Ce dont vous avez besoin pour obtenir un prêt - les documents nécessaires. Ce dont vous avez besoin pour contracter un prêt auprès de la Sberbank

12.03.2019

De nombreux citoyens s'intéressent à la question: que faut-il pour contracter un prêt auprès d'une Sberbank. La réponse est simple.

Pour compléter une demande de prêt, un certain ensemble de documents et le respect de certaines exigences seront requis.

Le citoyen doit officiellement travailler.
L'enregistrement doit être dans la ville où vous avez besoin d'obtenir un prêt.
N'ayez aucune dette envers l'État.
L'âge de la personne est de 18 ans.

Les documents les plus importants

Passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie avec enregistrement, au moins temporaire.
Un document confirmant que vous avez un revenu stable. Il s'agit d'une attestation sous forme d'impôt sur le revenu des personnes physiques, reçue d'un lieu de travail permanent. Émis directement par le service comptable ou par le chef. S'il n'est pas possible de le fournir par certaines raisons, alors il suffira d'apporter un certificat de revenu sur un papier à en-tête spécial de l'entreprise employeuse, où il y a une signature bleue et un sceau. Il doit contenir les nom, prénom et patronyme exacts du salarié, le nom de l'organisme, son index et son numéro de téléphone, les revenus des six derniers mois.
Si une personne reçoit une pension, vous devez soumettre un document sur le revenu émis pour le mois dernier... Une telle attestation est délivrée par la Caisse de pension.
La Sberbank est également prête à prendre en compte Revenu supplémentaire... Par exemple, les revenus provenant de la location d'une propriété. Ici, vous devez fournir une copie de la déclaration sous forme d'impôt sur le revenu des personnes physiques.

La mensualité d'un prêt ne doit pas dépasser 30 % du niveau de revenu. Il convient de prêter attention au pourcentage de problème. Combien devrez-vous payer en trop. Vous pouvez en savoir plus sur ce dont vous avez besoin pour contracter un prêt auprès d'une Sberbank auprès de personnes de confiance, le cas échéant, ou directement dans une agence bancaire.

Important! À la date fixée par la banque, chaque mois, vous devez rembourser la dette du prêt, si vous oubliez cela, une amende ne peut être évitée.

Si hier beaucoup avaient peur du mot « crédit », aujourd'hui la majorité l'utilise non seulement pour ouvrir un nouveau commerce, mais aussi pour acheter une bouilloire électrique.

Les prêts ouvrent beaucoup plus d'opportunités pour un particulier que pour un entrepreneur individuel.

La meilleure opportunité est bien sûr un prêt en ligne, car vous pouvez le prendre sans sortir de chez vous !

À des fins claires - prêt ciblé

Un appartement, une voiture, une datcha sont les principaux piliers que tout le monde connaît. Ou peut-être souhaitez-vous vous détendre en Thaïlande ou organiser un mariage là-bas. Et il est grand temps de faire des réparations, et vous devez encore payer vos études ou, disons, vous avez besoin d'un traitement urgent - vous pouvez maintenant emprunter de l'argent à la banque pour tout cela.

Soit dit en passant, il sert à acheter une bouilloire, mais pour son enregistrement, vous devez vous rendre au magasin et avoir votre passeport avec vous. De plus, un prêt pour le repos ou les réparations peut être obtenu dans les organismes qui offrent ces services. Ce sera beaucoup plus facile à faire que par l'intermédiaire d'une banque, mais ici, vous devez lire attentivement les tarifs proposés, car ils sont souvent plus élevés.

Rappelles toi: lorsque vous empruntez de gros montants à la banque, vous avez besoin d'un garant qui est également responsable de ce prêt. De petites quantités délivré sans garant. Il est très important de mesurer vos capacités, car la mensualité du prêt, que vous devez effectuer régulièrement chaque mois, ne peut dépasser 30 % du montant de vos revenus mensuels totaux, ainsi que des revenus de votre famille.

