Корисно знати 

Накопичувальна частина пенсії ст. Чому заморожують накопичення? Скасування накопичувальної пенсії

Громадяни Росії знають, що з 2014 року накопичувальна частка пенсії заморожена з метою перерозподілу грошових коштів: від 2-6% із зарплати працюючих громадян надходитиме для розподільчої частини пенсії Отже, розраховують отримати 340 млрд. рублів.
На засіданні уряду віце-прем'єр Ольга Голодець заявила про можливе продовження мораторію. Таким чином держава планує продовжити зменшення державних коштів на пенсійних виплат.

Накопичувальна частина пенсії

Трудова пенсіяу Росії складається з 2 частин: накопичувальної та страхової. Накопичувальна частина сплачується роботодавцем на особистий мережу громадянина та не витрачається на утримання сьогоднішніх пенсіонерів.
Кожна особа має право регулювати розмір відрахувань накопичувальної частини. Відрахування у Пенсійний фондможуть бути від 2 до 6%, до того ж вибрати організацію для заощадження цієї частини грошей. Це може бути державний ПФ – відрахування будуть проводитися до «Зовнішекономбанку» з єдиною сумою – 2%. У разі, якщо громадянин бажає збирати свої гроші у Недержавному ПФ, необхідно написати заяву до Пенсійного фонду. І вже там визначитись із відсотком відрахувань.

Кому належить накопичувальна частка пенсії?

Накопичувальна частина пенсії належить громадянам Росії, які народилися, починаючи з 1967 р. Ця категорія осіб вправі самостійно розпоряджатися накопичувальною часткою пенсії. Її можна отримати і витрачати для власних цілей або навпаки поповнювати свій рахунок.

Загальний тариф страхового внеску на фінансування страхової та накопичувальної частини трудових пенсій

Максимальний розмір індивідуального пенсійного коефіцієнта

База для нарахування страхових внесків на кожного окремого працівника наростаючим підсумком з початку року

Для осіб 1967 року народження та молодше

На фінансування страхової частини трудової пенсії

На фінансування накопичувальної частини трудової пенсії

До 100 000 рублів

Від 100 001 до 300 000 рублів

8000 рублів + 4,5% із суми, що перевищує 100000 рублів

6000 рублів + 3,4% із суми, що перевищує 100000 рублів

Від 300 001 до 600 000 рублів

17000 рублів + 2,26% із суми, що перевищує 300000 рублів

12800 рублів + 1,69% із суми, що перевищує, 300000 рублів

Понад 600000 рублів

23780 рублів

17870 рублів

Чи обнулиться накопичувальна частина пенсії у 2017 році?

Заморожування відрахувань для накопичувальної частини пенсії передбачає, що накопичена сума не надійде громадянам. Але ЦБ заявляє, що у пенсійна реформа дозволить отримати ці заощадження громадянам.
У даний моментнакопичувальна частина пенсії йде виплату страхової пенсії. За словами уряду, дана ситуаціяне вплине на кінцеву суму пенсійних виплат росіянам
Однак зараз ЦП не готовий до «розморожування» накопичувальної частини пенсії.
Матеріал підготовлений за матеріалами «пенсіонер46»

Рада вітати вас дорогі читачі на сайті. У наших читачів виникають питання про розмір пенсійних виплат та про те, як вони формуються. За два останні десятиліття у Росії кілька разів змінювалися закони. У цій статті ви дізнаєтеся, що таке накопичувальна пенсія, за рахунок чого збільшується сума, як створюється накопичувальна частина.

Накопичувальна пенсія – що це?

Досягаючи пенсійного віку, громадяни мають право на грошова допомогавід держави. Страхова частина, тобто. гарантована сума пенсії, обчислюється на основі трудового стажута певних коефіцієнтів (балів).

Щодо накопичувальної пенсії, Розмір цієї частини допомоги залежить від самих майбутніх пенсіонерів.

За чинним законодавством, працюючі громадяни 1966 року народження та старше мають право лише на страхову частину. Вищий прибуток вони також можуть отримати, але за рахунок додаткових внесків, добровільних відрахувань від своєї зарплати.

Накопичувальна пенсія формується для людей, що народилися 1967 року і пізніше. Страховою пенсією розпоряджається ПФР та ВЕБ. Кошти накопичувального капіталуможна інвестувати, передаючи в управління Недержавним фондам і КК.

Власне, в цьому і полягає основна відмінність страхової та накопичувальної частин допомоги. Важливо відзначити, що накопичувальна частина успадковується: у разі смерті пенсіонера ці кошти виплачують правонаступникам.

Принцип формування накопичувальної частини

Пенсія громадян формується за рахунок відрахувань їхніх працедавців. Внески сплачуються із офіційної зарплати. Чим вищий її розмір, тим більшою буде пенсія. Сьогодні у ПФР відрахування становлять 22% від фонду оплати.

Тобто якщо ваша заробітна плата 30 000 рублів, то компанія повинна щомісяця перераховувати 6600 рублів до Пенсійного Фонду. Ці кошти враховуються на особовому рахунку майбутнього пенсіонера.

