Θα μου δώσουν δάνειο αν έχω κακό πιστωτικό ιστορικό; Πώς να πάρετε μια υποθήκη με κακή πιστωτική ιστορία: νομικές συμβουλές

Η στεγαστική πίστη αναπτύσσεται ενεργά, παρά την παγκόσμια οικονομικές κρίσεις. Ένα άτομο χωρίς σημαντικές οικονομικές οικονομίες έχει την ευκαιρία να αγοράσει ακίνητη περιουσία, πληρώνοντας το κόστος της για αρκετά χρόνια. Τα πράγματα είναι πιο περίπλοκα εάν ο αγοραστής απαιτεί μια υποθήκη με κακό πιστωτικό ιστορικό.

Θα πρέπει να καταλάβετε πόσο ρεαλιστικό είναι να πάρετε χρήματα για να αγοράσετε ένα σπίτι εάν έχετε ένα δάνειο που δεν έχει κλείσει με ληξιπρόθεσμες πληρωμές.

Τι είναι το πιστωτικό ιστορικό

Προβλήματα στις σχέσεις με τις τράπεζες προκύπτουν για διάφορους λόγους. Οι συμπολίτες μας συχνά δεν μπορούν να καυχηθούν για γνώσεις στον τραπεζικό και χρηματοπιστωτικό τομέα. Δεν μελετούν τους όρους συνεργασίας, πιστεύουν κάθε λέξη υπάλληλος τράπεζας. Εξαιτίας αυτού, σημειώνονται καθυστερήσεις πληρωμών, επιβάλλονται πρόστιμα και πρόστιμα.Μερικοί πελάτες το παίρνουν αυτό ελαφρά, χωρίς να συνειδητοποιούν ότι τέτοια γεγονότα αποτελούν την πιστωτική τους ιστορία (CI).

Στη Δύση το προσεγγίζουν αυτό πολύ υπεύθυνα. Το μολυσμένο CI κλείνει πολλές πόρτες. Εξαιτίας αυτού, είναι δύσκολο να λάβετε όχι μόνο ένα μακροπρόθεσμο δάνειο, αλλά και μια κανονική κάρτα πληρωμής. Για να καταλάβετε πώς να αποκτήσετε μια υποθήκη με κακό πιστωτικό ιστορικό, πρέπει να κατανοήσετε τη διαδικασία απόκτησης ενός.

Οι τράπεζες συνεργάζονται εποικοδομητικά με το Credit History Bureau (BKI). Υπάρχουν πολλοί τέτοιοι οργανισμοί που λειτουργούν. Εδώ μεταφέρονται δεδομένα σχετικά με πελάτες τραπεζών, δημιουργούνται πληροφορίες για το πόσο έγκαιρα πραγματοποίησαν τις πληρωμές και πώς εξόφλησαν τις υποχρεώσεις τους. Ένα καλό CI αυξάνει την εμπιστοσύνη της τράπεζας στον δανειολήπτη. Ένα κατεστραμμένο CI είναι ένας λόγος για να αρνηθείτε ένα δάνειο. Όταν κάνετε αίτηση για υποθήκη, οι εκπρόσωποι των τραπεζών υποβάλλουν αίτημα στους ενυπόθηκους δανειστές με τους οποίους συνεργάζονται. Με βάση το αποτέλεσμα ενός τέτοιου ελέγχου, εκδίδεται ετυμηγορία.

Τρόποι για να πάρετε μια υποθήκη με κακό πιστωτικό ιστορικό

Οι πιθανοί δανειολήπτες ενδιαφέρονται για το αν θα δώσουν ένα στεγαστικό δάνειο εάν είναι κακό πιστωτικό ιστορικόδεν διορθώθηκε ακόμα. Για να πετύχετε αυτό που θέλετε, ενεργήστε προς πολλές κατευθύνσεις ταυτόχρονα:

• ισχύει για μεγάλες, αξιόπιστες τράπεζες·
• Δοκιμάστε την τύχη σας σε μικρές νέες τράπεζες.
• λάβετε ένα πρόγραμμα δόσεων από τον προγραμματιστή.
• χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες οικονομικών συμβούλων·
• διορθώστε το CI.

Προϋποθέσεις για τη λήψη στεγαστικού δανείου από μεγάλη τράπεζα

ΣΕ σύγχρονες συνθήκεςΟι μεγάλες τράπεζες δεν χαρίζουν πελάτες, επομένως θα πρέπει να ξέρετε πώς να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο με κακή πίστωση. Συχνά σε αυτούς τους ανθρώπους προσφέρονται ειδικοί όροι συνεργασίας:

• αυξημένο επιτόκιο·
• συντομευμένοι όροι πληρωμής των υποχρεώσεων·
• διαθεσιμότητα αξιόπιστων εγγυητών·
• ένα εντυπωσιακό ποσό της απαιτούμενης προκαταβολής.
• Υψηλός επίσημος μισθός, σταθερή δουλειά.
• εξασφαλίσεις με τη μορφή αγορασμένων ακινήτων.

Ένα στεγαστικό δάνειο είναι ένα από τα πιο ακριβά, αλλά οι κίνδυνοι της τράπεζας ελαχιστοποιούνται. Σύμφωνα με τους όρους της συμφωνίας, εάν ο πελάτης δεν πληρώσει τις υποχρεώσεις, η αγορασμένη κατοικία περιέρχεται στην ιδιοκτησία της τράπεζας. Ένα άλλο ερώτημα είναι ότι αυτό το περιουσιακό στοιχείο δεν έχει την υψηλότερη ρευστότητα, επομένως τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα επιδιώκουν να εξασφαλίσουν τις δραστηριότητές τους με άλλους τρόπους.

Για να αυξήσετε τις πιθανότητες επιτυχίας σας, κάντε αίτηση για υποθήκη σε πολλές τράπεζες ταυτόχρονα. Μην περιμένετε και αναρωτιέστε εάν η αίτησή σας θα εγκριθεί, επικοινωνήστε με τους εργαζόμενους πιστωτικούς οργανισμούς. Οι μεμονωμένες τράπεζες συνεργάζονται με διαφορετικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, επομένως έχουν διαφορετικές πληροφορίες σχετικά με το επίπεδο αξιοπιστίας των πελατών τους. Ένας οργανισμός θα σας αρνηθεί, ενώ ένας άλλος θα σας δώσει μακροπρόθεσμο δάνειο.

