Накопичувальна частина пенсії де краще залишити. Накопичувальна пенсія. ІВС фінам для пенсійних накопичень

16.10.2019

Відносно недавно була розпочата реформа пенсійної системи. Відповідно до неї громадяни РФ самостійно можуть обирати - куди саме буде переведена їх накопичувальна частина пенсії. При цьому допускається просто не укладати відповідний договір.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему - звертайтеся до консультанта:

ЗАЯВКИ ТА ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО і БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Пропадуть чи засоби

Згідно з нещодавно внесеними до законодавства поправкам кожен роботодавець зобов'язаний буде здійснювати відповідних розмірів внесок в пенсійний фонд.

При цьому він може бути державний (ПФР) або ж недержавний (НПФ). Незалежно від того, де будуть знаходитися кошти конкретного громадянина РФ, вони будуть обов'язково застраховані.

Але слід пам'ятати, що всім громадянам РФ пропонувалося до моменту настання 01.01.16 р вибрати НПФ, куди будуть здійснюватися відрахування коштів, що представляють собою НЧ пенсії. Дана дія примусовим не є.

Тому особам, які не встигли або ж не побажали робити відповідний вибір, не варто турбуватися. Розглянутого типу накопичення, що формуються з відрахування роботодавцями, не пропадуть. Вони будуть акумулюватися на рахунках ПФР.

Розпорядитися свій пенсією на даний момент будь-який громадянин РФ може в такий спосіб:

У разі, якщо відповідну заяву про переведення частини пенсії під управління НПФ не буде подано, автоматично кошти розподіляться за першим способом.

Якщо договір буде укладено - другий. Але при цьому величина НЧ пенсії буде збільшена за рахунок здійснення інвестицій керуючої компанії - НПФ. Таким чином, розмір пенсії може перевищити стандартну величину в 16%.

Прі не укладення відповідної угоди кошти НЧ не пропадуть. Вони залишаться у веденні ПФР, управління ними буде здійснюватися спеціальними компаніями.

При цьому у кожного способу розміщення НЧ пенсії є як свої плюси, так і мінуси. Перш ніж вибрати якийсь певний - необхідно буде уважно вивчити всі нюанси і аспекти. Так можна уникнути необгрунтованого зниження пенсії.

Де знаходиться накопичувальна частина пенсії у мовчунів

У разі, якщо громадянин РФ промовчить і не буде укладати відповідну угоду з недержавним пенсійним фондом, все кошти залишаться на балансі держави. При цьому важливо пам'ятати, що як в ПФР, так і в НПФ всі гроші застраховані за спеціальною програмою.

Тому навіть у разі невдалого інвестування та банкрутства пенсіонери отримають всі належні їм кошти. З цього приводу не варто турбуватися.

Накопичувальна частина пенсії «мовчунів» в обов'язковому порядку передається на баланс різних спеціальних керуючих компаній.

Однією з найбільш надійних на даний момент є Зовнішекономбанк. Дане фінансова установа здійснює вкладення коштів, що представляють НЧ пенсії громадян РФ, в різні інвестиційні проекти. При цьому керівництвом подібного процесу займаються кваліфіковані економісти.

Особам, чиї кошти знаходяться під управлінням даної фінансової організації, доступний вибір типу інвестиційного портфеля:

стандартний;
розширений.

У першому випадку прибутковість буде трохи нижче, але при цьому фактор ризику мінімальний. Індексація буде невисока. Розширений інвестиційний портфель має на увазі можливість здійснення збільшення прибутковості від накопичувальної частини.

Але при цьому ризики в рази вище. Але використання подібної послуги побоюватися все ж не варто. Так як всі накопичення розглянутого типу в обов'язковому порядку страхуються.

Тому навіть у разі банкрутства НПФ або ж ПФР мінімальна величина НЧ пенсії буде обов'язково отримана.

