Використання материнського капіталу погашення іпотечного кредиту. Документи на погашення іпотеки материнським капіталом: які необхідні. Умови оформлення іпотеки під мат.

Банки та інші кредитні організації не люблять раннього погашення боргу. Така поведінка позичальника тягне за собою втрати, оскільки організація недоотримає відсоток, на який розраховувала. Тим більше, що в рекламу та інші маркетингові штучки вже було складено кошти, а віддача вийшла меншою. Потрібно зазначити, що за можливості, банки просто заборонили б гасити достроково свої позики. Проте, за умов жорсткої конкуренції вони можуть дійти такий формі поведінки. До речі, позичальникам варто пам'ятати, що сьогоднішні гроші через пару років стануть «меншою сумою» за рахунок інфляції та інших умов. Тому, вирішивши направити материнський капітал на погашення іпотеки, обов'язково дійте швидко, і завжди уточнюйте у банку, чи буде зменшено основний борг чи відсотки за кредитом.

Є питання на цю тему? Задавайте нашому юристу через форму нижче або телефонуйте за наведеними нижче телефонами.

У вас є питання та уточнення? Наші спеціалісти раді допомогти Вам. Якщо вам потрібна консультація юриста по телефону, ви можете замовити зворотний дзвінок, використовуючи форму онлайн-консультанта, і наш фахівець зателефонує вам у зручний час.

Тільки одиницям молодих сімей вдається самостійно придбати своє житло, яке відповідало б бажанням, на кошти, що відкладаються від зарплати. Зрозуміло, це може бути допомога родичів, свої накопичені гроші, але найпоширенішим видом коштів є іпотечне кредитування. Держава зацікавлена ​​у тому, щоб молоді сім'ї отримували окреме житло, тож розробила цілу систему підтримки молодих сімей.

Матерінський сертифікат на покращення житлових умов

На сьогоднішній день суттєвою допомогою для сімей із двома та більше дітьми є материнський капітал. Програма працює із 2007 року. Його можна витратити на розширення житлоплощі, у тому числі і розрахуватися з частиною боргу з іпотечного кредитування, витратити на оплату послуг вищого навчального закладу або пенсію матері. Найпоширенішим способом використання такої допомоги для російських сімейє першим варіантом. Після підписання президентом у травні 2015 року ФЗ-131 мат. капітал як початковий внесок з іпотеки можна використати незалежно від віку народження або усиновлення другої дитини. З дії цього виду держ. Підтримка правил використання такої допомоги дедалі більше розширюється. Раніше, не чекаючи на виконання 3 років дитині, можна було скористатися лише обмеженими можливостямитакого сертифікату.

Чи можна сьогодні використовувати як перший рік материнський сертифікат?

Розглянутий вигляд державної підтримкипередбачає отримання безготівкового сертифіката, який підлягає обміну і може бути використаний сім'єю лише у випадках. З 2016 року право вносити материнський капітал як первісний внесок із іпотеки має законну силу. Підставою є ФЗ № 131 від 23 травня 2015 року .

Якщо говорити про загальних правилах, то материнський капітал може бути використаний як початковий внесок, так і як погашення основного кредитного боргу. Це чудова можливість для молодої сім'ї скоротити розмір фінансового тягаря і виплатити іпотеку дещо швидше, ніж це передбачає графік платежів.

На жаль, і тут неможливо легко. Не кожна банківська організація легко здійснює оформлення іпотеки з материнським капіталом. Але є й банки, які оформляють такі угоди, надаючи вигідні програми. Як правило, сьогодні у багатьох організаціях максимальний розмірскладає 14%.

Як оформити?

Якщо сім'я планує використовувати материнський капітал як початковий внесок по іпотеці, позичальники повинні задовольняти всі вимоги банківської організації. У більшості випадків вимоги для оформлення такої позики практично нічим не відрізняються від звичайного споживчого кредиту:

1. У кандидатів має бути постійне місце роботи та трудовий стажщонайменше півроку. Деякі банки висувають як обов'язкову вимогу – не менше року за останні 5 років.