Στεγαστικό δάνειο σε μικρές τράπεζες

Εάν η επικοινωνία με γνωστούς αξιόπιστους οργανισμούς δεν φέρει τα επιθυμητά αποτελέσματα, δοκιμάστε τις δυνάμεις σας σε νέες τράπεζες. Τέτοιες εταιρείες προσπαθούν να επεκτείνουν τη σφαίρα επιρροής τους στην αγορά, ώστε να είναι έτοιμες να συνεργαστούν με οποιονδήποτε πελάτη. Εδώ οι πιθανότητες επιτυχίας αυξάνονται σημαντικά. Οι μικρές τράπεζες συνεργάζονται με περιορισμένο αριθμό χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, επομένως δεν θα φτάσουν πληροφορίες για παλιά προβλήματα με την αποπληρωμή των υποχρεώσεων.

Κάντε μια λίστα με τις τράπεζες που εκδίδουν στεγαστικά δάνεια και ζητήστε βοήθεια από καθεμία από αυτές, παρουσιάζοντας στοιχεία της αξιοπιστίας, της τρέχουσας φερεγγυότητας και της χρηματοοικονομικής σας σταθερότητας.

Στεγαστικά δάνεια από προγραμματιστές

Όταν αγοράζετε κατοικία σε νέο κτίριο, μπορείτε να βασιστείτε σε σχέδια δόσεων από τον προγραμματιστή. Μεγάλο ΚΑΤΑΣΚΕΥΑΣΤΙΚΕΣ ΕΤΑΙΡΕΙΕΣενδιαφέρονται να προσελκύσουν επενδυτές, επομένως είναι έτοιμοι να συνεργαστούν με αγοραστές χωρίς να ελέγξουν το CI τους. Χαρακτηριστικά μιας υποθήκης από τον προγραμματιστή:

• προβλέπονται δόσεις βραχυπρόθεσμα;
• απαιτείται προκαταβολή.
• η αγορά γίνεται στο στάδιο της κατασκευής.

Σε αυτή την περίπτωση, ο αγοραστής ρισκάρει, επειδή επενδύει χρήματα σε μια εγκατάσταση υπό κατασκευή. Επικοινωνήστε με αξιόπιστους προγραμματιστές αφού πρώτα ελέγξετε τη διαθεσιμότητα των οικοδομικών αδειών. Αυξάνεται η πιθανότητα να ολοκληρωθεί έγκαιρα η κατασκευή και να τεθεί άμεσα σε λειτουργία η εγκατάσταση.

Στρατιωτική υποθήκη και κακή πιστωτική ιστορία

Το 2017, το κράτος εφαρμόζει πολυάριθμα προγράμματα για την παροχή οικονομικά προσιτής στέγης σε ορισμένες κατηγορίες πληθυσμού. Σε ζήτηση στρατιωτική υποθήκη. Χορηγούνται στεγαστικά δάνεια σε εκπροσώπους των Ρωσικών Ενόπλων Δυνάμεων με ευνοϊκούς όρους. Ορισμένοι στρατιωτικοί είναι βέβαιοι ότι οι τράπεζες δεν μπορούν να τους αρνηθούν εάν έχουν κακό CI, και μπερδεύονται όταν έρχεται άλλη άρνηση από τον δανειστή.

Το κράτος εγγυάται για τον στρατιωτικό, οπότε δεν έχει νόημα να του αρνηθεί την υποθήκη, αλλά οι εκπρόσωποι των χρηματοοικονομικών δομών κατανοούν ότι ένα άτομο μπορεί να εγκαταλείψει την υπηρεσία και στη συνέχεια οι υποχρεώσεις του περνούν πλήρως. Εάν ένας στρατιωτικός έχει ήδη αμαυρώσει τον εαυτό του στο παρελθόν καθυστερώντας την πληρωμή των υποχρεωτικών πληρωμών ή μη εξοφλώντας το δάνειο, τότε λάβετε νέο δάνειο στο κοινωνικό πρόγραμμαθα είναι προβληματική.

Πώς να διορθώσετε το πιστωτικό ιστορικό σας

Οι συμπολίτες μας ενδιαφέρονται για το πότε θα μηδενιστεί το κακό πιστωτικό ιστορικό τους. Σύμφωνα με το νόμο, τα δεδομένα για έναν συγκεκριμένο δανειολήπτη αποθηκεύονται στην τράπεζα για 35 χρόνια. Η περίοδος αποθήκευσης πληροφοριών στο BKI είναι μικρότερη και είναι 15 χρόνια. Λίγοι άνθρωποι είναι πρόθυμοι να περιμένουν τόσο πολύ για να λάβουν ένα στεγαστικό δάνειο χωρίς πρόσθετα προβλήματα, επομένως αξίζει να εξετάσουμε τρόπους διόρθωσης του CI.

Μπορείτε να ζητήσετε ανεξάρτητα πληροφορίες από το BKI για τον εαυτό σας. Μία φορά το χρόνο, οι πληροφορίες αυτές παρέχονται δωρεάν. Θα λάβετε σημαντικά δεδομένα και θα καταλάβετε γιατί το CI έχει επιδεινωθεί. Μετά από αυτό, αποδείξτε ότι η καθυστέρηση στις πληρωμές προήλθε λόγω περιστάσεων πέρα ​​από τον έλεγχό σας. Δώστε πιστοποιητικά από το νοσοκομείο που να επιβεβαιώνουν ότι έχετε υποβληθεί σύνθετη θεραπείακατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, πληροφορίες για αναπηρία, απώλεια εργασίας και μόνιμο εισόδημα.

