Що потрібно щоб отримати кредит - необхідні документи. Що потрібно щоб взяти кредит в ощадбанку

12.03.2019

Багатьох громадян цікавить питання: що потрібно щоб взяти кредит в ощадбанку. Відповідь проста.

Для оформлення заявки на надання кредиту, буде потрібно певний пакет документів і дотримання деяких вимог.

Громадянин повинен офіційно працювати.
Прописка повинна бути в тому місті, де треба отримати кредит.
Не мати заборгованостей перед державою.
Вік особи від 18 років.

Найважливіші документи

Паспорт громадянина РФ з пропискою, хоча б тимчасової.
Документ, що підтверджує, що ви маєте постійний дохід. Такою є довідка за формою 2 ПДФО, отримана з постійного місця роботи. Видається безпосередньо бухгалтерією або начальником. Якщо немає можливості надати її по певних причин, То досить буде принести довідку про доходи на спеціальному бланку підприємства-роботодавця, де є синій підпис і печатку. У ній повинні бути точне ім'я, прізвище та по батькові працівника, найменування організації, її індекс і телефон, дохід за останні півроку.
Якщо людина отримує пенсію, то потрібно представити документ про виданий доході за останній місяць. Таку довідку видають у Пенсійному фонді.
Сбербанк також готовий враховувати додатковий заробіток. Наприклад, дохід від здачі будь-якої власності в оренду. Тут потрібно надати копію декларації за формою 3 ПДФО.

Щомісячна плата за кредит не повинна бути вище 30% від рівня доходу. Варто звернути увагу на відсоток видачі. Скільки буде потрібно переплатити. Про те, що потрібно щоб взяти кредит в ощадбанку, можна дізнатися від перевірених людей, якщо такі є, або безпосередньо у відділенні банку.

Важливо! У встановлений банком число, кожного місяця, потрібно повертати заборгованість по кредиту, якщо забути про це, то штрафу не уникнути.

Якщо вчора багато хто боявся слова «кредит», то сьогодні більшість використовують його не тільки для відкриття нового бізнесу, а й для покупки електричного чайника.

Позики відкривають набагато більше можливостей перед приватною особою, ніж перед індивідуальним підприємцем.

Найкраща можливість - це, звичайно ж, онлайн-кредит, адже Ви можете взяти його, не виходячи з дому!

Для ясних цілей - цільовий кредит

Квартира, машина, дача - основні стовпи, про які знають усі. А може бути, Вам хочеться відпочити в Таїланді або влаштувати там весілля. І адже давно пора зробити ремонт, а ще потрібно заплатити за навчання або, скажімо, необхідне термінове лікування - тепер на все це можна зайняти грошей у банку.

До речі, для покупки чайника використовується, але для його оформлення потрібно прийти в магазин і мати при собі паспорт. Також кредит на відпочинок або ремонт можна оформити в організаціях, що надають дані послуги. Зробити це буде значно простіше, ніж через банк, але тут потрібно уважно ознайомитися з пропонованими ставками, тому що найчастіше вони вище.

Пам'ятайте:позичаючи у банку великі суми, Ви потребуєте поручителе, який також несе відповідальність за даний кредит. невеликі сумивидаються без поручителів. Дуже важливо співставляти свої можливості, адже внесок по кредиту, який Вам доведеться справно вносити щомісяця, може бути не вище 30% від суми Вашого сумарного місячного доходу, так само як і доходу Вашої родини.

Отже, нижче наведені фактичні вимоги, яким повинен відповідати людина, яка прийшла в банк за кредитом:

Клієнт має прописку в тому населеному пункті, де розташований даний банк;

Клієнт має постійне місце роботи і стаж на останньому місці роботи від трьох місяців;

Клієнт має хорошу кредитну історію, Тобто колишні кредити він виплачував без заборгованостей і штрафів;

Клієнт платоспроможний;

Клієнт досяг 18-річного віку;

Проти клієнта не порушено кримінальну справу, або його судимість на даний періодчасу погашена.

У разі необхідності внесення застави Ви можете надати банку ювелірні вироби, цінні папериабо інше майно. Попросіть у консультанта банку

На сьогоднішній день, коли послуга кредитування міцно увійшла в наше життя, все більша кількість людей задається питанням, що потрібно,щоб взяти кредит? Але навіть в наші дні залишаються люди, які просто бояться зв'язуватися з кредитуванням. Звичайно, ніхто ні в чому нікого не збирається переконувати, але основним завданням кредиту є купівля товару або послуги сьогодні замість того, щоб кілька років відкладати гроші. Так що довіра до банків зростає, і фінансові установи всіма силами прагнуть виправдати дане довіру, щорічно створюючи все більш і більш вигідні кредитні пропозиції.

