هل يمكن إعادة قسط التأمين على القرض. كيف ومتى يمكنني إعادة التأمين على القرض

في وقت السداد المبكر للقرض ، يحق لك إعادة التأمين المدفوع مقدمًا جزئيًا. سوف تتعرف على حساب مبلغ الدفع والفروق الدقيقة في إرجاع مدفوعات التأمين من المقالة.

كيفية سداد القرض في وقت مبكر

لديك الحق في سداد الديون جزئيًا أو كليًا. على أي حال ، سيؤدي ذلك إلى تقليل العبء المالي الخاص بك وتقليل مقدار المدفوعات الزائدة. إذا قمت بسداد الدين بالكامل ، فسيقوم البنك بإنهاء اتفاقية القرض ، مما يعفيك من أي التزامات. في حالة السداد الجزئي ، سيقوم الدائن بإعادة حساب جدول الدفع ، وسوف ينخفض ​​مبلغ الدين.

في حالة السداد المبكر للقرض ، سوف تحتاج إلى:

1. فحص شروط اتفاقية القرض فيما يتعلق بإعادة الأموال المقترضة. غالبًا ما تطلب منك البنوك إبلاغها بهذه النية مسبقًا.
2. قم بزيارة أحد فروع البنك وقم بإعداد طلب من نسختين يوضح تاريخ سداد القرض والمبلغ. يجب تسليم نسخة واحدة للموظف. في الثانية ، لك ، يجب عليك وضع علامة على استلام المستند.
3. في الوقت المحدد ، اتصل بالبنك وقم بالإيداع في حساب الائتمان المبلغ المطلوب. مع السداد الكامل ، تحقق من رصيد الدين مع أحد المتخصصين.
4. في حالة السداد الجزئي ، اطلب جدول دفع معاد حسابه. يجب أن تصاغ كاتفاقية إضافية ويوقعها الدائن.
5. عند إعادة المبلغ بالكامل ، اطلب من البنك شهادة إغلاق حساب ائتمان.

كيفية إعادة التأمين في حالة السداد المبكر

إذا اشتريت تأمينًا أثناء عملية الحصول على قرض ، فعليك محاولة إعادة الأموال المودعة مسبقًا. بعد السداد الكامل للقرض ، اتصل بشركة التأمين مع المستندات التالية:

• نسخة من اتفاقية القرض ؛
• جواز سفر؛
• شهادة من الدائن بالسداد الكامل للديون ؛
• طلب يتم تقديمه باسم مدير الشركة بشأن الإنهاء المبكر لبوليصة التأمين وإعادة جزء من قسط التأمين.

يرجى ملاحظة أن الوكالة لها الحق في عدم إعادة الأموال إذا قام المقترض بسداد القرض في وقت مبكر ، عندما لا يتم تحديد الخيارات الأخرى في العقد. لذلك ، إذا تلقيت رفضًا ، فابحث عن محامٍ مختص. يمكنه استغلال بعض الثغرات بالإشارة إلى:

• بشأن صيغة اتفاقية القرض ، التي تنص على إبرام عقد التأمين طوال مدة القرض ؛
• على حقيقة أن مخاطر حدث مؤمن عليهمفقود؛
• على فرض التأمين من قبل البنك ، وما إلى ذلك.

إذا لم تؤد أفعال المحامي إلى نتيجة ، فيحق لك اللجوء إلى المحكمة. يمكنك زيادة فرص النجاح من خلال دراسة شروط عقد التأمين عند الحصول على قرض. تحقق من أن إجراءات إرجاع قسط التأمين موصوفة بالتفصيل في القواعد.

كيف يتم حساب التأمين للسداد المبكر للقرض

يتم احتساب مبلغ التأمين على نظامين:

1. على رصيد القرض - يتم تخفيض مستوى التأمين سنويًا.
2. على ال الحجم الكاملقرض - لا يعتمد القسط على المبلغ المتبقي.

من المريح التفكير في حساب تعويض التأمين باستخدام مثال: لقد أصدرت قرضًا بمبلغ 200 ألف روبل. لمدة 5 سنوات. قسط التأمين السنوي 1٪.

1. الطريقة الأولى في الحساب.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، أخذوا منك 6880 روبل. كقسط تأمين. بتوزيع هذا المبلغ على مر السنين فيما يتعلق بميزان الديون الائتمانية ، سوف تتلقى:

إذا قمت بسداد القرض لمدة عامين ، فيجب على شركة التأمين أن تدفع لك تعويضًا عن الفترة المتبقية: 1440 + 1060 + 620 = 3120 روبل.

2. الطريقة الثانية للحساب.

• عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، أخذوا منك تأمينًا بمبلغ 200000 * 1 ٪ * 5 سنوات = 10000 روبل.
• لقد سددت ديونك في عامين و 5 أشهر.
• سيكون مبلغ التأمين الذي سيتم إرجاعه 10000/60 شهرًا * 31 شهرًا = 5167 روبل.

عند إصدار القروض ، تحاول البنوك تقليل مخاطرها من خلال تقديم العملاء لشراء التأمين. لكن في الوقت نفسه ، يزيد مقدار دين المقترض. هل يعقل أن تأخذ التأمين على الإطلاق؟ هل التأمين إلزامي وكيف يتم إرجاع تأمين القرض بعد استلامه؟

عند إبرام اتفاقية قرض ، يصر موظفو البنك على أن التأمين مفيد للعميل نفسه. بعد كل شيء ، في حالة القوة القاهرة ، ستكون شركة التأمين قادرة على مساعدة المقترض على سداد القرض. هذا ينطبق بشكل خاص على القروض الصادرة ل شروط لأجل طويل- 10 - 15 سنة (الرهن العقاري بالدرجة الأولى). خلال هذا الوقت ، يمكن أن يحدث أي شيء حقًا. ما هي المواقف التي تعتبر أحداثًا مؤمنة؟

• الفصل من وظيفة دائمة ؛
• تهديد لحياة المقترض ؛
• التدهور الصحي الذي يترتب عليه إعاقة (مؤقتة أو دائمة) ؛
• فقدان حقوق الملكية ؛
• الكوارث الطبيعية والكوارث الطبيعية.

قد تحدث أو لا تحدث المواقف المذكورة أعلاه ، ولكن بالتأكيد ، مع شراء التأمين ، يزداد المبلغ الذي سيتعين على العميل دفعه. هذا عيب خطير إلى حد ما بالنسبة للمقترضين الذين يحاولون العثور على الأفضل الظروف المثلىالإقراض.

لكن التأمين مفيد للغاية للبنوك نفسها. بالنسبة للبنك ، يعتبر التأمين ضمانًا للتعويض في حالة عدم سداد المقترض لأموال القرض. اعتمادًا على شروط العقد ، في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، يتم تعويض البنك عن الخسائر بمبلغ 50 إلى 90 ٪ من الأموال غير المدفوعة. هذا ما يفسر الفرض النشط للتأمين عند الحصول على قرض.

هل يمكنني الانسحاب من التأمين؟

سيهتم موظفو البنك دائمًا ببيع منتجات التأمين للعملاء. ومع ذلك ، هل من الضروري شراء التأمين عند الحصول على قرض؟

وفقا للفن. 935 من القانون المدني للاتحاد الروسي (بصيغته المعدلة في 28 مارس 2017) ، لا يمكن إجبار المواطن على تأمين حياته أو صحته. وبالتالي ، يحق للعميل رفض التأمين ضد العجز المحتمل في حالة الفصل أو التدهور الصحي.

كما أنه ليس من الضروري التأمين على الممتلكات الخاصة بك ، إلا عندما تكون في ملكية الدولة أو البلدية. ومع ذلك ، فإن المادة 931 من القانون المدني للاتحاد الروسي تعرف التأمين على الممتلكات الثانوية (شقة ، سيارة ، إلخ) على أنه إلزامي ، لأن. يعتبر أنه في حالة خسارته أو تلفه يتضرر البنك.

يجب أن يكون مفهوما أنه حتى عندما يسمح لك القانون برفض التأمين الإجباري ، ستحاول البنوك الحفاظ على أرباحها.

قد يتم رفض قرضك ، أو أنهم سيغيرون منتج القرض ، وبدلاً من ذلك يقدمون عرضًا بسعر فائدة أعلى. في الوقت نفسه ، ينمو مبلغ المدفوعات الزائدة على القرض لدرجة أن شراء التأمين قد يبدو أكثر ربحية (نختار أهون الشرين).

قد يكون المخرج من الموقف هو رفض التأمين بعد الحصول على قرض.

كيفية استعادة تأمين الائتمان

هل يمكن إعادة التأمين على القرض فور استلامه؟ نعم يمكنك ذلك ، وتحتاج إلى التصرف بسرعة أثناء سريان فترة التبريد.

عودة التأمين مباشرة بعد الحصول على القرض

وفقًا لقانون بنك روسيا رقم 3854-U ، الذي دخل حيز التنفيذ في يونيو 2016 ، يمكن للمقترض أن يدفع الأموال التي يتم إنفاقها على التأمين المفروض إذا تقدم بطلب مماثل خلال فترة التبريد - في غضون 5 أيام عمل من التاريخ توقيع عقد التأمين (الشرط هو عدم وجود أحداث مؤمنة خلال هذا الوقت).