Voici donc les exigences réelles qui doivent être remplies par une personne qui vient à la banque pour un prêt :

Le client dispose d'un titre de séjour dans la localité où se trouve la banque ;

Le client a un lieu de travail permanent et une expérience professionnelle au dernier lieu de travail d'au moins trois mois ;

Le client a une bonne histoire de credit, c'est-à-dire qu'il a remboursé les emprunts antérieurs sans dettes ni amendes ;

Le client est solvable ;

Le client a atteint l'âge de 18 ans ;

Aucune affaire pénale n'a été engagée contre le client, ni sa condamnation pour cette période le temps est éteint.

Si vous devez déposer une garantie, vous pouvez fournir à la banque bijoux, titres ou autre propriété. Demandez à un conseiller bancaire

Aujourd'hui, alors que le service de prêt est bien entré dans notre vie, de plus en plus de personnes se posent la question, de quoi avez-vous besoin,prendre un prêt? Mais même aujourd'hui, il y a des gens qui ont tout simplement peur de s'impliquer dans les prêts. Bien sûr, personne ne va convaincre personne de quoi que ce soit, mais la tâche principale d'un prêt est d'acheter un produit ou un service aujourd'hui au lieu d'économiser de l'argent pendant plusieurs années. Ainsi, la confiance dans les banques grandit, et les institutions financières s'efforcent de justifier cette confiance, créant chaque année des offres de prêt de plus en plus avantageuses.

Alors, de quoi avez-vous besoin pour obtenir un prêt ? Au début, vous devez décider exactement du montant du prêt, car prendre plus que nécessaire signifie des trop-payés supplémentaires et inutiles, et moins est tout simplement inutile ! Ensuite, vous devez décider de la banque auprès de laquelle vous envisagez de contracter un prêt. Pour ce faire, vous n'avez pas besoin de consulter vos amis et votre famille, mais vous devez étudier l'ensemble du marché du crédit dans votre ville. Visitez les succursales de diverses banques et discutez de toutes les subtilités des offres de prêt avec les gestionnaires, en passant, ils peuvent vous donner, tout en répondant superficiellement à la question de savoir ce dont vous avez besoin pour contracter un prêt auprès de leur banque.

Portez une attention particulière à la devise dans laquelle le prêt est émis, le taux d'intérêt, le délai de traitement et la possibilité de remboursement anticipé sans pénalité. Vérifiez également si vous avez besoin d'un cautionnement ou de garants. Vous ne serez peut-être pas surpris d'apprendre qu'aujourd'hui il est assez difficile de trouver un garant, puisqu'en cas de refus de rembourser sur un prêt, cette obligation est transférée au garant. Au fait, un petit conseil ! Pour que le prêt n'affecte pas votre qualité de vie, paiement mensuel ne doit pas dépasser 30 % de votre revenu mensuel. La violation de cette règle peut conduire au fait que pour vous, cela redeviendra problème d'actualité ce dont vous avez besoin pour obtenir un prêt. Beaucoup de gens essaient d'en rembourser un autre avec un seul prêt, mais n'oubliez pas qu'un prêt non garanti ne vous permettra pas d'obtenir de nouveaux fonds, et si vous contactez des institutions de microfinance, les taux d'intérêt seront tels que vous aurez un long trou de dette !

Alors, que faut-il pour obtenir un prêt? La plupart des banques ont les exigences suivantes : l'emprunteur doit être enregistré dans la ville où se trouve la banque et être majeur. Doit également avoir un revenu stable et une expérience de travail dans un lieu actif d'au moins six mois.

Mais les personnes qui ont un casier judiciaire impayé, ou celles qui font l'objet d'une enquête, ne devraient même pas penser à la question de savoir ce qu'il faut pour contracter un prêt, personne ne le leur accordera !

Parlons maintenant en quelques mots des pièges de votre contrat de prêt. L'idéal absolu serait l'absence d'assurance obligatoire, qui, bien que payée sous la forme d'un petit pourcentage, est valable pendant toute la durée du prêt, ce qui entraîne des trop-payés inutiles - en moyenne 12% du prix d'achat. De plus, vous ne devriez pas payer même une petite commission et des intérêts uniques pour le service de votre compte de crédit. Bien sûr, tous ces pourcentages réduisent les risques financiers des banques, mais dans la même condition, ils augmentent parfois vos trop-payés de 60% du coût initial.

