Վատ վարկային պատմություն ունենալու դեպքում քեզ վարկ կտա՞ն։ Ինչպե՞ս վարկ վերցնել վատ վարկով. իրավաբանական խորհրդատվություն

Հիփոթեքային վարկավորումն ակտիվորեն զարգանում է, չնայած համաշխարհային ֆինանսական ճգնաժամեր... Տպավորիչ խնայողություններ չունեցող մարդը հնարավորություն է ստանում գնել անշարժ գույք՝ վճարելով դրա արժեքը մի քանի տարի շարունակ։ Իրավիճակն ավելի բարդ է, եթե գնորդին վատ վարկային պատմություն ունեցող հիփոթեքի կարիք ունի։

Դուք պետք է հասկանաք, թե որքանով է իրատեսական գումար ստանալ տուն գնելու համար, եթե ունեք չապահովված վարկ՝ ուշ վճարումներով:

Ինչ է վարկային պատմությունը

Բանկերի հետ հարաբերություններում խնդիրներն առաջանում են մի շարք պատճառներով. Մեր համաքաղաքացիները հաճախ չեն կարողանում պարծենալ բանկային և ֆինանսական ոլորտում գիտելիքներով։ Նրանք չեն ուսումնասիրում համագործակցության պայմանները, հավատում են ամեն խոսքի բանկի աշխատակից. Դրա պատճառով առաջանում են վճարումների ուշացումներ, գանձվում են տույժեր և տույժեր։Որոշ հաճախորդներ դա անլուրջ են վերաբերվում՝ չհասկանալով, որ նման փաստերը կազմում են իրենց վարկային պատմությունը (CI):

Արևմուտքում դրան շատ պատասխանատու են մոտենում։ Կեղտոտ ԿԻ-ն շատ դռներ է փակում։ Դրա պատճառով դժվար է ստանալ ոչ միայն երկարաժամկետ վարկ, այլև սովորական վճարային քարտ: Պարզելու համար, թե ինչպես կարելի է վարկ վերցնել վատ վարկային պատմությունով, դուք պետք է հասկանաք այն ձեռք բերելու կարգը:

Բանկերը արդյունավետորեն համագործակցում են Վարկային պատմությունների բյուրոյի (BCH) հետ: Նման կազմակերպությունները շատ են։ Այստեղ են փոխանցվում բանկի հաճախորդների մասին տվյալները, գեներացվում է տեղեկատվություն այն մասին, թե որքան ժամանակին են նրանք կատարել վճարումները, ինչպես են վճարել իրենց պարտավորությունները: Լավ CI մեծացնում է վարկառուի նկատմամբ բանկի վստահության սահմանը: Փչացած CI-ն վարկից հրաժարվելու պատճառ է։ Երբ դուք դիմում եք հիփոթեքի համար, բանկի ներկայացուցիչները հարցում են անում այն ​​ԿԲ-ներին, որոնց հետ նրանք աշխատում են: Նման ստուգման արդյունքում կայացվում է դատավճիռ։

Վատ վարկով հիփոթեք ստանալու ուղիներ

Պոտենցիալ վարկառուներին հետաքրքրում է, թե արդյոք նրանք հիփոթեք կտան, եթե վարկային պատմությունդեռ ամրագրված չէ. Ձեր ուզածին հասնելու համար գործեք միանգամից մի քանի ուղղություններով.

• դիմել խոշոր, հուսալի բանկերին;
• փորձեք ձեր բախտը փոքր նորեկ բանկերում;
• ստանալ ապառիկ պլան ծրագրավորողից;
• օգտվել ֆինանսական խորհրդատուների ծառայություններից.
• ուղղել CI-ն:

Խոշոր բանկում հիփոթեքային վարկ ստանալու պայմանները

Վ ժամանակակից պայմաններԽոշոր բանկերը ցրված չեն հաճախորդների կողմից, այնպես որ դուք պետք է իմանաք, թե ինչպես կարելի է հիփոթեք ստանալ վատ վարկով: Հաճախ նման մարդկանց առաջարկվում են համագործակցության հատուկ պայմաններ.

• տոկոսադրույքի բարձրացում;
• կրճատված պարտավորությունների վճարման ժամկետները.
• հուսալի երաշխավորների առկայություն;
• պարտադիր կանխավճարի տպավորիչ չափը.
• բարձր պաշտոնական եկամուտ, կայուն աշխատանք;
• գրավ ձեռք բերված անշարժ գույքի տեսքով.

Հիփոթեքային վարկը ամենաթանկերից է, սակայն բանկի ռիսկերը նվազագույնի են հասցված։ Համաձայն պայմանագրի պայմանների, եթե հաճախորդը չի վճարում պարտավորությունները, ապա գնված բնակարանը դառնում է բանկի սեփականությունը: Մեկ այլ խնդիր է, որ այս ակտիվը չունի ամենաբարձր իրացվելիությունը, ուստի ֆինանսական կառույցները ձգտում են ապահովել իրենց գործունեությունը այլ եղանակներով:

Հաջողության ձեր շանսերը մեծացնելու համար դիմեք հիփոթեքի համար միանգամից մի քանի բանկերում: Մի սպասեք և մտածեք, թե արդյոք ձեր դիմումը կհաստատվի, դիմեք աշխատող վարկային կազմակերպություններին։ Առանձին բանկերը համագործակցում են տարբեր KBI-ի հետ, հետևաբար նրանք ունեն տարբեր տեղեկություններ հաճախորդի հուսալիության մակարդակի վերաբերյալ: Մի կազմակերպություն կհրաժարվի ձեզանից, իսկ մյուսը երկարաժամկետ վարկ կտա։