عندما يطلب المقترض التواريخ المحددة، فهو ملزم بإعادة مبلغ المساهمة في غضون عشرة أيام.

في الممارسة العملية ، غالبًا ما يتم انتهاك المواعيد النهائية للدفع. ومع ذلك ، مع بعض المثابرة ، لا يزال بإمكانك استرداد أموالك.

يجب أن تؤخذ الفروق الدقيقة في الاعتبار: لا يمكن إرجاع قسط التأمين الكامل إلا عندما لا يكون عقد التأمين ساري المفعول وقت تقديم الطلب.

تختلف شروط العقود - في بعض الأحيان تبدأ العمل فور التوقيع ، وأحيانًا بعد بضعة أيام. في حالة سريان العقد بالفعل ، سيتم اقتطاع جزء من المبلغ.

يتم تقديم الطلب نفسه في شكل مجاني. من الضروري توفير البيانات التالية:

• رقم جواز السفر؛
• عنوان السكن؛
• هاتف؛
• رقم وتاريخ إبرام عقد التأمين.

بالإضافة إلى ذلك ، تحتاج إلى تحديد تفاصيل حسابك المصرفي لتلقي الأموال. يجب أيضًا إرفاق العقد نفسه ، بالإضافة إلى إيصال الدفع.

يوجد خياران للتقديم:

1. تقديم شخصي إلى شركة التأمين. تأكد من الحصول على نسختك مع ملاحظة أنه تم قبول المستندات في هذا التاريخ.
2. إرسال المستندات بالبريد المسجل مع قائمة الجرد. لا يهم كم من الوقت سيستغرق الخطاب للوصول إلى المرسل إليه ، لأنه ختم المغادرة مهم.

ما هي الصعوبة

يجب أن تكون مستعدًا لحقيقة أنه مع الاتصال الشخصي ، قد تواجهك تصرف سلبيموظفو شركة التأمين والبنك الذين لا يريدون خسارة مزاياهم (بما في ذلك العمولات). تذكر أيضًا أنه من الأفضل إرسال نسخ من المستندات أو إرسالها بالبريد ، مع الاحتفاظ بالنسخ الأصلية لنفسك حتى لا يتم فقدها "عن طريق الخطأ".

في حالة رفض البنك إعادة الأموال ، على الرغم من الوفاء بالمواعيد النهائية لتقديم الطلب ، يمكنك كتابة مطالبة قبل المحاكمة للبنك. في ذلك ، يمكنك التهديد بأنك مستعد لتقديم شكوى إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي ، وبعد ذلك إلى المحكمة. على الأرجح ، ستقتصر المسألة على هذا ، وستتم إعادة الأموال إليك ولن تضطر إلى الذهاب إلى أبعد من ذلك.

عندما لا تعمل فترة التبريد

يجب التأكيد على أن إمكانية إعادة الأموال في غضون خمسة أيام تنطبق على عودة تأمين الائتمان الاستهلاكي ، وكذلك إعادة الأموال للتأمين المفروض على الأضرار المحتملة على الحياة والصحة (هو اختياري). ومع ذلك ، هناك أيضًا أنواع إلزامية من التأمين.

وبالتالي ، لا يمكن تطبيق فترة التبريد على CASCO - تأمين السيارة. بالإضافة إلى ذلك ، وفقًا للمادة 31 من القانون رقم 102-FZ ، من المستحيل رفض التأمين على الممتلكات المرهونة عند إبرام اتفاقية الرهن العقاري - وهو أمر إلزامي أيضًا.

قد يتم إخفاء فارق بسيط آخر في العقد ، والذي يجب قراءته بعناية فائقة. بطبيعة الحال ، فإن الإمكانية المنصوص عليها قانونًا لإعادة التأمين ليست مربحة للبنوك.

لذلك ، وجدت البنوك ثغرة في القانون وطريقتها الخاصة للالتفاف على التعليمات وتوصلت إلى برنامج تأمين جماعي.

عندما تقوم بتوقيع عقد يتضمن فقرة حول الانضمام إلى برنامج التأمين الجماعي ، لن تتمكن بعد ذلك من إعادة التأمين. المؤمن حسب هذا البرنامج لن تكون أنت بل البنك. ولا يجوز له إعادة قسط التأمين.

يصبح هذا ممكنًا لأن هذه التعليمات تنطبق على العلاقات التعاقدية بين شركات التأمين والأفراد.

البنك ، بدوره ، هو كيانوالمرسوم لا يمكن أن ينظم أنشطتها. كن يقظًا وتحقق بعناية من جميع بنود العقد الذي وقعته.

هل يمكن استرداد التأمين بعد فترة التهدئة؟

إذا تم أخذ القرض منذ أكثر من خمسة أيام ، فلا يزال بإمكانك محاولة الاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه لتقديم طلب للتنازل عن التأمين. تذهب بعض البنوك لمقابلة العملاء. ومع ذلك ، ليست كل المؤسسات موالية لهذه الدرجة. ومن ثم فإن الادعاءات غير مجدية عمليا ، لأن. يفترض القانون أنك وقعت العقد طواعية.

يمكنك محاولة الذهاب إلى المحكمة والاستعانة بمساعدة المحامين ، لكن ضع في اعتبارك أن جميع التكاليف القانونية في هذه القضية ستقع على عاتقك. لذلك ، من الضروري حساب ما إذا كانت اللعبة تستحق كل هذا العناء. قد ينتهي بك الأمر إلى إنفاق أكثر مما يمكنك الحصول عليه في النهاية.

مهما كان القرار الذي تتخذه ، لا تقلق بشأن ما إذا كانت عودة التأمين ستؤثر عليك تاريخ الرصيد. لن تأخذ في الاعتبار البيانات الخاصة بمدفوعات التأمين أو عودتها ، وكذلك حالات التقاضي بشأن هذه المسألة.

عودة التأمين بعد سداد القرض

هل يسترد التأمين عند سداد القرض؟ لا ، حتى بعد السداد الكامل للمبالغ المقترضة ، لا يتم دفع التأمين. يمكن أن يكون الاستثناء فقط إذا كان مكتوبًا في العقد نفسه.

ومع ذلك ، يمكن إرجاع جزء من التأمين على القرض - في حالة السداد المبكر للقرض. خلاصة القول هي إثبات أن الحدث المؤمن لن يحدث ، لأن. تمت إعادة جميع الأموال المقترضة بالفعل.

في روسيا الممارسة القضائيةهناك حلول إيجابية لإعادة التأمين في حالة السداد المبكر للقرض. ويفسر ذلك حقيقة أنه لم يعد هناك خطر عدم دفع أموال الائتمان ، وبالتالي ، يتم إنهاء مخاطر التأمين. وهذا يعني أن للعميل الحق في المطالبة بإعادة جزء من التأمين.

من المرغوب فيه للغاية أن يؤخذ كل هذا في الاعتبار مسبقًا في عقد التأمين. هناك العديد من العروض من شركات التأمين المختلفة في السوق ، لديك دائمًا فرصة الاختيار الأكثر الخيار الأفضلبشرط يسمح لك بإعادة جزء من التأمين في حالة السداد المبكر للقرض.

1. حاول التحقق من العقد بعناية شديدة عند التوقيع عليه. في حالة عدم فهمك لشيء ما ، تأكد من توضيح المعلومات - فهذا في مصلحتك.
2. عند رفض التأمين ، قارن بين السعر الأولي للقرض المقترح والسعر النهائي ، والذي سيتم تقديمه لك في النهاية موظف بنك. يجب ألا يرتفع المعدل.
3. إذا كنت توافق على التأمين ، فتأكد من أنك أنت ، وليس البنك ، هو المؤمن عليه في العقد. خلاف ذلك ، ستصبح تلقائيًا عضوًا في برنامج التأمين الجماعي ولن تتمكن من إعادة التأمين.
4. تأكد من أن العقد يحتوي على إمكانية استرداد جزئي لأموال التأمين في حالة السداد المبكر للقرض.
5. إذا قررت أنك لست بحاجة إلى تأمين ، فاتبع شروط التنازل عنه - خمسة أيام عمل من تاريخ إبرام الاتفاقية.
6. لا تستسلم إذا لم تحصل على النتائج على الفور. التهديد بشكوى إلى البنك المركزي لروسيا الاتحادية و دعوى. عندما ينص القانون على حقك في إعادة الأموال ، يجب على البنوك الامتثال لذلك.

والأهم من ذلك - تذكر: ليس لديك واجبات فحسب ، بل حقوق أيضًا ، دافع عنها دائمًا.

تحيات! للأسف ، بدأ هذا الأسبوع بمواجهة تقلبات القدر. في مساء يوم الاثنين ، علقت أمام الباب الخارجي لشقتي - شيء عالق في القفل ، ولم أتمكن من فتحه بمفردي. لحسن الحظ ، لم أخرج بطاقة العمل الخاصة بفتحة الباب من حقيبتي. لم يتدخل السيد الذي تم الاتصال به في التواصل معي للوفاء بواجباته ، لذلك دخلنا في محادثة ، وتطرقنا ، من بين أمور أخرى ، إلى موضوع الإقراض.