Comme vous pouvez le constater, contracter un prêt n'est pas difficile, surtout lorsqu'il s'agit de prêter un produit, mais rembourser un prêt avec des erreurs de calcul peut être désastreux. D'ailleurs, si vous souhaitez contracter un crédit auto, n'oubliez pas, en plus du montant du prêt, de calculer les fonds qui seront dépensés pour l'essence, les petites réparations et les amendes ! Si vous n'êtes pas sûr du type de prêt dont vous avez besoin, remplissez le formulaire sur notre site Web. Nos experts vous contacteront et vous aideront à faire le bon choix.

Voir comment nous travaillons

De quoi avez-vous besoin pour obtenir un prêt ?

Pour obtenir l'approbation d'un prêt, vous devez choisir le programme de prêt qui vous convient le mieux et envoyer un formulaire de demande à la banque et joindre tous les documents nécessaires pour le prêt. La plupart des questionnaires ont un formulaire standard contenant des questions sur le nom, l'âge, les coordonnées, les informations sur le revenu, le mariage, etc.

Après réception de tous les documents par la banque, votre demande est envoyée à la commission de crédit pour examen. S'il s'agit d'émettre une carte de crédit ou de prêt express, la question est considérée presque automatiquement. Les risques sont évalués par un programme spécial qui calcule les paramètres d'entrée et, dans la plupart des cas, sont ensuite rapidement vérifiés par un employé de la banque. Cependant, le prêt express n'implique pas l'émission de gros montants, et l'examen des demandes de prêts hypothécaires et de prêts aux personnes morales prend toujours au moins une semaine.

Histoire de credit

Si vous avez déjà contracté des prêts et les avez remboursés avec succès, vous avez un historique de crédit positif, ce qui signifie que vous avez de grandes chances d'obtenir un prêt. Peut-être pouvez-vous même compter sur des conditions de prêt exclusives comme les banques sont prêtes à payer cher pour des clients fidèles. A l'inverse, un historique de crédit négatif complique considérablement l'obtention de prêts, surtout si un montant important est requis, et que vous n'avez pas de garantie, de garant et de co-emprunteurs.

Charge totale de crédit

Si vous avez plusieurs prêts actifs en même temps (et que la banque vous demandera certainement cette information), alors cela peut devenir un obstacle à l'obtention d'un autre prêt. N'essayez pas de cacher l'existence de prêts en cours. Si cela s'avère vrai, la banque refusera un prêt à 100 %, car cela ressemble surtout à une fraude.

Expérience de travail et enregistrement officiel de l'activité de travail

Toutes les banques ont des exigences minimales d'ancienneté différentes. En règle générale, lors de la réception de sommes importantes, des justificatifs d'un emploi permanent et d'une expérience professionnelle au dernier emploi sont requis pendant au moins 3 mois. Souvent, ils examinent également l'ensemble ancienneté... Vous aurez un avantage si vous recevez un cahier de travail. Il est possible d'obtenir un prêt si vous travaillez sous contrat de travail, mais cette forme de confirmation d'emploi est moins fiable du point de vue de la banque. Les chômeurs peuvent-ils obtenir un prêt ? Oui, ils le peuvent, mais ils ne peuvent pas prendre une grosse somme sans un certificat de revenus, des garanties et des garants.

Revenu mensuel et sa confirmation

L'importance des revenus de l'emprunteur est l'un des éléments clés pour évaluer sa solvabilité. Il est clair que plus vous pourrez afficher de revenus, plus vous obtiendrez de crédit. Bien entendu, la banque ne vous croira pas sur parole et exigera des pièces justificatives - une copie du cahier de travail, une copie Contrat de travail, attestation de revenus pour L'année dernière sous forme de 2NDFL ou sous forme de banque. Il est évident que 90% des salaires en Russie sont payés selon un régime «gris» - c'est-à-dire officiellement, une plus petite partie du salaire est versée par le service comptable, tandis que la plus grande partie est remise au salarié « dans une enveloppe ».