Συνιστάται να κάνετε αυτές τις ενέργειες αμέσως. Αν έπαιρνες δάνειο και ορισμένους λόγουςΕάν δεν μπορείτε να το εξοφλήσετε, φροντίστε να ενημερώσετε σχετικά τους εκπροσώπους της τράπεζας. Θα προσφερθούν να περάσουν από τη διαδικασία αναδιάρθρωσης χρέους και να παράσχουν πιστωτικές διακοπές. Το πιστωτικό σας ιστορικό δεν θα καταστραφεί και η ειλικρίνειά σας θα ανταμειφθεί.

Εάν χαθεί χρόνος και δεν είναι δυνατό να αποδειχθεί τίποτα, προσπαθήστε να βελτιώσετε το CI. Αξίζει να συνάψετε πολλά μικρά καταναλωτικά δάνεια, να πάρετε μια πιστωτική κάρτα και να εξοφλήσετε έγκαιρα τις υποχρεώσεις σας. Αυτές οι θετικές πληροφορίες μεταφέρονται στο BKI και το πιστωτικό ιστορικό βελτιώνεται σταδιακά. Μετά από αυτό, μπορείτε να υπολογίζετε στην απόκτηση υποθήκης σε γενική βάση. Γνωρίζοντας πώς να διορθώσετε το πιστωτικό ιστορικό σας, θα πρέπει να εκμεταλλευτείτε τέτοιες ευκαιρίες, ακόμα κι αν χρειάζεται λίγος χρόνος.

Ένα κατεστραμμένο πιστωτικό ιστορικό δεν είναι ισόβια κάθειρξη. Οποιοσδήποτε μπορεί να υπολογίζει ότι θα πάρει ένα στεγαστικό δάνειο, απλά πρέπει να εξοικειωθείτε με τους κανόνες των τραπεζών και τη νομοθεσία σε αυτόν τον τομέα. Θα λάβετε ένα μακροπρόθεσμο δάνειο αποδεικνύοντας την αξιοπιστία σας.

Βίντεο: Λεπτές αποχρώσεις της κακής πιστωτικής ιστορίας

Τα στεγαστικά δάνεια είναι ένα από τα πιο δημοφιλή είδη δανεισμού σε όλο τον κόσμο. Η ευκαιρία να αγοράσετε το δικό σας σπίτι αμέσως, και όχι αργότερα για πολλά χρόνιαη προσβολή του εαυτού κυριολεκτικά σε όλα προσελκύει όλο και περισσότερους ανθρώπους. Ωστόσο, η απόκτηση υποθήκης με κακή πίστωση μπορεί να είναι ένα σημαντικό εμπόδιο για την επίτευξη του ονείρου σας να αποκτήσετε τη δική σας θέση.

Τι να κάνετε σε μια τέτοια κατάσταση; Από πού προέρχεται μια κηλίδα σε μια οικονομική φήμη και πώς να επιλύσετε το ζήτημα; λίγο αίμα? Αυτές και πολλές άλλες ερωτήσεις ενδιαφέρουν πολύ τον αναγνώστη που έχει συναντήσει τουλάχιστον μία φορά άρνηση υποθήκης.

Ποια είναι η ουσία ενός στεγαστικού δανείου;

Αρχικά, ας μιλήσουμε για το τι είναι η υποθήκη και το πιστωτικό ιστορικό, πώς σχετίζονται και αν το ένα μπορεί να επηρεάσει το άλλο.

Ο όρος «υποθήκη» νοείται όταν αγοράζεται κατοικία με πίστωση, η οποία γίνεται μέχρι στιγμής τραπεζική εξασφάλιση.Σε αυτή την περίπτωση, ο αγοραστής, αν και θεωρείται ιδιοκτήτης του διαμερίσματος, δεν μπορεί να εκτελέσει καμία νομικά σημαντική ενέργεια με αυτό. Εάν ο πελάτης σταματήσει να πληρώνει λογαριασμούς πριν από την πλήρη εξόφληση του δανείου, θα ισχύουν κυρώσεις. Τελικά, η τράπεζα μπορεί ακόμη και να δεσμεύσει το διαμέρισμα από τον αμελή δανειολήπτη. Σε αυτή την περίπτωση, ένα άτομο κινδυνεύει να μείνει χωρίς χρήματα και χωρίς στέγη.

Εκτός από τις στάσεις ή τις καθυστερήσεις στην αποπληρωμή του δανείου, υπάρχουν και άλλοι λόγοι για τη λύση της σύμβασης:

• ζημιά στη στέγαση, μη συμμόρφωση με τις συνθήκες λειτουργίας.
• μεταβίβαση χώρων για χρήση σε τρίτους·
• παραβίαση των όρων ασφάλισης ·
• ανακατασκευή χώρων, αλλαγές στα τεχνικά χαρακτηριστικά της κατοικίας.

Λαμβάνοντας υπόψη το γεγονός ότι τέτοια δάνεια χρειάζονται μερικές δεκαετίες για να αποπληρωθούν, οι τράπεζες ελέγχουν πολύ προσεκτικά αυτούς που τους δίνεται στεγαστικό δάνειο. Προσπαθούν με κάθε δυνατό τρόπο να μειώσουν τον κίνδυνο μη αποπληρωμής του χρέους. Για τη μέση τράπεζα, ο ιδανικός δανειολήπτης μοιάζει με αυτό:

• Ηλικία - περίπου 27-30 ετών. Αυτό είναι αρκετό ώστε μέχρι τη λήξη των πληρωμών ο πελάτης να μην έχει συνταξιοδοτηθεί ακόμη.
• Υψηλός επίσημος μισθός. Εάν τα κέρδη σας είναι τουλάχιστον τριπλάσια από τη μηνιαία πληρωμή στεγαστικού δανείου, θα γίνετε επιθυμητός πελάτης οποιασδήποτε τράπεζας.
• Εντυπωσιακή εργασιακή εμπειρία σε καλή εταιρεία, κατά προτίμηση σε θέση κύρους.
• Σταθερός Οικογενειακή κατάσταση, καθώς και ένα ζευγάρι παιδιά θα ενισχύσουν μόνο τη θέση σας. Επιπλέον, είναι επιθυμητό ο σύζυγος να απασχολείται με καλό μισθό.