قام السيد مؤخرًا بسداد التزامات قرضه. لكن لم يخبره أحد أنه من الممكن تعويض تكلفة التأمين على قرض بإصدار رد.

عند إقراض المال ، تقدم جميع البنوك تقريبًا للعميل بأدب وإصرار شديد لضمان الحياة. يكاد يكون تجنب خدمة إضافية أمرًا مستحيلًا ، ولهذا السبب ، فإن فرصة اقتراض الأموال من هذا البنك هي صفر. كما تم تطوير شروط السداد المبكر للقرض ليس لصالح المقترض. لكن لا يزال بإمكان العميل الاعتماد على استرداد جزئي للأموال المدفوعة للتأمين.

من أجل التهرب من دفع قسط التأمين للعملاء الذين قرروا سداد القرض قبل الموعد المحدد ، تسترشد البنوك وشركات الائتمان بالفن. 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، البند 3. بعد ذلك ، يحق للبنك عدم دفع قسط التأمين مع الأشخاص الذين دفعوا القرض في وقت أبكر مما هو مخطط له ، إذا لم يكن هناك بند خاص في العقد لهذا الخيار.

في الواقع ، يبدو هذا وكأنه رفض لدفع المستحقات من قسط التأمين للفترة من تاريخ السداد إلى الدفعة النهائية.

وبالتالي ، فإن معظم الدائنين الذين استقروا مع المقترض قبل الفترة المتفق عليها لا يعيدون الأموال.

ماذا أفعل؟

اتصل بشركة التأمين لتقديم طلب لرغبة في إنهاء اشتراكك في برنامج التأمين. لا تنس أن تأخذ المستندات التي تؤكد سداد القرض.

في كثير من الأحيان ، تعلن البنوك أنها لا تجبر أولئك الذين يرغبون في الحصول على قرض للتأمين على حياتهم ويلجأون إلى مثل هذا الإجراء فقط مع العملاء الذين ينوون الحصول على قرض عقاري أو شراء سيارة.

ينص القانون على أن للعميل الحق في إنهاء عقد التأمين حتى بعد استلام الأموال المقترضة.

بعد الحصول على قرض ، في أحد أيام الشهر التالي ، قم بزيارة البنك المُقرض وتقديم طلب الرفض. لا توجد قواعد محددة لذلك ، لذا قم بتكوين محتوى النص وفقًا لتقديرك.

أولئك الذين يتقدمون في وقت لاحق يمكنهم أيضًا الحصول على قسط تأمين ، ومع ذلك ، سيكون حجمها أصغر بسبب خصم مبالغ مختلفة للخدمات المصرفية.

يتم احتساب المبلغ النهائي للأموال المرتجعة مع الأخذ في الاعتبار مقدار الوقت المتبقي حتى تاريخ انتهاء عقد التأمين.

هل من الممكن حقا استعادة تأمين الائتمان؟

عند توقع الحصول على قرض ، يضطر المقترض إلى الموافقة على تسجيل التأمين.

موضوع هذا الاتفاق هو الحياة والصحة ، والممتلكات الجانبية. عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يتم توقيع عقد تأمين على الملكية. يبدأ هذا الإجراء من قبل البنك الذي يسعى لاستخدامه لحماية نفسه من الخسائر في حالة حدوث مشاكل في إعادة القرض.

يستخدم التأمين كأداة للتأثير على المقترض من أجل تحفيزه على إعادة الأموال المقترضة من البنك. اتضح أن التأمين مطلوب فقط حتى يتلقى البنك المبلغ المقترض والفائدة على الخدمة من المقترض.

لكن العميل ، الذي سدد الدين قبل الموعد المحدد ، يواجه رفض مؤسسة التأمين إنهاء التأمين وإعادة جزء من قسط التأمين.

تشير الشركة إلى عدم وجود صلة بين اتفاقية القرض واتفاقية التأمين كسبب لرفض إعادة الأموال. لذلك ، فإن سداد القرض ، وفقًا لشركات التأمين ، لا يؤثر على آلية إعادة التأمين.

إذا فسرنا هذه المقالة رسميًا ، فسيكون كل شيء ضمن الإطار القانوني. وفقا لشروط الفصل. 23 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، لا يعتبر التأمين وسيلة لتأمين الالتزامات.

تُستخدم الأدوات التالية كأدوات مؤثرة: دعوة الضامن ، إدخال شروط دفع الغرامة ، الرهن ، الضمان المصرفي ، الإيداع ، الاحتفاظ.

لذلك ، فإن النقاط المذكورة في الفصل. 23 من القانون المدني للاتحاد الروسي حيث أن الالتزامات الملغاة عند سداد القرض ، ليس لها تأثير على عقود التأمين.

بطبيعة الحال ، يمكن للعميل أن يتبنى قاعدة عامةفن. 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، ولكن هذا سيؤدي إلى خسارة المبلغ من الجزء غير المكتسب من القسط (بشرط أن يكون هذا العنصر محددًا بشكل منفصل في العقد)

لكن كل ما سبق ، في اعتقادي ، لا يمكن أن يمنع المقترض من إعادة جزء من قسط التأمين عند التقدم إلى المحكمة لإنهاء اتفاقية تأمين الائتمان.

احتمال الفوز بدعوى قضائية مرتفع بسبب إمكانية الاعتراف بعقود التأمين القسري كعقود التزام.

في المقابل ، اتفاقية الانضمام هي عقد ، يتم قبول شروطه من قبل أحد الطرفين فقط على أساس الانضمام إلى الاتفاقية المقترحة.

توجد المادة 428 في القانون المدني للاتحاد الروسي. واستناداً إلى ما ورد وصفه في الفقرة الثانية منه ، يمكن إنهاء العقد بناءً على طلب أحد الطرفين إذا:

• وقعت على قانون بسبب شروط لا تتعارض مع القانون ، لكنها تحرمها من فرصة القيام بخلاف ذلك ؛
• مسؤول فقط عن خرق الالتزامات ، والمنافس الذي فرض توقيع العقد يتحمل مسؤولية محدودة أو يُعفى منه تمامًا ؛
• وافقت على الشروط المرهقة التي تم التعبير عنها ، مسترشدة بمصلحتها الخاصة ، ولكنها لن توافق عليها إذا كان يمكنها المشاركة في تحديد نطاق شروط العقد.

يُفضل أن يتقدم العميل إلى المحكمة ببيان مطالبة ، بناءً على المادة 428 ، الفقرة 2 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، لأنه يحصل على الحق في المطالبة برصيد قسط التأمين عن الفترة غير المستخدمة.

عادة ، يتم تطبيق الشكل التالي لإعداد عقد تأمين مع المقترض: يوقع العميل على نموذج قياسي يسرد قواعد تقديم خدمات التأمين ، وفي نفس الوقت لا يكون قادرًا على التأثير على شروط العقد. عند التعبير عن بعض الاحتجاجات ، يواجه العميل حقيقة: إما أن يقبل المقترض الشروط ويوقع العقد ، أو يفقد فرصة الحصول على قرض.

في بداية العام الماضي ، تمت صياغة تعديلات على القانون المدني للاتحاد الروسي ، ولا سيما على أحكام الفن. 428.

بفضل هذا ، الفقرة 3 وشروط الفقرة 2 من الفن. 428 من القانون المدني للاتحاد الروسي أصبح من الممكن تطبيقه عند النظر في العقود التي لا يمكن تصنيفها على أنها عقود التزام. يسمح لك هذا التعديل بمراعاة متطلبات الفقرة 2 من الفن. 428 من القانون المدني للاتحاد الروسي لشروط عقود التأمين على الحياة ، والتأمين الصحي على الائتمان ، وعقود التأمين على الممتلكات المشار إليها على أنها ممتلكات مرهونة. اتضح الآن ، عند دفع كامل المبلغ المستلم على القرض للبنك ، يحق للمقترض أن يطلب تعديلات على التأمين أو حتى إنهائه بشرط أن تدفع الشركة الجزء غير المستخدم من القسط.

كيف تحصل على تأمين إذا أغلقت القرض قبل الموعد المحدد؟

يعرف أي شخص اقترض أموالًا من أحد البنوك أن التأمين يذهب إلى البنك أو شركات التأمين. إذا لم تعجبك هذه النتيجة ، فتعرف على خوارزمية إعادة التأمين إلى المقترض.

تصدر جميع البنوك الأموال للمقترضين بشرط ألا يتم تأمين الأموال المقترضة فحسب ، بل أيضًا على حياة العميل وصحته. اتضح أن مستخدمي القروض يلجأون إلى التأمين ليس طواعية ، ولكن بشكل غير طوعي. ولا يخبرهم أحد بأن القانون يحظر على الدائنين أن يكونوا قاطعين هذه المسألة. بمعنى آخر ، لا يحق للبنك رفض القرض فقط على أساس عدم رغبة العميل في الحصول على تأمين على الحياة والتأمين الصحي. في الوقت نفسه ، يلتزم مدير البنك بإبلاغ العملاء الذين يعتمدون على قرض أن جميع أنواع التأمين المقدمة بالتوازي تصدر بناءً على طلب المقترضين المحتملين. ولكن ليس بأي حال من الأحوال تحت ضغط من جانب إقراض الأموال ، ولا ينبغي أن يؤثر رفض التأمين على الحكم على قرار إصدار القرض أو عدم إصداره.

