Погана кредитна історія. Як і де взяти кредит? Як перевірити власну кредитну історію та навіщо це потрібно робити. Чи впливає кредитна історія на іпотеку

Іпотечне кредитування активно розвивається, незважаючи на світові фінансові кризи. Людина без значних грошових накопичень отримує шанс купити нерухомість, виплачуючи її вартість кілька років. Складніші справи, якщо покупцеві потрібна іпотека з поганою кредитною історією.

Слід розібратися, наскільки реально отримати гроші на покупку житла, якщо у вас є незакрита позика із простроченими платежами.

Що таке кредитна історія

Проблеми при взаєминах із банками виникають із низки причин. Наші співгромадяни часто не можуть похвалитися знаннями у банківській, фінансовій сфері. Вони не вивчають умови співпраці, вірять кожному слову банківського працівника. Через це виникають прострочення платежів, нараховуються штрафи, пеня.Деякі клієнти ставляться до цього легковажно, не здогадуючись, що такі факти формують їхню кредитну історію (КІ).

На Заході до цього підходять дуже відповідально. Заплямована КІ закриває багато дверей. Через це складно отримати не лише довгостроковий кредит, а й звичайну платіжну картку. Щоб розібратися, як взяти іпотеку з поганою кредитною історією, потрібно зрозуміти процедуру її отримання.

Банки плідно співпрацюють із Бюро Кредитних Історій (БКІ). Таких організацій функціонує чимало. Сюди передаються дані клієнтам банків, формується інформація у тому, наскільки своєчасно вони вносили платежі, як оплачували зобов'язання. Хороша КІ підвищує ліміт довіри банку до позичальника. Зіпсована КІ – привід відмовити у кредиті. Коли ви подаєте заявку на іпотеку, представники банку запитують у ті КБІ, з якими вони співпрацюють. З результату такої перевірки виноситься вердикт.

Способи отримання іпотеки з поганою кредитною історією

Потенційних позичальників цікавить, чи дадуть іпотеку, якщо погана кредитна історіяще не виправлено. Щоб досягти бажаного, дійте відразу в кількох напрямках:

• подавайте заявки у великі, надійні банки;
• спробуйте щастя у невеликих банках-новачках;
• отримайте розстрочку від забудовника;
• використовуйте послуги фінансових консультантів;
• виправте КІ.

Умови отримання іпотечного кредиту у великому банку

У сучасних умовахвеликі банки не розкидаються клієнтами, тому ви повинні знати, як отримати іпотеку з поганою кредитною історією. Нерідко таким людям пропонуються особливі умови співробітництва:

• підвищена відсоткова ставка;
• скорочені терміни виплати зобов'язань;
• наявність надійних поручителів;
• значний розмір обов'язкового початкового внеску;
• високий офіційний заробіток; стабільна робота;
• заставу у вигляді нерухомості, що купується.

Іпотечний кредит – один із найдорожчих, але ризики банку зведені до мінімуму. За умовами договору, якщо клієнт не виплачує зобов'язання, куплене житло переходить у власність банку. Інше питання в тому, що цей актив має не найвищу ліквідність, тому фінансові структури прагнуть убезпечити свою діяльність іншими способами.

Щоб підвищити шанси на успіх, подавайте заявки на отримання іпотеки одразу до кількох банків. Не варто чекати і розмірковувати, чи схвалять ваше прохання, звертайтеся до працюючих кредитних організацій. Окремі банки співпрацюють з різними КБІ, тому мають у своєму розпорядженні різні відомості про рівень надійності клієнта. В одній організації вам відмовлять, а в іншій видадуть довгостроковий кредит.

Іпотечне кредитування у невеликих банках

Якщо звернення до відомих надійних організацій не принесло належних результатів, спробуйте свої сили в банках-новачках. Такі компанії прагнуть розширити сферу впливу на ринку, тому готові до співпраці з будь-якими клієнтами. Тут шанси успіху значно зростають. Дрібні банки співпрацюють з обмеженим колом КБІ, тому інформація про старі проблеми із погашенням зобов'язань до них не дійде.

Складіть список банків, де видають іпотеку, і зверніться за допомогою до кожного з них, надавши докази своєї надійності, нинішньої платоспроможності та фінансової стабільності.

