Մայրության կապիտալով հիփոթեքի մարման առանձնահատկությունները. Հնարավո՞ր է արդյոք մայրության կապիտալով մարել սպառողական վարկը։ Ինչպես մարել ռազմական հիփոթեքը matkapital ֆոնդերից

Բարի գալուստ Մեր այսօրվա հանդիպման թեման — մայրության կապիտալ և հիփոթեք. Կարդացեք գրառումը մինչև վերջ և կիմանաք՝ ինչպես է վարվում հիփոթեքը մայրության կապիտալ, մայրության կապիտալի հիփոթեքային ծրագիր երկրի TOP 5 բանկերում (ինչպես են իրականացվում հիփոթեքային պայմանները), մայրական կապիտալ և ռազմական հիփոթեք (ստանալու և մարելու առանձնահատկությունները), ինչպես մայրական կապիտալը ուղղել հիփոթեքի մեջ: Եկեք սկսենք!

Երկրորդ երեխայի ծննդյան ժամանակ ծնողները միշտ չէ, որ գիտեն պետական ​​աջակցությամբ և մայրության կապիտալով հիփոթեք ձեռք բերելու բոլոր պայմաններն ու առանձնահատկությունները: . Մատկապիտալ ստանալու համար (հիփոթեքի համար) պետք է լինի երկու երեխա։ Այն տրվում է երկու (կամ ավելի) երեխաների մորը: Վճարվում է երկրորդ երեխայի ծնվելուց հետո՝ անկախ նրանից՝ երկվորյակներ, եռյակներ, թե որդեգրված երեխա (նաև ազդեցություն չունի, երկրորդից հետո ծնված երեխաների թիվը և ծնողներն ամուսնալուծված են):

Միանվագ օգնության ռուսական ծրագիրը տրամադրվում է միայն ՌԴ քաղաքացիներին։ Հետեւաբար, եթե մայրն ու երեխան ունեն Ռուսաստանի քաղաքացիություն, նրանք ապահովված են մայրության կապիտալով, նույնիսկ երբ նրանք ապրում են արտերկրում։

Սույն օրենսդրական նախագիծը սկսվել է 2007 թվականի հունվարի 1-ի ժամը 00.00-ից։ Եթե ​​երեխայի ծնունդը կամ որդեգրումը տեղի է ունեցել մինչ այս ամսաթիվը, ծնողներին չի վճարվի ընտանեկան կապիտալը: Եթե ​​2-րդ երեխան հայտնվել է հաշիվը սկսելու ամսաթվից առաջ, երբ հայտնվում է երրորդ (չորրորդ) երեխան, դուք դեռ կգտնեք մատ: կապիտալ։

Հաճախ մայրը ստանում է միջոցներ, բայց լինում են բարդ կամ նույնիսկ դժբախտ պատահարներ։ մոր (2-րդ երեխայի) մահվան դեպքում. ամուսնալուծությունՄայրության իրավունքների կորստի դեպքում միջոցները պատկանում են հորը, բայց եթե երկու ծնողներն էլ մահացել են, ապա ֆինանսները տրամադրվում են երեխային։

Երեխան կարող է կապիտալն օգտագործել չափահաս տարիքը լրանալուց հետո և միայն օրենքով սահմանված նպատակներով.

• Վարկի մարում (PF-ն մարում է պարտքը);
• Հիփոթեք մայրության կապիտալի չափով.
• Կրթություն ստանալը.
• Մայրիկի թոշակը.
• Սոցիալական հաշմանդամություն ունեցող երեխաների հարմարեցում.

Եթե ​​ամուսնու և կնոջ ամուսնալուծությունը տեղի է ունենում, ընտանիքի կապիտալը չի ​​բաժանվում: Եթե ​​նույնիսկ ամուսինները որոշեն ամուսնալուծվել, սուբսիդիան մնում է սեփականատիրոջը պատկանել։ Հաճախ է պատահում, որ ամուսնալուծվածը մտածում է, որ կարող է դատի տալ կամ կիսել ընտանիքի սուբսիդավորման միջոցները։ Բայց երբ տեղի է ունենում ամուսնալուծություն, բնակարանը (ձեռք բերված սուբսիդիաների միջոցով) կարող է դիտարկվել միայն հավասարաչափ բաժանման դեպքում:

Երբ ծրագիրը մեկնարկեց 2007 թվականին, հնարավոր եղավ ծախսել բնակարանի, երեխայի կրթության և ձևավորման վրա. կուտակային կենսաթոշակ. Ավելի ուշ նրանք որոշեցին օգտագործել ընտանեկան սուբսիդիաները մայրության կապիտալով հիփոթեքը մարելու համար (մուծումներ վճարելու համար): Իսկ 2011 թվականին թույլատրվել է գումար օգտագործել վկայականի տիրոջ անձնական հաշվին փոխանցելու համար։

Այսպիսով, ընտանիքը կարող էր ինքնուրույն բնակարան կառուցել։ 2015 թվականին վերացվել են գորգի փողի օգտագործման սահմանափակումները։ կապիտալ՝ հիփոթեքի կանխավճարը մարելու համար։ Նաև 2016թ.-ից կարող է տրամադրվել տեղեկանք հաշմանդամ երեխաների վճարման, տեխնիկական սարքերի և հարմարեցման համար։

Հիշեցնում ենք, որ հիփոթեք ստանալու համար այլևս կարիք չկա երեխային սպասել 3 տարի:

Ինչպես վերցնել (տեխնոլոգիա)

Մայրական կապիտալը տնօրինելու ամենատարածված միջոցը բնակարան կամ տուն գնելն է։ Թող հիմա, միգուցե, դա ձեզ պետք չէ, բայց դուք կարող եք ապագայի համար անշարժ գույք վերցնել և վարձակալել, մինչև երեխան մեծանա։ Մայրական կապիտալի առաջացումը ցրեց շինարարության շուկան և դարձավ գների աճի անուղղակի պատճառ, հատկապես ստուդիաների տնտեսության հատվածում, որն ըստ էության դարձավ ներդրումային ավանդի անալոգը։

Հիփոթեքով և մատկապիտալով տուն գնելու երկու տարբերակ կա.

1. հիփոթեքով բնակարան գնելը. Կապիտալի հաշվին կարելի է ամբողջությամբ կամ մասամբ մարել։ (Որպես կանոն, ձեր առաջին վճարումը պետք է լինի):
2. Մայրական կապիտալից միջոցներ հատկացրեք հիփոթեքային վարկերի վճարման համար: (Այնուհետև, շատ դեպքերում, ՖՎ-ի համար սեփական միջոցներ պետք չեն, բայց կարող են լինել բացառություններ):

Մայր կապիտալով հիփոթեքային վարկերն այժմ հիմնականում ներկայացված են վարկավորման երկու օրինական ձևաչափերով.

1. Հիփոթեք mat կապիտալով որպես PV. Հաջորդը տեխնոլոգիան է. համար տրվում են հիփոթեքային վարկեր լրիվ արժեքըբնակարանային. Հիփոթեքային վարկ ստանալուն պես անհրաժեշտ է շտապ դիմել Կենսաթոշակային հիմնադրամ մայրական կապիտալը բանկին փոխանցելու հիփոթեքը մարելու համար: Դուք սպասում եք երկու ամիս փոխանցմանը և վարկը վճարում եք ամբողջ գումարից։ Հաջորդը գալիս է mat կապիտալը և նվազեցնում է բանկին ունեցած պարտքը: Արդյունքում, ձեր վճարման կամ հիփոթեքի ժամկետը կրճատվում է (կախված բանկից):

Մայրական կապիտալի օգտագործման այս տարբերակը ճանապարհներից մեկն է։ Այլ մեթոդներ կարելի է գտնել առանձին գրառման մեջ:

1. Հիփոթեքային վարկ մայրության կապիտալի համար. Բանկը, MFI-ն, կառուցապատողը կամ անշարժ գույքի գործակալությունը կարող են կապիտալ վարկ տրամադրել անշարժ գույք ձեռք բերելու համար: Մնացած գումարը կա՛մ պետք է ձեռքի տակ ունենաք, կա՛մ այն ​​ստանում եք հիփոթեքով։ Վարկ ստանալուց հետո դուք նույնպես գնում եք Կենսաթոշակային հիմնադրամ և սպասում գումարի փոխանցմանը երկու ամսվա ընթացքում վարկը մարելու համար։ Որպես կանոն, այս ծառայության համար գանձվում է լրացուցիչ վճար։

Մայրական կապիտալը կանխիկացնելու մնացած բոլոր եղանակներն անօրինական են: Զգույշ եղեք, որ օրենքի հետ խնդիրներ չունենաք։ Առաջարկվում է անվճար խորհրդատվությունմեր փաստաբանի հետ (ստորև բերված ձևը), թե ինչպես օգտագործել մայրական կապիտալը: Սա կխնայի ձեր ժամանակն ու գումարը, ինչպես նաև կվերացնի բազմաթիվ խնդիրներ:

Ինչպես ստանալ հիփոթեք մայրության կապիտալով - այս հարցին կպատասխանեն ստորև:

Անհրաժեշտ է օգտագործել «Հիփոթեք գումարած մայրական կապիտալ ». Այն հասանելի է գրեթե բոլոր մեծ և փոքր բանկերում: Գրառման հաջորդ մասում կխոսենք դրանցից մի քանիսի պայմանների մասին։

Կախված բանկից, ընթացակարգը հետևյալն է.

