यदि आपका क्रेडिट इतिहास खराब है तो क्या वे आपको ऋण देंगे? खराब क्रेडिट के साथ बंधक कैसे निकालें: कानूनी सलाह

वैश्विक होने के बावजूद, बंधक ऋण सक्रिय रूप से विकसित हो रहा है वित्तीय संकट... प्रभावशाली बचत के बिना एक व्यक्ति को अचल संपत्ति खरीदने का मौका मिलता है, इसके मूल्य का भुगतान कई वर्षों तक करता है। स्थिति अधिक जटिल है यदि खरीदार को खराब क्रेडिट इतिहास के साथ एक बंधक की आवश्यकता होती है।

आपको यह पता लगाना चाहिए कि अगर आपके पास देर से भुगतान के साथ एक असुरक्षित ऋण है तो घर खरीदने के लिए पैसा प्राप्त करना कितना वास्तविक है।

क्रेडिट इतिहास क्या है

बैंकों के साथ संबंधों में समस्याएँ कई कारणों से उत्पन्न होती हैं। हमारे साथी नागरिक अक्सर बैंकिंग और वित्तीय क्षेत्रों में ज्ञान का दावा नहीं कर सकते। वे सहयोग की शर्तों का अध्ययन नहीं करते हैं, वे हर शब्द पर विश्वास करते हैं बैंक कर्मचारी. इस वजह से, भुगतान में देरी होती है, जुर्माना और जुर्माना लगाया जाता है।कुछ ग्राहक इसे हल्के में लेते हैं, यह महसूस नहीं करते कि ऐसे तथ्य उनके क्रेडिट इतिहास (सीआई) का निर्माण करते हैं।

पश्चिम में, यह बहुत जिम्मेदारी से संपर्क किया जाता है। सना हुआ KI कई दरवाजे बंद कर देता है। इस वजह से, न केवल दीर्घकालिक ऋण, बल्कि नियमित भुगतान कार्ड प्राप्त करना मुश्किल है। यह पता लगाने के लिए कि खराब क्रेडिट इतिहास के साथ एक बंधक कैसे निकाला जाए, आपको इसे प्राप्त करने की प्रक्रिया को समझने की आवश्यकता है।

बैंक क्रेडिट हिस्ट्री ब्यूरो (बीसीएच) के साथ फलदायी रूप से सहयोग करते हैं। ऐसे कई संगठन हैं। यह वह जगह है जहां बैंक ग्राहकों के बारे में डेटा प्रसारित किया जाता है, इस बारे में जानकारी उत्पन्न होती है कि उन्होंने समय पर भुगतान कैसे किया, उन्होंने अपने दायित्वों का भुगतान कैसे किया। अच्छा CI उधारकर्ता में बैंक के विश्वास की सीमा को बढ़ाता है। एक खराब सीआई ऋण से इंकार करने का एक कारण है। जब आप गिरवी के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक प्रतिनिधि उन सीबीआई से अनुरोध करते हैं जिनके साथ वे काम करते हैं। इस तरह के चेक के परिणाम के आधार पर फैसला जारी किया जाता है।

खराब क्रेडिट के साथ बंधक प्राप्त करने के तरीके

संभावित उधारकर्ता इस बात में रुचि रखते हैं कि क्या वे एक बंधक देंगे, यदि इतिहास पर गौरव करेंअभी तय नहीं है। आप जो चाहते हैं उसे प्राप्त करने के लिए, एक साथ कई दिशाओं में कार्य करें:

• बड़े, विश्वसनीय बैंकों पर लागू;
• छोटे नौसिखिया बैंकों में अपनी किस्मत आजमाएं;
• डेवलपर से एक किस्त योजना प्राप्त करें;
• वित्तीय सलाहकारों की सेवाओं का उपयोग करें;
• सीआई को ठीक करें।

एक बड़े बैंक में बंधक ऋण प्राप्त करने की शर्तें

वी आधुनिक परिस्थितियांबड़े बैंक ग्राहकों द्वारा बिखरे नहीं हैं, इसलिए आपको पता होना चाहिए कि खराब क्रेडिट के साथ बंधक कैसे प्राप्त करें। अक्सर ऐसे लोगों को सहयोग के लिए विशेष शर्तों की पेशकश की जाती है:

• ब्याज दर में वृद्धि;
• दायित्वों के भुगतान के लिए कम शर्तें;
• विश्वसनीय गारंटरों की उपलब्धता;
• अनिवार्य डाउन पेमेंट का प्रभावशाली आकार;
• उच्च आधिकारिक आय, स्थिर कार्य;
• खरीदी गई अचल संपत्ति के रूप में संपार्श्विक।

एक बंधक ऋण सबसे महंगे में से एक है, लेकिन बैंक के जोखिम कम से कम हैं। समझौते की शर्तों के अनुसार, यदि ग्राहक दायित्वों का भुगतान नहीं करता है, तो खरीदा गया आवास बैंक की संपत्ति बन जाता है। एक और मुद्दा यह है कि इस संपत्ति में उच्चतम तरलता नहीं है, इसलिए वित्तीय संरचनाएं अपनी गतिविधियों को अन्य तरीकों से सुरक्षित करना चाहती हैं।

अपनी सफलता की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए, एक साथ कई बैंकों में एक बंधक के लिए आवेदन करें। प्रतीक्षा न करें और सोचें कि क्या आपका आवेदन स्वीकृत होगा, कार्यशील क्रेडिट संगठनों से संपर्क करें। अलग-अलग बैंक अलग-अलग KBI के साथ सहयोग करते हैं, इसलिए उनके पास क्लाइंट की विश्वसनीयता के स्तर के बारे में अलग-अलग जानकारी होती है। एक संस्था आपको मना कर देगी, जबकि दूसरी आपको लंबी अवधि का कर्ज देगी।

