Харчування та дієти 

Особливості погашення іпотеки материнським капіталом Чи можна погасити споживчий кредит материнським капіталом? Як погасити військову іпотеку із засобів маткапіталу

Вітаємо! Тема нашої зустрічі сьогодні — материнський капітал та іпотека. Дочитайте пост до кінця, і ви дізнаєтесь: як відбувається оформлення іпотеки з материнським капіталом, програма іпотека материнський капітал у ТОП - 5 банків країни (як реалізується і умови іпотеки), материнський капітал та військова іпотека (особливості отримання та погашення), як направити материнський капітал у рахунок іпотеки. Приступаємо!

При народженні другої дитини, батьки не завжди знають всі умови та особливості отримання іпотеки з держпідтримкою та материнського капіталу . Для отримання маткапіталу (на іпотеку) має бути двоє дітей. Видається він матері двох (і більше) дітей. Виплачується після появи другої дитини, незалежно від тієї двійня, трійня або усиновлена ​​дитина (також не має впливу, кількість дітей, що з'явилися після другої, та чи в розлученні батьки).

Російська програма одноразової допомоги передбачається тільки для громадян Росії. Тому, якщо мати і дитина мають Російським громадянствомїм надається материнський капітал, навіть коли вони живуть за кордоном.

Цей законодавчий проект стартував з 00.00 години з 1 січня 2007 року. Якщо народження або усиновлення дитини відбулося до цієї дати, батькам не виплатять сімейний капітал. Якщо друга дитина з'явилася до дати, початку дії законопроекту, коли з'явиться третя (четверта) дитина, ви все одно знайдете мат. капітал.

Найчастіше кошти отримує мати, але бувають, трапляються складні або навіть нещасні випадки. У разі загибелі матері (2-ї дитини), розлученняіз втратою прав на материнство, кошти належать батькові, але якщо померли обидва батьки, фінанси надаються дитині.

Користуватися капіталом дитина зможе після досягнення повноліття і тільки на зазначені законом мети:

  • Виплата кредиту (ПФ гасить заборгованість);
  • Іпотека у сумі материнського капіталу;
  • Отримання освіти.
  • Пенсія матері.
  • Соц. адаптація дітей-інвалідів.

Якщо відбувається розлучення чоловіка та дружини, сімейний капітал не ділиться. Навіть якщо подружжя вирішило розлучитися, дотація залишається належати її власнику. Часто буває, що той, хто розлучається, думає, що зможе відсудити або поділити кошти сімейної дотації. Але коли відбувається розлучення, житло (придбане за рахунок дотації) тільки можна розглядати для рівного поділу.

Коли стартувала програма у 2007 році, можна було витрачати – на житло, на навчання дитини та формування накопичувальної пенсії. Пізніше прийняли рішення використовувати сімейні субсидії на гасіння іпотеки материнським капіталом (гасити внески). А в 2011 році було дозволено використання грошей, для переведення на особовий рахунок власника сертифікату.

Таким чином, сім'я могла будувати житло самотужки. 2015 року скасували обмеження на користування грошима мат. капіталу для того, щоб гасити початковий внесок по іпотеці. Також з 2016 року сертифікат можна надавати на оплату, технічного обладнання та адаптацію дітей-інвалідів.

Нагадуємо, що чекати 3 роки дитині, щоби взяти іпотеку вже не треба!

Як взяти (технологія)

Найпопулярніший спосіб розпорядитися маткапіталом - це купити квартиру чи будинок. Нехай зараз, можливо, він вам не потрібен, але взяти можна нерухомість про запас і здавати, поки не підросте дитина. Поява материнського капіталу розігнало будівельний ринок і стало непрямою причиною зростання цін, особливо в економ-сегменті студій, які по суті стали аналогом інвестиційного вкладу.

Існує два варіанти купити житло з іпотекою та маткапіталом:

  1. купівля квартири на іпотеку. Можна гасити її повністю чи частину з допомогою коштів капіталу. (Має бути свій перший внесок, як правило).
  2. Направити кошти материнського капіталу на оплату ПВ з іпотеки. (Тоді в більшості випадків власні кошти на ПВ не потрібні, але можуть бути винятки).

Іпотека під маткапітал зараз представлена ​​по суті двома легальними форматами кредитування:

  1. Іпотека із мат капіталом як ПВ. Технологія така. Іпотека видається на повну вартістьжитла. Як тільки іпотечну позику отримано, необхідно терміново звертатися до ПФ для перерахування маткапіталу в банк на гасіння іпотеки. Два місяці ви чекаєте перерахування та сплачуєте кредит з повної суми. Далі заходить мат капітал та знижує заборгованість перед банком. За підсумком у вас зменшується платіж або термін іпотеки (завіт від банку).

Даний варіант використання материнського капіталу є одним із способів. Інші способи можна подивитися в окремому пості.

  1. Іпотечна позика під материнський капітал. Банк, МФО, забудовник або агентство нерухомості може видати позику у розмірі капіталу для покупки нерухомості. Інша сума або у вас має бути на руках, або ви отримуєте її в іпотеку. Після отримання позики ви також йдете до ПФ і протягом двох місяців чекаєте на перерахування коштів у гасіння позики. Зазвичай, за таку послугу береться додаткова плата.

Всі інші способи перевести в готівку материнський капітал є незаконними. Будьте уважними, щоб не отримати проблеми із законом. Рекомендуємо безкоштовну консультаціюз нашим юристом (форма знизу) за способами використання капіталу мами. Це заощадить вам час і гроші, а також позбавить багатьох проблем.

Як взяти іпотеку під материнський капітал - на це питання, нижче буде відповідь.

Необхідно скористатися програмою «Іпотека плюс материнський капітал ». Вона є майже у всіх великих та дрібних банках. У наступній частині посту ми розповімо про умови у низці них.