Lorsqu'elles reçoivent un prêt important, les banques sont prêtes à croire que vous obtenez plus que ce qui est écrit dans 2NDFL, uniquement si votre employeur le confirme par écrit. Si vous envisagez de recevoir un compte de résultat sous forme libre de votre employeur, veuillez noter que tous les administrateurs et comptables ne sont pas prêts à signer un document qui, en fait, confirme l'évasion fiscale.

Caractéristiques du bien (pour un prêt immobilier ou automobile)

Lors de l'inscription prêt hypothécaire ou un prêt pour l'achat d'une voiture, d'un bien immobilier ou d'une voiture devient automatiquement l'objet d'une garantie pour le prêt. Plus le collatéral est liquide, plus la banque se sent à l'aise, car en cas de non-remboursement du prêt, le collatéral sera vendu afin de couvrir les pertes. Ainsi, il est beaucoup plus facile d'obtenir un prêt pour acheter une nouvelle voiture étrangère chez un concessionnaire automobile que d'acheter une voiture d'occasion produite dans le pays à crédit, même si le montant du prêt est faible.

Devise du prêt

La plupart des banques proposent aujourd'hui à leurs clients de contracter un emprunt non seulement en roubles, mais aussi en dollars et en euros. En choisissant un prêt en devise étrangère, vous courez le risque de perdre sérieusement si la valeur de la devise par rapport au rouble augmente.

Disponibilité des co-emprunteurs et garants

Si vous ne pouvez pas obtenir vous-même le montant requis, il reste à essayer d'attirer des co-emprunteurs ou des garants. Quelle est la différence entre le garant et le co-emprunteur ? Bref, le co-emprunteur a les mêmes droits sur l'objet acheté à crédit que l'emprunteur principal. Le garant n'est qu'une garantie que l'emprunteur remboursera la dette et est obligé de rembourser le prêt si l'emprunteur refuse de payer. Mais il n'aura le droit de recouvrer les dettes de l'emprunteur qu'après avoir lui-même remboursé le prêt de quelqu'un d'autre. Bref, cela devient assez dangereux en tant que garant, mais il est difficile d'obtenir un prêt sans garant.

Disponibilité des garanties et des biens

Si vous contractez un prêt contre nantissement, vous devez évidemment avoir un bien immobilier pour le garantir. Une telle propriété, en règle générale, est un objet immobilier ou une voiture.

Mais même si vous n'envisagez pas d'utiliser votre propriété en garantie d'un prêt, vous possédez des appartements, des voitures, des comptes bancaires, etc. aura un effet positif. Il est plus rentable pour les banques de traiter avec ceux qui peuvent vendre quelque chose en cas de besoin extrême.

Citoyenneté et enregistrement

A ce jour, dans les banques russes, obtenir un prêt sans avoir citoyenneté russe- très difficile. Il existe plusieurs programmes de prêts spécifiquement destinés à cela, mais ils sont très peu nombreux et leurs conditions sont très strictes.

L'enregistrement est également important lors de l'obtention d'un prêt. Les citoyens titulaires d'un permis de séjour permanent à Saint-Pétersbourg ou dans la région de Léningrad ont un avantage significatif lors de l'approbation d'un prêt important. Dans le même temps, si vous avez besoin d'un prêt mais que vous ne pouvez pas vous enregistrer, vous pouvez essayer d'attirer un co-emprunteur ou un garant qui a un enregistrement local. Il est peu probable qu'il soit possible de contracter indépendamment un emprunt important sans s'inscrire à Saint-Pétersbourg.

Éducation

Lors de l'examen des demandes de prêts importants, certaines banques demandent des documents d'éducation. On pense qu'un emprunteur instruit est plus susceptible de trouver un emploi en cas de mise à pied soudaine ou de crise. Or, dans les faits, ce sont les banques qui prêtent le moins d'attention à ce point.

Que devez-vous savoir d'autre lors d'une demande de prêt?

