A do t'ju japin një kredi nëse keni një histori të keqe krediti? Si të merrni një hipotekë me kredi të keqe: këshilla ligjore

09.08.2019

Kreditë hipotekore po zhvillohet në mënyrë aktive, pavarësisht globale krizat financiare... Një person pa kursime mbresëlënëse ka një shans për të blerë pasuri të paluajtshme, duke paguar vlerën e saj për disa vjet. Situata është më e ndërlikuar nëse blerësi ka nevojë për një hipotekë me një histori të keqe krediti.

Ju duhet të kuptoni se sa realiste është të merrni para për të blerë një shtëpi nëse keni një kredi të pasiguruar me pagesa të vonuara.

Çfarë është historia e kreditit

Problemet në marrëdhëniet me bankat lindin për një sërë arsyesh. Bashkëqytetarët tanë shpesh nuk mund të mburren me njohuri në sferën bankare dhe financiare. Ata nuk studiojnë kushtet e bashkëpunimit, besojnë çdo fjalë punonjës banke. Për shkak të kësaj, lindin vonesa në pagesa, ngarkohen gjoba dhe gjoba. Disa klientë e marrin këtë lehtë, duke mos kuptuar se fakte të tilla formojnë historinë e tyre të kreditit (CI).

Në Perëndim, kjo trajtohet me shumë përgjegjësi. KI i njollosur mbyll shumë dyer. Për shkak të kësaj, është e vështirë të marrësh jo vetëm një kredi afatgjatë, por edhe një kartë pagese të rregullt. Për të kuptuar se si të merrni një hipotekë me një histori të keqe krediti, duhet të kuptoni vetë procedurën për marrjen e saj.

Bankat bashkëpunojnë frytshëm me Byronë e Historive të Kredive (BCH). Organizata të tilla ka shumë. Këtu transmetohen të dhënat për klientët e bankave, krijohen informacione se sa në kohë kanë kryer pagesat, si kanë paguar detyrimet e tyre. CI i mirë rrit kufirin e besimit të bankës tek huamarrësi. Një CI i prishur është një arsye për të refuzuar një kredi. Kur aplikoni për një hipotekë, përfaqësuesit e bankave bëjnë një kërkesë për ato CBI me të cilat ata punojnë. Bazuar në rezultatin e një kontrolli të tillë, jepet një vendim.

Mënyrat për të marrë një hipotekë me kredi të keqe

Huamarrësit e mundshëm janë të interesuar nëse ata do të japin një hipotekë, nëse histori krediti nuk është rregulluar ende. Për të arritur atë që dëshironi, veproni në disa drejtime njëherësh:

aplikoni për banka të mëdha dhe të besueshme;
provoni fatin tuaj në banka të vogla fillestare;
merrni një plan me këste nga zhvilluesi;
përdorni shërbimet e këshilltarëve financiarë;
korrigjoni CI.

Kushtet për marrjen e një kredie hipotekore në një bankë të madhe

V kushte moderne bankat e mëdha nuk janë të shpërndara nga klientët, ndaj duhet të dini se si të merrni një hipotekë me kredi të keqe. Shpesh, njerëzve të tillë u ofrohen kushte të veçanta për bashkëpunim:

norma e rritur e interesit;
afate të reduktuara për pagesën e detyrimeve;
disponueshmëria e garantuesve të besueshëm;
një madhësi mbresëlënëse e paradhënies së detyrueshme;
të ardhura të larta zyrtare, punë e qëndrueshme;
kolateral në formën e pasurisë së paluajtshme të blerë.

Një kredi hipotekare është një nga më të shtrenjtat, por rreziqet e bankës janë të minimizuara. Sipas kushteve të marrëveshjes, nëse klienti nuk paguan detyrimet, atëherë banesa e blerë bëhet pronë e bankës. Një çështje tjetër është se ky aktiv nuk ka likuiditetin më të lartë, ndaj strukturat financiare kërkojnë të sigurojnë aktivitetet e tyre në mënyra të tjera.

Për të rritur shanset tuaja për sukses, aplikoni për një hipotekë në disa banka njëherësh. Mos prisni dhe mendoni nëse aplikacioni juaj do të miratohet, kontaktoni organizatat e kreditit që punojnë. Bankat individuale bashkëpunojnë me KBI të ndryshme, prandaj kanë informacione të ndryshme për nivelin e besueshmërisë së klientit. Një organizatë do t'ju refuzojë, ndërsa një tjetër do t'ju japë një hua afatgjatë.

