platină și paladiu), cu excepția monedelor care sunt moneda Federației Ruse . Operațiuni bancare cu metale prețioase - operațiuni de atragere a depozitelor și plasare de metale prețioase. Conturi de metale - conturi deschise de o institutie de credit pentru efectuarea de operatiuni cu metale pretioase. Conturi de metal pentru păstrare - conturi de clienți pentru evidența metalelor prețioase transferate spre păstrare către o instituție de credit, păstrând în același timp caracteristicile individuale ale acestora (nume, număr de obiecte de valoare, eșantion, producător, număr de serie etc.). Conturi impersonale de metale (OMS) - conturi deschise de o institutie de credit pentru contabilizarea metalelor pretioase fara precizarea caracteristicilor individuale si efectuarea de operatiuni de atragere si plasare a acestora.

Text slide: Principalele operațiuni ale băncilor pe piața metalelor prețioase

Text slide: Avantajele băncilor pe piața metalelor prețioase

Text slide: Metale prețioase în bilanțurile băncilor rusești, milioane de ruble Operarea instituțiilor de credit cu licențe care acordă dreptul de a efectua operațiuni cu metale prețioase

Textul diapozitivului: Problemă Soluții posibile Lipsa resurselor financiare În loc să lucrați cu întreprinderi din lanț, faceți orice altceva (CHI, împrumuturi, depozitare și transport etc.) Pentru acele bănci care lucrează deja acolo, modalități de creștere a activității: participarea la export, schimbarea condiții de cooperare, dobânzi flexibile la împrumuturi. Încrederea șefilor întreprinderilor în lanțul de minerit-procesare-export se concentrează asupra câtorva mari bănci Impozitare Eliminați TVA la vânzarea metalelor fizice Cererea de investiții a rușilor este îndreptată către magazinele de bijuterii Educarea populației despre serviciile băncilor cu prețuri metale Interes slab al populației pentru asigurările obligatorii de sănătate și depozitele în metale prețioase Reducerea dimensiunii minime a lotului Implementarea sistemelor de asigurare pentru astfel de depozite

Text slide: Structura pieței metalelor prețioase Piața metalelor prețioase este un ansamblu de relații economice variate între participanții la tranzacții cu metale prețioase, pietre prețioase, titluri de valoare cotate în aur, inclusiv certificate de aur, obligațiuni, futures etc.

Slide #10

Text slide: Exemplu de piață a metalelor prețioase: Piața aurului Oferta de aur (tone) Top cinci țări producătoare de aur (2010): China (345 tone) Australia (255 tone) SUA (230 tone) Africa de Sud (207 tone) Rusia (190 tone)

Slide #11

Text slide: Perspective de investiții în metale prețioase (aur) Aurul nu are guvern, dar monedele au Siguranța investițiilor în metale prețioase este maximă în raport cu orice alte active Riscuri scăzute de modificare a valorii aurului ca instrument separat Aurul este principalul activ de investiții pentru investiții în majoritatea statelor Investițiile în argint, platină și paladiu diversifică investițiile în metale prețioase

Slide #12

Text slide: Vă mulțumim pentru atenție

Metale prețioase - lingouri de aur, argint, platină și paladiu, precum și monede din metale prețioase (aur, argint, platină și paladiu), cu excepția monedelor care sunt moneda Federației Ruse.

Operațiuni bancare cu metale prețioase - operațiuni de atragere a depozitelor și plasare de metale prețioase.

Conturi de metale - conturi deschise de o institutie de credit pentru efectuarea de operatiuni cu metale pretioase.

Conturi de metal pentru păstrare - conturi de clienți pentru evidența metalelor prețioase transferate spre păstrare către o instituție de credit, păstrând în același timp caracteristicile individuale ale acestora (nume, număr de obiecte de valoare, eșantion, producător, număr de serie etc.).

Conturi impersonale de metale (OMS) - conturi deschise de o institutie de credit pentru contabilizarea metalelor pretioase fara precizarea caracteristicilor individuale si efectuarea de operatiuni de atragere si plasare a acestora.

Operațiuni ale băncilor comerciale cu metale prețioase:

probleme şi perspective de dezvoltare

(pe exemplul filialei Miass nr. 4910

"Sberbank")"

Completat de: Amineva A.R. Grup: MF-502 Supervizor: Slide 1

Un obiect

Banci comerciale

Caracteristicile operațiunilor băncilor comerciale cu metale prețioase

Identificarea problemelor și modalităților de îmbunătățire a organizării activităților băncilor comerciale pe piața metalelor prețioase

1. Studierea aspectelor teoretice ale operațiunilor bancare pe piața metalelor prețioase.

2. Să dezvăluie trăsăturile reglementării legale a activităților băncilor comerciale cu metale prețioase.

3. Explorează tehnologiile de desfășurare a operațiunilor bancare cu metale prețioase și identifică riscurile în implementarea acestor operațiuni.

4. Pentru a caracteriza operațiunile băncilor comerciale cu metale prețioase pe exemplul sucursalei Miass Nr. 4910 a Sberbank OJSC.

5. Pentru a analiza atractivitatea investițională a investițiilor în metale prețioase într-o bancă comercială folosind ca exemplu filiala Miass nr. 4910 a Sberbank OJSC.