Іпотека від забудовників

Купуючи житло у новобудові, можна розраховувати на розстрочку від забудовника. Великі будівельні компаніїзацікавлені у залученні інвесторів, тому готові співпрацювати з покупцями, не перевіряючи їх КІ. Особливості іпотеки від забудовника:

• розстрочка надається на незначний термін;
• обов'язково вноситься початковий внесок;
• купівля здійснюється на етапі будівництва.

У такому разі покупець ризикує, адже він вкладає гроші в об'єкт, що будується. Звертайтеся до надійних девелоперів, попередньо перевіривши наявність дозвільної документації на будівництво. Імовірність того, що будівництво буде завершено вчасно, а об'єкт введуть відразу введуть в експлуатацію, підвищується.

Військова іпотека та погана кредитна історія

Державою у 2017 році реалізуються численні програми надання доступного житла певним категоріям населення. Користується попитом військова іпотека. Представникам збройних сил РФ кредити на житло видаються за вигідними умовами. Деякі військові впевнені, що банки не можуть їм відмовити за наявності поганої КІ, і вони дивуються, коли від кредитора приходить чергова відмова.

За військового ручається держава, тому відмовляти їй в іпотеці немає сенсуАле представники фінансових структур розуміють, що людина може піти зі служби, і тоді зобов'язання в повному обсязі переходять до неї. Якщо військовий у минулому вже заплямував себе, прострочивши виплату обов'язкових платежів, або не погасивши кредит, то отримати нову позику по соціальній програмібуде проблематично.

Як виправити кредитну історію

Наші співгромадяни цікавляться, коли облинеться погана кредитна історія. За законом дані про конкретного позичальника зберігаються у банку протягом 35 років. Термін зберігання інформації в БКІ менший і становить 15 років. Мало хто готовий чекати так довго, щоб оформити іпотеку без додаткових проблем, тому варто розглянути шляхи виправлення КІ.

Ви можете самостійно запросити інформацію до БКІ про себе. Щорічно такі відомості надаються безкоштовно. Ви отримаєте важливі дані, зрозумієте, чому зіпсувалася КІ. Після цього доведіть, що прострочення платежів відбулося за незалежними від вас обставинами. Подайте довідки з лікарні про проходження складного лікуванняу цей період, відомості про непрацездатність, втрату роботи та постійного заробітку.

Бажано ці дії робити відразу. Якщо ви взяли кредит і по певним причинне можете погасити його, обов'язково повідомте про це представникам банку. Вони запропонують пройти процедуру реструктуризації боргу, нададуть кредитні канікули. Кредитна історія не зіпсується, а ваша чесність буде винагороджена.

Якщо час упущено і довести що-небудь неможливо, спробуйте поліпшити КВ. Варто взяти кілька невеликих споживчих кредитів, оформити кредитну картку, своєчасно погасити зобов'язання. Ці позитивні відомості передаються до БКІ, кредитна історія поступово покращується. Після цього можна розраховувати на оформлення іпотеки на загальних підставах. Знаючи, як виправити кредитну історію, слід скористатися такими можливостями, нехай на це піде якийсь час.

Зіпсована кредитна історія – це не вирок на все життя. Будь-яка людина може розраховувати на оформлення іпотеки, потрібно лише ознайомитись із правилами банків, законодавством у цій сфері. Ви отримаєте довгостроковий кредит, довівши свою надійність.

Відео: Тонкості поганої кредитної історії

Кредитна історія - це фінансове досьє, яке банк заводить для кожного позичальника. У ній міститься інформація про клієнта, отримані позики, їх обслуговування. Останнє впливає на те, чи буде історія гарною чи поганою. Якщо позичальник неодноразово порушує графік погашення, не виходить на зв'язок із фінансово-кредитною установою або зовсім не погашає борг, банк знижує його рейтинг. Це загрожує негативними наслідками.

На яких умовах дають кредити за поганої КІ?

• 1) робляться обмеження за сумами;
• 2) затверджуються підвищені відсоткові ставки;
• 3) Потрібна застава та поручителі;
• 4) Розширюючи пакет необхідних документів(довідки про доходи подружжя, підтвердження володіння нерухомістю, цінними паперамиі так далі).

Які банки можуть не перевіряти кредитну історію?

