Este posibil să returnați prima de asigurare a împrumutului. Cum și când pot returna asigurarea împrumutului

La momentul rambursării anticipate a creditului, aveți dreptul de a returna parțial asigurarea plătită în avans. Veți afla despre calculul sumei plății și nuanțele returnării plăților de asigurare din articol.

Cum să plătești un împrumut mai devreme

Aveți dreptul de a rambursa parțial sau complet datoria. În orice caz, acest lucru vă va reduce povara financiară și va reduce suma plăților în exces. Daca rambursati integral datoria, banca va rezilia contractul de imprumut, scutindu-va de orice obligatii. În cazul rambursării parțiale, creditorul va recalcula graficul de plată, cuantumul datoriei va scădea.

În cazul rambursării anticipate a împrumutului, veți avea nevoie de:

1. Examinați termenii contractului de împrumut privind restituirea fondurilor împrumutate. Adesea, băncile vă cer să le notificați în prealabil o astfel de intenție.
2. Vizitați o sucursală bancară și întocmiți o cerere în dublu exemplar, indicând data rambursării creditului și suma. Un exemplar trebuie dat angajatului. Pe cel de-al doilea, al tău, trebuie să pui un semn pe bonul documentului.
3. La ora specificată, contactați banca și depuneți în contul de credit suma necesară. Cu rambursarea integrală, verificați soldul datoriei cu un specialist.
4. În cazul rambursării parțiale, solicitați un program de plată recalculat. Acesta trebuie întocmit ca un acord adițional și semnat de creditor.
5. Când returnați întreaga sumă, solicitați băncii un certificat de închidere a unui cont de credit.

Cum să returnezi asigurarea în caz de rambursare anticipată

Dacă în procesul de obținere a unui împrumut ați cumpărat asigurare, atunci ar trebui să încercați să returnați fondurile depuse în avans. După rambursarea integrală a împrumutului, contactați compania de asigurări cu următoarele documente:

• o fotocopie a contractului de comodat;
• pașaport;
• un certificat de la creditor privind rambursarea integrală a datoriei;
• o cerere formulată pe numele directorului societății, privind încetarea prematură a poliței de asigurare și restituirea unei părți din prima de asigurare.

Vă rugăm să rețineți că agenția are dreptul de a nu returna banii dacă împrumutatul rambursează împrumutul în avans, când alte opțiuni nu sunt specificate în contract. Prin urmare, dacă primiți un refuz, căutați un avocat competent. Poate exploata unele lacune făcând referire la:

• asupra redactării contractului de împrumut, în care se precizează că contractul de asigurare se încheie pe durata împrumutului;
• asupra faptului că riscurile de eveniment asigurat dispărut;
• privind impunerea asigurării de către bancă etc.

Dacă acțiunile unui avocat nu dau un rezultat, aveți dreptul să vă adresați instanței. Puteți crește șansele de succes studiind termenii contractului de asigurare la obținerea unui împrumut. Verificați dacă procedura de returnare a primei este descrisă în detaliu în reguli.

Cum se calculează asigurarea pentru rambursarea anticipată a unui împrumut

Suma asigurată se calculează după două scheme:

1. Pe soldul creditului - nivelul de asigurare se reduce anual.
2. Pe dimensiune completăîmprumut – prima nu depinde de suma reziduală.

Este convenabil să luați în considerare calculul compensației de asigurare folosind un exemplu: ați emis un împrumut în valoare de 200 de mii de ruble. pe o perioadă de 5 ani. Prima anuală de asigurare este de 1%.

1. Prima metodă de calcul.

Când au solicitat un împrumut, ți-au luat 6880 de ruble. ca prima de asigurare. Distribuind această sumă de-a lungul anilor în raport cu soldul datoriei creditare, veți primi:

Dacă ați rambursat împrumutul timp de 2 ani, atunci asigurătorul trebuie să vă plătească despăgubiri pentru perioada rămasă: 1440 + 1060 + 620 = 3120 ruble.

2. A doua metodă de calcul.

• Când au solicitat un împrumut, au luat asigurare de la tine în valoare de 200.000 * 1% * 5 ani = 10.000 de ruble.
• Ți-ai plătit datoria în 2 ani și 5 luni.
• Valoarea asigurării de returnat va fi de 10.000 / 60 de luni * 31 de luni = 5167 ruble.

Atunci când acordă împrumuturi, băncile încearcă să-și minimizeze riscurile, oferind clienților să achiziționeze asigurări. Dar, în același timp, valoarea datoriei împrumutatului crește. Are sens să închei o asigurare? Este asigurarea obligatorie și cum se returnează asigurarea de împrumut după ce ați primit-o?

La încheierea unui contract de împrumut, angajații băncii insistă că asigurarea este benefică pentru clientul însuși. La urma urmei, în caz de forță majoră, compania de asigurări va putea ajuta împrumutatul să ramburseze împrumutul. Acest lucru este valabil mai ales pentru împrumuturile acordate pentru termeni lungi- 10 - 15 ani (în primul rând ipotecare). În acest timp, orice se poate întâmpla cu adevărat. Ce situații sunt considerate evenimente asigurate?

• concediere dintr-un loc de muncă permanent;
• amenințare la adresa vieții împrumutatului;
• deteriorarea sănătății, care implică handicap (temporar sau permanent);
• pierderea drepturilor de proprietate;
• dezastre naturale și dezastre naturale.

Situațiile de mai sus pot apărea sau nu, dar cu siguranță, odată cu achiziționarea unei asigurări, suma pe care clientul va trebui să o plătească crește. Acesta este un dezavantaj destul de serios pentru debitorii care încearcă să găsească cel mai bun conditii optimeîmprumut.

Dar asigurarea este foarte benefică pentru bănci înseși. Pentru bancă, asigurarea este o garanție a despăgubirii în cazul neplatei fondurilor din împrumut de către debitor. În funcție de termenii contractului, în cazul unui eveniment asigurat, băncii i se rambursează pierderile în valoare de 50 până la 90% din fondurile neachitate. Așa se explică impunerea activă a asigurării la obținerea unui împrumut.

Pot renunța la asigurare?

Angajații băncii vor fi întotdeauna interesați să vândă produse de asigurare clienților. Cu toate acestea, este necesar să achiziționați o asigurare atunci când obțineți un împrumut?

În conformitate cu art. 935 din Codul civil al Federației Ruse (modificat la 28 martie 2017), un cetățean nu poate fi obligat să-și asigure viața sau sănătatea. Astfel, clientul are dreptul de a refuza asigurarea pentru eventuală invaliditate în caz de concediere sau deteriorare a stării de sănătate.

De asemenea, nu este necesar să vă asigurați proprietatea, cu excepția cazului în care aceasta este în proprietatea statului sau a municipalității. Cu toate acestea, articolul 931 din Codul civil al Federației Ruse definește asigurarea proprietății colaterale (apartament, mașină etc.) ca fiind obligatorie, deoarece. se considera ca in caz de pierdere sau deteriorare a acesteia, banca este prejudiciata.

Trebuie inteles ca si atunci cand legea va permite sa refuzati asigurarea obligatorie, bancile vor incerca sa-si mentina profitul.

Este posibil fie să vi se refuze un împrumut, fie ei vor schimba produsul de împrumut, făcând în schimb o ofertă cu o dobândă mai mare. În același timp, suma de plată în exces a împrumutului crește atât de mult, încât achiziționarea unei asigurări poate părea mai profitabilă (alegem cel mai mic dintre cele două rele).

Ieșirea din situație poate fi refuzarea asigurării după primirea unui împrumut.

Cum să obții o asigurare de credit înapoi

Este posibil să returnați asigurarea pe împrumut imediat după primirea acesteia? Da, puteți și trebuie să acționați rapid în timp ce perioada de răcire este în vigoare.