Structura pieței

metale prețioase în Rusia

Piața metalelor prețioase
Primar	Secundar
direct intern	Interbancar
Mediere internă
Export direct	Cu amănuntul
	schimb valutar
	Export

operațiuni cu prețios

metale

Operațiuni bancare cu metale prețioase

	Primirea unui profit	Garanția la împrumut	Speculativ	Tezaurizare de aur
	si asigurare de risc		operațiuni
	metal	Garaj de aur	arbitraj	Cumpărând aur
		Garaj de argint		Cumpărând aur
	certificate
	Obligațiuni	Garaj de platină
	împrumut federal,
	asigurat
		Garajul paladiului

efectuarea de operaţiuni cu metale preţioase şi metode de gestionare a acestora

Credit

	Metode de control:
	1. Crearea de rezerve pentru acoperirea pierderilor;
	2. Procedura de acoperire a pierderilor cu capitalul propriu al bancii;
	3. Determinarea dimensiunii diferitelor tipuri de marjă,
	pe baza gradului de risc;
	4.Controlul asupra calitatii portofoliului de credite;
	5. Urmărirea indicatorilor critici în context
	tipuri de risc;
	6. Operațiuni cu instrumente financiare derivate;
	7.Motivarea unităților de afaceri și a personalului,
	asociat cu operațiuni riscante ale băncii;
	8.Prețuri (ratele dobânzii, comisioane)
	luarea în considerare a riscului;
Piaţă	9. Stabilirea limitelor operațiunilor riscante;
	10. Acoperirea riscurilor individuale.

De operare

lichiditate

Volumul fiecărui tip de tranzacții cu

metale prețioase în filiala Miass nr. 4910 a Sberbank OJSC

Sberbank

Cererea de monede de investiții este crescută, iar oferta este limitată => creștere treptată a prețului.

- Plata TVA la inchiderea CHI cu primirea metalului real;

- prezența unei răspândiri, i.e. diferența dintre cel mai mic preț de vânzare și cel mai mare preț de cumpărare al unui produs;

- risc crescut.

- La costul lingoului se adaugă TVA; la revânzarea mărfurilor, TVA nu se returnează persoanelor fizice;

- la vânzarea unui lingou către o bancă, prețul de vânzare nu trebuie să fie mai mic decât prețul de vânzare plus 18% TVA, plus că banca își va prelua comisionul pentru procesarea tranzacției;

- în cazul răscumpărării cu deteriorare fizică a metalului, banca poate solicita o reducere - o reducere la prețul pieței;

- costuri suplimentare pentru examinarea obligatorie, care confirmă autenticitatea metalului din lingou.

- spread-uri destul de mari pentru monedele de investiții;

- dacă monedele sunt deteriorate, prețul lor este mult redus.

Calculul profitabilității clientului atunci când investește aur în OMS

		(cumpărare 09.05.2008 vânzare 09.01.2008) 366 100
		(09.05.2008 09.01.2008) vânzare 09.01.2008
		(cumpărare 17.03.2008 vânzare 17.01.2008) 366.100
(17.01.08 17.03.08)		(17.03.2008 17.01.2008) vânzare 17.01.2008

Slide 9

documente sau decizii relevante ale colegiului

organele care reglementează procedura de desfășurare a acestora;

Utilizarea tehnologiilor informaționale moderne,

pentru a răspunde rapid și a elimina sursa

risca sau minimiza impactul acesteia.

2. Perceperea TVA la vânzarea de lingouri bancare și monede din metale prețioase către investitori reali

3. Necesitatea

a ridica

competitivitatea Sberbank a Rusiei pe piață

metale pretioase

Scoaterea TVA din operațiunile cu lingouri măsurate;

Eliminarea TVA-ului din tranzacțiile cu monede comemorative din metale prețioase, pe baza experienței țărilor occidentale.

- introducerea de conturi și depozite multimetal nealocate, prevăzând posibilitatea băncii, la cererea clientului, de a transforma aurul într-un alt metal;

- introducerea de linii de credit în aur pentru participanții specializați pe piața aurului, similare celor valutare, prevăzând rezervarea de fonduri pentru dezvoltarea consecventă a unui împrumut;

- introducerea lingourilor de aur măsurate cadou de la 1 la 50g.

Rezultat estimat

Respectarea principalelor standarde ale Băncii Rusiei,

Asigurarea unui rezultat financiar pozitiv,

Îmbunătățirea calității operațiunilor,

Prevenirea în timp util a consecințelor în cazul unui eveniment de risc.

Creșterea lichidității pieței de lingouri măsurate din metale prețioase,

Creșterea profitabilității din operațiunile cu metale prețioase în structura activelor,

Dezvoltarea tranzactiilor depersonalizate cu metale pe conturi, certificate pe hartie cu suport metalic, actiuni metalice in fonduri de investitii etc.

- creșterea competitivității unei bănci comerciale pe piața metalelor prețioase;

- consolidarea imaginii băncii;

- creșterea interesului cetățenilor cu venituri medii și mari pentru monede și lingouri nu doar ca obiecte de investiții, ci și ca cadouri noi.