Kredia hipotekore në bankat e vogla

Nëse kontaktimi me organizata të njohura të besueshme nuk solli rezultatet e dëshiruara, provoni në banka të reja. Kompani të tilla përpiqen të zgjerojnë sferën e tyre të ndikimit në treg, prandaj janë të gatshme të bashkëpunojnë me çdo klient. Këtu shanset për sukses janë rritur shumë. Bankat e vogla bashkëpunojnë me një rreth të kufizuar të KBI-së, kështu që informacioni për problemet e vjetra me shlyerjen e detyrimeve nuk do t'u arrijë.

Bëni një listë të bankave ku janë lëshuar hipotekat dhe kërkoni ndihmë nga secila prej tyre, duke siguruar prova të besueshmërisë suaj, aftësisë paguese aktuale dhe stabilitetit financiar.

Hipotekat nga zhvilluesit

Blerja e banesave në një ndërtesë të re, mund të mbështeteni në një plan me këste nga zhvilluesi. I madh kompanitë e ndërtimit janë të interesuar për të tërhequr investitorë, prandaj ne jemi të gatshëm të bashkëpunojmë me blerësit pa kontrolluar CI-në e tyre. Karakteristikat e hipotekës nga zhvilluesi:

parashikohet plani me këste periudhë e parëndësishme;
duhet të bëhet një pagesë fillestare;
blerja kryhet gjatë fazës së ndërtimit.

Në këtë rast rrezikohet blerësi, sepse po investon në objektin në ndërtim. Kontaktoni zhvilluesit e besueshëm pasi të keni kontrolluar disponueshmërinë e lejeve të ndërtimit. Rritet gjasat që ndërtimi të përfundojë në kohë dhe objekti të vihet në punë menjëherë.

Hipotekat ushtarake dhe kreditë e këqija

Në vitin 2017, shteti po zbaton programe të shumta për sigurimin e banesave të përballueshme për kategori të caktuara të popullsisë. Në kërkesë hipoteka ushtarake... Kredi për strehim u jepet përfaqësuesve të Forcave të Armatosura të RF me kushte të favorshme. Disa zyrtarë ushtarakë janë të bindur se bankat nuk mund t'i refuzojnë ato në prani të një CI të keqe dhe ata janë të hutuar kur një tjetër refuzim vjen nga huadhënësi.

Shteti garanton ushtrinë, kështu që nuk ka kuptim t'i refuzosh atij një hipotekë, por përfaqësuesit e strukturave financiare e kuptojnë që një person mund të largohet nga shërbimi dhe më pas detyrimet i kalojnë plotësisht atij. Nëse një ushtarak në të kaluarën tashmë e ka njollosur veten duke vonuar pagesën e pagesave të detyrueshme, ose duke mos shlyer kredinë, atëherë merrni një kredi të re në program social do të jetë problematike.

Si të rregulloni historinë tuaj të kreditit

Bashkëqytetarët tanë janë të interesuar se kur do të rivendoset një histori e keqe krediti. Sipas ligjit, të dhënat për një huamarrës specifik ruhen në bankë për 35 vjet. Periudha e ruajtjes së informacionit në BCI është më e vogël dhe është 15 vjet. Pak njerëz janë të gatshëm të presin kaq gjatë për të marrë një hipotekë pa probleme shtesë, kështu që ia vlen të shqyrtohen mënyrat për të rregulluar CI.

Ju mund të kërkoni në mënyrë të pavarur informacion nga BCI për veten tuaj. Një herë në vit, ky informacion jepet pa pagesë. Do të merrni të dhëna të rëndësishme, do të kuptoni pse është përkeqësuar CI. Pas kësaj, provoni se vonesa në pagesa ka ndodhur për shkak të rrethanave jashtë kontrollit tuaj. Trego certifikatat nga spitali për kalimin trajtim kompleks gjatë kësaj periudhe, informacione për paaftësinë, humbjen e punës dhe fitimet e përhershme.

Këshillohet që këto veprime të bëhen menjëherë. Nëse keni marrë një kredi dhe arsye të caktuara nuk mund ta shlyejë atë, sigurohuni që të informoni përfaqësuesit e bankës për këtë. Ata do të ofrojnë të kalojnë procedurën e ristrukturimit të borxhit, të ofrojnë pushime krediti. Historia juaj e kreditit nuk do të shkojë keq dhe ndershmëria juaj do të shpërblehet.