2. Раніше для розрахунку іпотечної пропозиції банківські організації враховували лише легальний, підтверджений дохід позичальника. «Сіра» зарплата могла лише виступати як другорядний заробіток, але найчастіше на неї не звертали уваги. І досі великі організації працюють за такою схемою. Але велика конкуренція серед фінансових організаційможе зіграти на користь позичальникам Деякі банки враховують будь-який дохід потенційного позичальника, зокрема і неофіційний. Особливості цих умов необхідно обов'язково дізнатися у співробітників організації в процесі консультації. Іноді саме зазначення цієї суми стає вирішальним під час схвалення іпотеки.

3. Відсутність оформленої нерухомості у власності. Ця умова діє лише для тих, хто бажає оформити іпотеку за пільговим програмам, субсидованим державою.

4. Коли використовується погашення іпотеки материнським капіталом, виділення часток дітям є обов'язковим.

5. Для того, щоб отримати можливість стати власником іпотеки з соціальної програми, позичальник повинен мати позитивну кредитну історію

Як взяти іпотеку з материнським капіталом?

Перед тим як ініціювати процедуру переказу коштів сімейного сертифіката в рахунок погашення житлового кредиту, необхідно відправитися до Пенсійного фонду та отримати цей сертифікат, який і буде офіційним підтвердженням цього права.

Коли сертифікат буде на руках, майбутні позичальники мають вирішити, з якою банківською організацією співпрацюватимуть і куди варто подавати документи. Найкраще відвідати кілька банківських організацій та розрахувати іпотеку з материнським капіталом за всіма доступними програмами. Тільки після ретельного аналізу запропонованих умов кредитування (відсоткової ставки, попередньо схваленої суми, додаткової страховки тощо) можна подавати заявку на оформлення.

Сьогодні немає потреби чекати, поки дитині, після появи якої сім'я отримала право на материнський сертифікат, виповниться 3 роки. При необхідності використання коштів сертифіката власниці (тобто мамі дітей) необхідно звернутися до територіального відділення ПФ РФ з відповідною заявою та пакетом документів.

Документи на погашення іпотеки материнським капіталом

Щоб використати кошти сертифіката для виконання своїх боргових зобов'язань, потрібно певний пакет документів. Залежно від обраної організації можуть бути додаткові вимоги. Але, як правило, більшість банків просять такі документи для погашення іпотеки материнським капіталом:

1. Паспорти громадян РФ та копії документів. Це: ІПН, СНІЛС, засвідчена копія з місця роботи трудової книжки. Не буде зайвим надання закордонного паспорта або посвідчення водія або ПТС.
2. Сертифікат, що підтверджує декларація про отримання материнського капіталу.
3. Комплект документів, який офіційно підтверджує заробіток позичальника: документ, що підтверджує відсутність заборгованості за обов'язковими платежами, довідка за формою банку про доходи або може бути використана стандартна форма 2-ПДФО.
4. Договір купівлі-продажу квартири чи будинку.
5. Інформацію про придбаний об'єкт: потрібні обов'язково відомості про стан об'єкта БТІ, виписка з домової книги, паспорт з оцінкою технічного стану.
6. Офіційне підтвердження з Пенсійного фонду, що на рахунку потенційного позичальника справді є кошти.
7. Заява про оформлення у пайову власність.

Що потрібно зарахувати до пенсійного фонду?

Важливо розуміти, що іпотека з допомогою материнського капіталу - це швидка процедура. Тим більше, якщо покупець не користується послугами ріелторських агентств і оформляє угоду самостійно.

Після того як банку були надані всі документи, виписки та інші документи, що запитуються, необхідно відправитися до Пенсійного фонду і надати їм деякі папери. Як правило, це:

1. Офіційний папір з банку, що свідчить про те, що позичальник має намір укласти договір на придбання іпотеки. Як правило, цей документ видається банком за звичайною формою.
2. Вся Загальна інформаціяпро житловий об'єкт, який стане предметом іпотечного кредитування.
3. Усі документи, як і у випадку з банком, належать позичальнику (паспорт, СНІЛЗ, ІПН).
4. В обов'язковому порядку необхідно написати заяву на переклад грошових коштівіз зазначенням реквізитом банку.