Із загальної суми внесків 16% йде до фонду страхової пенсії, а 6% може бути направлено до накопичувальної системи. Накопичувальна модель дозволяє громадянам самим керувати розміром виплат.

Пенсійний фонд щорічно надсилає громадянам витяги з особистих особових рахунків, з інформацією про суми накопичень. При виході на пенсію громадянин отримуватиме довічно як страхову, так і накопичувальну частини.

Формула для розрахунку проста: НП = сума накопичень/термін виплат. У 2017 році розрахунковий період виплати встановлено законодавчо та становить 240 місяців.

Наприклад, якщо накопичення становитимуть 450 000 рублів, то обсяг щомісячної виплатибуде 1875 рублів.

У 2015 році громадяни 1967 року народження та молодші отримали право обрати варіант майбутньої пенсії. Як вчинити? Усі внески направити до страхової частини чи сформувати накопичувальний капітал? Це рішення ухвалює кожен самостійно.

Зміни 2017 року: що робити із накопичувальною частиною?

Як уже зазначалося вище, зміни в пенсійне законодавствоу нас відбуваються регулярно. У 2014 році накопичувальна частина пенсій зазнала «заморозки». Це означає, що всі відрахування роботодавців спрямовувалися лише до страхової частини пенсій.

Таким чином, суми не надходили для інвестицій у НПФ, а залишалися на рахунках ВЕБу. Формально власники особових рахунків не постраждали – усі кошти у безпеці та перебувають під контролем держави.

Але при цьому втрачено додатковий дохід від інвестування, адже багато великих КК працювали більш ефективно, ніж ВЕБ, забезпечуючи відчутний приріст пенсійних накопичень.

У 2017 році продовжено мораторій на створення накопичувальної частини та незалежно від обраного варіанту, всі кошти пенсіонерів поповнюватимуть страхову частину.

Постає питання, чи варто зараз формувати накопичувальну пенсію? З одного боку, ми бачимо, що економічна ситуація змушує уряд вживати заходів економії бюджету та продовжувати мораторій на пенсійні внески.

З іншого боку, міністри говорять про перспективу розвитку накопичувальної системи у найближчі роки.

Оптимісти висловлюють впевненість щодо повернення інвестування грошей вже у 2018 році. Песимісти пророкують затяжний період та продовження заморожування накопичувальних пенсій.

У 2017 році прийнято ще одну зміну: працюючим пенсіонерам не нараховуватиметься накопичувальна частина.

Де гроші?

Питання, як дізнатися чи є накопичувальна пенсія, зараз актуальне для багатьох громадян. Справа в тому, що деякі НПФ використали різні схемидля залучення пенсійних нагромаджень.

На жаль, не завжди ці методи були легітимними. Шахраї отримували підписи громадян на договорах, і це було підставою для переведення накопичувальної частини пенсії до НПФ.

Звернувшись до ПФР за місцем реєстрації в Москві чи іншому місті країни, ви зможете з'ясувати, чи є у вас накопичувальна частина та в якому фонді. За бажання переказати суму під управління ВЕБу, потрібно написати заяву.

Якщо ж ви знаєте, хто керує вашими грошима, варто періодично перевіряти накопичувальний рахунок. Це можна робити через інтернет, на сайті НПФ особистому кабінетіпо снілсу.

Там розміщується порожня інформація про нарахування на особистий особовий рахунок громадянина, зазначаються відомості про суми інвестиційного доходу.

День виборів. Кому довірити нагромадження?

Накопичувальна частина пенсійного капіталуможна залишити під управлінням ПФРта Зовнішекономбанку або довірити Недержавним фондам та Керуючим Компаніям. У кожному з варіантів є свої плюси та мінуси.

Пенсійні накопичення, залишені в управління ВЕБ, будуть під контролем ПФ Росії.

Як правило, він займає консервативну позицію та мінімізує ризики, інвестуючи гроші у державні облігації та акції найбільших структур. Не дає високого прибутку, але гарантує збереження капіталів.

Приватні фонди обирають активну стратегію, вкладаючи гроші у високоприбуткові активи. Цей підхід може принести як більші відсотки доходу, і збитки.

Крім цього, недержавні фінансові структури можуть виявитися неспроможними. Відкликання ліцензій у деяких НПФ стало несподіванкою, адже протягом кількох років нас запевняли в їхній надійності.

Але економічні кризи торкнулися і цієї галузі, тому питання вибору стабільно працюючого фонду сьогодні стоїть гостро.

Чи переводити до НПФ свої кошти чи обрати державну накопичувальну пенсію, кожен вирішує сам. Ми рекомендуємо вибирати фонд, орієнтуючись не лише на відгуки, але комплексно оцінюючи його позиції в різних рейтингах.

У Останнім часомлише великі КК фондів зі списку ТОП-20 демонструють гарні результатиінвестицій пенсійних коштів Варто звернути увагу на період роботи, загальний капітал, прибутковість.