Залежно від банку процедура виглядає так:

  1. Визначаємось із банком.
  2. Готуємо пакет документів.
  3. Подаємо заявку.
  4. Іпотека розглядається від двох до семи робочих днів.
  5. Отримуємо схвалення.
  6. Підшукуємо варіант нерухомості (можна купити квартиру в іпотеку в новобудові, вторинному ринку, купити або побудувати будинок, оплатити пай у житловому кооперативі).
  7. Надаємо документи щодо житла в банк.
  8. Підписуємо кредитний договір.
  9. Отримуємо іпотеку.
  10. Реєструємо угоду у юстиції.
  11. Розраховуємося із продавцем.
  12. Терміново біжимо до ПФ та надаємо Документи для погашення іпотеки материнським
  13. Чекаємо на місяць розгляду заявки та 10 днів на перерахування коштів мат капіталу
  14. Звертаємось до банку за новим графіком платежів.

В іпотеку з материнським капіталом можна взяти:

  • Новобудову
  • Вторинку
  • Готовий будинок
  • Сплатити будівництво будинку
  • Мат капітал можна вкладати в паї ЖБК.

Мінімальна сума іпотеки під материнський капітал від 100 000 рублів (Россільгоспбанк).

Ряд банків за програмою вимагає початковий внесок від 5 до 10%. Які це банки та за яких умов ви дізнаєтеся далі.

Вимоги щодо отримання іпотечного кредиту

Особливих умов, які сильно відрізняються від необхідних позичальниками в інших кредитах, не спостерігається. У кожному відповідному банку, робиться заявка на іпотеку, потім вона розглядаються співробітниками банку (1-3 дня). Оформити іпотеку нескладно, за наявності необхідних документів та умов іпотеки:

  • Стабільна середня заробітна плата;
  • Стаж роботи не менше одного року;
  • Працювати на останньому місці роботи, щонайменше півроку;
  • З собою мають бути певні документи – що підтверджують особистість, платоспроможність та зайнятість;
  • Потрібно володіти сертифікатом – сімейного капіталу та довідкою про його залишок;
  • Початковий внесок (у низці банків).

В загальному, нормальний рівеньзаробітку, стабільна робота та права на використання державної допомоги. Виконуючи основні перераховані вище умови, можна зробити оформлення іпотеки з материнським капіталом. Чи можна розрахувати, яку квартиру вдасться придбати за середньою кількістю грошей, що надаються на оплату кредиту на місяць? Звичайно, можна розрахувати.

Використовуйте наш іпотечний калькулятор. Він дозволяє зробити розрахунок навіть з урахуванням мат капіталу. З його допомогою провадиться розрахунок щомісячного платежу. Можна зрозуміти скільки вкласти (інвестувати) коштів, для того чи іншого договору, чи це вигідно.

Військова іпотека

Ще при отриманні материнського капіталу можна і військову іпотеку погасити. Стало це можливо у 2012 році, член сім'ї оформляв військову іпотеку, тепер материнським капіталом можна гасити. Виходить, військова іпотека на чоловіка може бути оплачена субсидією дружини.

Військова іпотека материнський капітал можуть працювати разом, але є низка нюансів:

  1. За умовами військової іпотеки передбачається, що житло буде у власності лише військовослужбовця, а ПФ вимагатиме пайової власності у т.ч. та на дітей. Не кожен банк піде на ці проблеми.
  2. Направити кошти материнського капіталу військову іпотеку вигідно. При цьому ви можете заощадити кошти на НІС і потім застосувати їх при оформленні іншої квартири.
  3. Як перший внесок мат капітал + військова іпотека використовувати можна, але буде складно провести такий договір через Россвоєніпотеку та банк.

Для вирішення цих моментів потрібно звернутися до банку чи консультації до нашого юриста.

Топ 5 пропозицій банків

Ощадбанк

За допомогою цього банку, купується чи готове житло в кредит. Є можливість видачі іпотечного кредиту під маткапітал і для першого внеску або його частини. Іпотечний кредит під материнський капітал одержують на таких умовах:

  • Сума від 300 тис. руб.
  • Ставка від 8,9%
  • Страхування життя 1% від суми (при відмові +1% до ставки)
  • Термін до 30 років.

Перевагою цього банку є можливість врахувати додаткові доходи без підтвердження. Ощадбанк видає найбільшу суму іпотеки за інших рівних умов серед інших банків.

ВТБ 24

Є програма "Іпотека плюс материнський капітал".

  • Сума від 600 тис. До 60 млн. рублів.
  • Ставка від 9,7%
  • Термін до 30 років.
  • Страхування від 0,5%

Варто зважити на те, що іпотека з використанням материнського капіталу — видається з обов'язковим ПВ від 5%. Це певний мінус. Але є й плюс. У ВТБ 24 не враховуються утриманці при розрахунку платоспроможності, а це збільшує схвалену суму іпотеки.

Уралсіб

Надається іпотека з материнським капіталом.

  • Сума від 300 тис.
  • Ставка від 9,9%
  • Термін 360 міс.
  • Страхування дуже дешеве від 0,2%

В Уралсібі гарні ставки. Банк не дуже глибоко дивиться кредитну історію, що дозволить вам пройти іпотекою, якщо були невеликі «грішки» з оплатою раніше за іншими кредитами. Але банк вимагає 10% ПВ до материнського капіталу, якщо у вас форма банку, а не 2 ПДФО.

Райффайзенбанк

Програма "Іпотека + материнський капітал":

  • Сума від 600 тис. руб.
  • Надає іпотеку від 9,9% річних,
  • Термін кредитування становить 1-25 років.
  • Страхування від 0,2%

У Райффайзені дуже добрі ставки. Вони також як ВТБ 24 не враховують утриманців, але якщо у вас форма банку, то потрібно мати 10% ПВ власних коштів. Можна взяти особняк в іпотеку.