1) До першої групи входять відомі та успішні на ринку банки, які, незважаючи на погану КІ, готові йти назустріч потенційним позичальникам. Серед таких - « Ренесанс-кредит», « Російський Стандарт», « Тінькофф», « Пермінвестбанк" та інші.

2) Фінансово-кредитні установи, які не перевіряють історію або лояльно ставляться до позичальників з низьким рейтингом. До другої групи належать, як правило, молоді, невеликі та регіональні банки. Для них важливо розширювати клієнтську базу і у них не завжди є досвід роботи з «проблемними» клієнтами.

Як отримати позику за поганої історії, якщо відомі банки відмовляють?

Кредитний брокер . Якщо у минулому ви мали порушення в обслуговуванні боргу по кредиту, отримати новий буде непросто. Як згадувалося вище, можна знайти лояльний банк. Якщо зробити це самостійно не виходить, доцільно звернутися за допомогою кредитного брокера. Це свого роду посередник між кредитором та позичальником. Він оцінить ваші шанси на позитивну відповідь і сприятиме тому, щоб гроші були надані в необхідному обсязі. Будьте готові до додаткових витрат - брокери працюють за комісійну винагороду.

Кредитна картка . Оформити її можна практично в будь-якому банку, навіть за не ідеальної кредитної історії. Як правило, суми будуть меншими, а ставки — дещо більшими за стандартний позичковий відсоток. Водночас у більшості кредитних картокє пільговий період використання - якщо ви повертаєте кошти в цей час, сплачувати відсотки не потрібно.

Мікрофінансові організації . Позичальникам з поганою кредитною історією можна звернутися до МФО. Тут видають кошти в межах 100 000 рублів без довідок про доходи та перевірку історії. Найчастіше отримати їх можна протягом півгодини з моменту звернення.

Перш, ніж узяти кредит – дізнайтесь кредитну історію!

Історія кредитування - важливий індикатор не тільки для банків, але і для їх клієнтів, які можуть отримати доступ до неї за допомогою сайту. Тут будь-коли можна перевірити свій рейтинг безкоштовно, не виходячи з дому. Крім того, сервіс надає корисні порадипро те, як отримати позички за низького рейтингу, як виправити історію, як переконати банк у своїй благонадійності тощо.

Знати кредитну історію необхідно для того, щоб:
• оцінювати свої шанси отримання позички;
• вибудовувати правильну стратегію поведінки із кредитором;
• вживати заходів щодо виправлення КІ (якщо вона зіпсована);
• страхувати себе від можливих помилокз боку обслуговуючого менеджера;
• захищатися від шахрайських дій із боку третіх осіб (незаконне використання паспортних даних для оформлення кредитів) тощо.

На замітку

************************************************************************************
Кредитна історія зберігається в бюро КІ та стосуються конкретного позичальника, незалежно від того, з якими банками він співпрацював. Будь-який кредитор може запитати інформацію. Це означає, що, прострочивши виплати в одному банку, отримати гроші буде складно не лише в ньому, а й у будь-якому іншому. Щоб дізнатися КІ, зверніться до фахівців сервісу Gutrate

Іпотека на житло - це чудова можливість обзавестися власним будинком, де завжди буде затишно та приємно перебувати.

Отримати можливість на придбання квартири за умовами іпотеки можуть не всі. Справа навіть не в тому, щоб позичальник належав до певної категорії населення, а у фінансовій історії.

Про те, як вона позначається на взятті кредиту, сьогодні й поговоримо.

Фото прикладу з кредитною історією

Чи можна взяти іпотеку з поганою кредитною історією?

Більшість банків, особливо з ідеальною репутацією, не хочуть зв'язуватися з клієнтами, які раніше мали проблеми з кредитами в інших фінансових установах.

Але також вони розглядають потенційного позичальника з погляду його платоспроможності, тому однією з вимог банків є стабільний і високий заробіток на постійному місці роботи.

Якщо позичальник може підтвердити свою здатність в оплаті житлової позики, то проблем з її отриманням, мабуть, не виникне.

Але також і не варто забувати про наявність хорошої кредитної історії – це одна з умов, без якої взяти житло складно в іпотеку. Щоправда, існує кілька варіантів, які дають шанс отримати кредит, навіть із поганою кредитною історією.

Чи впливає кредитна історія на іпотеку?