Умови щодо іпотеки від найпопулярніших банків

Будь-яка фінансова установа зацікавлена ​​у тому, щоб оформляти якомога більше договорівза великими кредитами. До таких належать і іпотека під материнський капітал. Банки, як свідчить практика, по-різному ставляться до оформлення позики, що передбачає облік сімейного капіталу. Тому перед тим, як прийняти рішення про те, щоб використовувати мат. капітал як початковий внесок із іпотеки, варто вивчити умови фінансових установ. Фахівці рекомендують насамперед звернутися до великих організацій, які мають велику популярність серед позичальників.

Іпотека з Ощадбанком

Мабуть, це той самий банк, який готовий надати іпотеку на житло незалежно від його категорії. Так кожен позичальник може оформити договір на придбання вторинного житла, приватного будинку або квартири в новобудові. Тут також можлива іпотека під материнський капітал. Основною вимогою банку є обов'язкове переведення коштів сертифіката протягом півроку після укладання угоди.

Офіційні умови:

1. Позика надається лише у національній валюті.
2. Ставка з іпотечного кредитування становить 14,5%.
3. Максимальний термін кредитування – тридцять років.
4. Сума первісного внеску має становити не менше 20 відсотків.
5. Вартість угоди становить трохи більше 40 000 000 рублів.

"ВТБ 24"

Другий за популярністю банк, з яким співпрацюють позичальники, оформляючи іпотеку. Договір можна укласти абсолютно на будь-яке житло незалежно від його категорії. Тобто, це може бути приватне володіння, вторинне житло, новобудова. Для банку цей фактор не є визначальним. Іпотека під материнський капітал також доступна. Основні умови для укладання договору у "ВТБ 24":

1. Операції з придбання іпотечного житла виробляються лише у національній валюті;
2. Середня процентна ставка становить 15,95%;
3. Максимальний термін укладання іпотеки становить 30 років;
4. Мінімальний внесок за угодою 20%;
5. Ціна житла має перевищувати 30 000 000 рублів.

"ДельтаКредитБанк"

За бажання оформити іпотеку в "Дельта Кредит Банку" слід пам'ятати, що оформлення можливе лише на первинне та вторинне житло. Переказ коштів з моменту укладання договору можливий протягом року з моменту підписання.

Умови, на яких можна оформити іпотеку із використанням коштів сімейного капіталу:

1. Усі операції та перерахування можливі лише у національній валюті - рублі.
2. Середня ставка із кредитування становить 15,25%.
3. Стартовий внесок – 30%.
4. Максимальний можливий термінкредитування не має перевищувати 25 років.

Розрахунок первісного внеску

Як правило, не кожен банк надає інформацію про те, яким буде розмір початкового внеску. Кожна сім'я бажає свідомо розуміти, які умови може потягнути, тому й бажає розрахувати розмір початкового внеску самостійно. Насправді це виявляється не так уже й важко. Для цього необхідно знати точну вартість житла та частину, виражену у відсотках, яку вимагає банк як початковий внесок. Так, наприклад, якщо квартира або будинок коштують 3000000 рублів, а банк вимагає внести мінімум 20%, виходить 600000 рублів. Якщо сім'я планує використовувати мат. капітал як початковий внесок з іпотеки, то цілком логічно, що до нього у будь-якому разі необхідно доплачувати суму готівкою.

Якщо сім'я розраховує виключно на допомогу сертифікату, можна порахувати вартість житла, на яку вона може претендувати. Формула проста: розмір мат. капіталу х 100/показник початкового внеску.

Важливо розуміти, що материнський капітал - вид державної підтримки, тому суму, що при цьому видається, можна використати лише на конкретні потреби. Її неможливо піти та витратити, коли захочеться. Якщо планується використати мат. капітал як початковий внесок з іпотеки чи вигляді платежу погашення основного боргу, необхідно попередити звідси Пенсійний фонд за півроку до підписання угоди. Державний бюджет та виплати плануються раз на півроку.