Незважаючи на розміщення НЧ пенсії на балансі спеціальних керуючих компаній - в деяких випадках є можливість отримати її одноразовим платежем.

Але для цього слід дотримуватися деяких обов'язкових умов. Засоби накопичувальної пенсії вкладаються в різні акції, а також потрібно збільшити іншим способом. Це всілякі вклади, інше.

Облікова політика НПФ і ПФР не має на увазі можливість ознайомлення з даним документом самих дійсних і майбутніх пенсіонерів. Тому достовірно дізнатися, де саме знаходяться кошти НЧ пенсії, просто буде неможливо.

Куди вона дінеться

Щодо скоро буде введена в дію нова політика держави щодо НЧ пенсії. Найбільш важливим фактором даних реформ є суттєве зменшення накопичувального компонента.

Причому зроблено це буде з метою збільшення саме страхової частини. Це послужить основною причиною швидкого зниження величини накопичень даного типу.

Одним з найістотніших моментів, пов'язаних з даною реформою, є поправка, яка знижує процентну величину відрахувань. Різниця буде відчутна - НЧ зменшується до 2%, при цьому залишилися 4% приєднуються до страхової частини.

Так як фактично буде відсутній один з найважливіших її елементів. Фактично, подібні зміни пенсійного законодавства призведуть до майже повного зникнення НЧ пенсії. Що загрожує суттєвими проблемами в майбутньому.

Основне призначення НЧ пенсії - здійснення компенсації відсутності у держави можливості здійснювати збір достатньої кількості коштів у вигляді податкових зборів.

Фактично, розглядаються реформи вимагатимуть через 10-15 років збільшити розмір податкових зборів в державі. Тільки таким чином можна буде компенсувати дефіцит бюджету.

Але, не дивлячись на подібні нововведення, самим майбутнім пенсіонерам про вже надійшли на рахунки ПФР і НПФ засобах можна не турбуватися.

Так як вони не будуть анульовані, здійснюється щорічна їх індексація, управління виконується максимально ефективно. Тому НЧ пенсії просто нікуди не дінеться.

що вигідно

До моменту збільшення відсотка відрахування на користь страхової частини найбільш вигідним алгоритмом дії було наступне:

знайти офіційну роботу - з максимально високою заробітною платою;
перевести НЧ пенсії в НПФ.

При цьому в якості бази для обчислення величини відрахування виступає тільки «біла» заробітна плата.

У разі неофіційного заробітку сенсу в даній процедурі просто немає. Але після проведення відповідної реформи всі переваги переведення НЧ пенсії в НПФ просто пропадають. Так як відрахування будуть мінімальними.

Позитивні моменти від укладення договору з НПФ будуть практично невідчутні. Тому однаково вигідно буде залишити НЧ пенсії в ПФР або НПФ.

Але перед прийняттям будь-якого конкретного рішення обов'язково необхідно буде проаналізувати всі фактори:

позиції конкретного НПФ;
прибутковість формованого інвестиційного портфеля;
величину заробітної плати - чим вона більша, тим вигідніше отримання НЧ пенсії після досягнення пенсійного віку.

Як можна перевести

Процедура переведення НЧ в недержавний пенсійний фонд максимально проста. Вона включає в себе лише кілька основних етапів.

Ними є такі:

вибір певної організації - яка в подальшому буде здійснювати управління фінансами;
збір всіх необхідних документів;
написання спеціальної заяви;
підписання угоди.

Після звершення всіх зазначених вище дій НЧ пенсії буде переведена в НПФ. Обов'язковими для наданнями документами є такі:

паспорт громадянина РФ або ж його замінює (при відсутності);
страхове пенсійне свідоцтво - СНІЛС.

Навігація по статті

Але, якщо громадянин став пенсіонером, але не звертався за встановленням даної пенсії, він може в будь-який час подати заяву про її призначення. При зверненні досить пред'явити паспорт і свідоцтво СНІЛС.