Հիփոթեքային վարկավորում փոքր բանկերում

Եթե ​​հայտնի վստահելի կազմակերպությունների հետ կապ հաստատելը չի ​​բերել ցանկալի արդյունք, փորձեք ձեր ուժերը նոր բանկերում: Նման ընկերությունները ձգտում են ընդլայնել իրենց ազդեցության շրջանակը շուկայում, ուստի պատրաստ են համագործակցել ցանկացած հաճախորդի հետ։ Այստեղ հաջողության հասնելու հնարավորությունները մեծապես մեծանում են։ Փոքր բանկերը համագործակցում են KBI-ի սահմանափակ շրջանակի հետ, ուստի պարտավորությունների մարման հետ կապված հին խնդիրների մասին տեղեկատվությունը նրանց չի հասնի:

Կազմեք բանկերի ցուցակ, որտեղ տրվում են հիփոթեքային վարկեր և օգնություն խնդրեք նրանցից յուրաքանչյուրից՝ ապահովելով ձեր հուսալիության, ընթացիկ վճարունակության և ֆինանսական կայունության ապացույցը:

Հիփոթեքային վարկեր մշակողների կողմից

Գնելով բնակարան նոր շենքում, կարող եք ապավինել կառուցապատողի ապառիկ պլանին: Մեծ շինարարական ընկերություններշահագրգռված են ներդրողների ներգրավմամբ, հետևաբար մենք պատրաստ ենք համագործակցել գնորդների հետ՝ առանց ստուգելու նրանց CI: Մշակողի կողմից հիփոթեքի առանձնահատկությունները.

• նախատեսված է ապառիկ պլան աննշան ժամանակաշրջան;
• պետք է կատարվի նախնական վճարում.
• գնումն իրականացվում է շինարարության փուլում։

Այս դեպքում գնորդը վտանգի տակ է, քանի որ նա ներդրումներ է կատարում կառուցվող օբյեկտում։ Շինարարական թույլտվությունների առկայությունը ստուգելուց հետո կապ հաստատեք վստահելի մշակողների հետ: Մեծանում է հավանականությունը, որ շինարարությունը կավարտվի ժամանակին, և օբյեկտն անմիջապես կգործարկվի։

Ռազմական հիփոթեքային վարկեր և վատ վարկեր

2017 թվականին պետությունը բազմաթիվ ծրագրեր է իրականացնում բնակչության առանձին կատեգորիաներին մատչելի բնակարաններով ապահովելու համար։ Պահանջարկ զինվորական հիփոթեք... ՌԴ զինված ուժերի ներկայացուցիչներին բնակարանային վարկերը տրվում են շահավետ պայմաններով։ Որոշ զինվորականներ համոզված են, որ բանկերը չեն կարող հրաժարվել դրանցից վատ CI-ի առկայության դեպքում, և նրանք շփոթված են, երբ վարկատուի կողմից հերթական մերժումն է գալիս:

Պետությունը երաշխավորում է զինվորականներին, ուստի անիմաստ է նրան հիփոթեքից հրաժարվելը, բայց ֆինանսական կառույցների ներկայացուցիչները հասկանում են, որ անձը կարող է լքել ծառայությունը, իսկ հետո պարտավորություններն ամբողջությամբ փոխանցվում են նրան։ Եթե ​​նախկինում զինվորականն արդեն ինքն իրեն արատավորել է՝ ուշացնելով պարտադիր վճարների վճարումը կամ չմարելով վարկը, ապա նոր վարկ ստացեք ժ. սոցիալական ծրագիրխնդրահարույց կլինի.

Ինչպես շտկել ձեր վարկային պատմությունը

Մեր համաքաղաքացիներին հետաքրքրում է, թե երբ կզրոյացվի վատ վարկային պատմությունը։ Ըստ օրենքի՝ կոնկրետ վարկառուի տվյալները բանկում պահվում են 35 տարի։ BCI-ում տեղեկատվության պահպանման ժամկետը ավելի քիչ է և կազմում է 15 տարի: Քչերն են պատրաստ սպասել այդքան երկար՝ առանց լրացուցիչ խնդիրների հիփոթեքային վարկ ստանալու համար, ուստի արժե դիտարկել CI-ն շտկելու ուղիները:

Դուք կարող եք ինքնուրույն տեղեկատվություն պահանջել BCI-ից ձեր մասին: Տարին մեկ անգամ այս տեղեկատվությունը տրամադրվում է անվճար: Դուք կարևոր տվյալներ կստանաք, կհասկանաք, թե ինչու է ԿԻ-ն վատթարացել։ Դրանից հետո ապացուցեք, որ վճարումների ուշացումը տեղի է ունեցել ձեր վերահսկողությունից անկախ հանգամանքների պատճառով: Ցույց տվեք հիվանդանոցից անցման մասին վկայականները համալիր բուժումայս ժամանակահատվածում տեղեկատվություն հաշմանդամության, աշխատանքի կորստի և մշտական ​​վաստակի մասին:

Ցանկալի է այդ գործողությունները կատարել անմիջապես։ եթէ վարկ վերցրիր ու որոշակի պատճառներչի կարող մարել այն, անպայման տեղեկացրեք բանկի ներկայացուցիչներին այդ մասին: Նրանք կառաջարկեն անցնել պարտքի վերակառուցման ընթացակարգ, տրամադրել վարկային արձակուրդներ։ Ձեր վարկային պատմությունը վատ չի լինի, և ձեր ազնվությունը կպարգևատրվի:

Եթե ​​ժամանակ է կորչում, և հնարավոր չէ ինչ-որ բան ապացուցել, փորձեք բարելավել CI-ն: Արժե մի քանի փոքր սպառողական վարկ վերցնել, վարկային քարտ ստանալ, պարտավորությունները ժամանակին մարել։ Այս դրական տեղեկատվությունը փոխանցվում է CHB-ին, և վարկային պատմությունն աստիճանաբար բարելավվում է։ Դրանից հետո դուք կարող եք ապավինել հիփոթեքային վարկ ստանալուն ընդհանուր հիմունքներով: Իմանալով, թե ինչպես շտկել ձեր վարկային պատմությունը, դուք պետք է օգտվեք այս հնարավորություններից, նույնիսկ եթե դա որոշակի ժամանակ է պահանջում:

Փչացած վարկային պատմությունը ցմահ բանտարկություն չէ: Յուրաքանչյուրը կարող է հույս դնել հիփոթեք ձեռք բերելու վրա, պարզապես անհրաժեշտ է ծանոթանալ բանկերի կանոններին, այս ոլորտում օրենսդրությանը: Դուք երկարաժամկետ վարկ կստանաք՝ ապացուցելով ձեր հուսալիությունը։

Տեսանյութ. Վատ վարկային պատմության նրբությունները

Հիփոթեքային վարկերը վարկավորման ամենապահանջված տեսակներից են ամբողջ աշխարհում։ Ձեր սեփական տունը անմիջապես գնելու ունակությունը, և ոչ հետո տարիներԻնքն իրեն ոտնահարելը բառացիորեն ամեն ինչում գրավում է ավելի ու ավելի շատ մարդկանց: Այնուամենայնիվ, վատ վարկով հիփոթեք ստանալը կարող է լուրջ մարտահրավեր լինել ձեր սեփական անկյունը երազելու ճանապարհին:

Ի՞նչ անել նմանատիպ իրավիճակում: Որտեղի՞ց է գալիս ֆինանսական հեղինակության բիծը և ինչպես լուծել խնդիրը քիչ արյունով? Այս և շատ այլ հարցեր շատ են հետաքրքրում ընթերցողին, ով գոնե մեկ անգամ բախվել է հիփոթեքային վարկի մերժմանը:

Ո՞րն է հիփոթեքային վարկի էությունը

Նախ, եկեք խոսենք այն մասին, թե ինչ են հիփոթեքը և վարկային պատմությունը, ինչպես են դրանք կապված, և արդյոք մեկը մյուսի վրա կարող է ազդել:

«Հիփոթեք» տերմինը հասկացվում է այսպես, երբ բնակարանը ձեռք է բերվում ապառիկով, որը դառնում է բանկային գրավ մինչև այն պահը: Եթե ​​հաճախորդը դադարում է վճարել օրինագծերը մինչև վարկի լրիվ մարումը, ներառվում են տույժեր: Ի վերջո, բանկը կարող է ընդհանրապես դատի տալ բնակարանը անփույթ վարկառուից: Այս դեպքում մարդը վտանգի է ենթարկվում մնալ առանց փողի և առանց բնակարանի։

Բացի վարկի վճարման դադարեցումներից կամ ուշացումներից, կան նաև պայմանագրի խզման այլ հիմքեր.

• բնակարանային վնաս, աշխատանքային պայմանների չպահպանում.
• տարածքների օգտագործման երրորդ անձանց փոխանցումը.
• ապահովագրության պայմանների խախտում;
• տարածքների վերակառուցում, բնակարանների տեխնիկական բնութագրերի փոփոխություն.

Հաշվի առնելով այն հանգամանքը, որ նման վարկերը մարվում են արդեն մի քանի տասնամյակ, բանկերը շատ ուշադիր ստուգում են նրանց, ովքեր հիփոթեք են տալիս։ Նրանք ամեն կերպ փորձում են նվազեցնել պարտքի չվերադարձման ռիսկը։ Միջին բանկի համար իդեալական վարկառուն ունի հետևյալ տեսքը.

• Տարիքը՝ մոտ 27-30 տարեկան։ Սա բավարար է, որպեսզի հաճախորդը վճարումների ավարտին դեռ թոշակի չանցնի։
• Բարձր պաշտոնեական աշխատավարձ. Եթե ​​ձեր եկամուտը առնվազն երեք անգամ գերազանցում է ամսական հիփոթեքային վճարը, դուք կդառնաք ցանկացած բանկի ցանկալի հաճախորդ:
• Լավ ընկերությունում աշխատանքի տպավորիչ գրառում, գերադասելի է հեղինակավոր պաշտոնում:
• Կայուն ամուսնական կարգավիճակը, ինչպես նաեւ մի երկու երեխա միայն կամրապնդեն ձեր դիրքերը։ Բացի այդ, ցանկալի է, որ ամուսինը լավ աշխատավարձով աշխատի։

Բայց նույնիսկ եթե դուք համապատասխանում եք այս բոլոր չափանիշներին և հիփոթեքի կարիք ունեք, վատ վարկը կարող է ձեզ վրա խաբել:

Որտեղի՞ց է գալիս վարկային պատմությունը:

Ցանկացած ոք, ով ցանկանում է հիփոթեքի խնդրանքով դիմել բանկ, նախ պետք է հասկանա, թե ինչ է նշանակում «վարկային պատմություն» հասկացությունը, ինչպես է այն ձևավորվում, որտեղ կարելի է դիտել և ինչի վրա է այն ազդում։ Այնուհետև ընկերների և ծանոթների շեմքը զարկելու փոխարեն՝ գոռալով. «Օգնիր ինձ վարկ վերցնել վատ վարկային պատմությունով»: - Մարդը կկարողանա ինքնուրույն ազդել իրավիճակի վրա:

Նախքան վարկի վերաբերյալ որոշում կայացնելը, ցանկացած ֆինանսական հաստատություն պետք է կապ հաստատի BCH-ի հետ (վարկային բյուրոներ): Այն պարունակում է տեղեկատվություն յուրաքանչյուր մարդու մասին, ով իր կյանքում գոնե մեկ անգամ պարտք է վերցրել։ Նման շտեմարանները պարունակում են տեղեկատվություն այն մասին, թե այս կամ այն ​​անձը ինչ վարկեր է վերցրել, ճի՞շտ է կատարել վճարումները, եղե՞լ են ուշացումներ։ Եթե ​​եղել են պայմանագրի խախտումներ, ապա դրա մասին գրառումը կհայտնվի նաև վարկային պատմության մեջ։

Ի՞նչ է «վատ վարկը» և ինչի՞ վրա է այն ազդում:

Ինչպես արդեն հասկացաք, CI-ում տեղը հիփոթեքից հրաժարվելու պատճառ է: Բոլոր վարկային կազմակերպությունները, առանց բացառության, հասանելի են տվյալների բազաներին: Կան մի քանի չափանիշներ, որոնցով սովորաբար իրականացվում է ստուգումը: Օրինակ՝ այսպիսին.

1. Պայմանագրի պայմանները չկատարելը, վճարումների ուշացումը, ստանձնած պարտավորությունների ամբողջական հրաժարումը.
2. Պատճառներ, որոնք կախված չեն վարկառուից, բայց վատթարացնում են COI-ն: Սրանք կարող են լինել մանրամասների սխալներ, վճարում այլ բանկի միջոցով, որը հետաձգել է վճարումը, վերջին վճարման սխալ հաշվարկը և այլ գործոններ:
3. Խարդախ գործունեություն. Լինում են դեպքեր, երբ խաբեբաները դիմում են վարկ ստանալու համար՝ օգտագործելով այլ մարդկանց փաստաթղթերը: Իհարկե, նրանք չեն պատրաստվում վերադարձնել գումարը։ Այս դեպքում, եթե նույնիսկ ապացուցվեն երրորդ անձանց հանցավոր գործողությունները, ձեր CI-ն հիմնովին կվնասվի:

Իհարկե, վերջին երկու դեպքում հաճախորդը կարծես թե մեղավոր չէ, բայց հիփոթեքի հարցում անպայման օգնության կարիք կունենա։

Ինչպես ստուգել ձեր սեփական վարկային պատմությունը և ինչու է դա անհրաժեշտ

Խուսափել տհաճ իրավիճակներ, ավելի լավ է նախապես հոգ տանել ձեր CI-ի մասին: Փաստն այն է, որ բանկը ամենևին պարտավոր չէ ինչ-որ կերպ դրդել իր մերժումը, բայց ամենից հաճախ դրան են դիմում ֆինանսական հաստատությունների աշխատակիցները։ Բացի վերը նշված բոլոր գործոններից, նույնիսկ աննշան իրադարձությունները կարող են փչացնել այն.

• սպառողական վարկի փոքր (մի քանի օր) ուշացում;
• վարկի վաղաժամկետ մարում առանց բանկի հետ համաձայնության.
• Ձեր պարտավորությունները չկատարելը, եթե դուք հանդես եք եկել որպես ազգականից կամ ընկերոջից վարկի երաշխավոր.
• 2-3 ռուբլի պարտք, որը ծագում է հաշվարկների սխալից.

Դժբախտություններից խուսափելու համար կանոն դարձրեք տարին առնվազն մեկ անգամ ստուգել ձեր վարկային հեղինակությունը: Ավելին, դա անելը բավականին պարզ է.

1. Նախ անհրաժեշտ է կապ հաստատել Ռուսաստանի Բանկի հատուկ ստորաբաժանման հետ, որը կոչվում է «CI-ի կենտրոնական կատալոգ»: Այնտեղ դուք պետք է տեղեկատվություն ստանաք այն մասին, թե կոնկրետ որտեղ է գտնվում ձեր պատմությունը:
2. Այժմ բավական է հարցում ուղարկել կոնկրետ BCI-ին և ստանալ անհրաժեշտ տեղեկատվություն։ Դա կարելի է անել տարին մեկ անգամ անվճար:

Ինչպես վարկ ստանալ արատավոր համբավով

Ինչ տեղեկություն էլ ստանաք, մի հուսահատվեք։ Հիշեք, դուք դեռ կարող եք հիփոթեքային վարկ վերցնել: Իհարկե, չարժե պարծենալ վատ վարկային պատմությամբ։ Բայց իրավիճակը կարելի է շտկել։ Ինչպե՞ս: Կան մի քանի ուղիներ.