Так що треба, щоб взяти кредит? На початку потрібно точно визначитися з сумою кредиту, так як взяти більше, ніж потрібно, означає додаткові і непотрібні переплати, а менше - просто безглуздо! Після чого необхідно визначитися з банком, у якого Ви плануєте взяти кредит. Для цього не потрібно радитися з друзями і близькими, а потрібно вивчити весь кредитний ринок у Вашому місті. Відвідайте відділення різних банків і поговоріть про всі тонкощі кредитних пропозицій з менеджерами, до речі, вони можуть Вам, поки поверхнево, відповісти на питання, що треба, щоб взяти кредит в їхньому банку.

Особливу увагу приділіть валюті, в якій видається кредит, відсоткова ставка, терміну оформлення і можливості дострокового погашення без пені. Також уточніть, чи потрібен заставу або поручителі. Можливо, Ви несильно здивуєтеся, дізнавшись, що в наші дні поручителя знайти досить складно, так як в разі Вашої відмови платити по кредиту, цей обов'язок переходить на поручителя. До речі, маленька порада! Щоб кредит ніяк не позначилася на якості Вашого життя, щомісячна виплатане повинна перевищувати 30% від Вашого щомісячного доходу. Порушення цього правила може призвести до того, що для Вас знову стане актуальним питання, Що треба, щоб взяти кредит. Багато людей намагаються за допомогою одного кредиту погасити інший, але при цьому не забувайте, що незакритий кредит не дозволить Вам отримати нові кошти, а якщо Ви і зверніться в мікрофінансові установи, то процентні ставки будуть такими, що тривала боргова яма Вам забезпечена!

Отже, що потрібно, щоб взяти кредит? Більшість банків має наступні вимоги: позичальник повинен бути зареєстрований в місті, в якому розташовується банк, і бути повнолітнім. Також повинен мати постійний дохід і стаж роботи на діючому місці не менше шести місяців.

А ось людям, у яких є непогашена судимість, або перебувають під слідством, взагалі не варто замислюватися над питанням, що треба, щоб взяти кредит, їм його ніхто не дасть!

А зараз давайте торкнемося кілька слів про те, які підводні камені можуть бути у Вашому кредитному договорі. Абсолютним ідеалом буде відсутність обов'язкової страховки, яка хоч і виплачується у вигляді невеликого відсотка, але діє протягом усього кредиту, що призводить до непотрібних переплат - в середньому 12% від вартості покупки. Також не варто платити нехай маленьку, але одноразову комісію і відсоток за обслуговування Вашого кредитного рахунку. Звичайно, всі ці відсотки знижують фінансові ризики банків, але при цьому ж умови збільшують Ваші переплати іноді на 60% від початкової вартості.

Як бачите, взяти кредит нескладно, особливо якщо мова йде про кредитування товару, а ось виплата кредиту при неправильних прорахунках може бути згубною. До речі, якщо Ви хочете взяти автокредит, то не забудьте, крім суми кредиту, порахувати кошти, які будуть йти на бензин, дрібний ремонт і штрафи! Якщо Ви не впевнені, який вид кредиту Вам потрібен, заповніть анкету на нашому сайті. Наші фахівці зв'яжуться з Вами і допоможуть визначитися з вибором.

Подивіться як ми працюємо

Що потрібно щоб взяти кредит?

Щоб отримати схвалення на отримання будь-якого кредиту, необхідно вибрати максимально відповідну вам кредитну програму і направити в банк анкету-заявку та докласти всі необхідні документи для кредиту. Більшість анкет має стандартну форму, яка містить питання про ПІБ, вік, контактних даних, відомостях про доходи, шлюб тощо

Після того, як всі документи отримані банком, ваша заявка відправляється на розгляд кредитної комісії. Якщо мова і йде про видачу кредитної картки або експрес кредитуванні, питання розглядається практично автоматично. Ризики оцінюються спеціальною програмою, обраховується входять параметри і, в більшості випадків, потім оперативно перевіряються співробітником банку. Однак, експрес-кредитування не передбачає видачі великих сум, а розгляд заявок на іпотечні кредити і кредити юридичним особам завжди займає не менше тижня.