1. Մենք համաձայն ենք բանկի հետ:
2. Մենք փաստաթղթերի փաթեթ ենք պատրաստում.
3. Մենք դիմում ենք ներկայացնում.
4. Հիփոթեքը համարվում է երկուից յոթ աշխատանքային օր:
5. Հավանություն ենք ստանում։
6. Մենք փնտրում ենք անշարժ գույքի տարբերակ (կարող եք բնակարան գնել հիփոթեքով նոր շենքում, վերավաճառել, գնել կամ կառուցել տուն, բաժնեմաս վճարել բնակարանային կոոպերատիվում):
7. Մենք բանկին տրամադրում ենք բնակարանային փաստաթղթեր:
8. Մենք վարկային պայմանագիր ենք կնքում։
9. Մենք հիփոթեք ենք ստանում:
10. Մենք գործարքը գրանցում ենք արդարադատության մեջ։
11. Մենք գործ ունենք վաճառողի հետ։
12. Մենք շտապ վազում ենք ՊՖ և մորը տրամադրում ենք հիփոթեքի մարման փաստաթղթեր
13. Մենք սպասում ենք մեկ ամիս հայտի քննարկմանը և 10 օր՝ դրամական կապիտալի փոխանցման համար
14. Մենք կապվում ենք բանկի հետ վճարումների նոր ժամանակացույցի համար:

Մայրության կապիտալով հիփոթեքում կարող եք վերցնել.

• Նորակառույց շենք
• Վերավաճառք
• Ավարտված տուն
• Վճարեք տուն կառուցելու համար
• Մաթեմատիկական կապիտալը կարելի է ներդնել բնակարանային կոոպերատիվներում։

Մայրության կապիտալի հիփոթեքի նվազագույն գումարը կազմում է 100,000 ռուբլիից (Ռոսսելխոզբանկ):

Այս ծրագրի շրջանակներում մի շարք բանկեր պահանջում են նախնական վճարում 5-ից 10%: Որոնք են այդ բանկերը և ինչ պայմաններում դուք կսովորեք հետագա:

Հիփոթեքային վարկ ստանալու պահանջները

Չկան հատուկ պայմաններ, որոնք շատ տարբեր են այլ վարկերի դեպքում վարկառուների պահանջներից: Ցանկացած հարմար բանկում հիփոթեքի համար դիմում է արվում, այնուհետև այն քննարկվում է բանկի աշխատակիցների կողմից (1-3 օր): Հիփոթեք ստանալը դժվար չէ, եթե ունեք անհրաժեշտ փաստաթղթեր և հիփոթեքային պայմաններ.

• Կայուն միջին աշխատավարձ;
• Աշխատանքային փորձ՝ ոչ պակաս, քան մեկ տարի;
• Աշխատել աշխատանքի վերջին վայրում, առնվազն վեց ամիս.
• Դուք պետք է ունենաք որոշակի փաստաթղթեր՝ հաստատող Ձեր ինքնությունը, վճարունակությունը և զբաղվածությունը.
• Դուք պետք է ունենաք վկայագիր՝ ընտանեկան կապիտալ և դրա մնացորդի վկայագիր.
• Կանխավճար (մի շարք բանկերում).

Վերջիվերջո, նորմալ մակարդակեկամուտ, կայուն աշխատանք և օգտագործման իրավունքներ պետական ​​օգնություն. Կատարելով վերը թվարկված հիմնական պայմանները՝ կարող եք հիփոթեքային վարկ կատարել մայրության կապիտալով։ Հնարավո՞ր է հաշվարկել, թե ինչ բնակարան կարող եք գնել՝ ելնելով վարկի մարման համար տրամադրվող ամսական միջին գումարից: Իհարկե, հնարավոր է հաշվարկել։

Օգտագործեք մեր հիփոթեքային հաշվիչը: Այն թույլ է տալիս կատարել հաշվարկ, այդ թվում՝ հաշվի առնելով գորգի կապիտալը։ Այն օգտագործվում է ամսական վճարը հաշվարկելու համար: Դուք կարող եք հասկանալ, թե որքան գումար ներդնել (ներդնել) որոշակի պայմանագրի համար, արդյոք դա ձեռնտու է:

զինվորական հիփոթեք

Այնուամենայնիվ, մայրության կապիտալը ստանալուց հետո հնարավոր է մարել զինվորական հիփոթեքը: Դա հնարավոր է դարձել 2012 թվականին, ընտանիքի անդամը զինվորական հիփոթեք է վերցրել, այժմ մայրության կապիտալը կարող է մարվել։ Ստացվում է, որ ամուսնու զինվորական հիփոթեքը կարող է վճարվել կնոջ սուբսիդավորմամբ։

Ռազմական հիփոթեքային մայրության կապիտալը կարող է միասին աշխատել, բայց կան մի շարք նրբերանգներ.

1. Ռազմական հիփոթեքի պայմանների համաձայն, ենթադրվում է, որ բնակարանները պատկանում են միայն զինվորականներին, և PF-ն կպահանջի ընդհանուր սեփականություն, ներառյալ: և երեխաների վրա։ Ոչ բոլոր բանկերը կգնան այս դժվարություններին:
2. Շահավետ է մայրական կապիտալի միջոցներն ուղղել ռազմական հիփոթեքին։ Միևնույն ժամանակ, դուք կարող եք գումար խնայել NIS-ում, այնուհետև կիրառել այն մեկ այլ բնակարան գրանցելիս:
3. Որպես կանխավճար կարող է օգտագործվել կապիտալ + ռազմական հիփոթեք, սակայն դժվար կլինի նման պայմանագիր իրականացնել Rosvoenipoteka-ի և բանկի միջոցով:

Այս խնդիրները լուծելու համար դուք պետք է կապվեք բանկի հետ կամ խորհրդակցեք մեր իրավաբանի հետ:

Բանկի լավագույն 5 առաջարկները

Սբերբանկ

Այս բանկի օգնությամբ ապառիկ գնվում է կառուցվող բնակարան կամ ավարտված բնակարան։ Կա կապիտալի տակ հիփոթեքային վարկի տրամադրման հնարավորություն և առաջին մասով կամ դրա մի մասով։ Մայրական կապիտալով հիփոթեքային վարկը ստացվում է հետևյալ պայմաններով.

• Գումարը 300 հազար ռուբլիից:
• Դրույքը՝ 8,9%-ից
• Կյանքի ապահովագրություն գումարի 1%-ի չափով (հրաժարվելու դեպքում + 1% դրույքաչափից)
• Ժամկետը մինչև 30 տարի:

Այս բանկի առավելությունն առանց հաստատման հավելյալ եկամուտը հաշվի առնելու հնարավորությունն է: Սբերբանկը թողարկում է հիփոթեքային վարկի ամենամեծ գումարը, մյուս բանկերի շարքում մնացած բոլոր բաները հավասար են:

ՎՏԲ 24

Կա «Հիփոթեք գումարած մայրական կապիտալ» ծրագիր:

• Գումարը կազմում է 600 հազարից մինչև 60 միլիոն ռուբլի:
• Դրույքը՝ 9,7%-ից
• Ժամկետը մինչև 30 տարի:
• Ապահովագրություն 0,5%-ից

Արժե հաշվի առնել, որ մայրական կապիտալի օգտագործմամբ հիփոթեքը տրվում է 5% պարտադիր ՖՎ-ով: Սա միանշանակ մինուս է: Բայց կա նաև պլյուս. ՎՏԲ 24-ը վճարունակությունը հաշվարկելիս հաշվի չի առնում կախյալներին, և դա մեծացնում է հաստատված հիփոթեքային գումարը:

Ուրալսիբ

Տրվում է հիփոթեք մայրական կապիտալով։

• Գումարը 300 հազ.
• Գինը՝ սկսած 9,9%-ից
• Ժամկետը 360 ամիս:
• Ապահովագրությունը շատ էժան է՝ սկսած 0,2%-ից

Uralsib-ն ունի լավ դրույքաչափեր: Բանկը այնքան էլ խորը չի նայում վարկային պատմությանը, ինչը թույլ կտա անցնել հիփոթեքի միջոցով, եթե եղել են փոքր «մեղքեր» այլ վարկերի ավելի վաղ վճարումներով: Բայց բանկը պահանջում է 10% PV մայրության կապիտալի համար, եթե դուք ունեք բանկային ձև, և ոչ թե 2 անձնական եկամտահարկ:

Ռայֆայզենբանկ

Հիփոթեք + մայրության կապիտալ ծրագիր.

• Գումարը 600 հազար ռուբլիից:
• Տալիս է հիփոթեք տարեկան 9,9%-ից,
• Վարկի ժամկետը 1-25 տարի է։
• Ապահովագրություն 0.2%-ից

Raiffeisen-ը շատ լավ գներ ունի։ Նրանք, ինչպես ՎՏԲ 24-ը, հաշվի չեն առնում կախյալներին, բայց եթե ունեք բանկային ձև, ապա պետք է ունենաք 10% PV: սեփական միջոցները. Հիփոթեքով կարող եք քոթեջ վերցնել:

Ռոսսելխոզ

Տրամադրում է հիփոթեք մայրության կապիտալով հետևյալ պայմաններով.