Αλλά ακόμα κι αν πληροίτε όλα αυτά τα κριτήρια και χρειάζεστε υποθήκη, ένα κακό πιστωτικό ιστορικό μπορεί να σας κάνει ένα σκληρό αστείο.

Από πού προέρχεται το πιστωτικό ιστορικό;

Όποιος θέλει να επικοινωνήσει με μια τράπεζα με αίτημα να λάβει στεγαστικό δάνειο πρέπει πρώτα απ' όλα να καταλάβει τι σημαίνει η έννοια του «πιστωτικού ιστορικού», πώς διαμορφώνεται, πού μπορεί να προβληθεί και τι επηρεάζει. Στη συνέχεια, αντί να χτυπήσετε τις πόρτες φίλων και γνωστών φωνάζοντας: «Βοηθήστε με να πάρω ένα στεγαστικό δάνειο με κακό πιστωτικό ιστορικό!» - ένα άτομο θα είναι σε θέση να επηρεάσει ανεξάρτητα την κατάσταση.

Πριν αποφασίσει να υποβάλει αίτηση για δάνειο, οποιοδήποτε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πρέπει να επικοινωνήσει με το γραφείο πιστωτικού ιστορικού. Αυτό περιλαμβάνει πληροφορίες για κάθε άτομο που έχει δανειστεί χρήματα τουλάχιστον μία φορά στη ζωή του. Τέτοιες βάσεις δεδομένων περιέχουν πληροφορίες σχετικά με το είδος των δανείων που πήρε αυτό ή εκείνο το άτομο, εάν έκανε τις πληρωμές με ακρίβεια και εάν υπήρξαν καθυστερήσεις. Εάν υπήρξαν παραβιάσεις της σύμβασης, ένα αρχείο θα εμφανιστεί επίσης στο πιστωτικό ιστορικό.

Τι είναι το «κακό πιστωτικό ιστορικό» και τι επηρεάζει;

Όπως ήδη καταλαβαίνετε, ένας λεκές στο CI είναι λόγος άρνησης απόκτησης υποθήκης. Όλα τα πιστωτικά ιδρύματα ανεξαιρέτως έχουν πρόσβαση στις βάσεις δεδομένων. Υπάρχουν πολλά κριτήρια με τα οποία συνήθως πραγματοποιείται η επαλήθευση. Για παράδειγμα, αυτά:

1. Μη συμμόρφωση με τους όρους της σύμβασης, καθυστερήσεις πληρωμών, πλήρης άρνηση αναλαμβανόμενων υποχρεώσεων.
2. Λόγοι πέρα ​​από τον έλεγχο του δανειολήπτη, αλλά επιδείνωση της ΚΠ. Αυτά μπορεί να είναι σφάλματα στα στοιχεία, πληρωμή μέσω άλλης τράπεζας που καθυστέρησε την πληρωμή, λανθασμένος υπολογισμός της τελευταίας δόσης και άλλοι παράγοντες.
3. Δόλιες δραστηριότητες. Υπάρχουν περιπτώσεις που οι απατεώνες κάνουν αίτηση για δάνειο χρησιμοποιώντας έγγραφα κάποιου άλλου. Φυσικά, δεν πρόκειται να επιστρέψουν τα χρήματα. Σε αυτή την περίπτωση, ακόμη και αν αποδειχθούν οι εγκληματικές ενέργειες τρίτων, η CI σας θα ζημιωθεί ριζικά.

Φυσικά, στις δύο τελευταίες περιπτώσεις ο πελάτης δεν φαίνεται να φταίει, αλλά σίγουρα θα χρειαστεί βοήθεια για την υποθήκη του.

Πώς να ελέγξετε το δικό σας πιστωτικό ιστορικό και γιατί πρέπει να το κάνετε

Να αποφύγω δυσάρεστες καταστάσεις, είναι καλύτερο να φροντίσετε να μάθετε το CI σας εκ των προτέρων. Γεγονός είναι ότι η τράπεζα δεν είναι υποχρεωμένη να αιτιολογήσει την άρνησή της, αλλά τις περισσότερες φορές οι υπάλληλοι των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων αναφέρονται σε αυτήν. Εκτός από όλους τους παραπάνω παράγοντες, ακόμη και μικρά γεγονότα μπορούν να το καταστρέψουν:

• μια μικρή (αρκετών ημερών) καθυστέρηση σε καταναλωτικό δάνειο.
• πρόωρη αποπληρωμή δανείου χωρίς συμφωνία με την τράπεζα·
• αδυναμία εκπλήρωσης των υποχρεώσεών σας εάν ενεργήσατε ως εγγυητής για δάνειο από συγγενή ή φίλο.
• ένα χρέος 2-3 ρούβλια, το οποίο προέκυψε λόγω σφάλματος στους υπολογισμούς.

Για να αποφύγετε προβλήματα, ορίστε ως κανόνα να ελέγχετε την πιστωτική σας φήμη τουλάχιστον μία φορά το χρόνο. Επιπλέον, το να κάνετε αυτό είναι πολύ απλό:

1. Πρώτα πρέπει να επικοινωνήσετε με ένα ειδικό τμήμα της Τράπεζας της Ρωσίας, το οποίο ονομάζεται "Κεντρικός Κατάλογος ΚΠ". Εκεί πρέπει να λάβετε πληροφορίες σχετικά με το πού ακριβώς βρίσκεται η ιστορία σας.
2. Τώρα πρέπει απλώς να στείλετε ένα αίτημα σε ένα συγκεκριμένο BKI και να λάβετε τις απαραίτητες πληροφορίες. Μπορείτε να το κάνετε αυτό μια φορά το χρόνο δωρεάν.