1. Ne fournissez jamais de fausses informations dans le formulaire de demande. La base du fonctionnement stable de chaque institution financière est un service de sécurité professionnel et expérimenté. Il est peu probable que vous puissiez les entourer autour de votre doigt. Et si une tromperie s'avère, la route vers cette banque (et peut-être vers d'autres) vous sera fermée à jamais.

2. L'approbation d'un prêt est valide certain temps- de deux semaines à deux mois. Pendant cette période, vous pouvez profiter de l'offre et recevoir le montant requis à la caisse de la banque. Une fois la période d'approbation expirée, vous devrez soumettre à nouveau tous les documents et attendre que la commission de crédit les examine, et il n'est pas nécessaire que vous receviez à nouveau une décision positive.

3. Les banques, lorsqu'elles évaluent les risques, tiennent compte d'une combinaison de facteurs, mais il faut garder à l'esprit que certaines données sont des « facteurs d'arrêt ». Par exemple, même si vous montrez bon revenu, alors avec un mauvais dossier de crédit, il est peu probable qu'il soit possible de contracter un emprunt important.

Si vous ne pouvez pas obtenir de prêt

Si vous n'êtes pas en mesure de contracter seul un crédit auprès d'une banque ou si vous n'êtes pas sûr de pouvoir évaluer correctement par vous-même tous les avantages et inconvénients d'un programme de crédit, contactez. Même si vous ne répondez pas à toutes les exigences de la banque, nous trouverons un moyen d'obtenir un prêt pour vous. En appelant par téléphone ou en envoyant une candidature depuis le site, vous pouvez obtenir consultation gratuite sur les problèmes de crédit dans les banques de Saint-Pétersbourg.

Existe un gros problème, sur lequel la plupart des intermédiaires dans le domaine du crédit ont tendance à gagner de l'argent - presque tous les emprunteurs ne disposent pas d'informations sur les documents nécessaires pour obtenir un prêt bancaire . Et, n'ayant qu'un passeport et un NIF disponibles, ils se tournent vers les banques en toute confiance qu'elles approuveront le montant souhaité.

En fait, tout est loin d'être si rose. Les banques indiquent dans les publicités loin de Liste complète documents nécessaires à l'examen de la demande, pour lesquels ils sont souvent refusés et gâchent ainsi les antécédents de crédit de l'emprunteur. En conséquence, cela devient mauvais, ce qui interfère par la suite sérieusement avec l'enregistrement d'un prêt en espèces non seulement dans les banques, mais aussi dans les organisations de microfinance, plus à ce sujet.

Alors, quels documents sont vraiment nécessaires pour obtenir un prêt ? Et pour quoi?