• Դրույքաչափը տարեկան 9,4%-ից,
• Վարկը կարող է տրվել մինչև 25 տարի ժամկետով
• Բանկը կարող է վարկ վերցնել 100 հազարից մինչև 20 միլիոն ռուբլի:
• Ապահովագրություն 0,3%-ից

Հիփոթեք մայրական կապիտալով` նախատեսված է բանկի բոլոր ծրագրերի համար: Անշարժ գույքի վարկի համար դիմելիս կարող եք գնել՝ տուն և հողամաս, բնակարան, շինարարությանը մասնակցությամբ բնակարան, բնակելի կառուցապատման հողամաս, անավարտ օբյեկտ հողատարածքով։

Ինչպես մարել հիփոթեքը մայրության կապիտալով

Օրենքը թույլ է տալիս մայրության կապիտալն օգտագործել հիփոթեքի համար: Եվ ծնողներն ունեն տարբեր ճանապարհներդրա վճարումը, նույնիսկ նախապես գոյություն ունեցող հիփոթեքը:

Կապիտալ, ընտանիքների մեծ մասը (երբ ամուսնալուծված, միայնակ մայր կամ հայր) ծախսվում է հիփոթեքով բնակարան ձեռք բերելու համար, հիփոթեքով բնակարանը ընտանիքների մեծ մասի համար միակ հնարավորությունն է: Սակայն արժե իմանալ, որ կապիտալը վճարում է միայն հաշվեգրված վճարման ենթակա գումարը։ Իսկ վճարման ուշացման ժամանակ նշանակված տույժերը հնարավոր է մարել միայն կանխիկ եղանակով։ Հոր անունով հիփոթեքը ծածկվում է երեխաների մոր անունով տրված վկայականով:

Երբ հիփոթեքային վարկը փակվում է մայրության կապիտալից գումարով, վարկառուն իրավունք ունի պահանջել. ֆինանսական կազմակերպություն, վերադարձնել ապահովագրավճարի մի մասը։ Հիփոթեքային վարկի պայմանները պարտավորեցնում են ապահովագրությունը, իսկ տարեկան ապահովագրության չափը կարող է զգալի լինել։ Ուստի, բաց մի թողեք որոշակի գումար վերադարձնելու հնարավորությունը։

Հաճախ գումարի վերադարձի դեպքում հարցեր չեն լինում, բայց եթե հանկարծ ինչ-որ բան այն չէ: Այս հարցերը արագ լուծվում են՝ դիմելով իրավաբաններին (լրացրեք հատուկ ձևաթուղթը մեր կայքի աջ անկյունում):

Եվ մի կարծեք, որ մայրական կապիտալի ներգրավման տարբերակը վատ կանդրադառնա վարկային պատմություն. Վարկի վաղաժամկետ մարման փաստը դրական կանդրադառնա վարկային պատմության վրա։

Արդյունք

Հիփոթեքով մայրական կապիտալը բնակարանային խնդիրը լուծելու և նույնիսկ հավելյալ գումար վաստակելու շատ հարմար և շահավետ միջոց է։ Բնակարաններում ներդրված կապիտալը կարող է բերել վարձակալության կայուն եկամուտ: Իսկ եթե բոլոր ընթացակարգերի ընթացքում պահպանվեն օրենսդրական բոլոր պայմանները, ապա. վատ հետևանքներչի անի, և արդյունքում ընտանիքը կարող է մեծապես նվազեցնել ֆինանսական բեռը և բարելավել կենսամակարդակը:

Մայրության կապիտալ բնակարան ձեռք բերելու համար- Դա իսկապես ձեռնտու է: Ափսոս, որ 2019 թվականին այս ծրագիրը կասեցվելու է։

Ինչ եք կարծում, սա Անցած տարի mat կապիտալ? Չեղարկել բաժանորդագրությունը մեկնաբանություններում։

Կանոնակարգվում և վերահսկվում են մայրական կապիտալի միջոցով հիփոթեքային վարկերի գրանցումը, ստացումը և մարումը. պետական ​​մարմինները. Ահա թե ինչու այս ընթացակարգըգործողությունների հստակ ալգորիթմ է, ունի որոշակի նրբերանգներև նրբություններ:

Օրենսդրական կարգավորում

Մայրական կապիտալը (MK) սկսվել է ք Ռուսաստանի Դաշնություն 2007 թվականի հունվարի 1-ից հաջողվել է մեծ ժողովրդականություն ձեռք բերել բնակչության շրջանում և զգալիորեն ավելացնել նրա թիվը։

Այս ձևը պետական ​​աջակցությունտրվում է երկու և ավելի երեխաներ մեծացնող ընտանիքներին, դրա հիմնական ուղղությունը երկրում ժողովրդագրական ճգնաժամի հաղթահարումն է՝ ծնելիության բարձրացման միջոցով։

ԲԿ-ի ձեռքբերման և օգտագործման պայմանները թելադրող հիմնարար փաստաթուղթն է Դաշնային օրենքըԹիվ 256 29.12.2006թ. «Օ լրացուցիչ միջոցներպետական ​​աջակցություն երեխաներ ունեցող ընտանիքներին. Ինը տարիների ընթացքում դրանում որոշակի լրացումներ ու փոփոխություններ են կատարվել՝ հաշվի առնելով ժամանակի իրողությունները, պետության ու քաղաքացիների շահերը։

Վիճակագրության համաձայն՝ այս տարեվերջին 2013թ ՖՀՀ բաժիններ (Թոշակային ֆոնդՌուսաստան) տրամադրել է ավելի քան յոթ միլիոն վկայական, որից 93%-ը ծախսվել է բնակարանների գնման վրա։

Հիփոթեքային վարկավորման մեջ սրանք միջոցները կարող են օգտագործվելհամար:

1. Վարկի համար դիմելիս կանխավճար կատարելը.
2. Ձեր սեփական բնակելի շենքի կառուցում կամ վերանորոգում.
3. Հիփոթեքային պարտքի մարում.

Վկայական ստանալու, ինչպես նաև այդ միջոցների տնօրինման կարգը նախատեսված է Ռուսաստանի Դաշնության Սահմանադրությամբ և հետևյալ փաստաթղթերով.

1. Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության 12/12/2007 թիվ 682 որոշումները. եւ թիվ 686 18.08.2011թ.
2. Նախարարության հրամանները ոլորտում սոցիալական պաշտպանությունբնակչությունը՝ թիվ 892 30.12.2006թ., թիվ 346Ն 29.10.2012թ., թիվ 184Ն 30.04.2013թ. և 251Ն 27.04.2015թ.

Բոլոր վարկային կազմակերպությունները, որոնք տրամադրում են հիփոթեքային վարկեր, I. Բանկի կողմից «մոր փողերը» ընդունելը պետական ​​օրենքի խախտում է։

Սբերբանկից հիփոթեքային վարկավորման ծրագրերի տարբերակներ

Ընտանեկան վկայական ունեցողներ, ովքեր կամ ցանկանում են դառնալ հիփոթեքային վարկառուներ կարող է օգտագործելկապիտալ ֆոնդեր.

• պատրաստի բնակարան ձեռք բերելու համար;
• ձեր սեփական տան կառուցման կամ վերակառուցման համար.
• ներդրումներ կատարել նոր շենքի կառուցման համար։

Ներկայացված տարբերակներից յուրաքանչյուրն ունի մի շարք կոնկրետ պայմաններ և նրբություններ, որոնցով պետք է ավելի մանրամասն զբաղվենք:

Այնուամենայնիվ, MC-ի միջոցով հիփոթեքային վարկավորումն ունի շատ անհերքելի օգուտները:

բացասականկողմերը, վարկառուների մեծամասնությունը համարում է վարկի համար գրավի անհրաժեշտությունը և ընտանեկան եկամտի պաշտոնական հաստատումը, զգալի վերջնական գերավճարը և պարտադիր ապահովագրությունգրավի առարկա.

Սբերբանկը առաջարկում է երեք հիմնական ուղղություններ արդյունավետ օգտագործումըՀիփոթեքային պլյուս մայրության կապիտալ ծրագրի շրջանակներում պետական ​​աջակցության միջոցներ: Եկեք մանրամասն քննարկենք դրանցից յուրաքանչյուրը:

Ավարտված բնակարան ձեռք բերելու համար վարկ

Այս վարկային պրոդուկտը ամենապահանջված է ռուսների շրջանում։ Ավարտված բնակարանները անշարժ գույքի երկրորդային շուկայի բոլոր օբյեկտներն են (բնակարաններ, տներ և սենյակներ): Նման ձեռքբերումն ունի երկու հստակ առավելություն՝ բնակելի տարածքները անմիջապես գրանցվում են սեփականության մեջ, և դուք կարող եք հնարավորինս շուտ տեղափոխվել այնտեղ։

Հիմնական պայմաններըվարկավորում:

Rosreestr-ում օբյեկտ գրանցելիս սեփականության վկայականում նշում է կատարվում, որ գույքը գրավադրված է բանկում: Այս օբյեկտից օգտվելու իրավունք ունեն նոր սեփականատերերը, սակայն առանց բանկի համաձայնության չեն կարող դրա հետ գործարքներ կատարել (վաճառք, նվիրատվություն, փոխանակում):

Կառուցվող բնակարանների ձեռքբերման վարկ

Եթե ​​վարկառուները ցանկանում են լինել իրենց բնակարանի առաջին սեփականատերերը և չեն շտապում տեղափոխվել, ապա կարող են վարկային միջոցներ ներդնել նոր շենքերի ներդրումների մեջ։ Այնուամենայնիվ, կան որոշակի նրբերանգներ, որոնց մասին պետք է նախապես տեղյակ լինել:

Անավարտ տան բնակարանը չի կարող գրավ լինել, քանի որ այն դեռևս գոյություն չունի պաշտոնապես և փաստաթղթավորված: Պարտատերը ստանում է միայն այս օբյեկտը պահանջելու իրավունք, և նոր տունը շահագործման հանձնելուց հետո միայն իրացնում է այդ իրավունքը և ստանում վարկի երաշխիք։ Այդ կապակցությամբ բանկն իրավունք ունի վարկառուից պահանջել լրացուցիչ գրավ, կյանքի և առողջության ապահովագրություն և երաշխավորների ներգրավում:

Ընդհանուր առմամբ պատրաստի և կառուցվող բնակարանների վարկավորման պայմանները նման են, և MK ֆոնդերի կառավարումԵրկու դեպքում էլ դա տեղի է ունենում ստանդարտ սխեմայի համաձայն.