• փաստաթղթերի ներկայացում փոքր ֆինանսական հաստատություն, որտեղ ստուգումը կարող է այնքան էլ մանրակրկիտ չլինել.
• միջնորդներից օգնություն փնտրելը;
• հիփոթեքի համար փաստաթղթերի ներկայացում այն ​​բանկին, որն արդեն մեկ անգամ ձեզ վարկ է տրամադրել.
• ծրագրավորողից վարկ ստանալը.
• վարձակալության գրանցում մարմամբ.

Կան նաև խուսափելու եղանակներ. Գաղտնիք չէ, որ ծառայությունների շուկայում կան կազմակերպություններ, որոնք պատրաստ են որոշակի վճարի դիմաց շտկել փաստաթղթերը։ Դա անելը, ինչպես հասկանում եք, անօրինական է։ Դա կարող է ավարտվել սարսափելի հետևանքներով։

Նաև բանկային վարկավորման ոլորտում նման երևույթը բավականին տարածված է, ինչը նշանակում է, որ ֆինանսական հաստատության որոշ աշխատակիցներ պատրաստ են աչք փակել հաճախորդի բացասական վարկային պատմության վրա։ Իհարկե, ոչ միայն այդպես, այլ ամուր վարձատրության համար։ Մի համակերպվեք սրանով: Նման գործողությունները նույնպես անօրինական են։

Հնարավո՞ր է շտկել վատ պատմությունը

Վատ պատմություն ունեցող հիփոթեքը շատ անհանգիստ է, բայց միանգամայն իրական: Եթե ​​CI-ում սխալներ եք գտնում, կարող եք դիմել փոփոխությունների համար: Այս դեպքում դուք ստիպված կլինեք ապացուցել, որ վարկային պատմության մեջ պարունակվող տեղեկությունները ճշգրիտ չեն և պետք է ուղղվեն: Ձեր դիմումի վերաբերյալ ստուգում կիրականացվի։ Այս պահին դուք պետք է պատրաստեք փաստաթղթեր, որոնք բնութագրում են ձեզ որպես վստահելի հաճախորդի: Նման արժեթղթերը կարող են լինել.

• վճարումների ժամանակին հաստատող ստուգումներ.
• ֆինանսական հաստատություններից քաղվածքներ չմարված վարկերի բացակայության մասին.
• ոստիկանության տեղեկանք այն մասին, որ վարկը տրվել է խարդախների կողմից՝ համաձայն ձեր փաստաթղթերի.
• ձեր անմեղությունը հաստատող այլ փաստաթղթեր:

Ստուգման արդյունքների հիման վրա որոշում կկայացվի փոփոխել ձեր վարկային պատմությունը: Եթե ​​ձեզ տրամադրել են, և համաձայն չեք ստուգման արդյունքների հետ, կարող եք դիմել դատարան և այնտեղ պաշտպանել ձեր իրավունքները։

Եթե, այնուամենայնիվ, ձեր կողմից խախտումներ են տեղի ունեցել, և այժմ չեք հասկանում, թե ինչպես կարելի է վատ վարկային պատմություն ունեցող հիփոթեքային վարկ վերցնել, ապա պետք է վարվեք հետևյալ կերպ. Գնման համար վերցրեք փոքր սպառողական վարկ ցանկացած բանկից, օրինակ. Կենցաղային տեխնիկաև վճարեք այն կոկիկորեն: Կրկնեք այս քայլերը ևս մի քանի անգամ: Այսպիսով, դուք կբարելավեք ձեր ֆինանսական վարկանիշը, իսկ անցյալի փոքր թերությունները ձեզ կներվեն։

Կառուցապատողին պարտքով

Այժմ խոսենք այն մասին, թե ինչպես կարելի է վատ վարկային պատմություն ունեցող հիփոթեքային վարկ վերցնել, եթե այն հնարավոր չեղավ շտկել, և դուք մերժվել եք բանկի կողմից։ Այս դեպքում կարող եք փորձել ուղղակիորեն կապվել մշակողի հետ: Ոչ շատ մեծ շինարարական ընկերություններբավական հաճախ նրանք կարիք ունեն ներգրավելու երրորդ կողմի կապիտալ: Դրա համար նրանք ստիպված են լինում դիմել բանկ՝ վարկ ստանալու համար։ Սակայն դա այնքան էլ ձեռնտու չէ, քանի որ պետք է տոկոսներ վճարել։

Առավել շահավետ տարբերակ հաճախորդի հետ ապառիկ պայմանագիր կնքելն է։ Միաժամանակ կառուցապատողը ստանում է հավելյալ գումար շինարարության համար, իսկ ֆիզիկական անձը հնարավորություն է ստանում վճարել բնակարանի արժեքը տարաժամկետ։

Ունենալով ակնհայտ առավելություններ, ինչպիսիք են տոկոսների, միջնորդավճարների, գնահատման և ապահովագրական վճարների բացակայությունը, այս մեթոդն ունի նաև զգալի թերություն՝ կարճաժամկետ մարման ժամկետ: Հազվադեպ է, որ ընկերությունը համաձայնում է նման պայմանագիր կնքել ավելի քան 5 տարի ժամկետով: Բացի այդ, ձեզանից, անշուշտ, կպահանջվի բավականին ամուր կանխավճար կատարել: Ամենից հաճախ դա կազմում է բնակարանի արժեքի մոտ 30%-ը:

Կապվեք փոքր բանկի հետ

Եթե ​​մտածում եք, թե որտեղ կարող եք հիփոթեք ստանալ վատ վարկով, փորձեք կապվել երիտասարդ բանկի կամ փոքր ֆինանսական հաստատության հետ: Նման հաստատությունները պայքարում են յուրաքանչյուր հաճախորդի համար և հաճախ նվազեցնում են հիփոթեքային վարկի դիմորդների պահանջները։

Բացի այդ, նման հաստատություններում հաճախ աշխատում են մասնագետներ, որոնք չունեն վարկավորման ոլորտում բավարար փորձ։ Պարզ ասած, նրանք պարզապես չգիտեն, թե որտեղ փնտրեն, բայց գիտեն մեծ ցանկությունկնքել պայմանագիր.