Le passeport. Document strictement contraignant. Sans cela, aucune banque ou IMF n'acceptera simplement une demande. Le passeport doit être valide et sans marques ni taches inutiles, car s'ils sont disponibles, le demandeur peut être envoyé pour remplacer le document.
AUBERGE. Peu importe. La banque peut vérifier le numéro TIN en envoyant une demande au client au Service fédéral des impôts et en accédant aux informations sur son compte personnel. Ce sera étrange si le demandeur qui travaille n'a pas de NIF - cela peut servir de motif de refus.
SNILS (attestation d'assurance pension). Obligatoire pour confirmer que la personne travaille. Les citoyens qui ne travaillent pas, en règle générale, ne le font pas. Un certain nombre de banques ont récemment eu accès à des informations sur les cotisations de retraite emprunteur, un certain nombre de banques n'ont toujours pas cet accès. Par conséquent, il n'est pas très informatif. Rarement considéré comme un deuxième document bien qu'il soit répertorié. Le fait que le demandeur soit officiellement employé n'est pas une exigence fondamentale pour certains créanciers. Nous vous expliquerons comment obtenir un prêt sans emploi.
Le permis de conduire. Confirmation indirecte qu'une personne possède une voiture, même si elle ne la déclare pas. Egalement un document nécessaire pour les citoyens travaillant dans le secteur des transports (chauffeurs, chauffeurs de taxi, etc.). En utilisant le numéro de permis de conduire, la banque peut vérifier les amendes de la circulation. Leur présence peut servir de motif de refus d'émettre un prêt. Les droits ne doivent pas être fictifs et expirés. Quelques autres raisons qui obligeront la banque à prendre une décision négative sont présentées sur ce lien.
Passeport international. Confirmation que le demandeur a des revenus pour voyager à l'étranger. C'est aussi la preuve que l'emprunteur est un hors site - il n'a pas litige et les arriérés de prêts, de pension alimentaire ou d'impôts. Pour les banques, il n'est informatif que si le client a effectué des déplacements. Un passeport sans marques à leur sujet n'est pas un deuxième document et n'est pas accepté pour examen. Afin de ce document servi de preuve de la solvabilité de l'emprunteur, il doit contenir des notes de sortie dans les six mois avant de contacter la banque. Les départs anticipés ne sont pas non plus pris en compte, mais un tel passeport peut servir de deuxième document.
Carte de service ou carte d'identité d'un soldat. Il peut servir d'indicateur d'emploi, mais seulement si l'employeur n'interdit pas sa présentation.
Relevé de compte de carte de débit. Utilisé pour indiquer un revenu supplémentaire (pas les salaires), s'il a été déclaré.
Relevé de compte de la carte de salaire. Il est nécessaire dans les cas où une personne sollicite un prêt auprès d'une banque autre que la banque de service. Il peut remplacer un certificat 2-NDFL ou un certificat 2-NDFL.
Certificat de propriété du bien. Cela peut être comme une part de propriété commune et un objet à part entière - un terrain, une chambre, un appartement, une maison, un chalet d'été. Sert à prouver l'existence d'un bien (si le client l'a déclaré - il est obligatoire de fournir) ou de revenus complémentaires (s'il est loué).
Certificat de propriété du véhicule (TCP ou STS). Sert à prouver la propriété. La présentation du PTS montre que la voiture n'est pas mise en gage par la banque, la STS - que la voiture a été prise pour des fonds empruntés.
Une copie du cahier de travail ou du contrat. Sert à indiquer l'occupation. Une copie du TC ou du TD doit être certifiée par la signature et le sceau du service RH de l'entreprise qui l'emploie. Cette copie est valable 30 jours maximum à compter de la date d'émission. Document obligatoire lors de la demande de crédit à la consommation, cartes de crédit, prêt hypothécaire ou voiture ancienne.
Attestation d'impôt sur le revenu des personnes physiques ou sous forme de banque. Confirmation des revenus du client s'il n'est membre d'aucun service de banque sur salaire. Document obligatoire lors d'une demande de crédit à la consommation, cartes de crédit, une hypothèque ou un prêt de voiture ancienne.
Accords de prêt pour les obligations courantes. Demandé lors de la demande d'un prêt important ou d'une hypothèque, comme confirmation des obligations existantes.
Politique VHI. Confirmation indirecte de l'emploi du client, puisque le plus souvent le VHI est délivré à ses employés grandes entreprises... Accepté dans un certain nombre de banques (Russian Standard, Home Credit).
Certificat d'enregistrement de mariage. Habituellement requis pour les hypothèques. Une liste plus détaillée des garanties pour l'obtention d'un crédit immobilier est présentée.
Contrat de location des locaux. Indication des revenus supplémentaires, dans le cas où le demandeur possède un bien et il le loue. Doit être certifié par un notaire ou un détenu dans une agence immobilière (avec le sceau de l'AN donnée).
Copie du livre de caisse ou du relevé bancaire. Pour les clients faisant affaire en tant que entrepreneurs individuels... Preuve de revenu.
Certificat d'enregistrement IP. Preuve d'emploi ou de revenu supplémentaire si la personne est à la fois salariée et dirigeante d'une entreprise.
Carte d'identité du retraité. Pour les retraités, il est présenté accompagné d'un relevé sur la carte sur laquelle la pension est transférée. Indique le revenu et l'emploi. Des offres intéressantes créés spécifiquement pour cette catégorie d'emprunteurs sont présentés dans cet article.