دللمراجعة: في الفقرة 1 من الفن. ينص 421 من القانون المدني للاتحاد الروسي على أنه لا ينبغي أن يتعرض الأشخاص (الأفراد والكيانات القانونية) للضغط عند توقيع العقود. بموجب القانون (المادة 31 من قانون الاتحاد الروسي المؤرخ 16 يوليو 1998 رقم 102-FZ) التأمين الإلزامييخضع فقط العقار المرهون من قبل الرهن عند تسجيل الرهن العقاري.

الحاجة إلى مثل هذا التأمين أمر مثير للجدل. في مثل هذه الظروف ، يكون في بعض الأحيان أكثر ربحية للمقترض أن يرفض القرض بدلاً من اتخاذ قرار بشأن قرض بشروط مرهقة.

كيف يمكن إعادة حساب مبلغ رسوم التأمين أو استرداد أقساط التأمين المدفوعة إذا قمت بسداد القرض قبل الموعد المحدد ، وتم تنفيذ معاملات دفع التأمين شهريًا أو تم دفع الأموال دفعة واحدة من هيئة القرض؟

تعليمات خطوة بخطوة

يتم استخدام الحق في إعادة التأمين على قرض تم إغلاقه قبل الموعد المحدد من قبل العملاء الذين كان عقدهم مع شركات التأمين لا يزال ساريًا في وقت إغلاق القرض.

إذا كان العقد المبرم مع المنظمة أو الشركة التي حكمت على الأموال ، فإن المنظمة أو الشركة التي قامت بالتأمين على هذه المعاملة ينص على أن العميل لن يتلقى الجزء غير المستخدم من التأمين عند سداد القرض قبل التاريخ المحدد في العقد ، فأنت بذلك لا ينبغي الاعتماد على عودة مدفوعات التأمين. منذ أن حذرت المنظمات بصدق من عواقب الوفاء المبكر بالتزامات القروض.

1. نبلغ المؤسسة ونحاول حل النزاع دون محاكمة.

نذهب إلى المؤسسة حيث كتبوا عقد التأمين.

نحن نكتب مطالبة (ربما في حالتك "الخاصة بك" ، سيتم استدعاء المستند بيانًا) يطالب بإعادة الحساب وإعادة الجزء المستحق من أقساط التأمين ، نظرًا لأنك أغلقت القرض في وقت أبكر مما هو مخطط له. نقوم بعمل نسخة من المستند ، ثم ننتقل إلى المشغل ونطلب التسجيل مع ملاحظة إلزامية على الرسالة التي نتركها لأنفسنا

إذا كانت المؤسسة موجودة في مدينة أخرى ، فأرسل مطالبة أو طلبًا بالبريد المسجل.

الفروق الدقيقة في مثل هذا المستند:

• يجب أن يكون الخطاب مع إشعار إلزامي بالاستلام ؛
• تأكد من إجراء جرد للأوراق المرفقة في الرسالة ؛
• تدوين في الخطاب شرط إخطار البنك أو شركات التأمين بالقرار كتابةً ؛
• أشر إلى التاريخ الذي تتوقع أن تتلقى فيه ردًا بحلوله.

أثناء انتظار الرد ، احصل على بيان على حسابك الشخصي. سيشير إلى جميع الإيصالات المالية منك إلى البنك أو عنوان التأمين.

2. نزور السلطة المسيطرة.

بعد زيارة Rospotrebnadzor ، نتصرف وفقًا للخوارزمية التالية:

• نكتب بيانًا يشير فيه إلى حقيقة تحويل خطاب مطالبة إلى البنك أو شركات التأمين ؛
• إرفاق رد على الخطاب (إذا كنت قد تلقيته بالفعل) ؛
• جرد المستندات المحولة أو المرسلة إلى البنك ؛
• إرفاق إشعار بريدي يؤكد استلام البنك للخطاب.

3. نتقدم بطلب للمحكمة

يمكنك المتابعة إلى هذه النقطة من خلال استبعاد الاستئناف المقدم إلى Rospotrebnadzor.

أثناء قيامك بهذه الخطوة ، ضع في اعتبارك ما يلي:

• يمكن أن تستمر التقاضي عدة أشهر ؛
• مطالبات بمبلغ أقل من 50 ألف روبل. يتعامل مع المحكمة العالمية ؛
• يمكن أن تكون رسوم المحكمة أعلى من مبلغ التأمين المرتجع (يمكنك الإصرار على أن يدفع المدعى عليه رسوم المحكمة ، لكن الأمر متروك للمحكمة لتقرير من سيدفع هذه الفاتورة).

قبل الذهاب إلى المحكمة ، تأكد من إعداد مجموعة من المستندات التي تتضمن:

• بيان الدعوى
• اتفاقية قرض؛
• عقد التأمين؛
• الإيصالات والأوراق الرسمية الأخرى التي تؤكد وفاءك بالتزاماتك الائتمانية ؛
• حساب مبلغ المطالبة ؛
• تطبيق على البنك.
• وثيقة إخطار التسليم إلى البنك لخطاب منك ؛
• قائمة الوثائق المرسلة إلى المدعى عليه (الجرد) ؛
• عند الرد من المؤسسة ، يرجى إرفاق نسخة من الخطاب والأصل.

لا تنسَ قانون التقادم. يخصص قانون الاتحاد الروسي 3 سنوات لتحصيل المدفوعات المحولة بسبب التأمين الصادر بشكل غير قانوني. لا تؤخذ حالة القرض (مسدد أم لا) بعين الاعتبار.

استشارة حول موضوع التأمين خلال فترة الإقراض بالفيديو:

قرض السيارة والرهن العقاري

عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة ، رهن عقاري ، لا يمكن الاستغناء عن التأمين ، وحتى لصالح البنك. ولكن بعد سداد القرض ، يحق للعميل إنهاء التأمين ، لأنه يصبح المالك الوحيد للكائن الرهني.

تلتزم شركة التأمين بدفع بقية الأموال عن طريق إعادة حساب الأجر من تلقاء نفسها.

من الناحية النظرية ، يجب أن يكون إنهاء التأمين تلقائيًا. ولكن إذا لم تكن هناك كلمة حول هذا في العقد ، وقمت بسداد مدفوعات شهرية ، فعند إيقاف تحويل المستحقات ، قد يتم اتهامك بالتأخير وتلقي غرامات وفوائد.

الائتمان والتأمين الاستهلاكي

وفقًا لقانون الاتحاد الروسي ، لا ينبغي للبنوك إجبار المقترضين على الموافقة على بوليصة التأمين. لكن هل كل من يريد الحصول على قرض يعرف ذلك؟ ما تستخدمه الشركات المالية والائتمانية.

في كثير من الأحيان ، ينظر العملاء بشكل سطحي في شروط اتفاقيات القرض ويوقعون المستندات ، معتقدين أن كل شيء مكتوب ملزم. ولكن حتى عند التوقيع على التأمين ، يمكنك "إعادته" عن طريق إصدار بيان رفض في البنك أو شركة التأمين.

رفض تلبية المطالبة ، سبب للتقدم إلى Rospotrebnadzor لتقديم مطالبة. بعد اختيار مثل هذه الإستراتيجية ، يجب أن تكون مستعدًا لدفع التكاليف القانونية - لذا تأكد أولاً من أن الدعوى القضائية لن تكون في حيرة من أمرك.

هل التأمين سيء دائما؟ لا ، بعد كل شيء ، تحدث حوادث غير متوقعة للمقترضين من وقت لآخر ووجود عقد تأمين يجعل من الممكن الحصول على مساعدة جيدة.

يحق للمقترضين تجديد شروط التأمين بعد انتهاء مدفوعات القرض - يحتاجون فقط إلى تغيير البيانات الخاصة بالمستفيد ، والتي يمكن أن يقوم بها الدافع بنفسه أو بواسطة شخص من أقاربه.

قبل الشروع في عملية المطالبة المسؤوليناقرأ شروط وأحكام اتفاقية القرض بعناية. إذا أشارت الورقة إلى استحالة إعادة التأمين أو جزء منه في حالة السداد المبكر للقرض ، فلا جدوى من بدء الدعوى. ستقف المحكمة إلى جانب المدعى عليه.

الحصول على تأمين في حالة الإغلاق المبكر لقرض السيارة أو الرهن العقاري

لا يمكن الحصول على قرض لشراء سيارة أو رهن عقاري إلا من خلال إجراءات التأمين على العقارات. هذه طريقة لحماية المصالح المصرفية ، حيث يتم تسجيل الممتلكات المشتراة بالأموال الصادرة كرهن.

عندما لا تنتهي فترة التأمين ، ويتم سداد القرض قبل الموعد المحدد ، يمكن للمقترضين الاعتماد على عودة الرصيد. يجب دفعها بعد تقديم طلب مناسب إلى شركات التأمين.