Բայց այս մեթոդն ունի նաև թերություններ. Ամենից հաճախ դրանք բավականին բարձր տոկոսադրույքներ են կամ լրացուցիչ միջնորդավճարներ: Այս կերպ փոքր բանկերը ձգտում են նվազեցնել դեֆոլտի ռիսկը:

Երաշխավոր + գրավ

Վատ վարկային պատմություն ունեցող հիփոթեքային վարկ ստանալու մեկ այլ տարբերակ մեծ լրացուցիչ գրավի և մի քանի երաշխավորների տրամադրումն է:

Քանի որ ոչ մի բանկ չի համագործակցի անվստահելի հաճախորդների հետ, դուք ստիպված կլինեք համոզել նրա աշխատակիցներին, որ ձեզ կարող են վստահել: Նախ պետք է ներգրավել մի մարդու աջակցությունը, ով ֆինանսապես անբասիր է և ունի ամուր եկամուտ: Ավելի լավ է, եթե այդպիսի մի քանի երաշխավորներ լինեն։ Այս դեպքում ձեր բացասական վարկային պատմությունն այլևս չափազանց նշանակալից չի լինի մենեջերի աչքում: Իսկապես, եթե չկատարեք ձեր պարտավորությունները, պարտքն արդեն կպահանջվի երաշխավորից։

Եթե ​​դուք կարող եք բանկին տրամադրել թանկարժեք ինչ-որ բան, որն արդեն իսկ ունեք որպես սեփականություն, դա նաև զգալիորեն կբարձրացնի հիփոթեք ստանալու ձեր հնարավորությունները: Դա կարող է լինել ամառային նստավայր, թանկարժեք մեքենա, գյուղական քոթեջ, անտիկ գոհարև այլն: Պետք է հասկանալ, որ գնված բնակարանը նույնպես գրավ է լինելու։ Եվ եթե չկատարեք ձեր պարտավորությունները, կարող եք կորցնել և՛ գրավը, և՛ մնալ առանց որևէ բանի։

Մենք ավելացնում ենք առաջին ապառիկի գումարը

Գրեթե բոլոր հիփոթեքային վարկերը տրամադրվում են նվազագույն (մինչև զրոյական) կանխավճարով: Հետևաբար, եթե չգիտեք, թե ինչպես վարկային վատ պատմություն ունեցող հիփոթեք վերցնել, բայց ունեք բավականազատ միջոցներ, փորձեք վարկ ստանալ մեծ նախնական վճարումով։ Եթե ​​դուք կարողանաք մուտքագրել բնակարանի արժեքի մոտ 50%-ը միանգամից, ապա բանկը, ամենայն հավանականությամբ, աչք կփակի բացասական պատմության վրա: Դա տեղի է ունենում այն ​​պատճառով, որ նույնիսկ եթե ապագայում չկարողանաք վճարել վարկը, բանկը հեշտությամբ կվաճառի ձեր բնակարանն իր իրական արժեքի կեսով և կվերադարձնի գումարն իրեն:

Մենք կապվում ենք միջնորդի հետ

Երբեմն հաճախորդի վարկային պատմությունն այնքան տխուր է լինում, որ նա կարող է օգնության կարիք ունենալ հիփոթեքի հարցում: Դրա համար կան հատուկ վարկային բրոքերներ: Այս մարդիկ ձեզ կառաջարկեն բանկերի ցանկ, որոնք պատրաստ են խոսել խնդրահարույց հաճախորդների հետ: Հավելյալ վճարի դիմաց բրոքերը կստանձնի բոլոր բանակցությունները և գրեթե երաշխավորված է ձեզ հիփոթեքային վարկ տրամադրելու համար: Ճիշտ է, նման օգնականների ծառայությունները թանկ են, բայց երբեմն դա միակ ելքն է։

Կազմակերպում ենք վարձով բնակարան

Գոյություն ունի նաև Ռուսաստանի համար բավական նոր, արատավոր վարկային համբավով հիփոթեքային վարկ ստանալու մեկ այլ միջոց։ Սա տան վարձակալություն է: Դրա էությունն այն է, որ անձը կնքում է վարձակալության պայմանագիր հետագա մարման հետ: Միևնույն ժամանակ, ամսական ծախսերը բաղկացած են վարձակալության արժեքից և վարկի վճարման չափից։ Վարկային պատմությունն այս դեպքում ոչ մի դեր չի խաղում։ Իսկապես, մինչև ամբողջ արժեքի վճարումը, բնակարանի սեփականատերը ոչ թե հաճախորդն է, այլ ֆինանսական հաստատությունը։

Դիտարկենք 3 իրավիճակ. Արդյո՞ք նրանք վարկ կտան բանկում, եթե վատ վարկային պատմություն ունեն, արդյոք նրանք վարկ կտան MFI-ում, եթե վատ վարկային պատմություն ունեն, և մասնավոր վարկատուները վարկ կտան, եթե տեսնեն, որ վարկառուն սպասարկում է նախկին պարտքը: պարտավորությունները անփույթ կերպով.