У тому випадку, якщо частина материнського капіталу вже була використана, то як початковий внесок залишок використовувати не вийде. Єдине, що можна зробити, це скоротити борг за вже чинним іпотечним договором.

Висновок

Перед тим як звертатися до банку, необхідно вирішити собі, якій будівельній програмі віддати перевагу. І хоча за участю в пайовому будівництві ризик у кілька разів більший, сім'я при цьому може виграти чималу кількість метрів, а також оформити іпотеку за більш вигідною ціною щодо щомісячних платежів.

Материнський капітал - це одна з форм державної підтримки сімей, де виховується двоє та більше дітей. Найпоширенішим напрямом використання цих коштів є вдосконалення житлових умов. Багато сімей купують квартиру або будинок в іпотеку. У статті розберемося, як користуватися материнським капіталом для погашення іпотеки.

Способи використання материнського капіталу при погашенні іпотеки

Материнський капітал можна використовувати ще на етапі оформлення іпотеки. На його розмір може бути зменшено початковий внесок. Для того, щоб скористатися такою можливістю, необхідно знайти банк, в якому оформлюють такі кредити (не всі фінансові установи оформлюють іпотеку з використанням материнського капіталу як початковий внесок).

Потенційний позичальник має з основним пакетом документів надати до банку сертифікат. Після чого відбувається стандартний розгляд заявки та, при позитивному рішенні, укладається кредитний договір. Далі позичальнику необхідно подати документи до Пенсійного фонду для перерахування коштів (після реєстрації договору купівлі-продажу в Росреєстрі). Також материнський капітал можна використовувати як першого внеску лише тоді, коли з нього ще не було виплат.

Материнським капіталом можна погасити і діючу іпотеку, отриману доти, як в позичальника виникло нею право. Варто зазначити, що іпотека може бути оформлена і на чоловіка жінки, яка має сертифікат. Істотною перевагою такого використання є те, що немає необхідності чекати на виконання дитини триріч.

Перший крок на погашення - отримання банку довідки, де буде вказано залишок по кредиту. Також доцільно написати заяву про свій намір достроково погасити іпотеку.

• документи, що підтверджують особу власника сертифікату (мати дитини, офіційний опікун тощо);
• паспорт чоловіка/дружини та свідоцтво про реєстрацію шлюбу, якщо кредит оформлений на нього;
• сертифікат отримання капіталу (також можливе надання дубліката);
• кредитний договір та довідка з банку, де вказано розмір заборгованості на поточний момент;
• договір купівлі-продажу нерухомості (часткової участі);
• довіреність, якщо документи подає довірена особа;
• письмове зобов'язання іпотекодавця після погашення кредиту та зняття обтяження оформити житло на всіх членів сім'ї протягом шести місяців (завірене нотаріально);
• інші документи, пов'язані з правами отримати материнський капітал.

За фактом отримання документів Пенсійний фонд надає заявнику розписку. Термін розгляду документів не може перевищувати 30 днів. Протягом цього терміну виплата материнського капіталу має бути узгоджена або заявнику видається письмовий обґрунтований указ.

Наші юристи знають відповідь на ваше запитання

або по телефону:

Чому може Пенсійний фонд відмовити?

Причини відмови бувають такі:

1. надання неповного пакета документів;
2. вказівку у заяві свідомо неправдивих відомостей;
3. позбавлення батьківських правна дитину;
4. вчинення власником сертифіката правопорушення, спрямованого проти особи дитини;
5. наявність обмеженого права на материнський капітал опікуна (обмеження може бути зняте і тоді заява подається повторно).

Цей список є вичерпним.

Дії після погашення іпотеки

Якщо немає причин для відмови, протягом двох місяців після схвалення заяви ПФ перерахує кошти на позичковий рахунок позичальника. Варто звернути увагу, що цими коштами не можуть бути погашені штрафи або пені. У разі наявності цих штрафних санкцій позичальнику доведеться сплатити їх за рахунок власних коштів. Якщо ж цих грошей не буде достатньо повного погашення, позичальник може надійти так:

1. написати заяву з метою перерахунку графіка. Таким чином зменшиться обов'язковий платіж.
2. не перераховувати графік, що значно скоротить підсумкову переплату за кредитом.