Եթե ​​ձեզ հաջողվել է ամբողջությամբ մարել հիփոթեքը կապիտալ միջոցներով, ապա մեկ ամսվա ընթացքում պետք է կապվեք Սբերբանկի հետ և ստանալ պարտքի բացակայության վկայագիրայս վարկային պայմանագրով ձեզ պաշտպանելու համար հնարավոր խնդիրներապագայում «անսպասելի վերածնված վարկի» տեսքով։

Մեկ այլ կարևոր կետքանի դեռ նոր շենքը չի շահագործվել և գնված բնակարանը չի շրջանակվել որպես գրավ, հիփոթեքի տոկոսադրույքը կարող է որոշ չափով գերագնահատվել, քանի որ այս դեպքում բանկը վստահելի երաշխիքներ չունի։ Հենց որ բնակարանը գրանցվի որպես սեփականություն (և համապատասխանաբար որպես գրավ), տարեկան տոկոսադրույքը կարող է կրճատվել։ Այս հարցը երբեմն պետք է վերահսկվի վարկառուի կողմից և լուծվի նոր դիմումով բանկին՝ գերգին տոկոսադրույքն իջեցնելու խնդրանքով:

Անհատական ​​բնակելի տան կառուցման վարկ

Մայրական կապիտալի և հիփոթեքային վարկավորման միջոցով դուք կարող եք ոչ միայն տուն գնել, այլև կառուցել այն: Ինչ դժվարությունների կարելի է հանդիպել այս դեպքը:

Շինարարական ծախսերի աճով Սբերբանկն իր հաճախորդներին հնարավորություն է ընձեռում հետաձգել հիմնական պարտքի վճարումը մինչև երկու տարով կամ երկարացնել վարկի ժամկետը՝ միաժամանակ նվազեցնելով ամսական վճարումները:

Հիփոթեք ձեռք բերելու պայմանները

Սբերբանկը պատրաստակամորեն համագործակցում է ընտանեկան վկայական ունեցողների հետ՝ առաջարկելով նրանց հիփոթեքային վարկերբավականին բարենպաստ պայմաններով.

Վարկի պայմաններբոլոր դեպքերում սահմանափակվում է 30 տարով, և նվազագույն գումարը վարկը կազմում է 300 հազար ռուբլի:

Դուք կարող եք ավելի մանրամասն ծանոթանալ Սբերբանկի առաջարկներին և պայմաններին իր պաշտոնական կայքում:

Ստանդարտ պահանջներըվարկառուին.

1. Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիություն և մշտական ​​գրանցում:
2. Տարիքը` ոչ պակաս, քան 21 տարեկան է գործարքի պահին, ոչ ավելի, քան 75 տարեկան վարկի մարման պահին:
3. Բավարար և պաշտոնապես հաստատված եկամուտ.
4. Աշխատանքային ստաժ՝ ընդամենը հինգ տարուց, աշխատանքի վերջին վայրում՝ վեց ամսից։
5. ՄԿ-ի համար վկայագրի առկայությունը.
6. Ոչ մի բացասական վարկային պատմություն:

Լրացուցիչ պայմանները:

1. Մինչև երեք համավարկառուների ներգրավում (և օրինական ամուսինկամ ամուսինը ինքնաբերաբար դառնում է այդպիսին):
2. Գրավ. Այն կարող է լինել ինչպես վարկավորվող անշարժ գույք, այնպես էլ ցանկացած այլ: 300 հազար ռուբլիից պակաս արժեք ունեցող օբյեկտների համար ավանդ չի պահանջվում:
3. Ոչ մի վճար և վաղաժամկետ մարման մորատորիում:

Տույժեր, տուգանքներ և բռնագանձումներ չի կարող վճարվել«կապիտալ փող». Դրանք մարվում են անձնական միջոցներվարկառու.

Հիփոթեքային վարկի համար դիմելուց առաջ դուք պետք է որոշեք ԲԿ-ի միջոցների նպատակային օգտագործումը: Նրանք կարող են կանխավճար վճարել կամ ապագայում մարել հիփոթեքային պարտքը: Առաջին դեպքում դուք պետք է սպասեք, մինչև երեխան, ում ծնունդը ընտանիքին վկայական ստանալու իրավունք է տվել, լրանա երեք տարեկան։ Երկրորդում նման անհրաժեշտություն չկա։

Կանխիկ վճարման հաշվարկման կարգը. Հիփոթեքի սահմանաչափեր

Յուրաքանչյուր վարկառուի հետաքրքվում է ամսական վճարման չափով և ինչպես է այն հաշվարկվում:

Այս արժեքի վրա ազդում է հետևյալը ցուցանիշները:

Սբերբանկը օգտագործում է մի քանի տարբեր բանաձևեր ամսական վճարումը հաշվարկելու համար: Նրանք բավականին բարդ են և հասարակ մարդհեշտ է շփոթվել ու սխալվել։ Շատ ավելի հեշտ է օգտվել բանկի պաշտոնական կայքում տեղադրված հիփոթեքային հաշվիչից:

Օրինակ՝ Սերգեևների ընտանիքը հիփոթեքային վարկ է տրամադրում պատրաստի բնակարան ձեռք բերելու համար՝ որպես կանխավճար օգտագործելով մայրության կապիտալից 400 հազ. Բնակարանի արժեքը 1 մլն ռուբլի է, վարկի ժամկետը՝ յոթ տարի, տոկոսադրույքը՝ 12%։

Անուիտետի ամսական վճարը կկազմի 10591,64 ռուբլի, իսկ 84 ամսվա ընդհանուր գերավճարը կկազմի 289697,76 ռուբլի: Եթե ​​վարկը տրվել է 2016 թվականի նոյեմբերի 18-ին, ապա առաջին վճարումը բանկը պետք է ստանա ոչ ուշ, քան 2016 թվականի դեկտեմբերի 18-ը։

Հիփոթեքային վարկի սահմանաչափն ունի նաև որոշակի սահմանափակումներ. Սբերբանկում նվազագույն բարը 300,000 ռուբլի է, այն սահմանված է ընկերության շահերից ելնելով: Երկարաժամկետ հիփոթեքային վարկի գրանցումը և պահպանումը պահանջում է զգալի ծախսեր, և բանկի համար ավելի փոքր գումարներ տրամադրելը պարզապես ձեռնտու չէ:

Հիփոթեքային վարկի առավելագույն չափը սահմանվում է անհատապես, և շատ դեպքերում այն ​​կազմում է ֆինանսավորվող օբյեկտի արժեքի 70-80%-ը։ Այս արժեքը հիմնականում կախված է վարկառուի եկամուտից և բնակարանի արժեքից: Եթե ​​ամսական վճարումը կազմում է ընտանիքի ընդհանուր եկամտի 60%-ից ավելին, ապա վարկը կարող է մերժվել:

Գրանցման կարգը

Եթե ​​ընտանիքը որոշել է ծախսել ԲԿ-ի միջոցները հիփոթեքային վարկը մարելու համար, ապա այն տրվում է համաձայն. սովորական օրինակը. Անմիջապես, վարկ ստանալուց հետո, վարկառուն դիմումով կարող է դիմել ՖՀՄ և երկամսյա ժամկետում մարել վարկի մայր գումարը կամ տոկոսային մասը։ Դրանից հետո բանկը վերահաշվարկում և կազմում է վճարումների նոր ժամանակացույց։

Գրանցման կարգը որոշ չափով փոխվում է, եթե նախատեսվում է պետական ​​գումար կանխավճարը վճարելու համար.

Ահա նրա քայլ առ քայլ դիագրամը.

Սբերբանկը շատ տարածված է ընտանեկան վկայական ունեցողների շրջանում, նրա առաջարկները շատ բազմազան են, իսկ պայմանները՝ հավատարիմ: MK-ի միջոցների օգտագործմամբ այստեղ կարող եք ցանկացած հիփոթեքային վարկ ստանալ:

Այս ընթացակարգը բավականին դժվար է և պահանջում է որոշակի ծախսեր։ Բայց մի վախեցեք դժվարություններից, քաջության և տոկունության վարձը կլինի ձեր սեփական հարմարավետ տունը:

Հիփոթեքային վարկի համար դիմելիս մայրության կապիտալի միջոցների օգտագործման առանձնահատկությունների մասին նկարագրված է հետևյալ տեսանյութում.