Վարկային պատմությունը շատ է խաղում կարևոր դեր... Նույնիսկ, ի՞նչ կարող ենք ասել վարկերի մասին։ Վարկավորումից առաջ վարկատուներն ուսումնասիրում են հաճախորդի հայտի հարյուրավոր պարամետրեր։

Վատ վարկային պատմություն ունեցող բանկի վարկ.
Պետք չէ պատրանքներ պահել, այսօր վատ վարկային պատմություն ունեցող բանկը վարկ չի տա։ Նախկինում դժվար էր բանկային վարկ ստանալ վնասված գործով, իսկ այսօր գրեթե անհնար է։

Վատ վարկային պատմությունը բանկում նշանակում է ոչ միայն նախկին վարկերը մարելուց կամ գործը դատարան բերելու լիակատար հրաժարում, այլև պարզապես 30 օրից ավելի հետաձգում: Միաժամանակ, եթե հաճախորդը, այնուամենայնիվ, մարել է վերջին վարկը, թեկուզ ուշացումներով, ապա բանկից նոր վարկ ստանալու սակավ շանսեր ունի։ Ճիշտ է, դուք ստիպված կլինեք շատ քրտնել, որպեսզի գտնեք այս բանկը, որը աչք կփակի անցյալ վճարումների խնդիրների վրա: Բանկերի համար ուշացման երկարությունը մեծ նշանակություն ունի։

Վարկ վարկային պատմություն ունեցող ՄՖՀ-ներին
Միկրոֆինանսական կազմակերպություններում, որոնցից այսօր Ռուսաստանում կա մոտ 3,5 հազարը, վարկ ստացեք վատ վարկպատմությունը հնարավոր է, բայց նույնիսկ այստեղ ամեն ինչ այդքան պարզ չէ։

Մասնավորապես, ՄՖՀ-ները կհրաժարվեն վարկից, եթե վարկառուն ունի չվճարված ժամկետանց վարկ: Բացի այդ, նրանք կհրաժարվեն այն վարկառուներից, ովքեր հրաժարվել են վարկերի վճարումից, քանի դեռ պարտատերը պարտապանի դեմ հայց չի ներկայացրել։ Վարկային պատմության մեջ տեղեկատվության առկայությունը դատավարությունոչ մեկին չի նկարում.

ՄՖՕ-ներում ժամկետանցության բուն փաստին սովորաբար ուշադրություն չի դարձվում, եթե վարկառուն ի վերջո մարել է բոլոր պարտքերը: Այսինքն՝ պատմության մեջ կարող եք ուշացումներ ունենալ և՛ 100, և՛ 200 օրով, բայց եթե պարտքը վճարվի, ապա վարկառուն կհաստատի միկրովարկը։ Միկրովարկի չափը հաճախ կազմում է մինչև 50 հազար ռուբլի:

Վատ վարկային պատմություն ունեցող մասնավոր ներդրողների վարկեր
Սկզբից, իրական մասնավոր վարկատու գտնելը բավականին դժվար է: Եթե ​​կարդաք «» նյութը, կհասկանաք, որ իրական ներդրողը շահագրգռված է նաև, որ վարկառուն ունենա լավ վարկային պատմություն և միևնույն ժամանակ կարողանա արժեքավոր գույք թողնել որպես գրավ։

Մասնավոր վարկատուներից դուք կարող եք ապավինել ավելի մեծ վարկի վրա՝ համեմատաբար համեստ տոկոսադրույքներով, բայց դուք պետք է պատրաստ լինեք այն փաստին, որ վարկատուն կխնդրի ձեզ տրամադրել վարկային պատմություն՝ վերանայման համար:

Նաև ձեզ անպայման պետք կգա լիկվիդային գույք, օրինակ՝ անշարժ գույք, ավտոմեքենա, որի ապահովման վրա կտրվի մասնավոր վարկ։

Եզրակացություններ.
Վատ վարկային պատմություն ունեցող բանկից վարկ ստանալու հնարավորություններն այսօր զրոյի են հասնում։ MFI-ներում շանսերն ավելի մեծ են, բայց գումարները փոքր են և կարող են չբավարարել վարկառուի կարիքները: Մասնավոր վարկատուները, թեև կծանոթանան վարկային պատմությանը, այնուամենայնիվ հույսը դնում են գրավի վրա։ Կլինի գրավ՝ կլինի էժան վարկ։

Վարկային պատմությունը ֆինանսական դոսյե է, որը բանկը ստեղծում է յուրաքանչյուր վարկառուի համար: Այն պարունակում է տեղեկատվություն հաճախորդի, ստացված վարկերի, նրանց սպասարկման մասին: Վերջինս ազդում է պատմության լավ կամ վատ լինելու վրա: Եթե ​​վարկառուն բազմիցս խախտում է մարման ժամանակացույցը, չի կապվում ֆինանսական հաստատության հետ կամ ընդհանրապես չի մարում պարտքը, բանկը նվազեցնում է նրա վարկանիշը։ Սա հղի է բացասական հետեւանքներով։

Ի՞նչ պայմաններով են վարկերը տրվում վատ CI-ի դեպքում.