Nëse koha humbet dhe nuk është e mundur të vërtetohet diçka, përpiquni të përmirësoni CI. Ia vlen të marrësh disa kredi të vogla konsumatore, të marrësh një kartë krediti dhe të shlyesh detyrimet në kohë. Ky informacion pozitiv kalon në CHB dhe historia e kredisë po përmirësohet gradualisht. Pas kësaj, mund të mbështeteni në marrjen e një hipotekë në baza të përgjithshme. Duke ditur se si të rregulloni historinë tuaj të kreditit, duhet të përfitoni nga këto mundësi, edhe nëse kërkon pak kohë.

Një histori krediti e prishur nuk është një dënim i përjetshëm. Çdokush mund të llogarisë në marrjen e një hipotekë, ju vetëm duhet të njiheni me rregullat e bankave, legjislacionin në këtë fushë. Do të merrni një kredi afatgjatë duke vërtetuar besueshmërinë tuaj.

Video: Hollësitë e historisë së kredisë së keqe

Kreditë hipotekore janë një nga llojet më të kërkuara të kreditimit në të gjithë botën. Mundësia për të blerë shtëpinë tuaj menjëherë, dhe jo më pas vjet cenimi i vetvetes fjalë për fjalë në gjithçka, tërheq gjithnjë e më shumë njerëz. Megjithatë, marrja e një hipotekë me kredi të keqe mund të jetë një sfidë e madhe në rrugën drejt ëndërrimit të këndit tuaj.

Çfarë duhet të bëni në një situatë të ngjashme? Nga vjen njolla në reputacionin financiar dhe si ta zgjidhim problemin me pak gjak? Këto dhe shumë pyetje të tjera janë me interes të madh për lexuesin që të paktën një herë është përballur me refuzimin e hipotekës.

Cili është thelbi i një kredie hipotekore

Së pari, le të flasim se çfarë janë hipotekat dhe historia e kredisë, si lidhen ato dhe nëse njëra mund të ndikojë te tjetra.

Termi “hipotekë” kuptohet si i tillë kur banesa blihet me kredi, e cila bëhet peng bankare deri në momentin. Në të njëjtën kohë, edhe pse blerësi konsiderohet pronar i banesës, ai nuk mund të kryejë asnjë veprim ligjërisht të rëndësishëm me të. Nëse klienti ndalon së paguari faturat përpara se kredia të shlyhet plotësisht, përfshihen gjobat. Në fund të fundit, banka mund të padisë plotësisht apartamentin nga huamarrësi neglizhent. Në këtë rast, një person rrezikon të mbetet pa para dhe pa strehim.

Përveç ndërprerjeve ose vonesave në pagesën e kredisë, ekzistojnë arsye të tjera për zgjidhjen e kontratës:

dëmtimi i banesave, mosrespektimi i kushteve të funksionimit;
transferimi i lokaleve për përdorim te palët e treta;
shkelje e kushteve të sigurimit;
rizhvillimi i ambienteve, ndryshimi i karakteristikave teknike të banesave.

Duke marrë parasysh faktin se kredi të tilla janë shlyer prej disa dekadash, bankat po kontrollojnë me shumë kujdes ata që u jepen hipotekat. Ata po përpiqen në çdo mënyrë të ulin rrezikun e mos shlyerjes së borxhit. Për bankën mesatare, huamarrësi ideal duket kështu:

Mosha - rreth 27-30 vjeç. Kjo është e mjaftueshme që klienti të mos ketë dalë ende në pension deri në fund të pagesave.
Paga e lartë zyrtare. Nëse fitimet tuaja janë të paktën trefishi i pagesës mujore të hipotekës, ju do të bëheni një klient i dëshirueshëm i çdo banke.
Një rekord mbresëlënës i punës në një kompani të mirë, mundësisht në një pozicion prestigjioz.
E qëndrueshme statusi martesor, si dhe nja dy fëmijë vetëm sa do të forcojnë pozicionin tuaj. Përveç kësaj, është e dëshirueshme që bashkëshorti të jetë i punësuar me një pagë të mirë.