Якщо застрахована особа накопичення формувалися в недержавному пенсійному фонді, То за призначенням даної виплати необхідно звертатися безпосередньо в НПФ.

Безстрокова (довічна) виплата пенсії

Виплата накопичувальної пенсії (довічна) здійснюватися при виникненні права на страхову пенсію по старості, якщо призначається сума пенсійних накопичень більше 5% розміру страхової.

Подати заяву про встановлення цієї виплати можна особисто або через законного представника. Після прийняття документів на їх розгляд відводиться десять робочих днів з дня прийняття.

Якщо всі документи надані і відповідають дійсності, то встановлюється щомісячна накопичувальна пенсія, яка виплачується разом зі страховою пенсією за поточний місяць. Ці виплати тривають до кінця життя застрахованої особи. Також важливо пам'ятати, що після смерті громадянина, залишок пенсійних накопичень правонаступникам не виплачується.

Термінова пенсійна виплата

Також одноразово все накопичення можуть отримати особи, які отримують пенсію по інвалідності або у зв'язку з втратою годувальника, у яких стаж менше, ніж передбачалося.

Якщо застрахована особа вибирає даний вид виплати, його заява розглядається протягом місяця з дня подання документів. У разі прийняття позитивного рішення вся сума коштів пенсійних накопичень виплачується протягом двох місяців з дня прийняття цього рішення.

Громадянка Кузнєцова Олександра Георгіївна 1961 року народження має трудовий стаж 32 роки. У лютому 2018 роки їй виповнилося 55 років, і вона вийшла на пенсію. Після перевірки всіх необхідних документів їй розрахували страхову пенсію по старості в розмірі 15 тисяч рублів.

З недержавними пенсійними фондами Олександра Георгіївна ніколи договір не укладала і добровільних внесків в рахунок майбутньої накопичувальної пенсії не робила. Але так як рік її народження входить в період з 1957 року по 1966 рік, на її особовому рахунку є пенсійні накопичення. Це сталося у зв'язку з тим, що в період з 2002 року по 2004 рік включно її роботодавець сплачував страхові внески на накопичувальну пенсію, відповідно до діяли в той час законом.

Таким чином, у громадянки Кузнєцової сформувалася накопичувальна пенсія. Але так як сума пенсійних накопичень на її особовому рахунку склала близько 4 тисяч рублів, то при призначенні строкової або безстрокової виплати щомісяця їй може накопичувальна пенсія розміром менше 5% від її страхової пенсії, тому накопичення їй виплатять одноразово (одним платежем).

Накопичувальна пенсія після смерті застрахованої особи

Відповідно до статті тисячі сто вісімдесят три ГК РФ і Федеральним законом № 424 накопичення можуть бути в разі смерті застрахованої особи за договором або за законом.

За договором спадкоємцем може стати будь-яка фізична особа або кілька осіб, якщо це зазначено в договорі або в заяві про розподіл коштів. При цьому громадянин може вказати різні частки для правонаступників.

Якщо такої заяви немає, то все накопичення померлого розподіляються між його родичами в рівних частках.

Право на виплату мають родичі першої черги (Батьки, діти, чоловік або дружина).
Якщо таких немає, то кошти пенсійних накопичень розподіляться порівну між родичами другої черги (Брати, сестри, онуки, дідусі, бабусі).

Однак стати правонаступником можна тільки в тому випадку, якщо застрахований громадянин помер:

до призначення виплати;
після призначення термінової виплати;
після призначення одноразової виплати, за умови, що вона не була виплачена померлому.

Пенсія, призначена застрахованій особі безстроково, У спадок не передається.

Порядок виплати пенсійних накопичень

Пенсійні накопичення можна отримати декількома способами разом зі страховою виплатою або з пенсією по державному забезпеченню.