Πώς να πάρετε ένα δάνειο με αμαυρωμένη φήμη

Όποιες πληροφορίες και αν λάβετε, μην απελπίζεστε. Θυμηθείτε: μπορείτε ακόμα να πάρετε μια υποθήκη. Φυσικά, δεν πρέπει να καυχιέστε ότι έχετε ένα κακό πιστωτικό ιστορικό. Αλλά η κατάσταση μπορεί να βελτιωθεί. Πως? Υπάρχουν διάφοροι τρόποι:

• υποβολή εγγράφων σε ένα μικρό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, όπου η επαλήθευση μπορεί να μην είναι τόσο σχολαστική·
• στροφή σε μεσάζοντες για βοήθεια·
• υποβολή εγγράφων για υποθήκη στην τράπεζα που σας έχει ήδη χορηγήσει δάνειο μία φορά.
• λήψη δανείου από προγραμματιστή·
• εγγραφή μίσθωσης με αγορά.

Υπάρχουν επίσης μέθοδοι που δεν πρέπει να καταφύγετε. Δεν είναι μυστικό ότι υπάρχουν οργανισμοί στην αγορά υπηρεσιών που είναι πρόθυμοι να διορθώσουν έγγραφα έναντι αμοιβής. Αυτό, όπως καταλαβαίνετε, είναι παράνομο. Μπορεί να καταλήξει με τρομερές συνέπειες.

Επίσης στον τομέα του τραπεζικού δανεισμού, ένα φαινόμενο όπως αυτό είναι αρκετά συχνό, γεγονός που σημαίνει ότι ορισμένοι υπάλληλοι ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος είναι έτοιμοι να κλείσουν τα μάτια στο αρνητικό πιστωτικό ιστορικό του πελάτη. Φυσικά, όχι μόνο έτσι, αλλά για μια ουσιαστική ανταμοιβή. Μην συμβιβάζεσαι με αυτό. Τέτοιες ενέργειες είναι επίσης παράνομες.

Είναι δυνατόν να διορθώσετε μια κακή ιστορία;

Ένα στεγαστικό δάνειο με κακό ιστορικό είναι ένα πολύ ενοχλητικό θέμα, αλλά αρκετά πραγματικό. Εάν βρείτε σφάλματα στο CI, μπορείτε να υποβάλετε ένα αίτημα για αλλαγές. Σε αυτήν την περίπτωση, θα πρέπει να αποδείξετε ότι οι πληροφορίες που περιέχονται στο πιστωτικό ιστορικό είναι αναξιόπιστες και πρέπει να διορθωθούν. Η αίτησή σας θα εξεταστεί. Σε αυτό το σημείο, πρέπει να ετοιμάσετε έγγραφα που σας χαρακτηρίζουν ως αξιόπιστο πελάτη. Τέτοια έγγραφα μπορεί να είναι:

• επιταγές που επιβεβαιώνουν τις έγκαιρες πληρωμές·
• δηλώσεις από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σχετικά με την απουσία ανεξόφλητων δανείων·
• πιστοποιητικό από την αστυνομία που δηλώνει ότι το δάνειο εκδόθηκε από απατεώνες χρησιμοποιώντας τα έγγραφά σας.
• άλλα έγγραφα που επιβεβαιώνουν την αθωότητά σας.

Με βάση τα αποτελέσματα του ελέγχου, θα ληφθεί απόφαση για αλλαγές στο πιστωτικό ιστορικό σας. Εάν σας παρασχέθηκε και δεν συμφωνείτε με τα αποτελέσματα της επιθεώρησης, μπορείτε να πάτε στο δικαστήριο και να υπερασπιστείτε εκεί τα δικαιώματά σας.

Εάν συνέβησαν παραβιάσεις από την πλευρά σας και τώρα δεν καταλαβαίνετε πώς να πάρετε μια υποθήκη με κακό πιστωτικό ιστορικό, θα πρέπει να κάνετε τα εξής. Πάρτε ένα μικρό καταναλωτικό δάνειο από οποιαδήποτε τράπεζα για να αγοράσετε, για παράδειγμα, οικιακές συσκευέςκαι εξοφλήστε το προσεκτικά. Επαναλάβετε αυτά τα βήματα αρκετές φορές ακόμα. Με αυτόν τον τρόπο θα βελτιώσετε την οικονομική σας φήμη και θα συγχωρεθούν μικρολάθη στο παρελθόν.

Με χρέος στον προγραμματιστή

Τώρα ας μιλήσουμε για το πώς να αποκτήσετε ένα στεγαστικό δάνειο με κακό πιστωτικό ιστορικό, εάν δεν μπορούσατε να το διορθώσετε και η τράπεζα σας αρνήθηκε. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορείτε να προσπαθήσετε να επικοινωνήσετε απευθείας με τον προγραμματιστή. Όχι πολύ μεγάλο ΚΑΤΑΣΚΕΥΑΣΤΙΚΕΣ ΕΤΑΙΡΕΙΕΣαρκετά συχνά χρειάζεται να προσελκύσουν κεφάλαια τρίτων. Για να γίνει αυτό, αναγκάζονται να επικοινωνήσουν με την τράπεζα για ένα δάνειο. Ωστόσο, αυτό δεν είναι τόσο κερδοφόρο, αφού πρέπει να πληρώσετε τόκους.

Μια πιο κερδοφόρα επιλογή είναι η σύναψη συμφωνίας δόσεων με τον πελάτη. Ταυτόχρονα, ο κύριος του έργου λαμβάνει επιπλέον χρήματα για την κατασκευή και το άτομο έχει τη δυνατότητα να πληρώσει το κόστος της στέγασης σε δόσεις.

Με προφανή πλεονεκτήματα, όπως η απουσία τόκων, προμηθειών, πληρωμές για εκτίμηση και ασφάλιση, αυτή η μέθοδος έχει επίσης ένα σημαντικό μειονέκτημα - μια σύντομη περίοδο δόσεων. Είναι σπάνιο ότι μια εταιρεία συμφωνεί να συνάψει μια τέτοια συμφωνία για περίοδο μεγαλύτερη από 5 χρόνια. Επιπλέον, σίγουρα θα σας ζητηθεί να κάνετε μια αρκετά σημαντική προκαταβολή. Τις περισσότερες φορές είναι περίπου το 30% του κόστους στέγασης.