Por edhe nëse i plotësoni të gjitha këto kritere dhe keni nevojë për një hipotekë, kredia e keqe mund t'ju luajë një mashtrim.

Nga vjen historia e kreditit?

Kushdo që dëshiron të aplikojë në një bankë me një kërkesë për hipotekë, fillimisht duhet të kuptojë se çfarë do të thotë koncepti "historia e kredisë", si formohet, ku mund të shihet dhe çfarë ndikon. Më pas, në vend që të godasësh pragun e miqve dhe të njohurve, duke bërtitur: "Më ndihmoni të marr një hipotekë me një histori të keqe krediti!" - një person do të jetë në gjendje të ndikojë në mënyrë të pavarur në situatë.

Përpara se të vendosë për një kredi, çdo institucion financiar duhet të kontaktojë BCH (zyrat e kreditit). Ai përmban informacione për çdo person që ka marrë para hua të paktën një herë në jetën e tij. Baza e të dhënave të tilla përmbajnë informacione se çfarë lloj kredie ka marrë një person i caktuar, nëse ka bërë pagesa me saktësi, nëse ka pasur vonesa. Nëse ka pasur shkelje të kontratës, një regjistrim i kësaj do të shfaqet edhe në historinë e kredisë.

Çfarë është "kredi i keq" dhe çfarë ndikon?

Siç e keni kuptuar tashmë, një vend në CI është një arsye për të refuzuar një hipotekë. Të gjitha institucionet e kreditit, pa përjashtim, kanë akses në bazat e të dhënave. Ekzistojnë disa kritere me të cilat zakonisht kryhet verifikimi. Për shembull, të tilla:

Mosrespektimi i kushteve të kontratës, vonesa në pagesa, refuzim i plotë i detyrimeve të marra.
Arsyet që nuk varen nga huamarrësi, por përkeqësojnë COI-në. Këto mund të jenë gabime në detaje, pagesa përmes një banke tjetër që ka vonuar pagesën, llogaritje e gabuar e këstit të fundit dhe faktorë të tjerë.
Veprimtari mashtruese. Ka raste kur mashtruesit aplikojnë për një kredi duke përdorur dokumentet e njerëzve të tjerë. Sigurisht, ata nuk do t'i kthejnë paratë. Në këtë rast, edhe nëse veprimet kriminale të palëve të treta vërtetohen, CI juaj do të dëmtohet plotësisht.

Sigurisht që në dy rastet e fundit klienti nuk duket se ka faj, por patjetër do të ketë nevojë për ndihmë për një hipotekë.

Si të kontrolloni historinë tuaj të kreditit dhe pse duhet ta bëni atë

Per te shmangur situata të pakëndshme, është më mirë të kujdeseni të njihni paraprakisht CI-në tuaj. Fakti është se banka nuk është aspak e detyruar të motivojë disi refuzimin e saj, por më shpesh punonjësit e institucioneve financiare i referohen asaj. Përveç të gjithë faktorëve të mësipërm, edhe ngjarje të vogla mund ta prishin atë:

një vonesë e vogël (disa ditë) në një kredi konsumatore;
shlyerja e parakohshme e një kredie pa marrëveshje me bankën;
mospërmbushja e detyrimeve tuaja nëse keni vepruar si garant për një kredi nga një i afërm ose mik;
një borxh prej 2-3 rubla që lind nga një gabim në llogaritjet.

Për të shmangur telashet, bëni rregull që të kontrolloni reputacionin tuaj të kreditit të paktën një herë në vit. Për më tepër, është mjaft e thjeshtë për ta bërë këtë:

Së pari ju duhet të kontaktoni një nënndarje të veçantë të Bankës së Rusisë, e cila quhet "Katalogu Qendror i CI". Aty ju duhet të merrni informacione se ku ndodhet saktësisht historia juaj.
Tani mjafton të dërgoni një kërkesë në një BCI specifike dhe të merrni informacionin e nevojshëm. Kjo mund të bëhet një herë në vit pa pagesë.

Si të merrni një kredi me një reputacion të dëmtuar

Çfarëdo informacioni që merrni, mos u dëshpëroni. Mos harroni, ju ende mund të merrni një hipotekë. Sigurisht, nuk ia vlen të mburresh për një histori të keqe krediti. Por situata mund të korrigjohet. Si? Ka disa mënyra:

dorëzimi i dokumenteve në një institucion të vogël financiar, ku kontrolli mund të mos jetë aq i përpiktë;
kërkimi i ndihmës nga ndërmjetësit;
dorëzimi i dokumenteve për një hipotekë në bankën që ju ka dhënë tashmë një herë një kredi;
marrja e një kredie nga një zhvillues;
regjistrimi i qirasë me shpengim.