Як і будь-яке інше пенсійне забезпечення, виплату накопичувальної пенсії може здійснювати Пошта Росії. При цьому громадянин має право оформити доставку на будинок.
спеціальні організації, Які здійснюють доставку пенсій, також можуть запропонувати свої послуги з доставки грошових коштів на будинок. Список таких є в територіальному органі ПФР.
Також можна оформити отримання грошових коштів через банк, Тоді гроші будуть перераховуватися на банківський рахунок або карту.

Більш зручний спосіб для себе вибирає сам пенсіонер. Також громадянин має право змінити спосіб доставки, попередньо повідомивши про це територіальний орган ПФР.

Отримувати кошти може як сам пенсіонер, так і його довірена особа при наявності відповідної довіреності.

Концепція індивідуального пенсійного капіталу замість накопичувальної пенсії

Уже четвертий рік Уряд змушений продовжувати, що доводить неефективність існуючої, при якій передбачається формування пенсійних накопичень з обов'язкових внесків до ПФР. Мінфін і ЦБ запропонували модернізувати систему, перевівши накопичувальний елемент в добровільну форму, Тобто коли внески працюючі громадяни будуть здійснювати самостійно зі своєї зарплати. Раніше подібну реформу вже пропонував Мінфін в якості одного з пунктів модернізації пенсійної системи.

Величина внесків становитиме від 0% до 6%, При цьому вони будуть утримуватися роботодавцем із заробітної плати свого працівника і направлятися відразу в НПФ.

Уряд пропонує надавати пільги у вигляді податкового вирахування на внесену суму.
Також громадянин зможе достроково зняти не більше 20% цих коштів і витрачати на свій розсуд. При цьому обговорюється питання повного вилучення накопичень при виникненні «складній життєвій ситуації» (хвороба, періоди тимчасової непрацездатності тощо).

Дане реформування формування пенсійних накопичень може відбутися найближчим часом.

висновок

Право на накопичувальну пенсію мають не всі, але будь-який повнолітній громадянин має право добровільно формувати своє майбутнє забезпечення, Перераховуючи на свій особовий рахунок страхові внески. Крім цього, дається право вибору страхувальника: громадяни можуть формувати свої накопичення в недержавному пенсійному фонді (НПФ) або в керуючої компанії державного Пенсійного фонду (ПФР).

Також застраховані особи мають право змінювати як керуючу компанію, так і самі фонди. Але при цьому важливо пам'ятати про те, що більш тривалий період управління страховиком засобами накопичень є вигіднішим для застрахованої особи. Розмір виплати даної пенсії розраховується виходячи з обраного застрахованою особою виду виплати.

«Я прийшла в банк у власних справах, а менеджер запропонував мені перевести пенсійні накопичення в недержавний (НПФ). Сказав, що ці гроші будуть зберігатися під хорошим відсотком, а інакше я все втрачу, оскільки перевестися можна тільки до кінця цього року », - молода дівчина Валерія не знала про пенсійну систему нічого до тих пір, поки не трапився цю розмову в одному з відділень банку. Аргументи здалися переконливими, і вона погодилася.

Пенсійна система дійсно за складністю і заплутаності не поступається ЖКГ. Однак якщо момент занурення в комунальні платежі можна відтягувати, просто сплачуючи потрібну суму, то з пенсіями рішення потрібно приймати вже зараз: до кінця року залишилося менше шести місяців.

Як формується пенсія

Майбутня пенсія ділиться на дві частини - страхову й накопичувальну. Роботодавець щомісячно відраховує в Пенсійний фонд Росії (ПФР) внески на суму, рівну 22% зарплати працівника. З них 16% йде в страхову частину і 6% - в накопичувальну (відраховується тільки особам 1967 року народження і молодше).

Причому поріг річної зарплати, з якої сплачуються страхові внески в ПФР, в 2015 році становить 711 тис. Руб. Після досягнення цієї суми роботодавець сплачує 10%, проте вони вже не впливають на розмір майбутньої пенсії. Тобто для вас не важливо, чи отримуєте ви 59,25 тис. Або, наприклад, 100 тис. Руб. у місяць.

