Les salutations! Hélas, cette semaine a commencé par affronter les vicissitudes du destin. Lundi soir, je me suis retrouvé coincé devant la porte extérieure de mon propre appartement - quelque chose coincé dans le château, et je ne pouvais pas l'ouvrir tout seul. Heureusement, je n'ai pas sorti la carte de visite de l'ouvre-porte de mon portefeuille. La communication avec moi n'a pas empêché le maître appelé de remplir ses fonctions, nous avons donc entamé une conversation, abordant, entre autres, le sujet du prêt.

Le capitaine a récemment remboursé les obligations du prêt. Mais personne ne l'a informé que le coût de l'assurance sur le prêt peut être récupéré en émettant sa déclaration.

Lorsqu'elles prêtent de l'argent, presque toutes les banques proposent poliment et de manière extrêmement persistante une assurance-vie au client. Il est presque irréaliste de se soustraire à un service supplémentaire, car de ce fait, la possibilité d'emprunter de l'argent à cette banque est nulle. Les conditions de remboursement anticipé du prêt ont également été élaborées en défaveur de l'emprunteur. Mais le client peut toujours compter sur un remboursement partiel des fonds versés pour l'assurance.

Pour échapper au paiement prime d'assurance aux clients qui décident de rembourser le prêt avant l'échéance, les banques et les sociétés de crédit sont guidées par l'art. 958 du Code civil de la Fédération de Russie, clause 3. Suite à cela, la banque a le droit de ne pas payer la prime d'assurance avec les personnes qui ont remboursé le prêt plus tôt que prévu, s'il n'y a pas de clause spéciale dans l'accord pour cette option .

En fait, cela ressemble à un refus de payer les accumulations de la prime d'assurance pour la période allant de la date d'échéance au paiement final.

Ainsi, la plupart des prêteurs qui ont réglé avec l'emprunteur avant la date convenue ne remboursent pas les fonds.

Que faire?

Communiquez avec la compagnie d'assurance pour demander la résiliation de votre participation au programme d'assurance. N'oubliez pas de vous munir des documents confirmant le remboursement du prêt.

Les banques annoncent souvent qu'elles n'obligent pas ceux qui souhaitent contracter un prêt à assurer leur propre vie et ne recourent à cette mesure qu'avec des clients ayant l'intention de contracter un crédit immobilier ou d'acheter une voiture.

La loi stipule que le client a le droit de résilier le contrat d'assurance même après avoir reçu l'argent prêté.

Après avoir reçu un prêt, l'un des jours du mois suivant, rendez-vous à la banque du créancier et soumettez une demande de renonciation. Il n'y a pas de règles spécifiques pour cela, alors composez le contenu du texte à votre discrétion.

Pour ceux qui ont postulé plus tard, la prime d'assurance peut également être obtenue, mais son montant sera moindre en raison de la déduction de divers montants pour les services bancaires.

Le montant final des fonds restitués est calculé en tenant compte du temps restant jusqu'au jour de l'expiration du contrat d'assurance.

Est-il possible de récupérer l'argent de l'assurance-crédit ?

S'attendant à obtenir un prêt, l'emprunteur est contraint d'accepter de souscrire une assurance.

Le sujet d'un tel accord est la vie et la santé, garantie. Lors de l'enregistrement d'un crédit immobilier, un contrat d'assurance titres est signé. Cette procédure est initiée par la banque, cherchant avec son aide à se prémunir des pertes en cas de problèmes de remboursement du prêt.

L'assurance est utilisée comme un outil pour influencer l'emprunteur afin de l'inciter à restituer l'argent emprunté à la banque. Il s'avère que l'assurance n'est nécessaire que jusqu'à ce que la banque ait reçu de l'emprunteur le montant emprunté et les intérêts pour le service.

Mais le client, qui a remboursé la dette plus tôt que prévu, est confronté au refus de l'organisme d'assurance de résilier l'assurance et de restituer une partie de la prime.

Comme motif de refus de restituer les fonds, l'entreprise invoque l'absence de lien entre le contrat de prêt et le contrat d'assurance. Par conséquent, le remboursement du prêt, de l'avis des assureurs, n'affecte pas le mécanisme de restitution de l'assurance.

Si vous interprétez formellement cet article, alors tout est dans le cadre légal. Selon les conditions du ch. 23 du Code civil de la Fédération de Russie, l'assurance n'est pas considérée comme un moyen de garantir les obligations.

Sont utilisés comme instruments d'influence : l'invitation d'un garant, l'introduction de conditions de paiement d'une déchéance, le nantissement, la garantie bancaire, le dépôt, la retenue.

Ainsi, les points mentionnés au ch. 23 du Code civil de la Fédération de Russie, car les obligations annulées lors du remboursement du prêt n'ont aucun effet sur les contrats d'assurance.

Naturellement, le client peut adopter règle générale De l'art. 958 du Code civil de la Fédération de Russie, mais cela entraînera la perte du montant de la partie non acquise de la prime (à condition que ce paragraphe ait été stipulé séparément dans le contrat)

Mais tout ce qui précède, je pense, ne peut empêcher l'emprunteur de restituer une partie de la prime d'assurance lorsqu'il va en justice pour résilier le contrat d'assurance-crédit.

La probabilité de gagner le procès est élevée en raison de la possibilité de reconnaître les contrats d'assurance forcée comme des contrats d'adhésion.

À son tour, un contrat d'adhésion est un contrat dont les termes ne sont acceptés par l'une des parties que sur la base de l'adhésion au contrat proposé.

Le Code civil de la Fédération de Russie contient l'article 428. De ce qui est décrit dans son deuxième paragraphe, il s'ensuit que le contrat peut être résilié à la demande de l'une des parties, si elle :

• a signé un acte juridique en raison de conditions qui ne contredisent pas la loi, mais l'empêchent d'agir différemment ;
• n'est responsable que de la violation des obligations, et l'opposant qui a forcé la signature du contrat n'en porte qu'une responsabilité limitée ou en est complètement déchargé ;
• a accepté les conditions clairement onéreuses exprimées, guidée par son propre intérêt, mais ne les accepterait pas si elle pouvait participer à la détermination de la portée du contrat.

Il est préférable pour le client de saisir le tribunal avec une déclaration de créance, en se fondant sur l'article 428, paragraphe 2, du Code civil de la Fédération de Russie, car il a le droit de réclamer le reste de la prime pour la période non utilisée.

Habituellement, le format suivant pour établir un contrat d'assurance avec un emprunteur est pratiqué: le client signe un formulaire standard, qui énumère les règles pour la fourniture de services d'assurance, et en même temps n'est pas en mesure d'influencer les termes du contrat . Lors de toute réclamation, le client est confronté à un fait : soit l'emprunteur accepte les conditions et signe l'accord, soit il perd la possibilité d'obtenir un prêt.

Au début de l'année dernière, des amendements ont été rédigés au Code civil de la Fédération de Russie, en particulier aux dispositions de l'art. 428.

Grâce à cela, le paragraphe 3 et les conditions du paragraphe 2 de l'art. 428 du Code civil de la Fédération de Russie est devenu possible d'appliquer lors de l'examen des contrats qui ne peuvent pas être qualifiés de contrats de connexion. Cette modification permet de prendre en compte les exigences du paragraphe 2 de l'art. 428 du Code civil de la Fédération de Russie aux termes des contrats d'assurance-vie, des emprunteurs d'assurance-maladie, des contrats d'assurance indiqués comme biens mis en gage. Il s'avère que désormais, lorsque la banque paie la totalité du montant perçu sur le prêt, l'emprunteur a le droit d'exiger des ajustements à l'assurance voire de la résilier à la condition que l'entreprise doive payer la partie non utilisée de la prime.

Comment obtenir une assurance si vous avez clôturé le prêt plus tôt que prévu?

Quiconque a emprunté de l'argent à une banque au moins une fois sait que l'assurance va à la banque ou aux assureurs. Si vous n'aimez pas ce résultat, familiarisez-vous avec l'algorithme de restitution de l'assurance à l'emprunteur.

Toutes les banques émettent des fonds aux emprunteurs, à condition que non seulement les fonds empruntés soient assurés, mais également la vie et la santé du client. Il s'avère que les utilisateurs de crédit ne recourent pas à l'assurance volontairement, mais de force. Et personne ne les informe que la loi interdit aux créanciers d'être catégoriques dans ce problème... En d'autres termes, la banque n'a pas le droit de refuser un prêt sur la seule base du refus du client de souscrire une assurance vie et maladie. Parallèlement, le directeur de la banque est tenu d'informer les clients qui attendent un prêt que tous les types d'assurance proposés en parallèle sont émis à la demande des emprunteurs potentiels. Mais en aucun cas sous la pression du côté prêteur, et le refus d'assurance ne devrait pas affecter le verdict sur la décision d'émettre ou de ne pas émettre un prêt.

ré Pour information : au paragraphe 1 de l'art. 421 du Code civil de la Fédération de Russie stipule que les personnes (personnes physiques et morales) ne doivent pas être soumises à des pressions lors de la signature de contrats. Conformément à la loi (art. 31 de la loi de la Fédération de Russie du 16 juillet 1998, n° 102-FZ) l'assurance obligatoire seul le bien mis en gage par le débiteur hypothécaire est soumis à l'inscription de l'hypothèque.

La nécessité d'une telle assurance est controversée. Dans de telles conditions, il est parfois plus rentable pour un emprunteur de refuser un prêt que de se décider pour un prêt aux conditions onéreuses.

Comment recalculer le montant de la cotisation d'assurance ou récupérer les primes d'assurance payées si vous remboursez le prêt plus tôt que prévu et que les paiements d'assurance ont été effectués mensuellement ou que les fonds ont été versés en une somme forfaitaire par l'organisme de prêt ?

Instructions pas à pas

Le droit de rembourser l'assurance sur un prêt clôturé avant l'échéance est accordé aux clients dont le contrat avec les assureurs était encore en cours au moment de la clôture du prêt.

Si le contrat avec l'organisme ou l'entreprise qui a jugé l'argent par l'organisme ou l'entreprise qui a assuré cette transaction stipule que le client ne percevra pas la partie inutilisée de l'assurance lors du règlement du prêt avant la date précisée dans le contrat, alors vous ne devriez pas compter sur le retour des paiements d'assurance. Parce que les organisations ont mis en garde honnêtement contre les conséquences d'une mise en œuvre précoce passifs de crédit.

1. Nous informons l'institution et essayons de régler le litige sans tribunal.

Nous nous rendons dans l'établissement où le contrat d'assurance a été rédigé.

Nous rédigeons une réclamation (peut-être dans "votre" cas, le document sera appelé une déclaration) avec l'obligation de recalculer et de restituer la partie due des primes d'assurance, puisque vous avez clôturé le prêt plus tôt que prévu. Nous faisons une copie du document, puis nous contactons l'opérateur et demandons une inscription avec une mention obligatoire sur la lettre, que nous laissons à nous-mêmes

Si l'établissement est situé dans une autre ville, envoyez une réclamation ou un relevé par courrier recommandé.

Les nuances d'un tel document :

• la lettre doit obligatoirement être accompagnée d'un avis de réception ;
• veillez à faire l'inventaire des papiers joints à la lettre ;
• dans la lettre, notez l'obligation d'informer la banque ou les assureurs de la décision par écrit ;
• indiquez la date à laquelle vous vous attendez à recevoir une réponse.

Dans l'attente d'une réponse, vous recevrez un relevé de votre compte personnel. Il indiquera tous les reçus d'argent de votre part à l'adresse de la banque ou de la compagnie d'assurance.

2. Nous visitons l'autorité de contrôle.

Après avoir visité Rospotrebnadzor, nous agissons selon l'algorithme suivant :

• nous rédigeons une déclaration, indiquant dans celle-ci le fait de transférer une lettre de réclamation à la banque ou aux assureurs;
• nous joignons une réponse à la lettre (si nous l'avons déjà reçue);
• nous faisons l'inventaire des documents transférés ou envoyés à la banque ;
• Nous joignons une notification postale confirmant que la banque a reçu la lettre.

3. Aller au tribunal

Vous pouvez procéder jusqu'ici en excluant l'appel à Rospotrebnadzor.

Lorsque vous décidez de cette étape, gardez à l'esprit que :

• le litige peut durer plusieurs mois ;
• réclamations pour un montant inférieur à 50 000 roubles. traite avec le tribunal d'instance;
• les tarifs des services judiciaires peuvent être plus élevés que le montant payé pour l'assurance retournée (vous pouvez insister pour que votre défendeur paie pour les services judiciaires, mais le tribunal décidera qui paiera cette facture).

Avant d'aller au tribunal, assurez-vous d'avoir préparé un ensemble de documents, y compris :

• Déclaration de réclamation ;
• Contrat de crédit ;
• Contrat d'assurance ;
• Reçus et autres documents officiels confirmant l'exécution de vos obligations de crédit ;
• Calcul du montant de la réclamation;
• Demande à la banque ;
• Une lettre de réception d'une lettre de votre part à la banque ;
• Liste des documents transmis au défendeur (inventaire);
• Joignez une copie de la lettre et l'original lorsque vous répondez de l'institution.

N'oubliez pas le délai de prescription. La législation de la Fédération de Russie prévoit 3 ans pour le recouvrement des paiements transférés en raison d'une assurance émise illégalement. L'état du prêt (remboursé ou non) n'est pas pris en compte.

Consultation sur l'assurance pendant la période de crédit dans la vidéo :

Crédit auto et hypothèque

Souscrire un crédit auto, un crédit immobilier, sans assurance, et même en faveur de la banque, vous ne pouvez pas le faire. Mais après avoir remboursé le prêt, le client a le droit de résilier l'assurance, puisqu'il devient l'unique propriétaire de l'objet collatéral.

L'assureur est tenu de payer le solde des fonds en recalculant lui-même la rémunération.

En théorie, la résiliation de l'assurance devrait être automatique. Mais s'il n'y a pas un mot à ce sujet dans l'accord et que vous avez effectué des paiements sur une base mensuelle, alors en arrêtant le transfert des charges, vous pouvez être accusé de retards et recevoir des amendes et des pénalités.

Prêt à la consommation et assurance

Selon la loi de la Fédération de Russie, les banques ne doivent pas forcer les emprunteurs à souscrire à une police d'assurance. Mais est-ce que tous ceux qui veulent contracter un prêt le savent ? C'est ce qu'utilisent les sociétés financières et de crédit.

Les clients survolent souvent les termes des accords de prêt et signent des documents, pensant que tout ce qui est écrit est obligatoire pour l'exécution. Mais même lors de la signature de l'assurance, vous pouvez "la retourner" en remplissant une déclaration de renonciation à la banque ou à la compagnie d'assurance.

Refus de satisfaire la réclamation, une raison pour contacter Rospotrebnadzor pour déposer une réclamation. Après avoir choisi une telle stratégie, vous devez être prêt à payer les frais de justice - assurez-vous donc d'abord que le litige ne sera pas perdu.

L'assurance est-elle toujours mauvaise ? Non, car de temps en temps il y a des imprévus avec les emprunteurs et l'existence d'un contrat d'assurance permet de se faire bien aider.

Les emprunteurs ont le droit de rééditer les conditions d'assurance après la fin des versements du prêt - il leur suffit de modifier les données sur le bénéficiaire, qui peuvent être communiquées au payeur ou à un de ses proches.

Avant d'engager une procédure de réclamation fonctionnaires, encore une fois, étudiez attentivement les termes de votre contrat de prêt. Si le papier indique qu'il est impossible de restituer l'assurance ou une partie de celle-ci avec remboursement anticipé du prêt, il est alors inutile d'engager une action en justice. Le tribunal prendra le parti de votre défendeur.

Obtention d'une assurance en cas de clôture anticipée d'un crédit auto, crédit immobilier

Un prêt pour l'achat d'une voiture ou un crédit immobilier ne peut être obtenu qu'après être passé par la procédure d'assurance immobilière. C'est un moyen de protéger les intérêts bancaires, puisque le bien acquis avec l'argent émis est inscrit en gage.

Lorsque la période d'assurance n'est pas terminée et que le prêt est remboursé plus tôt que prévu, les emprunteurs peuvent s'attendre à récupérer le solde. Ils doivent être payés après le dépôt de la demande correspondante auprès des assureurs.

Si, selon les termes de l'accord, l'emprunteur a effectué des versements réguliers, après avoir réglé avec le prêteur, il est préférable de ne pas interrompre indépendamment le règlement avec l'assureur, mais d'informer ce dernier du fait que toutes les obligations au titre du prêt ont été remplie. Ceci est nécessaire pour exclure la survenance de pénalités de retard et de nouveaux frais.

Nous retournons l'assurance sur un prêt de la Sberbank

Pour les emprunteurs qui demandent le remboursement de la prime d'assurance dans les 30 jours suivant la date de signature du contrat de prêt, le montant de l'indemnité d'assurance est intégralement restitué.

Si une demande de remboursement est faite plus d'un mois après l'émission du prêt, une partie de l'assurance est payée.

Avec une demande de retour d'assurance, veuillez contacter le bureau de représentation de la Sberbank. Lors de l'introduction d'une demande, vous devez présenter votre passeport.

La demande acceptée et enregistrée est à l'étude pendant environ un mois. Si la réclamation est satisfaite, les fonds sont transférés sur la carte ou le compte personnel du client.

Si vous refusez d'émettre des fonds d'assurance, vous pouvez essayer de rivaliser pour votre argent en vous adressant aux tribunaux. Le retour d'assurance pour un prêt dans les autres banques de la Fédération est le même.

Retour d'assurance chez Home Credit Bank

L'assurance solde créditeur est obligatoire. Il est impossible de recevoir un montant décent d'une institution financière sans son consentement à cette opération.

Une fois que vous avez contracté un prêt auprès d'une banque, préparez-vous aux opérations pédagogiques périodiques des opérateurs bancaires qui vous proposeront activement de nouveaux produits d'assurance.

Selon le type de contrat, l'assurance couvrira la santé, la vie, les biens de l'emprunteur. Certaines compagnies d'assurance peuvent offrir une assurance contre la perte d'emploi imprévue.

Lors du remboursement des obligations de crédit avant le jour fixé par la banque, les emprunteurs souhaitent restituer l'assurance. Cependant, toutes les réclamations contre la banque concernant le retour de l'assurance ne se terminent pas par la chance. Après tout, les opérations d'assurance ne sont pas supervisées par une banque, mais par une société tierce qui ne veut pas perdre sa façon de gagner de l'argent.

Le besoin d'assurance

Les banques prêtent le plus souvent de l'argent pour les besoins des consommateurs, pour l'obtention d'un prêt immobilier ou d'une voiture à crédit. Dans chaque cas, le programme d'assurance sera différent.

Lors de la souscription d'une hypothèque, il n'est pas nécessaire d'assurer la santé, la vie et l'emploi.

Par exemple, les détenteurs d'hypothèques ne peuvent pas éviter l'assurance :

• garantie sous forme de biens immobiliers (vous devrez dépenser votre propre argent);
• CASCO (renseignez-vous si la banque propose d'assurer la voiture pour coût total achat ou il est possible de souscrire une assurance pour le montant du montant manquant) ;

Au moment de choisir une compagnie d'assurance, assurez-vous qu'elle n'imposera pas de produits d'assurance supplémentaires. Sinon, lors de la conclusion du contrat, vous recevrez des éléments supplémentaires de dépenses importantes.

Après avoir souscrit une assurance et obtenu un prêt que vous avez remboursé par anticipation par la suite, je souhaite savoir comment récupérer les intérêts ou le montant des primes d'assurance ?

Si les obligations du prêt ont été remplies pour une période inférieure à un an et que l'accord a été signé pour une période plus d'années, alors il est judicieux de contacter la banque pour déduire une partie des paiements d'assurance. Chez Home Bank, le facteur de la durée des versements sur un crédit à la consommation n'a pas d'importance. À la réception d'une demande d'un client souhaitant être remboursé pour une assurance, les gestionnaires recommanderont de contacter les compagnies d'assurance.

N'oubliez pas : l'entreprise mentionnée ne recalcule pas les paiements d'assurance pour les clients qui remboursent les prêts avant l'échéance.

Dans une telle situation, il est très difficile d'obtenir le remboursement d'une partie de l'assurance. Une issue favorable n'est possible que si le procès est gagné.

Les nuances du remboursement des paiements d'assurance dépendent de la politique de la banque qui a émis le prêt. À la Sberbank, par exemple, un facteur influençant la décision de payer une assurance est la durée du règlement du prêt.

Est-il possible de retourner l'assurance avant de régler le prêt ?

Il est difficile d'obtenir une assurance après la clôture du prêt. Et qu'en est-il des clients qui n'ont pas voulu s'assurer, mais ont été contraints d'accepter à cause de la pression exercée par la banque ?

Ce n'est un secret pour personne que de nombreux emprunteurs acceptent de s'assurer de peur de ne pas obtenir l'autorisation de la banque pour émettre des fonds de crédit. Après tout, tous ceux qui viennent pour aide financière sur les conditions d'un prêt, ils savent que le refus d'assurance n'est pas une raison pour refuser un prêt. Les gens discutent même avec les gestionnaires de la question de l'annulation de l'assurance, craignant d'être inclus dans la liste des clients peu fiables.

Les employés de la banque peuvent vraiment influencer la décision d'accorder un prêt aux clients qui en font la demande. Si le demandeur d'un prêt semble suspect au directeur de l'institution, il entend des déclarations négatives sur la banque du demandeur, alors le prêt peut être refusé.

Une fois dans de telles circonstances, il est préférable de signaler le refus de payer les primes d'assurance après avoir reçu le corps du prêt. Après avoir emprunté de l'argent à la banque, dans quelques jours, faites une demande d'exonération d'assurance. Alors vous pouvez compter sur le retour de toutes les assurances. Si vous soumettez vos demandes après une période supérieure à un mois, vous ne verrez pas les paiements. Rendez-le simplement officiel. La décision de ne pas payer les primes entraînera un endettement important. Une issue positive de la "pétition" pour le paiement de l'assurance, soumise au plus tard 30 jours à compter de la date du prêt, est possible pour les clients de Sberbank, Home Credit Bank, Promsvyazbank.

En contactant la banque après un délai de plus d'un mois, vous ne pouvez restituer qu'une partie de l'assurance. Si un trimestre s'est écoulé depuis la date de l'assurance et du prêt, vous ne pouvez compter sur au moins une partie des paiements des primes d'assurance que pour ceux qui remboursent le prêt avant l'échéance. .

Les opposants les plus zélés aux paiements d'assurance sont VTB 24 et Alfa-Bank, qui ne sont pas pressés de rembourser les créances des emprunteurs même après que ces derniers aient été en justice.

Sur les vicissitudes du retour d'assurance après remboursement anticipé du prêt dans la vidéo :

Si, lors de la demande de prêt, l'organisme d'assurance a été payé en une fois, ceux qui ont remboursé le prêt avant l'échéance peuvent essayer un moyen moins « sanglant » de rembourser au moins une partie des paiements - en réclamant le montant pour la période restant jusqu'à la date d'expiration de la police d'assurance. Il est nécessaire de visiter la compagnie d'assurance et de fournir une déclaration du désir de recevoir le reste de la prime d'assurance. En plus d'une demande écrite de paiement, vous devrez avoir un passeport, les deux contrats (crédit et assurance). Assurez-vous de faire une copie de la réclamation avec la note d'enregistrement.

Lorsque vous remplissez une demande-réclamation, indiquez :

• les détails de votre passeport ;
• numéros de compte des contrats;
• les détails du compte pour l'envoi du montant assuré (certaines entreprises exigent de spécifier les numéros requis dans un document séparé).

Il n'y a rien de compliqué à déposer une réclamation - vous pouvez facilement faire face à la procédure vous-même. Mais si vous êtes une personne occupée, vous pouvez déléguer l'entreprise à une personne de confiance.

Si les assureurs refusent de restituer le paiement pour la période allant du jour du remboursement du prêt au jour de l'expiration du contrat d'assurance, saisir le tribunal. Mais gardez à l'esprit que les litiges entraînent des frais - vaut-il la peine de lutter pour les paiements d'assurance si le montant de la rémunération dépasse le coût de paiement des services judiciaires.

La banque a eu un mois pour régler le problème. Si vous n'avez pas obtenu de résultat après ce délai, vous pouvez saisir le tribunal.

En l'absence d'un accord complémentaire avec une compagnie d'assurance, recherchez des informations sur les modalités de versement de l'assurance dans le contrat de prêt. Dans ce cas, présentez les demandes de remboursement de l'assurance au bureau de la banque.

Algorithme d'actions pour les payeurs de la prime d'assurance mensuelle.

Des paiements d'assurance égaux pendant toute la durée du prêt sont typiques pour les prêts hypothécaires, les achats à crédit garanti et CASCO.

Si vous ne trouvez pas d'informations sur les pénalités dans le contrat, vous pouvez résilier le contrat en mettant fin aux paiements d'assurance. Mais par souci de tranquillité, il vaut mieux résilier officiellement le contrat avec les assureurs.

Dois-je revenir?

Le service d'assurance-vie est très souvent proposé par les banques non seulement lors de la demande de crédit, mais également dans des applications moins sérieuses - lors de l'émission d'une nouvelle carte de crédit, du changement de carte de paiement.

Ne pas décider ou ne pas pouvoir renoncer à l'assurance-vie lorsque vous avez contracté un prêt, vous pouvez l'utiliser pour votre propre bien lorsque vous décidez de rembourser vos dettes avant l'échéance. Cela peut être fait en changeant le bénéficiaire, en indiquant le règlement complet du prêt comme base.

Remboursez le prêt plus tôt que prévu - souscrivez une assurance !

Supposons la situation suivante. L'emprunteur a été contraint de souscrire une assurance pour obtenir les fonds du prêt. Et le montant des paiements sur celui-ci a été remboursé en totalité au détriment de l'argent de crédit. Ensuite, les circonstances de la vie se sont développées de telle manière que le client a trouvé la possibilité de rembourser le prêt plus tôt que prévu.

Que faire d'un contrat d'assurance qui n'est plus nécessaire et que le contrat n'est pas encore expiré :

Étape 1. Ne résiliez pas le contrat immédiatement ! Les assureurs se réuniront à mi-parcours et résilieront le contrat dès réception d'un avis de votre part. Mais en même temps, personne ne restituera l'argent si le contrat ne stipule pas que l'assureur est obligé de rembourser le solde avec le client qui a clôturé le prêt plus tôt que prévu. S'il existe un tel article, vous êtes obligé de restituer le solde des fonds apparu en raison de la fin prématurée de la période de crédit.

Étape 2. Ne commencez pas le processus de remboursement des fonds d'assurance sans avoir soigneusement étudié chaque clause du contrat d'assurance et les règles de l'organisme qui a émis ce contrat.

Que doit contenir le contrat :

• Liste des motifs de résiliation de l'assurance.
• Conditions de restitution d'une partie des fonds au client, s'il décide de résilier le contrat avec les assureurs plus tôt que prévu.

S'il existe une clause sur le mécanisme de restitution des fonds d'assurance restants en raison de la disposition anticipée des obligations de crédit, l'entreprise restitue l'argent en recalculant.

Je suis heureux que l'obligation de l'État pour de tels cas ne soit pas facturée et qu'un litige pour la protection des droits des consommateurs soit examiné par le tribunal du district où vit le demandeur.

Certains assureurs peuvent retarder les paiements. Que faire dans ce cas ? Malheureusement, je possède un petit volume informations utiles sur les poursuites judiciaires contre les compagnies d'assurance qui effectuent des paiements frauduleux d'assurance à des clients qui ont remboursé le prêt avant l'échéance. Mais même les calculs théoriques ne peuvent être ignorés s'ils contribuent à remporter la victoire en justice contre une compagnie d'assurance.

Ainsi, ayant décidé de protéger vos intérêts, vous n'encourrez pas de frais supplémentaires même si vous perdez l'affaire. Cependant, ne pensez pas que les chances de gagner le processus sont faibles. Au contraire, ils sont assez grands.

Le contrat d'assurance est résilié par anticipation, sur la base des prescriptions du paragraphe 1 de l'art. 958 du Code civil de la Fédération de Russie : un contrat entré en vigueur peut être résilié s'il n'y a aucune probabilité d'occurrence événement assuré en raison de circonstances non décrites comme un événement assuré. Le remboursement anticipé du prêt est une telle circonstance.

Selon la législation (plus précisément l'article 3. 958 du Code civil de la Fédération de Russie), l'emprunteur qui a remboursé le prêt avant l'échéance a le droit de recevoir une partie de l'assurance au prorata de la période pendant laquelle le contrat d'assurance était en vigueur. En d'autres termes, l'entreprise garde une partie du paiement pour elle-même et en reverse une partie au payeur de l'assurance. L'article 7 de l'art. 10, contenant des informations sur les caractéristiques de l'assurance-vie à condition que l'emprunteur assuré vive jusqu'à un âge spécifique ou une date prédéterminée. Selon ce qui précède, au jour de la résiliation du contrat, l'assuré est remboursé du montant à hauteur de la réserve d'assurance au jour de la résiliation du contrat. Par conséquent, tout emprunteur a le droit de compter sur le versement de fonds qui ne peuvent être évalués par la compagnie d'assurance en raison de la résiliation du contrat avec elle.

Ce qui est dit à ce sujet dans la lettre n° 03-04-05 / 4-420 du ministère des Finances de la Fédération de Russie, publiée le 08/05/2013. En suivant les instructions de cette lettre, les organismes de crédit sont obligés de retourner aux assurés un pourcentage des sommes d'assurance non dépensées après déduction du montant calculé pour la durée de l'assurance

Ce qui ne plaît pas moins, c'est l'absence de frais fiscaux pour tenter de prouver votre cas dans une confrontation avec une compagnie d'assurance peu scrupuleuse.

Cependant, tout ce qui est écrit dans les prescriptions légales ne pourra être utilisé en faveur de l'emprunteur si le contrat d'assurance certifié par lui contient des règles indiquant l'interdiction de versements en cas de remboursement anticipé du prêt. Si l'accord contient de telles clauses, alors après la signature de l'emprunteur d'un tel document, il est considéré (oui c'est le cas) qu'en signant vous acceptez les conditions existantes. Par conséquent, lisez attentivement tous les papiers à signer ! N'a pas pris la peine de se familiariser avec chaque clause du contrat en détail avant de le certifier, corrigez l'oubli après, lorsque vous décidez de prendre une partie de l'assurance de la compagnie d'assurance. Si le contrat contient des clauses qui permettent à l'entreprise de ne pas vous payer les primes d'assurance lors de la clôture anticipée du prêt, alors elle en profitera certainement. Il n'est pas rentable d'entrer en duel avec les assureurs dans de telles conditions. Vous perdrez beaucoup de temps et gagnerez si vous trouvez un avocat très louche qui peut trouver une rupture dans le contrat. Mais à certains égards, même les avocats les plus rusés sont incapables de poursuivre le pourcentage du montant d'assurance que vous souhaitez.

Le représentant de la Consumer Rights Society explique le retour des assurances de prêt illégalement imposées :

Quels points mentionner dans la déclaration de sinistre :

• Assurez-vous d'indiquer comme justification de l'art. 958 du Code civil de la Fédération de Russie, qui indique la possibilité de rompre le contrat d'assurance en l'absence de possibilité d'événement assuré. Où fait important est le fait que la résiliation du contrat survient en raison d'une circonstance non spécifiée dans le contrat comme un événement assuré.
• 32 Art. Loi de la Fédération de Russie qui protège les droits des consommateurs et permet aux consommateurs de refuser des services devenus inutiles pour lui (à condition que vous remboursiez à l'entrepreneur toutes les dépenses réellement engagées par lui, qui étaient nécessaires pour remplir ses obligations).

Assurez-vous de joindre un document au format suivant comme argument supplémentaire :

• Dans le corps du document, écrivez que toutes les obligations que vous avez assumées au titre du contrat de prêt avec tel et tel numéro d'enregistrement ont déjà été remplies par vous à telle et telle date.
• L'exécution des obligations sert de base à la résiliation du contrat d'assurance, car il n'y a aucune possibilité qu'un événement assuré se produise. Sa non-occurrence est également attestée par le fait que la compagnie d'assurance n'avait pas besoin de remplir ses obligations envers la banque auprès de laquelle l'emprunteur (tel ou tel) a contracté un prêt, de sorte que le demandeur a rempli intégralement ses obligations.
• Compte tenu du fait que le prêt est remboursé avant la date précisée dans le contrat de prêt, nous avons aujourd'hui que la somme assurée est nulle. Sur cette base, je vous demande d'obliger le défendeur à restituer le montant de ce montant.

Avant de servir déclaration de sinistre, notifier préalablement à la compagnie d'assurance votre souhait de bénéficier d'une partie de l'assurance en indiquant comme base le remboursement anticipé du prêt avec lequel elle s'est assurée.

Après avoir décidé que la compagnie d'assurance vous doit un certain montant, renseignez-vous sur le montant de la dette. Si vous devez payer des dépenses pour que justice soit faite, assurez-vous qu'elles sont inférieures à la portion de l'assurance prêt que vous souhaitez payer. Sinon, vaut-il la peine d'intenter une action en justice si cela ne vous rapporte aucun avantage, même si l'affaire est gagnée ?

La forme du contrat que vous avez signé avec la compagnie d'assurance ne mérite pas moins d'attention. Si le document dit noir sur blanc que la résiliation du prêt n'est pas la base pour le paiement du reste de l'assurance, alors vous n'avez pas d'instrument pour influencer les assureurs. Sauf si vous pouvez prouver que le contrat d'assurance a été signé sous la contrainte par une compagnie officielle. Mais dernier argument ne sera utile que dans le cas où un prêt a été émis, dont l'émission est possible sans signature d'assurance. Pour ceux qui ont contracté une hypothèque, un prêt automobile, cette échappatoire ne peut pas être utilisée.

Bonne chance dans votre combat pour la justice et ne prenez pas de mesures hâtives lorsque vous traitez des documents inexacts.

Apprenez à connaître chaque clause de l'accord, demandez conseil à des experts en qui vous avez confiance.

Mieux vaut reporter la signature d'un contrat et demander conseil sur une question embarrassante que de s'engager imprudemment dans une boucle financière.

Très souvent, les banques, conjointement avec un prêt, établissent un contrat d'assurance pour l'emprunteur, motivant le fait que les chances d'obtenir de l'argent de la banque sont beaucoup plus élevées. Cependant, ce n'est pas du tout un préalable bénéficiaire d'un crédit à la consommation, le client doit se prononcer volontairement sur son besoin. Si le client a succombé à la persuasion des employés et a émis une police d'assurance, il a le droit de la refuser. De plus, dans certains cas, les fonds sont soumis à un retour après le paiement de la dette du prêt. Notre article vous aidera à trouver des réponses aux questions sur l'assurance, et, bien sûr, donnera une réponse à ce qui est pertinent pour de nombreux emprunteurs : comment restituer une assurance après remboursement anticipé du prêt ?

Est-il possible de restituer l'assurance une fois le prêt remboursé ?

Si vous avez contracté un prêt et que vous avez décidé avec lui d'assurer votre vie ou votre santé, le contrat d'assurance sera valable pour la durée du prêt. Par exemple, si vous avez contracté un prêt pour un an, vous ne serez alors assuré que pendant cette période. Si l'emprunteur paie la dette avec les paiements spécifiés dans l'accord, c'est-à-dire sans anticipation, puis après le dernier versement, le contrat de prêt sera clôturé et avec lui l'assurance prendra fin. Vous ne pourrez pas restituer les fonds une fois le prêt remboursé conformément à l'accord - sa période de validité a expiré.

Pour recevoir au moins une partie de vos versements d'assurance, vous avez deux options :

1. Remboursez le prêt plus tôt que prévu et restituez l'argent pour la période pour laquelle la durée du contrat de prêt a été réduite.
2. Refusez l'assurance pendant la durée de validité du prêt.

Comment reprendre une assurance après remboursement intégral du prêt ?

Rembourser de l'argent pour l'assurance lorsque remboursement intégral le prêt est impossible, car il a été établi pour la durée du contrat de prêt, et s'il est payé à temps et non en avance, il ne sera alors pas possible de restituer totalement ou partiellement les paiements d'assurance - le seul option est d'essayer de prouver que l'assurance imposée contre votre gré.

Afin de restituer les fonds pour l'assurance en totalité ou au moins en partie, vous devez les refuser même pendant la période de validité du contrat de prêt. Si vous informez la compagnie d'assurance au plus tard un mois après son inscription, vous avez une chance de récupérer la quasi-totalité de sa valeur (hors taxes). Si le refus est fait plus tard, retournez, en meilleur cas, vous ne pourrez pas dépasser 50 %.

Est-il possible de restituer l'assurance après le remboursement anticipé du prêt ?

Mais il est tout à fait possible de restituer de l'argent pour les versements de l'assurance en cas de remboursement anticipé. De plus, c'est votre droit légal, puisque l'assurance a été émise pour la même période que le prêt a été émis, mais que vous l'avez remboursée plus tôt que prévu, le contrat d'assurance est toujours en vigueur, mais vous n'en avez plus besoin.

Pour recevoir un remboursement, vous avez besoin de :

• établir une demande auprès de la compagnie d'assurance et la remettre aux coordonnées appropriées ;
• joindre à la demande des documents confirmant paiement anticipé dette de crédit;
• fournir à la compagnie d'assurance les coordonnées auxquelles vous devez transférer le montant du remboursement.

Habituellement, les demandes sont examinées par les employés pendant environ deux semaines, après quoi une décision est prise de rembourser l'argent ou de le refuser.

Si l'emprunteur estime que le refus de la compagnie d'assurance est injustifié et illégal, il doit s'adresser au tribunal, au bureau du procureur, à la Banque centrale ou à Rospotrebnadzor - ils sont obligés de le découvrir, et si vous avez été refusé illégalement, la justice sera restauré.

Conditions à Sberbank

Est-il possible de restituer l'assurance après le remboursement du prêt à la Sberbank ? Oui, c'est possible, mais uniquement en cas de remboursement anticipé intégral, et même alors, si ce n'est pas interdit par les termes de l'accord. Pour ce faire, vous devez contacter le bureau d'assurance SK (c'est la société avec laquelle Sberbank coopère) et rédiger une demande de remboursement. Ajoutez des certificats de clôture anticipée à votre demande.
S'il n'est pas possible de vous rendre personnellement au bureau de l'assureur, vous pouvez envoyer les documents par courrier recommandé.

Conditions au VTB 24

Est-il possible de restituer l'assurance après remboursement du prêt chez VTB24 ? Souvent chez VTB24, on propose aux clients de signer un contrat d'assurance pour 2-3 ans, arguant que le trop-payé sera bien moindre. Cependant, une telle assurance est avantageuse lors de la souscription d'un prêt hypothécaire, lorsque vous êtes sûr que l'hypothèque ne sera de toute façon pas remboursée avant cette période, et que le nantissement, conformément à la loi, est soumis à une assurance obligatoire. Il vaut mieux ne pas solliciter de prêt à la consommation, car il est peu probable que vous remboursiez un prêt aussi longtemps, par exemple pour un réfrigérateur ou une machine à laver.

Chez VTB 24, l'emprunteur peut soit refuser l'assurance avant même que le prêt ne soit intégralement remboursé, soit en cas de remboursement anticipé, remettre toutes les Documents requis au bureau de l'assureur.

Comment souscrire une assurance retour après remboursement d'un crédit chez Crédit Habitation, Renaissance et Alfa Bank ?

Lors du remboursement anticipé du prêt, vous avez le droit de restituer partiellement l'assurance payée d'avance. Vous apprendrez le calcul du montant du paiement et les nuances du retour des paiements d'assurance à partir de l'article.

Comment rembourser un prêt par anticipation

Vous avez le droit de rembourser une partie ou la totalité de la dette. Dans tous les cas, cela réduira votre charge financière et réduira le montant des trop-payés. Si vous remboursez intégralement la dette, la banque résiliera le contrat de prêt, vous libérant de toute obligation. En cas de remboursement partiel, le créancier recalculera l'échéancier de paiement, le montant de la dette diminuera.

En cas de remboursement anticipé du prêt, il vous faudra :

1. Étudiez les conditions du contrat de prêt concernant le retour des fonds empruntés. Les banques exigent souvent de les informer à l'avance d'une telle intention.
2. Rendez-vous dans une agence bancaire et établissez une demande en deux exemplaires, en indiquant la date de remboursement du prêt et le montant. Un exemplaire doit être remis à un employé. Sur le second, le vôtre, ils doivent mettre une marque sur l'acceptation du document.
3. À l'heure indiquée, contactez la banque et déposez sur le compte de crédit quantité requise... En cas de remboursement intégral, vérifiez le solde de la dette auprès d'un spécialiste.
4. En cas de remboursement partiel, demandez un échéancier de paiement recalculé. Il doit être rédigé sous forme d'avenant et signé par le prêteur.
5. Lors du retour de la totalité du montant, demandez à la banque une attestation de clôture du compte créditeur.

Comment retourner une assurance en cas de remboursement anticipé

Si, au cours du processus d'obtention d'un prêt, vous avez souscrit une assurance, cela vaut la peine d'essayer de restituer les fonds déposés à l'avance. Après remboursement intégral du prêt, contactez la compagnie d'assurance avec les documents :

• une photocopie du contrat de prêt ;
• passeport;
• un certificat du créancier attestant le remboursement intégral de la dette ;
• une déclaration, faite au nom du directeur de la société, sur la résiliation anticipée de la police d'assurance et le remboursement d'une partie de la prime d'assurance.

Veuillez noter que l'agence a le droit de ne pas rembourser l'argent si l'emprunteur paie le prêt à l'avance, lorsqu'aucune autre option n'est spécifiée dans l'accord. Par conséquent, si vous recevez un refus, recherchez un avocat compétent. Il peut exploiter certaines failles en référençant :

• sur le libellé du contrat de prêt, qui précise que le contrat d'assurance est conclu pour la durée du prêt ;
• le fait qu'il n'y a pas de risques d'événement assuré ;
• sur l'imposition d'une assurance par la banque, etc.

Si les actions d'un avocat ne donnent pas de résultat, vous avez le droit d'aller en justice. Vous pouvez augmenter vos chances de réussite en étudiant les termes du contrat d'assurance lors de l'obtention d'un prêt. Assurez-vous que la procédure de retour de la récompense est décrite en détail dans le règlement.

Comment l'assurance est calculée pour le remboursement anticipé du prêt

La somme assurée est facturée selon deux régimes :

1. Pour le solde du prêt - le niveau d'assurance diminue chaque année.
2. Au taille réelle prêt - la prime ne dépend pas du montant résiduel.

Il est pratique de considérer le calcul de l'indemnité d'assurance à l'aide d'un exemple: vous avez accordé un prêt d'un montant de 200 000 roubles. pour une durée de 5 ans. La prime d'assurance annuelle est de 1 %.

1. La première méthode de calcul.

Lors de la demande de prêt, ils vous ont pris 6880 roubles. comme prime d'assurance. En répartissant ce montant sur les années par rapport au solde de la dette de crédit, vous percevrez :

Si vous avez remboursé le prêt en 2 ans, l'assureur doit alors vous verser une indemnité pour la période restante : 1440 + 1060 + 620 = 3120 roubles.

2. La deuxième méthode de calcul.

• Lors de la demande de prêt, ils ont souscrit une assurance auprès de vous d'un montant de 200 000 * 1% * 5 ans = 10 000 roubles.
• Vous avez remboursé la dette en 2 ans et 5 mois.
• Le montant d'assurance à rembourser sera de 10 000/60 mois * 31 mois = 5167 roubles.

Est-il possible de restituer l'assurance une fois le prêt remboursé, et si oui, comment faire ? Ce n'est pas une question facile. Ainsi que tout ce qui concerne les banques et le secteur financier.

De nombreux experts conseillent de déterminer d'abord les conditions dans lesquelles le contrat a été conclu. La banque elle-même n'a pas le droit d'agir en tant qu'assuré, mais seulement en tant qu'intermédiaire. Le contrat d'assurance lui-même est signé par vous, c'est-à-dire l'emprunteur, ainsi qu'une entreprise spécialisée. Plusieurs conditions importantes doivent être énoncées dans le document lui-même :

1. Un citoyen accepte d'acheter un service non pas sous pression, mais de manière indépendante ;
2. le coût du service doit toujours être précisé;
3. la procédure de paiement des cotisations (elles peuvent être forfaitaires ou mensuelles) ;
4. parfois, il est en outre prescrit que toutes les cotisations doivent être payées en cas de remboursement anticipé du prêt.

Comment retourner une assurance après remboursement du prêt et ne pas encore s'y traîner gros problèmes? En principe, la résiliation du contrat, dont nous avons parlé ci-dessus, n'est pas une procédure particulièrement difficile. Et le fait même de rompre les relations avec une entreprise spécialisée est loin d'être l'essentiel. L'essentiel est le retour du montant déposé des fonds. Selon les experts, il existe trois options pour le développement d'événements dans ce cas.

Option 1 - refus de remboursement

C'est le cas le plus souvent. La majorité des clients sont rejetés. Dans la plupart des contrats, en particulier conditions importantes toujours écrit en petits caractères. Ils contiennent des informations que l'entreprise s'affranchit du retour des fonds, protégeant le client pendant l'utilisation du prêt.

Pour récupérer l'argent, vous devez immédiatement utiliser les services d'avocats expérimentés, car vous ne pourrez pas obtenir vous-même le résultat souhaité.

Option 2 - remboursement partiel

Une telle évolution des événements est possible si plus de 6 mois se sont écoulés depuis la conclusion du contrat. Les assureurs insisteront sur le fait que la plupart des fonds ont été dépensés pour le soutien administratif. Si les montants sont très importants, vous pouvez demander une impression des frais engagés. Cela vous permettra d'obtenir le remboursement maximum du montant. Le plus souvent, dans de telles situations, vous devez vous adresser au tribunal.

Option 3 - remboursement intégral

Ce résultat est possible si le prêt a été remboursé dans les 1 à 2 mois suivant son enregistrement. V dans ce cas vous n'aurez pas besoin d'aller en justice, car une entreprise spécialisée n'aura tout simplement pas d'arguments quant à savoir où elle "pourrait" dépenser une partie des fonds déposés.

Remboursement de crédit à la consommation

Comment récupérer son assurance après remboursement du crédit si vous avez souscrit un crédit à la consommation ? Aujourd'hui, les banques utilisent souvent l'inexpérience et l'ignorance de leurs clients pour les persuader de signer un tel accord. Ceci est facultatif. Par conséquent, nous vous conseillons d'éviter une issue désagréable à l'avance en relisant attentivement votre contrat. Si vous étiez inattentif au tout début, vous trouverez l'une des deux façons de sortir.

Méthode 1: vous pouvez le supporter et rester assuré.

Méthode 2: vous pouvez résilier le contrat conclu. Pour cela, une déclaration correspondante est rédigée avec laquelle vous vous rendez à la banque ou à l'entreprise, exigeant un remboursement. Lorsque vous êtes refusé, vous déposez une réclamation auprès de Rospotrebnadzor ou du tribunal. Évaluez judicieusement vos chances, car vous devrez payer vous-même tous les frais juridiques.

Remboursement de remboursement anticipé

Si vous remboursez le prêt plus tôt que prévu et que l'accord signé est toujours valide, vous, en tant qu'emprunteur, avez le droit de retirer le solde des fonds. Alors comment retourner une assurance après remboursement anticipé du prêt, en fonction de nos réalités financières ?

Si votre prêt a été remboursé par anticipation, vous pouvez simplement arrêter de déposer des fonds, le contrat sera alors automatiquement clôturé. Pour éviter l'accumulation d'amendes et de pénalités, revoyez la partie du contrat dans laquelle vos obligations sont énoncées. Tout d'abord, bien sûr, vous rédigez une déclaration et contactez l'entreprise avec elle. Avec la candidature, vous soumettez également :

1. Passeport;
2. une copie du contrat de prêt ;
3. une attestation d'une institution financière attestant le remboursement intégral du prêt.

La même demande doit être rédigée au nom du chef d'entreprise. Il mentionne la résiliation anticipée du contrat signé et le remboursement d'une partie de la prime. Une telle résiliation anticipée est possible dans les conditions suivantes :

• Cessation de l'activité par la société et si la police couvrait tous les risques associés à la conduite de cette activité ;
• l'expiration du contrat ;
• décès d'un citoyen pour lequel la police elle-même a été établie.

Si de tels articles ne relèvent pas de la survenance d'un événement assuré, la société ne vous remboursera qu'une fraction du montant du prêt.

La principale erreur de la plupart des emprunteurs est qu'ils s'adressent à la banque et non à l'assureur. Cela n'est justifié que si l'assurance fait partie des prestations de l'offre de services de la banque. Dans d'autres situations, si vous envisagez de rembourser toutes les cotisations, il vaut mieux ne pas contacter la banque.

L'activité de prêt et la sécurité financière qui lui est associée présentent de nombreuses nuances. Pour éviter les problèmes et vous protéger des fraudes, nous vous conseillons de relire attentivement le contrat. Si vous n'avez pas confiance en vos capacités, demandez l'avis d'un avocat ou d'un notaire expérimenté. Cela évitera les trop-payés insensés, ainsi que les litiges.

Vidéo utile sur le sujet :

Le remboursement des primes d'assurance sur un prêt est très sujet réel pour de nombreux emprunteurs confrontés à l'imposition injuste d'une police (ou de plusieurs polices) lors de la demande de prêt.

Au moment de l'inscription, toutes les pensées sont occupées par la réalisation prochaine de l'objectif pour lequel le prêt est émis. Profitant de l'attention dispersée et du besoin urgent d'argent du client, les représentants de la banque imposent ouvertement ou inversement, sans prévenir, une prestation d'assurance complémentaire sur le prêt (vie, santé, biens, etc.). Lorsque l'emprunteur trouve enfin le temps d'étudier pleinement les documents, il est choqué par le montant de l'augmentation du prêt et l'accord contient une signature manuscrite d'accord avec les termes. Que faire? Comment souscrire une assurance pour un remboursement de prêt ?

L'assurance-crédit est-elle obligatoire en 2017 ?

Toutes les autres banques sont soumises à un arrêté interne, selon lequel l'autorisation du patron doit être demandée pour un prêt "vide". De ce fait, le client est informé que « l'assurance est obligatoire dans notre banque », « il n'approuvera pas sans elle », etc.

Est-ce légal ?

Non. Selon la loi sur la protection des droits des consommateurs, le vendeur (dans notre cas, la banque) n'a pas le droit de restreindre l'achat d'un produit par la nécessité d'acheter un deuxième produit. En d'autres termes, l'assurance doit être une décision volontaire de l'emprunteur.

Cependant, presque toutes les banques violent cette loi, car le client n'a pas le choix et il signe tous les papiers, acceptant automatiquement l'assurance. Le fait d'imposer est très difficile à prouver devant les tribunaux, si bien que les consommateurs préfèrent payer en silence et n'essaient même pas de savoir comment rembourser l'assurance de prêt.

La seule exception est lorsque crédit à la consommation Sberbank (et autres), une assurance est requise - il s'agit de l'enregistrement d'une hypothèque (le gage est assuré). Par conséquent, disons tout de suite - le retour de l'assurance hypothécaire n'est pas possible, car il est prévu à l'avance par les termes du gage.

Mais attention : vous ne devez assurer que les biens ! Personne n'a le droit de vous obliger à assurer la vie et la santé ! (Article 935 du Code civil de la Fédération de Russie : « l'obligation d'assurance-vie et d'assurance-maladie ne peut être imposée à un citoyen par la loi »)

Comment obtenir mon assurance de prêt ?

Pensez à l'assurance prêt personnes- comment récupérer de l'argent pour une assurance imposée ? Tout d'abord, tout dépend du moment de votre contact :

• Dans les 5 premiers jours ;
• Plus de 5 jours pendant la durée du prêt ;
• A la fin du contrat de prêt.

Laissez-nous vous en dire plus sur chaque option.

Remboursement assurance pret sous 5 jours

L'État est au courant de ce qui se passe dans les banques, il a donc un peu aidé les emprunteurs en promulguant une nouvelle loi appelée « Cooling Period ». Le 1er juin 2016, une instruction sous le numéro 3854-U est entrée en vigueur, qui décrit la procédure d'assurance volontaire et prévoit la possibilité de refuser un service imposé dans un délai de 5 jours (ce délai était appelé « refroidissement »).

Grâce à ce décret, le retour de l'assurance sur un prêt à Sovcombank, Renaissance et toutes les autres banques est devenu possible.

Non sans exceptions. Sberbank s'est rapidement rendu compte qu'avec la nouvelle loi, sa filiale Sberbank Insurance serait en difficulté et a été la première sur le marché à trouver un moyen de contourner les nouvelles conditions. Les produits d'assurance ont été repensés pour une « assurance collective », qui n'est pas couverte par la loi. Fais attention! En signant une telle politique, vous ne pourrez plus la retourner !

Remboursement de l'assurance après 5 jours

L'assurance est un contrat pour la fourniture d'un service spécifique. Tout contrat peut être résilié. Les conditions de résiliation sont une autre affaire, et elles sont individuelles dans chaque compagnie d'assurance.

Par exemple, vous pouvez retourner une assurance pour un prêt dans un prêt immobilier (société CSK) pour le temps non utilisé, mais vous ne pourrez pas retourner une assurance pour un prêt à la Renaissance (Renaissance Vie) - cette société a l'élément " Prime d'assurance n'est pas remboursable en cas de résiliation du contrat.

Chaque compagnie d'assurance a ses propres conditions. Avant de savoir comment rembourser une assurance pour un prêt, par exemple, auprès de la banque OTP, recherchez quelle entreprise a émis la police.

Obtenir une assurance après le remboursement du prêt

Beaucoup de gens se demandent : est-il possible de rembourser l'assurance une fois le prêt remboursé ? L'idée en elle-même n'est pas fortuite, puisque certaines banques proposaient auparavant une telle condition : si vous remboursez le prêt en avance, l'assurance est remboursée (ou payée à temps, mais sans délai). Mais - il n'y a pas de telles conditions depuis longtemps.

La restitution de la somme assurée en cas de remboursement anticipé du prêt n'est possible qu'en cas de résiliation du contrat (si le contrat prévoit une indemnisation pour la période non utilisée).

Où s'adresser pour faire une déclaration d'assurance prêt ?

Alfa Bank, par exemple, travaille avec sa propre compagnie d'assurance, Alfa Insurance, tout comme Sberbank. Dans de tels cas, vous pouvez contacter les bureaux des banques (il y a toujours un représentant de la compagnie d'assurance dans le personnel).

Si la banque a vendu les services à un tiers, vous traiterez directement avec elle.

Ouvrez votre police d'assurance (elle doit être jointe au contrat de prêt) - elle contient les coordonnées de l'entreprise et de ses contacts. Envoyer par lettre, fax ou par email demande de retour et attendez une réponse dans les 10 à 14 jours.

Combien sera remboursé ?

Encore une fois - tout est individuel :

• Si vous avez réussi à tenir dans les 5 jours - presque 100 %, moins petite quantité pendant ces 1 à 5 jours ;
• Si le contrat comportait la rubrique « Rémunération à l'intermédiaire », le montant de la prime d'assurance par calcul diminuera de ce chiffre (en règle générale, la banque prélève environ 20 % pour la police et ne les restitue plus) ;
• Conditions du contrat : pour chaque police, un contrat d'assurance doit être établi, dans lequel une clause est énoncée - comment retourner l'assurance.
• Par hypothèque cela ne vaut peut-être pas la peine de renoncer à l'assurance, car la banque ajoutera 1 à 2% par an au prêt.