إذا قام المقترض ، بموجب شروط العقد ، بتقديم مساهمات منتظمة ، ثم بعد التسوية مع المُقرض ، فمن الأفضل عدم إيقاف التسوية مع شركة التأمين بمفردك ، ولكن إبلاغ الأخير بحقيقة أن جميع الالتزامات بموجب تم الوفاء بالقرض. يعد ذلك ضروريًا لتجنب حدوث غرامات على التأخير في السداد والنفقات الجديدة.

نعيد التأمين على قرض من سبيربنك

سيحصل المقترضون الذين يتقدمون بطلب لاسترداد قسط التأمين في غضون 30 يومًا من تاريخ توقيع اتفاقية القرض على استرداد كامل مدفوعات التأمين.

إذا تم تقديم مطالبة لاسترداد الأموال بعد شهر من تاريخ إصدار القرض ، يتم دفع جزء من التأمين.

مع طلب إعادة التأمين ، اتصل بمكتب تمثيلي سبيربنك. عند التقديم ، يجب عليك إبراز جواز سفرك.

الطلب المقبول والمسجل قيد النظر لمدة شهر تقريبًا. عند استيفاء المطالبة ، يتم تحويل الأموال المستحقة إلى بطاقة العميل أو حسابه الشخصي.

إذا رفضت إصدار أموال من التأمين ، فيمكنك محاولة القتال من أجل أموالك عن طريق الذهاب إلى المحكمة. عودة التأمين على قرض في بنوك الاتحاد الأخرى مماثلة.

عودة التأمين في بنك ائتمان المنزل

تأمين رصيد الائتمان إلزامي. بدون الموافقة على هذه العملية ، من المستحيل الحصول على مبلغ لائق من مؤسسة مالية.

بمجرد حصولك على قرض من أحد البنوك ، كن مستعدًا للعمليات التعليمية الدورية من قبل مشغلي البنوك الذين سيقدمون لك منتجات التأمين الجديدة بنشاط.

اعتمادًا على نوع العقد ، سيغطي التأمين الصحة والحياة وممتلكات المقترض. قد تقدم بعض شركات التأمين تأمينًا ضد فقدان الوظيفة بشكل غير متوقع.

عند سداد الالتزامات الائتمانية قبل اليوم المحدد من قبل البنك ، يرغب المقترضون في إعادة التأمين. ومع ذلك ، لا تنتهي كل مطالبة للبنك فيما يتعلق بإعادة التأمين بالحظ. بعد كل شيء ، لا يتم الإشراف على عمليات التأمين من قبل أحد البنوك ، ولكن من قبل شركة خارجية لا تريد أن تفقد طريقها في الكسب.

الحاجة للتأمين

غالبًا ما تقرض البنوك الأموال لتلبية احتياجات المستهلكين أو الرهون العقارية أو قروض السيارات. في كل حالة ، سيكون برنامج التأمين مختلفًا.

ليس من الضروري التأمين على الصحة والحياة وتوافر مكان العمل عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري.

على سبيل المثال ، لا يمكن لمنظمي الرهن العقاري تجنب التأمين:

• ضمانات في شكل عقارات (سيتعين عليك إنفاق أموالك الخاصة) ؛
• CASCO (اكتشف ما إذا كان البنك يعرض تأمين سيارة مقابل سعر الشراء الكامل أم أنه من الممكن الحصول على تأمين لمبلغ المبلغ المفقود) ؛

عند اختيار شركة تأمين ، تأكد من أنها لن تفرض منتجات تأمين إضافية. خلافًا لذلك ، عند إبرام العقد ، ستتلقى بنودًا إضافية ذات نفقات كبيرة.

بعد الحصول على التأمين مع الحصول على القرض ، الذي دفعته لاحقًا في وقت مبكر ، هل تريد معرفة كيفية استرداد النسبة المئوية أو مبلغ أقساط التأمين؟

إذا تم الوفاء بالتزامات القرض لمدة تقل عن عام وتم التوقيع على الاتفاقية لمدة سنة أكبر، فمن المنطقي الاتصال بالبنك لخصم جزء من مدفوعات التأمين. في Home Bank ، لا يهم عامل مدة سداد القرض لاحتياجات المستهلك. عند استلام طلب من العميل الذي يريد استرداد الأموال للتأمين ، سيوصي المديرون بالاتصال بشركات التأمين.

تذكر: لا تقوم الشركة المذكورة بإعادة حساب مدفوعات التأمين للعملاء الذين يسددون القروض قبل الموعد المحدد.

في مثل هذه الحالة ، من الصعب جدًا استرداد جزء من التأمين. لا يمكن تحقيق نتيجة إيجابية إلا إذا تم الفوز بالدعوى.

تعتمد الفروق الدقيقة في إرجاع مدفوعات التأمين على سياسة البنك الذي أصدر القرض. في سبيربنك ، على سبيل المثال ، العامل الذي يؤثر على قرار دفع التأمين هو مدة سداد القرض.

هل يمكن إعادة التأمين قبل سداد القرض؟

من الصعب الحصول على تأمين بعد إقفال القرض. وماذا عن العملاء الذين لم يرغبوا في الحصول على تأمين ولكن أجبروا على الموافقة عليه بسبب ضغوط البنك؟

ليس سرا أن العديد من المقترضين يوافقون على التأمين خوفا من عدم الحصول على إذن من البنك لإصدار قروض. بعد كل شيء ، لا يعرف كل من يأتي للحصول على مساعدة مالية على قرض أن رفض التأمين ليس سببًا لرفض القرض. حتى أن الناس يناقشون مع المديرين مسألة رفض التأمين ، خوفًا من إدراجهم في قائمة العملاء غير الموثوق بهم.

يمكن لموظفي البنك التأثير حقًا في قرار إصدار قرض للعملاء المتقدمين. إذا كان مقدم الطلب يبدو مريبًا لمدير المؤسسة ، وسماع بيانات سلبية عن البنك من مقدم الطلب ، فقد يتم رفض القرض.

عند الوقوع في مثل هذه الظروف ، من الأفضل الإخطار بعدم الرغبة في دفع أقساط التأمين بعد استلام جسم القرض. بعد اقتراض المال من البنك ، بعد بضعة أيام ، تقدم بطلب للحصول على تنازل عن التأمين. ثم يمكنك الاعتماد على عودة جميع التأمين. إذا قدمت مطالبات بعد فترة تزيد عن شهر ، فلن ترى مدفوعات. فقط اجعلها رسمية. إن قرار عدم دفع أقساط التأمين سيؤدي إلى قدر كبير من الديون. يمكن لعملاء سبيربنك ، بنك التسليف المنزلي ، Promsvyazbank ، الحصول على نتيجة ناجحة لـ "الالتماس" الخاص بدفع التأمين ، والذي يتم تقديمه في موعد لا يتجاوز 30 يومًا من تاريخ تسجيل القرض.

من خلال الاتصال بالبنك بعد فترة تزيد عن شهر ، يمكنك إرجاع جزء فقط من التأمين. إذا مر ربع السنة منذ تاريخ تسجيل التأمين والقرض ، فيمكنك الاعتماد على جزء على الأقل من المدفوعات من أقساط التأمين فقط لأولئك الذين سددوا القرض قبل الموعد المحدد .

أكثر المعارضين المتحمسين لمدفوعات التأمين هم VTB 24 و Alfa-Bank ، الذين ليسوا في عجلة من أمرهم لسداد مطالبات المقترضين حتى بعد أن يذهب الأخير إلى المحكمة.

حول تقلبات إعادة التأمين بعد السداد المبكر للقرض بالفيديو:

إذا تم دفع مبلغ التأمين دفعة واحدة ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، فيمكن لأولئك الذين دفعوا القرض قبل الموعد المحدد تجربة طريقة أقل "دموية" لإعادة جزء على الأقل من المدفوعات - مطالبة بمبلغ الفترة المتبقية حتى يوم انتهاء صلاحية بوليصة التأمين. يشترط زيارة شركة التأمين وتقديم بيان رغبة لاستلام باقي قسط التأمين. بالإضافة إلى مطالبة خطية بالدفع ، سوف تحتاج إلى جواز سفر لكلا الاتفاقين (الائتمان والتأمين) معك. تأكد من عمل نسخة من المطالبة مع ملاحظة التسجيل.

عند تقديم مطالبة ، يرجى توضيح:

• تفاصيل جواز سفرك ؛
• الأرقام المحاسبية للعقود ؛
• تفاصيل الحساب لإرسال مبلغ التأمين (تطلب بعض الشركات منك الإشارة إلى تفاصيل التفاصيل في مستند منفصل).

لا يوجد شيء معقد في تقديم مطالبة - يمكنك بسهولة التعامل مع الإجراء بنفسك. ولكن إذا كنت شخصًا مشغولاً ، فيمكنك أن تعهد بإدارة القضية إلى شخص موثوق به.