• 1) չափերի վրա սահմանվում են.
• 2) հաստատվում են ավելի բարձր տոկոսադրույքներ.
• 3) պահանջում է գրավ և երաշխավորներ.
• 4) փաթեթի ընդլայնում պահանջվող փաստաթղթեր(ամուսինների եկամուտների վկայականներ, անշարժ գույքի սեփականության իրավունքի վկայագիր, արժեթղթերև այլն):

Ո՞ր բանկերը չեն կարող ստուգել վարկային պատմությունը:

1) Առաջին խմբում ընդգրկված են շուկայում հայտնի և հաջողակ բանկերը, որոնք, չնայած իրենց վատ CI-ին, պատրաստ են ընդառաջ գնալ պոտենցիալ վարկառուներին: Դրանց թվում - « Վերածննդի վարկ», « Ռուսական ստանդարտ», « Թինկոֆ», « Պերմինվեստբանկ«այլ.

2) Ֆինանսական և վարկային կազմակերպություններ, որոնք չեն ստուգում պատմությունը կամ հավատարիմ են ցածր վարկանիշ ունեցող վարկառուներին. Երկրորդ խումբը, որպես կանոն, ներառում է երիտասարդ, փոքր և տարածաշրջանային բանկերը։ Նրանց համար կարևոր է ընդլայնվելը հաճախորդների բազանև նրանք միշտ չէ, որ փորձ ունեն խնդրահարույց հաճախորդների հետ:

Ինչպե՞ս ստանալ վատ պատմություն ունեցող վարկ, եթե հայտնի բանկերը հրաժարվեն.

Վարկային միջնորդ ... Եթե ​​նախկինում վարկի դիմաց պարտքի սպասարկման խախտումներ եք ունեցել, ապա նորը հեշտ չի լինի ստանալ։ Ինչպես նշվեց վերևում, կարելի է գտնել հավատարիմ բանկ: Եթե ​​դուք չեք կարող դա անել ինքնուրույն, ապա խորհուրդ է տրվում օգնություն խնդրել վարկային բրոքերից: Դա մի տեսակ միջնորդ է փոխատուի և փոխառուի միջև։ Նա կգնահատի ձեր դրական պատասխանի հնարավորությունները և կօգնի ապահովել, որ գումարը տրամադրվի անհրաժեշտ չափով։ Պատրաստ եղեք հավելյալ ծախսերին. բրոքերները աշխատում են միջնորդավճարով:

ԿՐԵԴԻՏ քարտ ... Դրա համար կարող եք դիմել գրեթե ցանկացած բանկում, նույնիսկ ոչ իդեալական վարկային պատմությունով: Որպես կանոն, գումարները կլինեն ավելի քիչ, իսկ տոկոսադրույքները մի փոքր ավելի բարձր, քան ստանդարտ վարկավորման տոկոսները։ Այնուամենայնիվ, մեծամասնությունը վարկային քարտերՕգտագործման համար կա արտոնյալ ժամանակաշրջան. եթե այս պահին գումար եք վերադարձնում, ապա ձեզ հարկավոր չէ տոկոսներ վճարել:

Միկրոֆինանսավորող կազմակերպություններ ... Վատ վարկային պատմություն ունեցող վարկառուները կարող են կապ հաստատել MFI-ի հետ: Այստեղ նրանք միջոցներ են տալիս 100,000 ռուբլու սահմաններում՝ առանց եկամտի վկայականների և պատմության ստուգման: Հաճախ դրանք կարող եք ձեռք բերել շփման պահից կես ժամվա ընթացքում։

Վարկ վերցնելուց առաջ իմացե՛ք Ձեր վարկային պատմությունը:

Վարկային պատմությունը կարևոր ցուցանիշ է ոչ միայն բանկերի, այլ նաև նրանց հաճախորդների համար, ովքեր կարող են մուտք գործել այն կայքի ծառայության միջոցով: Այստեղ ցանկացած պահի կարող եք անվճար ստուգել ձեր վարկանիշը՝ առանց տանից դուրս գալու: Բացի այդ, ծառայությունը տրամադրում է օգտակար խորհուրդներինչպես ստանալ ցածր վարկանիշով վարկեր, ինչպես շտկել պատմությունը, ինչպես համոզել բանկին դրա հուսալիության մեջ և այլն։

Ձեր վարկային պատմության իմացությունը անհրաժեշտ է, որպեսզի.
• գնահատեք վարկ ստանալու ձեր հնարավորությունները.
• կառուցել ճիշտ ռազմավարություն վարկատուի հետ գործ ունենալու համար.
• միջոցներ ձեռնարկել CI-ն շտկելու համար (եթե այն վնասված է).
• ապահովագրեք ձեզ դեմ հնարավոր սխալներծառայության ղեկավարի կողմից;
• պաշտպանեք ձեզ երրորդ անձանց խարդախ գործողություններից (անձնագրային տվյալների անօրինական օգտագործում վարկեր ստանալու համար) և այլն:

Մի նոտայի վրա

************************************************************************************
Վարկային պատմությունը պահվում է KI բյուրոյում և վերաբերում է կոնկրետ վարկառուին՝ անկախ նրանից, թե որ բանկերի հետ է նա աշխատել։ Ցանկացած վարկատու կարող է տեղեկատվություն պահանջել: Սա նշանակում է, որ մի բանկում ուշացնելով վճարումները՝ դժվար կլինի գումար ստանալ ոչ միայն դրանում, այլև ցանկացած այլ բանկում։ CI-ն պարզելու համար դիմեք Gutrate ծառայության մասնագետներին