Хорошим знаком стане належність фонду сильної структури. Наприклад, НПФ Ощадбанку чи ВТБ не потребують рекомендацій. Банки, які створили ці фонди, забезпечать їм достатню ресурсну підтримку.

Самостійний розрахунок майбутньої пенсії

У Росії право отримання державної пенсії за старості мають жінки від 55 років і чоловіки від 60 років. Останні новини не залишають сумнівів: у перспективі на нас чекає чергова зміна законів та підвищення пенсійного віку.

Для отримання державної допомоги у 2017 році потрібний загальний трудовий стаж не менше шести років. Це не стосується певних категорій громадян.

Наприклад, пенсії з інвалідності або військовослужбовців розраховуються по окремим нормамзаконодавства.

Нова пенсійна системапередбачає нарахування допомоги з урахуванням загального трудового стажу, величини заробітної платита певних умов. Враховуються періоди догляду за інвалідами, служби в армії, перебування у декретних відпустках.

За кожний рік належить певну кількістьбалів, що залежить від виду зайнятості та розміру заробітної плати. Ці бали індексуються за фіксованою вартістю, встановленою законом.

Для отримання пенсії потрібно мати мінімальну кількість балів. У 2017 році величина цього показника дорівнює 10.

Наприклад, на офіційному сайті ПФР: http://www.pfrf.ru/eservices/calc/ можна розрахувати свою страхову пенсію за кілька хвилин.

Розрахунок накопичувальної частини можна отримати на сайтах НПФ. Як приклад наводимо сайт фонду в Ощадбанку: http://www.npfsberbanka.ru/calculator/

Як виплачується накопичувальна пенсія

Порядок отримання виплат із накопичувального капіталу досить простий. При виході на пенсію, громадянин звертається із заявою у відділення ПФР, надаючи паспорт та снілс.

Законом передбачається одноразова виплата накопичень для інвалідів або у зв'язку із втратою годувальника. Окрім цього, деякі категорії громадян також можуть отримати повернення своєї накопичувальної частини.

Це правило стосується громадян, що народилися з 1953 по 1966 рік. Їхні внески до накопичувальної системи формувалися в період з 2002 по 2004 рік, і ці суми виплачуються одноразово.

В іншому ж схема отримання накопичувальної частини не відрізняється від страхової.

Висновок та висновки

Яким буде ваш прибуток після виходу на пенсію? Рішенням цього потрібно займатися якомога раніше. Кожен вибирає свої шляхи, з урахуванням фінансових можливостей та переваг.

Ми продовжимо тему особистих фінансіву наступних оглядах та розглянемо інші варіанти збільшення доходів.

Навігація за статтею

Зміни з 1 січня 2017 року

Можна відзначити ряд важливих змін, що відбулися з початку 2017 року:

  1. Підвищення мінімальної кількостіта , необхідні призначення .
    • 1 лютого- на величину інфляції минулого року;
    • 1 квітня- Залежно від темпів зростання прожиткового мінімумуза минулий рік.

    Нагадаємо, що у 2016 році було припинено дію абз. 4 статті 25 закону "Про державне пенсійне забезпечення в РФ", ч. 21 статті 15 та ч. 6 статті 16 закону «Про страхові пенсії», у зв'язку з чим страхові та державні пенсії були проіндексовані лише на 4% за значно більшої інфляції у 2015 році – 12,9%.

    На відміну від попереднього 2016 року, з нового 2017 року члени Уряду неодноразово обіцяють відновити законний порядок індексації та провести її повний, як належить за законом, розмір.

    «Ми ухвалили рішення, що у 2017 році пенсії будуть проіндексовані у повному обсязі».

    Прем'єр-міністр Д.А. Медведєв

    Таким чином, вже зараз у проект бюджету закладаються необхідні коштина підвищення пенсійного забезпечення, що свідчить про серйозних намірівдержави у цьому напрямі.

    Підвищення пенсії у 2017 році пенсіонерам по старості

    Трудові (після пенсійної реформи страхові) пенсії збільшуються шляхом індексації (СІПК) та (ФВ) – складових страхової пенсії після проведеної пенсійної реформи у 2015 році. Після підвищення 1 лютого 2016 дані параметри встановилися в наступних величинах:

    Мінфін та Мінекономрозвитку прогнозували рівень інфляції у 5,8%, у такому разі коефіцієнт індексації становив би 1,058. Однак у опублікованих даних Федеральної службиДержавної статистики вказується індекс споживчих цін за 2016 рік у розмірі 5,4%. У зв'язку з цим Максим Топілін (міністр праці та соцзахисту) заявив, що коефіцієнт індексації страхових пенсій та соціальних виплату лютому 2017 року складе 1,054 (при цьому СІЗК = 78,28 руб., ФВ = 4805,11 руб.). Однак у Федеральний законпро бюджет Пенсійного фонду РФ зазначається, що на 1 квітня 2017 року вартість пенсійного бала встановиться у розмірі 78 рублів 58 копійок, у зв'язку з чим має пройти друга індексація страхових пенсій, що в загальному результаті складе 5,8%, в результаті чого з 1 квітня страхову пенсію додатково збільшено на 0,38%..