إذا رفضت شركات التأمين إعادة الدفعة عن الفترة من يوم سداد القرض إلى يوم انتهاء عقد التأمين ، فانتقل إلى المحكمة. لكن ضع في اعتبارك أن القضايا القضائية تتكبد تكاليف - هل يستحق الأمر الكفاح من أجل مدفوعات التأمين إذا كان مبلغ الأجر يتجاوز تكاليف دفع خدمات المحكمة.

تم منح البنك شهرًا لحل المشكلة. إذا لم تحصل على نتيجة بعد هذه الفترة ، يمكنك تقديم طلب إلى المحكمة.

في حالة عدم وجود اتفاقية إضافية مع شركة التأمين ، ابحث عن معلومات حول شروط مدفوعات التأمين في اتفاقية القرض. في هذه الحالة ، قم بتقديم مطالبات إعادة التأمين في مكتب البنك.

خوارزمية الإجراءات لدافعي قسط التأمين الشهري.

تعتبر مدفوعات التأمين المتساوية على مدى كامل مدة القرض نموذجية لإقراض الرهن العقاري والمشتريات على قرض مضمون و CASCO.

إذا لم تجد معلومات حول الغرامات في العقد ، يمكنك إنهاء العقد عن طريق إنهاء مدفوعات التأمين. ولكن من أجل راحة البال ، من الأفضل إنهاء العقد رسميًا مع شركات التأمين.

هل يستحق العودة؟

غالبًا ما يتم تقديم خدمة التأمين على الحياة من قبل البنوك ، ليس فقط عند التقدم للحصول على قروض ، ولكن أيضًا للتطبيقات الأقل جدية - عند إصدار بطاقة ائتمان جديدة ، وتغيير بطاقة الدفع.

إذا لم تجرؤ أو لم تتمكن من رفض التأمين على الحياة عند الحصول على قرض ، فيمكنك استخدامه لصالحك عندما تقرر سداد التزامات القرض قبل الموعد المحدد. يمكن القيام بذلك عن طريق تغيير المستفيد ، مع الإشارة إلى السداد الكامل للقرض كأساس.

قم بسداد قرضك مبكرًا - احصل على تأمين!

لنفترض هذا الموقف. اضطر المقترض إلى الحصول على تأمين للحصول على أموال القرض. ومبلغ المدفوعات عليه يتم سداده بالكامل على حساب أموال الدائن. ثم تطورت ظروف الحياة بحيث وجد العميل فرصة لسداد القرض قبل الموعد المحدد.

ماذا تفعل بعقد التأمين الذي لم تعد هناك حاجة إليه ، والعقد لم ينتهي بعد:

الخطوة 1.لا تنهي العقد على الفور! ستلتقي شركات التأمين في منتصف الطريق وتنهي العقد عند استلام الإشعار ذي الصلة من جانبك. ولكن في الوقت نفسه ، لن يقوم أحد بإعادة الأموال ، إذا لم ينص العقد على أن شركة التأمين ملزمة بسداد الرصيد مع العميل الذي أغلق القرض قبل الموعد المحدد. إذا كان هناك مثل هذا الشرط ، فأنت ملزم بإعادة رصيد الأموال الذي ظهر بسبب الانتهاء المبكر لفترة الائتمان.

الخطوة 2لا تبدأ عملية استرداد أموال التأمين دون الدراسة الدقيقة لكل بند من بنود عقد التأمين وقواعد المنظمة التي نفذت هذا العقد.

ماذا يجب أن يكون في العقد:

• حصر أسباب إنهاء التأمين.
• شروط إعادة جزء من الأموال إلى العميل ، إذا قرر إنهاء العقد مع شركات التأمين قبل الموعد المحدد.

إذا كان هناك بند بشأن آلية إعادة أموال التأمين المتبقية بسبب التخلص المبكر من الالتزامات الائتمانية ، تقوم الشركة بإعادة الأموال عن طريق إعادة الحساب.

مسرور بحقيقة أن رسوم الدولة لمثل هذه الحالات لم يتم تحصيلها ، ويتم رفع الدعوى لحماية حقوق المستهلك في محكمة المنطقة التي يعيش فيها المدعي.

قد تؤخر بعض شركات التأمين المدفوعات. كيف يتم المضي قدما في مثل هذه الحالة؟ لسوء الحظ ، لدي حجم صغير معلومات مفيدةفي الدعاوى المرفوعة ضد شركات التأمين التي تقوم بالاحتيال بمدفوعات التأمين للعملاء الذين سددوا القروض قبل الموعد المحدد. ولكن حتى الحسابات النظرية لا يمكن تجاهلها إذا ساعدت في الفوز في المحكمة ضد شركة تأمين.

وبالتالي ، بعد أن قررت حماية مصالحك ، فلن تتحمل تكاليف إضافية حتى إذا فقدت القضية. ومع ذلك ، لا تعتقد أن فرص الفوز بالعملية ضئيلة. على العكس من ذلك ، فهي كبيرة جدًا.

يتم إنهاء عقد التأمين في وقت مبكر ، بناءً على متطلبات الفقرة 1 من الفن. 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي: يُسمح بإنهاء العقد الذي دخل حيز التنفيذ إذا لم يكن هناك احتمال لوقوع حدث مؤمن عليه بسبب ظروف لم يتم وصفها على أنها حدث مؤمن عليه. السداد المبكر للقرض هو مثل هذا الظرف.

وفقًا للتشريع (بشكل أكثر دقة ، البند 3. 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي) ، يحق للمقترض الذي سدد القرض قبل الموعد المحدد الحصول على جزء من التأمين بما يتناسب مع الفترة التي يتم خلالها عقد التأمين كان ساري المفعول. بمعنى آخر ، تحتفظ الشركة بجزء من الأموال للدفع ، وتعيد جزءًا إلى دافع التأمين. لصالح دافع ، الفقرة 7 من الفن. 10 ، تحتوي على معلومات حول ميزات التأمين على الحياة بشرط أن يعيش المقترض المؤمن عليه حتى عمر محدد أو تاريخ محدد مسبقًا. وفقًا لما سبق ، في يوم إنهاء العقد ، يتم إرجاع المؤمن عليه المبلغ في مبلغ احتياطي التأمين في يوم إنهاء العقد. لذلك ، يحق لأي مقترض الاعتماد على سداد الأموال التي لا يمكن استحقاقها لشركة التأمين بسبب إنهاء العقد معها.

ما قيل عن هذا في الرسالة رقم 03-04-05 / 4-420 من وزارة المالية في الاتحاد الروسي ، المنشورة في 8 مايو 2013. وفقًا للتعليمات الواردة في هذا الخطاب ، يتعين على مؤسسات الائتمان العودة إلى المؤمن عليهم نسبة معينة من مبالغ التأمين غير المنفقة بعد طرح المبلغ المحتسب لمدة التأمين

ما يرضي ليس أقل من ذلك هو عدم وجود رسوم ضريبية لمحاولة إثبات حالة المرء في مواجهة شركة تأمين عديمة الضمير.

ومع ذلك ، لن يكون من الممكن استخدام كل ما هو منصوص عليه في اللوائح القانونية لصالح المقترض إذا كان عقد التأمين المصدق عليه يحتوي على قواعد تشير إلى حظر السداد عند السداد المبكر للقرض. إذا كان العقد يحتوي على مثل هذه البنود ، فبعد أن يوقع المقترض على مثل هذه الوثيقة ، يعتبر (وهو بالفعل كذلك) أنه من خلال التوقيع فإنك توافق على الشروط الحالية. لذلك ، اقرأ بعناية جميع الأوراق المراد توقيعها! إذا لم تكلف نفسك عناء قراءة كل بند من بنود العقد بالتفصيل قبل التصديق عليه ، فصحح الخطأ لاحقًا عندما تقرر الحصول على جزء من التأمين من شركة التأمين. إذا كان العقد يحتوي على بنود تسمح للشركة بعدم دفع أقساط التأمين لك في حالة الإغلاق المبكر للقرض ، فستستفيد بالتأكيد من ذلك. من غير المربح الدخول في مبارزة مع شركات التأمين في ظل هذه الظروف. سوف تضيع الكثير من الوقت وستكون قادرًا على الفوز إذا وجدت محاميًا مراوغًا للغاية سيكون قادرًا على إيجاد فجوة في العقد. ولكن من بعض النواحي ، حتى أكثر المحامين ماكرة لا يستطيعون مقاضاة النسبة المئوية لمبلغ التأمين الذي تريده.

يوضح ممثل جمعية حقوق المستهلك عودة تأمين الائتمان المفروض بشكل غير قانوني:

ما هي النقاط التي يجب ذكرها في بيان الدعوى:

• تأكد من الإشارة كمبرر للفن. 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، الذي يشير إلى إمكانية إنهاء عقد التأمين في حالة عدم وجود احتمال وقوع حدث مؤمن عليه. ماذا فعلت حقيقة مهمةهو أيضًا حقيقة أن إنهاء العقد يحدث بسبب ظرف غير محدد في العقد كحدث مؤمن عليه.
• 32 م. قانون الاتحاد الروسي ، الذي يحمي حقوق المستهلك ويسمح للمستهلكين برفض الخدمات التي أصبحت غير ضرورية له (بشرط أن تسدد للمقاول جميع النفقات التي تكبدها بالفعل والتي كانت ضرورية للوفاء بالتزاماته).