Від репутації фінансової історії безпосередньо залежить, чи дасть вам банк позику чи ні. Для будь-якої фінансової установи на першому місці стоїть платоспроможність позичальника. Але, якщо кредитна історія неабияк зіпсована, то житлову іпотеку з великою ймовірністюклієнт не отримає.

Фото про те, як формується кредитна історія

Також банки перевіряють з якої причини попередня фінансова установа ввела клієнта до чорного списку. Причиною попадання до нього може бути провина самого клієнта, який вчасно не проводив платіж за кредитом чи вносив недостатню суму.

Часто людина може і не підозрювати, що в неї кредитна історія зіпсована. Недобросовісні працівники банків можуть самі оформлювати кредит на людину, якщо вона відразу не погодилася, а попросила час на обмірковування.

Якщо людина вже погасила всі свої заборгованості та штраф, а з бази неплатників її досі не виключили, то вона сама має зайнятися цією справою. Відповідно до законодавства фінансова установа не має права відмовляти клієнту у наданні інформації про її кредитну історію.

Корисне відео:

Якщо позичальник хоче оформити іпотеку на житло, то в новому банку він повинен розповісти про свої вдалі і не зовсім вдалі кредити. Навіть у цьому випадку, за умови, що все вже давно погашено, є непогані шанси взяття іпотеки.

Окрім репутації кредитів, перевіряється навіть те, наскільки справно клієнт оплачував комунальні послуги, чи немає боргів перед операторами стільникового зв'язку тощо.

Вимоги банків до кредитної історії позичальника

Докладно прописаних за пунктами вимог немає. Головною умовою є відсутність, на момент оформлення іпотеки на житло, кредитів в інших банках та гарна кредитна історія.

Деякі фінансові установи висувають умову, що яка б кредитна історія не була, через 5 років, її не беруть до уваги.

Якщо кредитна історія дуже зіпсована, то жодних років її не очистять. Навіть через 10 років при оформленні іпотеки все випливе назовні.

Відео на тему:

Де перевірити свою КІ?

Існує в кожній сучасній країні спеціальна установа — Бюро кредитних історій. Саме воно дає інформацію банкам про ваші кредити на запит.

Але не тільки фінансові установи мають доступ до цієї інформації.

Клієнт банку також може 1 раз/рік безкоштовно запросити детальну інформаціюза своєю позикою від початку до кінця.

Для цього вам знадобиться заповнити та надіслати письмовий запит. Далі вам доведеться звернутися до нотаріуса, щоб він запевнив ваш підпис на запит.

Останнім кроком є ​​надсилання листа до БКІ. Щодо витрат, то вони будуть мінімальними за послуги нотаріуса. Чекатимете відповіді протягом 2-3 тижнів.

У звіті має бути надана інформація щодо пунктів.

Способи отримання іпотеки з поганою кредитною історією

Клієнт із зіпсованою кредитною історією, який не встиг її виправити, завжди турбується, чи зможе він оформити іпотечний кредит на житло.

Все цілком реально, але діяти для досягнення мети краще у різних напрямках:

• Насамперед надішліть запити у великі добре відомі банки;
• Зверніться до невеликих фінансових установ, які борються за клієнтуру;
• Досягніть прострочення від забудовника;
• Не пошкодуйте грошей на послуги кваліфікованих спеціалістів у сфері фінансів;
• Займіться виправленням поганої кредитної історії та чим швидше, тим краще для вас.

Важливо пам'ятати, що іпотека на житло теж є позикою. За деяких обставин простіше та краще буде взяти споживчий кредит.

Його різниця від іпотечного в тому, що оформити його простіше та швидше. Не потрібно багато документів, умови простіші, хоча процентна ставка завжди буде вищою.

Споживчу позику для придбання житла доцільно брати, якщо у вас вже є не менше 70% від вартості квартири. Тоді за кілька років можна виплатити залишок та стати повноправним господарем свого будинку.

Якщо ваших заощаджень вистачить лише на оплату 50% суми, краще оформляти іпотечний кредит, оскільки його можна розтягнути на кілька десятків років.

Подання заявки у великі банки

Якщо банк великий і шанований, це не означає, що позичальникові з поганою кредитною історією не світить іпотека в ньому.