छोटे बैंकों में बंधक ऋण

यदि प्रसिद्ध विश्वसनीय संगठनों से संपर्क करने से वांछित परिणाम नहीं आए, तो नए बैंकों में अपना हाथ आजमाएं। ऐसी कंपनियां बाजार में अपने प्रभाव क्षेत्र का विस्तार करने का प्रयास करती हैं, इसलिए वे किसी भी ग्राहक के साथ सहयोग करने के लिए तैयार हैं। यहां सफलता की संभावना काफी बढ़ जाती है। छोटे बैंक केबीआई के एक सीमित सर्कल के साथ सहयोग करते हैं, इसलिए दायित्वों के पुनर्भुगतान के साथ पुरानी समस्याओं की जानकारी उन तक नहीं पहुंच पाएगी।

उन बैंकों की सूची बनाएं जहां गिरवी जारी किए गए हैं, और उनमें से प्रत्येक से मदद मांगें, अपनी विश्वसनीयता, वर्तमान शोधन क्षमता और वित्तीय स्थिरता का प्रमाण प्रदान करें।

डेवलपर्स से बंधक

एक नए भवन में आवास खरीदना, आप डेवलपर से एक किस्त योजना पर भरोसा कर सकते हैं। बड़ा निर्माण कंपनियांनिवेशकों को आकर्षित करने में रुचि रखते हैं, इसलिए हम खरीदारों के साथ उनके सीआई की जांच किए बिना सहयोग करने के लिए तैयार हैं। डेवलपर से बंधक की विशेषताएं:

• के लिए किस्त योजना प्रदान की जाती है महत्वहीन अवधि;
• एक प्रारंभिक भुगतान किया जाना चाहिए;
• खरीद निर्माण चरण के दौरान की जाती है।

इस मामले में, खरीदार जोखिम में है, क्योंकि वह निर्माणाधीन सुविधा में निवेश कर रहा है। निर्माण परमिट की उपलब्धता की जाँच के बाद विश्वसनीय डेवलपर्स से संपर्क करें। इस बात की संभावना बढ़ जाती है कि निर्माण समय पर पूरा हो जाएगा, और सुविधा तुरंत चालू हो जाएगी।

सैन्य बंधक और खराब क्रेडिट

2017 में, राज्य आबादी की कुछ श्रेणियों को किफायती आवास प्रदान करने के लिए कई कार्यक्रम लागू कर रहा है। मांग में सैन्य बंधक... आरएफ सशस्त्र बलों के प्रतिनिधियों को अनुकूल शर्तों पर आवास के लिए ऋण जारी किए जाते हैं। कुछ सैन्य अधिकारियों का मानना ​​​​है कि खराब सीआई की उपस्थिति में बैंक उन्हें मना नहीं कर सकते हैं, और जब वे ऋणदाता से एक और इनकार करते हैं तो वे परेशान होते हैं।

राज्य सेना की गारंटी देता है, इसलिए उसे गिरवी रखने से मना करने का कोई मतलब नहीं है, लेकिन वित्तीय संरचनाओं के प्रतिनिधि समझते हैं कि एक व्यक्ति सेवा छोड़ सकता है, और फिर दायित्वों को पूर्ण रूप से उसे स्थानांतरित कर दिया जाता है। यदि पूर्व में एक सैनिक ने अनिवार्य भुगतान के भुगतान में देरी करके, या ऋण नहीं चुकाने से पहले ही खुद को कलंकित किया है, तो एक नया ऋण प्राप्त करें सामाजिक कार्यक्रमसमस्याग्रस्त होगा।

अपना क्रेडिट इतिहास कैसे ठीक करें

हमारे साथी नागरिक इस बात में रुचि रखते हैं कि खराब क्रेडिट इतिहास को कब रीसेट किया जाएगा। कानून के मुताबिक, किसी खास कर्जदार का डेटा 35 साल के लिए बैंक में स्टोर किया जाता है। बीसीआई में सूचना की भंडारण अवधि कम है और 15 वर्ष है। कुछ लोग अतिरिक्त समस्याओं के बिना बंधक प्राप्त करने के लिए इतना लंबा इंतजार करने को तैयार हैं, इसलिए सीआई को ठीक करने के तरीकों पर विचार करना उचित है।

आप स्वतंत्र रूप से बीसीआई से अपने बारे में जानकारी का अनुरोध कर सकते हैं। वर्ष में एक बार यह जानकारी नि:शुल्क प्रदान की जाती है। आपको महत्वपूर्ण डेटा प्राप्त होगा, आप समझेंगे कि सीआई क्यों बिगड़ गया है। उसके बाद, साबित करें कि भुगतान में देरी आपके नियंत्रण से बाहर की परिस्थितियों के कारण हुई है। मार्ग के बारे में अस्पताल से प्रमाण पत्र दिखाएं जटिल उपचारइस दौरान नि:शक्तता, काम छूटने और स्थायी कमाई की जानकारी दी जाती है.