Ընտանիքը, որը մտադիր է ամբողջությամբ կամ մասնակի մարել բնակարան գնելու համար վարկը, պետք է պատրաստի փաստաթղթերի երկու փաթեթ մայրության կապիտալի (հիփոթեքի) տնօրինման համար՝ բանկի և կենսաթոշակային հիմնադրամի համար:

Պետական ​​սուբսիդավորումից օգտվելու և պարտքի կամ դրա մնացորդի մի մասը մարելու համար անհրաժեշտ է իմանալ, թե ինչ փաստաթղթեր են պահանջվելու մայրության կապիտալով հիփոթեքը մարելու համար:

Փաստաթղթեր մայրության կապիտալի համար (հիփոթեք)

2 և ավելի երեխա ունեցող յուրաքանչյուր ընտանիք իրավունք ունի բնակության վայրում կենսաթոշակային ֆոնդի տեղական մասնաճյուղում ստանալ պետական ​​սուբսիդավորում ստանալու իրավունքը հաստատող վկայական:

Աշխատանքները պետք է ներկայացվեն որքան հնարավոր է շուտ՝ ժամկետները բաց չթողնելու համար։ Ընտանիքը կկարողանա տնօրինել գումարը երկրորդ երեխայի 3 տարեկան դառնալուց հետո, սակայն նրա ծննդյան պահից դուք կարող եք վկայական ստանալ 3 տարվա ընթացքում։

Վկայական ստանալու համար ՖՀՄ-ին ներկայացնելու փաստաթղթերի փաթեթը հետևյալն է.

1. Անձնագիրը։
2. SNILS.
3. Ծննդյան վկայականներ բոլոր երեխաների համար.
4. Հայտարարություն.

Այդպիսին ընդհանուր ցուցակբայց կարող են պահանջվել այլ փաստաթղթեր:

Այսպիսով, եթե այս պահին առաջին երեխան արդեն 18 տարեկան է, և նա ինչ-որ տեղ սովորում է լրիվ դրույքով, ապա ձեզ անհրաժեշտ կլինի կցել տեղեկանք. ուսումնական հաստատություն. Եթե ​​ՖՀՄ է դիմում ոչ թե ինքը՝ դիմորդը, այլ նրա լիազոր ներկայացուցիչը, ապա անհրաժեշտ է լիազորագիրը հաստատել լիազորագրով:

Խորհուրդ. Հստակ պարզելու համար, թե մայրական կապիտալից որքան գումար է մնացել հաշվում, անհրաժեշտ է հիփոթեքի համար մայրության կապիտալի վկայական տրամադրել: Այն կարող եք ստանալ ՖՀՀ-ին հայտ ներկայացնելով, որի պատասխանը 3 օրվա ընթացքում կգա դիմողի հասցեին։

Մայրական կապիտալով հիփոթեքի մարման համար անհրաժեշտ փաստաթղթեր

Դեպքերի ճնշող մեծամասնությունում մայր կապիտալն օգտագործվում է բանկում հիփոթեքային վարկը մարելու համար:

Հիփոթեքում մայրության կապիտալի փաստաթղթերի հիմնական ցանկը, որն անհրաժեշտ է բոլոր դեպքերում պետական ​​սուբսիդավորումը տնօրինելու համար, ներառում է.

1. Մայր կապիտալի վկայագիր.
2. SNILS.
3. Անձնագիրը։
4. տվյալ տարածաշրջանի բնակության վայրում գրանցման վկայագիր.

Ուշադրություն. Այս հիմնական ցանկը ընդլայնվում է լրացուցիչ արժեթղթերով, որոնք անհրաժեշտ կլինեն բանկում և ՖՀՄ-ում: Ավելին ճշգրիտ ցուցակկարելի է գտնել տեղում, բայց շատ դեպքերում դա ստանդարտ է: Ներբեռնեք դիտելու և տպելու համար.

Ռուսաստանի Դաշնության կենսաթոշակային հիմնադրամին ներկայացված փաստաթղթեր

Փաստաթղթեր տրամադրելով ՖՀՀ-ին՝ վարկառուն հետապնդում է հիմնական նպատակը- ապացուցել, որ գումարը ծախսվելու է վարկի պարտքը ծածկելու համար։ Այս գումարը երբեք կանխիկ չի տրվում:

Վարկառուի կողմից ներկայացված փաստաթղթերը ստուգելուց հետո PFR-ն որոշում է՝ բավարարել դիմումը, թե մերժել, իսկ եթե որոշումը դրական է, գումարը փոխանցվում է բանկին բանկային փոխանցումով:

Փաստաթղթերի հիմնական փաթեթ

Տարբերակել փաստաթղթերի հիմնական (պարտադիր) և լրացուցիչ փաթեթը: Պարտադիր ներառում է.

1. Սահմանված ձևի կիրառում.
2. Մայր կապիտալի վկայագիր.
3. Անձի անձնագիր, ում անունով տրված է հիփոթեքը, ինչպես նաև համավարկառուի (ամուսնու):
4. SNILS.

Որոշ մարզերում, պարտադիր ցուցակից բացի, պահանջվում է ավելացնել ամուսնության վկայականի պատճենը։

Ներբեռնեք դիտելու և տպելու համար.

Ձեզ անհրաժեշտ է թեմայի շուրջ: և մեր իրավաբանները շուտով կկապնվեն ձեզ հետ:

Փաստաթղթերի լրացուցիչ ցանկ

Բացի վերը նշված ցուցակից, ձեզ հարկավոր է.

1. Հիփոթեքային պայմանագրի պատճենը նոտարական կնիքով.
2. տեղեկանք բանկից մնացած չվճարված պարտքի և դրա դիմաց տոկոսների մասին.
3. Հիփոթեքով գնված բնակարանի սեփականության իրավունքի գրանցումը հաստատող քաղվածք USRR-ից:
4. Հիմնական վարկառուի կողմից պարտավորություն (գրավոր), որը հաստատում է, որ 6 ամսվա ընթացքում ընտանիքի բոլոր անդամները կգրանցվեն որպես այս բնակարանի սեփականատեր:
5. Այս բնակելի տարածքում գրանցված անձանց թիվը հաստատող քաղվածք (տնային գրքից):
6. Վարկառուի անձնական հաշվի պատճենը.

Կարևոր. PFR-ն շատ զգույշ է ստուգում վարկառուների կողմից մայրության կապիտալով հիփոթեքային վարկերի մարման փաստաթղթերը: Դրանցում ոչ մի ուղղում, անհամապատասխանություն, անճշտություն չի թույլատրվում։

Ավելի լավ է յուրաքանչյուր օրինակն ու վկայականը մի քանի անգամ կրկնակի ստուգել՝ մերժման վտանգի տակ չդնելու համար։

Բանկի կողմից պահանջվող փաստաթղթերի ցանկ

Դիմումում, որը վարկառուն ներկայացնում է ՖՀՄ, նշվում է այն ընթացիկ հաշվի համարը, որին պետք է կատարվի մայրական կապիտալից միջոցների փոխանցումը: Ներկայացված հայտը հաստատվելուց հետո գումարը փոխանցվում է, և վարկառուն ինքը պետք է հայտ ներկայացնի բանկ՝ կապիտալի միջոցներով պարտքի մի մասը մարելու համար։

Դիմումին կցվում են փաստաթղթերի հիմնական և լրացուցիչ փաթեթը: Ահա պահանջվող փաստաթղթերը.

1. Վարկառուի և համավարկառուի անձնագրերի նոտարական վավերացված պատճենները (բոլոր էջերը):
2. Բանկի դիմումի ձև.
3. Աշխատանքային գրքերի պատճենները կամ աշխատանքային պայմանագրեր, կամ այլ փաստաթղթեր, որոնք երաշխավորում են վարկառուի վճարունակությունը:
4. Պաշտոնական աշխատանքի համար՝ քաղվածք հաշվապահական հաշվառման բաժնից վերջին 6 ամսվա եկամուտների չափի վերաբերյալ:
5. Բնակարան գնելու պայմանագիր.
6. Քաղվածք USRR-ից բնակարանի սեփականության իրավունքի գրանցման մասին.

Լրացուցիչ ցանկը ներառում է.

1. Մայր կապիտալի վկայականի պատճենը.
2. Վկայական (քաղվածք) այն հաշվից, որին փոխանցվում են կապիտալի միջոցները.
3. հիփոթեքային պայմանագրի այլ մասնակիցների վճարունակությունը երաշխավորող փաստաթղթեր.

Ուշադրություն. Կոնկրետ դեպքում բանկն իրավունք ունի մայրական կապիտալով վարկը մարելու համար պահանջել այլ փաստաթղթեր: Հետևաբար, դուք պետք է ստուգեք ճշգրիտ ցուցակը ձեր վարկային հաստատության հետ նույնիսկ նախքան թղթեր հավաքելը:

Թղթերի պատրաստման և կատարման նրբությունները

Սխալ է մտածել, որ ամեն ինչ ունենալը պահանջվող ցուցակՄայրության կապիտալով հիփոթեքի մարման փաստաթղթեր - սա մայրության կապիտալի չափով բանկին պարտքի արագ դուրսգրման 100% երաշխիք է:

Ամբողջ պրոցեդուրան կտևի միջինը 3-4 ամիս։ Այս ընթացքում, որպես կանոն, բանկի նկատմամբ պարտքը նվազում է, քանի որ վարկառուն շարունակում է կանոնավոր կերպով վճարել հիփոթեքը։ Այս դեպքում ավելցուկային միջոցները պետք է հետ վերադարձվեն ՖՀՀ հաշվին, եթե փոխանցման պահին պարտքի ընդհանուր գումարը պարզվի. ավելի փոքր չափսմայր կապիտալ.