كوسيلة إضافية ، لا تنس إرفاق مستند بالتنسيق التالي:

• في نص المستند ، اكتب أن جميع الالتزامات التي تحملتها بموجب اتفاقية القرض مع رقم التسجيل كذا وكذا قد تم الوفاء بها بالفعل في هذا التاريخ.
• يخدم الوفاء بالالتزامات كأساس لإنهاء عقد التأمين ، حيث لا توجد إمكانية لحدث مؤمن عليه. كما يتضح عدم حدوثها من خلال حقيقة أن شركة التأمين لم تكن بحاجة إلى الوفاء بالتزاماتها تجاه البنك الذي حصل فيه المقترض (كذا وكذا) على قرض ، لأن مقدم الطلب قد أوفى بالتزاماته بالكامل.
• بالنظر إلى حقيقة أن القرض قد تم سداده قبل التاريخ المحدد في اتفاقية القرض ، فلدينا اليوم أن المبلغ المؤمن عليه هو صفر. على هذا الأساس ، أطلب أن يُؤمر المدعى عليه بإعادة المبلغ بهذا المبلغ.

قبل التقديم بيان الدعوى، أولاً إخطار شركة التأمين نفسها بالرغبة في الحصول على جزء من التأمين ، مبيناً كأساس السداد المبكر للقرض الذي تم التأمين به.

إذا قررت أن شركة التأمين مدينة لك بمبلغ معين ، فابحث عن مقدار الدين. إذا كنت بحاجة إلى تحمل أي تكاليف لاستعادة حقوق الملكية ، فتأكد من أنها أقل من الجزء الذي تريده من تأمين القرض. خلاف ذلك ، هل يستحق رفع دعوى قضائية إذا لم تجلب لك فوائد حتى لو ربحت القضية؟

لا يستحق شكل العقد الذي وقعته مع شركة التأمين اهتمامًا أقل. إذا ورد في المستند باللونين الأبيض والأسود أن إنهاء القرض ليس أساسًا لدفع بقية التأمين ، فلن يكون لديك أداة للتأثير على شركات التأمين. ما لم تثبت أن عقد التأمين قد تم توقيعه تحت الإكراه من قبل الشركة الرسمية. ولكن الحجة الأخيرةلن يكون مفيدًا إلا في حالة إصدار قرض ، يكون إصداره ممكنًا دون توقيع التأمين. بالنسبة لأولئك الذين أخذوا رهنًا عقاريًا أو قرض سيارة ، لا يمكن استخدام هذه الثغرة.

حظًا سعيدًا في كفاحك من أجل العدالة ولا تتخذ خطوات متسرعة عند التعامل مع المستندات المنزلق.

تعرف على كل بند من بنود العقد ، واطلب المشورة من الخبراء الذين تثق بهم.

من الأفضل تأخير توقيع العقد والتشاور بشأن قضية محرجة بدلاً من الدخول بتهور في الخناق المالي.

المساعدة القانونية للمدينين - موقع الكتروني

بعد إصدار القرض ، غالبًا ما يتعين على المقترضين الموافقة على التأمين. يحمي التأمين كل من مصالح البنك ومصالح المقترض. يتلقى البنك ضمانًا بأنه في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، فإن شركة التأمين ستدفع التعويض. يضمن المقترض أنه في حالة حدوث مثل هذا الحدث ، لن يقوم بدفع رصيد القرض ، والذي سيتم سداده من قبل شركة التأمين الخاصة به.

تغطي فترة التأمين ، كقاعدة عامة ، كامل وقت سداد القرض ، المنصوص عليه في العقد. لكن يمكن للمقترض سداد القرض قبل الموعد المحدد. سيتم مناقشة كيفية التعامل مع التأمين في هذه الحالة وما إذا كان من الممكن إرجاع جزء من قسط التأمين المدفوع في هذه المقالة.

في معظم الحالات ، يعتبر تأمين الائتمان خدمة إضافية يوافق عليها المقترض طواعية لحماية نفسه وأسرته من المواقف غير المتوقعة.

مهم!بالنسبة للإقراض العقاري وقروض السيارات ، فإن التأمين على الضمان (شقة ، سيارة) إلزامي.

عند إبرام اتفاقية قرض ، يجب أن يهتم المقترض بالمخاطر التي يؤمنها ويمكنه فقط الموافقة على التأمين الذي يحتاجه. إذا فرض البنك تأمينًا لا يحتاجه المقترض ، فيحق له رفضه.

مهم!لإثبات موقفه ، يمكن للمقترض الرجوع إلى قانون حماية حقوق المستهلك والإصرار على أن البنك ليس لديه الحق في فرض التأمين بسبب تقدم المقترض إلى البنك للحصول على قرض وليس للحصول على بوليصة تأمين.

ثانيا نقطة مهمة، والتي يجب الانتباه إليها عند التقدم بطلب للحصول على قرض وإبرام عقد تأمين - هل هناك شرط في العقد بشأن إمكانية إعادة جزء من التأمين في حالة السداد المبكر للقرض.

مهم!إذا كان هذا الشرط موجودًا في العقد ، فهذا ضمان أن المقترض سيكون قادرًا على إعادة التأمين عن طريق الاتصال بشركة التأمين دون التقاضي.

إعادة التأمين في حالة السداد المبكر للقرض

لذلك ، إذا قام المقترض بسداد القرض قبل الموعد المحدد ، فيمكنك التفكير في إعادة جزء من التأمين عن الوقت الذي لم يستخدم فيه القرض. ولكن قبل البدء في إجراء إعادة التأمين ، تحتاج إلى تقييم العميل المحتمل بشكل واقعي. أولاً ، عليك تحديد سعر الإصدار ، أي احسب المبلغ الذي يمكن لشركة التأمين إرجاعه وتقرر ما إذا كان الأمر يستحق القيام به. على سبيل المثال ، تم إبرام اتفاقية القرض لمدة 24 شهرًا ، وتم دفع التأمين في وقت واحد وبلغ 10 آلاف روبل. في الوقت نفسه ، تم سداد القرض في 18 شهرًا ، مما يعني أنه يمكن للمقترض إعادة التأمين للأشهر الستة المتبقية ، وفي شروط المالسيكون 2500 ص.

ثانيًا ، تحتاج إلى قراءة العقد ومعرفة ما إذا كان هناك شرط في العقد لإعادة قسط التأمين في حالة السداد المبكر للقرض. إذا كان هذا الشرط غير موجود ، إذن من المرجح جدايمكننا القول أن شركة التأمين سترفض الدفع للمقترض ومن ثم لا يمكن حل هذا النزاع إلا في أمر قضائي.

في الوقت نفسه ، يجب أيضًا مراعاة ما يلي - إذا تقدم المقترض بطلب إلى شركة التأمين مع طلب إنهاء عقد التأمين وإعادة جزء من التأمين فيما يتعلق بالسداد المبكر للقرض ، فيجوز لشركة التأمين انهاء العقد. لكن قد لا يتم إرجاع التأمين. شرط معينليس في العقد. وفي هذه الحالة ، تنشأ حالة يكون فيها عقد التأمين غير ساري المفعول ولم يعد يضمن للمقترض دفع التعويض في حالة وقوع حدث مؤمن عليه.

لتجنب مثل هذا الموقف ، يجوز للمقترض التقدم بطلب ليس لإعادة التأمين ، ولكن لتغيير المستفيد بموجب عقد التأمين. في هذه الحالة التسديد نقذالا يتلقى المقترض ، ولكن يستمر التأمين ساريًا طوال الفترة التي تم فيها إبرام العقد ، وإذا حدث حدث مؤمن عليه خلال هذه الفترة ، فإن شركة التأمين ستدفع التعويض ليس للبنك ، ولكن للمقترض.

طلب استرداد تأمين القرض

لإعادة جزء من التأمين المدفوع ، يجب على المقترض تقديم طلب إلى البنك وإلى شركة التأمين مصحوبًا بوثائق تؤكد السداد المبكر للقرض.

مهم!يجب أن يشير الطلب إلى أن شركة التأمين ترسل للمقترض ردًا مسببًا على هذا الطلب كتابةً.

يجب أن تستجيب شركة التأمين في غضون شهر. إذا كانت الإجابة بنعم ، فيجب على المقترض تقديم التفاصيل المصرفية للحساب الذي ستقوم شركة التأمين بتحويل الأموال إليه.

إذا رفضت شركة التأمين إعادة التأمين ، في هذه الحالة ، يجب على المقترض أن يقرر ما إذا كان سيطلب إعادة التأمين في المحكمة.

مهم!من الأفضل تقييم فرص إعادة التأمين في المحكمة من خلال الحصول على المشورة من محام.

فترة عودة التأمين

يجوز للمقترض التقدم بطلب لاسترداد الجزء المدفوع من قسط التأمين خلال فترة التقادم. هذه الفترة هي 3 سنوات من اليوم الذي قام فيه المقترض بسداد القرض قبل الموعد المحدد ، وفيما يتعلق بهذا حصل على الحق في إعادة الجزء المدفوع من التأمين. لذلك ، إذا تم سداد القرض قبل الموعد المحدد بأكثر من ثلاث سنواتمرة أخرى ، فلن يتمكن المقترض من المطالبة بإعادة التأمين المدفوع في المحكمة. انقضى قانون التقادم.