इन क्रियाओं को तुरंत करने की सलाह दी जाती है। अगर आपने कर्ज लिया है और कुछ कारणइसे चुका नहीं सकते हैं, इसके बारे में बैंक प्रतिनिधियों को सूचित करना सुनिश्चित करें। वे ऋण पुनर्गठन प्रक्रिया से गुजरने की पेशकश करेंगे, क्रेडिट अवकाश प्रदान करेंगे। आपका क्रेडिट इतिहास खराब नहीं होगा और आपकी ईमानदारी को पुरस्कृत किया जाएगा।

यदि समय नष्ट हो गया है और कुछ साबित करना संभव नहीं है, तो सीआई में सुधार करने का प्रयास करें। यह कुछ छोटे उपभोक्ता ऋण लेने, क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने और समय पर दायित्वों का भुगतान करने के लायक है। यह सकारात्मक जानकारी सीएचबी को दी जाती है, और क्रेडिट इतिहास में धीरे-धीरे सुधार हो रहा है। उसके बाद, आप सामान्य आधार पर एक बंधक प्राप्त करने पर भरोसा कर सकते हैं। अपने क्रेडिट इतिहास को ठीक करने का तरीका जानने के बाद, आपको इन अवसरों का लाभ उठाना चाहिए, भले ही इसमें कुछ समय लगे।

एक खराब क्रेडिट इतिहास आजीवन कारावास नहीं है। कोई भी बंधक प्राप्त करने पर भरोसा कर सकता है, आपको बस इस क्षेत्र में बैंकों के नियमों, कानून से खुद को परिचित करने की आवश्यकता है। आपको अपनी विश्वसनीयता साबित करके दीर्घकालीन ऋण प्राप्त होगा।

वीडियो: खराब क्रेडिट इतिहास की सूक्ष्मताएं

बंधक ऋण दुनिया भर में सबसे अधिक मांग वाले ऋणों में से एक है। तुरंत अपना घर खरीदने की क्षमता, न कि बाद में वर्षोंवस्तुतः हर चीज में स्वयं का उल्लंघन, अधिक से अधिक लोगों को आकर्षित करता है। हालांकि, अपने खुद के कोने का सपना देखने के लिए खराब क्रेडिट के साथ एक बंधक प्राप्त करना सड़क पर एक बड़ी चुनौती हो सकती है।

ऐसी ही स्थिति में क्या करें? वित्तीय प्रतिष्ठा पर दाग कहां से आता है और इस मुद्दे को कैसे सुलझाया जाए थोड़ा खून के साथ? ये और कई अन्य प्रश्न पाठक के लिए बहुत रुचि रखते हैं जिन्होंने कम से कम एक बार बंधक से इनकार का सामना किया है।

एक बंधक ऋण का सार क्या है

सबसे पहले, आइए बात करते हैं कि बंधक और क्रेडिट इतिहास क्या हैं, वे कैसे संबंधित हैं, और क्या एक दूसरे को प्रभावित कर सकता है।

"बंधक" शब्द को इस तरह समझा जाता है जब आवास क्रेडिट पर खरीदा जाता है, जो उस समय तक एक बैंक प्रतिज्ञा बन जाता है उसी समय, हालांकि खरीदार को अपार्टमेंट का मालिक माना जाता है, वह इसके साथ कोई कानूनी रूप से महत्वपूर्ण कार्य नहीं कर सकता है। यदि ग्राहक ऋण पूरी तरह से चुकाने से पहले बिलों का भुगतान करना बंद कर देता है, तो दंड शामिल हैं। अंततः, बैंक लापरवाह उधारकर्ता से अपार्टमेंट पर पूरी तरह से मुकदमा कर सकता है। इस मामले में, एक व्यक्ति बिना पैसे और बिना आवास के रहने का जोखिम उठाता है।

ऋण के भुगतान में रुकावट या देरी के अलावा, अनुबंध को समाप्त करने के अन्य आधार भी हैं:

• आवास को नुकसान, परिचालन स्थितियों का पालन न करना;
• तीसरे पक्ष को उपयोग के लिए परिसर का स्थानांतरण;
• बीमा शर्तों का उल्लंघन;
• परिसर का पुनर्विकास, आवास की तकनीकी विशेषताओं में परिवर्तन।

इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए कि इस तरह के ऋण कुछ दशकों से चुकाए गए हैं, बैंक बहुत सावधानी से उन लोगों की जांच कर रहे हैं जिन्हें बंधक दिया गया है। कर्ज न चुका पाने के जोखिम को कम करने के लिए वे हर तरह से कोशिश कर रहे हैं। औसत बैंक के लिए, आदर्श उधारकर्ता इस तरह दिखता है:

• उम्र- करीब 27-30 साल। यह पर्याप्त है ताकि ग्राहक अभी तक भुगतान के अंत तक सेवानिवृत्त नहीं हुआ है।
• उच्च आधिकारिक वेतन। यदि आपकी कमाई मासिक बंधक भुगतान से कम से कम तीन गुना है, तो आप किसी भी बैंक के वांछनीय ग्राहक बन जाएंगे।
• एक अच्छी कंपनी में काम का एक प्रभावशाली रिकॉर्ड, अधिमानतः एक प्रतिष्ठित स्थिति में।
• स्थिर वैवाहिक स्थिति, साथ ही साथ कुछ बच्चे ही आपकी स्थिति को मजबूत करेंगे। इसके अलावा, यह वांछनीय है कि जीवनसाथी को अच्छे वेतन के साथ नियोजित किया जाए।

लेकिन यहां तक ​​कि अगर आप इन सभी मानदंडों को पूरा करते हैं और एक बंधक की जरूरत है, तो खराब क्रेडिट आप पर एक चाल खेल सकता है।

क्रेडिट इतिहास कहां से आता है?