Returnarea asigurării imediat după primirea unui împrumut

Conform Directivei Băncii Rusiei nr. 3854-U, care a intrat în vigoare în iunie 2016, împrumutatul poate fi plătit cu fondurile cheltuite pentru asigurarea impusă dacă aplică cu o cerere corespunzătoare în perioada de răcire - în termen de 5 zile lucrătoare de la data semnării contractului de asigurare (condiția va fi absența evenimentelor asigurate în acest timp).

Când un împrumutat solicită datele specificate, acesta este obligat sa restituie suma contributiei in termen de zece zile.

În practică, termenele de plată sunt adesea încălcate. Cu toate acestea, cu puțină perseverență, puteți primi banii înapoi.

Trebuie luate în considerare nuanțele: prima de asigurare integrală poate fi returnată doar atunci când contractul de asigurare nu este încă valabil la momentul aplicării.

Termenii contractelor sunt diferiți - uneori încep să funcționeze imediat după semnare, iar uneori după câteva zile. In cazul in care contractul este deja in vigoare, o parte din suma va fi retinuta.

Aplicația în sine este făcută în formă gratuită. Este necesar să furnizați următoarele date:

• Pașaport ID;
• adresa rezidentiala;
• telefon;
• numărul și data încheierii contractului de asigurare.

În plus, trebuie să specificați detaliile contului dvs. bancar pentru a primi bani. Trebuie anexat si contractul in sine, precum si chitanta de plata.

Există două opțiuni de depunere:

1. Depuneți-vă personal la compania de asigurări. Asigurați-vă că obțineți copia dvs. cu o notă că documentele au fost acceptate la o astfel de dată.
2. Trimiteți documente prin poștă recomandată cu un inventar. Nu contează cât va dura scrisoarea să ajungă la destinatar, pentru că ștampila de plecare este importantă.

Care este dificultatea

Trebuie să fii pregătit pentru faptul că, prin contact personal, poți întâlni atitudine negativă angajații companiei de asigurări și ai băncii care nu doresc să-și piardă beneficiile (inclusiv comisioane). De asemenea, amintiți-vă că cel mai bine este să oferiți sau să trimiteți copii ale documentelor, păstrând originalele pentru dvs., astfel încât acestea să nu fie pierdute „întâmplător”.

În cazul în care banca refuză să returneze fondurile, chiar dacă au fost respectate termenele limită de depunere a cererii, puteți scrie o cerere de prejudiciu la bancă. În ea, puteți amenința că sunteți gata să depuneți o plângere la Banca Centrală a Federației Ruse și, ulterior, la instanță. Cel mai probabil, problema se va limita la asta, vi se vor returna banii si nu va trebui sa mergeti mai departe.

Când perioada de răcire nu funcționează

De subliniat că posibilitatea de returnare a fondurilor în termen de cinci zile se referă la restituirea asigurării creditului de consum, precum și la restituirea banilor pentru asigurarea impusă de posibile daune la viață și sănătate (este voluntar). Cu toate acestea, există și tipuri obligatorii de asigurare.

Astfel, perioada de racire nu poate fi aplicata la CASCO - asigurare auto. În plus, conform articolului 31 din Legea nr. 102-FZ, este imposibil să refuzi asigurarea proprietății gajate la încheierea unui contract de ipotecă - este, de asemenea, obligatorie.

În contract poate fi ascunsă o altă nuanță, care trebuie citită cu mare atenție. Desigur, posibilitatea de returnare a asigurării prevăzută de lege nu este profitabilă pentru bănci.

Prin urmare, băncile au găsit o breșă în lege și propriul mod de a ocoli Instrucțiunea și au venit cu un program de asigurare colectivă.

Atunci când semnezi un contract care include o clauză privind aderarea la programul de asigurări de grup, nu vei mai putea returna asigurarea. Asiguratul, conform acestui program, nu vei fi tu, ci banca. Și s-ar putea să nu returneze prima de asigurare.

Acest lucru devine posibil deoarece această Instrucțiune se aplică relațiilor contractuale dintre companiile de asigurări și persoane fizice.

Banca, la rândul ei, este entitate iar Ordonanța nu își poate reglementa activitățile. Fii vigilent și verifică cu atenție toate clauzele contractului pe care îl semnezi.

Asigurarea poate fi rambursată după perioada de reflecție?

Dacă împrumutul a fost luat cu mai mult de cinci zile în urmă, puteți încerca totuși să vă contactați banca cu o cerere de renunțare la asigurare. Unele bănci merg să se întâlnească cu clienții. Cu toate acestea, nu toate instituțiile sunt atât de loiale. Și atunci pretențiile sunt practic inutile, pentru că. legea presupune că ați semnat de bunăvoie contractul.

Puteți încerca să mergeți în instanță și să apelați la ajutorul avocaților, dar rețineți că toate costurile judiciare din acest caz vor cădea pe umerii dumneavoastră. Prin urmare, este necesar să se calculeze dacă jocul merită lumânarea. S-ar putea să ajungi să cheltuiești mai mult decât poți obține în cele din urmă.

Indiferent de decizia pe care o luați, nu vă faceți griji dacă returnarea asigurării vă va afecta istoricul creditului. Nu va lua în considerare datele privind plățile de asigurări sau restituirea acestora, precum și cazurile de litigii pe această problemă.

Returnarea asigurării după rambursarea împrumutului

Se rambursează asigurarea la rambursarea împrumutului? Nu, nici după rambursarea integrală a fondurilor împrumutate, asigurarea nu este plătită. O excepție poate fi doar dacă este scrisă în contractul propriu-zis.

Cu toate acestea, este posibilă returnarea unei părți din asigurare a împrumutului - în cazul rambursării anticipate a acestuia. Concluzia este de a demonstra că evenimentul asigurat nu va avea loc, deoarece. toate fondurile împrumutate au fost deja returnate.

În rusă practica judiciara Există soluții pozitive pentru returnarea asigurării în cazul rambursării anticipate a creditului. Acest lucru se explică prin faptul că nu mai există riscul de neplată a fondurilor de credit, prin urmare, riscul de asigurare este încetat. Și asta înseamnă că clientul are dreptul de a cere restituirea unei părți din asigurare.

Este foarte de dorit ca toate acestea să fie luate în considerare în contractul de asigurare în avans. Există multe oferte de la diverse companii de asigurări pe piață, ai mereu posibilitatea de a alege cel mai mult cea mai buna varianta cu o clauză care vă permite să returnați o parte din asigurare în cazul rambursării anticipate a împrumutului.

1. Încercați să verificați foarte atent contractul când îl semnați. În cazul în care nu înțelegeți ceva, asigurați-vă că clarificați informațiile - acest lucru este în interesul dvs.
2. Refuzând asigurarea, comparați rata inițială a împrumutului propus și rata finală, care în final vi se va oferi Angajat bancar. Rata nu ar trebui să crească.
3. Dacă sunteți de acord cu asigurarea, atunci asigurați-vă că dvs., și nu banca, sunteți asiguratul din contract. În caz contrar, veți deveni automat membru al programului de asigurări colective și nu veți putea returna asigurarea.
4. Asigurați-vă că contractul conține posibilitatea unei rambursări parțiale a fondurilor de asigurare în cazul rambursării anticipate a împrumutului.
5. Dacă ați decis că nu aveți nevoie de asigurare, urmați termenii de renunțare la aceasta - cinci zile lucrătoare de la data încheierii contractului.
6. Nu renunța dacă nu obții rezultate imediat. Amenințat cu o plângere la Banca Centrală a Federației Ruse și litigii. Când legea prevede dreptul dumneavoastră de a returna banii, băncile trebuie să se supună acestuia.

Și cel mai important - amintiți-vă: aveți nu numai îndatoriri, ci și drepturi, susțineți-le întotdeauna.

Salutari! Din păcate, săptămâna aceasta a început cu o confruntare cu vicisitudinile destinului. Luni seara, am rămas blocat în fața ușii exterioare a apartamentului meu - ceva blocat în broască și nu am putut să-l deschid singură. Din fericire, nu am scos din poșetă cartea de vizită a unui dispozitiv de deschidere a ușii. Stăpânul chemat nu a interferat cu comunicarea cu mine pentru a-și îndeplini sarcinile, așa că am intrat într-o conversație, atingând, printre altele, subiectul împrumutului.