Страхова частина використовується для виплати поточний пенсій, тобто сьогоднішнім пенсіонерам. А накопичувальна залишається на рахунку громадянина, і він може її інвестувати.

Автоматично накопичувальна частина пенсії переходить в ПФР, де її далі інвестує керуюча компанія ЗЕБа. Однак кожен громадянин може вибрати іншу КК або ж зовсім віддати гроші в недержавний пенсійний фонд (НПФ).

Однак з 2014 року вступив в силу мораторій на накопичувальну частину. Тобто все відрахування роботодавців з тих пір не розділялися на дві частини, а йшли цілком в страхову. Цієї весни НПФ, які увійшли в систему гарантування (тобто фактично пройшли ліцензування), почали отримувати заморожені накопичення. З повним списком можна ознайомитися на сайті Агентства зі страхування вкладів (АСВ).

Поки влада заявила, що в наступному році накопичувальна частина повернеться, проте дискусії з цього приводу все ще йдуть.

Рішення потрібно прийняти до кінця року

До кінця року всім громадянам необхідно зробити вибір: зберегти накопичувальну частину або ж відмовитися від неї, щоб все відрахування прямували в страхову частину.

На пенсійне ринку є таке поняття - «мовчуни». Це ті, хто ніколи не подавав заяву про зміну керуючої компанії або виборі НПФ. Тобто фактично більша частина населення. Якщо до кінця року ця категорія громадян не подасть заяву про збереження накопичувальної частини, то більше вона поповнюватися не буде, всі внески будуть перераховуватися в страхову частину. Ті ж, хто хоч раз в житті успішно подавав заяву, як і раніше будуть накопичувати 6%.

Варіант №1: залишити все як є - накопичувальна частина в Пенсійному фонді

Якщо страховиком накопичувальної частини є ПФР, то ваші кошти інвестує державна керуюча компанія ЗЕБа (Зовнішекономбанк).

Вона вкладає пенсійні накопичення громадян в два інвестиційних портфеля - базовий і розширений.

Автоматично накопичення громадян інвестуються в розширений портфель. Сюди входять державні цінні папери, корпоративні цінні папери російських емітентів, гарантовані РФ, банківські депозити в рублях і іноземній валюті, іпотечні цінні папери, облігації міжнародних фінансових організацій.

Якщо громадянин хоче, щоб його накопичення інвестувалися лише в державні цінні папери та корпоративні облігації російських емітентів (базовий портфель), потрібно до 31 грудня подати заяву в місцеве управління ПФР.

Можна змінити керуючу компанію.

Нагадаємо, річна інфляція в Росії в 2014 році склала 11,4%, в 2013 році - 6,5%, в 2012 році - 6,6%. Річна інфляція в липні цього року прискорилася до 15,6%. За підсумками року Мінекономрозвитку очікує 10-10,5%.

Варіант №2: перевести накопичення в НПФ

Після критики президента Володимира Путіна НПФ стали звітувати про те, як вони розпоряджаються пенсійними накопиченнями. Якщо раніше половина коштів припадала на депозити в банках, то тепер Мінфін пообіцяв скорегувати інвестиційну декларацію, щоб ці гроші «в більшій мірі працювали на економіку».

За останніми даними, які «Газета.Ru», майже половина всіх нових інвестицій НПФ - 230,1 млрд руб. - припала на облігації російських емітентів, включаючи інфраструктурні, іпотечні та банківські.

Всього цієї весни заморожені кошти - близько 550 млрд руб. - отримали 24 НПФ, до 1 березня увійшли до систему гарантування.

Прибутковість найбільших НПФ в 2013 році становила 6-7%: НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» - 6,65%, НПФ Ощадбанку - 6,92%, НПФ "Газфонд" - 6,11%, НПФ електроенергетики - 7,21%, НПФ «РГС» - 6,22%. Середня прибутковість фондів в 2014 році склала 4,81% річних, говорилося в звіті компанії «Пенсійні та актуарні консультації» і рейтингового агентства «Рус-Рейтинг».