Сучасна кризова ситуаціядиктує свої правила банкам, тому вони обслуговують не «ідеальних» клієнтів, пропонуючи їм особливі умови:

• Процентна ставка завжди підвищена;
• Термін виплати значно скорочується;
• Більша кількість надійних поручителів;
• Початковий внесок набагато вищий, ніж зазвичай;
• Наявність стабільної та високооплачуваної роботи;
• Житло, що купується, є заставою.

Договір укладається таким чином, що банк за будь-яких результатів нічого не втрачає. Якщо клієнт не вносить регулярні платежі, то іпотечне житло стає власністю фінансової установи.

Подання заявки до невеликих банків

Якщо великий банк відмовив вам в іпотечному кредитуванні, спробувати щастя можна в невеликих фінансових установах, які нещодавно розпочали свою роботу. Для розширення клієнтської базита впливу на ринку фінансів вони взаємодіють із різними позичальниками.

Перевага для людини з негативною кредитною історією в тому, що банки-початківці мають зв'язки з обмеженою кількістю КБІ. З цієї причини, велика ймовірність, що про вашу кредитну репутацію ніхто не дізнається.

Взяти іпотеку у кредитній організації

на даний часІснує багато різних кредитних організацій. Вони дають кредит тільки за даними паспорта без перевірки фінансової історії, але незначні суми і термін кредитування не довгий.

Іпотека з АІЖК

АІЖК не належить до банківських установ. Ця агенція, яка була спеціально створена, займається видачею іпотечної позики населенню. Воно підтримує державні програмита проекти.

Детальніше про АІЖК ми написали в цій статті.

Умови вигідніші, ніж надані банками.

Важливо знати:

Розстрочка від забудовника

Ідеальним варіантом для клієнтів з поганою кредитною історією є іпотечна позика від забудовника.

Компанії-будівельники більш ніж просто зацікавлені у вкладенні інвестицій, тому співпрацюють із покупцями та не цікавляться станом їхньої фінансової історії.

Натомість забудовник пропонує позичальникам розстрочку на нетривалий термін, обов'язковий перший платіж та придбання квартири під час будівництва.

Виправляємо кредитну історію

Вся інформація про клієнтуру в базі даних банків зберігається 35 років, а в Базі кредитних історій не більше 15 років. Це дуже довго, щоб вичікувати, тому краще самому почати виправляти свою фінансову історію.

Інструкція у відео форматі з виправлення КІ:

В першу чергу, вам варто звернутися до БКІ та отримати відомості про себе. Послуга безкоштовна, якщо запит подається не частіше ніж 1 раз на рік.

Коли ви отримали відповідь, почати негайно будь-які дії, щоб довести свою невинність і правоту. Озброїться необхідними довідкамита відомостями, що підтверджують причини неплатоспроможності.

Щоб у майбутньому уникнути проблем, діяти так необхідно завжди. Банк просто дасть вам кредитні канікули, і ви не зіпсуєте свою фінансову історію.

Відео від експерта

Питання та відповіді

Питання: Чи потрібна кредитна історія для іпотеки?

Відповідь юриста: Раніше фінансова історія банками не бралася до уваги Ніхто про неї навіть не турбувався. Нині стан кредитної історії є одним із вирішальних аспектів у питанні оформлення іпотеки на житло. Якщо вона погана, більшість банків можуть відмовити і навіть не пояснювати чому позичальнику. На це вони мають повне право.

Запитання:Чи впливає кредитна історія на військову іпотеку?

Відповідь юриста:Останні кілька років дуже популярна. Багато військовослужбовців вважають, що жодні чинники не можуть вплинути на надання кредиту на житло, оскільки за них ручається держава. В принципі, так і є, але у банку чудово усвідомлюють, що військовий може і залишити державну службу. Тоді вага виплат лягає тільки на нього, і передбачається, що можуть виникнути прострочення. З цієї причини навіть при оформленні військової іпотекибанки враховують інформацію про фінансову історію.

Питання: Чи дадуть іпотеку, якщо погана кредитна історія у позичальника?

Відповідь юриста:На позичальнику лежить величезна відповідальність. Якщо позичальник перестає погашати іпотеку, всі обов'язки переходять на созаемщика. З цієї причини його платоспроможність та кредитну історію перевіряють також ретельно, як і у випадку із позичальником.

Якщо у позичальника з цим є проблеми, то велика ймовірність, що іпотечний кредит вам не дадуть.