Кредитна історія

Якщо раніше ви брали кредити і успішно їх повертали - ви маєте позитивну кредитну історію, а значить, великі шанси на отримання кредиту. Можливо, ви навіть можете розраховувати на ексклюзивні умови кредитування, тому що банки готові дорого заплатити за лояльних клієнтів. І навпаки, негативна кредитна історія суттєво ускладнює отримання кредитів, особливо якщо потрібна велика сума, а застави, поручителя і співпозичальників у вас немає.

Загальна кредитний тягар

Якщо одночасно ви маєте кілька діючих кредитів (а банк обов'язково запитає у вас ці відомості), то це може стати перешкодою для отримання ще однієї позики. Не намагайтеся приховати наявність непогашених кредитів. Якщо виявиться правда, банк відмовить у кредиті 100%, адже це найбільше схоже на шахрайство.

Трудовий стаж і офіційне оформлення трудової діяльності

Всі банки висувають різні вимоги до мінімального трудового стажу. Як правило, при отриманні серйозних сум, потрібне документальне підтвердження наявності постійного місця роботи і стаж на останньому робочому місці не менше 3-х місяців. Найчастіше також дивляться на загальний трудовий стаж. Ви будете мати перевагу якщо оформлені за трудовою книжкою. Отримати кредит якщо ви працюєте за трудовим договором можна, але така форма підтвердження зайнятості менш надійна з точки зору банку. Чи можуть отримати кредит безробітні? Так, можуть, але більшу суму взяти без довідки про доходи, застави та поручителів не вийде.

Щомісячний дохід і його підтвердження

Розмір доходу позичальника - один з ключових аспектів при оцінці його платоспроможності. Зрозуміло, що чим більше доходу ви зможете показати, тим більший кредит вам дадуть. Звичайно, банк не повірить вам на слово і зажадає підтверджуючих документів - копію трудової книжки, копію трудового договору, Довідку про доходи за останній рікза формою 2НДФЛ або за формою банку. Очевидно, що 90% зарплат в Росії виплачується по "сірої" схемою - тобто офіційно через бухгалтерію проводиться менша частина зарплати, тоді як більша частина віддається працівникові "в конверті".

При отриманні великого кредиту, банки готові повірити в те, що ви отримуєте більше ніж написано в 2НДФЛ, тільки в тому випадку, якщо ваш роботодавець підтвердить це письмово. Якщо ви плануєте отримати від роботодавця довідку про доходи у вільній формі, врахуйте, що далеко не всі директори і бухгалтери готові поставити свій підпис під документом, який, по суті, підтверджує відхід від податків.

Характеристики об'єкта (при іпотеці або автокредитом)

при оформленні іпотечного кредитуабо кредиту на покупку машини, об'єкт нерухомості або авто автоматично стають предметом застави по кредиту. Чим більше ліквідну заставу - тим комфортніше почувається банк, адже в разі непогашення кредиту, застава буде реалізований з метою покриття збитків. Таким чином, отримати кредит на покупку нової іномарки в автосалоні набагато простіше, ніж купити в кредит старий автомобіль вітчизняного виробництва, навіть якщо сума кредиту невелика.

Валюта кредиту

Більшість банків сьогодні пропонують своїм клієнтам взяти кредит не тільки в рублях, але і в доларах і в євро. Вибираючи кредит в іноземній валюті, ви ризикуєте серйозно програти, якщо вартість валюти щодо рубля зросте.

Наявність співпозичальників і поручителів

Якщо самостійно ви отримати потрібну суму не можете, залишається спробувати залучити позичальників або поручителів. Чим відрізняється поручитель від созаемщика? Якщо в кратце - созаемщик має на купується в кредит об'єкт такі ж права як і основний позичальник. Поручитель - всього лише доручається що позичальник виплатить борг і зобов'язаний погасити кредит якщо позичальник відмовиться платити. Але право стягнення боргів з позичальника він отримає тільки після того, як сам розрахується з чужим кредитом. Одним словом - поручителем стає досить небезпечно, а без поручителя отримати кредит важко.

Наявність застави і майна

Якщо ви берете кредит під заставу, то, очевидно, вам необхідно мати будь-яке майно щоб закласти його. Таким майном, як правило, є об'єкт нерухомості або автомобіль.