Սովորաբար, պարտքի չափը նշվում է այն օրը, երբ բանկը դրական որոշում է ընդունում վարկառուի կողմից ներկայացված դիմումի վերաբերյալ: Ոչ այնքան հաճախ, բայց պատահում է, որ վարկառուն մի քանի հիփոթեք ունի։ Այս դեպքում նրանցից յուրաքանչյուրի համար առանձին որոշում է կայացվում, և յուրաքանչյուր վարկի համար նույնպես պետք է ներկայացվի դիմում՝ փաստաթղթերի փաթեթով։

Հենց որ վարկային կազմակերպությունը համաձայնում է մայր կապիտալով հիփոթեքը վճարել, վարկառուն պետք է լրացուցիչ դիմում գրի.

• պարտքի մնացորդը մարելու համար, ապա հաճախորդին տրվում է պարտքի բացակայության վկայագիր, որի հիման վրա կալանքը հանվում է բնակարանից, որից հետո ամուսինը և երեխաները պետք է գրանցվեն որպես համասեփականատերեր.
• կամ մարել պարտքի մի մասը, որի դեպքում բանկը պետք է շտկի հետագա վճարումների կատարման ժամանակացույցը և փոփոխի հիփոթեքային պայմանագիրը, այնպես որ հնարավոր կլինի ամուսնուն և երեխաներին համասեփականատեր դարձնել միայն պայմանագրի հետ ամբողջական հաշվարկից հետո վարկային հաստատություն.

Բազմաթիվ ընտանիքներ արդեն կարողացել են փաստաթղթեր հավաքել և մայրական կապիտալով մարել հիփոթեքը՝ չնայած վարկային հաշվին միջոցներ մուտքագրելու բավականին բարդ ընթացակարգին։

Հարգելի ընթերցողներ.

Մենք նկարագրում ենք իրավական խնդիրների լուծման բնորոշ ուղիներ, սակայն յուրաքանչյուր դեպք եզակի է և պահանջում է անհատական ​​իրավական օգնություն:

Համար արագ որոշումձեր խնդիրը, խորհուրդ ենք տալիս կապ հաստատել մեր կայքի որակավորված իրավաբանները:

Վերջին փոփոխությունները

Մեր փորձագետները վերահսկում են օրենսդրության բոլոր փոփոխությունները՝ ձեզ հավաստի տեղեկատվություն տրամադրելու համար:

Բաժանորդագրվեք մեր թարմացումներին:

Տեսանյութ, թե ինչպես կարելի է հիփոթեքով բնակարան գնել մայրության կապիտալով.

Ապրիլի 20, 2017, 08:42 Փետրվարի 11, 2019 23:02

Խնամելով իր քաղաքացիներին և մեծացնելով երեխաներ ունեցող ընտանիքների համար գնված բնակարանների համար վճարելու հնարավորությունները, պետությունը օրինականորեն որոշել է մայրության կապիտալի օգնությամբ նման վճարման հավանականությունը:

Հիփոթեքի մարում մայրության կապիտալով- սա իրական և օրինական հնարավորություն է քաղաքացիների համար օգտագործելու պետության կողմից հատկացված միջոցները պատրաստի բնակարան ձեռք բերելու, ինչպես նաև դրա կառուցման համար, կամ օգտագործել դրանք բնակարանային վարկ՝ հիփոթեքային վարկ ստանալու համար:

Այս առումով կարևոր է նշել, որ բանկերն իրենք չեն ձգտել քաղաքացիներին այդ միջոցներից օգտվելու հնարավորություն տալ։ Իրավիճակը շտկելու համար օրենք է ընդունվել, որը պարտավորեցնում է հիփոթեքով աշխատող վարկային կազմակերպություններին հաշվի առնել «ընտանեկան փողը», - այսպես կոչենք - քաղաքացիներին հիփոթեքային վարկերի դիմաց վճարելիս պարտքերը վճարելիս, իսկ մայրական կապիտալով հիփոթեքը մարելու կարգը եղել է. որոշված.

Կապիտալ ծախսելու երեք տարբերակ

Մշակվել են հետևյալ երեք տարբերակները հնարավոր օգտագործումըկապիտալ։

1) առաջին մասի վճարում

Ինչպես գիտեք, առաջին վճարումը բանկերի կողմից դիտվում է որպես վարկառուի վճարունակության, դրա հուսալիության ցուցանիշ։ Երբ առաջին անգամ հայտնվեց ընտանեկան կապիտալը, բանկերը չէին ձգտում այն ​​ընդունել որպես կանխավճար՝ առաջնորդվելով վերը նշված պատճառներով։ Հիմա վերանայել են իրենց տեսակետը, բայց այն պայմանները, որոնցով այս կապիտալը գնում է որպես առաջին մաս, ենթակա է բարձր տոկոսադրույքի և ձեռնտու չէ վարկառուներին։

2) վարկի մարմնի դիմաց վճարում

Վարկի գումարը միշտ բաժանվում է երկու մասի՝ վարկի տոկոսների և հիմնական պարտքի (վարկի մարմնի): Եթե ​​դուք նվազեցնեք հիմնական պարտքի չափը, ապա վարկի տոկոսները կգանձվեն ավելի փոքր գումարով, համապատասխանաբար, վարկն ինքնին կդառնա շատ ավելի շահավետ: Հետևաբար, այս տարբերակով մայրության կապիտալով հիփոթեքը մարելը ամենահեռանկարայինն է վարկառուի համար, այստեղ նա իսկապես խնայում է:

3) վարկի տոկոսային մասի վճարում

Փաստորեն, վարկառուի համար սխեման հետաքրքիր չէ, քանի որ նա ոչինչ չի խնայում։ Բանկն իր տոկոսները ստանում է ընտանեկան կապիտալի միջոցով, իսկ վարկի մարմինը ստանում է վարկառուից, ում համար միակ հարմարությունն այն է, որ ամսական վճարումը բաղկացած է վարկի մարմնի դիմաց վճարելուց՝ առանց տոկոսների, այսինքն՝ վճարումը կլինի. ավելի ցածր.

Մայրության կապիտալով հիփոթեքը մարելու համար անհրաժեշտ փաստաթղթեր

Բանկի հետ կապվելիս ընտանեկան կապիտալն օգտագործելու համար հիփոթեքային պարտքը նվազեցնելու համար կամ լրիվ մարումվարկ, անհրաժեշտ է փաստաթղթերի փոքր փաթեթ պատրաստել:

1. Անձը հաստատող հիմնական փաստաթուղթը ռուսական անձնագիրն է կամ այլ երկրի քաղաքացու անձնագիրը, որը, ըստ օրենքի, կարող է օգտագործվել տվյալ դեպքում:
2. Ձեր կողմից մայրության կապիտալի փաստացի ստացումը հավաստող վկայական:
3. Բնակարանային վարկի վաղաժամկետ մարման ստանդարտ դիմում (ձևը տրամադրում է բանկը): Այն պետք է լրացվի, եթե որոշեք ամբողջությամբ մարել վարկը:

Բանկի կողմից ներկայացված փաստաթղթերը ստուգելուց հետո տալիս է տեղեկանք, որը պետք է պարունակի տեղեկատվություն բուն պարտքի մնացած գումարի և բանկային տոկոսների մասին։ Եթե ​​դուք վճարում եք վերջնական գումարը՝ ամբողջությամբ մարելով վարկը, ապա անմիջապես բանկում կկարողանաք ստանալ ձեր բնակելի տարածքի առքուվաճառքի (առքի և վաճառքի) պայմանագիր և դրա սեփականության վկայական: Դրանից հետո ձեր տարածքում (որտեղ դուք ապրում եք) տեղակայված կենսաթոշակային ֆոնդը (PFR) պետք է ծանոթանա փաստաթղթերին:

Ինչու՞ դիմել Կենսաթոշակային հիմնադրամ

Դուք պետք է դիմեք ՖՀՄ-ին, քանի որ առանց այս կազմակերպության համաձայնության կապիտալը չի ​​կարող փոխանցվել որևէ տեղ, հիմնադրամը պատասխանատու է ձեր կողմից այդ միջոցների օգտագործման օրինականության համար: Հետևաբար, հիմնադրամը պետք է ծանոթանա փաստաթղթերին և հաստատի ձեր հաշվից միջոցների դուրսբերումը, որի նպատակն է մայրության կապիտալով հիփոթեքը մարել:

Փաստաթղթեր, որոնք կպահանջվեն ՖՀՄ-ում

PF-ի կողմից ներկայացված բանկի հետ ձեզ և ձեր հարաբերությունները բացահայտելու համար դուք կրկին պետք է պատրաստեք հետևյալ փաստաթղթերի փոքր փաթեթը.

1) Ձեր ինքնությունը հաստատող հիմնական փաստաթուղթը, եթե դուք եք, որ իրավունք ունեք տնօրինելու ընտանեկան կապիտալը. Օրենքով նման անձը կարող է լինել ոչ միայն մայրը, այլեւ հայրը, ինչպես նաեւ խնամակալը։

2) տեղեկանք, որը հաստատում է, որ դուք ստացել եք ընտանեկան կապիտալ. Եթե ​​այն կորչում է, հնարավոր է վերականգնում (կրկնօրինակի թողարկում), դա արվում է անմիջապես Կենսաթոշակային ֆոնդի հետ կապ հաստատելով:

3) Փաստաթղթեր, որոնք ցույց են տալիս, որ դուք ունեք հիփոթեքային վարկ.