Россільгосп

Надає під материнський капітал іпотеку на таких умовах:

  • Ставка від 9,4% річних,
  • Оформлятися кредит може на строк до 25 років
  • Банк може зайняти в сумі від 100 тисяч до 20 мільйонів рублів.
  • Страхування від 0,3%

Іпотека під материнський капітал – надається за всіма програмами банку. Під час оформлення кредиту на нерухомість можна купити: будинок і ділянку, квартиру, житло за участю у зведенні, ділянку землі для житлової забудови, недобудований об'єкт із землею.

Як погасити іпотеку материнським капіталом

Закон дозволяє використовувати материнський капітал на іпотеку. І у батьків, є різні способийого оплати, навіть існуючої іпотеки.

Капітал, більшістю сімей (при розлученні, матір'ю або батьком поодинці) витрачається на квартиру в іпотеку, квартира в іпотеку – це єдиний шанс для більшості сімей. Але, варто знати, що капітал оплачує тільки суму, що нараховується до оплати. А штрафні санкції, накладені під час прострочення оплати, можна гасити лише готівкою. Іпотека, оформлена на батька, покривається сертифікатом, виписаним з ім'ям матері дітей.

Коли закривається іпотечний кредит, грошима з материнського капіталу, позичальник має право вимагати від фінансової організації, повернути частину страхової премії Умови іпотечного кредиту, що зобов'язує страхування, і величина річної страховки, буває значною. Тому, не варто упускати шанс, повернути якусь кількість коштів.

Найчастіше з відшкодуванням грошей, питань не виникає, але якщо раптом щось і не так. Ці питання швидко вирішуються за допомогою звернення до юристів (заповніть спеціальну форму в правому кутку на нашому сайті).

І не варто думати, що варіант із залученням материнського капіталу погано позначиться на кредитної історії. Сам факт, дострокового погашення кредиту, позитивно позначиться на кредитній історії.

Підсумок

Матерінський капітал при іпотеці є дуже зручним та вигідним способом вирішити житлову проблему і навіть підзаробити. Вкладений у житло матовий капітал може приносити стабільний дохід від оренди. А якщо всі законодавчі умови дотримуються, під час усіх процедур, то, поганих наслідківне буде і в результаті, сім'я може сильно зменшити фінансове навантаження та підвищити рівень життя.

Матерінський капітал на купівлю квартири- Це реально вигідно. Шкода, що у 2019 році цю програму буде припинено.

А ви як думаєте це останній рікмат капіталу? Відпишіться у коментарях.

Оформлення, отримання та гасіння іпотеки за допомогою материнського капіталу регламентується та контролюється державними органами. Тому дана процедураявляє собою чіткий алгоритм дій, що має певні нюансита тонкощі.

Законодавче регулювання

Материнський капітал (МК) стартував у Російської Федераціїз першого січня 2007 року, встиг набути великої популярності серед населення та значно збільшити його чисельність.

Ця форма державної підтримкивиявляється сім'ям, які виховують двох і більше дітей, її основний напрямок – подолати демографічну кризу країни шляхом підвищення народжуваності.

Основним документом, що диктує умови отримання та використання МК, є Федеральний закон№256 від 29/12/2006р. «Про додаткових заходівдержпідтримки сімей з дітьми». Протягом дев'яти років до нього вносилися деякі доповнення та зміни, з урахуванням реалій часу, інтересів держави та її громадян.

Якщо вірити статистиці, на кінець поточного року в управліннях ПФР (Пенсійного фондуРосії) було видано понад сім мільйонів сертифікатів, з яких 93% було витрачено на придбання житла.

В іпотечному кредитуванні ці кошти можуть використовуватисядля:

  1. Внесення початкового внеску під час оформлення позики.
  2. Будівництва чи реконструкції власного житлового будинку.
  3. Погашення іпотечного боргу.

Порядок отримання сертифіката, і навіть розпорядження цими засобами передбачено Конституцією РФ і такими документами:

  1. Постановами уряду РФ №682 від 12/12/2007р. та №686 від 18/08/2011р.
  2. Наказами міністерства у сфері соціального захистунаселення: №892 від 30/12/2006, №346Н від 29/10/2012, №184Н від 30/04/2013 та №251Н від 27/04/2015 року.

Усі кредитні організації, що надають іпотечні, І. Відмова банку прийомі «материнських грошей» є порушенням державного законодавства.

Варіанти програм іпотечного кредитування від Ощадбанку

Власники сімейних сертифікатів, які є іпотечними позичальниками, або бажають стати такими, можуть використовуватикошти капіталу:

  • для придбання готового житлового приміщення;
  • на будівництво чи реконструкцію власного будинку;
  • для інвестування у будівництво новобудови.

Кожен із представлених варіантів має ряд певних умов і тонкощів, розібратися з якими слід детальніше.

Однак у іпотечного кредитування з використанням МК є маса незаперечних переваг:

Негативнимисторонами, більшість позичальників вважають необхідність у заставному забезпеченні кредиту та офіційному підтвердженні сімейних доходів, значну підсумкову переплату та обов'язкове страхуваннязаставного майна.

Ощадбанк пропонує три основних напрямки ефективного використаннякоштів держпідтримки у межах програми «Іпотека плюс материнський капітал». Розглянемо докладно кожен із них.

Кредит на придбання готового житла

Цей кредитний продукт найбільш затребуваний серед росіян. Готове житло – це всі об'єкти вторинного ринку нерухомості (квартири, будинки та кімнати). У такого придбання дві явні переваги: ​​житлове приміщення відразу оформляється у власність, а заселитися в нього можна в найкоротший термін.

Основні умовикредитування:

При оформленні об'єкта в Росреєстрі, у свідоцтво про право власності вноситься відмітка, про те, що нерухомість перебуває в заставі банку. Нові власники мають право користуватися даним об'єктом, але не можуть здійснювати з ним жодних угод (продаж, дарування, обмін) без узгодження з банком.

Кредит на придбання житла, що будується

Якщо позичальники хочуть бути першими господарями у своїй квартирі і не поспішають із заселенням, вони можуть вкласти кредитні кошти в інвестиції новобудови. Однак і тут є певні нюанси, про які слід знати наперед.