Επικοινωνία με μια μικρή τράπεζα

Αν αναρωτιέστε πού να πάρετε μια υποθήκη με κακή πίστωση, δοκιμάστε να πάτε σε μια νεαρή τράπεζα ή μικρό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Τέτοια ιδρύματα αγωνίζονται για κάθε πελάτη και συχνά μειώνουν τις απαιτήσεις για τους υποψηφίους στεγαστικών δανείων.

Επιπλέον, τέτοια ιδρύματα συχνά απασχολούν ειδικούς που δεν έχουν επαρκή εμπειρία στον τομέα του δανεισμού. Με απλά λόγια, απλά δεν ξέρουν πού να ψάξουν, αλλά ξέρουν μεγάλη επιθυμίασυνάψει σύμβαση.

Αλλά αυτή η μέθοδος έχει επίσης μειονεκτήματα. Τις περισσότερες φορές πρόκειται για αρκετά υψηλά επιτόκια ή πρόσθετες χρεώσεις. Με αυτόν τον τρόπο, οι μικρές τράπεζες επιδιώκουν να μειώσουν τον κίνδυνο μη αποπληρωμής.

Εγγυητής + εξασφάλιση

Μια άλλη επιλογή για την απόκτηση υποθήκης με κακή πίστωση είναι η παροχή μεγάλης πρόσθετης ασφάλειας και αρκετών εγγυητών.

Δεδομένου ότι καμία τράπεζα δεν θα συνεργαστεί με αναξιόπιστους πελάτες, θα πρέπει να πείσετε τους υπαλλήλους της ότι μπορείτε να σας εμπιστευτούν. Πρώτα πρέπει να ζητήσετε την υποστήριξη ενός ατόμου που είναι οικονομικά άψογο και έχει ένα σταθερό εισόδημα. Είναι ακόμα καλύτερα αν υπάρχουν αρκετοί τέτοιοι εγγυητές. Σε αυτήν την περίπτωση, το αρνητικό πιστωτικό ιστορικό σας δεν θα φαίνεται πλέον πολύ σημαντικό στα μάτια του διαχειριστή. Άλλωστε, εάν δεν εκπληρώσετε τις υποχρεώσεις σας, το χρέος θα απαιτηθεί από τον εγγυητή.

Εάν μπορείτε να παρέχετε στην τράπεζα κάτι πολύτιμο που ήδη κατέχετε, αυτό θα αυξήσει επίσης σημαντικά τις πιθανότητές σας να πάρετε μια υποθήκη. Θα μπορούσε να είναι μια ντάτσα, ένα ακριβό αυτοκίνητο, αγροικία, αντίκα κόσμημακαι ούτω καθεξής. Αξίζει να γίνει κατανοητό ότι το αγορασμένο διαμέρισμα θα χρησιμεύσει επίσης ως εγγύηση. Και αν αποτύχετε να εκπληρώσετε τις υποχρεώσεις σας, μπορεί να χάσετε και τις δύο καταθέσεις και να μείνετε χωρίς τίποτα.

Αυξάνουμε το ποσό της πρώτης πληρωμής

Σχεδόν όλα τα στεγαστικά δάνεια εκδίδονται με ελάχιστη (έως μηδενική) προκαταβολή. Επομένως, εάν δεν ξέρετε πώς να πάρετε μια υποθήκη με κακή πιστωτική ιστορία, αλλά έχετε επαρκή ποσότηταδωρεάν κεφάλαια, προσπαθήστε να πάρετε ένα δάνειο με μεγάλη προκαταβολή. Εάν είστε σε θέση να συνεισφέρετε περίπου το 50% του κόστους στέγασης ταυτόχρονα, η τράπεζα πιθανότατα θα κλείσει τα μάτια στο αρνητικό ιστορικό. Αυτό συμβαίνει επειδή, ακόμη και αν δεν μπορείτε να πληρώσετε το δάνειο στο μέλλον, η τράπεζα θα πουλήσει εύκολα το διαμέρισμά σας στη μισή πραγματική του αξία και θα επιστρέψει τα χρήματα.

Επικοινωνήστε με έναν μεσάζοντα

Μερικές φορές το πιστωτικό ιστορικό ενός πελάτη είναι τόσο κακό που μπορεί να χρειαστεί βοήθεια υποθήκης. Υπάρχουν ειδικοί πιστωτικοί μεσίτες για αυτό. Αυτά τα άτομα θα σας προσφέρουν μια λίστα με τράπεζες που είναι πρόθυμες να μιλήσουν με προβληματικούς πελάτες. Με επιπλέον χρέωση, ο μεσίτης θα αναλάβει όλες τις διαπραγματεύσεις και είναι σχεδόν εγγυημένο ότι θα σας παράσχει υποθήκη. Είναι αλήθεια ότι οι υπηρεσίες τέτοιων βοηθών είναι αρκετά ακριβές, αλλά μερικές φορές αυτή είναι η μόνη διέξοδος.

Κανονίζουμε ένα διαμέρισμα για μίσθωση

Υπάρχει μια άλλη, μάλλον νέα για τη Ρωσία, μέθοδος απόκτησης υποθήκης με αμαυρωμένη πιστωτική φήμη. Πρόκειται για μίσθωση κατοικιών. Η ουσία του είναι ότι ένα άτομο συνάπτει σύμβαση μίσθωσης στέγης με μεταγενέστερη αγορά. Τα μηνιαία έξοδα αποτελούνται από το κόστος ενοικίου και το ποσό πληρωμής του δανείου. Το πιστωτικό ιστορικό δεν παίζει κανένα ρόλο σε αυτή την περίπτωση. Άλλωστε, μέχρι να πληρωθεί ολόκληρο το κόστος, ο ιδιοκτήτης του διαμερίσματος δεν είναι ο πελάτης, αλλά το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Ας εξετάσουμε 3 καταστάσεις. Θα δώσουν ένα δάνειο από μια τράπεζα εάν έχετε κακό πιστωτικό ιστορικό, θα σας δώσουν ένα δάνειο από ένα MFO εάν έχετε ένα κατεστραμμένο πιστωτικό ιστορικό και θα σας δώσουν οι ιδιώτες δανειστές ένα δάνειο εάν δουν ότι ο δανειολήπτης έχει εξυπηρετήσει απρόσεκτα προηγούμενες χρεωστικές υποχρεώσεις.

