pershendetje! Mjerisht, kjo javë filloi me një përballje me peripecitë e fatit. Të hënën në mbrëmje, mbërtheva para derës së jashtme të banesës sime - diçka mbërtheu në bravë dhe nuk munda ta hapja vetë. Për fat të mirë, nuk e nxora nga kuleta ime kartëvizitën e një hapësi dere. Mjeshtri i thirrur nuk ndërhyri në komunikimin me mua për të përmbushur detyrat e tij, ndaj u futëm në një bisedë, duke prekur ndër të tjera edhe temën e huadhënies.

Mjeshtri ka shlyer së fundmi detyrimet e tij të huasë. Por askush nuk e informoi atë se ishte e mundur të rikuperohej kostoja e sigurimit për një kredi duke lëshuar një rimbursim.

Kur huazojnë para, pothuajse të gjitha bankat i ofrojnë klientit me mirësjellje dhe këmbëngulje sigurimin e jetës. Shmangia e një shërbimi shtesë është pothuajse e pamundur, për shkak të kësaj, mundësia për të marrë hua nga kjo bankë është zero. Kushtet për shlyerjen e parakohshme të kredisë janë krijuar gjithashtu jo në favor të huamarrësit. Por klienti ende mund të llogarisë në një rimbursim të pjesshëm të fondeve të paguara për sigurimin.

Për të shmangur pagesën primi i sigurimit klientët që vendosin të shlyejnë kredinë përpara afatit, bankat dhe kompanitë e kreditit udhëhiqen nga Art. 958 i Kodit Civil të Federatës Ruse, pika 3. Në vijim të tij, banka ka të drejtë të mos paguajë primin e sigurimit me personat që kanë paguar kredinë më herët se sa ishte planifikuar, nëse nuk ka klauzolë të veçantë në kontratë për këtë opsion.

Në fakt, kjo duket si një refuzim për të paguar akruale nga primi i sigurimit për periudhën nga data e shlyerjes deri në pagesën përfundimtare.

Kështu, shumica e kreditorëve që janë shlyer me huamarrësin më herët se periudha e rënë dakord nuk i kthejnë fondet.

Çfarë duhet bërë?

Kontaktoni kompaninë e sigurimit për të aplikuar për një dëshirë për të ndërprerë pjesëmarrjen tuaj në programin e sigurimit. Mos harroni të merrni dokumente që konfirmojnë shlyerjen e kredisë.

Shpesh, bankat reklamojnë se nuk i detyrojnë ata që duan të marrin një kredi të sigurojnë jetën e tyre dhe i drejtohen një mase të tillë vetëm me klientët që synojnë të marrin një hipotekë ose të blejnë një makinë.

Ligji thotë se klienti ka të drejtë të zgjidhë kontratën e sigurimit edhe pas marrjes së parave të huazuara.

Pasi të keni marrë një kredi, në një nga ditët e muajit tjetër, vizitoni bankën huadhënëse dhe paraqisni një kërkesë refuzimi. Nuk ka rregulla specifike për këtë, kështu që përpiloni përmbajtjen e tekstit sipas gjykimit tuaj.

Ata që aplikojnë më vonë mund të përfitojnë edhe një prim sigurimi, por madhësia e tij do të jetë më e vogël për shkak të zbritjes së shumave të ndryshme për shërbimet bankare.

Shuma përfundimtare e mjeteve të kthyera llogaritet duke marrë parasysh kohën e mbetur deri në datën e skadimit të kontratës së sigurimit.

A është vërtet e mundur të rikthehet sigurimi i kredisë?

Duke pritur për të marrë një kredi, huamarrësi është i detyruar të pajtohet me regjistrimin e sigurimit.

Subjekti i një marrëveshjeje të tillë është jeta dhe shëndeti, pasuria kolaterale. Kur aplikoni për një hipotekë, nënshkruhet një kontratë sigurimi titulli. Kjo procedurë është nisur nga banka, e cila kërkon ta përdorë atë për t'u mbrojtur nga humbjet në rast të problemeve me kthimin e kredisë.

Sigurimi përdoret si një mjet për të ndikuar tek huamarrësi për ta stimuluar atë të kthejë paratë e marra hua nga banka. Rezulton se sigurimi nevojitet vetëm derisa banka të ketë marrë shumën e huazuar dhe interesin për shërbimin nga huamarrësi.

Por klienti, i cili ka shlyer borxhin përpara afatit, përballet me refuzimin e organizatës së sigurimit për të ndërprerë sigurimin dhe për të kthyer një pjesë të primit.

Kompania tregon mungesën e lidhjes ndërmjet marrëveshjes së kredisë dhe marrëveshjes së sigurimit si arsye për refuzimin e kthimit të fondeve. Prandaj, shlyerja e kredisë, sipas siguruesve, nuk ndikon në mekanizmin e kthimit të sigurimit.

Nëse e interpretojmë zyrtarisht këtë nen, atëherë gjithçka është brenda kornizës ligjore. Sipas kushteve të Ch. 23 i Kodit Civil të Federatës Ruse, sigurimi nuk konsiderohet një mënyrë për të siguruar detyrime.

Instrumentet e mëposhtme përdoren si instrumente ndikuese: ftesa e një garantuesi, vendosja e kushteve për pagesën e gjobës, pengu, garancia bankare, depozitimi, mbajtja.

Prandaj, pikat e përmendura në kapitullin. 23 i Kodit Civil të Federatës Ruse, pasi detyrimet e anuluara pas shlyerjes së kredisë, nuk kanë ndikim në kontratat e sigurimit.

Natyrisht, klienti mund të adoptojë rregull i përgjithshëm Art. 958 i Kodit Civil të Federatës Ruse, por kjo do të rezultojë në humbjen e shumës nga pjesa e pafituar e primit (me kusht që ky artikull të ishte specifikuar veçmas në kontratë)

Por të gjitha sa më sipër, mendoj se nuk mund ta pengojnë huamarrësin të kthejë një pjesë të primit të sigurimit kur aplikon në gjykatë për të përfunduar marrëveshjen e sigurimit të kredisë.

Probabiliteti për të fituar një proces gjyqësor është i lartë për shkak të mundësisë së njohjes së kontratave të sigurimit të detyruar si kontrata aderimi.

Nga ana tjetër, një marrëveshje aderimi është një kontratë, kushtet e së cilës pranohen nga njëra nga palët vetëm në bazë të aderimit në marrëveshjen e propozuar.

Në Kodin Civil të Federatës Ruse ekziston neni 428. Nga sa përshkruhet në paragrafin e dytë të tij, rezulton se kontrata mund të zgjidhet me kërkesë të njërës prej palëve nëse:

• ka nënshkruar një akt juridik për shkak të kushteve që nuk bien ndesh me ligjin, por që i heqin mundësinë për të vepruar ndryshe;
• përgjegjës vetëm për shkeljen e detyrimeve, dhe kundërshtari që detyroi nënshkrimin e kontratës mban ose përgjegjësi të kufizuar ose lirohet plotësisht prej saj;
• u pajtua me kushtet qartësisht të vështira që u shprehën, duke u udhëhequr nga interesat e saj, por nuk do të pajtohej me to nëse do të mund të merrte pjesë në përcaktimin e qëllimit të kushteve të kontratës.

Preferohet që klienti të shkojë në gjykatë me një deklaratë pretendimi, bazuar në nenin 428, paragrafi 2 i Kodit Civil të Federatës Ruse, pasi ai merr të drejtën të kërkojë bilancin e primit për periudhën e papërdorur.

Zakonisht, praktikohet formati i mëposhtëm i hartimit të një kontrate sigurimi me një huamarrës: klienti nënshkruan një formular standard që rendit rregullat për ofrimin e shërbimeve të sigurimit, dhe në të njëjtën kohë nuk është në gjendje të ndikojë në kushtet e kontratës. Kur shpreh disa protesta, klienti përballet me një fakt: ose kredimarrësi pranon kushtet dhe nënshkruan kontratën, ose humbet mundësinë për të marrë një kredi.

Në fillim të vitit të kaluar, u hartuan ndryshime në Kodin Civil të Federatës Ruse, veçanërisht në dispozitat e Artit. 428.

Falë kësaj, paragrafi 3 dhe kushtet e paragrafit 2 të Artit. 428 i Kodit Civil të Federatës Ruse u bë e mundur të zbatohet kur merren parasysh kontrata që nuk mund të klasifikohen si kontrata aderimi. Ky ndryshim ju lejon të merrni parasysh kërkesat e paragrafit 2 të Artit. 428 i Kodit Civil të Federatës Ruse për kushtet e kontratave për sigurimin e jetës, sigurimin shëndetësor për huamarrësit, kontratat për sigurimin e pasurisë së treguar si pronë e lënë peng. Rezulton se tani, kur i paguan bankës të gjithë shumën e marrë në kredi, huamarrësi ka të drejtë të kërkojë rregullime të sigurimit ose edhe ta ndërpresë atë me kushtin që kompania të paguajë pjesën e papërdorur të primit.

Si të merrni sigurim nëse e mbyllni kredinë përpara afatit?

Kushdo që ka marrë ndonjëherë para hua nga një bankë e di se sigurimi shkon në bankë ose te siguruesit. Nëse nuk ju pëlqen ky rezultat, njihuni me algoritmin për kthimin e sigurimit tek huamarrësi.

Të gjitha bankat lëshojnë fonde për huamarrësit me kusht që të jenë të siguruar jo vetëm fondet e marra hua, por edhe jeta dhe shëndeti i klientit. Rezulton se përdoruesit e kredive i drejtohen sigurimit jo vullnetarisht, por në mënyrë të pavullnetshme. Dhe askush nuk i informon se ligji i ndalon kreditorët të jenë kategorik kjo çështje. Me fjalë të tjera, banka nuk ka të drejtë të refuzojë një kredi vetëm për shkak të mosgatishmërisë së klientit për të siguruar sigurimin e jetës dhe shëndetit. Në të njëjtën kohë, menaxheri i bankës është i detyruar të informojë klientët që janë duke llogaritur në një kredi se të gjitha llojet e sigurimeve të ofruara paralelisht lëshohen me kërkesë të huamarrësve të mundshëm. Por në asnjë mënyrë nën presionin nga pala huadhënëse e parave, dhe refuzimi i sigurimit nuk duhet të ndikojë në vendimin për vendimin për të lëshuar ose jo një kredi.

D për shqyrtim: në paragrafin 1 të Artit. 421 i Kodit Civil të Federatës Ruse thotë se personat (si personat fizikë ashtu edhe juridikë) nuk duhet t'i nënshtrohen presionit gjatë nënshkrimit të kontratave. Me ligj (neni 31 i Ligjit të Federatës Ruse të 16 korrikut 1998 Nr. 102-FZ) sigurimi i detyrueshëm i nënshtrohet vetëm pasuria e lënë peng nga pengdhënësi gjatë regjistrimit të hipotekës.

Nevoja për një sigurim të tillë është e diskutueshme. Në kushte të tilla, ndonjëherë është më fitimprurëse për huamarrësin të refuzojë një kredi sesa të vendosë për një kredi me kushte të vështira.

Si të rillogaritni shumën e tarifës së sigurimit ose të merrni mbrapsht primet e paguara të sigurimit nëse shlyeni kredinë para afatit, dhe transaksionet e pagesës së sigurimit kryheshin çdo muaj ose fondet u paguan në një shumë të madhe nga organi i huasë?

Udhëzim hap pas hapi

E drejta për të kthyer sigurimin për një kredi të mbyllur përpara afatit përdoret nga klientët, kontrata e të cilëve me siguruesit ishte ende e vlefshme në kohën e mbylljes së kredisë.

Nëse kontrata me organizatën ose kompaninë që ka gjykuar paratë, organizatën ose kompaninë që ka siguruar këtë transaksion thotë se klienti nuk do të marrë pjesën e papërdorur të sigurimit kur të paguajë kredinë përpara datës së përcaktuar në kontratë, atëherë ju nuk duhet të llogarisë në kthimin e pagesave të sigurimit. Sepse organizatat kanë dhënë një paralajmërim të drejtë për pasojat e zbatimit të hershëm detyrimet kreditore.

1. Ne informojmë institucionin dhe përpiqemi ta zgjidhim mosmarrëveshjen pa gjyq.

Shkojmë në institucionin ku kanë shkruar kontratën e sigurimit.

Ne po shkruajmë një kërkesë (ndoshta në rastin "tuaj" dokumenti do të quhet deklaratë) me një kërkesë për rillogaritjen dhe kthimin e pjesës së duhur të primeve të sigurimit, pasi e mbyllët kredinë më herët se sa ishte planifikuar. Ne bëjmë një kopje të dokumentit, më pas i drejtohemi operatorit dhe kërkojmë regjistrimin me një shënim të detyrueshëm në letrën që i lëmë vetes

Nëse institucioni ndodhet në një qytet tjetër, dërgoni një kërkesë ose aplikim me postë të regjistruar.

Nuancat e një dokumenti të tillë:

• letra duhet të jetë me një njoftim të detyrueshëm të marrjes;
• sigurohuni që të bëni një inventar të letrave të bashkangjitura në letër;
• shkruani në letër kërkesën për të njoftuar me shkrim bankën ose siguruesit për vendimin;
• tregoni datën deri në të cilën prisni të merrni një përgjigje.

Ndërsa prisni një përgjigje, merrni një deklaratë në llogarinë tuaj personale. Ai do të tregojë të gjitha pranimet e parave nga ju në adresën e bankës ose të sigurimit.

2. Ne vizitojmë autoritetin kontrollues.

Pasi kemi vizituar Rospotrebnadzor, ne veprojmë sipas algoritmit të mëposhtëm:

• ne shkruajmë një deklaratë, duke treguar në të faktin e transferimit të një letre pretendimi në bankë ose siguruesit;
• Bashkangjitni një përgjigje në letrën (nëse e keni marrë tashmë);
• të bëjë një inventar të dokumenteve të transferuara ose dërguar në bankë;
• bashkëngjitni një njoftim me postë që konfirmon se banka e ka marrë letrën.

3. Ne aplikojmë në gjykatë

Ju mund të vazhdoni deri në këtë pikë duke përjashtuar ankesën në Rospotrebnadzor.

Ndërsa ndërmerrni këtë hap, mbani parasysh sa vijon:

• procesi gjyqësor mund të zgjasë disa muaj;
• kërkesa për një shumë më pak se 50 mijë rubla. merret me gjykatën botërore;
• tarifat gjyqësore mund të jenë më të larta se shuma e sigurimit të kthyer (mund të këmbëngulni që i pandehuri juaj të paguajë tarifat gjyqësore, por i takon gjykatës të vendosë se kush do ta paguajë këtë faturë).

Para se të shkoni në gjykatë, sigurohuni që të përgatisni një paketë dokumentesh që përfshin:

• Deklarata e kërkesës;
• Marreveshja e Kredise;
• kontrata e sigurimit;
• Fatura dhe dokumente të tjera zyrtare që konfirmojnë përmbushjen e detyrimeve tuaja kreditore;
• Llogaritja e shumës së kërkesës;
• Aplikimi në bankë;
• Dokumenti i njoftimit për dërgimin në bankë të një letre nga ju;
• Lista e dokumenteve të dërguara të pandehurit (inventari);
• Kur të përgjigjeni nga institucioni, ju lutemi bashkëngjitni një kopje të letrës dhe origjinalin.

Mos harroni për statutin e kufizimeve. Legjislacioni i Federatës Ruse cakton 3 vjet për mbledhjen e pagesave të transferuara për shkak të sigurimit të lëshuar në mënyrë të paligjshme. Statusi i kredisë (i shlyer ose jo) nuk merret parasysh.

Konsultimi për çështjen e sigurimeve gjatë periudhës së huadhënies në video:

Kredi për veturë dhe hipotekë

Kur aplikoni për një kredi për makinë, një hipotekë, nuk mund të bëhet pa sigurim, madje edhe në favor të bankës. Por pasi ka shlyer kredinë, klienti ka të drejtë të ndërpresë sigurimin, pasi bëhet pronar i vetëm i objektit kolateral.

Siguruesi është i detyruar të paguajë pjesën tjetër të fondeve duke rillogaritur vetë shpërblimin.

Teorikisht, përfundimi i sigurimit duhet të jetë automatik. Por nëse nuk ka asnjë fjalë për këtë në kontratë, dhe keni bërë pagesa çdo muaj, atëherë duke ndaluar transferimin e akrualeve, mund të akuzoheni për vonesa dhe të merrni gjoba dhe interes.

Kredia konsumatore dhe sigurimi

Sipas ligjit të Federatës Ruse, bankat nuk duhet t'i detyrojnë huamarrësit të bien dakord për një politikë sigurimi. Por a e dinë të gjithë ata që duan të marrin një kredi? Çfarë përdorin kompanitë financiare dhe kreditore.

Shpesh, klientët shikojnë në mënyrë sipërfaqësore kushtet e marrëveshjeve të kredisë dhe nënshkruajnë dokumente, duke menduar se gjithçka e shkruar është e detyrueshme. Por edhe kur firmosni sigurimin, mund ta "ktheni mbrapsht" duke lëshuar një deklaratë refuzimi në bankë ose kompani të sigurimit.

Refuzimi për të kënaqur kërkesën, një arsye për të aplikuar në Rospotrebnadzor për të paraqitur një kërkesë. Pasi të keni zgjedhur një strategji të tillë, duhet të jeni gati të paguani kostot ligjore - kështu që së pari sigurohuni që padia të mos jetë me humbje.

A është sigurimi gjithmonë i keq? Jo, në fund të fundit, me huamarrësit ndodhin incidente të paparashikuara herë pas here dhe prania e një kontrate sigurimi bën të mundur marrjen e një ndihme të mirë.

Huamarrësit kanë të drejtë të ribotojnë kushtet e sigurimit pas përfundimit të pagesave të kredisë - ata thjesht duhet të ndryshojnë të dhënat për përfituesin, të cilat mund të bëhen nga vetë paguesi ose dikush nga të afërmit e tij.

Para fillimit të një procesi pretendimi zyrtarët Lexoni me kujdes termat dhe kushtet e marrëveshjes suaj të kredisë. Nëse letra tregon se kthimi i sigurimit ose i një pjese të tij në rast të pagesës së parakohshme të kredisë është i pamundur, atëherë është e kotë të niset një proces gjyqësor. Gjykata do të mbajë anën e të pandehurit tuaj.

Marrja e sigurimit në rast mbylljeje të parakohshme të një kredie për veturë, hipotekë

Kredia për blerjen e një makine ose hipotekë mund të merret vetëm përmes procedurës së sigurimit të pasurive të paluajtshme. Kjo është një mënyrë për të mbrojtur interesat bankare, pasi prona e blerë me paratë e emetuara regjistrohet si peng.

Kur periudha e sigurimit nuk ka mbaruar dhe kredia shlyhet përpara afatit, huamarrësit mund të llogarisin në kthimin e bilancit. Ato duhet të paguhen pas paraqitjes së një aplikimi të duhur tek siguruesit.

Nëse, sipas kushteve të kontratës, huamarrësi ka dhënë kontribute të rregullta, atëherë pasi të jetë shlyer me huadhënësin, është më mirë të mos e ndaloni vetë marrëveshjen me siguruesin, por ta informoni këtë të fundit për faktin se të gjitha detyrimet sipas kredia është përmbushur. Kjo është e nevojshme për të shmangur shfaqjen e penaliteteve për vonesa në pagesë dhe shpenzime të reja.

Ne kthejmë sigurimin për një kredi nga Sberbank

Huamarrësit që aplikojnë për rimbursim të primit të sigurimit brenda 30 ditëve nga data e nënshkrimit të marrëveshjes së kredisë do të marrin një rimbursim të plotë të pagesës së sigurimit.

Nëse kërkesa për rimbursim bëhet më vonë se një muaj nga momenti i lëshimit të kredisë, paguhet një pjesë e sigurimit.

Me një kërkesë për kthimin e sigurimit, kontaktoni zyrën përfaqësuese të Sberbank. Kur aplikoni, duhet të paraqisni pasaportën tuaj.

Aplikacioni i pranuar dhe i regjistruar është në shqyrtim për rreth një muaj. Kur kërkesa plotësohet, fondet e duhura transferohen në kartën ose llogarinë personale të klientit.

Nëse refuzoni të lëshoni fonde nga sigurimet, mund të përpiqeni të luftoni për paratë tuaja duke shkuar në gjykatë. E njëjta gjë është edhe kthimi i sigurimit për një kredi në bankat e tjera të Federatës.

Kthimi i sigurimit në Bankën Home Credit

Sigurimi i bilancit të kredisë është i detyrueshëm. Pa pëlqimin për këtë operacion, është e pamundur të marrësh një shumë të mirë nga një institucion financiar.

Pasi të keni marrë një kredi nga një bankë, përgatituni për operacione periodike edukative nga operatorët e bankës, të cilët do t'ju ofrojnë në mënyrë aktive produkte të reja sigurimi.

Në varësi të llojit të kontratës, sigurimi do të mbulojë shëndetin, jetën, pronën e huamarrësit. Disa sigurues mund të ofrojnë sigurim kundër humbjes së papritur të punës.

Kur shlyejnë detyrimet e kredisë përpara ditës së caktuar nga banka, huamarrësit duan të kthejnë sigurimin. Megjithatë, jo çdo pretendim në bankë për kthimin e sigurimit përfundon me fat. Në fund të fundit, operacionet e sigurimeve nuk mbikëqyren nga një bankë, por nga një kompani e palës së tretë që nuk dëshiron të humbasë mënyrën e fitimit.

Nevoja për sigurim

Bankat më së shpeshti japin para për nevoja të konsumatorëve, për hipoteka ose kredi për makina. Në secilin rast, programi i sigurimit do të jetë i ndryshëm.

Nuk është e nevojshme të sigurohet shëndeti, jeta, disponueshmëria e një vendi pune kur aplikoni për një hipotekë.

Për shembull, aranzhuesit e hipotekës nuk mund të shmangin sigurimin:

• kolateral në formën e pasurive të paluajtshme (do të duhet të shpenzoni paratë tuaja);
• CASCO (zbuloni nëse banka ofron të sigurojë një makinë për kosto e plotë blerja ose është e mundur të sigurohet për shumën e shumës që mungon);

Kur zgjidhni një kompani sigurimesh, sigurohuni që ajo të mos imponojë produkte shtesë sigurimi. Përndryshe, kur hartoni kontratën, do të merrni artikuj shtesë të shpenzimeve të rëndësishme.

Pas marrjes së sigurimit së bashku me marrjen e një kredie, të cilën më pas e keni shlyer përpara afatit, dëshironi të dini se si të merrni mbrapsht përqindjen ose shumën e primeve të sigurimit?

Nëse detyrimet e kredisë janë përmbushur për një periudhë më pak se një vit, dhe marrëveshja është nënshkruar për një periudhë vit më i madh, atëherë ka kuptim të kontaktoni bankën për të zbritur një pjesë të pagesave të sigurimit. Në Home Bank, faktori i kohëzgjatjes së pagesave për një kredi për nevojat e konsumatorit nuk ka rëndësi. Pas marrjes së një aplikacioni nga një klient që dëshiron të marrë para për sigurim, menaxherët do të rekomandojnë kontaktimin e siguruesve.

Mbani mend: kompania e përmendur nuk rillogarit pagesat e sigurimit për klientët që paguajnë kreditë përpara afatit.

Në një situatë të tillë, është shumë e vështirë të marrësh një rimbursim të një pjese të sigurimit. Një rezultat i favorshëm është i mundur vetëm nëse padia fitohet.

Nuancat e kthimit të pagesave të sigurimit varen nga politika e bankës që ka lëshuar kredinë. Në Sberbank, për shembull, faktori që ndikon në vendimin për të paguar sigurimin është kohëzgjatja e pagesave të kredisë.

A është e mundur të ktheni sigurimin përpara se të shlyeni kredinë?

Është e vështirë të marrësh sigurim pas mbylljes së kredisë. Po klientët që nuk donin të bënin sigurime, por u detyruan të pajtoheshin me të për shkak të presionit të ushtruar nga banka?

Nuk është sekret që shumë huamarrës pranojnë të sigurojnë për shkak të frikës se mos marrin leje nga banka për të dhënë kredi. Në fund të fundit, jo të gjithë ata që vijnë për ndihmë financiare për kushtet e kredisë, ata e dinë se refuzimi i sigurimit nuk është një arsye për të refuzuar një kredi. Njerëzit diskutojnë edhe me menaxherët për çështjen e refuzimit të sigurimit, nga frika se mos përfshihen në listën e klientëve jo të besueshëm.

Punonjësit e bankës mund të ndikojnë vërtet në vendimin për t'u dhënë një kredi klientëve që aplikojnë. Nëse aplikanti për një kredi duket i dyshimtë për menaxherin e institucionit, dëgjon deklarata negative për bankën nga aplikanti, atëherë kredia mund të refuzohet.

Të kapur në rrethana të tilla, është më mirë të njoftoni mosgatishmërinë për të paguar primet e sigurimit pas marrjes së trupit të kredisë. Pasi të keni marrë hua nga banka, pas disa ditësh, aplikoni për heqje dorë nga sigurimi. Atëherë mund të mbështeteni në kthimin e të gjithë sigurimit. Nëse depozitoni pretendime pas një periudhe më të gjatë se një muaj, atëherë nuk do të shihni pagesa. Thjesht bëjeni zyrtare. Vendimi për të mos paguar thjesht primet e sigurimit do të rezultojë në një shumë të konsiderueshme borxhi. Një rezultat i suksesshëm i "peticionit" për pagesën e sigurimit, i paraqitur jo më vonë se 30 ditë nga data e regjistrimit të kredisë, është i mundur për klientët e Sberbank, Home Credit Bank, Promsvyazbank.

Duke kontaktuar bankën pas një periudhe më shumë se një muaji, mund të ktheni vetëm një pjesë të sigurimit. Nëse ka kaluar një e katërta nga data e regjistrimit të sigurimit dhe kredisë, mund të mbështeteni në të paktën një pjesë të pagesave nga primet e sigurimit vetëm për ata që e kanë shlyer kredinë përpara afatit. .

Kundërshtarët më të zellshëm të pagesave të sigurimeve janë VTB 24 dhe Alfa-Bank, të cilat nuk nxitojnë të shlyejnë pretendimet e huamarrësve edhe pasi këta të fundit shkojnë në gjykatë.

Në lidhje me peripecitë e kthimit të sigurimit pas shlyerjes së parakohshme të kredisë në video:

Nëse, kur aplikoni për një kredi, trupi i sigurimit është paguar në një kohë, ata që kanë paguar kredinë përpara afatit mund të provojnë një mënyrë më pak "të përgjakshme" për të kthyer të paktën një pjesë të pagesave - duke kërkuar shumën për periudhën e mbetur. deri në ditën e skadimit të policës së sigurimit. Kërkohet të vizitoni kompaninë e sigurimit dhe të paraqisni një deklaratë të dëshirës për të marrë pjesën e mbetur të primit të sigurimit. Përveç kërkesës me shkrim për pagesë, do t'ju duhet të keni me vete një pasaportë, të dyja marrëveshjet (kredi dhe sigurim). Sigurohuni që të bëni një kopje të kërkesës me një shënim regjistrimi.

Kur paraqisni një kërkesë, ju lutemi tregoni:

• detajet e pasaportës suaj;
• numrat kontabël të kontratave;
• detajet e llogarisë për dërgimin e shumës së sigurimit (disa kompani kërkojnë që të tregoni detajet e detajeve në një dokument të veçantë).

Nuk ka asgjë të komplikuar në paraqitjen e një kërkese - ju lehtë mund ta trajtoni procedurën vetë. Por nëse jeni person i zënë, mund t'ia besoni menaxhimin e çështjes një personi të besuar.

Nëse siguruesit refuzojnë të kthejnë pagesën për periudhën nga dita e shlyerjes së kredisë deri në ditën e skadimit të kontratës së sigurimit, shkoni në gjykatë. Por mbani në mend se çështjet gjyqësore shkaktojnë kosto - a ia vlen të luftoni për pagesën e sigurimit nëse shuma e shpërblimit tejkalon kostot e pagimit të shërbimeve gjyqësore.

Bankës i është dhënë një muaj kohë për të zgjidhur problemin. Nëse nuk merrni rezultat pas kësaj periudhe, mund të aplikoni në gjykatë.

Në mungesë të një marrëveshjeje shtesë me kompaninë e sigurimit, kërkoni informacion mbi kushtet e pagesave të sigurimit në marrëveshjen e huasë. Në këtë rast, paraqisni kërkesat për kthimin e sigurimit në zyrën e bankës.

Algoritmi i veprimeve për paguesit e primit mujor të sigurimit.

Pagesat e barabarta të sigurimit gjatë gjithë afatit të kredisë janë tipike për kreditë hipotekore, blerjet me një hua të siguruar dhe CASCO.

Nëse nuk gjeni informacione për penalitetet në kontratë, mund ta zgjidhni kontratën duke ndërprerë pagesat e sigurimit. Por për hir të paqes, është më mirë të prishni zyrtarisht kontratën me siguruesit.

A ia vlen të ktheheni?

Shërbimi i sigurimit të jetës ofrohet shumë shpesh nga bankat jo vetëm kur aplikoni për kredi, por edhe për aplikime më pak serioze - kur lëshoni një kartë të re krediti, kur ndryshoni një kartë pagese.

Nëse nuk keni guxuar ose nuk keni mundur të refuzoni sigurimin e jetës kur keni marrë një kredi, mund ta përdorni atë në avantazhin tuaj kur vendosni të shlyeni detyrimet tuaja të kredisë përpara afatit. Kjo mund të bëhet duke ndryshuar përfituesin, duke treguar si bazë pagesën e plotë të kredisë.

Shlyeni kredinë tuaj më herët - merrni sigurim!

Le të supozojmë këtë situatë. Huamarrësi u detyrua të siguronte për të marrë fonde kredie. Dhe shuma e pagesave mbi të u pagua plotësisht në kurriz të parave të kredisë. Më pas rrethanat e jetës u zhvilluan në atë mënyrë që klienti gjeti një mundësi për të shlyer kredinë përpara afatit.

Çfarë të bëni me një kontratë sigurimi që nuk është më e nevojshme dhe kontrata nuk ka skaduar ende:

Hapi 1. Mos e zgjidh kontratën menjëherë! Siguruesit do të takohen në gjysmë të rrugës dhe do të ndërpresin kontratën me marrjen e njoftimit përkatës nga ana juaj. Por në të njëjtën kohë, askush nuk do t'i kthejë paratë, nëse kontrata nuk thotë se siguruesi është i detyruar të paguajë bilancin me klientin që mbylli kredinë përpara afatit. Nëse ekziston një klauzolë e tillë, ju jeni të detyruar të ktheni gjendjen e fondeve të shfaqura për shkak të përfundimit të parakohshëm të periudhës së kredisë.

Hapi 2 Mos filloni procesin e rimbursimit të sigurimit pa studiuar me kujdes çdo klauzolë të kontratës së sigurimit dhe rregullat e organizatës që ka ekzekutuar këtë kontratë.

Çfarë duhet të jetë në kontratë:

• Numërimi i arsyeve për ndërprerjen e sigurimit.
• Kushtet për kthimin e një pjese të fondeve klientit, nëse ai vendos të zgjidhë kontratën me siguruesit përpara afatit.

Nëse ka një klauzolë për mekanizmin e kthimit të fondeve të sigurimit të mbetura për shkak të heqjes para kohe të detyrimeve të kredisë, kompania i kthen paratë duke rillogaritur.

I kënaqur për faktin se nuk ngarkohet tarifa shtetërore për raste të tilla dhe padia për mbrojtjen e të drejtave të konsumatorit zhvillohet në gjykatën e rrethit ku banon paditësi.

Disa sigurues mund të vonojnë pagesat. Si të veprohet në një rast të tillë? Fatkeqësisht, unë zotëroj një vëllim të vogël informacione të dobishme mbi paditë ndaj kompanive të sigurimit që kryejnë mashtrime me pagesat e sigurimeve për klientët që shlyejnë kreditë përpara afatit. Por edhe llogaritjet teorike nuk mund të shpërfillen nëse ndihmojnë për të fituar në gjykatë kundër një kompanie sigurimesh.

Kështu, pasi keni vendosur të mbroni interesat tuaja, nuk do të keni kosto shtesë edhe nëse e humbni çështjen. Megjithatë, mos mendoni se shanset për të fituar procesin janë të vogla. Përkundrazi, ato janë mjaft të mëdha.

Kontrata e sigurimit ndërpritet para kohe, bazuar në kërkesat e paragrafit 1 të Artit. 958 i Kodit Civil të Federatës Ruse: është e lejueshme të ndërpritet një kontratë që ka hyrë në fuqi nëse nuk ka mundësi të ndodh ngjarje e siguruar në rrethana që nuk përshkruhen si ngjarje e siguruar. Shlyerja e parakohshme e kredisë është një rrethanë e tillë.

Sipas legjislacionit (më saktë, pika 3. 958 e Kodit Civil të Federatës Ruse), huamarrësi që ka shlyer kredinë para afatit ka të drejtë të marrë një pjesë të sigurimit në përpjesëtim me periudhën gjatë së cilës kontrata e sigurimit ishte në fuqi. Me fjalë të tjera, kompania ruan një pjesë të fondeve për pagesën dhe një pjesë ia kthen paguesit të sigurimit. Në favor të paguesit, paragrafi 7 i Artit. 10, që përmban informacion në lidhje me veçoritë e sigurimit të jetës me kushtin që huamarrësi i siguruar të mbijetojë në një moshë të caktuar ose një datë të paracaktuar. Sipas sa më sipër, në ditën e zgjidhjes së kontratës, të siguruarit i kthehet shuma në masën e rezervës së sigurimit në ditën e zgjidhjes së kontratës. Prandaj, çdo huamarrës ka të drejtë të llogarisë në pagesën e fondeve që nuk mund t'i grumbullohen shoqërisë së sigurimit për shkak të përfundimit të kontratës me të.

Çfarë thuhet për këtë në letrën nr.03-04-05 / 4-420 të Ministrisë së Financave të Federatës Ruse, botuar më 05/08/2013. Sipas udhëzimeve në këtë letër, organizatat e kreditit janë të detyruara të kthehen në personat e siguruar një përqindje të caktuar të shumave të sigurimit të pashpenzuara, pasi të jetë zbritur shuma e llogaritur për kohëzgjatjen e sigurimit.

Ajo që kënaq jo më pak është mungesa e tarifave tatimore për përpjekjen për të provuar rastin e dikujt në përballjen me një kompani sigurimesh të paskrupullt.

Megjithatë, gjithçka e parashikuar në rregulloret ligjore nuk do të jetë e mundur të përdoret në favor të huamarrësit nëse kontrata e sigurimit e vërtetuar prej tij përmban rregulla që tregojnë një ndalim të pagesave me shlyerjen e parakohshme të kredisë. Nëse kontrata përmban klauzola të tilla, atëherë pasi huamarrësi të nënshkruajë një dokument të tillë, konsiderohet (dhe në të vërtetë është) që duke nënshkruar ju pajtoheni me kushtet ekzistuese. Prandaj, lexoni me kujdes të gjitha letrat që duhen nënshkruar! Nëse nuk u mërzitët të lexoni në detaje çdo klauzolë të kontratës përpara se ta vërtetoni, korrigjoni gabimin më vonë kur vendosni të merrni një pjesë të sigurimit nga kompania e sigurimit. Nëse kontrata përmban klauzola që lejojnë kompaninë të mos ju paguajë primet e sigurimit në rast të mbylljes së parakohshme të kredisë, atëherë ajo patjetër do të përfitojë nga kjo. Është e padobishme të përfshihesh në një duel me siguruesit në kushte të tilla. Do të humbni shumë kohë dhe do të mund të fitoni nëse gjeni një avokat shumë të dyshimtë që do të jetë në gjendje të gjejë një boshllëk në kontratë. Por në një farë mënyre, edhe avokatët më dinak nuk janë në gjendje të padisin përqindjen e shumës së sigurimit që dëshironi.

Përfaqësuesi i Shoqatës për të Drejtat e Konsumatorit shpjegon kthimin e sigurimit të kredisë të vendosur në mënyrë të paligjshme:

Cilat pika duhet përmendur në deklaratën e kërkesës:

• Sigurohuni që të tregoni si justifikim për Art. 958 i Kodit Civil të Federatës Ruse, i cili tregon mundësinë e përfundimit të kontratës së sigurimit në mungesë të mundësisë së një ngjarje të siguruar. Cfare ben fakt i rëndësishëmështë edhe fakti që zgjidhja e kontratës ndodh për shkak të një rrethane që nuk është përcaktuar në kontratë si ngjarje e siguruar.
• 32 art. Ligji i Federatës Ruse, i cili ruan të drejtat e konsumatorit dhe i lejon konsumatorët të refuzojnë shërbimet që janë bërë të panevojshme për të (me kusht që t'i rimbursoni kontraktuesit të gjitha shpenzimet e bëra në të vërtetë prej tij që ishin të nevojshme për të përmbushur detyrimet e tij).

Si një argument shtesë, mos harroni të bashkëngjitni një dokument të formatit të mëposhtëm:

• Në trupin e dokumentit, shkruani se të gjitha detyrimet që keni marrë në bazë të marrëveshjes së huasë me një numër regjistrimi të tillë janë përmbushur tashmë nga ju në një datë të tillë.
• Përmbushja e detyrimeve shërben si bazë për zgjidhjen e kontratës së sigurimit, pasi nuk ekziston mundësia e një ngjarje të siguruar. Mos shfaqja e tij dëshmohet edhe nga fakti se shoqëria e sigurimit nuk ka pasur nevojë të përmbushë detyrimet e saj ndaj bankës në të cilën huamarrësi (i këtillë) ka marrë një kredi, pasi kërkuesi ka përmbushur plotësisht detyrimet e tij.
• Duke qenë se kredia është shlyer përpara datës së përcaktuar në marrëveshjen e kredisë, sot kemi se shuma e sigurimit është zero. Mbi këtë bazë kërkoj që i pandehuri të urdhërohet që të kthejë shumën në këtë shumë.

Para se të shërbeni deklaratë pretendimi, së pari të njoftojë vetë shoqërinë e sigurimit për dëshirën për të marrë një pjesë të sigurimit, duke treguar si bazë shlyerjen e parakohshme të kredisë me të cilën ka siguruar.

Nëse vendosni që kompania e sigurimeve ju detyrohet një shumë të caktuar, zbuloni shumën e borxhit. Nëse ju duhet të bëni ndonjë kosto për të rivendosur kapitalin, sigurohuni që ato të jenë më pak se pjesa juaj e dëshiruar e sigurimit të kredisë. Përndryshe, a ia vlen të nisni një proces gjyqësor nëse nuk do t'ju sjellë përfitime edhe nëse e fitoni çështjen?

Jo më pak vëmendje meriton forma e kontratës që keni nënshkruar me kompaninë e sigurimit. Nëse dokumenti thotë bardhë e zi se përfundimi i kredisë nuk është një bazë për të paguar pjesën tjetër të sigurimit, atëherë nuk keni një mjet për të ndikuar tek siguruesit. Përveç nëse vërtetoni se kontrata e sigurimit është nënshkruar me detyrim nga kompania zyrtare. Por argumenti i fundit do të jetë e dobishme vetëm në rastin kur ata kanë lëshuar një kredi, dhënia e së cilës është e mundur pa nënshkrimin e sigurimit. Për ata që kanë marrë një hipotekë, një kredi makinë, kjo shteg nuk mund të përdoret.

Paç fat në luftën tuaj për drejtësi dhe mos bëni hapa të nxituar kur punoni me dokumente të rrëshqitura.

Njihuni me çdo klauzolë të kontratës, kërkoni këshilla nga ekspertët që ju besoni.

Është më mirë të vononi nënshkrimin e një kontrate dhe të konsultoheni për një çështje të sikletshme sesa të futeni pamatur në një lak financiar.

Shumë shpesh, bankat, së bashku me një kredi, hartojnë një kontratë sigurimi për huamarrësin, duke motivuar që shanset për të marrë para nga banka janë shumë më të larta. Megjithatë, kjo nuk është aspak parakusht për marrjen e një kredie konsumatore, vendimi për nevojën e saj duhet të merret nga klienti vullnetarisht. Nëse klienti iu nënshtrua bindjes së punonjësve dhe lëshoi ​​një politikë sigurimi, ai ka të drejtë ta refuzojë atë. Përveç kësaj, në disa raste, fondet janë subjekt i kthimit pas pagesës së borxhit të kredisë. Artikulli ynë do t'ju ndihmojë të gjeni përgjigje për pyetjet në lidhje me sigurimin, dhe, natyrisht, do t'i përgjigjet pyetjes që është e rëndësishme për shumë huamarrës: si të ktheni sigurimin pas shlyerjes së parakohshme të një kredie?

A është e mundur të kthehet sigurimi pas shlyerjes së kredisë?

Nëse keni lëshuar një kredi dhe së bashku me të keni vendosur të siguroni jetën ose shëndetin tuaj, atëherë kontrata e sigurimit do të jetë e vlefshme për kohëzgjatjen e kredisë. Për shembull, nëse keni lëshuar një kredi për një vit, atëherë do të jeni të siguruar vetëm gjatë kësaj periudhe. Nëse huamarrësi shlyen borxhin në pagesat e përcaktuara në kontratë, d.m.th. pa qenë para afatit, atëherë pas kryerjes së pagesës së fundit, marrëveshja e kredisë do të mbyllet, dhe me të do të përfundojë edhe sigurimi. Ju nuk do të jeni në gjendje t'i ktheni fondet pas shlyerjes së kredisë sipas marrëveshjes - periudha e vlefshmërisë së saj ka skaduar.

Për të marrë të paktën një pjesë të pagesave të sigurimit, keni dy mundësi:

1. Shlyeni kredinë përpara afatit dhe ktheni paratë për periudhën në të cilën u reduktua afati i marrëveshjes së kredisë.
2. Refuzoni sigurimin gjatë periudhës së vlefshmërisë së kredisë.

Si të ktheni sigurimin pas shlyerjes së plotë të kredisë?

Rimbursoni paratë për sigurimin shlyerja e plotë një kredi është e pamundur, pasi është lëshuar për periudhën e vlefshmërisë së marrëveshjes së huasë, dhe nëse paguhet në kohë, dhe jo para afatit, atëherë nuk do të jetë e mundur të kthehen pagesat e sigurimit plotësisht ose pjesërisht - opsioni i vetëm është se ia vlen të provoni se sigurimi është vendosur kundër vullnetit tuaj.

Për të kthyer fondet për sigurim në tërësi ose të paktën një pjesë të tij, është e nevojshme ta refuzoni atë edhe gjatë afatit të marrëveshjes së kredisë. Nëse e njoftoni shoqërinë e sigurimit jo më vonë se një muaj nga data e regjistrimit të saj, ju keni mundësinë të rifitoni pothuajse të gjithë koston e saj (pa taksa). Nëse refuzimi bëhet më vonë, kthehu brenda rasti më i mirë, ju nuk mund të më shumë se 50%.

A është e mundur të kthehet sigurimi pas shlyerjes së parakohshme të kredisë?

Por kthimi i parave për pagesat e sigurimeve në rast të shlyerjes së parakohshme është mjaft realiste. Për më tepër, është e juaja e drejta ligjore, meqenëse sigurimi është lëshuar për të njëjtën periudhë që është lëshuar kredia, por duke qenë se e keni paguar para afatit, kontrata e sigurimit vazhdon ende, por nuk ju nevojitet më.

Për të marrë një rimbursim, ju duhet:

• të hartojë një kërkesë tek siguruesi dhe t'ia dorëzojë atë koordinatave të duhura;
• bashkëngjitni dokumenteve të aplikimit që konfirmojnë pagesa e hershme borxhi kreditor;
• jepni kompanisë së sigurimit detajet në të cilat duhet të transferoni shumën e rimbursimit.

Në mënyrë tipike, aplikacionet shqyrtohen nga punonjësit për rreth dy javë, pas së cilës merret një vendim për rimbursimin ose refuzimin e tij.

Nëse huamarrësi beson se refuzimi i kompanisë së sigurimit është i paarsyeshëm dhe i paligjshëm, ai shkon në gjykatë, prokurori, Bankën Qendrore ose Rospotrebnadzor - ata janë të detyruar ta zgjidhin atë, dhe nëse jeni refuzuar në mënyrë të paligjshme, drejtësia do të rivendoset. .

Kushtet në Sberbank

A është e mundur të ktheni sigurimin pas shlyerjes së një kredie në Sberbank? Po, është e mundur, por vetëm në rast të shlyerjes së plotë të parakohshme, dhe madje edhe atëherë, nëse kushtet e kontratës nuk e ndalojnë atë. Për ta bërë këtë, duhet të kontaktoni zyrën e IC Insurance (është me këtë kompani që Sberbank bashkëpunon) dhe të hartoni një kërkesë për një rimbursim. Bashkangjitni aplikacionit njoftimin e mbylljes së hershme.
Nëse nuk ka mundësi për të vizituar personalisht zyrën e siguruesit, mund të dërgoni dokumente me postë të regjistruar.

Kushtet në VTB 24

A është e mundur të kthehet sigurimi pas shlyerjes së kredisë në VTB24? Shpesh, VTB24 i ofron një klienti të hartojë një kontratë sigurimi për 2-3 vjet, duke përmendur faktin se mbipagesa do të jetë shumë më pak. Megjithatë, një sigurim i tillë është i dobishëm kur aplikoni për një kredi hipotekore, kur jeni i sigurt se hipoteka nuk do të shlyhet përpara kësaj date dhe kolaterali, sipas ligjit, i nënshtrohet sigurimit të detyrueshëm. Është më mirë të mos aplikoni për një kredi konsumatore, sepse nuk ka gjasa që të paguani një kredi për kaq kohë, të themi, për një frigorifer ose një lavatriçe.

Në VTB 24, huamarrësi ose mund të refuzojë sigurimin përpara se kredia të paguhet plotësisht, ose në rast shlyerje të parakohshme, të paraqesë të gjitha Dokumentet e nevojshme në zyrën e siguruesit.

Si të ktheni sigurimin pas shlyerjes së një kredie në Home Credit, Renaissance dhe Alfa Bank?

Në momentin e shlyerjes së parakohshme të kredisë, ju keni të drejtë të ktheni pjesërisht sigurimin e paguar paraprakisht. Do të mësoni për llogaritjen e shumës së pagesës dhe nuancat e kthimit të pagesave të sigurimit nga artikulli.

Si të shlyeni një kredi më herët

Ju keni të drejtë të shlyeni pjesërisht ose plotësisht borxhin. Në çdo rast, kjo do të zvogëlojë barrën tuaj financiare dhe do të zvogëlojë shumën e mbipagesave. Nëse e shlyeni plotësisht borxhin, banka do të ndërpresë marrëveshjen e kredisë, duke ju çliruar nga çdo detyrim. Në rast të shlyerjes së pjesshme, kreditori do të rillogarisë orarin e pagesës, shuma e borxhit do të ulet.

Në rast të shlyerjes së parakohshme të kredisë, do t'ju duhet:

1. Shqyrtoni kushtet e marrëveshjes së huasë në lidhje me kthimin e fondeve të marra hua. Shpesh bankat kërkojnë që t'i njoftoni paraprakisht për një qëllim të tillë.
2. Vizitoni një degë bankare dhe bëni një aplikim në dy kopje, duke treguar datën e shlyerjes së kredisë dhe shumën. Një kopje duhet t'i jepet punonjësit. Në të dytën, tuajin, duhet të vendosni një shenjë në marrjen e dokumentit.
3. Në kohën e caktuar, kontaktoni bankën dhe depozitoni në llogarinë e kredisë shumën e kërkuar. Me shlyerjen e plotë, kontrolloni gjendjen e borxhit me një specialist.
4. Në rast të shlyerjes së pjesshme, kërkoni një plan pagese të rillogaritur. Ajo duhet të hartohet si një marrëveshje shtesë dhe të nënshkruhet nga kreditori.
5. Kur ktheni të gjithë shumën, kërkoni nga banka një certifikatë për mbylljen e një llogarie krediti.

Si të ktheni sigurimin në rast të shlyerjes së parakohshme

Nëse në procesin e marrjes së një kredie keni blerë sigurim, atëherë duhet të përpiqeni të ktheni fondet e depozituara paraprakisht. Pas shlyerjes së plotë të kredisë, kontaktoni kompaninë e sigurimeve me dokumentet e mëposhtme:

• një fotokopje e marrëveshjes së kredisë;
• pasaportë;
• një vërtetim nga kreditori për shlyerjen e plotë të borxhit;
• një aplikim të bërë në emër të drejtorit të shoqërisë, për përfundimin e parakohshëm të policës së sigurimit dhe kthimin e një pjese të primit të sigurimit.

Ju lutemi vini re se agjencia ka të drejtë të mos i kthejë paratë nëse huamarrësi shlyen kredinë para kohe, kur opsionet e tjera nuk janë të specifikuara në kontratë. Prandaj, nëse merrni një refuzim, kërkoni një avokat kompetent. Ai mund të shfrytëzojë disa boshllëqe duke iu referuar:

• mbi formulimin e marrëveshjes së huasë, ku thuhet se kontrata e sigurimit është lidhur për kohëzgjatjen e huasë;
• fakti që nuk ka rreziqe të një ngjarje të siguruar;
• mbi vendosjen e sigurimit nga banka etj.

Nëse veprimet e një avokati nuk japin rezultat, ju keni të drejtë të shkoni në gjykatë. Mund të rrisni shanset për sukses duke studiuar kushtet e kontratës së sigurimit kur merrni një kredi. Kontrolloni që procedura për kthimin e primit të përshkruhet në detaje në rregulla.

Si llogaritet sigurimi për shlyerjen e parakohshme të një kredie

Shuma e sigurimit llogaritet sipas dy skemave:

1. Në bilancin e kredisë - niveli i sigurimit zvogëlohet çdo vit.
2. Në madhësia e plotë kredi - primi nuk varet nga shuma e mbetur.

Është e përshtatshme të merret parasysh llogaritja e kompensimit të sigurimit duke përdorur një shembull: ju keni lëshuar një kredi në shumën prej 200 mijë rubla. për një periudhë 5 vjeçare. Primi vjetor i sigurimit është 1%.

1. Mënyra e parë e llogaritjes.

Kur aplikuan për një kredi, ata morën 6880 rubla nga ju. si prim sigurimi. Duke e shpërndarë këtë shumë ndër vite në lidhje me gjendjen e borxhit të kredisë, ju do të merrni:

Nëse e keni shlyer kredinë për 2 vjet, atëherë siguruesi duhet t'ju paguajë kompensim për periudhën e mbetur: 1440 + 1060 + 620 = 3120 rubla.

2. Mënyra e dytë e llogaritjes.

• Kur aplikoni për një kredi, ata morën sigurim nga ju në shumën prej 200,000 * 1% * 5 vjet = 10,000 rubla.
• Ju e keni shlyer borxhin tuaj në 2 vjet e 5 muaj.
• Shuma e sigurimit që do të kthehet do të jetë 10,000 / 60 muaj * 31 muaj = 5167 rubla.

A është e mundur të kthehet sigurimi pas shlyerjes së kredisë dhe nëse po, si ta bëjmë atë? Pyetja nuk është e thjeshtë. Si çdo gjë që lidhet me bankat dhe sektorin financiar.

Shumë ekspertë këshillojnë së pari të përcaktojnë kushtet në të cilat është lidhur kontrata. Vetë banka nuk ka të drejtë të veprojë si siguruese, por vetëm si ndërmjetëse. Vetë kontrata e sigurimit nënshkruhet nga ju, d.m.th. huamarrësi, si dhe një kompani e specializuar. Vetë dokumenti duhet të përmbajë disa kushte të rëndësishme:

1. Qytetari pranon ta blejë shërbimin jo nën presion, por në mënyrë të pavarur;
2. kostoja e shërbimit duhet të specifikohet gjithmonë;
3. procedura për pagimin e tarifave (ato mund të tarifohen në një kohë ose të jenë pagesa mujore);
4. ndonjëherë parashikohet shtesë që të gjitha kontributet janë të detyrueshme për pagesë në rast të shlyerjes së parakohshme të kredisë.

Si të ktheni sigurimin pas shlyerjes së kredisë dhe të mos e tërhiqni veten në një tjetër probleme të mëdha? Në parim, zgjidhja e kontratës, për të cilën kemi shkruar më lart, nuk është një procedurë veçanërisht e vështirë. Dhe vetë fakti i ndërprerjes së marrëdhënieve me një kompani të specializuar është larg nga gjëja kryesore. Gjëja kryesore është kthimi i shumës së depozituar të fondeve. Sipas ekspertëve, janë tre opsione për zhvillimin e ngjarjeve në këtë rast.

Opsioni 1 - Refuzimi i kthimit të fondeve

Ky opsion ndodh më shpesh. Shumica e klientëve refuzohen. Në shumicën e kontratave, veçanërisht kushte të rëndësishme të shkruara gjithmonë me shkronja të vogla. Ato përmbajnë informacion se kompania përjashton veten nga kthimi i fondeve, duke mbrojtur klientin gjatë përdorimit të kredisë.

Për të kthyer fondet, duhet të përdorni menjëherë shërbimet e avokatëve me përvojë, sepse nuk mund të arrini vetë rezultatin e dëshiruar.

Opsioni 2 - rimbursim i pjesshëm

Një zhvillim i tillë i ngjarjeve është i mundur nëse kanë kaluar më shumë se 6 muaj nga lidhja e kontratës. Siguruesit do të këmbëngulin se shumica e parave janë shpenzuar për mbështetjen administrative. Nëse shumat janë shumë të mëdha, mund të kërkoni një printim të kostove të bëra. Kjo do t'ju lejojë të arrini rimbursimin maksimal të shumës. Më shpesh, në situata të tilla, duhet të shkoni në gjykatë.

Opsioni 3 - rimbursim i plotë

Ky rezultat është i mundur nëse kredia është shlyer brenda 1-2 muajve pas regjistrimit të saj. V këtë rast ju nuk do të keni nevojë të shkoni në gjykatë, pasi një kompani e specializuar thjesht nuk do të ketë argumente se ku "mund" të shpenzojë një pjesë të fondeve të kontribuar.

Kthimi i kredisë konsumatore

Si të ktheni sigurimin pas shlyerjes së kredisë, nëse keni lëshuar një kredi konsumatore? Sot, bankat shpesh përdorin papërvojën dhe injorancën e klientëve të tyre, duke i bindur ata të hartojnë një marrëveshje të tillë. Nuk është e nevojshme ta bëni këtë. Prandaj, ju këshillojmë të shmangni një rezultat të pakëndshëm paraprakisht duke rilexuar me kujdes kontratën tuaj. Nëse keni qenë të pavëmendshëm që në fillim, atëherë ju pret një nga dy mënyrat për të dalë.

Metoda 1: ju mund ta duroni dhe të qëndroni të siguruar.

Metoda 2: mund të tërhiqeni nga kontrata e ekzekutuar. Për këtë, shkruhet një aplikim përkatës, me të cilin shkoni në bankë ose në kompani, duke kërkuar rimbursim. Kur refuzoheni, ju bëni një padi për Rospotrebnadzor ose gjykatë. Vlerësoni shanset tuaja me arsye, sepse do t'ju duhet të paguani vetë të gjitha shpenzimet ligjore.

Kthimi me shlyerje të parakohshme

Nëse e shlyeni kredinë para kohe dhe marrëveshja e nënshkruar është ende në fuqi, ju, si huamarrës, keni çdo të drejtë të tërhiqni fondet e mbetura. Pra, si të kthejmë sigurimin pas shlyerjes së parakohshme të kredisë, bazuar në realitetet tona financiare?

Nëse kredia juaj është shlyer paraprakisht, thjesht mund të ndaloni depozitimin e fondeve, atëherë kontrata do të mbyllet automatikisht. Për të shmangur akumulimin e gjobave dhe gjobave, rishikoni pjesën e kontratës në të cilën janë përcaktuar detyrimet tuaja. Së pari, natyrisht, ju shkruani një deklaratë dhe aplikoni në kompani me të. Së bashku me aplikimin tuaj, ju gjithashtu paraqisni:

1. Pasaporta;
2. një kopje e marrëveshjes së huasë;
3. një vërtetim nga një institucion financiar që konfirmon shlyerjen e plotë të kredisë.

Vetë aplikacioni duhet të shkruhet në emër të drejtuesit të kompanisë. Aty përmendet ndërprerja e parakohshme e kontratës së nënshkruar dhe kthimi i një pjese të primit. Një ndërprerje e tillë e hershme është e mundur në kushtet e mëposhtme:

• Ndërprerja e aktiviteteve të biznesit të shoqërisë dhe nëse politika mbulon të gjitha rreziqet që lidhen me kryerjen e një biznesi të tillë;
• skadimi i kontratës;
• vdekja e qytetarit për të cilin është lëshuar vetë polica.

Nëse artikuj të tillë nuk i përkasin ndodhjes së një ngjarje të siguruar, atëherë kompania ju kthen vetëm një pjesë të shumës së kredisë.

Gabimi kryesor i shumicës së huamarrësve është se ata shkojnë në bankë, dhe jo te siguruesi. Kjo justifikohet vetëm nëse sigurimi është një nga shërbimet nga paketa e shërbimeve të bankës. Në situata të tjera, nëse planifikoni të ktheni të gjitha kontributet, është më mirë të mos kontaktoni bankën.

Biznesi i kredisë dhe siguria financiare e lidhur me të kanë shumë nuanca. Për të shmangur problemet dhe për t'u mbrojtur nga mashtrimi, ju këshillojmë të rilexoni me kujdes kontratën. Nëse nuk jeni të sigurt për aftësitë tuaja, konsultohuni me një avokat ose noter me përvojë. Kjo do të shmangë mbipagesat e pakuptimta, si dhe proceset gjyqësore.

Video e dobishme për temën:

Kthimi i primeve të sigurimit në një kredi është shumë temë aktuale për shumë huamarrës të cilët përballen me imponim të padrejtë të një polise (ose disa politikash) kur aplikojnë për një kredi.

Në momentin e regjistrimit, të gjitha mendimet janë të zëna me përmbushjen e ardhshme të qëllimit për të cilin është lëshuar kredia. Duke përfituar nga vëmendja e shpërndarë dhe nevoja akute e klientit për para, përfaqësuesit e bankave haptas ose anasjelltas, pa paralajmërim, vendosin një shërbim shtesë sigurimi (jetë, shëndet, pronë, etj.) për kredinë. Kur huamarrësi më në fund gjen kohë për të studiuar plotësisht letrat, ai tronditet nga shuma me të cilën është rritur kredia dhe kontrata përmban një nënshkrim të shkruar me dorë që pajtohet me kushtet. Çfarë duhet bërë? Si të rifitoni sigurimin e kredisë?

A kërkohet sigurimi i kredisë në 2017?

Të gjitha bankat e tjera i nënshtrohen një urdhri të brendshëm, sipas të cilit duhet të kërkohet leja e shefit për një kredi “bosh”. Si rezultat, klienti merr informacion se "kërkohet sigurim në bankën tonë", "pa të nuk do të miratohet" etj.

A është e ligjshme?

Nr. Sipas Ligjit për Mbrojtjen e të Drejtave të Konsumatorit, shitësi (në rastin tonë, banka) nuk ka të drejtë të kufizojë blerjen e një produkti në nevojën për të blerë një produkt të dytë. Me fjalë të tjera, sigurimi duhet të jetë një vendim vullnetar i huamarrësit.

Por, thuajse të gjitha bankat e shkelin këtë ligj, pasi klienti nuk ka zgjidhje tjetër dhe ai firmos të gjitha letrat, duke pranuar automatikisht sigurimin. Fakti i vendosjes është shumë i vështirë për t'u vërtetuar në gjykatë, kështu që konsumatorët preferojnë të paguajnë në heshtje dhe as nuk përpiqen të zbulojnë se si të kthejnë sigurimin e kredisë.

Përjashtimi i vetëm është kur kredia konsumatore Kërkohet sigurim Sberbank (dhe të tjerët) - kjo është një hipotekë (kolaterali është i siguruar). Prandaj, le të themi menjëherë se kthimi i sigurimit të hipotekës nuk është i mundur, pasi parashikohet paraprakisht nga kushtet e pengut.

Por, kushtojini vëmendje: duhet të siguroni vetëm pronë! Askush nuk ka të drejtë t'ju detyrojë të siguroni jetën dhe shëndetin! (Neni 935 i Kodit Civil të Federatës Ruse: "Detyra e sigurimit të jetës dhe shëndetit nuk mund t'i caktohet një qytetari me ligj")

Si të merrni sigurimin e kredisë?

Merrni parasysh sigurimin e kredisë individët Si mund t'i kthej paratë e mia për një kërkesë sigurimi? Para së gjithash, gjithçka varet nga momenti i aplikimit tuaj:

• Në 5 ditët e para;
• Më shumë se 5 ditë gjatë afatit të kredisë;
• Në përfundim të marrëveshjes së huasë.

Le të flasim më shumë për secilin opsion.

Rimbursimi i sigurimit të kredisë brenda 5 ditëve

Shteti është në dijeni të asaj që po ndodh në banka, ndaj i ndihmoi sadopak huamarrësit me nxjerrjen e një ligji të ri, i cili quhet “Periudha e ftohjes”. Më 1 qershor 2016 ka hyrë në fuqi udhëzimi me numër 3854-U, i cili përshkruan procedurën e sigurimit vullnetar dhe parashikon mundësinë e refuzimit të shërbimit të imponuar brenda 5 ditëve (kjo periudhë quhej “ftohje”).

Falë këtij Dekreti, u bë i mundur kthimi i sigurimit të një kredie në Sovcombank, Renaissance dhe të gjitha bankat e tjera.

Nuk kishte përjashtime. Sberbank e kuptoi shpejt se me ligjin e ri, filiali i saj Sberbank Insurance ishte në telashe dhe ishte i pari në treg që kuptoi se si të kapërcejë kushtet e reja. Produktet e sigurimit janë shndërruar në “sigurim kolektiv”, i cili nuk mbulohet nga ligji. Bej kujdes! Pasi të nënshkruani një politikë të tillë, nuk do të mund ta ktheni atë!

Sigurimi i kthimit pas 5 ditësh

Sigurimi është një kontratë për ofrimin e një shërbimi të caktuar. Dhe çdo kontratë mund të ndërpritet. Një tjetër gjë janë kushtet e përfundimit, dhe në secilën kompani sigurimesh ato janë individuale.

Për shembull, ju mund të ktheni sigurimin për një kredi në Home Credit (kompania ChSK) për kohë të papërdorura, por nuk mund të ktheni më sigurimin për një kredi në Renaissance ("Renaissance Life") - kjo kompani ka një artikull " primi i sigurimit i pakthyeshëm pas përfundimit të kontratës.

Çdo kompani sigurimesh ka kushtet e veta. Përpara se të zbuloni se si të ktheni sigurimin e kredisë, për shembull, në OTP Bank, zbuloni se cila kompani ka lëshuar politikën.

Marrja e sigurimit pas shlyerjes së kredisë

Shumë po pyesin - a është e mundur të ktheheni sigurimet pas shlyerjes së kredisë? Vetë ideja nuk është e rastësishme, pasi disa banka e ofronin një kusht të tillë: nëse e ktheni kredinë përpara afatit, sigurimi kthehet (ose paguhet në kohë, por pa vonesë). Por - kushte të tilla nuk kanë ekzistuar për një kohë të gjatë.

Rimbursimi i shumës së sigurimit në rast të shlyerjes së parakohshme të kredisë është i mundur vetëm në bazë të zgjidhjes së kontratës (nëse kontrata parashikon kompensim për periudhën e papërdorur).

Ku të shkoj për të marrë një rimbursim për një kredi?

Alfa Bank, për shembull, punon me kompaninë e saj të sigurimeve Alfa Insurance, ashtu si Sberbank. Në raste të tilla, mund të kontaktoni zyrat e bankave (në shtet ka gjithmonë një përfaqësues të shoqërisë së sigurimit).

Nëse banka ia ka shitur shërbimet një pale të tretë, ju do të merreni drejtpërdrejt me të.

Hapni policën tuaj të sigurimit (ajo duhet t'i bashkëngjitet marrëveshjes së kredisë) - përmban detajet e kompanisë dhe kontaktet e saj. Dërgo me postë, faks ose email kërkoni një rimbursim dhe prisni një përgjigje brenda 10-14 ditëve.

Sa do të kthehen?

Përsëri, gjithçka është individuale:

• Nëse keni arritur të takoheni brenda 5 ditëve - pothuajse 100%, minus një sasi të vogël për këto 1-5 ditë;
• Nëse kontrata përfshin klauzolën "Shpërblimi ndaj ndërmjetësit", shuma e primit të sigurimit të llogaritur do të ulet me këtë shifër (si rregull, banka merr rreth 20% për lëshimin e policës dhe nuk i kthen ato);
• Kushtet e kontratës: për secilën politikë, duhet të hartohet një kontratë sigurimi, në të cilën shkruhet klauzola - si të kthehet sigurimi.
• Nga kredi hipotekare ndoshta nuk duhet të refuzoni fare sigurimin, pasi banka do të shtojë 1-2% në vit në kredi.