Квартира в недобудованому будинку не може виступати як застава, оскільки офіційно і документально її ще не існує. Кредитор отримує лише право вимоги на цей об'єкт, і лише після введення нового будинку в експлуатацію він реалізує це право та отримає забезпечення за кредитом. У зв'язку з цим, банк має право вимагати від позичальника додаткової застави, страхування життя і здоров'я, залучення поручителів.

В цілому умови кредитування на готове житло, що будується, схожі, і розпорядження засобами МКв обох випадках відбувається за стандартною схемою:

Якщо коштами капіталу вдалося повністю погасити іпотеку, протягом місяця слід звернутися до Ощадбанку та отримати довідку про відсутність заборгованостіза даним кредитним договором, щоб убезпечити себе від можливих проблему майбутньому у вигляді «несподіваного кредиту».

Ще один важливий момент: поки новобудова не здана в експлуатацію і квартира, що купується, не оформлена в якості заставного забезпечення, Відсоткова ставка по іпотеці може бути трохи завищена, адже банк у цьому випадку не має надійних гарантій. Щойно житло оформляється у власність (і заставу відповідно), річні відсотки може бути знижено. Це питання іноді доводиться контролювати позичальнику та вирішувати шляхом нового звернення до банку з проханням про зниження завищеної ставки.

Кредит на будівництво індивідуального житлового будинку

За допомогою материнського капіталу та іпотечного кредитування можна не лише купити житло, а й збудувати. З якими складнощами можна зіткнутися в даному випадку:

При збільшенні витрат на будівництво Ощадбанк надає своїм клієнтам можливість відстрочити оплату основного боргу на строк до двох років або продовжити термін кредитування, скоротивши при цьому щомісячні платежі.

Умови отримання іпотеки

Ощадбанк охоче співпрацює із власниками сімейних сертифікатів, пропонуючи їм іпотечні кредитина досить вигідних умовах:

Термін кредитуванняу всіх випадках обмежений 30 роками, а мінімальна сума кредиту становить 300 тис.руб.

Докладніше ознайомитися з пропозиціями та умовами Ощадбанку можна на його офіційному сайті.

Стандартні вимогидо позичальника:

  1. Громадянство РФ та наявність постійної реєстрації.
  2. Вік: не молодший 21 року на момент оформлення угоди, не старше 75 років на момент погашення кредиту.
  3. Достатні та офіційно підтверджені доходи.
  4. Трудовий стаж: загальний від п'яти років, за останнім місцем роботи від шести місяців.
  5. Наявність сертифікату на МК.
  6. Відсутність негативної кредитної історії.

Додаткові умови:

  1. Залучення до трьох співпозичальників (причому законний чоловікабо чоловік автоматично стає таким).
  2. Заставне забезпечення. Їм може бути як кредитована нерухомість, так і будь-яка інша. Для об'єктів вартістю менше 300 тис. рублів застава не потрібна.
  3. Відсутність комісій та мораторію на дострокове погашення.

Пені, штрафи та неустойки не можуть бути оплачені"капітальними грошима". Вони погашаються за рахунок особистих коштівпозичальника.

Перед оформленням іпотечного кредиту слід визначитися з цільовим використанням коштів МК. Ними можна сплатити початковий внесок або погасити іпотечний борг у майбутньому. У першому випадку доведеться почекати поки що дитині, народження якої наділило сім'ю правом на сертифікат, виповниться три роки. У другому, такої потреби немає.

порядок розрахунку грошової виплати. Обмеження у розмірі іпотеки

Кожного позичальника цікавить сума щомісячного платежу, і як вона розраховується.

На цю величину впливають такі показники:

У Ощадбанку для розрахунків щомісячного платежу використовують кілька різних формул. Вони досить хитромудрі, і простій людинів них легко заплутатися і припуститися помилки. Набагато простіше користуватися іпотечним калькулятором, розміщеним на офіційному веб-сайті банку.

Приклад: сім'я Сергєєвих оформляє іпотечний кредит для придбання готового житла, використовуючи 400 тис. з материнського капіталу як початковий внесок. Ціна квартири 1 млн. рублів, термін кредитування сім років, відсоткова ставка 12%.

Щомісячний ануїтетний платіж становитиме 10591,64р., а загальна переплата за 84 місяці – 289697,76р. Якщо позичка буде оформлена 18 листопада 2016 року, то перший платіж має надійти до банку не пізніше 18.12.2016р.

Кредитний ліміт іпотеки також має певні обмеження. Мінімальна планка в Ощадбанку - 300 000 рублів, вона встановлюється на користь компанії. Оформлення та обслуговування тривалого іпотечного кредиту потребує суттєвих витрат, і кредитувати менші суми банку просто не вигідно.

Максимальний розмір іпотечної позички встановлюється індивідуально, і в більшості випадків становить 70-80% вартості об'єкту, що кредитується. Ця величина залежить головним чином доходів позичальника і вартості житла. Якщо розмір щомісячного платежу становитиме понад 60% від загальних доходів сім'ї, у наданні позики може бути відмовлено.

Процедура оформлення

Якщо сім'я вирішує витратити кошти МК погашення іпотечного кредиту, то оформляється він за звичайній схемі. Відразу, після отримання позички позичальник може звернутися до ПФР із заявою та погасити основну або відсоткову частину кредиту протягом двох місяців. Після цього банком проводиться перерахунок і складається новий графік платежів.

Процедура оформлення дещо змінюється, якщо державні гроші призначені для сплати первісного внеску.

Ось її поетапна схема:

Ощадбанк є дуже популярним серед власників сімейних сертифікатів, його пропозиції дуже різноманітні, а умови лояльні. З використанням коштів МК можна оформити будь-який іпотечний кредит.

Ця процедура досить клопітка і потребує певних витрат. Але не варто лякатися труднощів, нагородою за сміливість та витривалість стане власне затишне житло.

Про особливості використання коштів материнського капіталу при оформленні іпотечного кредиту розказано у наступному відеоматеріалі:

Сім'ї, яка має намір повністю або частково погасити позику на купівлю житла, необхідно підготувати два пакети документів для розпорядження материнським капіталом (іпотека): для банку та Пенсійного фонду.

Щоб скористатися державною субсидією та погасити частину боргу або його залишок, необхідно знати, які потрібні документи для погашення материнським капіталом іпотеки.

Документи на материнський капітал (іпотека)

Отримати сертифікат, що підтверджує декларація про отримання державної субсидії, кожна сім'я з двома і більше дітьми має право за місцем проживання у місцевому відділенні Пенсійного фонду.

Подати папери слід якнайшвидше, щоб не прогаяти терміни. Розпорядитися грошима сім'я зможе після того, як другій дитині виповниться 3 роки, але з моменту її народження отримати сертифікат можна протягом 3 років.

Пакет документації для подання до ПФР для отримання сертифіката наступний:

  1. Паспорт.
  2. СНІЛС.
  3. Свідоцтва народження всіх дітей.
  4. Заява.


Такий загальний перелік, але можуть знадобитися інші папери.

Так, якщо на даний момент першій дитині вже виповнилося 18 років і вона навчається десь за очною формою, то знадобиться додати довідку з навчального закладу. Якщо ж звертається до ПФР не сам заявник, а його довірена особа, підтвердити повноваження необхідно довіреністю.

Порада! Щоб дізнатися, скільки грошей залишилося від маткапіталу на рахунку, необхідно оформити довідку про материнський капітал для іпотеки. Отримати її можна, звернувшись із заявою до ПФР, відповідь на яку прийде на адресу заявника протягом 3 днів.

Необхідні документи на погашення іпотеки материнським капіталом


У переважній більшості випадків маткапітал використовується для погашення іпотечної позички у банку.

Основний перелік документів на материнський капітал в іпотеку, який необхідний у всіх випадках для того, щоб розпорядитися держсубсидією, включає:

  1. Сертифікат на маткапітал.
  2. СНІЛС.
  3. Паспорт.
  4. Підтвердження реєстрації за місцем проживання у цьому регіоні.
Увага! Цей основний перелік розширюється за рахунок додаткових паперів, які будуть потрібні в банку та ПФР. Більше точний списокможна дізнатися за місцем, але здебільшого він стандартний. Завантажити для перегляду та друку:

Документи, що надаються до Пенсійного фонду РФ

Надаючи папери до ПФР, позичальник переслідує головну мету- Довести, що гроші будуть витрачені саме на покриття боргу за кредитом. На руки ця сума готівкою не видається ніколи.

Після перевірки поданих позичальником паперів ПФР приймає рішення - задовольнити заяву або відмовити, а при позитивному рішенні сума перераховується до банку за безготівковим розрахунком.

Основний пакет документів

Розрізняють основний (обов'язковий) та додатковий пакет документів. До обов'язкового належать:

  1. Заява встановленого зразка.
  2. Сертифікат на маткапітал.
  3. Паспорт тієї особи, на ім'я якої оформлена іпотека, а також созаемщика (дружина).
  4. СНІЛС.

У деяких регіонах вимагають додаткового обов'язкового переліку додавати копію свідоцтва про шлюб.

Завантажити для перегляду та друку:

Вам потрібна з цього питання? та наші юристи зв'яжуться з вами найближчим часом.

Додатковий перелік документів

Додатково до озвученого списку знадобляться:

  1. Копія іпотечного договору із штампом нотаріального засвідчення.
  2. Довідка з банку про невиплачений борг і відсотки по ньому.
  3. Витяг з ЄДРП, що підтверджує реєстрацію права власності на куплене в іпотеку житло.
  4. Зобов'язання (у письмовій формі) основного позичальника, що підтверджує, що у строк до 6 місяців всі члени сім'ї будуть зареєстровані як власники цього житла.
  5. Виписка, що підтверджує кількість зареєстрованих на даній квартирі осіб (з будинкової книги).
  6. Копія особового рахунку позичальника.
Важливо! У ПФР дуже ретельно підходять до перевірки документів, що надаються позичальниками, для погашення іпотеки материнським капіталом. Жодні виправлення, невідповідності, неточності в них не допустимі.

Краще кілька разів перевіряти ще раз кожну копію та довідку, щоб не ризикувати отримати відмову.

Список документів, потрібних банком


У заяві, яку позичальник подає до ПФР, зазначається номер розрахункового рахунку, на який має бути виконано перерахування коштів маткапіталу. Після схвалення поданої заявки гроші перераховуються, а сам позичальник повинен подати до банку заяву на погашення частини заборгованості засобами маткапіталу.

До заяви додається основний та додатковий пакет документів. Ось які документи знадобляться:

  1. Нотаріально засвідчені копії паспортів позичальника та позичальника (всі сторінки).
  2. Заява-анкета за формою банку.
  3. Копії трудових книжок або трудових договорів, або інших документів, що дають гарантію платоспроможності позичальника.
  4. При офіційному працевлаштуванні – витяг із бухгалтерії за останні 6 місяців про розміри доходів.
  5. Договір на покупку житла.
  6. Витяг з ЄДРП про реєстрацію права власності на житло.

До додаткового переліку належать:

  1. Копія сертифікату на маткапітал.
  2. Довідка (виписка) з рахунку, який перераховані кошти маткапитала.
  3. Документи, що гарантують платоспроможність інших учасників іпотечного договору.
Увага! У разі банк вправі вимагати та інші документи на погашення кредиту материнським капіталом. Тому точний список потрібно уточнити у своїй кредитній організації ще до того, як ви приступите до збирання паперів.

Нюанси підготовки та оформлення паперів


Помилково думати, що наявність всього необхідного спискудокументів погашення іпотеки материнським капіталом - це 100% гарантія швидкого списання боргу банку розмірі маткапитала.

На всю процедуру піде в середньому 3-4 місяці. За цей час зазвичай заборгованість перед банком зменшується, оскільки позичальник продовжує справно платити іпотеку. У такому разі надлишок коштів має бути повернено назад на рахунок ПФР, якщо загальна сума заборгованості на момент перерахування виявилася менше розміруматкапіталу.

Зазвичай сума заборгованості уточнюється на дату, коли банк виносить позитивне рішення за наданою позичальником заявою. Не так часто, але буває, що позичальник має кілька іпотечних кредитів. У цьому випадку по кожному з них рішення виноситься окремо, та й заяву з пакетом документів також доведеться подавати на кожен кредит окремо.

Як тільки кредитна організація погодилася на оплату іпотеки маткапіталом, позичальнику необхідно написати додаткову заяву:

  • на погашення залишку боргу, тоді клієнту видається довідка про відсутність заборгованості, на підставі якої з житла знімається арешт, після чого потрібно подружжя та дітей оформити співвласниками;
  • або на погашення частини боргу, і тоді банку потрібно виправити графік внесення наступних платежів та внести поправки до іпотечного договору, тому зробити дружина та дітей співвласниками стане можливим лише після повного розрахунку з кредитною організацією.

Багато сімей вже змогли зібрати документи і погасити іпотеку материнським капіталом, незважаючи на досить складну процедуру зарахування коштів у рахунок кредиту.

Дорогі читачі!

Ми описуємо типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок є унікальним і вимагає індивідуальної юридичної допомоги.

Для оперативного рішеннявашої проблеми ми рекомендуємо звернутися до кваліфікованим юристам нашого сайту.

Останні зміни

Наші експерти відстежують усі зміни у законодавстві, щоб повідомляти вам достовірну інформацію.

Підписуйтесь на наші оновлення!

Відео про те, як купити квартиру в іпотеку з материнським капіталом

20 квітня 2017, 08:42 Лют 11, 2019 23:02


У турботі про своїх громадян та збільшення можливостей сімей з дітьми розраховуватися за куплене житло, держава законодавчо визначило можливість такої оплати за допомогою материнського капіталу.

Погашення іпотеки материнським капіталом- це реальна і легальна можливість громадян використовувати виділені державою кошти на купівлю готового житла, так само і на його будівництво або використовувати їх для оформлення житлового кредиту - іпотеки.

У цьому важливо помітити, що самостійно банки не прагнули дати громадянам можливість використати ці кошти. Для виправлення ситуації було прийнято закон, який зобов'язує кредитні організації, що працюють з іпотекою, враховувати «сімейні гроші» – назвемо їх так – для оплати боргу під час розрахунків громадян за іпотечні кредити, та визначено порядок погашення іпотеки материнським капіталом.

Три варіанти витрачання капіталу

Розроблено такі три варіанти можливого використаннякапіталу.

1) Оплата першого внеску

Як відомо, перший внесок розглядається банками як показник платоспроможності позичальника, його надійності. Коли сімейний капітал лише з'явився, банки не прагнули приймати його як перший внесок, керуючись вищезгаданими причинами. Тепер вони переглянули свою точку зору, але умови, за яких цей капітал йде, як перший внесок оподатковуються високою відсотковою ставкою та не вигідні позичальникам.

2) Оплата рахунок тіла кредиту

Сума кредиту завжди поділяється на дві частини, на відсотки за кредитом та основний борг (тіло кредиту). Якщо знизити величину основного боргу, то відсотки за кредитом нараховуватимуться на меншу суму, відповідно, сам кредит стане значно вигіднішим. Тому погасити іпотеку материнським капіталом скориставшись цим варіантом найперспективніше для позичальника, він реально економить.

3) Оплата процентної частини кредиту

По суті схема нецікава для позичальника, оскільки він нічого не економить. Банк отримує свої відсотки через сімейний капітал, а тіло кредиту отримує від позичальника, для якого зручність лише в тому, що щомісячний платіж складається з оплати по тілу позики, без відсотків, тобто платіж буде нижчим.

Документи, необхідні для погашення іпотеки материнським капіталом

При зверненні до банку з метою використання сімейного капіталу для зменшення боргу з іпотеки або повного погашеннякредиту необхідно приготувати невеликий пакет документів.

1. Основний документ, що засвідчує особу – паспорт російський або громадянина іншої країни, який за законодавством може бути використаний у цьому випадку.
2. Сертифікат, що засвідчує дійсне отримання материнського капіталу.
3. Типова заява на дострокове погашення житлового кредиту (бланк надається банком). Його потрібно заповнювати, якщо Ви вирішили повністю погасити кредит.

Після перевірки банком наданих документів, він видає довідку, в якій повинні міститися відомості про величину самого боргу, що залишилася, і банківські відсотки. Якщо Ви вносите фінальну суму, погашаючи кредит повністю, тоді безпосередньо у банку зможете отримати договір про купівлю (купівлю-продаж) Вами житлового приміщення та свідоцтво про власність на нього. Після цього з документами слід ознайомити Пенсійний фонд (ПФР), що знаходиться у Вашому районі (де мешкаєте).

Навіщо звертатися до Пенсійного фонду

У ПФР слід звертатися, бо без згоди цієї організації капітал неможливо кудись перекласти, фонд відповідальний за законність використання Вами цих коштів. Тому у фонді повинні ознайомитися з документами та схвалити виведення коштів із Вашого рахунку, націлених на погашення іпотеки материнським капіталом.

Документи, які потрібні в ПФР

Щоб ідентифікувати себе та відносини з банком в особі ПФ, Вам знову необхідно підготувати невеликий набір з наступних документів.

1) Основний документ, що підтверджує Вашу особу, у тому випадку, якщо саме Ви маєте право розпоряджатися сімейним капіталом. За законом такою особою може бути не лише мати, а й батько, а також опікун.

2) Сертифікат, що підтверджує отримання сімейного капіталу. За його втрати, можливе відновлення (видача дубліката), це робиться при зверненні безпосередньо до Пенсійного фонду.