    Таблиця індексації страхових пенсій за роками

    РікРівень інфляції попереднього рокуВідсоток індексаціїКоефіцієнт індексації
    2011 8,8% 8,8% 1,088
    2012 6,1% 10,65% 1,1065
    2013 6,6% 10,12% 1,1012
    2014 6,5% 8,31% 1,0831
    2015 11,4% 11,4% 1,114
    2016 12,9% 4% 1,04
    2017 5,4% 5,8% 1,058
    • СІЗК 2017 = 78,28 × 1,058 = 78,58 рублів;
    • ФВ 2017 = 4805,11 × 1 = 4805,11 рублів.

    1 квітня збільшилася лише вартість пенсійного балу, сума фіксованої виплати залишилася без змін.

    Індексація пенсій працюючим пенсіонерам

    В якості одного з антикризових заходів було прийнято рішення про підвищення пенсій для працюючих громадян у зв'язку зі щорічним збільшенням їх кількості. За даними Росстату, на 2016 рік частка працюючих громадян склала 36% від загальної кількості пенсіонерів.

    Вважається що матеріальне забезпеченняпенсіонерів, які продовжують трудову діяльність, вищі за непрацюючих, оскільки крім пенсії вони мають додатковий фінансовий дохід у вигляді заробітної плати.

    Таким чином набрав чинності закон від 29.12.2015 № 385-ФЗ, який з 2016 року пенсій працюючих одержувачів аж до залишення ними трудової діяльності. Після звільнення їм буде повернено звичний порядок індексації з урахуванням усіх підвищень, що мали місце під час роботи.

    • Працюючим пенсіонерам з 1 січня 2017 рокуце обмеження не знімуть і у лютому пенсія їм збільшена не буде.
    • Мало того, як заявив Максим Топілін (Міністр праці із соцзахисту), у проекті закону про федеральний бюджет не передбачаєтьсяповернення індексації аж до 2019 року, оскільки в іншому випадку це може призвести до значних додаткових витрат, які держава на даний момент не може собі дозволити.

    Прийняті обмеження не поширюються на пенсії (соціальні зокрема), незалежно від цього працює пенсіонер чи ні.

    Індексація соціального пенсійного забезпечення 1 квітня

    Соціальні пенсії розраховуються за формулою, а встановлюються у фіксованої величині, на відміну страхових, і залежить від категорії одержувача. Їх має залежно від зміни рівня прожиткового мінімуму пенсіонера. За останні 8 років можна спостерігати коливання рівня індексації пенсійного забезпечення як у більшу, так і меншу сторону.

    РікРівень індексації
    2010 12,51%
    2011 10,27%
    2012 14,1%
    2013 1,81%
    2014 17,1%
    2015 10,3%
    2016 4%
    2017 1,5%

    Голова Пенсійного фонду РФ Антон Дроздов раніше заявляв, що індексація соціальних пенсій у 2017 роціпередбачається на 2,6% – саме такий рівень прогнозував Мінекономрозвитку. Проте 16 березня Дмитро Медведєв підписав, відповідно до якого соціальні пенсіїбудуть збільшені всього на 1,5%, що є підвищення ПМП у 2016 році щодо 2015 року. Відповідно, для кожної категорії одержувачів можна розрахувати проіндексований розмір пенсійного забезпечення.

    Категорії одержувачівДо 1.04.2017 р., руб.Після 1.04.2017, руб.
    • громадяни віку 60 та 65 років (жінки та чоловіки);
    • особи з числа нечисленних народів Півночі, віку 50 та 55 років (жінки та чоловіки);
    • інваліди 2 групи (за винятком інвалідів з дитинства);
    • діти, що залишилися без одного з батьків, які не досягли 18 років, а для учнів за очною формою - 23 років
    		4959,85 5034,25
    • інваліди 1 групи;
    • інваліди 2 групи з дитинства;
    • діти до 18 років або при навчанні за очною формою - до 23 років, що залишилися без обох батьків, та дітям померлої матері-одиначки
    		11903,51 12082,06
    • діти інваліди;
    • інваліди 1 групи з дитинства
    		9919,73 10068,53
    інваліди 3 групи4215,90 4279,14

Після проведення реформування 2015 року на практиці пенсійного забезпечення громадян з'явилися нові поняття. Трудова пенсія перетворилася на страхову, а накопичувальна складова набула іншого наповнення. Накопичувальна пенсія у 2019 році все ще залишається у стані заморожування. Уряд наклав мораторій на впровадження законодавчих норм щодо накопичення дотацій до старості ще в 2014 році. Однак усі вже вкладені кошти нікуди не діваються. Вони враховуються на особових рахунках громадян.