Η πιστωτική ιστορία έχει μεγάλη σημασία σημαντικός ρόλος. Ακόμη, τι να πούμε για τα δάνεια. Πριν δανείσουν, οι δανειστές μελετούν εκατοντάδες παραμέτρους της εφαρμογής ενός πελάτη.

Τραπεζικό δάνειο με κακή πιστωτική ιστορία.
Δεν χρειάζεται να έχουμε αυταπάτες· σήμερα δεν θα δοθεί τραπεζικό δάνειο με κακή πιστωτική ιστορία. Παλαιότερα ήταν δύσκολο να πάρεις τραπεζικό δάνειο με κατεστραμμένο αρχείο, αλλά σήμερα είναι σχεδόν αδύνατο.

Με το κακό πιστωτικό ιστορικό, η τράπεζα κατανοεί όχι μόνο την πλήρη άρνηση αποπληρωμής προηγούμενων δανείων ή την προσφυγή της υπόθεσης στο δικαστήριο, αλλά και απλώς μια καθυστέρηση άνω των 30 ημερών. Ταυτόχρονα, εάν ο πελάτης παρόλα αυτά εξοφλήσει το προηγούμενο δάνειο, έστω και σε καθυστέρηση, τότε έχει ελάχιστες πιθανότητες να πάρει νέο δάνειο από την τράπεζα. Είναι αλήθεια ότι θα πρέπει να εργαστείτε σκληρά για να βρείτε αυτήν την τράπεζα που θα κάνει τα στραβά μάτια σε προηγούμενα προβλήματα με τις πληρωμές. Για τις τράπεζες, η διάρκεια της ληξιπρόθεσμης περιόδου έχει μεγάλη σημασία.

Δάνειο από οργανισμό μικροχρηματοδότησης με κακό πιστωτικό ιστορικό
Σε οργανισμούς μικροχρηματοδότησης, από τους οποίους υπάρχουν περίπου 3,5 χιλιάδες σήμερα στη Ρωσία, λάβετε δάνειο από κακή πίστωσηΗ ιστορία είναι δυνατή, αλλά ακόμα και εδώ δεν είναι όλα τόσο απλά.

Ειδικότερα, οι MFO θα αρνηθούν ένα δάνειο εάν ο δανειολήπτης έχει απλήρωτο ληξιπρόθεσμο δάνειο. Επιπλέον, όσοι δανειολήπτες αρνήθηκαν να πληρώσουν τα δάνειά τους έως ότου ο πιστωτής μηνύσει τον οφειλέτη θα απορριφθούν. Διαθεσιμότητα πληροφοριών στο πιστωτικό ιστορικό νόμιμες διαδικασίεςδεν κάνει κανέναν να φαίνεται καλός.

Οι MFO συνήθως δεν δίνουν προσοχή στο γεγονός των καθυστερήσεων εάν ο δανειολήπτης τελικά εξοφλήσει όλα τα χρέη. Μπορείς δηλαδή να έχεις ιστορικό καθυστερήσεων τόσο 100 ημερών όσο και 200 ​​αλλά αν εξοφληθεί η οφειλή τότε ο δανειολήπτης θα εγκριθεί για μικροδάνειο. Το μέγεθος ενός μικροδάνειου είναι συχνά μέχρι 50 χιλιάδες ρούβλια.

Δάνειο από ιδιώτες επενδυτές με κακή πιστωτική ιστορία
Ας ξεκινήσουμε με το γεγονός ότι η εύρεση ενός πραγματικού ιδιώτη δανειστή είναι αρκετά δύσκολη. Αν διαβάσετε το υλικό "", θα καταλάβετε ότι ένας πραγματικός επενδυτής ενδιαφέρεται επίσης να έχει ο δανειολήπτης καλό πιστωτικό ιστορικό και ταυτόχρονα να μπορεί να αφήσει πολύτιμο ακίνητο ως εγγύηση.

Με τους ιδιώτες δανειστές, μπορείτε να υπολογίζετε σε ένα μεγαλύτερο δάνειο με σχετικά μέτρια επιτόκια, αλλά πρέπει να είστε προετοιμασμένοι για το γεγονός ότι ο δανειστής θα σας ζητήσει να του δώσετε ένα πιστωτικό ιστορικό για έλεγχο.

Θα χρειαστείτε επίσης οπωσδήποτε ρευστό ακίνητο, για παράδειγμα, ακίνητα, ένα αυτοκίνητο, έναντι του οποίου θα εκδοθεί ιδιωτικό δάνειο.

Συμπεράσματα:
Οι πιθανότητες να πάρεις δάνειο από τράπεζα με κακό πιστωτικό ιστορικό πλησιάζουν πλέον στο μηδέν. Στα MFO οι πιθανότητες είναι μεγαλύτερες, αλλά τα ποσά είναι μικρά και μπορεί να μην καλύπτουν τις ανάγκες του δανειολήπτη. Οι ιδιώτες δανειστές, αν και θα εξοικειωθούν με το πιστωτικό ιστορικό σας, εξακολουθούν να δίνουν την κύρια έμφαση στην εξασφάλιση. Εάν υπάρχουν εξασφαλίσεις, θα υπάρξει ένα ανέξοδο δάνειο.

Το πιστωτικό ιστορικό είναι ένα οικονομικό αρχείο που δημιουργεί η τράπεζα για κάθε δανειολήπτη. Περιέχει πληροφορίες σχετικά με τον πελάτη, τα δάνεια που λαμβάνονται και την εξυπηρέτησή τους. Το τελευταίο επηρεάζει αν η ιστορία θα είναι καλή ή κακή. Εάν ο δανειολήπτης παραβιάζει επανειλημμένα το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής, δεν επικοινωνήσει με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή δεν αποπληρώσει καθόλου το χρέος, η τράπεζα μειώνει την αξιολόγησή της. Αυτό είναι γεμάτο με αρνητικές συνέπειες.