У ситуації, коли виплата за сертифікатом повністю погасила заборгованість, то позичальнику залишається лише зняти обтяження з об'єкта нерухомості. Якби материнський капітал не використовувався, позичальник міг би розпоряджатися нерухомістю виключно на свій розгляд. У цій же ситуації є один важливий нюанс. Квартиру чи будинок необхідно переоформити усім членів сім'ї, зокрема і дітей. Ця вимога має виконуватися незалежно від того, чи була іпотека повністю погашена материнським капіталом. Частки розподілити можна за домовленістю, чітких вимог у законодавстві щодо цього немає. Якщо цього не зробити, є можливість, що ПФ зажадає гроші назад.

Чи можна погасити материнським капіталом іпотеку, взяту до народження дитини? З цим питанням молоді батьки часто звертаються не тільки до юридичні консультації, а й банки, ПФ, інші установи. Він актуальний недарма. Адже з народженням другої та наступної дитини витрати сім'ї значно зростають і кредит за житло платити все важче. Особливо це важливо для тих, хто вже майже розплатився з кредитом, і сума МК якраз вчасно покрила б залишок боргу.

Крім того, програму підтримки сімей з двома та великою кількістю дітей продовжено до 2020 року, але навіть після закінчення цього терміну вона не припиняє свою дію, і кошти можна використовувати на освіту дітей, поліпшення житлових умов та інші, передбачені законодавством спрямування.

Як отримати МК у 2019 році: умови, документи

У зв'язку з деякими змінами, що відбуваються протягом дії програми, можуть отримати:

• громадянка РФ, яка народила чи усиновила другого та наступних дітей пізніше 1.01.2007 року;
• громадянин РФ, який є єдиним усиновлювачем другого та наступних дітей, якщо рішення суду винесено не пізніше 1.01.2007 року;
• батько, щодо якого було отримано Сертифікат, незалежно від того, яке у нього громадянство, якщо мати припинила виховання дітей (померла, позбавлена ​​батьківських прав);
• дитина до 18 років або студент до 23 років, якщо батьки припинили її підтримку або в інших випадках, описаних законодавчо.

Список паперів для отримання Сертифіката:

• , Заповнене відповідно до зразка;
• документ, що підтверджує особу;
• папери, що засвідчують народження дітей або їх усиновлення;
• папери, що підтверджують громадянство дітей.

Як можна сплатити МК іпотеку

Грунтуючись на численні зміни в програмі підтримки дітей, засоби МК можна використовувати до досягнення дитиною 3 років за такими напрямками, як:

• сплатити початковий внесок;
• сплатити частини боргу чи процентної частини;
• щоб погасити кредит військовослужбовця учасника НІС.

Спираючись на заяву М.Мень, можливо, найближчим часом материнським капіталом можна буде проплачувати щомісячні платежі банку за кредитом. Єдине, що треба знати – кілька нюансів цього питання:

1. Щомісячні платежі за позикою можуть використовувати тільки працюючі батьки, один з яких перебуває у відпустці для догляду за дитиною;
2. Також не вирішено питання про те, на яку дитину надається право такої пільги (на другу чи третю).

Порядок сплати позики на житло МК

Якщо ви, ставши власником МК, вирішили витратити його на проплату позики, то спочатку потрібно сходити до фінустанови, де потрібно написати і надати кілька паперів:

• документ, що ідентифікує особу заявника;
• сертифікат.

Якщо з документами буде все гаразд, то банківський фахівець видасть рішення, де буде позначено всю інформацію щодо кредиту.