Ka edhe mënyra për të shmangur. Nuk është sekret që ka organizata në tregun e shërbimeve që janë të gatshme të korrigjojnë dokumentet për një tarifë të caktuar. Për ta bërë këtë, siç e kuptoni, është e paligjshme. Mund të përfundojë me pasoja të rënda.

Edhe në fushën e huadhënies bankare, një fenomen i tillë është mjaft i zakonshëm, që do të thotë se disa punonjës të institucionit financiar janë gati të mbyllin një sy ndaj historisë negative të kredisë së klientit. Sigurisht, jo vetëm kështu, por për një shpërblim solid. Mos u kënaq me këtë. Veprime të tilla janë gjithashtu të paligjshme.

A është e mundur të rregulloni një histori të keqe

Një hipotekë me një histori të keqe është shumë e mundimshme, por mjaft reale. Nëse gjeni gabime në CI, mund të aplikoni për ndryshime. Në këtë rast, do t'ju duhet të provoni se informacioni që përmban historia e kredisë është i pasaktë dhe duhet korrigjuar. Një kontroll do të kryhet në aplikacionin tuaj. Në këtë pikë, duhet të përgatisni dokumente që ju karakterizojnë si klient të besueshëm. Të tilla letra me vlerë mund të jenë:

çeqe që konfirmojnë afatin e pagesave;
ekstrakte nga institucionet financiare për mungesën e kredive të papaguara;
një vërtetim policie që thotë se kredia është lëshuar nga mashtrues sipas dokumenteve tuaja;
dokumente të tjera që konfirmojnë pafajësinë tuaj.

Bazuar në rezultatet e kontrollit, do të merret një vendim për të ndryshuar historinë tuaj të kreditit. Nëse jeni siguruar dhe nuk jeni dakord me rezultatet e kontrollit, mund të shkoni në gjykatë dhe të mbroni të drejtat tuaja atje.

Nëse megjithatë kanë ndodhur shkelje nga ana juaj dhe tani nuk e kuptoni se si të merrni një hipotekë me një histori të keqe krediti, duhet të veproni si më poshtë. Merrni një kredi të vogël konsumatore nga çdo bankë për blerje, për shembull, Pajisje shtëpiake dhe e paguani mjeshtërisht. Përsëritni këto hapa edhe disa herë. Kështu, ju do të përmirësoni reputacionin tuaj financiar dhe të metat e vogla në të kaluarën do t'ju falen.

Në borxh ndaj zhvilluesit

Tani le të flasim se si të merrni një hipotekë me një histori të keqe krediti, nëse nuk ishte e mundur ta rregulloni atë dhe ju u refuzua nga banka. Në këtë rast, mund të përpiqeni të kontaktoni drejtpërdrejt zhvilluesin. Jo shumë i madh firmat e ndërtimit mjaft shpesh ata duhet të tërheqin kapital të palëve të treta. Për ta bërë këtë, ata janë të detyruar të aplikojnë në bankë për një kredi. Sidoqoftë, kjo nuk është aq fitimprurëse, pasi duhet të paguani interes.

Një opsion më fitimprurës është të lidhni një marrëveshje me këste me klientin. Në të njëjtën kohë, zhvilluesi merr para shtesë për ndërtimin, dhe individi merr mundësinë të paguajë koston e strehimit me këste.

Me avantazhe të dukshme, si mungesa e interesit, komisioneve, vlerësimit dhe pagesave të sigurimit, kjo metodë ka gjithashtu një pengesë të konsiderueshme - një periudhë të shkurtër këstesh. Rrallëherë një kompani pranon të lidhë një marrëveshje të tillë për një periudhë më shumë se 5 vjet. Për më tepër, me siguri do t'ju kërkohet të bëni një paradhënie mjaft solide. Më shpesh, është rreth 30% e kostos së strehimit.

Kontaktoni një bankë të vogël

Nëse po mendoni se ku të merrni një hipotekë me kredi të keqe, provoni të kontaktoni një bankë të re ose një institucion të vogël financiar. Institucione të tilla po luftojnë për çdo klient dhe shpeshherë ato ulin kërkesat për aplikantët e hipotekës.