Питання: Чи можна розраховувати на іпотечний кредит, якщо погана кредитна історія у чоловіка чи дружини?

Відповідь юриста:Більшість банків завжди перевіряють подружжя при іпотечному кредиті. Їм необхідне свідоцтво про шлюб, паспортні дані, загальний дохід та решту щодо подружжя. Єдиним виходом може стати пошук банку, який враховує відомості лише про позичальника.

» » З поганою кредитною історією

Іпотечні позики - один із найбільш затребуваних видів кредитування в усьому світі. Можливість придбати власне житло відразу, а не після закінчення довгих роківутиск себе буквально у всьому, приваблює все більше і більше людей. Однак отримання іпотеки з поганою кредитною історією може стати серйозною проблемою на шляху до мрії про власний куточок.

Що ж робити у подібній ситуації? Звідки береться пляма на фінансовій репутації та як вирішити питання малою кров'ю? Ці та багато інших питань дуже цікавлять читача, який хоч раз зіткнувся з відмовою по іпотеці.

У чому суть іпотечного кредиту

Для початку давайте поговоримо про те, що таке іпотека і кредитна історія, як вони пов'язані між собою і чи може одне вплинути на інше.

Під терміном «іпотека» розуміється такий коли у борг купується житло, яке і стає банківською заставою до моменту. При цьому покупець хоч і вважається власником квартири, проте не може робити з нею жодних юридично значущих дій. Якщо до моменту повного погашення позики клієнт перестає сплачувати рахунки, включаються штрафні санкції. Зрештою банк може взагалі відсудити квартиру у недбайливого позичальника. У цьому випадку людина ризикує залишитися без грошей, і без житла.

Крім зупинок чи затримок із виплатою кредиту є й інші підстави для розірвання договору:

• псування житла, недотримання умов експлуатації;
• передача приміщення у користування третім особам;
• порушення умов страховки;
• перепланування приміщення, зміна технічних характеристик житла.

Зважаючи на те, що подібні кредити виплачуються кілька десятків років, банки дуже уважно перевіряють тих, кому дають іпотеку. Вони всіма способами намагаються зменшити ризик неповернення боргу. Для середньостатистичного банку ідеальний позичальник виглядає так:

• Вік – близько 27-30 років. Цього достатньо, щоб на момент закінчення виплат клієнт ще не вийшов на пенсію.
• Висока офіційна заробітна плата. Якщо ваш заробіток щонайменше втричі перевищує щомісячний платіж за іпотекою, ви станете бажаним клієнтом будь-якого банку.
• Великий стаж роботи у хорошій компанії, бажано на престижній посаді.
• Стабільне сімейний стан, а також пара дітей тільки зміцнять ваші позиції. Крім того, бажано, щоб чоловік (дружина) був працевлаштований з непоганим окладом.

Але навіть якщо ви відповідаєте всім цим критеріям і вам потрібна іпотека, погана кредитна історія може зіграти з вами злий жарт.

Звідки береться кредитна історія

Кожен, хто хоче звернутися до банку з проханням про отримання іпотеки, перш за все повинен розуміти, що означає поняття «кредитна історія», як вона формується, де її можна подивитися і на що вона впливає. Тоді замість того, щоб оббивати пороги друзів і знайомих з криком: «Допоможіть взяти іпотеку з поганою кредитною історією!» - людина зможе самостійно вплинути на ситуацію.

До того як ухвалити рішення про оформлення позики, будь-який фінансовий заклад обов'язково звертається до БКІ (бюро кредитних історій). Туди вписуються відомості про кожну людину, яка хоч раз у житті брав гроші у борг. У такі бази вноситься інформація про те, які саме кредити оформляла та чи інша людина, чи акуратно вносила платежі, чи були прострочення. Якщо мали місце порушення договору, запис про це також з'явиться у кредитній історії.

Що таке "погана кредитна історія" і на що вона впливає

Як ви вже зрозуміли, пляма в КІ - привід для відмови в отриманні іпотеки. Доступ до баз мають усі кредитні установи без винятку. Існує кілька критеріїв, якими зазвичай ведеться перевірка. Наприклад, такі:

1. Недотримання умов договору, прострочення платежів, повна відмова від взятих він зобов'язань.
2. Причини, які не залежать від позичальника, але погіршують КІ. Це можуть бути помилки у реквізитах, проведення оплати через інший банк, який затримав платіж, неправильний розрахунок останнього внеску та інші фактори.
3. Шахрайські дії. Трапляються випадки, коли шахраї оформлюють позику, використовуючи чужі документи. Повертати гроші вони, звичайно, не збираються. У такому разі, навіть якщо злочинні дії третіх осіб будуть доведені, ваша КІ буде ґрунтовно зіпсована.

Звичайно, в останніх двох випадках клієнт начебто і не винен, але допомога в іпотеці йому обов'язково знадобиться.

Як перевірити власну кредитну історію та навіщо це потрібно робити

Щоб уникнути неприємних ситуацій, Найкраще подбати про те, щоб дізнатися свою КІ заздалегідь. Справа в тому, що банк взагалі не зобов'язаний якось мотивувати свою відмову, але найчастіше співробітники фінустанов посилаються саме на неї. Крім всіх перерахованих вище факторів її можуть зіпсувати навіть незначні події:

• невелика (у кілька днів) прострочення за споживчим кредитом;
• дострокова виплата позички без погодження з банком;
• невиконання взятих він зобов'язань, якщо ви виступали поручителем по кредиту родича чи друга;
• борг у 2-3 рублі, що виник через помилку у розрахунках.

Щоб уникнути проблем, візьміть за правило хоча б щорічно перевіряти свою кредитну репутацію. Тим більше, що зробити це досить просто:

1. Для початку необхідно звернутися в спеціальний підрозділ Банку Росії, який називається "Центральний каталог КІ". Там потрібно отримати інформацію про те, де саме знаходиться ваша історія.
2. Тепер достатньо надіслати запит до конкретної БКІ та отримати потрібні відомості. Раз на рік зробити це можна безкоштовно.

Як взяти кредит, маючи підмочену репутацію

Які б відомості ви не отримали, не впадайте у відчай. Пам'ятайте: вам все одно можна взяти іпотеку. Поганою кредитною історією хвалитися, звичайно, не варто. Але ситуацію можна виправити. Як? Існує кілька способів:

• подача документів до невеликої фінансової установи, там перевірка може відбуватися не так прискіпливо;
• звернення по допомогу до посередників;
• подання документів на іпотеку до того банку, який вже надавав вам кредит одного разу;
• одержання позики у забудовника;
• оформлення оренди із викупом.

Є також способи, яких вдаватися не варто. Не секрет, що на ринку послуг є такі організації, які за певну плату готові виправити документи. Робити це, як ви розумієте, є незаконним. Може закінчитись сумними наслідками.

Також у сфері банківського кредитування досить поширене таке явище, як це означає, що деякі співробітники фінустанови готові заплющити очі на негативну кредитну історію клієнта. Звичайно, не просто так, а за солідну винагороду. Не погоджуйтесь на це. Такі дії також є незаконними.

Чи можна виправити погану історію

Іпотека з поганою історією— справа дуже клопітна, але цілком реальна. Виявивши помилки в КІ, ви можете подати прохання про внесення змін. При цьому вам доведеться доводити, що відомості, що містяться в кредитній історії, є недостовірними і підлягають виправленню. За вашою заявою буде проведено перевірку. До цього моменту вам потрібно підготувати документи, що характеризують вас як надійного клієнта. Такими паперами можуть бути:

• чеки, що підтверджують своєчасність платежів;
• витяги з фінансових установ про відсутність непогашених позик;
• довідка з міліції про те, що кредит було оформлено шахраями за вашими документами;
• інші документи, що підтверджують вашу невинність.

За результатами перевірки буде винесено рішення щодо внесення змін до вашої кредитної історії. Якщо вам надали, а ви не погоджуєтесь з результатами перевірки, можете звернутися до суду і відстоювати свої права там.

Якщо ж порушення з вашого боку все ж таки мали місце і тепер ви не розумієте, як взяти іпотеку з поганою кредитною історією, варто вчинити наступним чином. Візьміть у будь-якому банку невеликий споживчий кредит на покупку, наприклад, побутової технікиі обережно виплатіть його. Повторіть такі дії кілька разів. Таким чином, ви поправите свою фінансову репутацію, і невеликі огріхи в минулому вам вибачать.