3) Документи, що свідчать про те, що Ви маєте іпотечну позику.

a) По-перше, це кредитний договір із банком.
b) По-друге, довідка банківського зразка про розмір боргу.

4) Документи, що підтверджують ваше право на володіння купленою житлоплощею. До них відносяться два документи:

a) Перший – договір про купівлю-продаж,
b) Другий – свідоцтво про право власності.

5) Заява встановленого зразка (видається в ПФР), у якому вказується Ваше рішення про переказ коштів у банк, щоб погасити іпотеку материнським капіталом.

6) Підтвердження Вами як позичальником зобов'язання безпосередньо після погашення кредиту перевести квартиру в загальночасткову власність, тобто розділити власність на всіх членів Вашої родини. Документ необхідно завірити у нотаріуса.

7) Якщо Ви дієте від себе особисто і маєте вищезгадані права, то на цьому список документів вичерпується. В іншому випадку можуть знадобитися будь-які додаткові документиз наступного списку.

a) Якщо Ви діятимете через довірителя, тоді необхідна нотаріально завірена довіреність.
b) Якщо дії здійснюються від усиновлювача або опікуна, необхідно мати рішення суду із зазначенням переходу до заявника права на погашення іпотеки материнським капіталом (якщо було позбавлення будь-кого з батьків прав на дитину), свідоцтво про смерть (якщо людина, яка має первісне право на розпорядження капіталом, помер).
c) Документи, що засвідчують право опікунства та усиновлення.

Ваші подальші дії

Після збору та надання до ПФ всього набору паперів порядок погашення іпотеки материнським капіталом у частині «паперової» підготовки можна вважати виконаним, якщо цей етап Вам вдалося пройти швидко, то наберіться терпіння, оскільки тепер швидкість руху справи залежить не від Вас.

При прийнятті документів складається їх перелік та вноситься до розписки про отримання, яка передається Вам на руки. У Пенсійному фонді заява має розглядатися трохи більше місяця, рахуючи з дня видачі розписки. Після розгляду питання на адресу заявника письмово надсилається прийняте рішення, хоч би якого характеру воно було – зі схваленням чи відмовою.

Якщо Ви вже налаштувалися, що погашення іпотеки материнським капіталом справа вирішена, а все-таки відбулася відмова, не впадайте у відчай і вдумайтеся в причини і якщо Ви з ними не згодні, оскаржуйте їх. На цьому етапі скаргу можуть розглядати дві інстанції, перша – вищий орган у Пенсійному фонді, друга – суд. Якщо скаргу подано до ПФ, вона має бути розглянута протягом місяця (30 днів за законом), після чого рішення знову буде надіслане на адресу заявника, тобто Вам. Хоч би як розгорталися події, пам'ятайте, що у Вас завжди є можливість звернутися до суду.

Погашення іпотеки материнським капіталом швидко виходить лише на папері, тому уважно ставтеся до всього, що робите з цього приводу та у зв'язку з ним. Записуйте все, що потрібно зробити і наголошуйте на тому, що вже зроблено. Правильно заповнюйте документи, всі вони однаково важливі для отримання сімейного капіталу.

Якщо Ви отримали відмову

У прийнятті позитивного рішення можуть відмовити з таких причин:

Якщо заявник надав не всі документи
У документах недостовірні відомості
Заява написана неправильно або помилково
Позбавлення правомочного заявника батьківських праву процесі прийняття рішення
Вчинення правочинним заявником злочину проти дитини
При накладенні опіки обмеження на дії опікуна, після зняття яких, право відновлюється.

Якщо заява схвалена

Після отримання повідомлення від ПФ, що Ваш запит на погашення іпотеки материнським капіталом схвалений, слід повідомити про це свій банк. Для прийняття таких повідомлень банки встановлюють спеціальний термінзазвичай він дорівнює 30 дням, тому з повідомленням не слід запізнюватися, щоб уникнути небажаних розбіжностей з урахуванням банком ваших сімейних грошей.

З моменту схвалення вашої заяви до надходження грошей на рахунок банку пройде два місяці. Після їх надходження банк запропонує Вам переглянути подальшу співпрацю. Він може запропонувати:

1. Зменшити щомісячний внесок до закінчення всього терміну кредитування.
2. Зменшити загальний термінкредиту. Пам'ятайте, що в цьому випадку Ви лише раніше закінчите платити, але сума кожного щомісячного платежу залишиться незмінною.

У кожному з варіантів має змінитися графік платежів.

Якщо ж суми, що прийшла, буде достатньо на погашення іпотеки материнським капіталом, банк повинен закрити кредит, а Вам необхідно запросити у нього довідку про відсутність у позичальника боргів перед банком і підтвердженням у ній відсутності у банку до Вас фінансових претензій.

Слід знати!

Сертифікат отримання сімейного капіталу (материнського) не обмежується терміном дії – він безстроковий. Тому погасити іпотеку материнським капіталом можна будь-коли. Причому якщо обставини склалися таким чином, що особа, яка отримала сертифікат з якоїсь законної причини, не може ним скористатися (позбавлення прав на дитину, смерть), розпорядитися коштами може інша людина:

Батько (якщо раніше були у матері і навпаки),
- усиновлювач,
- опікун,
- і навіть сама дитина після досягнення нею 23-річного віку.

Як перший внесок сімейний капітал можна використовувати лише через три роки після народження дитини і тільки в тому випадку, якщо до закінчення цього терміну з рахунку капіталу нічого не було витрачено. В інших випадках почати користуватися коштами можна будь-коли з моменту отримання такого права.

Ваш сімейний капітал може витрачатися лише трьома вказаними на початку статті варіантами, ні штрафи, ні пені за кредитом до нього не стосуються.

Такий порядок погашення іпотеки материнським капіталом. Насамкінець нагадаємо, що при своєчасній оплаті всіх боргових іпотечних внесків Ви отримуєте право на податкове вирахуваннярівний 13% від загальної суми, тобто ці кошти ви зможете отримати назад.

Іпотечне кредитування не обмежує позичальників у питаннях використання коштів маткапіталу при погашенні взятих позик. У свою чергу, програма підтримки передбачає низку обмежень, основними з яких є:

  1. Дотримання умов використання на житло, пенсію матері та освіту дитини.
  2. А також можливість їх отримання лише при досягненні дитиною 3-х років.
  3. Остання умова — за вже оформленого договору іпотечного кредитування зробити частково-дострокове погашення іпотечного кредиту або за невеликого залишку повністю погасити кредит можливо. Крім того, погашення допускається у таких випадках:
  • Внести засоби маткапіталу як перший внесок.
  • Використовувати як додатковий платеж.
  • Витратити на закриття цільового кредиту на будівництво.

Тонкощі використання маткапіталу в рамках іпотеки

Розглядаючи питання, як зробити погашення іпотечного кредиту материнським капіталом, слід зазначити ряд тонкощів і нюансів, із якими доведеться зіштовхнутися.

Одна з ключових причин, через які трапляються відмови з боку ПФР при перерахуванні коштів на відшкодування іпотеки, полягає в тому, що частка дітей у придбаній в іпотеку квартирі не виділено. Наразівстановлено законодавчо. Гроші маткапіталу мають бути використані на дитину.

Чи варто виділяти частку дітей в іпотечній квартирі? Це ще один момент, яким задаються позичальники. По суті він передбачає момент вигідності погашати іпотеку маткапіталом.
З погляду тонкощів законодавства, іпотечну квартируз виділеною часткою дитини у разі неплатоспроможності клієнта продати буде не так просто, частку дитини за законом повинні будуть компенсувати.

З іншого боку, у ситуації неплатоспроможності позичальник ризикує іншим наявним у нього майном, наприклад, автомобілем, дачним будинком, земельних ділянок. Під загрозу потрапляє майно співпозичальників та поручителів, якщо вони були присутні.

Чи варто взагалі витрачати маткапітал на іпотечний кредит?

Цей момент залежить від суми договору. Якщо йдеться про максимальній сумі, Наприклад, 8 млн.руб. для Москви, то великої ролі у погашенні кредиту ці гроші не зіграють, а отже, є сенс залишити їх на навчання дитини чи направити на пенсію матері.

Якщо сума позики до 2 млн. руб., то вкладення коштів маткапіталу в основний борг дозволить заощадити на відсотках або скоротити термін кредитування. Ще одним варіантом використання засобів маткапіталу є придбання квартири для дитини, при цьому маткапітал буде першим внеском за кредитом. Це варіант актуальний для сімей, які вже мають житло. При цьому знову придбана квартира може здаватися в оренду, а значить сама за себе платити іпотеку.

Відповіді на запитання, що часто ставляться

Використовувати капітал при погашенні іпотеки можна будь-якому етапі виплат за договором. Терміну давності момент подання заяви отримання маткапитала немає.

Навіть якщо дитина народилася за межами РФ, але є громадянином Росії, виплати материнського капіталу йому належать.

При погашенні іпотечної позики маткапіталом вони йдуть поза «гаманцем» батьків і перераховуються відразу за рахунок договору.

Якщо мати або сім'я є пайовиками в рамках житла, що будується, використовувати маткапітал буде непросто, так як не всі забудовники працюють з цими засобами.

Використовувати капітал на будівництво чи ремонт наявного житла не заборонено, але для цього потрібно знайти постачальника будівельних матеріалів, який погодиться виставити рахунок на цю суму та поставити матеріали.

Материнський капітал у разі розлучення батьків завжди залишається за тим, хто його оформляв. Як правило, це мати дитини. Якщо він був використаний при купівлі житла, в якому виділено частки дітей, то і квартира залишається за тим батьком, на утриманні якого залишаються діти. Така ситуація складна тим, що іпотека оформляється на батька сімейства, тому що на момент матері він є єдиним працюючим у сім'ї. Таким чином, під час розлучення квартира може залишитися за матір'ю дітей, а іпотечний договір – за батьком. У цьому випадку пропонується або переписати договір на матір, як тільки вона вийде на роботу, або матері пропонується відмовитись від стягнення аліментів за умови, що чоловік продовжує оплачувати іпотеку.

Крім того, батько може повернути кошти маткапіталу матері дітей, але через рахунки Пенсійного фонду, а з квартири зняти обтяження у вигляді частки дітей. Після цього квартира може бути продана, іпотека закрита, а кошти, що залишилися від продажу, можуть поділити між собою. Єдиною проблемою для батьків стане питання про те, де прописати дітей.

Підводне каміння іпотеки з використанням материнського капіталу

Огляд ринкових пропозицій іпотечних програм з використанням маткапіталу передбачає підвищену відсоткову ставку за таким кредитом. Саме з цієї причини заявляти на початковому етапіукладання угоди про намір використання цих коштів не варто. Причина у тому, що використання капіталу зобов'язує батьків виділити частки дітей. Надалі, якщо такий позичальник раптом не впорається з погашенням кредиту, продати квартиру з виділеними частками дітей буде важко, тому що банк повинен буде надати дітям інше рівноцінне їх часткам житло. Тому ще до моменту укладання угоди банк передбачає такий ризик як підвищення процентної ставки. Але не варто думати, що цей момент невигідний лише банку.

Для самого позичальника цей момент може стати проблемою. Так, при іпотеці квартира є запорукою і фактично знаходиться у власності банку. Однією з умов використання маткапіталу при оплаті іпотеки є необхідність протягом півроку виділити частку дітей. А в рамках квартири із наявним заставним обтяженням це апріорі неможливо без згоди банку, якого він може і не дати. При невиконанні цієї умови ПФР на законних підставахможе відмовити у перерахуванні коштів. Таким чином, використовувати маткапітал, якщо дотримуватися закону, легально можна лише на останньому етапіїї погашення, коли сума боргу буде рівноцінна сумі маткапіталу.