Përveç kësaj, institucione të tilla shpesh punësojnë specialistë që nuk kanë përvojë të mjaftueshme në fushën e kreditimit. E thënë thjesht, ata thjesht nuk dinë se ku të kërkojnë, por e kanë dëshirë e madhe lidhë një kontratë.

Por kjo metodë ka edhe disavantazhe. Më shpesh këto janë norma interesi mjaft të larta ose komisione shtesë. Në këtë mënyrë, bankat e vogla kërkojnë të ulin rrezikun e mospagimit.

Garant + peng

Një tjetër mundësi për të marrë një hipotekë me një histori të keqe krediti është të sigurohet një kolateral i madh shtesë dhe disa garantues.

Meqenëse asnjë bankë nuk do të bashkëpunojë me klientë jo të besueshëm, do t'ju duhet të bindni punonjësit e saj se mund t'ju besohet. Së pari ju duhet të kërkoni mbështetjen e një personi që është financiarisht i patëmetë dhe ka të ardhura solide. Është edhe më mirë nëse ka disa garantues të tillë. Në këtë rast, historia juaj negative e kreditit nuk do të duket më shumë e rëndësishme në sytë e menaxherit. Në të vërtetë, nëse nuk përmbushni detyrimet tuaja, borxhi tashmë do të kërkohet nga garantuesi.

Nëse mund t'i siguroni bankës diçka të shtrenjtë që tashmë e zotëroni si pronë, kjo gjithashtu do të rrisë ndjeshëm shanset tuaja për të marrë një hipotekë. Mund të jetë një vendbanim veror, një makinë e shtrenjtë, vilë fshati, antike xhevahir etj. Duhet kuptuar që edhe apartamenti i blerë do të jetë kolateral. Dhe nëse nuk arrini të përmbushni detyrimet tuaja, mund të humbni të dy kolateralin dhe të mbeteni pa asgjë.

Rritim shumën e këstit të parë

Pothuajse të gjitha kreditë hipotekore lëshohen me një pagesë minimale (deri në zero). Prandaj, nëse nuk dini si të merrni një hipotekë me një histori të keqe krediti, por keni mjaft fonde falas, përpiquni të merrni një kredi me një pagesë të madhe fillestare. Nëse jeni në gjendje të depozitoni rreth 50% të kostos së strehimit menjëherë, banka ka shumë të ngjarë të mbyllë një sy ndaj historisë negative. Kjo ndodh sepse edhe nëse nuk mund ta paguani kredinë në të ardhmen, banka do të shesë lehtësisht apartamentin tuaj për gjysmën e vlerës reale dhe do t'i kthejë paratë vetes.

Ne kontaktojmë një ndërmjetës

Ndonjëherë historia e kredisë së një klienti është aq e trishtuar sa ai mund të ketë nevojë për ndihmë me një hipotekë. Për këtë, ka ndërmjetës të veçantë krediti. Këta njerëz do t'ju ofrojnë një listë të bankave që janë të gatshme të bisedojnë me klientët me probleme. Për një tarifë shtesë, ndërmjetësi do të marrë përsipër të gjitha negociatat dhe është pothuajse e garantuar t'ju sigurojë një hipotekë. Vërtetë, shërbimet e asistentëve të tillë janë të shtrenjta, por ndonjëherë kjo është e vetmja rrugëdalje.

Ne organizojmë një apartament me qira

Ekziston një mënyrë tjetër, mjaft e re për Rusinë, për të marrë një hipotekë me një reputacion të dëmtuar krediti. Ky është qiradhënia e shtëpisë. Thelbi i saj është që një person hyn në një marrëveshje qiraje me shpengim të mëvonshëm. Në të njëjtën kohë, shpenzimet mujore përbëhen nga kostoja e qirasë dhe shuma e pagesës së kredisë. Historia e kredisë nuk luan ndonjë rol në këtë rast. Në të vërtetë, deri në pagesën e të gjithë kostos, pronari i banesës nuk është klienti, por institucioni financiar.

Le të shqyrtojmë 3 situata. A do të japin ata një kredi në një bankë nëse kanë një histori të keqe krediti, a do të japin një kredi në një IMF nëse kanë një histori të keqe krediti dhe a do të japin huadhënësit privatë një kredi nëse shohin se huamarrësi ka shërbyer borxhin e kaluar detyrimet pa kujdes.