Після цього необхідно відвідати ПФ з усіма необхідними документами. Там приймуть усі папери за описом, нададуть розписку. Рішення за заявою ухвалюється близько місяця. Після чого буде поінформовано громадянина, який подавав пакет паперів, про прийнятому рішенні. Якщо воно буде позитивним, то отриману довідку з ПФ негайно потрібно віднести до банку, де сума може бути переведена на вашу думку на:

• закриття боргу, якщо коштів вистачає;
• зниження суми помісячних проплат;
• зменшення терміну сплати позики.

Якщо сума покриває не весь борг, то важливо підписати документ, де буде позначено нові терміни внесення грошей. Якщо ви повністю погасили позику, то маєте право вимагати у банку документ, що підтверджує відсутність боргу перед банком.

Законодавчі основи погашення кредиту МК

Завдяки змінам у 2017 році у програмі підтримки сімей на підставі та стало можливим використанняматеринського капіталу на погашення жил. кредиту. За допомогою цього стало можливо:

1. Під час оформлення позики виплатити початковий внесок засобами Сертифікату.
2. Проплатити вже наявний банківський борг, який виник до народження другого та наступних дітей. Сплатити можна МК як основну суму, так і процентну частину, але пені та штрафні санкції сімейним капіталом погасити не можна.
3. Вкласти гроші в будівництво особистого житла як із залученням сторонніх фірм, так і власними силами. Якщо ви вибрали цей варіант, то держава спочатку видає 50% суми, решту можна отримати не раніше 6 місяців за умови підтвердження будівельних витрат.

Особливості погашення житлового кредиту

Коли ви вирішуєте, що хочете погасити іпотеку материнським капіталом відразу після народження дитини, необхідно враховувати кілька нюансів:

1. Заявку на отримання грошей можна анулювати, але це неможливо, якщо кошти вже переведені до банку. Якщо є можливість продажу іпотечного житла, то кошти МК краще не використовувати, тому що можуть знадобитися дозволи опікунської ради.
2. Дитина може сама використати кошти капіталу, якщо вона старша 23 років, але якщо батьки вже втратили право на користування Сертифікатом.
3. Якщо ви повністю погасили суму за кредитом МК, то можна повернути частину грошей за допомогою повернення страхових платежів.

Що думають банки про такий спосіб погашення боргу

В Останнім часомбагато хто використовують

Держава ревно стежить за цільовим використанням грошей, виділених за народження другого та більше дитинитому погашення іпотеки материнським капіталом– це ідеальний варіантзастосування засобів. Таким чином, сім'я отримує можливість купити нерухомість або розширитися, тим самим покращивши умови життя.

Власнику сертифіката на вибір дається всього 3 способи, як саме можна витратити гроші на погашення іпотечного кредиту:

1. Сплатити початковий внесок , оформивши кредит на житло, як дитині виповниться 3 роки. Раніше банки неохоче видавали подібні кредити, розцінюючи молодих батьків, як позичальників неблагонадійних, у яких невеликі доходи через декретної відпусткижінки. Сьогодні ставлення стало лояльнішим. Але тепер ставки за кредитом може бути трохи завищено;
2. Погасити тіло боргу. Варіант вважається одним із найвигідніших з фінансової точки зору. Чим більше грошейклієнт банку вносить з метою дострокового погашення, тим меншу суму заборгованості нараховуватиметься відсоткову ставку. Таким чином виходить грамотно розпорядитися фінансами та знизити навантаження на бюджет сім'ї. Переплата буде мінімальною;
3. Сплатити відсотки за кредитом. Ця схемапрактично не використовується. Суть її, як і в попереднього методу - знизити суму щомісячних платежів, але якщо клієнт не планує розплатитися з боргом достроково.

Банки повинні приймати гроші з материнського капіталу, якщо позичальник хоче в такий спосіб сплатити частину іпотеки. Насправді ж нерідко зустрічаються банківські організації, у яких немає подібної програми. Вони публікують на сайтах умови, не позиціонуючи їх як публічну оферту. Це означає, що кредитор вирішуватиме самостійно, кому схвалити заявку, а якій категорії позичальників не видаватиме гроші.

Тому якщо сім'я зацікавлена ​​в оформленні іпотеки із залученням маткапіталу, спочатку необхідно вибрати для себе відповідну програму. Це дозволить оформити договір на вигідніших умовах, а щомісячні платежі не стануть непосильною ношею.