Нещодавно пенсійний ринок пережив перший масштабний відкликання ліцензій у НПФ.

Детальніше про це «Газета.Ru» раніше. Якщо ліцензія відкликана у НПФ, який не входить в систему гарантування, громадяни втрачають інвестиційний дохід, але самі внески повертаються. Якщо ж у фонду, який в систему гарантування входить, то дохід може бути компенсований Агентством зі страхування вкладів.

«Державою повністю регулюється процес інвестування пенсійних коштів. Так, згідно із законом НПФ мають право інвестувати пенсійні накопичення тільки в дозволені інструменти з максимальною надійністю. Крім того, в самих НПФ на внутрішньому рівні діє система ризик-менеджменту, яка допускає інвестування коштів пенсійних накопичень тільки в дохідні, надійні активи », - сказав« Газеті.Ru »президент Національної асоціації недержавних пенсійних фондів (НАПФА) Костянтин Угрюмов.

З введенням з 2016 року можливості п'ятирічного періоду інвестування пенсійних накопичень НПФ зможуть ще більше диверсифікувати інвестиційний портфель, вкладаючи частину пенсійних накопичень в сторону більш ризикових, але високоприбуткових інструментів, додав він.

«Також найближчим часом портфель інструментів інвестування НПФ доповниться інфраструктурними проектами, очікувана прибутковість по яких буде відчутно вище рівня інфляції. Це дозволить НПФ підвищити ефективність роботи з пенсійними накопиченнями, а застрахованим особам отримати більший дохід від формування накопичувальної пенсії », - каже Костянтин Угрюмов.

Варіант №3: відмовитися від накопичувальної частини взагалі

Громадяни 1967 року народження і молодше (тобто ті, у кого формувалася за законом накопичувальна частина) до 31 грудня 2015 року можуть вибрати: формувати тільки страхову пенсію або ж страхову і накопичувальну одночасно. «Мовчун», тобто ті, хто ніколи не подавав заяви про вибір КК або НПФ, автоматично позбавляються накопичувальної частини - всі внески в подальшому будуть направлені на страхову пенсію.

Наскільки вигідніше залишатися тільки в страхової частини, однозначної відповіді немає.

У Пенсійному фонді підкреслюють, що страхова пенсія гарантовано індексується державою як мінімум за рівнем інфляції, в той час як кошти накопичувальної пенсії передаються або в КК, або в НПФ і інвестуються ними на фінансовому ринку. «Накопичувальна пенсія не індексується державою. Прибутковість пенсійних накопичень залежить виключно від результатів їх інвестування, тобто можуть бути і збитки », - підкреслюють у фонді.

За фактом ніякого зобов'язання збільшувати страхову частину на величину інфляції немає, парирує гендиректор консалтингової компанії «Пенсійний партнер» Сергій невідь-.

«Все, що розрахували за складною формулою (враховуючи стаж, вік, заробіток), множиться на коефіцієнт, а коефіцієнт визначається урядом щороку в залежності від стану бюджету. Тобто за великим рахунком розмір страхової пенсії залежить від можливостей держави. Минулі роки дійсно вона росла на величину інфляції, але про те, що буде далі, можна тільки гадати », - говорить експерт.

Чим керуватися при виборі

«Вкладають гроші в першу чергу в фондовий ринок, а також в банківські депозити і деякі об'єкти нерухомості. А минулий рік був для фондового ринку абсолютно провальний, - пояснює провал в прибутковості за підсумками 2014 року Сергій невідь-. - При цьому в кінці минулого року, коли ставки по депозитах стали рости вгору, багато керуючих пенсійними грошима постаралися скористатися ситуацією і перекласти частину активів в депозити, наскільки це дозволено законодавством (до 60%). Тому в цьому році як мінімум по цій частині активів варто чекати істотного зростання ».