Με ποιους όρους δίνονται δάνεια εάν το CI είναι κακό;

• 1) Τίθενται περιορισμοί στα ποσά.
• 2) Εγκρίνονται αυξημένα επιτόκια.
• 3) Απαιτούνται εξασφαλίσεις και εγγυητές.
• 4) Επέκταση του πακέτου απαραίτητα έγγραφα(βεβαιώσεις εισοδήματος συζύγων, βεβαίωση ιδιοκτησίας ακινήτου, χρεόγραφακαι ούτω καθεξής).

Ποιες τράπεζες ενδέχεται να μην ελέγχουν το πιστωτικό ιστορικό σας;

1) Η πρώτη ομάδα περιλαμβάνει γνωστές και επιτυχημένες τράπεζες της αγοράς, οι οποίες, παρά την κακή CI, είναι έτοιμες να συναντήσουν πιθανούς δανειολήπτες στα μισά του δρόμου. Μεταξύ αυτών είναι « Αναγεννησιακή Πίστωση», « Ρωσικό πρότυπο», « Τίνκοφ», « Perminvestbank" και άλλοι.

2) Χρηματοπιστωτικά και πιστωτικά ιδρύματα που δεν ελέγχουν το ιστορικό ή είναι πιστά σε δανειολήπτες με χαμηλές αξιολογήσεις. Η δεύτερη ομάδα περιλαμβάνει συνήθως νέες, μικρές και περιφερειακές τράπεζες. Είναι σημαντικό για αυτούς να επεκταθούν βάσης πελατώνκαι δεν έχουν πάντα εμπειρία να δουλεύουν με «προβληματικούς» πελάτες.

Πώς να πάρετε ένα δάνειο με κακή ιστορία εάν γνωστές τράπεζες αρνηθούν;

Μεσίτης πίστωσης . Εάν έχετε αποτύχει να εξυπηρετήσετε το χρέος του δανείου σας στο παρελθόν, η απόκτηση ενός νέου δεν θα είναι εύκολη. Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, μπορείτε να βρείτε μια πιστή τράπεζα. Εάν δεν μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας, καλό είναι να ζητήσετε βοήθεια από έναν πιστωτικό μεσίτη. Αυτό είναι ένα είδος μεσάζοντα μεταξύ του δανειστή και του δανειολήπτη. Θα αξιολογήσει τις πιθανότητές σας για θετική απάντηση και θα διασφαλίσει ότι τα χρήματα παρέχονται στο απαιτούμενο ποσό. Να είστε προετοιμασμένοι για πρόσθετα έξοδα - οι μεσίτες εργάζονται με προμήθεια.

Πιστωτική κάρτα . Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για αυτό σε σχεδόν οποιαδήποτε τράπεζα, ακόμα κι αν το πιστωτικό ιστορικό σας δεν είναι τέλειο. Κατά κανόνα, τα ποσά θα είναι μικρότερα και τα επιτόκια θα είναι ελαφρώς υψηλότερα από το κανονικό επιτόκιο του δανείου. Ταυτόχρονα, η πλειοψηφία πιστωτικές κάρτεςΥπάρχει περίοδος χάριτος για χρήση - εάν επιστρέψετε τα χρήματα κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, δεν χρειάζεται να πληρώσετε τόκους.

Οργανισμοί μικροχρηματοδότησης . Οι οφειλέτες με κακό πιστωτικό ιστορικό μπορούν να επικοινωνήσουν με οργανισμούς μικροχρηματοδότησης. Εδώ εκδίδουν κεφάλαια έως και 100.000 ρούβλια χωρίς πιστοποιητικά εισοδήματος ή ελέγχους ιστορικού. Συχνά μπορείτε να τα λάβετε μέσα σε μισή ώρα από τη στιγμή που θα κάνετε αίτηση.

Πριν πάρετε ένα δάνειο, μάθετε το πιστωτικό ιστορικό σας!

Το ιστορικό δανεισμού είναι ένας σημαντικός δείκτης όχι μόνο για τις τράπεζες, αλλά και για τους πελάτες τους, οι οποίοι μπορούν να έχουν πρόσβαση σε αυτό χρησιμοποιώντας την υπηρεσία του ιστότοπου. Εδώ μπορείτε να ελέγξετε τη βαθμολογία σας δωρεάν ανά πάσα στιγμή, χωρίς να φύγετε από το σπίτι σας. Επιπλέον, η υπηρεσία παρέχει χρήσιμες συμβουλέςγια το πώς να λάβετε δάνεια με χαμηλή βαθμολογία, πώς να διορθώσετε το ιστορικό σας, πώς να πείσετε την τράπεζα για την αξιοπιστία σας και ούτω καθεξής.

Η γνώση του πιστωτικού σας ιστορικού είναι απαραίτητη για:
• αξιολογήστε τις πιθανότητές σας να πάρετε ένα δάνειο.
• Χτίστε τη σωστή στρατηγική για την αντιμετώπιση του δανειστή.
• λάβετε μέτρα για τη διόρθωση του CI (εάν είναι κατεστραμμένο).
• ασφαλιστείτε έναντι πιθανά σφάλματααπό τον υπεύθυνο εξυπηρέτησης·
• προστατευθείτε από δόλιες δραστηριότητες τρίτων (παράνομη χρήση δεδομένων διαβατηρίου για τη λήψη δανείων) και ούτω καθεξής.

Σε μια σημείωση

************************************************************************************
Το πιστωτικό ιστορικό αποθηκεύεται στο γραφείο CI και σχετίζεται με συγκεκριμένο δανειολήπτη, ανεξάρτητα από τις τράπεζες με τις οποίες συνεργάστηκε. Οποιοσδήποτε πιστωτής μπορεί να ζητήσει πληροφορίες. Αυτό σημαίνει ότι εάν οι πληρωμές καθυστερήσουν σε μια τράπεζα, θα είναι δύσκολο να λάβετε χρήματα όχι μόνο από αυτήν την τράπεζα, αλλά και από οποιαδήποτε άλλη. Για να μάθετε το CI, επικοινωνήστε με τους ειδικούς σέρβις της Gutrate