कोई भी व्यक्ति जो एक बंधक के लिए अनुरोध के साथ बैंक में आवेदन करना चाहता है, उसे सबसे पहले यह समझना चाहिए कि "क्रेडिट इतिहास" की अवधारणा का क्या अर्थ है, यह कैसे बनता है, इसे कहां देखा जा सकता है और इसका क्या प्रभाव पड़ता है। फिर, दोस्तों और परिचितों के दरवाजे को तेज़ करने के बजाय, चिल्लाते हुए: "खराब क्रेडिट इतिहास के साथ एक बंधक निकालने में मेरी मदद करें!" - एक व्यक्ति स्वतंत्र रूप से स्थिति को प्रभावित करने में सक्षम होगा।

ऋण पर निर्णय लेने से पहले, किसी भी वित्तीय संस्थान को BCH (क्रेडिट ब्यूरो) से संपर्क करना चाहिए। इसमें प्रत्येक व्यक्ति के बारे में जानकारी होती है जिसने अपने जीवन में कम से कम एक बार पैसा उधार लिया था। इस तरह के डेटाबेस में इस बात की जानकारी होती है कि यह या उस व्यक्ति ने किस तरह के ऋण दिए हैं, क्या उसने सही भुगतान किया है, क्या देरी हुई है। यदि अनुबंध का उल्लंघन किया गया है, तो इसका एक रिकॉर्ड क्रेडिट इतिहास में भी दिखाई देगा।

"बैड क्रेडिट" क्या है और यह क्या प्रभावित करता है

जैसा कि आप पहले ही समझ चुके हैं, सीआई में स्पॉट गिरवी रखने से इनकार करने का एक कारण है। बिना किसी अपवाद के सभी क्रेडिट संस्थानों के पास डेटाबेस तक पहुंच है। ऐसे कई मानदंड हैं जिनके द्वारा आमतौर पर सत्यापन किया जाता है। उदाहरण के लिए, ऐसे:

1. अनुबंध की शर्तों का पालन करने में विफलता, भुगतान में देरी, कल्पित दायित्वों की पूर्ण अस्वीकृति।
2. कारण जो उधारकर्ता पर निर्भर नहीं करते हैं, लेकिन COI को खराब करते हैं। ये विवरण में त्रुटियां हो सकती हैं, किसी अन्य बैंक के माध्यम से भुगतान जिसने भुगतान में देरी की, अंतिम किस्त की गलत गणना और अन्य कारक हो सकते हैं।
3. धोखाधड़ी गतिविधि। कई बार स्कैमर्स अन्य लोगों के दस्तावेज़ों का उपयोग करके ऋण के लिए आवेदन करते हैं। बेशक, वे पैसे वापस नहीं करने जा रहे हैं। इस मामले में, भले ही तीसरे पक्ष की आपराधिक कार्रवाइयां साबित हो जाएं, आपके सीआई को पूरी तरह से नुकसान होगा।

बेशक, पिछले दो मामलों में, ग्राहक को दोष नहीं लगता है, लेकिन उसे निश्चित रूप से एक बंधक के साथ मदद की आवश्यकता होगी।

अपना खुद का क्रेडिट इतिहास कैसे जांचें और आपको इसकी आवश्यकता क्यों है

कन्नी काटना अप्रिय स्थितियां, अपने सीआई को पहले से जानने के लिए ध्यान रखना सबसे अच्छा है। तथ्य यह है कि बैंक किसी भी तरह से इनकार करने के लिए प्रेरित करने के लिए बाध्य नहीं है, लेकिन अक्सर वित्तीय संस्थानों के कर्मचारी इसका उल्लेख करते हैं। उपरोक्त सभी कारकों के अलावा, छोटी-छोटी घटनाएं भी इसे खराब कर सकती हैं:

• उपभोक्ता ऋण पर एक छोटा (कई दिन) विलंब;
• बैंक के साथ समझौते के बिना ऋण की शीघ्र चुकौती;
• अपने दायित्वों को पूरा करने में विफलता यदि आपने किसी रिश्तेदार या मित्र से ऋण के लिए गारंटर के रूप में काम किया है;
• गणना में त्रुटि से उत्पन्न होने वाले 2-3 रूबल का ऋण।

परेशानी से बचने के लिए, साल में कम से कम एक बार अपनी क्रेडिट प्रतिष्ठा की जांच करने का नियम बनाएं। इसके अलावा, ऐसा करना काफी सरल है:

1. सबसे पहले आपको बैंक ऑफ रूस के एक विशेष उपखंड से संपर्क करना होगा, जिसे "सीआई का केंद्रीय कैटलॉग" कहा जाता है। वहां आपको इस बारे में जानकारी प्राप्त करने की आवश्यकता है कि आपकी कहानी कहाँ स्थित है।
2. अब एक विशिष्ट बीसीआई को अनुरोध भेजने और आवश्यक जानकारी प्राप्त करने के लिए पर्याप्त है। यह साल में एक बार मुफ्त में किया जा सकता है।

कलंकित प्रतिष्ठा के साथ ऋण कैसे प्राप्त करें

आपको जो भी जानकारी मिले, निराश न हों। याद रखें, आप अभी भी एक बंधक निकाल सकते हैं। बेशक, यह एक खराब क्रेडिट इतिहास के बारे में डींग मारने लायक नहीं है। लेकिन स्थिति को ठीक किया जा सकता है। कैसे? कई तरीके हैं:

• एक छोटे वित्तीय संस्थान को दस्तावेज जमा करना, जहां चेक इतना सूक्ष्म नहीं हो सकता है;
• बिचौलियों से मदद मांगना;
• बैंक को एक बंधक के लिए दस्तावेज जमा करना जो आपको पहले ही एक बार ऋण प्रदान कर चुका है;
• एक डेवलपर से ऋण प्राप्त करना;
• मोचन के साथ पट्टे का पंजीकरण।

बचने के उपाय भी हैं। यह कोई रहस्य नहीं है कि सेवा बाजार में ऐसे संगठन हैं जो एक निश्चित शुल्क के लिए दस्तावेजों को सही करने के लिए तैयार हैं। ऐसा करने के लिए, जैसा कि आप समझते हैं, अवैध है। इसके गंभीर परिणाम हो सकते हैं।

बैंक ऋण देने के क्षेत्र में भी, ऐसी घटना काफी आम है इसका मतलब यह है कि वित्तीय संस्थान के कुछ कर्मचारी ग्राहक के नकारात्मक क्रेडिट इतिहास से आंखें मूंदने के लिए तैयार हैं। बेशक, ऐसे ही नहीं, बल्कि एक ठोस इनाम के लिए। इसके लिए समझौता मत करो। इस तरह की हरकतें भी गैर कानूनी हैं।

क्या एक खराब कहानी को ठीक करना संभव है

एक खराब इतिहास के साथ एक बंधक बहुत परेशानी भरा है, लेकिन काफी वास्तविक है। यदि आपको सीआई में त्रुटियां मिलती हैं, तो आप परिवर्तनों के लिए आवेदन कर सकते हैं। इस मामले में, आपको यह साबित करना होगा कि क्रेडिट इतिहास में निहित जानकारी गलत है और इसे सही किया जाना चाहिए। आपके आवेदन की जांच की जाएगी। इस बिंदु पर, आपको ऐसे दस्तावेज़ तैयार करने की ज़रूरत है जो आपको एक भरोसेमंद ग्राहक के रूप में चिह्नित करें। ऐसी प्रतिभूतियां हो सकती हैं:

• भुगतान की समयबद्धता की पुष्टि करने वाले चेक;
• बकाया ऋणों की अनुपस्थिति के बारे में वित्तीय संस्थानों से उद्धरण;
• एक पुलिस प्रमाणपत्र जिसमें कहा गया हो कि धोखेबाजों द्वारा आपके दस्तावेज़ों के अनुसार ऋण जारी किया गया था;
• आपकी बेगुनाही की पुष्टि करने वाले अन्य दस्तावेज।

चेक के परिणामों के आधार पर, आपके क्रेडिट इतिहास में संशोधन करने का निर्णय लिया जाएगा। यदि आपको प्रदान किया गया था, और आप चेक के परिणामों से सहमत नहीं हैं, तो आप अदालत जा सकते हैं और वहां अपने अधिकारों की रक्षा कर सकते हैं।

यदि आपकी ओर से उल्लंघन हुआ है और अब आप यह नहीं समझ पा रहे हैं कि खराब क्रेडिट इतिहास के साथ एक बंधक कैसे निकाला जाए, तो आपको निम्नानुसार आगे बढ़ना चाहिए। खरीदारी के लिए किसी भी बैंक से छोटा उपभोक्ता ऋण लें, उदाहरण के लिए, घरेलू उपकरणऔर इसे बड़े करीने से भुगतान करें। इन चरणों को कुछ और बार दोहराएं। इस प्रकार, आप अपनी वित्तीय प्रतिष्ठा में सुधार करेंगे, और अतीत में छोटी-छोटी खामियां आपके लिए क्षमा हो जाएंगी।

डेवलपर के कर्ज में

अब बात करते हैं कि खराब क्रेडिट हिस्ट्री वाले गिरवी को कैसे निकाला जाए, अगर इसे ठीक करना संभव नहीं था और आपको बैंक ने मना कर दिया था। इस मामले में, आप सीधे डेवलपर से संपर्क करने का प्रयास कर सकते हैं। बहुत बड़ा नहीं निर्माण फर्मअक्सर उन्हें तीसरे पक्ष की पूंजी को आकर्षित करने की आवश्यकता होती है। ऐसा करने के लिए, उन्हें ऋण के लिए बैंक में आवेदन करने के लिए मजबूर किया जाता है। हालांकि, यह इतना लाभदायक नहीं है, क्योंकि आपको ब्याज देना पड़ता है।

एक अधिक लाभदायक विकल्प क्लाइंट के साथ एक किस्त समझौता करना है। साथ ही, विकासकर्ता को निर्माण के लिए अतिरिक्त धन प्राप्त होता है, और व्यक्ति को किश्तों में आवास की लागत का भुगतान करने का अवसर मिलता है।

स्पष्ट लाभों के साथ, जैसे कि ब्याज, कमीशन, मूल्यांकन और बीमा भुगतान की अनुपस्थिति, इस पद्धति में एक महत्वपूर्ण कमी भी है - एक छोटी किस्त अवधि। शायद ही कोई कंपनी 5 साल से अधिक की अवधि के लिए इस तरह के समझौते को समाप्त करने के लिए सहमत हो। इसके अलावा, आपको निश्चित रूप से एक बहुत ही ठोस डाउन पेमेंट करने की आवश्यकता होगी। अक्सर, यह आवास की लागत का लगभग 30% है।

एक छोटे बैंक से संपर्क करना

यदि आप इस बारे में सोच रहे हैं कि खराब क्रेडिट के साथ बंधक कहां से प्राप्त करें, तो किसी युवा बैंक या छोटे वित्तीय संस्थान से संपर्क करने का प्रयास करें। ऐसे संस्थान प्रत्येक ग्राहक के लिए लड़ रहे हैं और अक्सर वे बंधक आवेदकों के लिए आवश्यकताओं को कम करते हैं।

इसके अलावा, ऐसे संस्थान अक्सर ऐसे विशेषज्ञों को नियुक्त करते हैं जिनके पास ऋण देने के क्षेत्र में पर्याप्त अनुभव नहीं होता है। सीधे शब्दों में कहें, वे नहीं जानते कि कहां देखना है, लेकिन उनके पास है अद्भुत इच्छाअनुबंध पर हस्ताक्षर।

लेकिन इस विधि के नुकसान भी हैं। अक्सर ये काफी उच्च ब्याज दरें या अतिरिक्त कमीशन होते हैं। इस तरह, छोटे बैंक चूक के जोखिम को कम करना चाहते हैं।

गारंटर + प्रतिज्ञा

एक खराब क्रेडिट इतिहास के साथ एक बंधक प्राप्त करने का एक अन्य विकल्प एक बड़ा अतिरिक्त संपार्श्विक और कई गारंटर प्रदान करना है।

चूंकि कोई भी बैंक अविश्वसनीय ग्राहकों के साथ सहयोग नहीं करेगा, इसलिए आपको अपने कर्मचारियों को यह विश्वास दिलाना होगा कि आप पर भरोसा किया जा सकता है। सबसे पहले आपको एक ऐसे व्यक्ति के समर्थन को सूचीबद्ध करने की आवश्यकता है जो आर्थिक रूप से त्रुटिहीन हो और जिसकी अच्छी आय हो। ऐसे कई गारंटर हों तो और भी बेहतर। इस मामले में, आपका नकारात्मक क्रेडिट इतिहास अब प्रबंधक की नजर में बहुत महत्वपूर्ण नहीं लगेगा। दरअसल, यदि आप अपने दायित्वों को पूरा करने में विफल रहते हैं, तो गारंटर से पहले ही कर्ज की मांग की जाएगी।

यदि आप बैंक को कुछ महंगा प्रदान कर सकते हैं जो आपके पास पहले से ही एक संपत्ति के रूप में है, तो यह आपके बंधक प्राप्त करने की संभावना को भी काफी बढ़ा देगा। यह एक ग्रीष्मकालीन निवास, एक महंगी कार हो सकती है, ग्रामीण आवास, प्राचीन गहनाआदि। यह समझा जाना चाहिए कि खरीदा गया अपार्टमेंट भी एक संपार्श्विक होगा। और यदि आप अपने दायित्वों को पूरा करने में विफल रहते हैं, तो आप संपार्श्विक दोनों खो सकते हैं और कुछ भी नहीं छोड़ा जा सकता है।

हम पहली किश्त की राशि बढ़ाते हैं

लगभग सभी बंधक ऋण न्यूनतम (शून्य से नीचे) डाउन पेमेंट के साथ जारी किए जाते हैं। इसलिए, यदि आप नहीं जानते कि खराब क्रेडिट इतिहास के साथ एक बंधक कैसे निकाला जाए, लेकिन आपके पास है पर्याप्तनि: शुल्क धन, एक बड़े प्रारंभिक भुगतान के साथ ऋण प्राप्त करने का प्रयास करें। यदि आप एक बार में आवास की लागत का लगभग 50% जमा करने में सक्षम हैं, तो बैंक नकारात्मक इतिहास से आंखें मूंद लेगा। ऐसा इसलिए होता है, क्योंकि अगर आप भविष्य में ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो बैंक आपके अपार्टमेंट को उसके वास्तविक मूल्य के आधे हिस्से में आसानी से बेच देगा और पैसे खुद को वापस कर देगा।

हम एक मध्यस्थ से संपर्क करते हैं

कभी-कभी ग्राहक का क्रेडिट इतिहास इतना दुखद होता है कि उसे गिरवी रखने में मदद की आवश्यकता हो सकती है। इसके लिए विशेष क्रेडिट ब्रोकर हैं। ये लोग आपको उन बैंकों की सूची देंगे जो समस्या वाले ग्राहकों से बात करने को तैयार हैं। एक अतिरिक्त शुल्क के लिए, ब्रोकर सभी वार्ताओं को अपने हाथ में ले लेगा और आपको बंधक प्रदान करने की लगभग गारंटी है। सच है, ऐसे सहायकों की सेवाएं महंगी हैं, लेकिन कभी-कभी यह एकमात्र रास्ता है।

हम पट्टे के लिए एक अपार्टमेंट की व्यवस्था करते हैं

रूस के लिए एक और, बल्कि नया तरीका है, एक खराब क्रेडिट प्रतिष्ठा के साथ एक बंधक प्राप्त करने का तरीका। यह होम लीजिंग है। इसका सार यह है कि एक व्यक्ति बाद में मोचन के साथ एक पट्टा समझौता करता है। इसी समय, मासिक खर्चों में किराये की लागत और ऋण भुगतान की राशि शामिल होती है। इस मामले में क्रेडिट इतिहास कोई भूमिका नहीं निभाता है। दरअसल, जब तक पूरी लागत का भुगतान नहीं हो जाता, तब तक अपार्टमेंट का मालिक ग्राहक नहीं, बल्कि वित्तीय संस्थान होता है।

आइए 3 स्थितियों पर विचार करें। यदि उनका क्रेडिट इतिहास खराब है, तो क्या वे किसी बैंक में ऋण देंगे, क्या वे एक एमएफआई को ऋण देंगे यदि उनका क्रेडिट इतिहास खराब है, और क्या निजी ऋणदाता ऋण देंगे यदि वे देखते हैं कि उधारकर्ता पिछले ऋण दायित्वों को पूरा कर रहा है लापरवाही से

क्रेडिट इतिहास बहुत निभाता है महत्वपूर्ण भूमिका... यहां तक ​​कि हम ऋण के बारे में क्या कह सकते हैं। उधार देने से पहले, ऋणदाता ग्राहक के आवेदन के सैकड़ों मापदंडों का अध्ययन करते हैं।

खराब क्रेडिट इतिहास वाले बैंक से ऋण।
भ्रम में रहने की कोई जरूरत नहीं है, आज खराब क्रेडिट इतिहास वाला बैंक ऋण नहीं देगा। पहले क्षतिग्रस्त फ़ाइल के साथ बैंक ऋण प्राप्त करना मुश्किल था, लेकिन आज यह लगभग असंभव है।

एक बैंक में एक खराब क्रेडिट इतिहास का मतलब न केवल पिछले ऋणों का भुगतान करने या अदालत में मामला लाने से पूरी तरह से इनकार करना है, बल्कि 30 दिनों से अधिक की देरी भी है। उसी समय, यदि ग्राहक ने पिछले ऋण का भुगतान किया, भले ही देरी के साथ, तो उसके पास बैंक से नया ऋण प्राप्त करने की बहुत कम संभावना है। सच है, आपको इस बैंक को खोजने के लिए बहुत पसीना बहाना पड़ेगा जो पिछली भुगतान समस्याओं से आंखें मूंद लेगा। बैंकों के लिए, देरी की अवधि का बहुत महत्व है।

खराब क्रेडिट इतिहास वाले एमएफआई को ऋण
माइक्रोफाइनेंस संगठनों में, जिनमें से आज रूस में लगभग 3.5 हजार हैं, से ऋण प्राप्त करें बुरा साखइतिहास संभव है, लेकिन यहां भी सब कुछ इतना आसान नहीं है।

विशेष रूप से, एमएफआई एक ऋण को मना कर देंगे यदि उधारकर्ता के पास बकाया बकाया ऋण है। इसके अलावा, वे उन उधारकर्ताओं को मना कर देंगे जिन्होंने ऋण पर भुगतान करने से इनकार कर दिया जब तक कि लेनदार ने देनदार के खिलाफ मुकदमा दायर नहीं किया। के बारे में जानकारी के क्रेडिट इतिहास में उपस्थिति अभियोगकिसी को रंगता नहीं है।

एमएफओ में चूक के तथ्य पर आमतौर पर ध्यान नहीं दिया जाता है कि क्या उधारकर्ता ने अंततः सभी ऋणों का भुगतान किया है। दूसरे शब्दों में, आपको 100 दिनों और 200 दिनों दोनों के इतिहास में देरी हो सकती है, लेकिन यदि ऋण का भुगतान किया जाता है, तो उधारकर्ता को सूक्ष्म ऋण के लिए अनुमोदित किया जाएगा। एक माइक्रोलोन का आकार अक्सर 50 हजार रूबल तक होता है।

खराब क्रेडिट इतिहास वाले निजी निवेशकों से ऋण
आरंभ करने के लिए, एक वास्तविक निजी ऋणदाता खोजना काफी कठिन है। यदि आप सामग्री "" पढ़ते हैं, तो आप समझेंगे कि एक वास्तविक निवेशक भी उधारकर्ता में एक अच्छा क्रेडिट इतिहास रखने में रुचि रखता है और साथ ही साथ मूल्यवान संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में छोड़ने में सक्षम होता है।

निजी उधारदाताओं से, आप अपेक्षाकृत मामूली ब्याज दरों पर एक बड़े ऋण पर भरोसा कर सकते हैं, लेकिन आपको इस तथ्य के लिए तैयार रहना चाहिए कि ऋणदाता आपको समीक्षा के लिए क्रेडिट इतिहास प्रदान करने के लिए कहेगा।

इसके अलावा, आपको निश्चित रूप से तरल संपत्ति की आवश्यकता होगी, उदाहरण के लिए, अचल संपत्ति, एक कार, जिसकी सुरक्षा पर एक निजी ऋण जारी किया जाएगा।

निष्कर्ष:
खराब क्रेडिट हिस्ट्री वाले बैंक से लोन मिलने की संभावना आज शून्य हो जाती है। एमएफआई में, संभावनाएं अधिक होती हैं, लेकिन राशि छोटी होती है और उधारकर्ता की जरूरतों को पूरा नहीं कर सकती है। निजी ऋणदाता, हालांकि वे क्रेडिट इतिहास से परिचित हो जाएंगे, फिर भी संपार्श्विक पर भरोसा करते हैं। एक संपार्श्विक होगा - एक सस्ता ऋण होगा।

एक क्रेडिट इतिहास एक वित्तीय डोजियर है जो एक बैंक प्रत्येक उधारकर्ता के लिए बनाता है। इसमें ग्राहक, प्राप्त ऋण, उनकी सेवा के बारे में जानकारी शामिल है। उत्तरार्द्ध प्रभावित करता है कि कहानी अच्छी है या बुरी। यदि उधारकर्ता बार-बार पुनर्भुगतान अनुसूची का उल्लंघन करता है, वित्तीय संस्थान से संपर्क नहीं करता है या ऋण बिल्कुल नहीं चुकाता है, तो बैंक उसकी रेटिंग को डाउनग्रेड कर देता है। यह नकारात्मक परिणामों से भरा है।

गरीब सीआई के मामले में ऋण किन शर्तों पर दिया जाता है?

• 1) राशियों पर सीमाएं बनाई गई हैं;
• 2) उच्च ब्याज दरों को मंजूरी दी जाती है;
• 3) संपार्श्विक और गारंटर की आवश्यकता है;
• 4) पैकेज का विस्तार आवश्यक दस्तावेज(पति/पत्नी की आय का प्रमाण पत्र, अचल संपत्ति के स्वामित्व का प्रमाण, प्रतिभूतियोंआदि)।

कौन से बैंक क्रेडिट इतिहास की जांच नहीं कर सकते हैं?

1) पहले समूह में बाजार के जाने-माने और सफल बैंक शामिल हैं, जो अपने खराब सीआई के बावजूद, संभावित उधारकर्ताओं से आधे रास्ते में मिलने के लिए तैयार हैं। इनमे से - " पुनर्जागरण क्रेडिट», « रूसी मानक», « टिंकॉफ़», « पर्मिनवेस्टबैंक" अन्य।

2) वित्तीय और क्रेडिट संस्थान जो इतिहास की जांच नहीं करते हैं या कम रेटिंग वाले उधारकर्ताओं के प्रति वफादार हैं। दूसरे समूह में, एक नियम के रूप में, युवा, छोटे और क्षेत्रीय बैंक शामिल हैं। उनके लिए विस्तार करना महत्वपूर्ण है ग्राहक आधार रूपऔर उनके पास हमेशा समस्या वाले ग्राहकों का अनुभव नहीं होता है।

यदि प्रसिद्ध बैंक मना कर दें तो खराब इतिहास वाला ऋण कैसे प्राप्त करें?

ऋण दलाल ... यदि पूर्व में आपने अपने ऋण को चुकाने में अनियमितताएं की हैं, तो नया ऋण प्राप्त करना आसान नहीं होगा। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, एक वफादार बैंक पाया जा सकता है। यदि आप इसे स्वयं नहीं कर सकते हैं, तो क्रेडिट ब्रोकर से मदद लेने की सलाह दी जाती है। यह ऋणदाता और उधारकर्ता के बीच एक प्रकार का मध्यस्थ है। वह आपके सकारात्मक उत्तर की संभावनाओं का आकलन करेगा और यह सुनिश्चित करने में मदद करेगा कि धन आवश्यक राशि में प्रदान किया गया है। अतिरिक्त लागतों के लिए तैयार रहें - दलाल कमीशन के लिए काम करते हैं।

क्रेडिट कार्ड ... आप इसके लिए लगभग किसी भी बैंक में आवेदन कर सकते हैं, यहां तक ​​कि एक आदर्श क्रेडिट इतिहास के साथ भी। एक नियम के रूप में, राशि कम होगी, और दरें मानक उधार ब्याज से थोड़ी अधिक होंगी। हालांकि, बहुमत क्रेडिट कार्डउपयोग के लिए एक अनुग्रह अवधि है - यदि आप इस समय धन वापस करते हैं, तो आपको ब्याज का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।

माइक्रोफाइनेंस संगठन ... खराब क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ता एमएफआई से संपर्क कर सकते हैं। यहां वे आय प्रमाण पत्र और इतिहास सत्यापन के बिना 100,000 रूबल की सीमा में धन देते हैं। अक्सर आप संपर्क के क्षण से आधे घंटे के भीतर उन्हें प्राप्त कर सकते हैं।

ऋण लेने से पहले - अपने क्रेडिट इतिहास का पता लगाएं!

क्रेडिट इतिहास न केवल बैंकों के लिए, बल्कि उनके ग्राहकों के लिए भी एक महत्वपूर्ण संकेतक है, जो वेबसाइट सेवा का उपयोग करके इसे एक्सेस कर सकते हैं। यहां, किसी भी समय, आप अपने घर से बाहर निकले बिना अपनी रेटिंग मुफ्त में देख सकते हैं। इसके अलावा, सेवा प्रदान करता है उपयोगी सलाहकम रेटिंग के साथ ऋण कैसे प्राप्त करें, इतिहास को कैसे ठीक करें, बैंक को उसकी विश्वसनीयता के लिए कैसे मनाएं, इत्यादि।

अपने क्रेडिट इतिहास को जानने के लिए आवश्यक है:
• ऋण प्राप्त करने की अपनी संभावनाओं का मूल्यांकन करें;
• ऋणदाता से निपटने के लिए सही रणनीति बनाएं;
• सीआई को ठीक करने के उपाय करें (यदि यह क्षतिग्रस्त है);
• के खिलाफ खुद का बीमा करें संभावित गलतियाँसेवा प्रबंधक की ओर से;
• तीसरे पक्ष (ऋण प्राप्त करने के लिए पासपोर्ट डेटा का अवैध उपयोग) आदि द्वारा धोखाधड़ी कार्यों से खुद को बचाएं।

एक नोट पर

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क्रेडिट इतिहास को केआई ब्यूरो में संग्रहीत किया जाता है और एक विशिष्ट उधारकर्ता से संबंधित होता है, भले ही उसने किन बैंकों के साथ काम किया हो। कोई भी ऋणदाता जानकारी का अनुरोध कर सकता है। इसका मतलब है कि एक बैंक में भुगतान में देरी होने से न केवल उसमें, बल्कि किसी अन्य में भी पैसा मिलना मुश्किल होगा। सीआई का पता लगाने के लिए, गुटरेट सेवा के विशेषज्ञों से संपर्क करें