У боргу у забудовника

Тепер поговоримо про те, як взяти іпотеку з поганою кредитною історією, якщо виправити її не вдалося і в банку вам відмовили. У цьому випадку можна спробувати звернутися безпосередньо до забудовника. Не дуже великі будівельні фірмиДосить часто потребують залучення стороннього капіталу. Для цього вони змушені звертатися до банку для отримання кредиту. Однак це не так уже й вигідно, тому що доводиться платити відсотки.

Найвигіднішим варіантом є укладання з клієнтом договору розстрочки. При цьому забудовник отримує додаткові гроші на будівництво, а фізособа – можливість сплатити вартість житла частинами.

За явних переваг, таких як відсутність відсотків, комісій, платежів за оцінку та страховку, цей спосіб має й суттєву нестачу — незначний термін розстрочки. Рідко яка фірма погодиться укласти подібний договір строком на понад 5 років. Крім того, від вас обов'язково вимагатимуть досить солідний перший внесок. Найчастіше він становить близько 30% вартості житла.

Звернення до невеликого банку

Якщо ви роздумуєте про те, де взяти іпотеку з поганою кредитною історією, спробуйте звернутися до молодого банку чи невеликої фінансової установи. Такі заклади борються за кожного клієнта і часто знижують вимоги до кандидатів на оформлення іпотеки.

Крім того, у таких закладах часто працюють фахівці, які не мають достатнього досвіду у сфері кредитування. Простіше кажучи, вони просто не знають, куди дивитись, але мають велике бажанняукласти договір.

Але й цей спосіб має недоліки. Найчастіше це досить високі відсоткові ставки чи стягнення додаткових комісій. У такий спосіб маленькі банки прагнуть знизити ризик неповернень.

Поручитель + застава

Ще одним варіантом того, як взяти іпотеку з поганою кредитною історією, є надання великої додаткової застави та кількох поручителів.

Оскільки жоден банк не співпрацюватиме з неблагонадійними клієнтами, вам доведеться переконати його співробітників у тому, що вам можна довіряти. Спочатку потрібно заручитися підтримкою людини, бездоганної у фінансовому плані і має солідний дохід. Ще краще, якщо таких поручителів буде кілька. У цьому випадку ваша негативна кредитна історія вже не виглядатиме в очах менеджера надто вагомо. Адже у разі невиконання вами своїх зобов'язань борг вимагатимуть уже з поручителя.

Якщо ви зможете надати банку щось дороге, що вже належить вам на правах власності, це також суттєво підвищить ваші шанси на отримання іпотеки. Це може бути дача, дорогий автомобіль, заміський котедж, антикварне ювелірний вирібі так далі. При цьому варто розуміти, що квартира, що купується, також буде заставою. І у разі невиконання вами своїх зобов'язань ви можете втратити обидві застави та залишитися ні з чим.

Підвищуємо суму першого внеску

Багато іпотечні позики оформляються з мінімальним (аж до нуля) першим внеском. Тому, якщо ви не знаєте, як взяти іпотеку з поганою кредитною історією, але маєте достатня кількістьвільних коштів, спробуйте оформити позику з великим початковим платежем. Якщо ви здатні внести відразу близько 50% вартості житла, на негативну історію банк, швидше за все, заплющить очі. Відбувається це тому, що навіть якщо ви надалі не зможете платити за кредитом, банк з легкістю продасть вашу квартиру за половину її реальної вартості і поверне собі гроші.

Звертаємось до посередника

Іноді кредитна історія клієнта настільки сумна, що йому може бути потрібна допомога в іпотеці. І тому існують спеціальні кредитні брокери. Ці люди запропонують вам список банків, які готові розмовляти з проблемними клієнтами. За додаткову плату брокер візьме на себе переговори і практично гарантовано забезпечить вам оформлення іпотеки. Щоправда, послуги таких помічників коштують дорого, але іноді це єдиний вихід.

Оформляємо квартиру у лізинг

Існує ще один, досить новий для Росії спосіб оформлення іпотеки із підмоченою кредитною репутацією. Це лізинг житла. Суть його полягає в тому, що людина укладає договір оренди житла з подальшим викупом. Щомісячні витрати при цьому складаються з вартості оренди та суми платежу за позикою. Кредитна історія в цьому випадку не відіграє жодної ролі. Адже досі виплати всієї вартості власником квартири є не клієнт, а фінансова організація.