ա) Նախ, դա վարկային պայմանագիր է բանկի հետ:
բ) Երկրորդ` բանկային քաղվածք պարտքի չափի վերաբերյալ:

4) Փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են գնված բնակարանի սեփականության իրավունքը. Դրանք ներառում են երկու փաստաթուղթ.

ա) առաջինը առուվաճառքի պայմանագիր է,
բ) Երկրորդը սեփականության վկայականն է.

5) սահմանված ձևի դիմում (տրված է ՖՀՄ-ին), որում նշվում է մայրության կապիտալով հիփոթեքը մարելու համար բանկին միջոցներ փոխանցելու Ձեր որոշումը:

6) Ձեր՝ որպես վարկառուի կողմից վարկի մարումից անմիջապես հետո բնակարանը ընդհանուր սեփականության հանձնելու պարտավորության հաստատումը, այն է՝ գույքը բաժանել ձեր ընտանիքի բոլոր անդամներին. Փաստաթուղթը պետք է վավերացվի նոտարի կողմից:

7) Եթե դուք գործում եք ձեր անունից և ունեք վերը նշված իրավունքները, ապա փաստաթղթերի ցանկը սպառված է: Հակառակ դեպքում՝ ոմանք լրացուցիչ փաստաթղթեր-ից հետևյալ ցուցակը.

ա) Եթե դուք գործելու եք տնօրենի միջոցով, ապա պահանջվում է նոտարական վավերացված լիազորագիր:
բ) եթե գործողությունները կատարվում են որդեգրողից կամ խնամակալի կողմից, ապա անհրաժեշտ է ունենալ դատարանի վճիռ, որով նշվում է մայրության կապիտալով հիփոթեքը վերադարձնելու իրավունքը դիմողին (եթե ծնողներից որևէ մեկը զրկվել է իրավունքից). երեխան), մահվան վկայական (եթե կապիտալը տնօրինելու բնօրինակ իրավունք ունեցող անձը մահացել է):
գ) խնամակալության և որդեգրման իրավունքը հավաստող փաստաթղթեր.

Ձեր հաջորդ քայլերը

Փաստաթղթերի ամբողջ փաթեթը PF-ին հավաքելուց և ներկայացնելուց հետո մայրության կապիտալով հիփոթեքի մարման կարգը «թղթի» պատրաստման առումով կարելի է ավարտված համարել, եթե ձեզ հաջողվեց արագ անցնել այս փուլը, ապա համբերատար եղեք, քանի որ հիմա. գործի արագությունը ձեզանից կախված չէ։

Փաստաթղթերն ընդունելուց հետո կազմվում է դրանց ցանկը և մուտքագրվում անդորրագրի մեջ, որը հանձնվում է Ձեզ: Կենսաթոշակային հիմնադրամում դիմումը պետք է դիտարկվի ոչ ավելի, քան մեկ ամիս՝ հաշված անդորրագիրը տալու օրվանից: Հարցը քննարկելուց հետո դիմողին գրավոր ուղարկում են որոշումը, ինչ բնույթ էլ որ լինի՝ հավանությամբ կամ մերժմամբ։

Եթե ​​արդեն որոշել եք, որ մայրական կապիտալով հիփոթեքի մարումը լուծված հարց է, բայց, այնուամենայնիվ, մերժում է եղել, մի հուսահատվեք և մտածեք պատճառների մասին, իսկ եթե համաձայն չեք դրանց հետ, բողոքարկեք դրանք։ Այս փուլում բողոքը կարող է քննվել երկու ատյանով՝ առաջինը հենց Կենսաթոշակային ֆոնդի բարձրագույն մարմինն է, երկրորդը՝ դատարանը։ Եթե ​​բողոքը ներկայացվում է Կենսաթոշակային հիմնադրամ, ապա այն պետք է քննարկվի մեկ ամսվա ընթացքում (օրենքով 30 օր), որից հետո որոշումը կրկին կուղարկվի դիմողի, այսինքն՝ ձեզ հասցեով։ Անկախ նրանից, թե ինչպես են զարգանում իրադարձությունները, հիշեք, որ դուք միշտ ունեք դատարան դիմելու հնարավորություն։

Մայրության կապիտալով հիփոթեքի մարումը արագ ստացվում է միայն թղթի վրա, այնպես որ զգույշ եղեք այն ամենի մասին, ինչ անում եք այս և դրա հետ կապված: Գրի առեք այն ամենը, ինչ պետք է արվի և նշեք, թե ինչ է արդեն արվել: Ճիշտ լրացրեք փաստաթղթերը, դրանք բոլորը հավասարապես կարևոր են ընտանեկան կապիտալ ստանալու համար։

Եթե ​​ձեզ մերժել են

Դրական որոշումը կարող է մերժվել հետևյալ պատճառներով.

Եթե ​​դիմորդը չի ներկայացրել բոլոր փաստաթղթերը
Փաստաթղթերում կեղծ տեղեկություններ
Հայտը գրված է սխալ կամ սխալներով
Իրավասու դիմորդի զրկում ծնողական իրավունքներորոշումների կայացման մեջ
Երեխայի դեմ հանցագործություն կատարող իրավասու դիմորդ
Երբ խնամակալության մարմինները սահմանափակումներ են դնում խնամակալի գործողությունների վրա, որոնց հեռացումից հետո իրավունքը վերականգնվում է։

Եթե ​​դիմումը հաստատվի

Կենսաթոշակային հիմնադրամից ծանուցում ստանալուց հետո մայրության կապիտալով հիփոթեքային վարկի մարման ձեր խնդրանքը հաստատվել է, դուք պետք է անմիջապես տեղեկացնեք ձեր բանկին այդ մասին: Նման ծանուցումներ ընդունելու համար բանկերը սահմանում են հատուկ ժամկետ, սովորաբար դա 30 օր է, ուստի ծանուցումը չպետք է ուշանա՝ անցանկալի տարաձայնություններից խուսափելու համար՝ հաշվի առնելով բանկի կողմից ձեր ընտանիքի գումարները։

Ձեր դիմումի հաստատման պահից մինչև գումարի մուտքագրումը բանկային հաշվին կպահանջվի երկու ամիս: Դրանք ստանալուց հետո բանկը Ձեզ կառաջարկի վերանայել հետագա համագործակցությունը։ Նա կարող է առաջարկել.

1. Կրճատել ամսական մարումը մինչև վարկի մնացած ամբողջ ժամկետի ավարտը։
2. Նվազեցնել ընդհանուր տերմինվարկ. Հիշեք, որ այս դեպքում դուք միայն ավելի վաղ կավարտեք վճարումը, սակայն յուրաքանչյուր ամսական վճարման չափը կմնա նույնը:

Տարբերակներից յուրաքանչյուրում վճարման ժամանակացույցը պետք է փոխվի:

Եթե ​​ստացված գումարը բավարար է մայրական կապիտալով հիփոթեքը մարելու համար, ապա բանկը պետք է փակի վարկը, և դուք պետք է նրանից տեղեկանք խնդրեք, որը հաստատում է, որ վարկառուն բանկին պարտքեր չունի և հաստատում է, որ բանկը ֆինանսական պահանջներ չունի: դու.

Պետք է իմանալ!

Ընտանեկան կապիտալի (մայրության) ստացման վկայականը վավերականության ժամկետով չի սահմանափակվում՝ այն անսահմանափակ է։ Հետեւաբար, դուք կարող եք ցանկացած պահի մարել հիփոթեքը մայրության կապիտալով: Ավելին, եթե հանգամանքներն այնպես են զարգացել, որ որևէ օրինական պատճառով վկայական ստացած անձը չի կարող օգտագործել այն (երեխայի իրավունքներից զրկում, մահ), այլ անձ կարող է տնօրինել դրամական միջոցները.

Հայր (եթե մինչ այդ մայրը իրավունք ուներ և հակառակը),
- որդեգրող ծնող
- խնամակալ,
- և նույնիսկ ինքը՝ երեխան 23 տարեկան դառնալուց հետո։

Ընտանեկան կապիտալը որպես առաջին վճար կարող է օգտագործվել երեխայի ծնվելուց երեք տարի հետո միայն, եթե մինչև այդ ժամկետի ավարտը կապիտալի հաշվից ոչինչ չի ծախսվել: Մնացած դեպքերում դուք կարող եք սկսել օգտագործել միջոցները ցանկացած պահի նման իրավունք ստանալու պահից:

Ձեր ընտանեկան կապիտալը կարող է ծախսվել միայն հոդվածի սկզբում նշված երեք տարբերակներով, ոչ տուգանքները, ոչ էլ վարկի տոկոսները դրա հետ կապ չունեն։

Այդպիսին մայրության կապիտալով հիփոթեքի մարման կարգը. Եզրափակելով՝ ցանկանում ենք հիշեցնել, որ բոլոր պարտքի հիփոթեքային վճարումների ժամանակին վճարմամբ դուք իրավունք եք ստանում հարկային նվազեցումհավասար է ընդհանուր գումարի 13%-ին, այսինքն՝ կարող եք հետ ստանալ այդ միջոցները։

Հիփոթեքային վարկավորումը չի սահմանափակում վարկառուներին մայր կապիտալի միջոցների օգտագործումը վերցված վարկերը մարելիս: Իր հերթին աջակցության ծրագիրը նախատեսում է մի շարք սահմանափակումներ, որոնցից հիմնականներն են.