Historia e kreditit luan shumë rol i rendesishem... Madje, çfarë mund të themi për kreditë. Para se të japin hua, huadhënësit studiojnë qindra parametra të aplikimit të klientit.

Një kredi nga një bankë me një histori të keqe krediti.
Nuk ka nevojë të mbash iluzione, sot një bankë me një histori të keqe krediti nuk do të japë kredi. Më herët ishte e vështirë të merrje një kredi bankare me dosje të dëmtuar, por sot është thuajse e pamundur.

Një histori e keqe krediti në një bankë nënkupton jo vetëm një refuzim të plotë për të shlyer kreditë e kaluara ose sjelljen e një çështjeje në gjykatë, por gjithashtu thjesht vonesa për më shumë se 30 ditë. Në të njëjtën kohë, nëse klienti megjithatë ka shlyer kredinë e fundit, megjithëse me vonesa, atëherë ai ka shanse të pakta për të marrë një kredi të re nga banka. Vërtetë, do t'ju duhet të djersiteni shumë për të gjetur këtë bankë që do të mbyllë një sy ndaj problemeve të mëparshme të pagesave. Për bankat, kohëzgjatja e vonesës ka një rëndësi të madhe.

Kredi për IMF-të me histori të keqe krediti
Në organizatat mikrofinanciare, nga të cilat sot ka rreth 3.5 mijë në Rusi, merrni një kredi nga kredi e keqe historia është e mundur, por edhe këtu jo gjithçka është kaq e thjeshtë.

Në veçanti, IMF-të do të refuzojnë një kredi nëse huamarrësi ka një hua të papaguar të vonuar. Për më tepër, ata do të refuzojnë ata huamarrës që refuzuan të paguajnë kredi derisa kreditori të ngritë një padi kundër debitorit. Prania në historinë e kreditit të informacionit rreth proces gjyqësor nuk pikturon njeri.

Vetë faktit të delikuencave në MFO-të zakonisht nuk i kushtohet vëmendje nëse huamarrësi përfundimisht i ka shlyer të gjitha borxhet. Me fjalë të tjera, mund të keni vonesa në histori si 100 ditë ashtu edhe 200 ditë, por nëse borxhi paguhet, atëherë kredimarrësi do të miratohet për mikrokredinë. Madhësia e një mikrokredie është shpesh deri në 50 mijë rubla.

Kredi nga investitorë privatë me histori të keqe krediti
Për të filluar, gjetja e një huadhënësi të vërtetë privat është mjaft e vështirë. Nëse lexoni materialin "", do të kuptoni se një investitor i vërtetë është gjithashtu i interesuar që huamarrësi të ketë një histori të mirë krediti dhe në të njëjtën kohë të jetë në gjendje të lërë pasuri të vlefshme si kolateral.

Nga huadhënësit privatë, mund të mbështeteni në një kredi më të madhe me norma interesi relativisht modeste, por duhet të jeni të përgatitur për faktin që huadhënësi do t'ju kërkojë t'i jepni atij një histori kredie për shqyrtim.

Gjithashtu, do t'ju duhet patjetër pronë likuide, për shembull, pasuri të paluajtshme, një makinë, siguria e së cilës do të lëshohet një kredi private.

Konkluzione:
Shanset për të marrë një kredi nga një bankë me një histori të keqe krediti priren sot në zero. Në IMF shanset janë më të larta, por shumat janë të vogla dhe mund të mos mbulojnë nevojat e huamarrësit. Huadhënësit privatë, edhe pse do të njihen me historikun e kredisë, sërish mbështeten te kolaterali. Do të ketë një kolateral - do të ketë një kredi të lirë.

Një histori krediti është një dosje financiare që një bankë krijon për çdo huamarrës. Ai përmban informacione për klientin, kreditë e marra, shërbimin e tyre. Kjo e fundit ndikon nëse historia është e mirë apo e keqe. Nëse huamarrësi shkel në mënyrë të përsëritur planin e ripagimit, nuk kontakton institucionin financiar ose nuk e shlyen fare borxhin, banka ul vlerësimin e tij. Kjo është e mbushur me pasoja negative.

Me çfarë kushtesh jepen kreditë në rast të IK të dobët?