Експерт упевнений, що в цьому році прибутковість буде більше, ніж в минулому, однак пережене вона інфляцію, буде залежати від стану ринку в другому півріччі.

«Найголовніше - це диверсифікація. Пенсійні накопичення, на жаль, можна віддати тільки одному оператору - або ПФР, або НПФ. І тут, за статистикою, НПФ традиційно обігравали ПФР по одній простій причині: у них з точки зору законодавства ширша можливість вибору фінансових інструментів для вкладень », - говорить експерт.

Він рекомендує довіряти гроші НПФ, у якого є кілька компаній, що управляють: «Відповідно, ваші гроші будуть розосереджені рівномірно по декільком керуючим, і це буде в даному випадку диверсифікація. А фонди слід вибирати, звичайно ж, з міркувань безпеки й надійності вкладень: з 80 фондів, які існують, 29 увійшли в систему гарантування, це означає, що накопичення в цих фондах гарантуються державою в особі АСВ ». Також слід звертати увагу на прибутковість за попередні звітні періоди.

«Накопичувальна система має в Росії свої ризики. Приклад номер раз -. Приклад номер два: ми бачимо, що за всі роки прибутковість пенсійних накопичень була істотно нижче інфляції, депозитів Ощадбанку та інших співвідносяться індикаторів, що свідчить як мінімум про недостатньо ефективному управлінні », - в свою чергу, зазначає заступник директора Інституту соціального аналізу і прогнозування РАНХиГС Юрій Горліна.

Втім, і ті, хто розбирається в пенсійній системі, і ті, хто зовсім немає, по звичкою не покладають великих надій на збереження коштів як в одному, так і в іншому випадку. І вже тим більше не розраховують на прибутковість. «Я нікуди не перераховував свої кошти і не збираюся. Все одно через десятки років, коли настане час виплат, у пенсійній системі все знову зміниться », - каже Олександр, який активно працює на фінансових ринках.

«Мені здалося, що це не принципова процедура і вона просто-напросто не варто моїх зусиль. Скільки б відсотків ні заробив ВЕБ або НПФ, пенсійних накопичень мені все одно вистачить тільки на задоволення мінімальних потреб », - ділиться міркуваннями Петро, \u200b\u200bекономіст за освітою.

Його пенсійна стратегія полягає в іншому: піти на пенсію якомога пізніше і мати заняття, яке приносить додатковий дохід. «А також потрібні власні накопичення», - вважає він.

Час читання ≈ 3 хвилин

Перед тим, як визначитися з керуючою компанією, слід уважно ознайомитися з її можливостями і надійністю. Так, вважається, що НПФ великих промислових гігантів набагато надійніше інших некомерційних організацій такого типу. Тут існує певний ризик - великі структури намагаються якомога швидше позбуватися від непрофільних активів, щоб можливі падіння на фондовому ринку не спровокували додаткові ризики.

Тому слід уважно вивчити всі документи обраного фонду, нерідко, вдаючись до допомоги фахівця. Рейтинг НПФ 2017/2018 року, складений Центробанком, допоможе розібратися, куди перевести накопичувальну частину пенсії з найбільшою вигодою і найменшими ризиками:

Рейтинг НПФ 2017/2018 року, складений Центробанком

Переваги перекладу пенсійних накопичень в НПФ

Всі ці організації краще державної структури через високий ступінь їх прибутковості. Так як пенсійний фонд Росії не має права вкладати кошти в недержавні підприємства і проекти, його відсоткова ставка набагато нижче, ніж в інших установах. Наприклад, за даними Центробанку на кінець 2017 року ПФР показав всього 7% зростання капіталовкладень, тоді як Ощадбанк надав статистику в 13%.

Це важливий фактор для пенсіонерів, які бажають підвищити свій добробут шляхом інвестування власних коштів в різні проекти.