Паперове питання: які документи можуть знадобитися, щоб погасити борг за вже наявною іпотекою

Щоб звернутися до банку, спочатку потрібно залагодити питання з Пенсійним фондом. Для цього батько дитини звертається до відділення Пенсійного фонду за місцем реєстрації. Там потрібно заповнити заяву та попередньо підготувати такі довідки:

• Паспорт заявника (потрібне обов'язкове посвідчення особи, яка звернулася);
• Свідоцтво про шлюб (якщо пара в розлученні, необхідно мати свідоцтво про розірвання шлюбу). При оформленні маткапіталу велике значеннямає прізвище матері, тому якщо вона її міняла – потрібні докази;
• Російське свідоцтво про народження дитини (сьогодні отримати материнський капітал на дитину можна тільки в тому випадку, якщо і мати, і малюк мають громадянство РФ).

У більш складних ситуаціяхне уникнути свідоцтва про позбавлення батьків батьківських прав, документів про усиновлення тощо. За результатами звернення батько отримує сертифікат.

Тепер можна звертатися до банку, де написати заяву на часткове дострокове погашення заборгованості. Для цього банківського працівникапотрібно пред'явити свій паспорт та сертифікат, отриманий до ПФ. Підсумком такого звернення стане видача заявнику довідки, у якій прописано поточний розмір боргу.

Тепер знадобляться такі документи на погашення іпотеки материнським капіталом: копія договору купівлі-продажу або договір про пайову участь у будівництві – якщо виявиться, що будинок, який сім'я бажає купити, ще не добудований.

До Пенсійного фонду необхідно передати:

1. Заява (особисто або оформити довіреність на людину, яка і представлятиме інтереси власника);
2. Паспорт звернувся;
3. Сертифікат використання материнського капіталу;
4. Договір іпотечного кредитування, отриманий банку. Допускається використання його копії за умови, що вона засвідчена печаткою кредитора;
5. Отриману після попереднього звернення до банку довідку про поточний розмір заборгованості та відсотків;
6. Для подружжя знадобиться оригінал свідоцтва про укладення шлюбу;
7. Для дітей, яким ще не виповнилося 18 років, потрібні свідоцтва про народження. Якщо батьки померли і діти під опікою опікуна або усиновителя – його паспорт.

Наступний етап – перевірка зібраного пакета документів

• Якщо зібрані не всі необхідні довідкиабо виявлено, що деякі з них містять недостовірну інформацію;
• Якщо виявлено, що об'єкт нерухомості, що купується, не підходить для проживання в ньому дітей, або батьки не виділили для них частку в майні;
• Якщо сертифікат отримано обманним чи незаконним шляхом.

Зверніть увагу, що ПФ завжди має мотивувати відмову. Це дозволяє власнику сертифіката у разі незгоди з подібним рішенням звернутися до суду, щоб оскаржити відмову.

Дії отримання відмови залежать від причини такого рішення. Якщо просто не вистачає потрібних довідок або необхідно внести деякі коригування – як тільки це буде зроблено, документи можна знову подавати на перевірку. Якщо ж у фонді помилилися, найкраще вирішувати проблему у судовому порядку.

Що потрібно для оформлення іпотеки та погашення початкового внеску за допомогою використання маткапіталу

Перелік документів може змінюватись у різних банках залежно від умов програми.

В основний пакет завжди стандартний і включає в себе:

1. Паспорт позичальника;
2. Свідоцтво про одруження;
3. СНІЛС (зелена книжечка);
4. Свідоцтво про народження дитини;
5. Деякі банки готові приймати до розгляду довідку про доходи формою банку, але у більшості вимагають довідку 2-ПДФО;
6. Документи про трудову зайнятість людини, важлива наявність стажу на останньому місці роботи та в середньому 5 років загального стажу;
7. Якщо угоді фігурує поручитель , йому потрібно підготувати ті самі довідки, як і основному позичальнику.