Але навіть якщо ви не плануєте використовувати своє майно в якості застави по кредиту, наявність в вас у власності квартир, машин, рахунків у банках тощо вплине позитивно. Банкам вигідніше мати справу з тими, хто може в разі крайньої потреби що-небудь продати.

Громадянство і реєстрація

На сьогоднішній день в Російських банках, отримати кредит не маючи російського громадянства- дуже складно. Існує кілька спеціально націлених на це кредитних програм, але їх дуже мало і умови по ним дуже жорсткі.

Реєстрація - також важлива при отриманні кредиту. Громадяни, які мають постійну прописку в Санкт-Петербуг або Ленінградської області, мають істотну перевагу при схваленні великого кредиту. У той же час, якщо вам потрібен кредит, але реєстрацію ніяк не одержати, ви можете спробувати залучити співпозичальника або поручителя, які мають місцеву реєстрацію. Самостояетльно взяти великий кредит без реєстрації в СПб навряд чи вийде.

Освіта

При розгляді заявок на великі кредити, деякі банки запитують документи про освіту. Вважається, що утворений позичальник з більшою ймовірністю знайде собі роботу в разі раптового звільнення або кризи. Однак, фактично, на цей пункт банки звертають найменше уваги.

Що ще необхідно знати при оформленні кредиту?

1. Ніколи не вказуйте неправдивих відомостей в анкеті-заявці. Основа стабільної роботи кожної фінансової установи - професійна і досвідчена служба безпеки. Навряд чи вам вдасться обвести їх навколо пальця. А якщо з'ясується обман - дорога в цей банк (а може бути і в інші) вам буде закрита назавжди.

2. Схвалення на кредит діє певний час- від двох тижнів до двох місяців. У цей період ви можете скористатися пропозицією і отримати в касі банку потрібну суму. Після закінчення періоду схвалення, доведеться заново подавати всі документи і чекати поки їх розгляне кредитна комісія, причому не обов'язково що ви отримаєте позитивне рішення повторно.

3. Банки, при оцінці ризиків, розглядають сукупність факторів, але, необхідно враховувати, що деякі дані є так званими "стоп факторами". Наприклад, якщо навіть ви покажіть хороший дохід, То при поганою кредитною історії взяти великий кредит навряд чи вийде.

Якщо не виходить взяти кредит

Якщо у вас не виходить самостійно взяти кредит в банку або ви не впевнені, що зможете самостійно правильно оцінити всі переваги і недоліки кредитної програми, звертайтеся до. Навіть якщо ви не задовольняєте усім вимогам банку - ми знайдемо спосіб отримати для вас кредит. Зателефонувавши за номером або відправивши заявку з сайту, ви можете отримати безкоштовну консультаціюз питань кредитування в банках Санкт-Петербурга.

існує велика проблема, На якій мають властивість заробляти більшість посередників в сфері кредитування - майже всі позичальники не мають інформації про те, які документи потрібні для отримання банківського кредиту . І, маючи в наявності тільки паспорт та ІПН, звертаються в банки в повній впевненості, що їм схвалять бажану суму.

Насправді все далеко не так райдужно. Банки вказують в рекламі далеко не повний перелікнеобхідних для розгляду заявки документів, в зв'язку з чим часто відмовляють і тим псують кредитну історію позичальника. В результаті вона стає поганою, що згодом серйозно заважає при оформленні грошової позики не тільки в банках, але і в мікрофінансовиз організаціях, про це докладніше.

Отже, які документи реально потрібні для отримання кредиту? І - для чого?