قانون استرداد تأمين القرض

كمبرر لمطالباتك ، يمكنك الرجوع إلى المادة 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، والتي تنص على إنهاء عقد التأمين قبل الموعد النهائي الذي تم إبرامه ، إذا كان بعد دخوله حيز التنفيذ إمكانية وجود مؤمن عليه اختفى الحدث.

تشمل هذه الحالات السداد المبكر للقرض ، لأنه ، على سبيل المثال ، إذا قام المقترض بالتأمين على فقدان الملاءة (بسبب المرض ، وفقدان الوظيفة ، والعجز ، وما إلى ذلك) ، فعند سداد القرض ، فهذا يعني أن إمكانية اختفى الحدث المؤمن عليه ، وللمقترض الحق في إعادة جزء من التأمين المدفوع.

هل يمكن إعادة التأمين إذا تم سداد القرض خلال المدة المنصوص عليها في العقد؟

يغطي التأمين ، كقاعدة عامة ، فترة الإقراض بأكملها ، وإذا تم سداد القرض خلال الفترة المحددة في العقد ، فإن إعادة قسط التأمين المدفوع يكون مستحيلًا بشكل عام. في أي حال ، في أمر ما قبل المحاكمة ، سترفض شركة التأمين إعادة التأمين. تم إنهاء عقد التأمين بسبب الأداء التزام الائتمانوفقًا لجدول الدفع.

لا يمكن إعادة قسط التأمين المدفوع إلا إذا تم إعلان عدم صلاحية عقد التأمين في المحكمة إذا كانت هناك أسباب محددة في القانون:

1. إذا تم تضليل المقترض عمدًا ؛
2. إذا تم توقيع العقد تحت تأثير الخداع أو العنف أو التهديد بالعنف ؛
3. إذا لم يفهم المقترض معنى المستندات الموقعة بسبب مرض عقلي أو مرض آخر ؛
4. إذا كانت الصفقة استعبادًا ، أي. غير موات للغاية للمقترض ، والذي اضطر إلى إبرامها بسبب ظروف الحياة الصعبة ، والتي استغلها الطرف الآخر في العقد.

لكن في المحكمة ، سيتعين على المقترض إثبات وجود ظرف يشير إليه بالفعل. على سبيل المثال ، إذا لم يفهم بسبب مرضه معنى المعاملة التي يتم إجراؤها ، فأنت بحاجة إلى تقديم شهادات من مؤسسة طبيةبالضبط الفترة الزمنية التي تم فيها إبرام العقد.

يصاحب التأمين اليوم جميع منتجات الائتمان تقريبًا. بشكل رسمي ، يقوم العميل بتأمين مخاطره المرتبطة بموضوع التأمين. في الواقع ، يعمل التأمين كنوع من الضمان للحصول على قرض ، مما يعني أنه من خلال عرض إبرام عقد تأمين ، فإن البنك ، في الواقع ، يعرض على العميل التأمين على مخاطر البنك على نفقته الخاصة بسبب عدم القدرة أو رفض العميل الوفاء بالتزاماته بموجب القرض. سنخبرك اليوم بكيفية إعادة التأمين بعد سداد القرض.

التأمين مفيد لجميع الأطراف في اتفاقية القرض و أداة فعالةالحماية ، ربما ، فقط للرهون العقارية وقروض السيارات. هنا ، يلعب حجم القرض ومدته دورًا مهمًا. لكن هنا القروض الاستهلاكيةفي معظم الحالات ، يُفرض التأمين علنًا ، وغالبًا ما يصبح حاجزًا لا يمكن التغلب عليه لشروط الائتمان المواتية. نتيجة لذلك ، يضطر العميل إلى الموافقة على توقيع عقد تأمين ، ولكن هذا لا يعني على الإطلاق أنه لا يمكن إرجاع جزء على الأقل من الأموال التي يتم إنفاقها على دفع تكاليف التأمين في المستقبل.

كيفية إعادة التأمين بعد السداد المبكر للقرض

يعد الوفاء المبكر بالالتزامات حقيقة قانونية تسمح لك بحق أن تطلب من بنك أو شركة تأمين:

1. إعادة حساب وإعادة المبلغ الزائد - بدفع تأمين لمرة واحدة وكامل ، والذي يحدث عادةً فور توقيع عقود القرض والتأمين ، على شكل اقتطاع مبلغ التأمين من مبلغ القرض المقدم للعميل.
2. إعادة حساب وإنهاء اتفاقية التأمين - في حالة الدفع مقابل التأمين عن طريق الأقساط السنوية أو المدفوعات المتباينة خلال مدة اتفاقية القرض.

إذا كنت قد سددت القرض بالكامل وتعتزم إعادة جزء من التأمين:

• مرة أخرى ، ادرس بعناية عقود القرض والتأمين ، ووضح لنفسك شروط التأمين وعودة التأمين. إذا لم يتم تقديم الإرجاع (غير محدد في العقد) ، فهذا لا يحد من حقوقك في المطالبة - ستحتاج إلى الاسترشاد بأحكام القوانين. والأسوأ من ذلك ، إذا كان إعادة التأمين محظورًا صراحةً بموجب العقد. في هذه الحالة ، وافقت رسميًا على مثل هذا الشرط والعواقب المرتبطة به ، لذلك يمكنك بالفعل الاستعداد لحل النزاع في المحكمة ، لأنه لن يقوم أحد بإرجاع المبالغ الزائدة طواعية.
• قم بحساب التأمين الذي سيتم تعويضه. هذا ليس ضروريًا ، ولكنه سيسمح لك بتقديم مطالبات أكثر منطقية وفهمًا واضحًا لهدف المعركة.
• قم بإعداد بنك أو شركة تأمين - اعتمادًا على المستفيد (المدفوعات المستلمة) - طلبًا يطالب بإعادة حساب التأمين وإعادة المبلغ الزائد.
• إذا رفض البنك (شركة التأمين) إعادة التأمين ، فيحق لك اللجوء إلى المحكمة.

إذا تم دفع قسط التأمين بشكل تدريجي (مع سداد القرض) ، فإن فرص عدم دفع أكثر من اللازم تكون أكبر بكثير. يسمح القانون (المادة 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي) للمؤمن عليه بإنهاء عقد التأمين مبكرًا. صحيح ، ما لم ينص العقد على خلاف ذلك ، فإن كل ما تم دفعه لشركة التأمين حتى هذه النقطة غير قابل للاسترداد. هذه هي القاعدة التي تشير إليها شركات التأمين ، كقاعدة عامة ، برفض إعادة المبلغ الزائد في حالات دفع مبلغ إجمالي كامل من قسط التأمين عند الحصول على قرض. غالبًا ما تتخذ المحكمة جانب شركات التأمين ، ولكن هناك فرص للفوز بالعملية.

هل يمكن إعادة التأمين على القرض المسدد في الوقت المحدد؟

إذا قمت بسداد القرض خلال الفترة الزمنية المنصوص عليها في اتفاقية القرض ، ولكنك تعتقد أن التأمين قد فرضه البنك ، يمكنك محاولة إعادة المبلغ بالكامل تقريبًا. في هذه الحالة ، من غير المجدي كتابة مطالبات إلى البنك (شركة التأمين) ، لذلك يجب عليك تحليل الحقائق والوثائق والأدلة وتقييم الآفاق القضائية للقضية.

الخيارات الممكنة:

1. المطالبة بإبطال عقد التأمين ككل أو أحكامه الفردية (دون الإشارة إلى حقيقة فرض هذا العقد كشرط ائتماني). في هذه القضيةيتم تحليل عقد التأمين وظروف إبرامه ، ويتم تحديد أسباب الاعتراف بأنه غير صالح. هذا الخيار ممكن ، لكن في حالة الغياب أسباب جديةوالحجج والأدلة عمليا غير واعدة.
2. طلب إبطال عقد التأمين (أو بنوده المنفصلة) وعقد القرض في الجزء المتعلق بالتأمين. هذا خيار أكثر عقلانية ، لكنه لا يصبح سهلاً من هذا. يعد الفوز بالعملية أمرًا صعبًا للغاية ، خاصة إذا تمت صياغة كل شيء بشكل صحيح في العقود ولا يمكنك العثور على خطأ معهم إلا على نطاق واسع. لزيادة الفرص ، من المهم للغاية استقطاب محامٍ مختص في مثل هذه الحالات.

يمكن تقديم مطالبات مماثلة في حالة عدم إمكانية إعادة التأمين على قرض تم سداده مبكرًا. بدلاً من ذلك ، يمكنك تقديم شكوى ضد البنك لدى Rospotrebnadzor ، ولكن يجب أن يكون مفهوماً أن هذه السلطة لا يمكنها إجبار البنك (شركة التأمين) على إعادة التأمين. هو فقط يتخذ الإجراءات الإدارية. لا يزال يتعين البت في القضية في المحكمة.