1. Բնակարանային, մոր կենսաթոշակի և երեխայի կրթության օգտագործման պայմանների պահպանում.
2. Եվ նաև դրանք ստանալու հնարավորությունը միայն այն ժամանակ, երբ երեխան դառնա 3 տարեկան։
3. Վերջին պայմանն այն է, որ արդեն իսկ կնքված հիփոթեքային վարկավորման պայմանագրով հնարավոր լինի ժամկետից շուտ մարել հիփոթեքային վարկը կամ փոքր մնացորդով հնարավոր լինի ամբողջությամբ մարել վարկը։ Բացի այդ, մարումը թույլատրվում է հետևյալ դեպքերում.

• Ներդրեք կապիտալ ֆոնդերը որպես կանխավճար:
• Օգտագործեք որպես հավելավճար։
• Ծախսել նպատակային շինարարական վարկի փակման վրա.

Մայր կապիտալը որպես հիփոթեքի մաս օգտագործելու նրբությունները

Հաշվի առնելով այն հարցը, թե ինչպես կարելի է մայրության կապիտալով մարել հիփոթեքային վարկը, հարկ է նշել մի շարք նրբություններ և նրբերանգներ, որոնց հետ դուք ստիպված կլինեք դիմակայել:

Հիմնական պատճառներից մեկը, թե ինչու է PFR-ն հրաժարվում միջոցներ փոխանցել հիփոթեքի փոխհատուցման համար, այն է, որ երեխաների մասնաբաժինը հիփոթեքով գնված բնակարանում չի հատկացվում: Այս պահինօրենքով սահմանված։ Մայրական կապիտալ փողը պետք է ուղղվի երեխային։

Արդյո՞ք ձեռնտու է երեխաների մասնաբաժինը հատկացնել հիփոթեքային բնակարանում։ Սա ևս մեկ կետ է, որ հարցնում են վարկառուները: Փաստորեն, դա ենթադրում է մայր կապիտալով հիփոթեքը մարելու եկամտաբերության պահը։
Իրավական տեսանկյունից. հիփոթեքային բնակարանԵրեխայի հատկացված բաժնեմասով հաճախորդի անվճարունակության դեպքում այնքան էլ հեշտ չի լինի վաճառել, երեխայի բաժնեմասը օրենքով կպահանջվի փոխհատուցել։

Մյուս կողմից, անվճարունակության իրավիճակում վարկառուն վտանգի տակ է դնում իրեն պատկանող այլ ակտիվներ, օրինակ՝ ավտոմեքենա, ամառանոց, հողատարածքներ. Համավարկառուների և երաշխավորների գույքը, եթե նրանք ներկա են եղել, վտանգի տակ է։

Արժե՞ արդյոք մայրական կապիտալը ծախսել հիփոթեքային վարկի վրա:

Այս պահը կախված է պայմանագրի չափից։ Եթե ​​խոսքը վերաբերում է առավելագույն գումարը, օրինակ, 8 միլիոն ռուբլի: Մոսկվայի համար այս գումարը մեծ դեր չի խաղա վարկի մարման հարցում, ինչը նշանակում է, որ իմաստ ունի այն թողնել երեխայի կրթության համար կամ ուղարկել մայրական թոշակ։

Եթե ​​վարկի գումարը կազմում է մինչև 2 միլիոն ռուբլի, ապա մայրական կապիտալը հիմնական պարտքի մեջ ներդնելով կխնայեք տոկոսները կամ կկրճատեք վարկի ժամկետը: Մայր կապիտալի միջոցներից օգտվելու մեկ այլ տարբերակ է երեխայի համար բնակարան գնելը, մինչդեռ մայր կապիտալը կլինի վարկի առաջին մարումը: Այս տարբերակը արդիական է այն ընտանիքների համար, ովքեր արդեն ունեն բնակարան: Միաժամանակ կարելի է վարձակալել նոր ձեռք բերված բնակարանը, ինչը նշանակում է, որ ինքն իր համար հիփոթեք է վճարում։

Հաճախակի տրվող հարցերի պատասխաններ

Դուք կարող եք կապիտալը օգտագործել պայմանագրով նախատեսված վճարումների ցանկացած փուլում հիփոթեքը մարելու համար: Մայրական կապիտալի համար դիմում ներկայացնելու պահին վաղեմության ժամկետ չկա:

Նույնիսկ եթե երեխան ծնվել է Ռուսաստանի Դաշնությունից դուրս, բայց Ռուսաստանի քաղաքացի է, նա իրավունք ունի մայրության կապիտալի վճարման:

Երբ հիփոթեքային վարկը մարվում է մայր կապիտալով, դրանք դուրս են գալիս ծնողների «քսակը» և անմիջապես փոխանցվում պայմանագրի հաշվին։

Եթե ​​մայրը կամ ընտանիքը կառուցվող բնակարանների բաժնետեր են, մայր կապիտալն օգտագործելը հեշտ չի լինի, քանի որ ոչ բոլոր կառուցապատողներն են աշխատում այդ միջոցներով:

Չի արգելվում կապիտալ օգտագործել գոյություն ունեցող բնակարանների կառուցման կամ վերանորոգման համար, սակայն դրա համար անհրաժեշտ է գտնել մատակարար Շինանյութերով համաձայնում է այս գումարը հաշիվ-ապրանքագրել և մատակարարել նյութերը:

Ծնողների ամուսնալուծության դեպքում մայրական կապիտալը միշտ մնում է այն թողարկողի մոտ: Որպես կանոն, սա երեխայի մայրն է: Եթե ​​այն օգտագործվել է տուն գնելիս, որտեղ բաշխված են երեխաների բաժնետոմսերը, ապա բնակարանը մնում է այն ծնողի մոտ, ում խնամակալներից են մնում երեխաները։ Այս իրավիճակը բարդանում է նրանով, որ հիփոթեքը տրվում է ընտանիքի հորը, քանի որ մոր օրոք նա միակն է աշխատում ընտանիքում։ Այսպիսով, ամուսնալուծության ժամանակ բնակարանը կարող է մնալ երեխաների մոր մոտ, իսկ հիփոթեքային պայմանագիրը հոր հետ։ Այս դեպքում առաջարկվում է կա՛մ աշխատանքի վերադառնալուն պես մոր համար պայմանագիրը վերաշարադրել, կա՛մ մորը հրավիրում են հրաժարվել ալիմենտի հավաքագրումից՝ ամուսինը շարունակելու է հիփոթեքը վճարել։

Բացի այդ, հայրը կարող է մայրական կապիտալի միջոցները վերադարձնել երեխաների մորը, բայց Կենսաթոշակային ֆոնդի հաշիվների միջոցով, և բեռը հանել բնակարանից երեխաների բաժնեմասի տեսքով։ Դրանից հետո բնակարանը կարող է վաճառվել, հիփոթեքը փակվել է, իսկ վաճառքից մնացած միջոցները ծնողները կարող են բաժանել իրենց միջև։ Ծնողների համար միակ խնդիրը կլինի այն հարցը, թե որտեղ գրանցել իրենց երեխաներին։

Մայրության կապիտալի օգտագործմամբ հիփոթեքային վարկերի որոգայթները

Մայր կապիտալի օգտագործմամբ հիփոթեքային ծրագրերի շուկայական առաջարկների վերանայումը նախատեսում է նման վարկի տոկոսադրույքի բարձրացում: Այս պատճառով է, որ պետք է պնդել սկզբնական փուլչարժե գործարք կնքել այդ միջոցներն օգտագործելու մտադրության վերաբերյալ։ Պատճառն այն է, որ կապիտալի օգտագործումը ծնողներին պարտավորեցնում է բաժնետոմսեր հատկացնել երեխաներին։ Ապագայում, եթե նման վարկառուն հանկարծ չկարողանա մարել վարկը, դժվար կլինի վաճառել երեխաների հատկացված բաժնետոմսերով բնակարանը, քանի որ բանկը ստիպված կլինի երեխաներին տրամադրել իրենց բաժնետոմսերին համարժեք այլ բնակարաններ։ Ուստի, նույնիսկ մինչև գործարքի կնքումը, բանկը նախատեսում է նման ռիսկ՝ տոկոսադրույքի բարձրացման տեսքով։ Բայց մի կարծեք, որ այս պահը անշահավետ է միայն բանկի համար։

Ինքը՝ վարկառուի համար, այս պահը նույնպես կարող է խնդիր դառնալ։ Այսպիսով, հիփոթեքով բնակարանը գրավ է և փաստացի պատկանում է բանկին։ Հիփոթեքը վճարելիս մայր կապիտալն օգտագործելու պայմաններից է երեխաների մասնաբաժինը վեց ամսվա ընթացքում հատկացնելու անհրաժեշտությունը։ Իսկ առկա գրավային բեռ ունեցող բնակարանի շրջանակներում դա ապրիորի անհնար է առանց բանկի համաձայնության, որը նա կարող է չտալ։ Եթե ​​այս պայմանը չկատարվի, ապա ՖՀՄ-ն համար իրավական հիմքերըկարող է հրաժարվել դրամական միջոցների փոխանցումից: Այսպիսով, եթե հետևեք օրենքին, կարող եք օրինական կերպով օգտագործել մայր կապիտալը միայն վրա վերջին քայլըդրա մարումը, երբ պարտքի չափը հավասար է մայրական կապիտալի չափին: