Caractéristiques du remboursement hypothécaire par capital maternité. Est-il possible de rembourser un prêt à la consommation avec un capital maternité. Comment rembourser une hypothèque militaire à partir de fonds matkapital

Accueillir! Le sujet de notre rencontre d'aujourd'hui — capital de maternité et hypothèque. Lisez le message jusqu'au bout et vous découvrirez: comment l'hypothèque est traitée avec capital maternité, programme d'hypothèque sur capital de maternité dans le TOP - 5 des banques du pays (comment les conditions d'hypothèque sont mises en œuvre), capital de maternité et hypothèque militaire (caractéristiques d'obtention et de remboursement), comment orienter le capital de maternité vers une hypothèque. Commençons!

A la naissance d'un deuxième enfant, les parents ne connaissent pas toujours toutes les conditions et caractéristiques d'obtention d'un crédit immobilier avec aide de l'Etat et capital maternité . Pour recevoir le matkapital (pour une hypothèque), il faut avoir deux enfants. Il est délivré à la mère de deux enfants (ou plus). Payé après la naissance du deuxième enfant, qu'il s'agisse de jumeaux, de triplés ou d'un enfant adopté (n'a également aucun effet, le nombre d'enfants nés après le deuxième, et si les parents sont divorcés).

Le programme russe d'assistance ponctuelle n'est fourni qu'aux citoyens russes. Par conséquent, si la mère et l'enfant ont Citoyenneté russe, elles bénéficient d'un capital maternité, même lorsqu'elles vivent à l'étranger.

Ce projet législatif a commencé à 00h00 le 1er janvier 2007. Si la naissance ou l'adoption d'un enfant est intervenue avant cette date, les parents ne percevront pas le capital familial. Si le 2e enfant est apparu avant la date à laquelle la facture a commencé, lorsque le troisième (quatrième) enfant apparaît, vous trouverez toujours un échec et mat. Capitale.

Souvent, la mère reçoit les fonds, mais il y a des complications, voire des accidents. En cas de décès de la mère (2ème enfant), divorcer avec la perte des droits de maternité, les fonds sont dus au père, mais si les deux parents sont décédés, les fonds sont fournis à l'enfant.

L'enfant pourra utiliser le capital après avoir atteint l'âge de la majorité et uniquement aux fins prévues par la loi :

• Remboursement d'un prêt (le FP rembourse la dette) ;
• Hypothèque pour le montant du capital maternité;
• Obtenir une éducation.
• La retraite de maman.
• Social l'adaptation des enfants handicapés.

En cas de divorce entre époux, le capital familial n'est pas divisé. Même si les époux décident de divorcer, la subvention reste à appartenir à son titulaire. Il arrive souvent que le divorcé pense qu'il peut intenter un procès ou partager les fonds de l'allocation familiale. Mais en cas de divorce, le logement (acquis grâce à des subventions) ne peut être envisagé que pour un partage égal.

Lorsque le programme a démarré en 2007, il était possible de dépenser - pour le logement, pour l'éducation de l'enfant et la formation retraite par capitalisation. Plus tard, ils ont décidé d'utiliser les subventions familiales pour rembourser l'hypothèque avec un capital de maternité (rembourser les cotisations). Et en 2011, il était permis d'utiliser de l'argent pour transférer sur le compte personnel du titulaire du certificat.

Ainsi, la famille pouvait construire elle-même son logement. En 2015, les restrictions sur l'utilisation de l'argent mat ont été levées. capital, afin de rembourser la mise de fonds sur l'hypothèque. Aussi, depuis 2016, une attestation peut être fournie pour le paiement, les appareils techniques et l'adaptation des enfants handicapés.

Nous vous rappelons qu'il n'est plus nécessaire d'attendre un enfant pendant 3 ans pour obtenir un crédit immobilier !

Comment prendre (technologie)

Le moyen le plus populaire de disposer du capital de la mère est d'acheter un appartement ou une maison. Laissez maintenant, peut-être, vous n'en avez pas besoin, mais vous pouvez prendre un bien immobilier pour l'avenir et le louer jusqu'à ce que l'enfant grandisse. L'émergence du capital de maternité a dispersé le marché de la construction et est devenue une cause indirecte d'augmentation des prix, en particulier dans le segment économique des studios, qui est essentiellement devenu un analogue d'un dépôt d'investissement.

Il existe deux options pour acheter une maison avec une hypothèque et un matkapital :

1. acheter un appartement avec une hypothèque. Vous pouvez l'éteindre en tout ou en partie au détriment du capital. (Doit être votre premier versement, en règle générale).
2. Allouer des fonds du capital maternité pour payer les versements hypothécaires. (Alors, dans la plupart des cas, les fonds propres pour le PV ne sont pas nécessaires, mais il peut y avoir des exceptions).

Les hypothèques sous capital mère sont désormais essentiellement représentées par deux formats de prêt légal :

1. Hypothèque avec capital mat comme PV. La technologie vient ensuite. Les hypothèques sont émises pour coût total logement. Dès qu'un prêt hypothécaire est reçu, il est nécessaire de demander d'urgence à la Caisse de pensions de transférer le capital de la mère à la banque pour rembourser l'hypothèque. Vous attendez deux mois pour le transfert et remboursez le prêt à partir du montant total. Vient ensuite le capital mat et réduit la dette envers la banque. En conséquence, votre paiement ou la durée de votre hypothèque est réduite (selon la banque).

Cette option d'utilisation du capital maternité est l'un des moyens. D'autres méthodes peuvent être trouvées dans un article séparé.

1. Prêt hypothécaire pour le capital maternité. Une banque, une IMF, un promoteur ou une agence immobilière peut émettre un prêt en capital pour acheter un bien immobilier. Le reste du montant soit vous devez l'avoir sous la main, soit vous l'obtenez sous forme d'hypothèque. Après avoir reçu un prêt, vous vous rendez également à la Caisse de pension et attendez le transfert de fonds pour rembourser le prêt dans les deux mois. En règle générale, des frais supplémentaires sont facturés pour ce service.

Toutes les autres façons d'encaisser le capital de maternité sont illégales. Attention à ne pas avoir d'ennuis avec la justice. Recommandé consultation gratuite avec notre avocat (formulaire ci-dessous) sur l'utilisation du capital de maman. Cela vous fera gagner du temps et de l'argent, tout en éliminant de nombreux problèmes.

Comment obtenir une hypothèque sous capital maternité - cette question sera répondue ci-dessous.

Il est nécessaire d'utiliser le programme "Hypothèque plus capital maternité ». Il est disponible dans presque toutes les grandes et petites banques. Dans la prochaine partie du post, nous parlerons des conditions dans un certain nombre d'entre eux.

Selon la banque, la procédure est la suivante :

1. Nous sommes d'accord avec la banque.
2. Nous préparons un paquet de documents.
3. Nous soumettons une candidature.
4. L'hypothèque est considérée de deux à sept jours ouvrables.
5. Nous obtenons l'approbation.
6. Nous recherchons une option immobilière (vous pouvez acheter un appartement sur hypothèque dans un immeuble neuf, revendre, acheter ou construire une maison, payer une part dans une coopérative d'habitation).
7. Nous fournissons des documents de logement à la banque.
8. Nous signons un contrat de prêt.
9. Nous obtenons une hypothèque.
10. Nous enregistrons la transaction en justice.
11. Nous traitons avec le vendeur.
12. Nous courons d'urgence au PF et fournissons des documents pour le remboursement de l'hypothèque à la mère
13. Nous attendons un mois pour l'examen de la demande et 10 jours pour le transfert des fonds mat capital
14. Nous contactons la banque pour un nouveau calendrier de paiement.

Dans une hypothèque avec capital maternité, vous pouvez prendre :

• Nouveau bâtiment
• Revente
• Maison finie
• Payer pour construire une maison
• Le capital mathématique peut être investi dans des coopératives d'habitation.

Le montant minimum de l'hypothèque pour le capital maternité est de 100 000 roubles (Rosselkhozbank).

Un certain nombre de banques dans le cadre de ce programme exigent un paiement initial de 5 à 10 %. Quelles sont ces banques et dans quelles conditions vous apprendrez plus loin.

Conditions requises pour obtenir un prêt hypothécaire

Il n'y a pas de conditions particulières très différentes de celles exigées par les emprunteurs dans d'autres prêts. Dans toute banque appropriée, une demande de prêt hypothécaire est faite, puis elle est examinée par les employés de la banque (1-3 jours). Il n'est pas difficile d'obtenir une hypothèque si vous avez les documents nécessaires et les conditions d'hypothèque :

• Salaire moyen stable;
• Expérience professionnelle, pas moins d'un an;
• Travail au dernier lieu de travail, au moins six mois ;
• Vous devez avoir certains documents avec vous - confirmant votre identité, votre solvabilité et votre emploi ;
• Vous devez avoir une attestation - capital familial et une attestation de son solde ;
• Acompte (dans un certain nombre de banques).

En tout, niveau normal revenus, travail stable et droits d'utilisation aide d'État. En remplissant les conditions de base énumérées ci-dessus, vous pouvez contracter une hypothèque avec un capital de maternité. Est-il possible de calculer le type d'appartement que vous pouvez acheter en fonction du montant moyen d'argent fourni pour rembourser un prêt par mois ? Bien sûr, il est possible de calculer.

Utilisez notre calculatrice hypothécaire. Il permet de faire un calcul, notamment en tenant compte du capital mat. Il sert à calculer la mensualité. Vous pouvez comprendre combien investir (investir) des fonds pour un contrat particulier, s'il est rentable.

hypothèque militaire

Pourtant, à réception du capital de maternité, il est possible de rembourser l'hypothèque militaire. C'est devenu possible en 2012, un membre de la famille a contracté une hypothèque militaire, maintenant le capital maternité peut être remboursé. Il s'avère que l'hypothèque militaire sur le mari peut être payée par la subvention de la femme.

Le capital de maternité hypothécaire militaire peut fonctionner ensemble, mais il existe un certain nombre de nuances:

1. Aux termes de l'hypothèque militaire, il est supposé que le logement appartiendra uniquement à l'armée, et le PF exigera une propriété partagée, incl. et sur les enfants. Toutes les banques n'iront pas pour ces problèmes.
2. Il est avantageux d'orienter les fonds de capital de maternité vers des hypothèques militaires. Dans le même temps, vous pouvez économiser de l'argent sur le NIS, puis l'appliquer lors de l'enregistrement d'un autre appartement.
3. En tant qu'acompte, le capital + l'hypothèque militaire peuvent être utilisés, mais il sera difficile de conclure un tel accord via Rosvoenipoteka et la banque.

Pour résoudre ces problèmes, vous devez contacter la banque ou consulter notre avocat.

Top 5 des offres bancaires

Sberbank

Avec l'aide de cette banque, un logement en construction ou un logement fini est acheté à crédit. Il y a la possibilité d'émettre un prêt hypothécaire sous le capital, et pour le premier versement ou une partie de celui-ci. Un prêt hypothécaire sous capital maternité est reçu aux conditions suivantes:

• Montant de 300 mille roubles.
• Taux à partir de 8,9%
• Assurance vie 1% du montant (en cas de refus + 1% au taux)
• Durée jusqu'à 30 ans.

L'avantage de cette banque est la possibilité de prendre en compte des revenus complémentaires sans confirmation. La Sberbank émet le montant hypothécaire le plus élevé, toutes choses étant égales par ailleurs, parmi les autres banques.

VTB 24

Il existe un programme "Hypothèque plus capital maternité".

• Le montant est de 600 000 à 60 millions de roubles.
• Taux à partir de 9,7%
• Durée jusqu'à 30 ans.
• Assurance à partir de 0,5%

Il convient de noter qu'une hypothèque utilisant un capital de maternité est émise avec un PV obligatoire de 5%. C'est un inconvénient certain. Mais il y a aussi un plus. VTB 24 ne tient pas compte des personnes à charge lors du calcul de la solvabilité, ce qui augmente le montant de l'hypothèque approuvée.

Ouralsib

Une hypothèque avec capital de maternité est fournie.

• Montant de 300 mille.
• Taux à partir de 9,9%
• Durée 360 ​​mois.
• L'assurance est très bon marché à partir de 0,2 %

Uralsib a de bons tarifs. La banque n'examine pas très profondément les antécédents de crédit, ce qui vous permettra de passer par l'hypothèque s'il y avait de petits «péchés» avec des paiements antérieurs sur d'autres prêts. Mais la banque demande 10% de PV au capital maternité si vous avez un formulaire bancaire, et non 2 impôt sur le revenu des personnes physiques.

Banque Raiffeisen

Programme hypothèque + capital maternité :

• Montant de 600 mille roubles.
• Donne une hypothèque à partir de 9,9% par an,
• La durée du prêt est de 1 à 25 ans.
• Assurance à partir de 0,2%

Raiffeisen a de très bons tarifs. Ils, comme VTB 24, ne tiennent pas compte des personnes à charge, mais si vous avez un formulaire bancaire, vous devez avoir 10% de PV fonds propres. Vous pouvez prendre un chalet dans l'hypothèque.

Rosselkhoz

Fournit une hypothèque sous capital maternité aux conditions suivantes:

• Taux à partir de 9,4% par an,
• Un prêt peut être accordé jusqu'à 25 ans
• La banque peut emprunter, en somme, de 100 000 à 20 millions de roubles.
• Assurance à partir de 0,3%

Hypothèque sous capital maternité - prévue pour tous les programmes de la banque. Lors d'une demande de prêt immobilier, vous pouvez acheter : une maison et un terrain, un appartement, un logement avec participation à la construction, un terrain pour développement résidentiel, un objet inachevé avec terrain.

Comment rembourser une hypothèque avec un capital de maternité

La loi autorise l'utilisation du capital de maternité pour une hypothèque. Et les parents ont différentes façons son paiement, même une hypothèque préexistante.

Capital, la plupart des familles (lorsqu'elles sont divorcées, mère ou père célibataire) est dépensé sur un appartement dans une hypothèque, un appartement dans une hypothèque est la seule chance pour la plupart des familles. Mais, il convient de savoir que le capital ne paie que le montant accumulé à payer. Et les pénalités prononcées pendant le retard de paiement ne peuvent être éteintes qu'en espèces. L'hypothèque au nom du père est couverte par une attestation délivrée au nom de la mère des enfants.

Lorsqu'un prêt hypothécaire est fermé, avec de l'argent provenant du capital de maternité, l'emprunteur a le droit d'exiger de organisation financière, rembourser une partie de la prime d'assurance. Les conditions d'un prêt immobilier, assurance oblige, et le montant de l'assurance annuelle peuvent être importants. Par conséquent, ne manquez pas l'occasion de retourner une somme d'argent.

Souvent, avec un remboursement, il n'y a pas de questions, mais si tout à coup quelque chose ne va pas. Ces problèmes sont rapidement résolus en contactant des avocats (remplissez un formulaire spécial dans le coin droit de notre site Web).

Et ne pensez pas que l'option d'attirer le capital de maternité aura un effet néfaste sur histoire de credit. Le fait même du remboursement anticipé du prêt aura un effet positif sur l'historique de crédit.

Résultat

Le capital maternité avec une hypothèque est un moyen très pratique et rentable de résoudre le problème du logement et même de gagner de l'argent supplémentaire. Le capital investi dans le logement peut apporter un revenu locatif stable. Et si, toutes les conditions législatives sont respectées, durant toutes les procédures, alors, mauvaises conséquences ne sera pas, et par conséquent, la famille peut réduire considérablement le fardeau financier et améliorer le niveau de vie.

Capital maternité pour l'achat d'un appartement- c'est vraiment bénéfique. Dommage qu'en 2019 ce programme soit suspendu.

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L'enregistrement, la réception et le remboursement des hypothèques avec l'aide du capital de maternité sont réglementés et contrôlés organismes gouvernementaux. C'est pourquoi cette procédure est un algorithme clair d'actions, a certaines nuances et subtilités.

Réglementation législative

Le capital maternel (MK) a commencé en Fédération Russe depuis le 1er janvier 2007, a réussi à gagner une grande popularité parmi la population et à augmenter considérablement son nombre.

Ce formulaire soutien de l'état est accordée aux familles élevant deux enfants ou plus, son objectif principal est de surmonter la crise démographique dans le pays en augmentant le taux de natalité.

Le document fondamental dictant les conditions d'obtention et d'utilisation du MC est La loi fédérale N° 256 du 29/12/2006. "Ô mesures supplémentaires soutien de l'État aux familles avec enfants. Au cours de neuf années, quelques ajouts et modifications y ont été apportés, tenant compte des réalités de l'époque, des intérêts de l'État et de ses citoyens.

Selon les statistiques, à la fin de cette année en Départements de la CRF (fonds de pension Russie) a émis plus de sept millions de certificats, dont 93 % ont été consacrés à l'achat d'un logement.

Dans les prêts hypothécaires, ces les fonds peuvent être utilisés pour:

1. Verser un acompte lors d'une demande de prêt.
2. Construction ou rénovation de votre propre immeuble résidentiel.
3. Remboursement de la dette hypothécaire.

La procédure d'obtention d'un certificat, ainsi que la disposition de ces fonds, sont prévues par la Constitution de la Fédération de Russie et les documents suivants :

1. Décrets du gouvernement de la Fédération de Russie n° 682 du 12/12/2007. et n° 686 du 18/08/2011.
2. Arrêtés du Ministère en la matière protection sociale population : n°892 du 30/12/2006, n°346N du 29/10/2012, n°184N du 30/04/2013 et n°251N du 27/04/2015.

Tous les organismes de crédit qui accordent des hypothèques, I. Le refus de la banque d'accepter "l'argent de la mère" est une violation de la loi de l'État.

Options pour les programmes de prêts hypothécaires de la Sberbank

Titulaires de certificats de famille qui sont ou souhaitent devenir emprunteurs hypothécaires peut utiliser fonds de capital :

• pour l'achat de logements finis;
• pour la construction ou la reconstruction de votre propre maison;
• investir dans la construction d'un nouveau bâtiment.

Chacune des options présentées comporte un certain nombre de conditions et de subtilités spécifiques, qui doivent être traitées plus en détail.

Cependant, les prêts hypothécaires utilisant MC ont beaucoup d'indéniables avantages:

négatif parties, la plupart des emprunteurs considèrent la nécessité d'une garantie pour un prêt et une confirmation officielle du revenu familial, un trop-payé final important et l'assurance obligatoire propriété collatérale.

Offres de la Sberbank trois directions principales utilisation efficace fonds de soutien de l'État dans le cadre du programme Mortgage Plus Maternity Capital. Considérons chacun d'eux en détail.

Prêt pour l'achat d'un logement fini

Ce produit de prêt est le plus demandé par les Russes. Les logements finis sont tous les objets du marché immobilier secondaire (appartements, maisons et chambres). Une telle acquisition présente deux avantages évidents : les locaux d'habitation sont immédiatement immatriculés dans la propriété, et vous pouvez y emménager dans les plus brefs délais.

Conditions de base prêt:

Lors de l'enregistrement d'un objet à Rosreestr, une note est faite dans le certificat de propriété que la propriété est mise en gage à la banque. Les nouveaux propriétaires ont le droit d'utiliser cet objet, mais ils ne peuvent effectuer aucune transaction avec celui-ci (vente, don, échange) sans l'accord de la banque.

Prêt pour l'achat d'un logement en construction

Si les emprunteurs veulent être les premiers propriétaires de leur appartement et ne sont pas pressés d'emménager, ils peuvent investir des fonds de crédit dans de nouveaux investissements immobiliers. Cependant, il y a certaines nuances dont vous devez être conscient à l'avance.

Un appartement dans une maison inachevée ne peut pas servir de garantie, car il n'existe pas encore officiellement et documenté. Le créancier ne reçoit que le droit de réclamer cet objet, et ce n'est qu'après la mise en service de la nouvelle maison qu'il réalise ce droit et reçoit une garantie pour le prêt. À cet égard, la banque a le droit d'exiger de l'emprunteur des garanties supplémentaires, une assurance vie et maladie et l'intervention de garants.

En général, les conditions de prêt pour les logements préfabriqués et en cours de construction sont similaires, et gestion des fonds MK Dans les deux cas, cela se passe selon le schéma standard:

Si vous avez réussi à rembourser intégralement l'hypothèque avec des fonds de capital, vous devez contacter la Sberbank dans un délai d'un mois et obtenir une attestation de non dette dans le cadre de ce contrat de prêt, afin de vous protéger de problèmes possiblesà l'avenir sous la forme d'un « crédit relancé de manière inattendue ».

Une autre point important: jusqu'à ce que le nouveau bâtiment soit mis en service et que l'appartement acheté ne soit pas encadré comme collatéral, le taux d'intérêt d'un prêt hypothécaire peut être quelque peu surestimé, car dans ce cas, la banque ne dispose pas de garanties fiables. Dès que le logement est enregistré en tant que propriété (et en tant que gage, respectivement), l'intérêt annuel peut être réduit. Ce problème doit parfois être maîtrisé par l'emprunteur et résolu par un nouveau recours à la banque avec une demande de baisse du taux trop cher.

Prêt pour la construction d'une maison d'habitation individuelle

Avec l'aide du capital de maternité et des prêts hypothécaires, vous pouvez non seulement acheter une maison, mais aussi la construire. Quelles difficultés peut-on rencontrer dans ce cas:

Avec une augmentation des coûts de construction, la Sberbank offre à ses clients la possibilité de reporter le paiement de la dette principale jusqu'à deux ans ou de prolonger la durée du prêt, tout en réduisant les mensualités.

Conditions d'obtention d'un crédit immobilier

Sberbank coopère volontiers avec les titulaires de certificats familiaux, leur offrant prêts hypothécairesà des conditions assez avantageuses :

Conditions de prêt dans tous les cas limitée à 30 ans, et montant minimal le prêt est de 300 mille roubles.

Vous pouvez vous familiariser plus en détail avec les offres et les conditions de la Sberbank sur son site officiel.

Standard conditionsà l'emprunteur :

1. Citoyenneté de la Fédération de Russie et enregistrement permanent.
2. Âge : pas moins de 21 ans au moment de la transaction, pas plus de 75 ans au moment du remboursement du prêt.
3. Revenu suffisant et officiellement confirmé.
4. Expérience professionnelle : totale à partir de cinq ans, au dernier lieu de travail à partir de six mois.
5. La présence d'un certificat pour MK.
6. Aucun historique de crédit négatif.

Supplémentaire termes:

1. Implication de jusqu'à trois coemprunteurs (et conjoint légal ou conjoint le devient automatiquement).
2. Collatéral. Il peut s'agir à la fois d'un bien immobilier crédité et de tout autre. Pour les objets d'une valeur inférieure à 300 000 roubles, aucun dépôt n'est requis.
3. Pas de frais et moratoire sur les remboursements anticipés.

Pénalités, amendes et forfaits ne peut pas être payé"l'argent du capital". Ils sont remboursés par fonds personnel emprunteur.

Avant de demander un prêt hypothécaire, vous devez décider de l'utilisation prévue des fonds MC. Ils peuvent payer un acompte ou rembourser une dette hypothécaire à l'avenir. Dans le premier cas, vous devrez attendre que l'enfant, dont la naissance a donné droit à la famille à un certificat, ait trois ans. Dans le second, il n'y a pas un tel besoin.

La procédure de calcul du paiement en espèces. Limites hypothécaires

Chaque emprunteur est intéressé par le montant de la mensualité, et comment celle-ci est calculée.

Cette valeur est affectée par les éléments suivants indicateurs:

La Sberbank utilise plusieurs formules différentes pour calculer le paiement mensuel. Ils sont assez complexes et homme ordinaire il est facile de s'embrouiller et de faire des erreurs. Il est beaucoup plus facile d'utiliser la calculatrice hypothécaire publiée sur le site officiel de la banque.

Exemple: la famille Sergeyev émet un prêt hypothécaire pour l'achat d'un logement fini, en utilisant 400 000 du capital de maternité comme acompte. Le coût de l'appartement est de 1 million de roubles, la durée du prêt est de sept ans, le taux d'intérêt est de 12%.

Le paiement mensuel de la rente sera de 10591,64 roubles et le trop-perçu total pour 84 mois sera de 289697,76 roubles. Si le prêt est émis le 18 novembre 2016, le premier versement doit être reçu par la banque au plus tard le 18 décembre 2016.

La limite de crédit hypothécaire comporte également certaines limites. La barre minimale à la Sberbank est de 300 000 roubles, elle est fixée dans l'intérêt de l'entreprise. L'enregistrement et le maintien d'un prêt hypothécaire à long terme nécessitent des coûts importants, et il n'est tout simplement pas rentable pour une banque de prêter de plus petits montants.

Le montant maximum d'un prêt hypothécaire est fixé individuellement et, dans la plupart des cas, il est de 70 à 80 % de la valeur de l'objet financé. Cette valeur dépend principalement des revenus de l'emprunteur et du coût du logement. Si le paiement mensuel est supérieur à 60 % du revenu familial total, le prêt peut être refusé.

Procédure d'inscription

Si la famille décide de dépenser les fonds du MC pour rembourser un prêt hypothécaire, celui-ci est émis conformément à le modèle habituel. Immédiatement après avoir reçu un prêt, l'emprunteur peut s'adresser à la CRF avec une demande et rembourser le principal ou les intérêts du prêt dans un délai de deux mois. Après cela, la banque recalcule et établit un nouveau calendrier de paiement.

La procédure d'enregistrement change quelque peu si l'argent public est destiné verser l'acompte.

Voici son schéma étape par étape :

Sberbank est très populaire parmi les titulaires de certificats familiaux, ses offres sont très diverses et les conditions sont fidèles. Avec l'utilisation des fonds MK, vous pouvez obtenir n'importe quel prêt hypothécaire ici.

Cette procédure est assez fastidieuse et nécessite certains coûts. Mais n'ayez pas peur des difficultés, la récompense du courage et de l'endurance sera votre propre maison confortable.

Les caractéristiques de l'utilisation des fonds de capital maternité lors d'une demande de prêt hypothécaire sont décrites dans la vidéo suivante:

Une famille ayant l'intention de rembourser totalement ou partiellement un prêt pour l'achat d'une maison doit préparer deux paquets de documents pour la disposition du capital maternité (hypothèque): pour la banque et pour la Caisse de pensions.

Afin de profiter de la subvention de l'État et de rembourser une partie de la dette ou de son solde, vous devez savoir quels documents seront nécessaires pour rembourser l'hypothèque avec un capital de maternité.

Documents pour le capital maternité (hypothèque)

Chaque famille avec 2 enfants ou plus a le droit de recevoir un certificat confirmant le droit de recevoir une subvention de l'État à la succursale locale de la Caisse de pensions du lieu de résidence.

Les articles doivent être soumis le plus tôt possible afin de ne pas manquer les délais. La famille pourra gérer l'argent après que le deuxième enfant aura atteint l'âge de 3 ans, mais à partir du moment de sa naissance, vous pouvez obtenir un certificat dans les 3 ans.

Le dossier de documentation à soumettre à la CRF pour l'obtention d'un certificat est le suivant :

1. Le passeport.
2. SNILS.
3. Actes de naissance pour tous les enfants.
4. Déclaration.

Tel liste générale mais d'autres papiers peuvent être exigés.

Donc, si pour le moment le premier enfant a déjà 18 ans et qu'il étudie quelque part à plein temps, vous devrez alors joindre un certificat de établissement d'enseignement. Si ce n'est pas le demandeur lui-même qui s'adresse à la CRF, mais son représentant autorisé, il est alors nécessaire de confirmer l'autorité par une procuration.

Conseils! Pour savoir exactement combien d'argent il reste du capital de la mère sur le compte, vous devez délivrer un certificat de capital de maternité pour une hypothèque. Vous pouvez l'obtenir en soumettant une demande à la CRF, dont la réponse viendra à l'adresse du demandeur dans les 3 jours.

Documents nécessaires pour le remboursement d'une hypothèque avec capital maternité

Dans la grande majorité des cas, le capital mère est utilisé pour rembourser un prêt hypothécaire auprès d'une banque.

La liste principale des documents pour le capital maternité dans une hypothèque, qui est nécessaire dans tous les cas pour disposer d'une subvention de l'État, comprend:

1. Certificat pour le capital mère.
2. SNILS.
3. Le passeport.
4. Preuve d'inscription au lieu de résidence dans la région donnée.

Attention! Cette liste principale est élargie avec des titres supplémentaires qui seront nécessaires à la banque et à la CRF. Suite liste exacte peut être trouvé localement, mais dans la plupart des cas, il est standard. A télécharger pour visualisation et impression :

Documents soumis à la Caisse de pensions de la Fédération de Russie

En fournissant des documents à la CRF, l'emprunteur poursuit objectif principal- prouver que l'argent sera dépensé pour couvrir la dette sur le prêt. Ce montant n'est jamais remis en espèces.

Après vérification des documents soumis par l'emprunteur, le PFR décide de satisfaire la demande ou de la refuser, et si la décision est positive, le montant est transféré à la banque par virement bancaire.

Paquet principal de documents

Faites la distinction entre le paquet principal (obligatoire) et le paquet supplémentaire de documents. Inclure obligatoirement :

1. Application du formulaire établi.
2. Certificat pour le capital mère.
3. Passeport de la personne au nom de laquelle l'hypothèque est émise, ainsi que du coemprunteur (conjoint).
4. SNILS.

Dans certaines régions, en plus de la liste obligatoire, il est demandé d'ajouter une copie de l'acte de mariage.

A télécharger pour visualisation et impression :

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Liste supplémentaire de documents

En plus de la liste ci-dessus, vous aurez besoin de :

1. Une copie du contrat d'hypothèque avec un cachet notarié.
2. Un certificat de la banque sur la dette impayée restante et les intérêts sur celle-ci.
3. Un extrait de l'USRR confirmant l'enregistrement de la propriété du logement acheté avec une hypothèque.
4. Engagement (écrit) de l'emprunteur principal confirmant que dans les 6 mois tous les membres de la famille seront enregistrés comme propriétaires de ce logement.
5. Un extrait confirmant le nombre de personnes inscrites dans cet espace de vie (tiré du livret de la maison).
6. Une copie du compte personnel de l'emprunteur.

Important! Le PFR est très attentif au contrôle des documents fournis par les emprunteurs pour le remboursement des crédits immobiliers par capital maternité. Aucune correction, incohérence, inexactitude n'est autorisée.

Il est préférable de revérifier plusieurs fois chaque copie et certificat afin de ne pas risquer d'être rejeté.

Liste des documents requis par la banque

La demande que l'emprunteur soumet à la CRF indique le numéro du compte courant sur lequel doit être effectué le transfert de fonds du capital de la mère. Une fois la demande soumise approuvée, l'argent est transféré et l'emprunteur lui-même doit soumettre une demande à la banque pour rembourser une partie de la dette avec les fonds du capital.

La demande est accompagnée du dossier principal et du dossier supplémentaire de documents. Voici les documents requis :

1. Copies notariées des passeports de l'emprunteur et du coemprunteur (toutes les pages).
2. Formulaire de demande bancaire.
3. Des copies de cahiers de travail ou contrats de travail, ou d'autres documents donnant une garantie de solvabilité de l'emprunteur.
4. Pour un emploi officiel - un extrait du service comptable des 6 derniers mois sur le montant des revenus.
5. Contrat d'achat d'un logement.
6. Extrait de l'USRR sur l'enregistrement de la propriété du logement.

La liste complémentaire comprend :

1. Une copie du certificat de capital mère.
2. Certificat (extrait) du compte sur lequel les fonds du capital sont transférés.
3. Documents garantissant la solvabilité des autres participants au contrat hypothécaire.

Attention! Dans un cas particulier, la banque a le droit d'exiger d'autres documents pour rembourser le prêt avec un capital de maternité. Par conséquent, vous devez vérifier la liste exacte auprès de votre établissement de crédit avant même de commencer à collecter des papiers.

Les nuances de la préparation et de l'exécution des documents

C'est une erreur de penser qu'avoir tout liste requise documents pour le remboursement d'une hypothèque par capital maternité - il s'agit d'une garantie à 100% d'une annulation rapide de la dette envers la banque à hauteur du capital maternité.

L'ensemble de la procédure prendra en moyenne 3 à 4 mois. Pendant ce temps, en règle générale, la dette envers la banque diminue, car l'emprunteur continue de payer régulièrement l'hypothèque. Dans ce cas, les fonds excédentaires doivent être retournés sur le compte de la CRF si le montant total de la dette au moment du transfert s'est avéré être taille plus petite capitale mère.

Habituellement, le montant de la dette est précisé à la date à laquelle la banque rend une décision positive sur la demande présentée par l'emprunteur. Pas si souvent, mais il arrive que l'emprunteur ait plusieurs hypothèques. Dans ce cas, une décision est prise séparément pour chacun d'eux, et une demande avec un ensemble de documents devra également être soumise pour chaque prêt séparément.

Dès que l'établissement de crédit a accepté de payer l'hypothèque avec capital mère, l'emprunteur doit rédiger une demande complémentaire :

• pour rembourser le solde de la dette, le client reçoit alors un certificat d'absence de dette, sur la base duquel l'arrestation est retirée du logement, après quoi le conjoint et les enfants doivent être enregistrés en tant que copropriétaires;
• soit pour rembourser une partie de la dette, auquel cas la banque devra corriger l'échéancier des versements ultérieurs et modifier le contrat hypothécaire, de sorte qu'il ne sera possible de rendre le conjoint et les enfants copropriétaires qu'après règlement complet avec le établissement de crédit.

De nombreuses familles ont déjà pu collecter des documents et rembourser l'hypothèque avec un capital de maternité, malgré la procédure assez compliquée pour créditer les fonds sur le compte de prêt.

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Vidéo sur la façon d'acheter un appartement dans une hypothèque avec capital maternité.

20 avril 2017, 08:42 11 février 2019 23:02

En prenant soin de ses citoyens et en augmentant les possibilités pour les familles avec enfants de payer le logement acheté, l'État a légalement déterminé la probabilité d'un tel paiement avec l'aide du capital de maternité.

Remboursement hypothécaire par capital maternité- il s'agit d'une opportunité réelle et légale pour les citoyens d'utiliser les fonds alloués par l'État pour l'achat d'un logement fini, ainsi que pour sa construction, ou de les utiliser lors d'une demande de prêt au logement - hypothèque.

À cet égard, il est important de noter que les banques elles-mêmes n'ont pas cherché à donner aux citoyens la possibilité d'utiliser ces fonds. Pour remédier à la situation, une loi a été adoptée obligeant les organismes de crédit qui travaillent avec des hypothèques à tenir compte de «l'argent familial» - appelons-le ainsi - pour payer la dette lors du paiement des prêts hypothécaires aux citoyens, et la procédure de remboursement des hypothèques avec un capital de maternité a été déterminé.

Trois options pour dépenser du capital

Les trois options suivantes ont été développées utilisation possible Capitale.

1) Paiement du premier versement

Comme vous le savez, la première échéance est considérée par les banques comme un indicateur de la solvabilité de l'emprunteur, de sa fiabilité. Lorsque le capital familial est apparu, les banques n'ont pas cherché à l'accepter comme acompte, guidées par les raisons ci-dessus. Aujourd'hui, ils ont revu leur point de vue, mais les conditions dans lesquelles ce capital passe en premier versement sont soumises à un taux d'intérêt élevé et ne sont pas avantageuses pour les emprunteurs.

2) Paiement contre le corps du prêt

Le montant du prêt est toujours divisé en deux parties, les intérêts du prêt et la dette principale (organisme de prêt). Si vous réduisez le montant de la dette principale, les intérêts sur le prêt seront facturés sur un montant inférieur, respectivement, le prêt lui-même deviendra beaucoup plus rentable. Par conséquent, rembourser l'hypothèque avec un capital de maternité en utilisant cette option est la plus prometteuse pour l'emprunteur, ici il économise vraiment.

3) Paiement de la partie intérêts du prêt

En fait, le régime n'est pas intéressant pour l'emprunteur, puisqu'il n'économise rien. La banque reçoit ses intérêts par le biais du capital familial, et reçoit le corps du prêt de l'emprunteur, pour qui la seule commodité est que la mensualité consiste à payer le corps du prêt, sans intérêt, c'est-à-dire que le paiement sera plus bas.

Documents requis pour rembourser une hypothèque avec un capital de maternité

Lorsque vous contactez une banque pour utiliser le capital familial afin de réduire votre dette hypothécaire ou remboursement intégral prêt, vous devez préparer un petit paquet de documents.

1. Le document d'identité principal est un passeport russe ou un passeport d'un citoyen d'un autre pays, qui, conformément à la loi, peut être utilisé dans ce cas.
2. Une attestation certifiant la réception effective du capital maternité par vous.
3. Demande type de remboursement anticipé d'un prêt immobilier (le formulaire est fourni par la banque). Il doit être rempli si vous décidez de rembourser intégralement le prêt.

Après vérification des documents soumis par la banque, celle-ci délivre un certificat, qui doit contenir des informations sur le montant restant de la dette elle-même et les intérêts bancaires. Si vous payez le montant final, en remboursant intégralement le prêt, vous pourrez alors recevoir directement à la banque un accord sur l'achat (achat et vente) de votre logement et un certificat de propriété pour celui-ci. Après cela, la Caisse de Retraite (PFR) située dans votre région (où vous habitez) doit prendre connaissance des documents.

Pourquoi s'adresser à la Caisse de pension

Vous devez contacter la CRF, car sans le consentement de cette organisation, le capital ne peut être transféré nulle part, le fonds est responsable de la légalité de votre utilisation de ces fonds. Par conséquent, le fonds doit se familiariser avec les documents et approuver le retrait de fonds de votre compte, destiné à rembourser l'hypothèque avec un capital de maternité.

Documents qui seront requis dans la CRF

Afin de vous identifier et d'identifier votre relation avec la banque représentée par le FP, vous devez à nouveau préparer un petit ensemble des documents suivants.

1) Le document principal confirmant votre identité, si c'est vous qui avez le droit de disposer du capital familial. Selon la loi, une telle personne peut être non seulement la mère, mais aussi le père, ainsi que le tuteur.

2) Une attestation confirmant que vous avez reçu un capital familial. En cas de perte, une restitution est possible (délivrance d'un duplicata), cela se fait en contactant directement la Caisse de pensions.

3) Documents prouvant que vous avez un prêt hypothécaire.

a) Premièrement, il s'agit d'un contrat de prêt avec une banque.
b) Deuxièmement, un relevé bancaire sur le montant de la dette.

4) Documents confirmant votre droit de posséder le logement acheté. Ceux-ci comprennent deux documents :

a) Le premier est un contrat de vente,
b) Le second est un certificat de propriété.

5) Une demande du formulaire établi (délivré à la CRF), qui indique votre décision de transférer des fonds à la banque afin de rembourser l'hypothèque avec un capital de maternité.

6) Confirmation par vous, en tant qu'emprunteur, de l'obligation de transférer l'appartement en copropriété immédiatement après le remboursement du prêt, c'est-à-dire de diviser la propriété entre tous les membres de votre famille. Le document doit être certifié par un notaire.

7) Si vous agissez en votre propre nom et disposez des droits ci-dessus, la liste des documents est épuisée. Sinon, certains documents supplémentaires de liste suivante.

a) Si vous agissez par l'intermédiaire d'un mandant, une procuration notariée est requise.
b) Si les actions sont intentées par le parent adoptif ou le tuteur, il est nécessaire d'avoir une décision de justice indiquant le transfert au demandeur du droit de rembourser l'hypothèque avec un capital de maternité (si l'un des parents a été privé du droit de l'enfant), un certificat de décès (si la personne qui a le droit originel de disposer du capital est décédée).
c) Documents attestant le droit de tutelle et d'adoption.

Vos prochaines étapes

Après avoir collecté et soumis au PF l'ensemble des documents, la procédure de remboursement de l'hypothèque avec capital maternité en termes de préparation «papier» peut être considérée comme terminée, si vous avez réussi à franchir rapidement cette étape, alors soyez patient, car maintenant la rapidité de l'affaire ne dépend pas de vous.

Lors de l'acceptation des documents, une liste d'entre eux est établie et inscrite dans le récépissé qui vous est remis. Dans la Caisse de pensions, la demande doit être examinée pendant un mois maximum, à compter de la date de délivrance du récépissé. Après examen de la question, le demandeur est envoyé par écrit décision, quelle qu'en soit la nature - avec approbation ou refus.

Si vous avez déjà décidé que le remboursement de l'hypothèque par le capital maternité est une question réglée, mais qu'il y a néanmoins eu un refus, ne désespérez pas et réfléchissez aux raisons, et si vous n'êtes pas d'accord avec eux, faites appel. A ce stade, la plainte peut être examinée par deux instances, la première est un organe supérieur de la Caisse de pensions elle-même, la seconde est le tribunal. Si une plainte est déposée auprès de la Caisse de pensions, elle doit être examinée dans un délai d'un mois (30 jours selon la loi), après quoi la décision sera à nouveau envoyée à l'adresse du demandeur, c'est-à-dire à vous. Peu importe le déroulement des événements, rappelez-vous que vous avez toujours la possibilité d'aller en cour.

Le remboursement hypothécaire par capital maternité n'est rapidement obtenu que sur papier, alors faites attention à tout ce que vous faites à ce sujet et en relation avec cela. Notez tout ce qui doit être fait et notez ce qui a déjà été fait. Remplissez correctement les documents, ils sont tous également importants pour obtenir un capital familial.

Si vous avez été refusé

Une décision positive peut être refusée pour les raisons suivantes :

Si le demandeur n'a pas fourni tous les documents
Fausse information dans les documents
L'application est écrite de manière incorrecte ou avec des erreurs
Privation d'un demandeur admissible droits parentaux dans la prise de décision
Demandeur admissible commettant un crime contre un enfant
Lorsque les autorités de tutelle imposent des restrictions aux actions du tuteur, après sa révocation, le droit est rétabli.

Si la demande est approuvée

Après avoir reçu un avis de la Caisse de pension indiquant que votre demande de remboursement d'une hypothèque par capital maternité a été approuvée, vous devez en informer immédiatement votre banque. Pour accepter ces notifications, les banques établissent terme spécial, généralement il est de 30 jours, donc le préavis ne doit pas être en retard afin d'éviter des désaccords non désirés, en tenant compte de l'argent de votre famille par la banque.

Cela prendra deux mois à partir du moment où votre demande est approuvée jusqu'à ce que l'argent soit crédité sur le compte bancaire. Après leur réception, la banque vous proposera de reconsidérer la poursuite de la coopération. Il peut proposer :

1. Réduisez la mensualité jusqu'à la fin de toute la durée restante du prêt.
2. Réduire terme général prêt. N'oubliez pas que dans ce cas, vous ne finirez de payer que plus tôt, mais le montant de chaque mensualité restera le même.

Dans chacune des options, le calendrier de paiement devra changer.

Si le montant reçu est suffisant pour rembourser l'hypothèque avec un capital de maternité, la banque doit clôturer le prêt et vous devez lui demander un certificat confirmant que l'emprunteur n'a aucune dette envers la banque et confirmant que la banque n'a aucune créance financière contre tu.

Devrait savoir!

Le certificat de réception du capital familial (maternité) n'est pas limité par la période de validité - il est illimité. Par conséquent, vous pouvez rembourser l'hypothèque avec un capital de maternité à tout moment. De plus, si les circonstances se sont développées de telle manière qu'une personne qui a reçu un certificat pour une raison quelconque ne peut pas l'utiliser (privation des droits à un enfant, décès), une autre personne peut disposer des fonds :

Père (si avant cela la mère avait des droits et inversement),
- parent adoptif
- Gardien,
- et même l'enfant lui-même après avoir atteint l'âge de 23 ans.

Le capital familial ne peut être utilisé comme premier versement que trois ans après la naissance de l'enfant et seulement si rien n'a été dépensé sur le compte de capital avant l'expiration de cette période. Dans d'autres cas, vous pouvez commencer à utiliser les fonds à tout moment à partir du moment où vous recevez un tel droit.

Votre capital familial ne peut être dépensé que par les trois options indiquées au début de l'article, ni les amendes ni les intérêts sur le prêt n'y sont pour rien.

Tel la procédure de remboursement d'une hypothèque avec capital maternité. En conclusion, nous aimerions vous rappeler qu'avec le paiement en temps opportun de tous les versements hypothécaires, vous avez le droit de remise sur les impôtségal à 13% du montant total, c'est-à-dire que vous pouvez récupérer ces fonds.

Les prêts hypothécaires ne limitent pas les emprunteurs dans l'utilisation des fonds de capital mère lors du remboursement des prêts contractés. À son tour, le programme de soutien prévoit un certain nombre de restrictions, dont les principales sont :

1. Respect des conditions d'utilisation pour le logement, la pension de la mère et l'éducation de l'enfant.
2. Et aussi la possibilité de ne les recevoir que lorsque l'enfant atteint 3 ans.
3. La dernière condition est qu'avec un accord de prêt hypothécaire déjà exécuté, il est possible de rembourser partiellement le prêt hypothécaire plus tôt que prévu ou, avec un petit solde, il est possible de rembourser intégralement le prêt. De plus, le rachat est autorisé dans les cas suivants :

• Contribuer les fonds de capital comme un acompte.
• Utiliser comme paiement supplémentaire.
• Dépenses pour clôturer un prêt à la construction ciblé.

Les subtilités de l'utilisation du capital mère dans le cadre d'un prêt hypothécaire

Considérant la question de savoir comment rembourser un prêt hypothécaire avec un capital de maternité, il convient de noter un certain nombre de subtilités et de nuances auxquelles vous devrez faire face.

L'une des principales raisons pour lesquelles le PFR refuse de transférer des fonds pour rembourser l'hypothèque est que la part des enfants dans l'appartement acheté sur l'hypothèque n'est pas affectée. Ce momentétablie par la loi. L'argent du capital de la mère doit être utilisé pour l'enfant.

Est-il rentable d'attribuer la part des enfants dans un appartement hypothécaire? C'est un autre point que les emprunteurs demandent. En fait, il assume le moment de rentabilité pour rembourser l'hypothèque avec le capital mère.
D'un point de vue juridique, appartement hypothécaire avec la part attribuée de l'enfant en cas d'insolvabilité du client, il ne sera pas si facile de vendre, la part de l'enfant sera exigée par la loi pour compenser.

En revanche, en situation d'insolvabilité, l'emprunteur risque d'autres actifs qu'il possède, par exemple une voiture, maison de campagne, terrains. Les biens des coemprunteurs et garants, s'ils étaient présents, sont en péril.

Vaut-il la peine de dépenser le capital de la mère pour un prêt hypothécaire?

Ce moment dépend du montant du contrat. S'il s'agit de quantité maximale, par exemple, 8 millions de roubles. pour Moscou, cet argent ne jouera pas un grand rôle dans le remboursement du prêt, ce qui signifie qu'il est logique de le laisser pour l'éducation de l'enfant ou de l'envoyer à la pension de la mère.

Si le montant du prêt ne dépasse pas 2 millions de roubles, investir le capital de la mère dans la dette principale permettra d'économiser des intérêts ou de raccourcir la durée du prêt. Une autre option pour utiliser les fonds du capital mère consiste à acheter un appartement pour un enfant, tandis que le capital mère constituera le premier versement du prêt. Cette option est pertinente pour les familles qui ont déjà un logement. Dans le même temps, un appartement nouvellement acquis peut être loué, ce qui signifie qu'il paie lui-même une hypothèque.

Réponses aux questions fréquemment posées

Vous pouvez utiliser le capital pour rembourser l'hypothèque à n'importe quelle étape des paiements en vertu de l'accord. Il n'y a pas de délai de prescription au moment du dépôt d'une demande de capital maternité.

Même si l'enfant est né en dehors de la Fédération de Russie, mais qu'il est citoyen russe, il a droit à des indemnités de maternité.

Lorsqu'un prêt hypothécaire est remboursé par des capitaux mères, ils sortent de la « bourse » des parents et sont immédiatement transférés sur le compte de la convention.

Si la mère ou la famille est actionnaire d'un logement en construction, il ne sera pas facile d'utiliser le capital mère, car tous les promoteurs ne travaillent pas avec ces fonds.

Il n'est pas interdit d'utiliser un capital pour construire ou rénover un logement existant, mais cela nécessite de trouver un fournisseur matériaux de construction qui s'engage à facturer ce montant et à fournir les matériaux.

En cas de divorce des parents, le capital maternité reste toujours chez celui qui l'a émis. En règle générale, il s'agit de la mère de l'enfant. S'il a été utilisé lors de l'achat d'une maison dans laquelle les parts des enfants sont attribuées, l'appartement reste chez le parent dont les enfants restent à charge. Cette situation est compliquée par le fait que l'hypothèque est accordée au père de famille, car au moment de la mère, il est le seul à travailler dans la famille. Ainsi, lors d'un divorce, l'appartement peut rester chez la mère des enfants, et le contrat hypothécaire chez le père. Dans ce cas, il est proposé soit de réécrire le contrat pour la mère dès son retour au travail, soit la mère est invitée à refuser de percevoir la pension alimentaire, à condition que le mari continue à payer l'hypothèque.

De plus, le père peut restituer les fonds du capital de la mère à la mère des enfants, mais par l'intermédiaire des comptes de la Caisse de pensions, et supprimer la charge de l'appartement sous la forme d'une part des enfants. Après cela, l'appartement peut être vendu, l'hypothèque est fermée et les parents peuvent se partager les fonds restants de la vente. Le seul problème pour les parents sera la question de savoir où inscrire leurs enfants.

Les pièges des hypothèques utilisant le capital de maternité

Un examen des offres du marché pour les programmes hypothécaires utilisant le capital-mère prévoit un taux d'intérêt majoré sur un tel prêt. C'est pour cette raison que prétendre stade initial il ne vaut pas la peine de conclure un accord sur l'intention d'utiliser ces fonds. La raison en est que l'utilisation du capital oblige les parents à attribuer des parts aux enfants. À l'avenir, si un tel emprunteur ne parvient soudainement pas à rembourser le prêt, il sera difficile de vendre un appartement avec des parts attribuées aux enfants, car la banque devra fournir aux enfants un autre logement équivalent à leurs parts. Par conséquent, avant même la conclusion de la transaction, la banque prévoit un tel risque sous la forme d'une augmentation du taux d'intérêt. Mais ne pensez pas que ce moment n'est pas rentable uniquement pour la banque.

Pour l'emprunteur lui-même, ce moment peut aussi devenir problématique. Ainsi, avec une hypothèque, l'appartement est un gage et appartient en fait à la banque. L'une des conditions d'utilisation du capital mère lors du remboursement d'une hypothèque est la nécessité d'attribuer une part d'enfants dans les six mois. Et dans le cadre d'un appartement avec charge collatérale existante, cela est a priori impossible sans l'accord de la banque, qu'elle ne peut donner. Si cette condition n'est pas remplie, la CRF pour motifs juridiques peut refuser de transférer des fonds. Ainsi, si vous respectez la loi, vous ne pouvez légalement utiliser le capital-mère que sur dernière étape son remboursement lorsque le montant de la dette est égal au montant du capital de la mère.