Накопичувальна та страхова пенсії – що краще

Закон надав право вибору людям. Саме сам трудівник має вирішити, як йому розпорядитись обов'язковими внесками. Логіка така:

  1. Підприємство в обов'язковому порядкувиплачує 22% доходу працівника до Пенсійного фонду Росії (ПФР). Так поповнюється солідарний бюджет цієї організації, із якого йдуть гроші на забезпечення всіх пенсіонерів.
  2. Ці 22% діляться в такий спосіб:
    • 6% йдуть до солідарного фонду, тобто для забезпечення поточних витрат;
    • 16% - це гроші, якими може розпорядитися працівник:
    • відправити всю суму формування страхового пенсійного забезпечення;
    • розділити на дві частини: 10% на страхову та 6% на накопичувальну частину майбутнього змісту.

Важливо: різниця полягає в тому, хто буде розпоряджатися коштами:

  • якщо відправити все до страхового фонду, то гроші підуть під керування держави;
  • накопичувальна частина виділяється керуючої компанії(КК) або на рахунки недержавних пенсійних фондів (НПФ).

Головна відмінність вкладів


Таким чином, при виборі НПФ людина ризикує:

  1. Страхові внески гарантуються державою. Крім того, їхні суми підлягають обов'язковій індексації. Тобто, вони збільшуються на розмір інфляції, зафіксованої в попередньому році.
  2. Недержавні організації займаються інвестуванням коштів. А це може навести:
    • до їхнього значного приросту;
    • до фіксування вкладеної суми (якщо компанія зазнає збитків).
  3. Окрім того, державні структури такі вклади не гарантують. Індексування їх не провадиться.

Важливо: страховий вклад трансформується у бали чи коефіцієнти. Вони враховуються при розрахунку пенсії за старістю. Накопичувальний внесок подібний до банківського вкладу. Його можна:

  • передати у спадок;
  • одержати одномоментно (обмежено);
  • оформити на іншу особу.

Чи формується накопичувальна частина у 2019 році


Відповідно до законодавства до настання 2015 року громадяни, чия дата народження потрапляє у період з 01.01.1967 і надалі, могли обрати спосіб вкладення коштів.Крім того, таке право зберігається за трудівниками, які нещодавно розпочали службу (не раніше п'яти років).

Ті, хто вирішив збирати на старість, уже поповнили свої рахунки до КК та НПФ. Їхні вклади персоніфіковані. Вони нікуди не подінуться і можуть бути використані у законному порядку. Однак у 2019 році процес вкладення у накопичення до старості заморожено.

Увага: у статтях 11 та 15 закону № 360-ФЗ закріплено, що цим видом вкладень розпоряджається лише той громадянин, за якого кошти перераховані підприємством. Завантажити для перегляду та друку:

Вам потрібна з цього питання? та наші юристи зв'яжуться з вами найближчим часом.

Тонкощі формування накопичень

Потрібно розуміти всі аспекти системи, закладеної в законодавство. А саме:

  1. Коли людина укладає договір із КК чи НПФ, його страховий внесок зменшується. І це призводить до зниження кількості балів, отже, майбутнього змісту по старості.
  2. 2019 року все ще діє мораторій на накопичення.
  3. Проте не заборонено переказувати керуючим організаціям добровільні внески. Вони будуть враховані під час формування виплати після настання страхового випадку.
Увага: у пенсійне забезпеченняможна перекласти материнський капіталчи певну його частку.

Крім того, рішення про способи розподілу коштів громадянинові дозволено змінювати на власний розсуд. Можна відмовитися від переведення 6% у накопичення. Тоді вже вкладені кошти буде використано для інвестування, а після досягнення пенсійного віку виплачено.

Про мораторій застосування методики

Розберемо, що означає фраза "заморожування пенсійних накопичень". В 2014 році російська Федераціяопинилася в ситуації економічної кризи:

  • бюджет виявився дефіцитним;
  • перспективи розвитку економіки – туманними;
  • з геополітичних причин почалася війна санкцій та контрсанкцій, що негативно позначилося на становищі країни.

У зв'язку з цим Уряд РФ ухвалив рішення про переведення всіх одержаних від підприємств грошей на страхове забезпечення. Грошей на виплати діючим пенсіонерам не вистачало. Тому відрахування до НПФ на якийсь час «заморозили». Центробанку доручили поки що перевірити організації, які бажають керувати майбутнім утриманням громадян. Крім того, наразі проводиться робота щодо створення реєстру таких компаній.

Важливо: мораторій продовжувався неодноразово. Наразі його встановлено до 2021 року.

Поки що фахівці намагаються розробити механізм, що дозволяє застосовувати закон про накопичення грошей на старість. Мінфін вважає, що для цього необхідне залучення особистих коштівтрудівників.