Знання про накопичувальну пенсії

Розмір перекладу, необхідні документи і індексація

Так як не ділиться на частини, розмір переказу можна дізнатися в особистому кабінеті на сайті ПФР або шляхом особистого звернення до найближчої філії організації. При цьому необхідно подати такі документи:

заяву за встановленою формою про переведення коштів в НПФ;
паспорт;
пенсійну картку;
страховий поліс про пенсійні виплати;
реквізити рахунку, на який НПФ буде відраховувати виплати.

Як розпорядитися накопичувальної пенсією

Всі недержавні пенсійні фонди зобов'язані 1 раз в рік в серпні накопичувальні вклади відповідно до рівня інфляції. Але не нижче. Відсоток залежить від загальної суми капіталовкладень і прибутковості тієї організації, яка цими активами управляє. Тобто, чим вигідніше керуюча компанія вклала кошти, зібрані майбутніми пенсіонерами, тим більше відсотків додатися до вже виплачуються надбавок.

Розмір трудової пенсії громадянина Росії включає:

Базову частину (6%);
Страхову частину (10%);
Накопичувальну частину (6%).

Таким чином, в обов'язки вашого роботодавця входить відрахування 22% від Вашої зарплати до Пенсійного фонду Росії.

Базова частина пенсії буде виплачуватися державою після досягнення Вами пенсійного віку і, якщо Ви маєте стаж роботи не менше п'яти років. На сьогоднішній день розмір базової частини пенсії становить 3610 рублів.

Страхова частина пенсії переглядається щороку з урахуванням інфляції. Так, з 1 лютого 2013 її розмір був збільшений на 6,6%, а з 1 квітня того ж року ще на 3,3%. Хоча на ділі фактичний рівень інфляції в рази перевищує офіційний, а це значить, що коли ви вийдете на пенсію, страхової частини пенсії у Вас, можна сказати, не буде.

При виході Вами на пенсію, Ваші пенсійні накопичення будуть розділені на кількість місяців середньої тривалості життя. Так, в 2013 рік середня тривалість життя після виходу на пенсію становить встановлений в розмірі 19 років, що дорівнює 228 місяцям. але чи можна спадкоємцям отримати страхову частину пенсії, Якщо пенсіонера не стане раніше цього терміну? Відповідь - ні, гроші будуть передані в пенсійний фонд.

Що стосується накопичувальної частини пенсії, то вона формується в осіб, хто народився після 1967 року. При виході їх на пенсію ці гроші, так само як і гроші зі страхової частини, діляться на 228 місяців, однак тут решта пенсії може бути передана спадкоємцям.

Якщо Ви вибрали ПФР для управління Вашої накопичувальної частини пенсії, то ці гроші будуть інвестовані державні цінні папери, депозити та інші інвестиційні інструменти. Надійність таких інвестицій висока, але прибутковість при цьому дуже низька.

Якщо Ви вибрали недержавний пенсійний фонд (некомерційну організацію, що управляє накопичувальної частиною пенсії) без права доступу до рахунків клієнтів, то НПФ ніяк не може зняти Ваші гроші з рахунку.

З 2014 року накопичувальна і страхова частини пенсії, а саме їх розмір, будуть залежати від обраного Вами фонду - державного або недержавного. Вибравши ПФР, Ваша страхова частина пенсії складе 14%, а розмір накопичувальної частини - 2%. Розмір страхової частини пенсії в НПФ становлять 10%, а накопичувальної - 6%.

У підсумку, пенсійні накопичення краще довірити НПФ (недержавному пенсійному фонду), ніж ПФР (державному). Також в НПФ пенсію можна заповідати кому завгодно.

Варто відзначити, що віддавши свою пенсію НПФ, Ви віддаєте лише накопичувальну її частина, інша пенсія залишиться в ПФР.

А що буде з накопичувальної частиною пенсії, якщо НПФ розориться?

Відповідь - нічого! Вона нікуди не дінеться, тому що НПФ не має доступу до рахунків клієнтів.