Паспорт.Строго обов'язковий документ. Без нього жоден банк або МФО просто не приймуть заявку. Паспорт повинен бути чинним і без зайвих позначок і помарок, так як при їх наявності заявника можуть відправити замінювати документ.
ІПН.Не має ніякого значення. Номер ІПН банк може перевірити, надіславши запит на клієнта в ФНС, і отримавши доступ до інформації про його особовому рахунку. Дивним буде той факт, якщо працюючий заявник не має ІПН - може послужити причиною для відмови.
СНІЛС (пенсійне страхове свідоцтво).Потрібно для підтвердження того, що людина працює. У непрацюючих громадян, як правило, відсутня. Ряд банків отримав з недавнього часу доступ до інформації про пенсійних відрахуванняхпозичальника, у ряду банків цього доступу все ще немає. Тому - малоинформативен. Рідко розглядається в якості другого документа, незважаючи на вказівку його в переліку. Те, що заявник працює офіційно, для деяких кредиторів не є основною умовою. Про те, як взяти позику без працевлаштування, розповідаємо.
Водійські права.Непряме підтвердження того, що у людини є у власності автомобіль, навіть якщо він його не декларує. Так само необхідний документ для працюючих в транспортній сфері громадян (водіїв, таксистів і т.д.). За номером посвідчення водія банк може перевірити наявність штрафів ГИБДД. Їх наявність може послужити причиною відмови у видачі кредиту. Права не повинні бути фіктивними і простроченими. Ще кілька причин, які змусять банк прийняти негативне рішення, представлені за цим посиланням.
Закордонний паспорт.Підтвердження того, що заявник має доходи для того, щоб відпочивати за кордоном. Також є доказом того, що позичальник є виїзним - у нього відсутні судові розглядиі прострочені заборгованості по позику, аліментах або податків. Для банків інформативний тільки в тому випадку, якщо у клієнта були виїзди. Паспорт без відміток про них не є другим документом і не приймається до розгляду. Для того щоб даний документслужив свідченням платоспроможності позичальника, в ньому повинні бути відмітки про виїзд за останні півроку до моменту звернення в банк. Більш ранні виїзди так само не розглядаються, але служити другим документом такий паспорт може.
Службове посвідчення або посвідчення особи військовослужбовця.Може служити показником зайнятості, але тільки в тому випадку, якщо роботодавець не забороняє його пред'являти.
Виписка по рахунку дебетової карти.Використовується для вказівки додаткового доходу (НЕ заробітної плати), Якщо він декларувався.
Виписка по рахунку зарплатної картки.Необхідна в тих випадках, коли людина звертається за позикою не в обслуговуючий банк. Може бути заміною довідки 2-ПДФО або довідки за формою 2-ПДФО.
Свідоцтво про право власності на об'єкт нерухомості.Це може бути як частка в спільної власності, Так і повноцінний об'єкт - ділянка, кімната, квартира, будинок, дача. Служить для доведення наявності власності (якщо клієнт її декларував - обов'язково до надання) або додаткового доходу (в разі, якщо здається в найм).
Свідоцтво про власність на транспортний засіб (ПТС або СТС).Служить для доведення наявності власності. Пред'явлення ПТС показує, що автомобіль не перебуває під заставою у банку, СТС- що автомобіль узятий за позикові кошти.
Копія трудової книжки або договору.Служить для вказівки зайнятості. Копія ТК або ТД повинна бути завірена підписом і печаткою відділу кадрів компанії-роботодавця. Термін дії цієї копії - не більше 30 днів з дня видачі. обов'язковий документпри зверненні за споживчим кредитом, Кредитними картами, іпотекою або класичним автокредитом.
Довідка ПДФО або за формою банку.Підтвердження доходу клієнта в разі, якщо він не перебуває в одному банку на зарплатному обслуговуванні. Обов'язковий документ при зверненні за споживчим позикою, кредитними картами, Іпотекою або класичним автокредитом.
Кредитні договори по діючих зобов'язань.Запрошуються при зверненні за великої позикою або іпотекою, в якості підтвердження наявних зобов'язань.
Поліс ДМС.Непряме підтвердження зайнятості клієнта, так як найчастіше ДМС оформляють своїм співробітникам великі компанії. Приймається в ряді банків ( «Русский стандарт», Хоум Кредит »).
Свідоцтво про реєстрацію шлюбу.Як правило, потрібні для іпотечних кредитів. Більш докладний перелік паперів для отримання житлового позики представлений.
Договір оренди приміщення.Вказівка додаткового доходу, в разі, якщо заявник має власність і він здає її в оренду. Повинен бути завіреним у нотаріуса або укладеними в агентстві нерухомості (з печаткою даного АН).
Копія касової книги або виписка з банківського рахунку.Для клієнтів, які ведуть бізнес в якості індивідуальних підприємців. Доказ доходу.
Свідоцтво про реєстрацію ІП.Підтвердження зайнятості або додаткового доходу, якщо людина одночасно працює за наймом і веде бізнес.
Пенсійне посвідчення.Для пенсіонерів, пред'являється разом з випискою по карті, на яку перераховується пенсія. Служить вказівкою доходу і зайнятості. цікаві пропозиції, Створені спеціально для такої категорії позичальників, представлені в цій статті.