Stăpânul și-a achitat recent obligațiile de împrumut. Dar nimeni nu l-a informat că este posibil să recupereze costul asigurării unui împrumut prin emiterea unei rambursări.

Atunci când împrumută bani, aproape toate băncile oferă politicos și extrem de persistent clientului să asigure viața. Evitarea unui serviciu suplimentar este aproape imposibilă, din această cauză, șansa de a împrumuta bani de la această bancă este zero. Condițiile pentru rambursarea anticipată a împrumutului au fost, de asemenea, dezvoltate în favoarea debitorului. Dar clientul poate conta în continuare pe o rambursare parțială a fondurilor plătite pentru asigurare.

Pentru a se sustrage de la plata primei de asigurare către clienții care decid să ramburseze creditul înainte de termen, băncile și societățile de credit sunt ghidate de art. 958 din Codul civil al Federației Ruse, clauza 3. În urma acesteia, banca are dreptul de a nu plăti prima de asigurare cu persoanele care au plătit împrumutul mai devreme decât era planificat, dacă nu există o clauză specială în contract pentru această opțiune.

De fapt, acesta arată ca un refuz de a plăti angajamente din prima de asigurare pentru perioada de la data rambursării până la plata finală.

Astfel, majoritatea creditorilor care au decontat cu împrumutatul mai devreme decât perioada convenită nu returnează fondurile.

Ce sa fac?

Contactați compania de asigurări pentru a solicita o dorință de încetare a participării dumneavoastră la programul de asigurare. Nu uitați să luați documentele care confirmă rambursarea împrumutului.

De multe ori, băncile fac reclamă că nu îi obligă pe cei care doresc să obțină un credit să-și asigure propria viață și apelează la o astfel de măsură doar cu clienții care intenționează să ia un credit ipotecar sau să cumpere o mașină.

Legea prevede ca clientul are dreptul de a rezilia contractul de asigurare chiar si dupa primirea banilor imprumutati.

După ce ați primit un împrumut, într-una dintre zilele lunii următoare, vizitați banca de credit și depuneți o cerere de refuz. Nu există reguli specifice pentru aceasta, așa că alcătuiește conținutul textului la discreția ta.

Cei care aplică ulterior pot primi și o primă de asigurare, însă mărimea acesteia va fi mai mică din cauza deducerii diverselor sume pentru serviciile bancare.

Suma finală a fondurilor returnate se calculează luând în considerare timpul rămas până la data expirării contractului de asigurare.

Este cu adevărat posibil să obții o asigurare de credit înapoi?

Așteptând să obțină un împrumut, împrumutatul este obligat să fie de acord cu înregistrarea asigurării.

Subiectul unui astfel de acord este viața și sănătatea, proprietatea colaterală. Când solicitați o ipotecă, se semnează un contract de asigurare a titlului. Această procedură este inițiată de bancă, care urmărește să o folosească pentru a se proteja de pierderi în cazul unor probleme cu restituirea împrumutului.

Asigurarea este folosită ca instrument de influențare a împrumutatului pentru a-l stimula să returneze banii împrumutați de la bancă. Se pare că asigurarea este necesară doar până când banca a primit suma împrumutată și dobânda pentru serviciu de la împrumutat.

Dar clientul, care a rambursat datoria înainte de termen, se confruntă cu refuzul organizației de asigurări de a rezilia asigurarea și de a returna o parte din primă.

Compania indică lipsa legăturii dintre contractul de împrumut și contractul de asigurare ca motiv al refuzului de a returna fondurile. Prin urmare, rambursarea împrumutului, potrivit asigurătorilor, nu afectează mecanismul de returnare a asigurării.

Dacă interpretăm oficial acest articol, atunci totul este în cadrul legal. Conform termenilor din Ch. 23 din Codul civil al Federației Ruse, asigurarea nu este considerată o modalitate de garantare a obligațiilor.

Ca instrumente de influență sunt utilizate următoarele instrumente: invitația unui garant, introducerea condițiilor de plată a unei penalități, gaj, garanție bancară, depozit, reținere.

Prin urmare, punctele menționate în Cap. 23 din Codul civil al Federației Ruse, ca obligații anulate la rambursarea împrumutului, nu au impact asupra contractelor de asigurare.

Desigur, clientul poate adopta regula generala Artă. 958 din Codul civil al Federației Ruse, dar acest lucru va duce la pierderea sumei din partea necâștigată a primei (cu condiția ca acest articol să fie specificat separat în contract)

Dar toate cele de mai sus, cred, nu pot împiedica împrumutatul să returneze o parte din prima de asigurare atunci când se adresează instanței de reziliere a contractului de asigurare a creditului.

Probabilitatea de a câștiga un proces este mare datorită posibilității de a recunoaște contractele de asigurare forțată ca contracte de adeziune.

La rândul său, un acord de aderare este un contract, ai cărui termeni sunt acceptați de una dintre părți numai pe baza aderării la acordul propus.

Există articolul 428 din Codul civil al Federației Ruse. Din ceea ce este descris în al doilea paragraf, rezultă că contractul poate fi reziliat la cererea uneia dintre părți dacă:

• a semnat un act juridic din condiții care nu contravin legii, dar o privesc de posibilitatea de a proceda altfel;
• responsabil numai pentru încălcarea obligațiilor, iar oponentul care a forțat semnarea contractului poartă fie răspundere limitată, fie este eliberat complet de aceasta;
• a fost de acord cu termenii evident împovăratori care au fost exprimați, ghidat de propriul interes, dar nu ar fi de acord cu aceștia dacă ar putea participa la determinarea domeniului de aplicare a termenilor contractului.

Este de preferat ca clientul să se adreseze instanței cu o declarație de creanță, în baza articolului 428, alineatul 2 din Codul civil al Federației Ruse, deoarece primește dreptul de a pretinde soldul primei pentru perioada neutilizată.

De obicei, se practică următorul format de întocmire a unui contract de asigurare cu un împrumutat: clientul semnează un formular standard care enumeră regulile de furnizare a serviciilor de asigurare și, în același timp, nu este capabil să influențeze termenii contractului. La exprimarea unor proteste, clientul se confruntă cu un fapt: fie împrumutatul acceptă condițiile și semnează contractul, fie pierde posibilitatea de a primi un împrumut.

La începutul anului trecut, au fost elaborate modificări la Codul civil al Federației Ruse, în special la prevederile art. 428.

Datorită acestui fapt, paragraful 3 și condițiile paragrafului 2 al art. 428 din Codul civil al Federației Ruse a devenit posibil să se aplice atunci când se iau în considerare contracte care nu pot fi clasificate drept contracte de adeziune. Această modificare vă permite să luați în considerare cerințele paragrafului 2 al art. 428 din Codul civil al Federației Ruse la termenii contractelor de asigurare de viață, luarea de credite de asigurări de sănătate, contractele de asigurare a bunurilor indicate ca proprietate gajată. Se dovedește că acum, la plata băncii a întregii sume primite din împrumut, împrumutatul are dreptul să ceară ajustări ale asigurării sau chiar să o rezilieze cu condiția ca societatea să plătească partea neutilizată a primei.

Cum să obțineți asigurare dacă ați închis împrumutul înainte de termen?

Oricine a împrumutat vreodată bani de la o bancă știe că asigurarea merge la bancă sau la asigurători. Dacă nu vă place acest rezultat, familiarizați-vă cu algoritmul de returnare a asigurării către împrumutat.

Toate băncile eliberează fonduri debitorilor cu condiția ca nu numai fondurile împrumutate să fie asigurate, ci și viața și sănătatea clientului. Se dovedește că utilizatorii de împrumuturi apelează la asigurări nu voluntar, ci involuntar. Și nimeni nu îi informează că legea interzice creditorilor să fie categoric această problemă. Cu alte cuvinte, banca nu are dreptul de a refuza un împrumut doar pe baza refuzului clientului de a încheia o asigurare de viață și de sănătate. Totodată, managerul băncii este obligat să informeze clienții care mizează pe un împrumut că toate tipurile de asigurări oferite în paralel sunt emise la cererea potențialilor debitori. Dar în nici un fel sub presiunea din partea de împrumut bani, iar refuzul de asigurare nu ar trebui să afecteze verdictul cu privire la decizia de a emite sau nu emite un împrumut.