Далі час вибрати потрібний об'єкт нерухомості, який проходить перевірку кредитора. Після цього позичальник отримує можливість покрити частину обов'язкового первісного внеску шляхом використання коштів з материнського капіталу. Запропоновані умови кредитування повністю залежатимуть від платоспроможності позичальника.

Процес погашення первісного внеску шляхом використання грошей з рахунку материнського капіталу:

• Етап 1- Звернення до банку. На цьому етапі клієнт відвідує відділення банку, де уточнює, які актуальні програми кредитування є та чи допускається можливість використання материнського капіталу для оплати іпотеки. Фахівець розповість, які документи можуть знадобитися;
• Етап 2- Пошуки відповідного об'єкта. В середньому на ці формальності сім'я має 3-4 місяці. Спочатку потрібно подати заявку (зробити це можна у тому числі віддалено – на сайті кредитора), щоб отримати попереднє схвалення. Це дозволить заощадити час і позбавить зайвих проблем. Потім слід дізнатися, за якими критеріями банк оцінює нерухомість. Якщо житло проходить перевірку, час укладатиме договір;
• Етап 3- Безпосередньо отримання іпотеки. Для цього потенційний позичальник готує описаний вище пакет документів, потім покупець та продавець підписують попередній договір купівлі-продажу. Зверніть увагу, що без нотаріально завіреної згоди виділити дитині або дітям пропорційну частку у квартирі ПФ просто не дозволить використати гроші з рахунку материнського капіталу;
• Етап 4- ПФ переказує кошти на рахунок кредитора, після чого сім'я починає гасити заборгованість за встановленим графіком.

Щоб виконати останній пункт, заявнику черговий разпотрібно відвідати офіс ПФ. Перелік документів нічим не відрізняється від пакета, необхідного для дострокового цільового погашення іпотечного кредиту рахунок коштів з материнського капіталу. Якщо все нормально - фонд протягом місяця з дати прийому паперів переказує кошти на рахунок кредитора. Дуже важливо, щоб банк був надійним: у нього перевіряють наявність акредитації та ліцензії.

Небагато про нюанси використання материнського капіталу

Угода обов'язково оформляється юридично, тобто. необхідно задокументувати, що кошти використовували саме на придбання житла. Використовувати гроші у такий спосіб можна, якщо другій дитині вже виповнилося 3 роки. В іншому випадку сім'ї необхідно накопичити трохи особистих коштів, а материнський капітал застосувати на оплату тіла кредиту.

453 026 рублів - це максимальна сумаматкапіталу, яку держава виділяє сім'ї за народження другої дитини. Саме стільки можна витратити на оплату погашення початкового внеску.

Заявку на використання грошей рахунок оплати кредиту на житло можна скасувати. Якщо ж ПФ вже переказав гроші, анулювати заявку не вдасться. Тому перед прийняттям остаточного рішеннясім'ї важливо зважити всі за і проти такого рішення, щоб використовувати державну допомогумаксимально ефективно.

Також розпоряджатися капіталом варто обережно, якщо можливий продаж іпотечної квартирище до погашення заборгованості за кредитом. А якщо ні, то спочатку потрібно отримати згоду від органів опіки. Також сім'я має можливість отримати податкове відрахування за оформлення кредиту на житло, якщо вони погасять всю заборгованість за допомогою використання маткапіталу. Це дозволить зберегти більше коштів.

Однозначної рекомендації, коли саме краще використовувати материнський капітал – ще до придбання будинку чи вже потім, коли настав час вносити щомісячні платежі, немає. Кожна сім'я може вибрати оптимальний варіант.

Фахівці радять віддати перевагу погашення початкового внеску, якщо сума материнського капіталу невелика. Більше велику сумулогічніше витрачати погашення боргу, у разі банк додатково перерахує суму відсотків. Таким чином переплата буде нижчою.

Зразок заяви для передачі до Пенсійного фонду

Документ завжди заповнюється на типовому бланку, в якому є обов'язкові поля:

1. Особисті та паспортні дані заявника, який звертається за отриманням грошей;
2. Місце його реєстрації;