1) Kufizohen shumat;
2) Aprovohen norma më të larta interesi;
3) Kërkon kolateral dhe garantues;
4) Zgjerimi i paketës dokumentet e kërkuara(certifikatat e të ardhurave të bashkëshortëve, vërtetimi i pronësisë mbi pasurinë e paluajtshme, letrat me vlerë etj).

Cilat banka nuk mund të kontrollojnë historinë e kredisë?

1) Grupi i parë përfshin banka të njohura dhe të suksesshme në treg, të cilat, pavarësisht inteligjencës së dobët të tyre, janë gati për të përballuar huamarrësit e mundshëm në gjysmë të rrugës. Ndër këto - " Kredia e Rilindjes», « Standardi rus», « Tinkoff», « Perminvestbank"tjetër.

2) Institucionet financiare dhe kreditore që nuk kontrollojnë historikun ose janë besnikë ndaj huamarrësve me një vlerësim të ulët. Grupi i dytë përfshin, si rregull, bankat e reja, të vogla dhe rajonale. Është e rëndësishme që ata të zgjerohen bazën e klientëve dhe ata nuk kanë gjithmonë përvojë me klientët problematikë.

Si të merrni një kredi me një histori të keqe, nëse bankat e njohura refuzojnë?

Ndërmjetësi i kredisë ... Nëse në të kaluarën keni pasur parregullsi në shërbimin e borxhit tuaj për një kredi, nuk do të jetë e lehtë të merrni një të re. Siç u përmend më lart, mund të gjendet një bankë besnike. Nëse nuk mund ta bëni këtë vetë, këshillohet të kërkoni ndihmë nga një ndërmjetës kredie. Është një lloj ndërmjetësi midis huadhënësit dhe huamarrësit. Ai do të vlerësojë shanset tuaja për një përgjigje pozitive dhe do të ndihmojë që paratë të sigurohen në shumën e kërkuar. Jini të përgatitur për kosto shtesë - ndërmjetësit punojnë për një komision.

Kartë Krediti ... Ju mund të aplikoni për të pothuajse në çdo bankë, edhe me një histori krediti jo ideale. Si rregull, shumat do të jenë më të vogla, dhe normat do të jenë pak më të larta se interesi standard i huadhënies. Megjithatë, shumica kartat e kreditit ekziston një periudhë mospagimi për përdorim - nëse ktheni fondet në këtë moment, nuk keni nevojë të paguani interes.

Organizatat mikrofinanciare ... Huamarrësit me histori të keqe krediti mund të kontaktojnë një IMF. Këtu ata japin fonde në rangun prej 100,000 rubla pa certifikata të të ardhurave dhe verifikim të historisë. Shpesh mund t'i merrni brenda gjysmë ore nga momenti i kontaktit.

Para se të merrni një kredi - zbuloni historinë tuaj të kreditit!

Historia e kredisë është një tregues i rëndësishëm jo vetëm për bankat, por edhe për klientët e tyre, të cilët mund ta aksesojnë atë duke përdorur shërbimin e faqes së internetit. Këtu, në çdo kohë, ju mund të kontrolloni vlerësimin tuaj falas, pa lënë shtëpinë tuaj. Përveç kësaj, shërbimi ofron këshilla të dobishme si të merrni kredi me një vlerësim të ulët, si të rregulloni historinë, si të bindni bankën për besueshmërinë e saj, etj.

vlerësoni shanset tuaja për të marrë një kredi;
të ndërtojë strategjinë e duhur për t'u marrë me huadhënësin;
të marrë masa për korrigjimin e CI (nëse është i dëmtuar);
sigurohu kundër gabimet e mundshme nga ana e menaxherit të shërbimit;
mbroni veten nga veprimet mashtruese të palëve të treta (përdorimi i paligjshëm i të dhënave të pasaportës për marrjen e kredive) e kështu me radhë.

Në një shënim

************************************************************************************
Historia e kredisë ruhet në byronë e KI dhe lidhet me një huamarrës specifik, pavarësisht se me cilat banka ka punuar. Çdo huadhënës mund të kërkojë informacion. Kjo do të thotë që, pasi keni vonuar pagesat në një bankë, do të jetë e vështirë të merrni para jo vetëm në të, por edhe në ndonjë tjetër. Për të zbuluar CI, kontaktoni specialistët e shërbimit Gutrat