D pentru revizuire: la alin.1 al art. 421 din Codul civil al Federației Ruse prevede că persoanele (atât persoanele fizice, cât și persoanele juridice) nu ar trebui să fie supuse presiunii la semnarea contractelor. Prin lege (Articolul 31 din Legea Federației Ruse din 16 iulie 1998 nr. 102-FZ) asigurare obligatorie este supusă numai bunul gajat de debitorul ipotecar la înregistrarea unei ipoteci.

Necesitatea unei astfel de asigurări este controversată. În astfel de condiții, este uneori mai profitabil ca împrumutatul să refuze un împrumut decât să decidă asupra unui împrumut cu condiții oneroase.

Cum se recalculează valoarea comisionului de asigurare sau se recuperează primele de asigurare plătite dacă achitați împrumutul înainte de termen, iar tranzacțiile de plată a asigurării au fost efectuate lunar sau fondurile au fost plătite într-o sumă forfetară de la organismul de credit?

Instrucțiuni pas cu pas

Dreptul de a returna asigurarea pentru un credit inchis inainte de termen este folosit de clientii al caror contract cu asiguratorii era inca valabil la momentul inchiderii creditului.

Dacă în contractul cu organizația sau firma care a judecat banii, organizația sau compania care a asigurat această tranzacție prevede că clientul nu va primi partea neutilizată din asigurare la plata împrumutului înainte de data specificată în contract, atunci nu ar trebui să se bazeze pe returnarea plăților de asigurare. Deoarece organizațiile au avertizat sincer despre consecințele îndeplinirii anticipate a obligațiilor de împrumut.

1. Informam institutia si incercam sa rezolvam disputa fara proces.

Mergem la instituția unde au scris contractul de asigurare.

Scriem o cerere (poate în cazul „dvs.” documentul va fi numit o declarație) cu o cerere de recalculare și returnare a părții datorate a primelor de asigurare, deoarece ați închis împrumutul mai devreme decât era planificat. Facem o copie a documentului, apoi apelăm la operator și solicităm înregistrarea cu mențiune obligatorie pe scrisoarea pe care o lăsăm nouă înșine

Dacă instituția este situată în alt oraș, trimiteți o cerere sau o cerere prin poștă recomandată.

Nuanțele unui astfel de document:

• scrisoarea trebuie să fie cu notificare obligatorie de primire;
• asigurați-vă că faceți un inventar al documentelor incluse în scrisoare;
• scrieți în scrisoare cerința de a notifica în scris decizia băncii sau asigurătorilor;
• indicați data până la care așteptați să primiți un răspuns.

În timp ce așteptați un răspuns, obțineți un extras în contul dvs. personal. Acesta va indica toate încasările de bani de la dvs. la adresa băncii sau a asigurării.

2. Vizităm autoritatea de control.

După ce am vizitat Rospotrebnadzor, acționăm conform următorului algoritm:

• scriem o declarație, indicând în ea faptul de a transfera o scrisoare de revendicare către bancă sau asigurători;
• Atașați un răspuns la scrisoare (dacă ați primit-o deja);
• face un inventar al documentelor transferate sau trimise la bancă;
• atașați o notificare prin e-mail care confirmă că banca a primit scrisoarea.

3. Ne adresam instantei de judecata

Puteți trece la acest punct prin excluderea recursului la Rospotrebnadzor.

Pe măsură ce faci acest pas, ține cont de următoarele:

• litigiile pot dura câteva luni;
• pretenții pentru o sumă mai mică de 50 de mii de ruble. se ocupă de curtea mondială;
• taxele de judecată pot fi mai mari decât suma asigurării returnate (puteți insista ca pârâtul dvs. să plătească taxele de judecată, dar este la latitudinea instanței de judecată să decidă cine va plăti această factură).

Înainte de a merge în instanță, asigurați-vă că pregătiți un pachet de documente care să includă:

• Declarație de creanță;
• acord de împrumut;
• contract de asigurare;
• Chitanțe și alte acte oficiale care confirmă îndeplinirea obligațiilor dvs. de credit;
• Calculul sumei creanței;
• Aplicare la banca;
• Document de notificare a predării către bancă a unei scrisori de la dumneavoastră;
• Lista documentelor transmise inculpatului (inventar);
• Când răspundeți de la instituție, vă rugăm să atașați o copie a scrisorii și originalul.

Nu uitați de termenul de prescripție. Legislația Federației Ruse alocă 3 ani pentru încasarea plăților transferate din cauza asigurării emise ilegal. Statutul creditului (rambursat sau nu) nu este luat în considerare.

Consultație cu privire la problema asigurării în perioada de împrumut în videoclip:

Împrumut auto și credit ipotecar

Când solicitați un împrumut auto, un credit ipotecar, nu se poate face fără asigurare și chiar în favoarea băncii. Dar după ce a rambursat împrumutul, clientul are dreptul de a rezilia asigurarea, deoarece devine unicul proprietar al obiectului garanției.

Asigurătorul este obligat să plătească restul fondurilor recalculând singur remunerația.

În teorie, rezilierea asigurării ar trebui să fie automată. Dar dacă nu există niciun cuvânt despre acest lucru în contract și ați făcut plăți lunar, atunci prin oprirea transferului de angajamente, puteți fi acuzat de întârzieri și primiți penalități și dobânzi.

Credit de consum și asigurări

Conform legii Federației Ruse, băncile nu ar trebui să oblige debitorii să accepte o poliță de asigurare. Dar toți cei care doresc să ia un împrumut știu despre asta? Ce folosesc companiile financiare și de credit.

Adesea, clienții se uită superficial la termenii contractelor de împrumut și semnează documente, crezând că tot ce este scris este obligatoriu. Dar chiar și atunci când semnați asigurarea, puteți „întoarce-o” emitând o declarație de refuz la bancă sau la compania de asigurări.

Refuzul de a satisface cererea, un motiv pentru a solicita Rospotrebnadzor să depună o cerere. După ce ați ales o astfel de strategie, trebuie să fiți pregătit să plătiți costurile judiciare - deci asigurați-vă mai întâi că procesul nu va fi în pierdere.

Asigurarea este întotdeauna proastă? Nu, până la urmă, incidente neprevăzute se întâmplă cu împrumutații din când în când, iar prezența unui contract de asigurare face posibilă obținerea unui ajutor bun.

Împrumutații au dreptul de a reemite condițiile de asigurare după încheierea plăților împrumutului - trebuie doar să modifice datele despre beneficiar, care pot fi făcute chiar de plătitor sau de cineva din rudele acestuia.

Înainte de a iniția un proces de revendicare oficiali Citiți cu atenție termenii și condițiile contractului dvs. de împrumut. Dacă hârtia indică faptul că returnarea asigurării sau a unei părți a acesteia în cazul plății anticipate a împrumutului este imposibilă, atunci este inutil să începeți un proces. Instanța va fi de partea inculpatului dumneavoastră.

Obtinerea asigurarii in cazul inchiderii anticipate a unui credit auto, ipoteca

Un împrumut pentru achiziționarea unui autoturism sau a unui credit ipotecar poate fi obținut doar prin procedura de asigurare imobiliară. Aceasta este o modalitate de a proteja interesele bancare, deoarece proprietatea cumpărată cu banii emiși este înregistrată ca gaj.

Când perioada de asigurare nu s-a încheiat și împrumutul este achitat înainte de termen, debitorii pot conta pe restituirea soldului. Acestea trebuie plătite după depunerea unei cereri corespunzătoare la asigurători.

Dacă, în conformitate cu termenii contractului, împrumutatul a făcut contribuții regulate, atunci după ce a stabilit cu împrumutătorul, este mai bine să nu opriți decontarea cu asigurătorul pe cont propriu, ci să îl informați pe acesta din urmă cu privire la faptul că toate obligațiile în temeiul împrumutul au fost îndeplinite. Acest lucru este necesar pentru a evita apariția penalităților pentru întârzierea plății și noi cheltuieli.

Returnăm asigurare pe un împrumut de la Sberbank

Împrumutații care solicită rambursarea primei de asigurare în termen de 30 de zile de la data semnării contractului de împrumut vor primi o rambursare integrală a plății de asigurare.

Dacă cererea de rambursare este făcută mai târziu de o lună de la momentul eliberării împrumutului, se plătește o parte din asigurare.

Cu o cerere de returnare a asigurării, contactați reprezentanța Sberbank. Când aplicați, trebuie să prezentați pașaportul.

Cererea acceptată și înregistrată este în curs de examinare timp de aproximativ o lună. Când cererea este satisfăcută, fondurile datorate sunt transferate pe cardul clientului sau contul personal.

Dacă refuzi să emiti fonduri din asigurări, poți încerca să lupți pentru banii tăi mergând în instanță. Restituirea asigurării la un împrumut în alte bănci ale Federației este similară.

Returnarea asigurării în Home Credit Bank

Asigurarea soldului creditului este obligatorie. Fără acordul acestei operațiuni, este imposibil să primești o sumă decentă de la o instituție financiară.

Odată ce ai luat un împrumut de la o bancă, fii pregătit pentru operațiuni educaționale periodice de către operatorii bănci care îți vor oferi în mod activ noi produse de asigurare.

În funcție de tipul contractului, asigurarea va acoperi sănătatea, viața, proprietatea împrumutatului. Unii asigurători pot oferi asigurare împotriva pierderii neașteptate a locului de muncă.

Atunci când plătesc obligațiile de credit înainte de ziua stabilită de bancă, debitorii doresc să returneze asigurarea. Cu toate acestea, nu orice pretenție la bancă cu privire la returnarea asigurării se termină cu noroc. Până la urmă, operațiunile de asigurare nu sunt supravegheate de o bancă, ci de o companie terță care nu vrea să-și piardă modul de câștig.

Nevoia de asigurare

Băncile împrumută cel mai adesea bani pentru nevoile consumatorilor, pentru credite ipotecare sau împrumuturi auto. În fiecare caz, programul de asigurare va fi diferit.

Nu este necesar să asigurați sănătatea, viața, disponibilitatea unui loc de muncă atunci când solicitați un credit ipotecar.

De exemplu, aranjatorii de credite ipotecare nu pot evita asigurarea:

• garanție sub formă de bunuri imobiliare (va trebui să-ți cheltuiești banii);
• CASCO (aflați dacă banca oferă asigurarea unui autoturism pentru prețul integral de achiziție sau este posibil să încheiați asigurare pentru suma sumei lipsă);

Atunci când alegeți o companie de asigurări, asigurați-vă că aceasta nu va impune produse de asigurare suplimentare. În caz contrar, la întocmirea contractului, veți primi articole suplimentare de cheltuieli semnificative.

După încheierea unei asigurări împreună cu obținerea unui împrumut, pe care ulterior l-ați achitat înainte de termen, doriți să știți cum să recuperați procentul sau cuantumul primelor de asigurare?

Dacă obligațiile de împrumut au fost îndeplinite pe o perioadă mai mică de un an, iar contractul a fost semnat pentru o perioadă an mai mare, atunci este logic să contactați banca pentru a deduce o parte din plățile de asigurare. În Home Bank, factorul duratei plăților pentru un împrumut pentru nevoile consumatorilor nu contează. La primirea unei cereri de la un client care dorește să primească banii înapoi pentru asigurare, managerii vor recomanda să contacteze asigurătorii.

Amintiți-vă: compania menționată nu recalculează plățile de asigurare pentru clienții care plătesc creditele înainte de termen.

Într-o astfel de situație, este foarte dificil să obții o rambursare a unei părți din asigurare. Un rezultat favorabil este posibil doar dacă procesul este câștigat.

Nuanțele returnării plăților de asigurare depind de politica băncii care a emis împrumutul. În Sberbank, de exemplu, factorul care influențează decizia de a plăti asigurarea este durata plăților împrumutului.

Este posibil să returnați asigurarea înainte de a plăti împrumutul?

Este dificil să obții asigurare după ce împrumutul este închis. Și cum rămâne cu clienții care nu au vrut să facă asigurare, dar au fost nevoiți să accepte din cauza presiunii exercitate de bancă?

Nu este un secret pentru nimeni faptul că mulți debitori sunt de acord să asigure din cauza fricii de a nu obține permisiunea băncii pentru a emite împrumuturi. La urma urmei, nu toți cei care vin pentru asistență financiară pentru un împrumut știu că refuzul asigurării nu este un motiv pentru a refuza un împrumut. Oamenii chiar discută cu managerii problema refuzului asigurării, temându-se să nu fie incluși în lista clienților nesiguri.

Angajații băncii pot influența cu adevărat decizia de a acorda un împrumut clienților solicitanți. Dacă solicitantul unui împrumut pare suspect pentru managerul instituției, aude declarații negative despre bancă de la solicitant, atunci împrumutul poate fi refuzat.

Prins în astfel de circumstanțe, este mai bine să sesizeze refuzul de a plăti primele de asigurare după primirea corpului împrumutului. După ce ați împrumutat bani de la bancă, după câteva zile, solicitați o renunțare la asigurare. Apoi puteți conta pe returnarea tuturor asigurărilor. Dacă depuneți reclamații după o perioadă mai mare de o lună, atunci nu veți vedea plățile. Fă-o doar oficial. Decizia de a nu plăti pur și simplu prime de asigurare va avea ca rezultat o sumă substanțială de datorii. Un rezultat de succes al „petiției” de plată a asigurării, depusă în cel mult 30 de zile de la data înregistrării împrumutului, este posibil pentru clienții Sberbank, Home Credit Bank, Promsvyazbank.

Contactând banca după o perioadă mai mare de o lună, puteți returna doar o parte din asigurare. Daca a trecut un sfert de la data inregistrarii asigurarii si a creditului, puteti conta pe cel putin o parte din platile din primele de asigurare doar catre cei care au rambursat imprumutul inainte de termen. .

Cei mai zeloși oponenți ai plăților de asigurări sunt VTB 24 și Alfa-Bank, care nu se grăbesc să plătească creanțele debitorilor chiar și după ce aceștia din urmă ajung în instanță.

Despre vicisitudinile de returnare a asigurării după rambursarea anticipată a împrumutului din videoclip:

Dacă, la solicitarea unui împrumut, asigurarea a fost plătită la un moment dat, cei care au plătit împrumutul înainte de termen pot încerca o modalitate mai puțin „sângeroasă” de a returna cel puțin o parte din plăți - pretinzând suma pentru perioada rămasă. până la data expirării poliței de asigurare. Este necesar să vizitați compania de asigurări și să prezentați o declarație de dorință pentru a primi restul primei de asigurare. Pe lângă o cerere scrisă de plată, va trebui să aveți un pașaport, ambele acorduri (credit și asigurare) cu dvs. Asigurați-vă că faceți o copie a cererii cu o notă de înregistrare.

Când depuneți o reclamație, vă rugăm să indicați:

• detaliile tale pașaport;
• numere contabile ale contractelor;
• detaliile contului pentru trimiterea sumei asigurate (unele companii vă cer să indicați detaliile detaliilor într-un document separat).

Nu este nimic complicat în depunerea unei cereri - vă puteți descurca singur cu procedura. Dar dacă ești o persoană ocupată, poți încredința gestionarea cazului unei persoane de încredere.

Dacă asigurătorii refuză să returneze plata pentru perioada de la data rambursării împrumutului până la data expirării contractului de asigurare, adresați-vă instanței. Dar rețineți că cauzele judiciare implică costuri - merită să luptați pentru plata asigurării dacă suma remunerației depășește costurile plății serviciilor judiciare.

Banca a primit o lună pentru a rezolva problema. Dacă nu primiți rezultat după această perioadă, vă puteți adresa instanței de judecată.

În absența unui acord suplimentar cu compania de asigurări, căutați informații despre condițiile plăților de asigurare în contractul de împrumut. În acest caz, depuneți cererile de returnare a asigurării la sediul băncii.

Algoritm de acțiuni pentru plătitorii primei lunare de asigurare.

Plățile de asigurare egale pe întreaga durată a împrumutului sunt tipice pentru creditele ipotecare, achizițiile pe un împrumut garantat și CASCO.

Dacă nu găsiți informații despre penalități în contract, puteți rezilia contractul prin rezilierea plăților de asigurare. Dar, de dragul liniștii sufletești, este mai bine să rupeți oficial contractul cu asigurătorii.

Merită să reveniți?

Serviciul de asigurare de viata este oferit de foarte multe ori de catre banci nu doar la solicitarea de credite, ci si pentru aplicatii mai putin serioase - la emiterea unui nou card de credit, schimbarea unui card de plata.

Dacă nu ai îndrăznit sau nu ai putut refuza asigurarea de viață atunci când ai contractat un împrumut, o poți folosi în avantajul tău atunci când decizi să-ți achite obligațiile de împrumut înainte de termen. Aceasta se poate face prin schimbarea beneficiarului, indicând ca bază plata integrală a creditului.

Achitați-vă împrumutul mai devreme - obțineți asigurare!

Să presupunem această situație. Împrumutatul a fost nevoit să încheie o asigurare pentru a obține fonduri de împrumut. Și suma plăților a fost rambursată integral în detrimentul banilor de credit. Apoi împrejurările de viață s-au dezvoltat în așa fel încât clientul a găsit o oportunitate de a rambursa împrumutul înainte de termen.

Ce să faci cu un contract de asigurare care nu mai este necesar și contractul nu a expirat încă:

Pasul 1. Nu reziliați imediat contractul! Asigurătorii se vor întâlni la jumătatea drumului și vor rezilia contractul după primirea notificării relevante din partea dumneavoastră. Dar, în același timp, nimeni nu va returna banii, dacă în contract nu se precizează că asigurătorul este obligat să achite soldul cu clientul care a închis creditul înainte de termen. Daca exista o astfel de clauza, esti obligat sa returnezi soldul de fonduri aparut din cauza incheierii premature a perioadei de creditare.

Pasul 2 Nu începeți procesul de rambursare a fondurilor de asigurare fără a studia cu atenție fiecare clauză a contractului de asigurare și regulile organizației care a executat acest contract.

Ce ar trebui să fie în contract:

• Enumerarea motivelor de încetare a asigurării.
• Condiții pentru returnarea unei părți din fonduri către client, dacă acesta decide să rezilieze contractul cu asigurătorii înainte de termen.

Dacă există o clauză privind mecanismul de returnare a fondurilor de asigurare rămase din cauza eliminării anticipate a obligațiilor de credit, compania returnează banii prin recalculare.

Mulțumit de faptul că taxa de stat pentru astfel de cazuri nu se percepe, iar procesul pentru apărarea drepturilor consumatorilor se desfășoară în instanța raionului în care locuiește reclamantul.

Unii asigurători pot întârzia plățile. Cum se procedează într-un astfel de caz? Din păcate, dețin un volum mic Informatii utile privind procesele împotriva companiilor de asigurări care efectuează fraude cu plăți de asigurare către clienții care au rambursat împrumuturile înainte de termen. Dar nici calculele teoretice nu pot fi ignorate dacă ajută la câștigarea în instanță împotriva unei companii de asigurări.

Astfel, după ce ați decis să vă protejați interesele, nu veți suporta costuri suplimentare chiar dacă pierdeți cazul. Cu toate acestea, nu credeți că șansele de a câștiga procesul sunt mici. Dimpotrivă, sunt destul de mari.

Contractul de asigurare se reziliază din timp, în baza cerințelor alin.1 al art. 958 din Codul civil al Federației Ruse: este permisă rezilierea unui contract care a intrat în vigoare dacă nu există posibilitatea ca un eveniment asigurat să apară din cauza unor circumstanțe care nu sunt descrise ca eveniment asigurat. Rambursarea anticipată a împrumutului este o astfel de circumstanță.

Conform legislației (mai precis, clauza 3. 958 din Codul civil al Federației Ruse), împrumutatul care a rambursat împrumutul înainte de termen are dreptul de a primi o parte din asigurare proporțional cu perioada în care contractul de asigurare. era în vigoare. Cu alte cuvinte, compania reține o parte din fonduri pentru plată și returnează o parte plătitorului de asigurări. În favoarea plătitorului, alin. 7 al art. 10, care conține informații despre caracteristicile asigurării de viață cu condiția ca împrumutatul asigurat să supraviețuiască până la o anumită vârstă sau o dată prestabilită. Conform celor de mai sus, în ziua încetării contractului, asiguratului i se restituie suma în cuantumul rezervei de asigurare în ziua încetării contractului. Prin urmare, orice debitor are dreptul de a conta pe plata unor fonduri care nu pot fi acumulate către societatea de asigurări din cauza rezilierii contractului cu aceasta.

Ce se spune despre aceasta în Scrisoarea nr. 03-04-05 / 4-420 de la Ministerul de Finanțe al Federației Ruse, publicată la 08.05.2013. Urmând instrucțiunile din această scrisoare, organizațiile de credit sunt obligate să revină la asigurați un anumit procent din sumele de asigurare necheltuite, după scăderea sumei calculate pe durata asigurării

Ceea ce mulțumește nu mai puțin este lipsa taxelor fiscale pentru încercarea de a-și dovedi cazul în confruntarea cu o companie de asigurări fără scrupule.

Totuși, tot ceea ce este prescris în reglementările legale nu va putea fi folosit în favoarea împrumutatului dacă contractul de asigurare certificat de acesta conține reguli care indică interzicerea plăților la rambursarea anticipată a împrumutului. Dacă contractul conține astfel de clauze, atunci după ce împrumutatul semnează un astfel de document, se consideră (și într-adevăr este) că prin semnare sunteți de acord cu condițiile existente. Așadar, citiți cu atenție toate actele care urmează să fie semnate! Dacă nu v-ați obosit să citiți în detaliu fiecare clauză a contractului înainte de a o certifica, corectați greșeala mai târziu, atunci când vă decideți să faceți parte din asigurare de la compania de asigurări. Daca contractul contine clauze care permit companiei sa nu iti plateasca prime de asigurare in cazul inchiderii anticipate a creditului, atunci cu siguranta va profita de acest lucru. Este neprofitabil să te angajezi într-un duel cu asigurătorii în astfel de condiții. Veți pierde mult timp și veți putea câștiga dacă veți găsi un avocat foarte dus care va putea găsi un gol în contract. Dar, în anumite privințe, chiar și cei mai vicleni avocați nu sunt capabili să dea în judecată procentul din suma de asigurare pe care o doriți.

Reprezentantul Societății pentru Drepturile Consumatorului explică returnarea asigurării de credit impuse ilegal:

Ce puncte trebuie menționate în declarația de revendicare:

• Asigurați-vă că indicați ca justificare pentru art. 958 din Codul civil al Federației Ruse, care indică posibilitatea rezilierii contractului de asigurare în absența posibilității unui eveniment asigurat. La ce fapt important este si faptul ca incetarea contractului intervine din cauza unei imprejurari nespecificate in contract ca eveniment asigurat.
• 32 art. Legea Federației Ruse, care protejează drepturile consumatorilor și le permite consumatorilor să refuze serviciile care au devenit inutile pentru acesta (cu condiția să-i rambursați contractantului toate cheltuielile efectiv suportate de acesta care au fost necesare pentru îndeplinirea obligațiilor sale).

Ca argument suplimentar, nu uitați să atașați un document cu următorul format:

• În corpul documentului, scrieți că toate obligațiile pe care le-ați asumat în baza contractului de împrumut cu un astfel de număr de înregistrare au fost deja îndeplinite de dvs. la una și alta dată.
• Îndeplinirea obligațiilor servește drept bază pentru rezilierea contractului de asigurare, întrucât nu există posibilitatea unui eveniment asigurat. Neapariția acesteia este evidențiată și de faptul că societatea de asigurări nu avea nevoie să-și îndeplinească obligațiile față de banca la care împrumutatul (cutare sau cutare) a luat un împrumut, întrucât solicitantul și-a îndeplinit integral obligațiile.
• Dat fiind faptul ca creditul a fost rambursat inainte de data specificata in contractul de comodat, astazi avem ca suma asigurata este zero. Pe acest motiv, solicit obligarea pârâtei la restituirea sumei în această sumă.

Înainte de servire declarație de revendicare, anunta mai intai societatea de asigurare insasi dorinta de a primi o parte din asigurare, indicand ca baza rambursarea anticipata a creditului cu care s-a asigurat.

Dacă decideți că compania de asigurări vă datorează o anumită sumă, aflați suma datoriei. Dacă trebuie să suportați costuri pentru a restabili capitalul propriu, asigurați-vă că acestea sunt mai mici decât partea dorită a asigurării de împrumut. Altfel, merită să porniți un proces dacă nu vă va aduce beneficii chiar dacă veți câștiga dosarul?

Nu mai puțină atenție merită și forma contractului pe care l-ați semnat cu compania de asigurări. Dacă în document scrie alb-negru că rezilierea împrumutului nu este o bază pentru plata restului asigurării, atunci nu ai un instrument care să influențeze asigurătorii. Cu excepția cazului în care dovediți că contractul de asigurare a fost semnat sub constrângere de către compania oficială. Dar ultimul argument va fi util doar în cazul în care au emis un împrumut, a cărui eliberare este posibilă fără semnarea asigurării. Pentru cei care au luat un credit ipotecar, un împrumut auto, această lacună nu poate fi folosită.

Succes în lupta pentru dreptate și nu faceți pași grăbiți atunci când lucrați cu documente alunecate.

Familiarizați-vă cu fiecare clauză a contractului, cereți sfatul experților în care aveți încredere.

Este mai bine să întârzi semnarea unui contract și să te consulți cu privire la o problemă jenantă decât să te bagi nesăbuit într-un laț financiar.

Asistenta juridica pentru debitori - site web

După ce au acordat un împrumut, debitorii trebuie adesea să fie de acord cu asigurarea. Asigurarea protejează atât interesele băncii, cât și interesele împrumutatului. Banca primește o garanție că, în cazul unui eveniment asigurat, compania de asigurări va plăti despăgubirea. Împrumutatul are garantat că, în cazul unui astfel de eveniment, nu va plăti soldul împrumutului, care va fi rambursat de compania sa de asigurări.

Perioada de asigurare acoperă, de regulă, întreaga perioadă de plată a împrumutului, prevăzută de contract. Dar împrumutatul poate rambursa împrumutul înainte de termen. În acest articol se va discuta cum să se ocupe de asigurare în acest caz și dacă este posibilă returnarea unei părți din prima de asigurare plătită.

În cele mai multe cazuri, asigurarea de credit este un serviciu suplimentar la care împrumutatul acceptă în mod voluntar pentru a se proteja pe sine și familia sa de situații neprevăzute.

Important! Pentru creditele ipotecare și împrumuturile auto, asigurarea garanției (apartament, mașină) este obligatorie.

La încheierea unui contract de împrumut, împrumutatul ar trebui să fie interesat de ce riscuri asigură și poate fi de acord doar cu asigurarea de care are nevoie. Dacă banca impune asigurare de care împrumutatul nu are nevoie, acesta are dreptul să o refuze.

Important! Pentru a-și fundamenta poziția, împrumutatul se poate referi la Legea privind protecția drepturilor consumatorilor și poate insista că banca nu are dreptul să impună asigurare deoarece împrumutatul a solicitat băncii un împrumut și nu o poliță de asigurare.

Al doilea punct important, la care trebuie să acordați atenție atunci când solicitați un împrumut și încheiați un contract de asigurare - există o condiție în contract cu privire la posibilitatea de a returna o parte din asigurare în cazul rambursării anticipate a împrumutului.

Important! Dacă această condiție este prezentă în contract, aceasta este o garanție că împrumutatul va putea returna asigurarea contactând compania de asigurări fără litigii.

Returnarea asigurării în cazul rambursării anticipate a împrumutului

Deci, dacă împrumutatul a rambursat împrumutul înainte de termen, atunci vă puteți gândi la returnarea unei părți din asigurare pentru perioada în care nu a folosit împrumutul. Dar înainte de a începe procedura de returnare a asigurării, trebuie să evaluați în mod realist perspectiva. În primul rând, trebuie să decideți cu privire la prețul problemei, de exemplu. calculați suma pe care o poate returna compania de asigurări și decideți dacă merită să o faceți. De exemplu, contractul de împrumut a fost încheiat pentru 24 de luni, asigurarea a fost plătită la un moment dat și s-a ridicat la 10 mii de ruble. Totodată, împrumutul a fost rambursat în 18 luni, ceea ce înseamnă că împrumutatul poate returna asigurarea pentru restul de șase luni, iar în termeni de bani va fi 2500 r.

În al doilea rând, trebuie să citiți contractul și să aflați dacă în contract există o condiție pentru restituirea primei de asigurare în cazul rambursării anticipate a creditului. dacă această condiție nu există, atunci foarte probabil putem spune că societatea de asigurări va refuza să plătească debitorului și atunci această dispută poate fi soluționată doar în ordin judiciar.

În același timp, trebuie avute în vedere și următoarele - dacă împrumutatul se adresează asigurătorului cu o cerere de reziliere a contractului de asigurare și de a returna o parte din asigurare în legătură cu rambursarea anticipată a împrumutului, atunci compania de asigurări poate rezilia contractul. Dar este posibil ca asigurarea să nu fie returnată. condiție dată nu in contract. Și în acest caz, apare o situație în care contractul de asigurare și-a încetat valabilitatea și împrumutatul nu mai are garantată plata despăgubirilor în cazul unui eveniment asigurat.

Pentru a evita o astfel de situație, împrumutatul poate solicita să nu returneze asigurarea, ci să schimbe beneficiarul conform contractului de asigurare. În acest caz plăți în numerarîmprumutatul nu primește, dar asigurarea continuă să fie valabilă pe toată perioada pentru care a fost încheiat contractul, iar dacă în această perioadă intervine un eveniment asigurat, asigurătorul va plăti despăgubiri nu băncii, ci împrumutatului.

Cerere de rambursare a asigurării de împrumut

Pentru a returna o parte din asigurarea plătită, împrumutatul trebuie să depună o cerere la bancă și la compania de asigurări cu documente care confirmă rambursarea anticipată a împrumutului.

Important! Cererea trebuie să indice că societatea de asigurări transmite împrumutatului un răspuns motivat la această solicitare în scris.

Compania de asigurări trebuie să răspundă în termen de o lună. Dacă răspunsul este da, atunci împrumutatul trebuie să furnizeze datele bancare ale contului în care compania de asigurări va transfera fondurile.

Dacă compania de asigurări refuză să returneze asigurarea, în acest caz, împrumutatul trebuie să decidă dacă va solicita returnarea asigurării în instanță.

Important! Este mai bine să evaluați șansele de returnare a asigurării în instanță, solicitând sfatul unui avocat.

Perioada de returnare a asigurării

Împrumutatul poate solicita rambursarea părții plătite din prima de asigurare în termenul de prescripție. Această perioadă este de 3 ani din ziua în care împrumutatul a rambursat împrumutul înainte de termen și în legătură cu aceasta a primit dreptul de a returna partea plătită din asigurare. Prin urmare, dacă împrumutul a fost rambursat înainte de termen cu mai mult de trei aniînapoi, atunci împrumutatul nu va putea pretinde în instanță restituirea asigurării plătite. termenul de prescripție a trecut.

Legea rambursării asigurărilor de împrumut

Ca o justificare pentru pretențiile dvs., vă puteți referi la articolul 958 din Codul civil al Federației Ruse, care prevede că contractul de asigurare se reziliază înainte de termenul pentru care a fost încheiat, dacă după intrarea sa în vigoare există posibilitatea unui asigurat. evenimentul a dispărut.

Aceste cazuri includ rambursarea anticipată a împrumutului deoarece, de exemplu, dacă împrumutatul a asigurat pierderea solvabilității (din cauza bolii, pierderii locului de muncă, invalidității etc.), atunci din moment ce împrumutul este rambursat, înseamnă că există posibilitatea unui asigurat. evenimentul a dispărut, iar împrumutatul are dreptul de a returna o parte din asigurarea plătită.

Este posibilă returnarea asigurării dacă împrumutul este rambursat în termenul prevăzut de contract?

Asigurarea, de regulă, acoperă întreaga perioadă de împrumut, iar dacă împrumutul este rambursat în perioada specificată în contract, restituirea primei de asigurare plătită este în general imposibilă. În orice caz, într-o comandă preliminară, compania de asigurări va refuza returnarea asigurării. contractul de asigurare se reziliază din cauza îndeplinirii obligația de creditîn conformitate cu graficul de plată.

Este posibilă returnarea primei de asigurare plătită numai în cazul în care contractul de asigurare este declarat nul în instanță dacă există motive specificate în lege:

1. dacă împrumutatul a fost indus în eroare intenționat;
2. dacă contractul a fost semnat sub influența înșelăciunii, violenței sau amenințării cu violența;
3. dacă împrumutatul nu a înțeles sensul documentelor semnate din cauza unei boli psihice sau de altă natură;
4. dacă afacerea este înrobitoare, adică extrem de dezavantajos pentru împrumutat, pe care acesta a fost nevoit să îl încheie din cauza unor împrejurări grele de viață, de care a profitat cealaltă parte la contract.

Dar în instanță, împrumutatul va trebui să demonstreze că a existat într-adevăr o împrejurare la care se referă. De exemplu, dacă din cauza bolii nu a înțeles sensul tranzacției efectuate, atunci trebuie să furnizați certificate de la institutie medicala exact perioada în care a fost încheiat contractul.

Asigurarea însoțește astăzi aproape toate produsele de credit. În mod formal, clientul își asigură riscurile asociate obiectului asigurării. De fapt, asigurarea servește ca un fel de garanție pentru un împrumut, ceea ce înseamnă că prin oferirea de a încheia un contract de asigurare, banca, de fapt, oferă clientului să asigure riscurile băncii pe propria cheltuială, din cauza incapacității sau refuzul clientului de a-și îndeplini obligațiile din împrumut. Astăzi vă vom spune cum să returnați asigurarea după achitarea împrumutului.

Asigurarea este utilă tuturor părților la contractul de împrumut și instrument eficient protecție, poate, doar pentru ipoteci și împrumuturi auto. Aici, mărimea împrumutului și durata acestuia joacă un rol semnificativ. Dar aici mai departe credite de consumîn majoritatea cazurilor, asigurarea este impusă în mod deschis, devenind adesea o barieră de netrecut în calea condițiilor favorabile de creditare. Ca urmare, clientul este obligat să fie de acord să semneze un contract de asigurare, dar asta nu înseamnă deloc că măcar o parte din fondurile cheltuite pentru plata asigurării nu pot fi returnate în viitor.

Cum să returnezi asigurarea după rambursarea anticipată a împrumutului

Îndeplinirea timpurie a obligațiilor este un fapt legal care vă permite în mod corect să solicitați de la o bancă sau o companie de asigurări:

1. Recalcularea și restituirea sumei plătite în plus - cu plata unică și integrală a asigurării, care de obicei se întâmplă imediat după semnarea contractelor de împrumut și asigurare, sub forma deducerii sumei datorate din suma asigurată din suma împrumutului acordat. către client.
2. Recalcularea si incetarea contractului de asigurare - in cazul platii pentru asigurare prin anuitate sau plati diferentiate pe durata contractului de comodat.

Dacă ați achitat integral împrumutul și intenționați să returnați o parte din asigurare:

• Încă o dată, studiază cu atenție contractele de împrumut și asigurare, specificând pentru tine condițiile de asigurare și returnarea asigurării. Dacă nu este furnizată retur (nu este specificat în contract), aceasta nu vă limitează drepturile de revendicare - va trebui să vă ghidați după prevederile legilor. Mai rău, dacă returnarea asigurării este interzisă expres prin contract. În acest caz, ați fost de acord în mod oficial cu o astfel de condiție și cu consecințele asociate acesteia, astfel încât să vă puteți pregăti deja să soluționați litigiul în instanță, deoarece nimeni nu va returna în mod voluntar sumele plătite în exces.
• Faceți un calcul al asigurării de rambursat. Acest lucru nu este necesar, dar vă va permite să faceți pretenții mai rezonabil și să înțelegeți mai clar pentru ce este lupta.
• Întocmește o bancă sau o companie de asigurări - în funcție de cine este beneficiarul (plăți primite), - o cerere prin care se solicită recalcularea asigurării și restituirea sumei plătite în plus.
• Dacă banca (compania de asigurări) a refuzat să returneze asigurarea, aveți dreptul să vă adresați instanței.

Dacă prima de asigurare a fost plătită treptat (împreună cu rambursarea împrumutului), atunci șansele de a nu plăti prea mult sunt mult mai mari. Legea (articolul 958 din Codul civil al Federației Ruse) permite asiguratului să rezilieze anticipat contractul de asigurare. Adevărat, cu excepția cazului în care contractul prevede altfel, tot ceea ce a fost plătit asigurătorului până în acest moment nu este rambursabil. La această regulă se referă, de regulă, asigurătorii, refuzând restituirea sumei plătite în exces în situațiile de plată forfetară integrală a primei de asigurare la obținerea unui credit. Instanța este adesea de partea asigurătorilor, dar există șanse de a câștiga procesul.

Este posibil să returnezi asigurarea pentru un împrumut rambursat la timp?

Daca ati rambursat imprumutul in termenul prevazut de contractul de imprumut, dar credeti ca asigurarea a fost impusa de banca, puteti incerca sa returnati suma aproape integral. În acest caz, este inutil să scrieți reclamații către bancă (companie de asigurări), așa că ar trebui să analizați faptele, documentele, probele și să evaluați perspectivele judiciare ale cazului.

Opțiuni posibile:

1. Cerere de invalidare a contractului de asigurare în ansamblu sau a prevederilor individuale ale acestuia (fără referire la faptul de a impune acest contract ca condiție de creditare). LA acest caz se analizează contractul de asigurare și împrejurările încheierii acestuia, se determină temeiurile recunoașterii lui ca nulitate. Această opțiune este posibilă, dar în absență motive serioase, argumentele și dovezile sunt practic nepromițătoare.
2. Cerere de invalidare a contractului de asigurare (sau a clauzelor sale separate) și a contractului de împrumut în partea aferentă asigurării. Aceasta este o opțiune mai rațională, dar din aceasta nu devine simplă. Câștigarea procesului este foarte dificilă, mai ales dacă totul este corect formulat în contracte și nu le poți găsi decât pe scurt. Pentru a crește șansele, este extrem de important să atrageți un avocat competent în astfel de cazuri.

Reclamații similare pot fi făcute în cazul în care nu a fost posibilă returnarea asigurării pentru un împrumut rambursat anticipat. Alternativ, puteți depune o plângere împotriva băncii la Rospotrebnadzor, dar trebuie să se înțeleagă că această autoritate nu poate obliga banca (compania de asigurări) să returneze asigurarea. El ia doar măsuri administrative. Problema va trebui să fie decisă în continuare în instanță.