Salutari! Din păcate, săptămâna aceasta a început prin confruntarea cu vicisitudinile soartei. Luni seara, m-am blocat în fața ușii exterioare a apartamentului meu - ceva blocat în castel și nu am putut să-l deschid singur. Din fericire, nu am scos cartea de vizită a deschizătorului de ușă din portofel. Comunicarea cu mine nu a interferat cu stăpânul convocat de la îndeplinirea îndatoririlor sale, așa că am intrat într-o conversație, abordând, printre altele, subiectul împrumuturilor.

Comandantul a achitat recent obligațiile de împrumut. Dar nimeni nu l-a informat că costul asigurării la împrumut poate fi recuperat prin emiterea declarației sale.

Când împrumută bani, aproape toate băncile oferă politicos și extrem de persistent clienților asigurări de viață. Este aproape nerealist să evazi un serviciu suplimentar, deoarece din această cauză șansa de a împrumuta bani de la această bancă este zero. Condițiile pentru rambursarea anticipată a împrumutului au fost, de asemenea, dezvoltate, nu în favoarea împrumutatului. Dar clientul poate conta în continuare pe o rambursare parțială a fondurilor plătite pentru asigurare.

Pentru a sustrage plata prima de asigurare pentru clienții care decid să ramburseze împrumutul înainte de termen, băncile și companiile de credit sunt ghidate de art. 958 din Codul civil al Federației Ruse, clauza 3. În urma acesteia, banca are dreptul să nu plătească prima de asigurare cu persoanele care au achitat împrumutul mai devreme decât era planificat, dacă nu există o clauză specială în acord pentru această opțiune .

De fapt, pare un refuz de a plăti acumulări din prima de asigurare pentru perioada cuprinsă între data rambursării și plata finală.

Astfel, majoritatea creditorilor care s-au stabilit cu împrumutatul înainte de data convenită nu returnează fondurile.

Ce să fac?

Contactați compania de asigurări pentru a solicita rezilierea participării dumneavoastră la programul de asigurare. Nu uitați să aduceți documente care să confirme rambursarea împrumutului.

Băncile promovează adesea că nu îi obligă pe cei care doresc să obțină un împrumut să-și asigure propria viață și recurg la această măsură doar cu clienții care intenționează să încheie un credit ipotecar sau să cumpere o mașină.

Legea prevede că clientul are dreptul de a rezilia contractul de asigurare chiar și după primirea banilor împrumutați.

După ce ați primit un împrumut, într-una din zilele lunii următoare, vizitați banca creditoare și trimiteți o cerere de renunțare. Nu există reguli specifice pentru acest lucru, deci compuneți conținutul textului la discreția dvs.

Pentru cei care au depus cererea ulterioară, se poate obține și prima de asigurare, însă dimensiunea acesteia va fi mai mică datorită deducerii diferitelor sume pentru serviciile bancare.

Valoarea finală a fondurilor returnate se calculează ținând cont de timpul rămas până în ziua expirării contractului de asigurare.

Este posibil să primiți bani înapoi de asigurare de credit?

În așteptarea obținerii unui împrumut, împrumutatul este obligat să accepte să încheie o asigurare.

Subiectul unui astfel de acord este viața și sănătatea, garanția. La înregistrarea unei ipoteci, se semnează un contract de asigurare de titlu. Această procedură este inițiată de bancă, căutând cu ajutorul său să se protejeze de pierderi în cazul apariției unor probleme cu restituirea împrumutului.

Asigurarea este utilizată ca instrument de influențare a împrumutatului pentru a-l stimula să returneze banii împrumutați de la bancă. Se pare că asigurarea este necesară numai până când banca a primit suma împrumutată și dobânda pentru serviciul de la împrumutat.

Dar clientul, care a rambursat datoria înainte de termen, se confruntă cu refuzul organizației de asigurări de a rezilia asigurarea și de a returna o parte din primă.

Ca motiv pentru refuzul returnării fondurilor, compania indică lipsa legăturii dintre contractul de împrumut și contractul de asigurare. Prin urmare, rambursarea împrumutului, în opinia asigurătorilor, nu afectează mecanismul de returnare a asigurării.

Dacă interpretăm oficial acest articol, atunci totul se încadrează în cadrul legal. Conform condițiilor din cap. 23 din Codul civil al Federației Ruse, asigurarea nu este considerată o modalitate de asigurare a obligațiilor.

Următoarele sunt utilizate ca instrumente de influență: invitația unui garant, introducerea condițiilor pentru plata unei confiscări, gaj, garanție bancară, depozit, reținere.

Prin urmare, punctele menționate în cap. 23 din Codul civil al Federației Ruse, deoarece obligațiile anulate la rambursarea împrumutului nu au niciun efect asupra contractelor de asigurare.

Bineînțeles, clientul poate adopta regula generala Artă. 958 din Codul civil al Federației Ruse, dar aceasta va duce la pierderea sumei din partea neîncasată a primei (cu condiția ca acest paragraf să fie stipulat separat în contract)

Dar toate cele de mai sus, cred, nu pot împiedica împrumutatul să restituie o parte din prima de asigurare atunci când solicită instanței să rezilieze contractul de asigurare a creditului.

Probabilitatea de a câștiga procesul judiciar este ridicată datorită posibilității de recunoaștere a contractelor de asigurare forțată drept contracte de aderare.

La rândul său, un contract de aderare este un contract, ale cărui condiții sunt acceptate de una dintre părți numai pe baza aderării la contractul propus

Codul civil al Federației Ruse conține articolul 428. Din cele descrise în al doilea paragraf al acestuia, rezultă că contractul poate fi reziliat la cererea uneia dintre părți, dacă:

• a semnat un act juridic din cauza unor condiții care nu contravin legii, dar o privează de oportunitatea de a acționa diferit;
• poartă răspunderea doar pentru încălcarea obligațiilor, iar adversarul care a forțat semnarea contractului poartă fie răspundere limitată, fie este complet eliberat de acesta;
• a fost de acord cu condițiile clar oneroase exprimate, ghidate de propriul interes, dar nu ar fi de acord cu ele dacă ar putea participa la determinarea sferei contractului.

Este de preferat ca clientul să se adreseze instanței de judecată cu o declarație de creanță, bazându-se pe articolul 428 alineatul 2 din Codul civil al Federației Ruse, deoarece acesta primește dreptul de a solicita resturile primei pentru perioada neutilizată.

De obicei, se practică următorul format pentru întocmirea unui contract de asigurare cu un împrumutat: clientul semnează un formular standard, care enumeră regulile pentru furnizarea de servicii de asigurare și, în același timp, nu poate influența termenii contractului . Atunci când face orice proteste, clientului i se prezintă un fapt: fie împrumutatul acceptă condițiile și semnează acordul, fie își pierde posibilitatea de a obține un împrumut.

La începutul anului trecut, au fost elaborate modificări la Codul civil al Federației Ruse, în special la dispozițiile art. 428.

Datorită acestui fapt, paragraful 3 și condițiile din paragraful 2 al art. 428 din Codul civil al Federației Ruse a devenit posibil să se aplice atunci când se iau în considerare contracte care nu pot fi clasificate drept contracte de aderare. Această modificare face posibilă luarea în considerare a cerințelor alineatului (2) al art. 428 din Codul civil al Federației Ruse la condițiile contractelor pentru asigurări de viață, debitorii de asigurări de sănătate, contractele de asigurare indicate ca proprietate gajată. Se pare că acum, când banca plătește întreaga sumă primită la împrumut, împrumutatul are dreptul să solicite ajustări la asigurare sau chiar să o rezilieze cu condiția ca societatea să plătească partea neutilizată a primei.

Cum să obțineți asigurare dacă ați închis împrumutul înainte de termen?

Oricine a împrumutat bani de la o bancă măcar o dată știe că asigurarea merge la bancă sau la asigurători. Dacă nu vă place acest rezultat, familiarizați-vă cu algoritmul de returnare a asigurării către împrumutat.

Toate băncile emit fonduri împrumutătorilor, cu condiția ca nu numai fondurile împrumutate să fie asigurate, ci și viața și sănătatea clientului. Se pare că utilizatorii de credit nu recurg la asigurări în mod voluntar, ci forțat. Și nimeni nu îi informează că legea interzice creditorilor să fie categorici această problemă... Cu alte cuvinte, banca nu are dreptul să refuze un împrumut numai pe baza refuzului clientului de a contracta asigurări de viață și de sănătate. În același timp, managerul băncii este obligat să informeze clienții care așteaptă un împrumut că toate tipurile de asigurări oferite în paralel sunt emise la cererea potențialilor împrumutători. Dar în nici un caz sub presiunea părții care împrumută bani, iar refuzul asigurării nu ar trebui să afecteze verdictul privind decizia de a emite sau de a nu emite un împrumut.

D Pentru familiarizare: la paragraful 1 al art. 421 din Codul civil al Federației Ruse prevede că persoanele (atât persoane fizice, cât și persoane juridice) nu ar trebui să fie supuse unor presiuni la semnarea contractelor. Conform legii (Art. 31 din Legea Federației Ruse din 16 iulie 1998, nr. 102-FZ) asigurare obligatorie numai bunurile gajate de creditor sunt supuse înregistrării ipotecii.

Nevoia unei astfel de asigurări este controversată. În astfel de condiții, este uneori mai profitabil pentru un împrumutat să refuze un împrumut decât să decidă asupra unui împrumut cu condiții oneroase.

Cum să recalculați valoarea taxei de asigurare sau să obțineți primele de asigurare plătite dacă achitați împrumutul înainte de termen, iar plățile asigurării au fost efectuate lunar sau fondurile au fost plătite într-o sumă forfetară de la organismul de împrumut?

Instrucțiuni pas cu pas

Dreptul de a restitui asigurarea la un împrumut închis înainte de termen se bucură de clienții al căror contract cu asigurătorii era încă valabil la momentul închiderii împrumutului.

În cazul în care contractul cu organizația sau compania care a judecat banii de către organizație sau compania care a asigurat această tranzacție prevede că clientul nu va primi partea neutilizată a asigurării la stabilirea împrumutului înainte de data specificată în contract, atunci nu trebuie să vă bazați pe returnarea plăților de asigurare. Deoarece organizațiile au avertizat sincer despre consecințele implementării timpurii datorii de credit.

1. Informăm instituția și încercăm să soluționăm litigiul fără o instanță.

Mergem la instituția unde a fost scris contractul de asigurare.

Scriem o reclamație (poate în cazul „dvs.”, documentul va fi denumit declarație) cu cerința de a recalcula și a returna partea datorată a primelor de asigurare, deoarece ați închis împrumutul mai devreme decât era planificat. Facem o copie a documentului, apoi contactăm operatorul și solicităm înregistrarea cu o notă obligatorie pe scrisoare, pe care o lăsăm nouă înșine

Dacă instituția se află în alt oraș, trimiteți o cerere sau o declarație prin poștă recomandată.

Nuanțele unui astfel de document:

• scrisoarea trebuie să conțină o notificare obligatorie de primire;
• asigurați-vă că faceți un inventar al documentelor incluse în scrisoare;
• în scrisoare, scrieți cerința de a notifica în scris băncii sau asigurătorilor despre decizie;
• indicați data la data la care vă așteptați să primiți un răspuns.

În timp ce așteptați un răspuns, veți primi un extras al contului dvs. personal. Va indica toate chitanțele de bani de la dvs. la adresa băncii sau a companiei de asigurări.

2. Vizităm autoritatea de control.

După ce am vizitat Rospotrebnadzor, acționăm în conformitate cu următorul algoritm:

• scriem o declarație, indicând în ea faptul de a transfera o scrisoare de creanță către bancă sau asigurători;
• atașăm un răspuns la scrisoare (dacă am primit-o deja);
• facem un inventar al documentelor transferate sau trimise la bancă;
• Vă atașăm o notificare prin poștă care confirmă faptul că banca a primit scrisoarea.

3. Mergeți în instanță

Puteți trece la acest punct prin excluderea apelului către Rospotrebnadzor.

Când decideți asupra acestui pas, rețineți că:

• litigiile pot dura câteva luni;
• creanțe pentru o sumă mai mică de 50 de mii de ruble. se ocupă cu curtea magistratului
• tarifele pentru serviciile judiciare pot fi mai mari decât suma plătită pentru asigurarea returnată (puteți insista asupra plății serviciilor judiciare de către intimatul dvs., dar cine va plăti această factură, instanța va decide).

Înainte de a merge în instanță, asigurați-vă că ați pregătit un pachet de documente, inclusiv:

• Declarație de creanță;
• Contract de credit;
• Contract de asigurare;
• Chitanțe și alte documente oficiale care confirmă îndeplinirea obligațiilor dvs. de credit;
• Calculul sumei pentru creanță;
• Cerere la bancă;
• Un document de notificare a livrării către bancă a unei scrisori de la dvs.;
• Lista documentelor trimise inculpatului (inventar);
• Atașați o copie a scrisorii și originalul atunci când răspundeți de la instituție.

Nu uitați de prescripție. Legislația Federației Ruse prevede 3 ani pentru colectarea plăților transferate din cauza asigurărilor emise ilegal. Starea împrumutului (rambursat sau nu) nu este luată în considerare.

Consultare privind asigurarea în perioada de creditare în videoclip:

Împrumut auto și ipotecă

Acordarea unui împrumut auto, ipotecă, fără asigurare și chiar în favoarea băncii, nu o puteți face. Dar după ce a rambursat împrumutul, clientul are dreptul de a rezilia asigurarea, deoarece devine singurul proprietar al obiectului colateral.

Asigurătorul este obligat să plătească soldul fondurilor recalculând remunerația pe cont propriu.

În teorie, încetarea asigurării ar trebui să fie automată. Dar dacă nu există un cuvânt în acest sens în acord și ați efectuat plăți lunar, atunci prin oprirea transferului de taxe, puteți fi acuzat de întârzieri și veți primi amenzi și penalități.

Împrumut de consum și asigurare

Conform legii Federației Ruse, băncile nu ar trebui să-i oblige pe împrumutați să accepte o poliță de asigurare. Dar știe despre asta toți cei care vor să facă un împrumut? Aceasta este ceea ce utilizează companiile financiare și de credit.

Clienții deseori scutesc termenii contractelor de împrumut și semnează documente, considerând că tot ceea ce este scris este obligatoriu pentru executare. Dar chiar și la semnarea asigurării, o puteți „întoarce” prin completarea unei declarații de renunțare la bancă sau la compania de asigurări.

Refuzul de a satisface cererea, un motiv pentru a contacta Rospotrebnadzor pentru a depune o cerere. După ce ați ales o astfel de strategie, trebuie să fiți gata să plătiți costurile legale - deci asigurați-vă mai întâi că litigiul nu va pierde.

Asigurarea este întotdeauna rea? Nu, pentru că din când în când există incidente neprevăzute cu debitorii și existența unui contract de asigurare face posibilă obținerea unui ajutor bun.

Împrumutații au dreptul să reemită condițiile de asigurare după încheierea plăților împrumutului - trebuie doar să schimbe datele despre beneficiar, care pot fi făcute chiar plătitorului sau cuiva din rudele sale.

Înainte de a iniția un proces de reclamații oficiali, încă o dată studiați cu atenție condițiile contractului dvs. de împrumut. Dacă lucrarea afirmă că este imposibil să restitui asigurarea sau o parte din aceasta cu rambursarea anticipată a împrumutului, atunci este inutil să inițiezi un proces. Instanța va lua partea inculpatului dumneavoastră.

Obținerea asigurării în cazul închiderii anticipate a unui împrumut auto, ipotecă

Un împrumut pentru achiziționarea unei mașini sau a unui credit ipotecar poate fi obținut numai după parcurgerea procedurii de asigurare imobiliară. Acesta este un mod de a proteja interesele bancare, deoarece proprietatea achiziționată cu banii emiși este înregistrată ca gaj.

Când perioada de asigurare nu s-a încheiat și împrumutul este rambursat înainte de termen, debitorii se pot baza pe o rambursare a soldului fondurilor. Acestea trebuie plătite după depunerea cererii relevante către asigurători.

Dacă, conform termenilor acordului, împrumutatul a efectuat plăți regulate, atunci după ce a plătit creditorului, este mai bine să nu opriți în mod independent decontarea cu asigurătorul, ci să îl informați pe acesta din urmă cu privire la faptul că toate obligațiile aferente împrumutului au fost împlinit. Acest lucru este necesar pentru a exclude apariția unor penalități pentru întârzierea plății și a costurilor noi.

Vă returnăm asigurarea la un împrumut de la Sberbank

Împrumutații care solicită rambursarea primei de asigurare în termen de 30 de zile de la data semnării contractului de împrumut, suma plății asigurării este returnată integral.

Dacă o cerere de rambursare se face mai târziu de o lună de la emiterea împrumutului, o parte din asigurare este plătită.

Cu o cerere de returnare a asigurării, vă rugăm să contactați reprezentanța Sberbank. Când trimiteți o cerere, trebuie să prezentați pașaportul.

Cererea acceptată și înregistrată este în curs de examinare timp de aproximativ o lună. Dacă cererea este satisfăcută, fondurile datorate sunt transferate pe cardul sau contul personal al clientului.

Dacă refuzați să emiteți fonduri de asigurare, puteți încerca să concurați pentru banii dvs. mergând în instanță. Returnarea asigurării pentru un împrumut la alte bănci ale Federației este similară.

Returnarea asigurării la Banca de credit la domiciliu

Asigurarea soldului de credit este obligatorie. Este imposibil să primiți o sumă decentă de la o instituție financiară fără acordul acestei operațiuni.

După ce ați luat un împrumut de la o bancă, fiți pregătiți pentru operațiuni educaționale periodice de către operatorii bancari care vă vor oferi în mod activ noi produse de asigurare.

În funcție de tipul contractului, asigurarea va acoperi sănătatea, viața, proprietatea împrumutatului. Unele companii de asigurare pot oferi asigurări împotriva pierderii neașteptate a locurilor de muncă.

La rambursarea obligațiilor de credit înainte de ziua stabilită de bancă, debitorii doresc să returneze asigurarea. Cu toate acestea, nu orice reclamație împotriva băncii cu privire la returnarea asigurării se încheie cu noroc. La urma urmei, operațiunile de asigurare sunt supravegheate nu de o bancă, ci de o companie terță parte care nu dorește să-și piardă modul de câștig.

Nevoia de asigurare

Băncile împrumută cel mai adesea bani pentru nevoile consumatorilor, pentru obținerea unui credit ipotecar sau a unei mașini la credit. În fiecare caz, programul de asigurare va fi diferit.

Când contractați o ipotecă, nu este necesar să asigurați sănătatea, viața și un loc de muncă.

De exemplu, deținătorii de ipoteci nu pot evita asigurarea:

• garanție sub formă de bunuri imobiliare (va trebui să cheltuiți banii);
• CASCO (aflați dacă banca se oferă să asigure mașina pentru cost integral cumpărare sau este posibil să închei o asigurare pentru suma din suma lipsă);

Atunci când alegeți o companie de asigurări, asigurați-vă că aceasta nu va impune produse de asigurare suplimentare. În caz contrar, la finalizarea contractului, veți primi elemente suplimentare de cheltuieli semnificative.

După încheierea unei asigurări împreună cu obținerea unui împrumut, pe care ulterior l-ați rambursat înainte de termen, vreau să știu cum să restitui dobânda sau valoarea primelor de asigurare?

Dacă obligațiile de împrumut au fost îndeplinite pentru o perioadă mai mică de un an, iar contractul a fost semnat pentru o perioadă mai mulți ani, atunci are sens să contactați banca pentru a deduce o parte din plățile asigurării. La Home Bank, factorul duratei plăților unui împrumut de consum nu contează. La primirea unei cereri de la un client care dorește să primească bani înapoi pentru asigurare, managerii vor recomanda contactarea companiilor de asigurări.

Amintiți-vă: compania menționată nu recalculează plățile de asigurare pentru clienții care plătesc împrumuturi înainte de termen.

Într-o astfel de situație, este foarte dificil să se obțină returnarea unei părți din asigurare. Un rezultat favorabil este posibil numai dacă procesul este câștigat.

Nuanțele returnării plăților asigurării depind de politica băncii care a emis împrumutul. În Sberbank, de exemplu, un factor care influențează decizia de plată a asigurării este durata decontării împrumutului.

Este posibil să returnați asigurarea înainte de a calcula împrumutul?

Este dificil să obțineți asigurare după închiderea împrumutului. Și ce se întâmplă cu clienții care nu au dorit să încheie o asigurare, dar au fost obligați să fie de acord cu aceasta din cauza presiunii exercitate de bancă?

Nu este un secret faptul că mulți împrumutați sunt de acord să fie asigurați de teama de a nu obține permisiunea băncii de a emite fonduri de credit. La urma urmei, nu toți cei care vin după asistență financiarăîn condițiile unui împrumut, ei știu că refuzul asigurării nu este un motiv pentru a refuza un împrumut. Oamenii discută chiar cu managerii problema anulării asigurărilor, temându-se să fie incluși în lista clienților care nu sunt de încredere.

Angajații băncii pot influența cu adevărat decizia de a acorda un împrumut clienților care aplică. Dacă solicitantul unui împrumut pare suspect pentru managerul instituției, el aude declarații negative despre bancă de la solicitant, atunci împrumutul poate fi refuzat.

Odată ajuns în astfel de circumstanțe, este mai bine să anunțați reticența de a plăti primele de asigurare după ce ați primit organismul împrumutului. După ce ați împrumutat bani de la bancă, în câteva zile, aplicați cu o cerere de renunțare la asigurare. Apoi, puteți conta pe returnarea tuturor asigurărilor. Dacă trimiteți revendicările după o perioadă mai mare de o lună, nu veți vedea plăți. Doar oficializează-l. Decizia de a nu plăti pur și simplu primele va duce la datorii substanțiale. Pentru clienții Sberbank, Home Credit Bank, Promsvyazbank, este posibil un rezultat reușit al „petiției” de plată a asigurării, depus în cel mult 30 de zile de la data împrumutului.

Contactând banca după o perioadă mai mare de o lună, puteți returna doar o parte din asigurare. Dacă a trecut un sfert de la data asigurării și a împrumutului, puteți conta cel puțin o parte din plățile din primele de asigurare numai pentru cei care rambursează împrumutul înainte de termen. .

Cei mai zeloși oponenți ai plăților de asigurare sunt VTB 24 și Alfa-Bank, care nu se grăbesc să plătească creanțele împrumutătorilor chiar și după ce aceștia din urmă ajung la tribunal.

Cu privire la vicisitudinile returnării asigurării după rambursarea anticipată a împrumutului din videoclip:

Dacă, atunci când a solicitat un împrumut, organismul de asigurare a fost plătit imediat, cei care au achitat împrumutul înainte de termen pot încerca un mod mai puțin „sângeros” de a returna cel puțin o parte a plăților - solicitând suma pentru perioada respectivă rămânând până în ziua expirării poliței de asigurare. Este necesar să vizitați compania de asigurări și să furnizați o declarație a dorinței de a primi restul primei de asigurare. În plus față de o cerere scrisă de plată, va trebui să aveți un pașaport, ambele contracte (credit și asigurare). Asigurați-vă că faceți o copie a revendicării cu nota de înregistrare.

Când completați o cerere de cerere, indicați:

• detaliile pașaportului;
• numere de cont ale contractelor;
• detaliile contului pentru trimiterea sumei asigurate (unele companii necesită specificarea numerelor necesare într-un document separat).

Nu este nimic complicat în depunerea unei cereri - puteți face față cu ușurință procedurii. Dar dacă sunteți o persoană ocupată, puteți delega afacerea unei persoane de încredere.

În cazul în care asigurătorii refuză să restituie plata pentru perioada din ziua rambursării împrumutului până în ziua expirării contractului de asigurare, contactați instanța. Dar rețineți că litigiile implică costuri - merită să ne luptăm pentru plăți de asigurare dacă suma remunerației depășește costul plății pentru serviciile judiciare.

Băncii i s-a acordat o lună pentru a rezolva problema. Dacă nu ați primit un rezultat după această perioadă, puteți merge în instanță.

În absența unui acord suplimentar cu o companie de asigurări, căutați informații despre condițiile plăților de asigurare în contractul de împrumut. În acest caz, depuneți cereri pentru returnarea asigurării la biroul băncii.

Algoritmul acțiunilor pentru plătitorii primei lunare de asigurare.

Plățile de asigurare egale pe întreaga durată a împrumutului sunt tipice pentru împrumuturile ipotecare, pentru achiziționarea unui împrumut garantat prin garanție și pentru asigurarea corpului.

Dacă nu găsiți informații despre penalități în contract, puteți rezilia contractul prin rezilierea plăților de asigurare. Dar, din motive de liniște sufletească, este mai bine să reziliați oficial contractul cu asigurătorii.

Ar trebui să mă întorc?

Serviciul de asigurări de viață este foarte des oferit de bănci nu numai atunci când solicită împrumuturi, ci și în aplicații mai puțin serioase - atunci când emite un nou card de credit, schimbă un card de plată.

Dacă nu decideți sau nu puteți refuza asigurarea de viață atunci când ați contractat un împrumut, îl puteți folosi în beneficiul dvs. atunci când decideți să achitați obligațiile datoriei înainte de termen. Acest lucru se poate face prin schimbarea beneficiarului, indicând decontarea integrală a împrumutului ca bază.

Plătiți împrumutul înainte de termen - obțineți asigurare!

Să presupunem următoarea situație. Împrumutatul a fost obligat să încheie o asigurare pentru a obține fondurile împrumutului. Iar suma plăților aferente a fost rambursată integral în detrimentul banilor de credit. Apoi, circumstanțele vieții s-au dezvoltat în așa fel încât clientul a găsit ocazia de a rambursa împrumutul înainte de termen.

Ce trebuie făcut cu un contract de asigurare care nu mai este necesar și contractul nu a expirat încă:

Pasul 1. Nu reziliați contractul imediat! Asigurătorii se vor întâlni la jumătatea drumului și vor rezilia contractul la primirea unei notificări de la dvs. Dar, în același timp, nimeni nu va returna banii dacă contractul nu prevede că asigurătorul este obligat să achite soldul cu clientul care a închis împrumutul înainte de termen. Dacă există un astfel de element, sunteți obligat să returnați soldul fondurilor care au apărut din cauza încheierii premature a perioadei de creditare.

Pasul 2. Nu începeți procesul de rambursare a fondurilor de asigurare fără a studia cu atenție fiecare clauză a contractului de asigurare și regulile organizației care a emis acest contract.

Ce ar trebui să fie în contract:

• Lista motivelor pentru rezilierea asigurării.
• Condiții pentru restituirea unei părți din fonduri clientului dacă acesta decide să rezilieze contractul cu asigurătorii înainte de termen.

Dacă există o clauză privind mecanismul de restituire a fondurilor de asigurare rămase din cauza cedării anticipate a obligațiilor de credit, compania returnează banii prin recalculare.

Mă bucur că nu se percepe datoria statului pentru astfel de cazuri și că în instanța districtului în care locuiește reclamantul se iau în considerare litigiile pentru protecția drepturilor consumatorilor.

Unii asigurători pot întârzia plățile. Ce ar trebui să faceți în acest caz? Din păcate, dețin un volum mic Informatii utile privind procesele împotriva companiilor de asigurări care efectuează plăți frauduloase de asigurare către clienții care au rambursat împrumutul înainte de termen. Dar chiar și calculele teoretice nu pot fi ignorate dacă vor contribui la obținerea victoriei în instanță împotriva unei companii de asigurări.

Astfel, după ce ați decis să vă protejați interesele, nu veți suporta costuri suplimentare, chiar dacă pierdeți cazul. Totuși, nu credeți că șansele de a câștiga procesul sunt mici. Dimpotrivă, sunt suficient de mari.

Contractul de asigurare este reziliat din timp, pe baza prescripțiilor paragrafului 1 al art. 958 din Codul civil al Federației Ruse: un contract care a intrat în vigoare poate fi reziliat dacă nu există probabilitatea apariției eveniment asigurat din cauza circumstanțelor care nu sunt descrise ca un eveniment asigurat. Rambursarea anticipată a împrumutului este o astfel de circumstanță.

Conform legislației (mai exact, clauza 3. 958 din Codul civil al Federației Ruse), împrumutatul care a rambursat împrumutul înainte de termen are dreptul de a primi o parte din asigurare proporțional cu perioada în care contractul de asigurare era în vigoare. Cu alte cuvinte, compania păstrează o parte din plată pentru ea însăși și returnează o parte plătitorului asigurării. Clauza 7 a art. 10, care conține informații despre caracteristicile asigurărilor de viață, cu condiția ca împrumutatul asigurat să trăiască până la o anumită vârstă sau la o dată prestabilită. Conform celor de mai sus, în ziua încetării contractului, asiguratului i se returnează o sumă în cuantumul rezervei de asigurare în ziua încetării contractului. Prin urmare, orice împrumutat are dreptul să se bazeze pe plata fondurilor care nu pot fi evaluate de compania de asigurări din cauza rezilierii contractului cu aceasta.

Ce se spune în această privință în Scrisoarea nr. 03-04-05 / 4-420 de la Ministerul Finanțelor al Federației Ruse, publicată la 08.08.2013. Urmând instrucțiunile din această scrisoare, organizațiile de credit sunt obligate să restituie persoanelor asigurate un procent din sumele necheltuite de asigurare după deducerea sumei calculate pe durata asigurării

Ceea ce nu-i place mai puțin este absența taxelor fiscale pentru încercarea de a vă dovedi cazul într-o confruntare cu o companie de asigurări fără scrupule.

Cu toate acestea, tot ceea ce este specificat în prescripțiile legale va fi imposibil de utilizat în favoarea împrumutatului dacă contractul de asigurare certificat de acesta conține reguli care indică interzicerea plăților în cazul rambursării anticipate a împrumutului. În cazul în care acordul conține astfel de clauze, atunci după semnarea împrumutatului unui astfel de document, se consideră (da) că semnând sunteți de acord cu condițiile existente. Prin urmare, citiți cu atenție toate hârtiile care urmează să fie semnate! Nu v-ați deranjat să vă familiarizați în detaliu cu fiecare clauză a contractului înainte de a-l certifica, corectați greșeala după, când decideți să luați parte din asigurare de la compania de asigurări. Dacă contractul conține clauze care permit companiei să nu vă plătească prime de asigurare atunci când împrumutul este închis mai devreme, atunci va profita cu siguranță de acest lucru. Nu este rentabil să te duci cu asigurătorii în astfel de condiții. Veți pierde mult timp și veți câștiga dacă veți găsi un avocat foarte obosit care poate găsi o încălcare a contractului. Dar, în anumite privințe, chiar și cei mai iscusiți avocați nu sunt în măsură să dea în judecată procentul din suma de asigurare dorită.

Reprezentantul Societății pentru Drepturile Consumatorilor explică despre restituirea asigurării de împrumut impuse ilegal:

Ce puncte trebuie menționate în declarația de creanță:

• Asigurați-vă că indicați ca justificare a art. 958 din Codul civil al Federației Ruse, care indică posibilitatea încălcării contractului de asigurare în absența posibilității unui eveniment asigurat. Unde fapt important este faptul că rezilierea contractului are loc din cauza unei circumstanțe nespecificate în contract ca eveniment asigurat.
• 32 Art. Legea Federației Ruse care protejează drepturile consumatorilor și permite consumatorilor să refuze serviciile care au devenit inutile pentru el (cu condiția să fi rambursat contractantului toate cheltuielile efectuate efectiv de acesta, care erau necesare pentru îndeplinirea obligațiilor asumate).

Nu uitați să atașați un document în următorul format ca argument suplimentar:

• În corpul documentului, scrieți că toate obligațiile asumate de dvs. în temeiul contractului de împrumut cu un astfel de număr de înregistrare ați fost deja îndeplinite de dvs. la o astfel de dată.
• Îndeplinirea obligațiilor servește ca bază pentru rezilierea contractului de asigurare, deoarece nu există posibilitatea ca un eveniment asigurat să se producă. Inexistența acestuia este dovedită și de faptul că societatea de asigurări nu a trebuit să-și îndeplinească obligațiile față de banca în care împrumutatul (așa) a contractat un împrumut, astfel încât solicitantul și-a îndeplinit integral obligațiile.
• Având în vedere faptul că împrumutul este rambursat înainte de data specificată în contractul de împrumut, astăzi avem că suma asigurată este zero. Pe baza acestui fapt, vă rog să obligați inculpatul să restituie suma din această sumă.

Înainte de a servi declarație de creanță, notifică mai întâi compania de asigurări despre dorința ta de a primi o parte din asigurare, indicând ca bază rambursarea anticipată a împrumutului cu care s-a asigurat.

După ce ați decis că compania de asigurări vă datorează o anumită sumă, aflați suma datoriei. Dacă trebuie să plătiți orice costuri pentru a face dreptate, asigurați-vă că acestea sunt mai mici decât partea de asigurare a împrumutului dorită. În caz contrar, merită să începeți un proces dacă acesta nu vă va aduce niciun beneficiu, chiar dacă cazul este câștigat?

Forma contractului pe care l-ați semnat cu compania de asigurări nu merită o atenție mai mică. Dacă documentul spune în alb și negru că rezilierea împrumutului nu este baza pentru plata restului asigurării, atunci nu aveți un instrument care să influențeze asigurătorii. Cu excepția cazului în care puteți dovedi că contractul de asigurare a fost semnat sub constrângere de către o companie oficială. Dar ultimul argument va fi utilă numai în cazul în care a fost emis un împrumut, a cărui emisiune este posibilă fără semnarea unei asigurări. Pentru cei care au luat un credit ipotecar, auto, această lacună nu poate fi utilizată.

Noroc în lupta pentru justiție și nu luați pași grăbiți atunci când vă ocupați de alunecarea documentelor.

Faceți cunoștință cu fiecare clauză a acordului, solicitați sfaturi de la experți în care aveți încredere.

Mai bine să amânați semnarea unui contract și să căutați sfaturi cu privire la o problemă jenantă decât în ​​mod imprudent într-o buclă financiară.

Destul de des, băncile, împreună cu un împrumut, încheie un contract de asigurare pentru împrumutat, motivând că șansele de a obține bani de la bancă sunt mult mai mari. Cu toate acestea, acest lucru nu este deloc O condiție prealabilă obținând un împrumut de consum, clientul trebuie să ia o decizie cu privire la necesitatea acestuia în mod voluntar. Dacă clientul a cedat convingerii angajaților și a emis o poliță de asigurare, are dreptul să o refuze. În plus, în unele cazuri, fondurile pot fi returnate după plata datoriei împrumutului. Articolul nostru vă va ajuta să găsiți răspunsuri la întrebări despre asigurări și, bineînțeles, vă va oferi un răspuns la ceea ce este relevant pentru mulți împrumutători: cum să returnați asigurarea după rambursarea anticipată a împrumutului?

Este posibilă returnarea asigurării după rambursarea împrumutului?

Dacă ați contractat un împrumut și împreună cu acesta ați decis să vă asigurați viața sau sănătatea, atunci contractul de asigurare va fi valabil pe durata împrumutului. De exemplu, dacă ați contractat un împrumut pentru un an, atunci veți fi asigurat numai în această perioadă. Dacă împrumutatul plătește datoria cu plățile specificate în contract, adică fără un termen înainte de termen, apoi după efectuarea ultimei plăți, contractul de împrumut se va încheia, iar odată cu acesta se va încheia asigurarea. Nu veți putea returna fondurile după rambursarea împrumutului conform acordului - perioada de valabilitate a acestuia a expirat.

Pentru a primi cel puțin o parte din plățile dvs. de asigurare, aveți două opțiuni:

1. Rambursați împrumutul înainte de termen și returnați banii pentru perioada pentru care a fost redus termenul contractului de împrumut.
2. Refuzați asigurarea în perioada de valabilitate a împrumutului.

Cum se returnează asigurarea după rambursarea integrală a împrumutului?

Rambursați banii pentru asigurare când rambursare integralăîmprumutul este imposibil, deoarece a fost întocmit pentru perioada contractului de împrumut și, dacă este plătit la timp și nu înainte de termen, atunci nu va fi posibilă returnarea integrală sau parțială a plăților de asigurare - singura opțiunea este să încercați să demonstrați că asigurarea impusă împotriva voinței dumneavoastră.

Pentru a returna integral sau cel puțin o parte din fonduri pentru asigurare, trebuie să o refuzați chiar și în perioada contractului de împrumut. Dacă anunțați compania de asigurări nu mai târziu de o lună de la înregistrare, aveți șansa să recuperați aproape valoarea totală (net de impozite). Dacă refuzul este făcut ulterior, reveniți, în cel mai bun caz, nu puteți depăși 50%.

Este posibilă returnarea asigurării după rambursarea anticipată a împrumutului?

Dar este foarte posibil să returnați bani pentru plățile asigurărilor în cazul rambursării anticipate. Mai mult, este al tău drept legal, deoarece asigurarea a fost emisă în aceeași perioadă cu care a fost emis împrumutul, dar din moment ce ați achitat-o ​​înainte de termen, contractul de asigurare continuă, dar nu mai aveți nevoie de el.

Pentru a primi o rambursare, aveți nevoie de:

• întocmește o cerere către firma de asigurare și o livrează la coordonatele corespunzătoare;
• atașați la cerere documente care confirmă plata anticipată datorii de credit;
• furnizați companiei de asigurări detaliile către care ar trebui să transferați suma rambursată.

De obicei, cererile sunt luate în considerare de angajați timp de aproximativ două săptămâni, după care se ia o decizie de rambursare a banilor sau refuzarea acestora.

În cazul în care împrumutatul consideră că refuzul companiei de asigurări este nejustificat și ilegal, acesta ar trebui să meargă în instanță, la parchet, la Banca Centrală sau la Rospotrebnadzor - aceștia sunt obligați să-și dea seama, iar dacă ați fost refuzat ilegal, justiția va fi restaurat.

Condiții la Sberbank

Este posibilă returnarea asigurării după rambursarea împrumutului la Sberbank? Da, este posibil, dar numai în caz de rambursare anticipată completă și chiar și atunci, dacă nu este interzis de termenii acordului. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați biroul SK Insurance (aceasta este compania cu care cooperează Sberbank) și să întocmiți o cerere de rambursare. Adăugați certificate de închidere timpurie la cerere.
Dacă nu există nicio ocazie de a vizita personal biroul asigurătorului, puteți trimite documentele prin poștă recomandată.

Condiții la VTB 24

Este posibilă returnarea asigurării după rambursarea împrumutului la VTB24? Adesea, VTB24 oferă clienților să semneze un contract de asigurare pentru 2-3 ani, argumentând că plata în exces va fi mult mai mică. Cu toate acestea, o astfel de asigurare este benefică la contractarea unui credit ipotecar, atunci când sunteți sigur că ipoteca nu va fi rambursată înainte de acest termen, iar garanția, conform legii, este supusă asigurării obligatorii. Este mai bine să nu solicitați un împrumut de consum, deoarece este puțin probabil să plătiți un împrumut atât de mult timp, să zicem, pentru un frigider sau o mașină de spălat.

La VTB 24, împrumutatul poate fie să refuze asigurarea chiar înainte ca împrumutul să fie rambursat integral, fie în caz de rambursare anticipată, să prezinte toate Documente necesare la biroul asigurătorului.

Cum se returnează asigurarea după rambursarea unui împrumut în Home Credit, Renaissance și Alfa Bank?

În momentul rambursării anticipate a împrumutului, aveți dreptul de a returna parțial asigurarea plătită în avans. Veți afla despre calculul cuantumului plății și nuanțele returnării plăților de asigurare din articol.

Cum se rambursează un împrumut mai devreme

Aveți dreptul de a achita o parte sau totalitatea datoriei. În orice caz, acest lucru vă va reduce povara financiară și va reduce suma plăților în exces. Dacă rambursați integral datoria, banca va rezilia contractul de împrumut, scutindu-vă de orice obligații. În cazul rambursării parțiale, creditorul va recalcula programul de plată, suma datoriei va scădea.

În cazul rambursării anticipate a împrumutului, veți avea nevoie de:

1. Studiați condițiile contractului de împrumut cu privire la returnarea fondurilor împrumutate. Adesea băncile necesită notificarea lor în prealabil cu privire la o astfel de intenție.
2. Vizitați o sucursală bancară și întocmiți o cerere în duplicat, indicând data rambursării împrumutului și suma. Un exemplar ar trebui să fie dat unui angajat. Pe al doilea, al tău, trebuie să pună un semn asupra acceptării documentului.
3. La ora specificată, contactați banca și depuneți în contul de credit suma necesară... În cazul rambursării integrale, verificați soldul datoriei cu un specialist.
4. În caz de rambursare parțială, solicitați un program de plată recalculat. Acesta trebuie întocmit ca un acord suplimentar și semnat de către creditor.
5. La returnarea întregii sume, solicitați băncii un certificat de închidere a contului de credit.

Cum se returnează asigurarea în caz de rambursare anticipată

Dacă în procesul de obținere a unui împrumut ați cumpărat o asigurare, atunci merită să încercați să returnați fondurile depuse în avans. După rambursarea integrală a împrumutului, contactați compania de asigurări cu documentele:

• o fotocopie a contractului de împrumut;
• pașaport;
• un certificat al creditorului privind rambursarea integrală a datoriei;
• o declarație făcută în numele directorului companiei privind încetarea prematură a poliței de asigurare și restituirea unei părți din prima de asigurare.

Vă rugăm să rețineți că agenția are dreptul să nu returneze bani dacă împrumutatul plătește împrumutul în avans, atunci când nu există alte opțiuni specificate în acord. Prin urmare, dacă primiți un refuz, căutați un avocat competent. El poate exploata unele lacune făcând referire la:

• cu privire la formularea contractului de împrumut, care prevede că contractul de asigurare este încheiat pe durata împrumutului;
• faptul că nu există riscuri ale unui eveniment asigurat;
• privind impunerea asigurării de către bancă etc.

Dacă acțiunile unui avocat nu dau rezultat, aveți dreptul să vă adresați instanței. Puteți crește șansele de succes studiind condițiile contractului de asigurare la primirea unui împrumut. Asigurați-vă că procedura de returnare a premiului este descrisă în detaliu în reguli.

Cum se calculează asigurarea pentru rambursarea anticipată a împrumutului

Suma asigurată se percepe în conformitate cu două scheme:

1. Pentru soldul împrumutului - nivelul asigurărilor scade anual.
2. Pe dimensiune completăîmprumut - prima nu depinde de suma reziduală.

Este convenabil să luați în considerare calculul compensației de asigurare folosind un exemplu: ați acordat un împrumut în valoare de 200 de mii de ruble. pentru o perioadă de 5 ani. Prima anuală de asigurare este de 1%.

1. Prima metodă de calcul.

Când au solicitat un împrumut, au luat 6880 de ruble de la dvs. ca primă de asigurare. Distribuind această sumă pe parcursul anilor în raport cu soldul datoriei de credit, veți primi:

Dacă ați rambursat împrumutul în 2 ani, atunci asigurătorul trebuie să vă plătească despăgubiri pentru perioada rămasă: 1440 + 1060 + 620 = 3120 ruble.

2. A doua metodă de calcul.

• Când au solicitat un împrumut, aceștia v-au luat o asigurare în valoare de 200.000 * 1% * 5 ani = 10.000 ruble.
• Ați achitat datoria în 2 ani și 5 luni.
• Suma de asigurare care trebuie returnată va fi de 10.000 / 60 luni * 31 luni = 5167 ruble.

Este posibil să returnați asigurarea după rambursarea împrumutului și, dacă da, cum să o faceți? Aceasta nu este o întrebare ușoară. La fel și tot ceea ce ține de bănci și sectorul financiar.

Mulți experți sfătuiesc să stabilească mai întâi condițiile în care a fost încheiat contractul. Banca însăși nu are dreptul să acționeze ca asigurat, ci doar ca intermediar. Contractul de asigurare în sine este semnat de dvs., adică împrumutatul, precum și o companie specializată. Mai multe condiții importante ar trebui specificate în documentul însuși:

1. Un cetățean este de acord să cumpere un serviciu nu sub presiune, ci independent;
2. costul serviciului trebuie întotdeauna precizat;
3. procedura de plată a contribuțiilor (acestea pot fi percepute într-o sumă forfetară sau pot fi plăți lunare);
4. uneori se prevede suplimentar că toate contribuțiile sunt obligatorii pentru plată în cazul rambursării anticipate a împrumutului.

Cum să returnați asigurarea după rambursarea împrumutului și să nu vă trageți încă în mari probleme? În principiu, rezilierea contractului, despre care am scris mai sus, nu este o procedură deosebit de dificilă. Și chiar faptul de a înceta relațiile cu o companie specializată este departe de a fi principalul lucru. Principalul lucru este returnarea sumei depuse de fonduri. Potrivit experților, există trei opțiuni pentru dezvoltarea evenimentelor în acest caz.

Opțiunea 1 - refuzul rambursării

Această opțiune se întâmplă cel mai des. Majoritatea clienților sunt respinși. În majoritatea contractelor, în special condiții importanteîntotdeauna scrise cu litere mici. Acestea conțin informații despre care compania se eliberează de restituirea fondurilor, protejând clientul în timpul utilizării împrumutului.

Pentru a obține banii înapoi, ar trebui să utilizați imediat serviciile avocaților cu experiență, deoarece pe cont propriu nu veți putea obține rezultatul dorit.

Opțiunea 2 - rambursare parțială

O astfel de dezvoltare a evenimentelor este posibilă dacă au trecut mai mult de 6 luni de la încheierea contractului. Asigurătorii vor insista că majoritatea fondurilor au fost cheltuite pentru sprijin administrativ. Dacă sumele sunt foarte mari, puteți solicita o imprimare a costurilor suportate. Acest lucru vă va permite să obțineți rambursarea maximă. Cel mai adesea, în astfel de situații, trebuie să mergeți în instanță.

Opțiunea 3 - rambursare integrală

Acest rezultat este posibil dacă împrumutul a fost rambursat în termen de 1-2 luni de la înregistrare. ÎN acest caz nu va trebui să vă adresați instanței, întrucât compania specializată pur și simplu nu va avea argumente cu privire la locul în care „ar putea” cheltui o parte din fondurile depuse.

Rambursarea împrumutului de consum

Cum să returnați asigurarea după rambursarea împrumutului dacă ați contractat un împrumut de consum? Astăzi, băncile folosesc adesea lipsa de experiență și ignoranța clienților lor, convingându-i să semneze un astfel de acord. Acest lucru este opțional. Prin urmare, vă sfătuim să evitați din timp un rezultat neplăcut, recitind cu atenție acordul. Dacă ai fost neatent la început, atunci vei găsi una dintre cele două modalități de ieșire.

Metoda 1: poți rezista și rămâi asigurat.

Metoda 2: vă puteți retrage din contractul încheiat. Pentru aceasta, se scrie un extras corespunzător, cu care mergeți la bancă sau companie, solicitând o rambursare. Când vi se refuză, depuneți o cerere pentru Rospotrebnadzor sau instanță. Evaluează-ți șansele în mod sensibil, pentru că va trebui să plătești singur toate costurile legale.

Rambursare anticipată

Dacă rambursați împrumutul înainte de termen și acordul semnat este încă valabil, dvs., în calitate de împrumutat, aveți tot dreptul de a retrage soldul fondurilor. Deci, cum să returnăm asigurarea după rambursarea anticipată a împrumutului, pe baza realităților noastre financiare?

Dacă împrumutul dvs. a fost rambursat în avans, puteți opri pur și simplu depunerea de fonduri, atunci contractul va fi închis automat. Pentru a evita acumularea de amenzi și penalități, revizuiți partea din contract care precizează obligațiile dvs. Mai întâi, desigur, scrieți o declarație și contactați compania cu aceasta. Împreună cu cererea, trimiteți și:

1. Pasaportul;
2. o copie a contractului de împrumut;
3. un certificat de la o instituție financiară privind rambursarea integrală a împrumutului.

Aceeași cerere trebuie scrisă în numele șefului companiei. Menționează rezilierea anticipată a contractului semnat și restituirea unei părți a primei. O astfel de reziliere anticipată este posibilă în următoarele condiții:

• Încetarea activității de către companie și dacă politica acoperea toate riscurile asociate desfășurării unei astfel de activități;
• expirarea contractului;
• moartea unui cetățean pentru care a fost emisă însăși politica.

Dacă astfel de articole nu intră sub incidența unui eveniment asigurat, atunci compania vă va restitui doar o fracțiune din suma împrumutului.

Principala greșeală a majorității debitorilor este că merg la bancă, nu la asigurător. Acest lucru este justificat numai dacă asigurarea este unul dintre serviciile din pachetul de servicii al băncii. În alte situații, dacă intenționați să returnați toate contribuțiile, este mai bine să nu contactați banca.

Activitatea de creditare și securitatea financiară asociată acesteia au multe nuanțe. Pentru a evita problemele și a vă proteja de fraude, vă sfătuim să recitiți cu atenție contractul. Dacă nu aveți încredere în abilitățile dvs., solicitați sfatul unui avocat sau notar cu experiență. Acest lucru va evita plățile excesive fără sens, precum și litigiile.

Videoclip util pe tema:

Returnarea primelor de asigurare la un împrumut este foarte mare subiect actual pentru mulți împrumutați care s-au confruntat cu impunerea nedreaptă a unei polițe (sau a mai multor politici) atunci când solicită un împrumut.

În momentul înregistrării, toate gândurile sunt ocupate de îndeplinirea viitoare a obiectivului pentru care se acordă împrumutul. Profitând de atenția împrăștiată și de nevoia urgentă a clientului de bani, reprezentanții băncii în mod deschis sau invers, fără avertisment, impun un serviciu suplimentar de asigurare asupra împrumutului (viață, sănătate, proprietate etc.). Când împrumutatul găsește în sfârșit timp pentru a studia complet documentele, este șocat de suma cu care a crescut împrumutul, iar acordul conține o semnătură scrisă de mână a acordului cu termenii. Ce să fac? Cum să obțineți o asigurare pentru un împrumut înapoi?

Este obligatorie asigurarea de credit în 2017?

Toate celelalte bănci sunt supuse unui ordin intern, conform căruia permisiunea șefului trebuie să fie solicitată un împrumut „gol”. Drept urmare, clientul este informat că „asigurarea este necesară în banca noastră”, „nu va aproba fără aceasta” etc.

Este legal?

Nu. Conform Legii privind protecția drepturilor consumatorilor, vânzătorul (în cazul nostru, banca) nu are dreptul să restricționeze achiziționarea unui produs prin necesitatea achiziționării unui al doilea produs. Cu alte cuvinte, asigurarea ar trebui să fie o decizie voluntară a împrumutatului.

Cu toate acestea, aproape toate băncile încalcă această lege, deoarece clientul nu are de ales și el semnează toate documentele, acceptând automat asigurarea. Faptul de a impune este foarte greu de dovedit în instanță, astfel încât consumatorii preferă să plătească în tăcere și nici măcar nu încearcă să afle cum să returneze asigurarea la împrumut.

Singura excepție este când credit de consumator Sberbank (și altele), este necesară asigurarea - aceasta este înregistrarea unei ipoteci (gajul este asigurat). Prin urmare, să spunem imediat - returnarea asigurării ipotecare nu este posibilă, deoarece aceasta este prevăzută în avans prin termenii gajului.

Dar, vă rugăm să rețineți: trebuie să asigurați numai proprietatea! Nimeni nu are dreptul să te oblige să asiguri viața și sănătatea! (Articolul 935 din Codul civil al Federației Ruse: „obligația asigurării de viață și de sănătate nu poate fi impusă unui cetățean prin lege”)

Cum îmi asigur asigurarea de împrumut?

Luați în considerare asigurarea de împrumut indivizi- cum se recuperează banii pentru asigurarea impusă? În primul rând, totul depinde de momentul solicitării dvs.:

• În primele 5 zile;
• Mai mult de 5 zile în perioada de împrumut;
• La finalul contractului de împrumut.

Să vă spunem mai multe despre fiecare opțiune.

Rambursarea asigurării împrumutului în termen de 5 zile

Statul este conștient de ceea ce se întâmplă în bănci, așa că a ajutat puțin împrumutații prin emiterea unei noi legi numită „Perioada de răcire”. La 1 iunie 2016 a intrat în vigoare o instrucțiune sub numărul 3854-U, care descrie procedura de asigurare voluntară și prevede posibilitatea de a refuza un serviciu impus în termen de 5 zile (această perioadă a fost denumită „răcire”).

Datorită acestui decret, a fost posibilă returnarea asigurării unui împrumut către Sovcombank, Renaissance și toate celelalte bănci.

Au existat câteva excepții. Sberbank și-a dat seama rapid că, odată cu noua lege, filiala sa, Sberbank Insurance, va avea probleme și a fost prima de pe piață care a aflat cum să rezolve noile condiții. Produsele de asigurare au fost reproiectate pentru „asigurare colectivă”, care nu este acoperită de lege. Atenție! Prin semnarea unei astfel de politici, nu veți mai putea să o returnați!

Rambursarea asigurării după 5 zile

Asigurarea este un contract pentru furnizarea unui anumit serviciu. Orice contract poate fi reziliat. Condițiile de reziliere sunt o altă problemă și sunt individuale în fiecare companie de asigurări.

De exemplu, este posibil să returnați asigurarea pentru un împrumut într-un împrumut la domiciliu (companie CSK) pentru timpul neutilizat, dar nu va funcționa pentru a returna asigurarea pentru un împrumut în Renaștere (Renașterea Vieții) - această companie are articolul „ Prima de asigurare nu este rambursabil la rezilierea contractului. "

Fiecare companie de asigurări are propriile condiții. Înainte de a afla cum să restitui asigurarea pentru un împrumut, de exemplu, la OTP bank - află ce companie a emis polița.

Obținerea asigurării după plata împrumutului

Mulți oameni se întreabă - este posibil să returnați asigurarea după rambursarea împrumutului? Ideea în sine nu este întâmplătoare, deoarece unele bănci obișnuiau să ofere o astfel de condiție: dacă rambursați împrumutul înainte de termen, asigurarea este returnată (sau plătită la timp, dar fără întârziere). Dar - nu există astfel de condiții pentru o lungă perioadă de timp.

Returnarea sumei asigurate în cazul rambursării anticipate a împrumutului este posibilă numai pe baza rezilierii contractului (dacă contractul prevede compensarea pentru perioada neutilizată).

Unde să mergeți pentru a face o rambursare a asigurării împrumutului?

Alfa Bank, de exemplu, lucrează cu propria companie de asigurări, Alfa Insurance, la fel ca Sberbank. În astfel de cazuri, puteți contacta birourile băncilor (există întotdeauna un reprezentant al companiei de asigurări în personal).

În cazul în care banca a vândut serviciile către o terță parte, vă veți ocupa direct de aceasta.

Deschideți polița de asigurare (trebuie atașată la contractul de împrumut) - conține detaliile companiei și contactele acesteia. Trimiteți prin scrisoare, fax sau prin e-mail solicitați returnarea și așteptați un răspuns în termen de 10-14 zile.

Cât se va returna?

Din nou - totul este individual:

• Dacă ați reușit să păstrați în 5 zile - aproape 100%, minus cantitate micăîn aceste 1-5 zile;
• În cazul în care contractul include articolul „Remunerația intermediarului”, valoarea primei de asigurare pe calcul va scădea cu această cifră (de regulă, banca ia aproximativ 20% pentru poliță și nu le mai returnează);
• Condițiile contractului: pentru fiecare poliță, trebuie întocmit un contract de asigurare, în care se precizează o clauză - modul de returnare a asigurării.
• De credit ipotecar poate că nu merită să renunți deloc la asigurare, deoarece banca va adăuga 1-2% pe an la împrumut.