Умови призначення пенсійних накопичень

Порядок формування внеску на старість описується законі № 424-ФЗ. Право на подібне використаннявнесків, зазвичай, поширюється на трудівників, що народилися пізніше 1967 року.Однак є винятки:

  1. Певний капітал вже мають чоловіки, які з'явилися на світ у період з 1953 по 1966 роки, і жінки - з 1957 по 1966 роки. Це стосується лише осіб, які офіційно працювали з 2002 по 2004 рік. Тоді підприємства вносили за працівників вклади, зокрема, у накопичення.
  2. Працює методика співфінансування Пенсійного фонду. Тобто трудівники можуть самостійно (добровільно) переказувати гроші на старість.
  3. Право на виплати коштів отримують люди, які досягли граничного вікупрацевлаштування:
    • чоловіки 60-річчя;
    • жінка 55-річчя.
Увага: даний видзмісту може призначатися достроково, згідно зі статтями 30 та 32 ФЗ № 400. Завантажити для перегляду та друку:

Важливо: реформування ОПС, що відбулося восени 2018 р., ніяк не позначилося на особах, які обрали накопичувальний варіант пенсії. і одноразові виплати вони зможуть так само — у 55 і 60 років відповідно.

Розмір пенсійних нарахувань


Формулу розрахунку виплат за накопичувальним вкладом закріплено у статті 5 ФЗ № 360. Вона така:

  • СВ = ГНН / Т, де:
  • СВ – розмір регулярної виплати;
  • ГНН - загальна величина капіталу;
  • Т - кількість місяців, на які розраховується вся сума (зазначаються у заявці).
Увага: передбачається запровадження щорічного коригування суми СВ.

Коригуюча формула виглядає так:

  • СВ = СВк + ОПНк / Т, де:
  • СВ - новий розмірвиплати;
  • СВк – колишній показник;
  • ПНК - розмір пенсійних накопичень станом на 1 липня поточного року;
  • Т – як і вище, означає кількість місяців.
Увага: коригування проводиться з урахуванням зменшення показника Т. Щороку він стає на 12 місяців меншим від попереднього рівня, зазначеного у заяві вкладника.

Як отримати накопичену частину пенсійного утримання


Виплати здійснюються організацією, якій працівник довірив свої гроші.А саме:

  • відділення НПФ, що здійснювало управління вкладом;
  • територіальним ПФР, якщо договір було складено з КК.
Важливо: цей вид утримання по старості залежить від інших видів виплат, наприклад, страхової пенсії. Однак вони взаємопов'язані з умовами настання терміну перерахувань.

Почати отримувати гроші працівник має право тільки після настання страхового випадку:

  • досягнення граничного віку працевлаштування;
  • оформлення непрацездатності
Завантажити для перегляду та друку:

Окремі випадки управління пенсійним капіталом


Принципово накопичувальна пенсія відрізняється від страхової. Її персоніфікація дає громадянам можливість керувати коштами.А саме:

  • отримати вклад єдиною сумою;
  • залишити його спадкоємцям.

Законом встановлено, що всю суму одразу можуть зняти:

  • люди, у яких розмір цієї виплати не перевищує 5% страхової пенсії;
  • інваліди;
  • громадяни, які втратили годувальника.

Увага: виплата повної суми провадиться протягом трьох місяців з дати подання заявки:

  • один дається на розгляд документів;
  • два - на переказ коштів обраним способом.

Приклад використання повної суми накопичень

Громадянка Н., 1960 року народження, має стаж роботи 33 роки. 2016 року вона досягла 55-річчя, тобто віку виходу на пенсію. Вона подала відповідну заяву до органи ПФР. Після вивчення всіх паперів їй було призначено страхове утримання за старістю у розмірі 16 000 грн.

Громадянка Н. ніколи не зверталася до НПФ, про накопичення не думала. Однак у період із 2002 по 2005 рік її роботодавець сплачував за неї накопичувальні внески. Таким чином, на її особовому рахунку зібралася сума в 4,5 тис. грн. У зв'язку з дещицею капіталу, його їй виплатили одним платежем.

Наслідування пенсійних накопичень


Під час укладання договору з керуючою компанією чи НПФ людина може вказати порядок наслідування його вкладу. Правонаступником у разі дозволено призначити будь-якого громадянина (чи кількох).Причому власник вкладу може розпорядитися ним за бажанням:

  • вказати різні частки наслідування;
  • порядок черговості.

Якщо такого пункту у договорі немає, то правонаступність грошей здійснюється відповідно до статті 1183 Цивільно-процесуального кодексу РФ та закону № 424-ФЗ. Сума капіталу померлого розподіляється у порядку черговості:

  1. До першої черги належать діти, подружжя та батьки.
  2. До другої - інші родичі (брати, сестри, онуки та інші).
Увага: якщо пенсію людина отримує безстроково, вона не підлягає успадкування. Завантажити для перегляду та друку:

Способи передачі коштів одержувачу


Порядок виплати грошей з накопичувального рахунку такий самий, як і інших видів пенсії.Кошти перекладаються:

  • через відділення Пошти Росії;
  • організаціями, які надають відповідні послуги;
  • на банківський рахунок.

Крім того, одержувач має право перевірити управління коштами іншій особі. Для цього необхідно скласти відповідний документ та завірити його у законному порядку:

  • нотаріально;
  • у керівника підприємства, де працює чи навчається одержувач.
Важливо: спосіб переказу коштів громадянин обирає на власний розсуд. Його можна змінити у будь-який час, подавши відправнику письмову заяву.

Дорогі читачі!

Ми описуємо типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок є унікальним і потребує індивідуальної юридичної допомоги.

Для оперативного рішеннявашої проблеми ми рекомендуємо звернутися до кваліфікованим юристам нашого сайту.

Останні зміни


Мораторій на пенсійні капітали доводить неефективність реформування системи. У зв'язку з цим триває інтенсивне обговорення подальшої роботищодо її вдосконалення.На сьогоднішній день експертна спільнота сходиться на думці про передачу обов'язку щодо піклування про старості трудівникам.

Суть запланованого нововведення зводиться до наступного:

  • громадяни формуватимуть накопичення на старість у добровільному порядку;
  • величина внеску становитиме від 0 до 6%;
  • обов'язок щодо здійснення відрахувань ляже на роботодавця, після волевиявлення трудівника.

Водночас, розуміючи велике навантаження на бюджети громадян, уряд пропонує такі преференції:

  • Вступ податкового відрахуваннядля людей, які беруть участь у формуванні бюджету на старість;
  • законодавче закріплення можливості дострокового використання вкладу:
    • у розмірі 20% від загальної суми;
    • повністю у тяжких обставинах (хвороба, непрацездатність).
Увага: викладене в останньому пункті поки що є лише пропозицією Уряду. Однак такі умови можуть бути введені в дію вже 2019 року. Важливо: Перехід із чинного варіанта накопичувального пенсійного забезпечення до СІПК (системи індивідуального пенсійного капіталу), яка була описана вище, за останніми даними перенесено на 2020 р. При цьому такий перехід відбудеться для всіх громадян, які вибрали накопичувальну пенсію, автоматично. А відмовитись від підключення до СІПК можна буде лише в заявному порядку.

Наші експерти відстежують усі зміни у законодавстві, щоб повідомляти вам достовірну інформацію.

Підписуйтесь на наші оновлення!

Подивіться відео про те, куди направити накопичувальну пенсію

28 травня 2017, 11:53 Лют 11, 2019 23:00

Накопичувальна частина пенсії - це трудові відрахування, які надходять формування окремого пенсійного забезпечення. Для народжених до 1966 року включно такі нарахування формувалися до 2005 року, після чого були скасовані. Для тих, хто народився після 1967 року, до закінчення 2015 року було надано вибір у формуванні свого пенсійного забезпечення. По ньому громадянин міг спрямовувати кошти, що відраховуються, виключно на формування страхової пенсії або одночасно на накопичення і страхування.

Головний момент, на який необхідно звернути увагу у зв'язку з останніми новинами – це мораторій на накопичувальну частину пенсії. Пенсійний фонд наголошує, що він не є заморожуванням внесених коштів або їх списанням.

По суті, громадянин просто позбавляється можливості спрямовувати частину страхових внесків у систему накопичення. Тобто ті 6%, які йшли раніше на накопичувальну частину, зараз автоматично переказуються в рахунок страхової. Таке становище за попередньою оцінкою збережеться до 2019 року.

Що таке накопичувальна та страхова частина пенсії?

Страхова і накопичувальна частини пенсії відрізняються переважно обов'язковістю. Перша відраховується у разі як трудова, друга формується на добровільній основі. Для її нарахування необхідно подати відповідну заяву до Пенсійного фонду Росії на накопичувальну частину пенсії.

Накопичення провадиться або через державну організацію, або через недержавний пенсійний фонд. Необхідно при цьому враховувати, що страхове пенсійне забезпечення щорічно обов'язково індексується державою відповідно до рівня інфляції. Внесені нагромадження збільшуються залежно від інвестування внесених коштів.

Основним мінусом цієї системи є можливість відкликання ліцензії недержавного пенсійного фонду. У цьому випадку відраховані кошти переводять до Пенсійного фонду у фактичному значенні, тобто без урахування отриманого прибутку від інвестування.

Додаткові страхові внески на накопичувальну частину трудової пенсії

Відмінною особливістю накопичення є можливість її формування як через обов'язкові трудового відрахування, а й у вигляді добровільного внесення коштів. Такий внесок може здійснюватись як особисто працівником, так і через відповідну заяву роботодавцю.

У другому випадку відрахування буде здійснюватись автоматично при розрахунку заробітної плати. Його розмір може бути встановлений як у фіксованому значенні, так і процентному відношеннідо трудового заробітку.

Як дізнатися суму накопичувальної частини пенсії

За встановленими законодавчим нормам, з 2013 року громадянин має отримати повну інформаціюза своїм пенсійним рахунком. Раз в рік дана процедураздійснюється безкоштовно. Зробити це можна двома способами:

  • звернутися до відділення ПФР за місцем проживання або за місцем провадження трудової діяльності;
  • ознайомитись з інформацією через інтернет.

Повідомлення, що містить необхідну інформаціюбуде також подано заявнику особисто, або ж надіслано поштою.

Як дізнатися накопичувальну частину пенсії по СНІЛЗ через інтернет

Щоб через інтернет дізнатися про стан особового рахунку, необхідно звернутися до Порталу державних послуг. Даний сервіс надає необхідну інформацію без очікування у чергах, швидко та з максимальною зручністю. Однак для цього необхідно виконати нескладну процедуру:

  • пройти процес реєстрації, вказавши особисті дані щодо паспорту, а також номер СНІЛЗ;
  • в особистому кабінеті знайти розділ щодо пенсійних накопичень;
  • далі вибрати функцію отримання інформації.

Багатьох цікавить питання, як дізнатися, де знаходиться накопичувальна частина пенсії за номером СНІЛЗ. Найчастіше цей аспект стосується керуючої компанії. Для цього необхідно звернутися до місцевого відділення Пенсійного фонду та отримати всі необхідні дані.

Як отримати одноразово накопичувальну частину пенсії

Перевага накопичувальної частини пенсії полягає ще й у тому, що є можливість отримати її одноразовою виплатою. Часто такий момент є актуальним для тих, хто сам не брав участі у формуванні даних коштів, проте за законом якийсь час роботодавець утримував частину трудової зарплати на дані накопичення.


Питання, хто може одночасно отримати накопичувальну частину пенсії вирішується у таком порядке:

  • одержати цю виплату можна у тому випадку, якщо розмір такої пенсії становить 5% і менше від страхового пенсійного забезпечення;
  • на таку можливість можуть розраховувати й ті, хто вже отримує виплати з інвалідності або через втрату годувальника.

Щоб оформити одноразове повернення накопичених коштів, необхідно подати відповідну заяву. Розглядається воно протягом місяця і якщо є позитивне рішення, протягом двох наступних місяців проводиться виплата зазначених коштів.

Як отримати накопичувальну частину пенсії померлого родича

Однією з переваг накопичувальної частини пенсії порівняно із страховою є можливість отримати внесені кошти третьою особою після смерті пенсіонера. Щоб кошти були перераховані одній особі, це положення має бути присутнім у договорі. Внести його також можна і через подання заяви.

Якщо такого моменту не передбачено, накопичувальна частина після смерті пенсіонера буде рівномірно розподілена між його найближчими родичами. При цьому враховується, що отримати дані кошти можна лише у тому випадку, якщо виплати не було призначено у безстроковому порядку. Наприклад, пенсіонер подав заяву на одноразову виплату. Поки він розглядався або вже був схвалений, але не було нараховано коштів, заявник помер, у цьому випадку виплата призначається його спадкоємцям.

Куди перевести накопичувальну частину пенсії у 2018 році?

З 2014 року ця система накопичення пенсійних нарахуваньбула заморожена. При цьому наголошується, що ця система не передбачає ліквідацію внесених коштів. Здійснюється лише мораторій на подальше нагромадження.

Для багатьох громадян відповідно постало питання, чи варто переводити наявні кошти. Зробити це можна як із одного недержавного фондув іншій, так і з державної керуючої компанії у НПФ. Можна виділити такі переваги таких організацій:

  • більш високий прибуток за рахунок інвестування внесених коштів;
  • доступний контроль над своїми накопиченнями, а також доступність інформації щодо доходів;
  • укладення договору, що встановлює певні рамки незалежно від стану справ.

Також потрібно враховувати, що навіть у разі відкликання ліцензії або втрати коштів вклади все одно повертаються своїм власникам. Щоправда вже без урахування прибутку.

Чи варто переводити накопичувальну частину пенсії до НПФ

Щоб не помилитися у виборі недержавного пенсійного фонду, необхідно звернути увагу на такі аспекти:

  • показники репутації цієї установи, а також відгуки щодо неї;
  • статистика, що відображає інвестиційні доходи, їх рівень має бути вищим за рівень інфляції;
  • час роботи організації, як довго вона здійснює свою діяльність;
  • наскільки великою довірою вона користується у клієнтів - статистика приросту чи зменшення клієнтської бази.

Можливість перевести накопичувальну частину пенсії до недержавного пенсійного фонду дозволяє вплинути на її прибутковість.

Накопичувальна частина пенсії в Ощадбанку - плюси та мінуси

Переказ накопичувальної частини пенсії можна розглянути з прикладу НПФ Ощадбанку. Для цього необхідно виділити такі позитивні моментицієї організації:

  • незважаючи на дочірній статус компанії, Ощадбанк не впливає на роботу свого НПФ;
  • даний фонд одна із найперших, заснованих у Росії;
  • всі кошти застраховані та будуть повернуті власникам у будь-якому випадку.

Для створення повної картини по цій установі, необхідно розглянути та негативні сторони. Основною з них є складність повернення коштів. Це виявляється ще на етапі укладання договору, коли співробітник компанії не надає повної та чіткої інформації про можливість забрати гроші назад. Також відзначаються затримки у платежах, іноді до кількох місяців. Фонд посилається у своїй на ретельну перевірку документації.